Programmi di affiliazione per prestiti alle PMI. Stimolare i prestiti alle PMI

Ciao! In questo articolo parleremo dei prestiti alle piccole e medie imprese.

Oggi imparerai:

1. Quali tipi di prestiti alle imprese esistono;
2. Quali documenti devono essere raccolti per la loro registrazione;
3. Quali rischi corrono le imprese quando ottengono prestiti.

Per gli imprenditori alle prime armi, il prestito è spesso l'unica opzione per ottenere una grande quantità di fondi. Questa domanda rimane rilevante per coloro che rappresentano piccoli e impresa media, ha bisogno di tecnologia, materie prime o espansione aziendale.

Perché le persone sono riluttanti a concedere prestiti alle imprese da zero

La pratica di concedere prestiti alle imprese da zero nella Federazione Russa è ridotta. Nei paesi occidentali i prestiti di questo tipo sono più sviluppati; la percentuale dei prestiti emessi è di circa il 35%. Nel nostro Paese questa percentuale varia dall’1,5 al 2,5%.

Perché si è verificata questa situazione? Innanzitutto perché l'avvio di un'impresa comporta grandi rischi sia per l'imprenditore stesso che per i creditori, e nessuno vuole perdere i propri soldi.

Oltre al fattore considerato, anche il fatto che il mutuatario non abbia una storia creditizia influenza la decisione di concedere un prestito. Inoltre, molte giovani aziende chiudono senza nemmeno avere il tempo di mettersi alla prova nel mondo degli affari. Naturalmente, i finanziatori sono cauti nei confronti dei prestiti a tali mutuatari.

Da quali banche è possibile ottenere un prestito aziendale?

In questa parte prenderemo in considerazione quelle organizzazioni bancarie pronte a collaborare con gli imprenditori. Conosceremo anche le condizioni del prestito.

Prestito aziendale da Sberbank

SU Sul sito ufficiale della banca un'intera sezione è dedicata alle piccole imprese.. La banca offre diversi prodotti chiave per fare affari.

Questo elenco comprende rifinanziamenti, prestiti per l'acquisto di attrezzature e macchinari, prestiti non garantiti per qualsiasi scopo e così via. La banca ha inoltre sviluppato un programma per stimolare i prestiti alle piccole e medie imprese.

Ad esempio, considera un prestito per ricostituire il capitale circolante. Credito "Imprese - Fatturato" disponibile a seguenti condizioni: durata massima del prestito - 4 anni, tasso di interesse dell'11,8% annuo, importo minimo da ricevere - 150 mila rubli.

Questo prestito è concesso ai singoli imprenditori e alle piccole imprese il cui fatturato annuo non supera i 400 milioni di rubli. Il sito ufficiale fornisce anche l’elenco completo dei documenti necessari per ottenere un prestito. Dopo che la banca avrà analizzato la parte finanziaria ed economica della tua attività, verrà presa la decisione di emettere un prestito.

Prestiti aziendali presso Alfa Bank

Alfa-Bank offre ora il servizio Potok, grazie al quale gli imprenditori possono ottenere un prestito d'affari senza garanzie, raccogliendo documenti e online. Lo trovate sul sito ufficiale del progetto. Condizioni favorevoli!

Inoltre, per le piccole imprese e i singoli imprenditori, la banca fornisce un cosiddetto “portafoglio di riserva” sotto forma di scoperto.

I termini della prestazione sono i seguenti: tasso di interesse dal 15 al 18% annuo, se non sei ancora stato cliente di Alfa Bank puoi contare su un importo da 500.000 a 6 milioni di rubli, ma se hai collaborato con la banca prima, l'importo massimo del prestito sarà di 10 milioni di rubli.

Inoltre, per l'apertura del limite, la banca addebita una commissione pari all'1% dell'importo del limite, ma non inferiore a 10 mila rubli.

Per le imprese di medie dimensioni sono disponibili il prestito espresso e il prestito classico. Ci sono offerte per prestiti per lo sviluppo aziendale, prestiti garantiti da diritti di proprietà e altre offerte.

Per quanto riguarda le condizioni di prestito e i tassi di interesse, tutto viene calcolato individualmente, tenendo conto delle capacità finanziarie del cliente e delle sue esigenze.

Prestito per affari da zero da Rosselkhozbank

Il sito web ufficiale della banca contiene sezioni dedicate alle piccole e microimprese, nonché a quelle medie e grandi. Considerando le proposte per gli imprenditori si vedono, ad esempio, prestiti per lavoro stagionale, prestiti per adempiere a contratti governativi.

Per più grandi aziende i prestiti sono concessi per scopi correnti, per finanziare esterni operazioni di negoziazione e così via. La domanda di prestito può essere compilata online ed è prevista anche la comunicazione con uno specialista della banca tramite richiamata.

Questa banca partecipa anche al programma statale a sostegno delle piccole e medie imprese.

Prestito aziendale presso VTB

Come altri istituti di credito, il sito ufficiale della banca ha una sezione speciale per le imprese. Esistono diversi programmi di prestito specifici per le piccole imprese: programmi di prestito espresso, capitale circolante e investimenti.

Inoltre offriamo prestiti per lo sviluppo aziendale, prestiti per l'acquisto di uffici, magazzini e spazi commerciali, un prestito mirato con rimborso differito fino a sei mesi e molti altri.

La durata massima del prestito per alcuni prestiti arriva fino a 10 anni, i tassi di interesse variano: 13,5% (per il prestito ipotecario aziendale), 11,8% per il prestito di investimento, anche 11,8% per il prestito negoziabile e così via.

È possibile compilare una domanda sul sito Web ed è disponibile anche la consulenza con uno specialista della banca.

La banca offre diversi tipi di prestiti alle imprese. Vale a dire: scoperti di conto, prestiti per l'acquisto di attrezzature prodotte nella Repubblica di Bielorussia, leasing, prestiti con appalti e altri tipi.

Il modulo di domanda è disponibile sul sito ufficiale, i fondi possono essere forniti alle piccole e medie imprese e sono disponibili prestiti anche per imprenditori individuali e grandi aziende.

Affari di Tinkoff

L'elenco della documentazione può includere:

• o USRIP;
• OGRN;
• Dichiarazione dei redditi per un periodo di riferimento specifico

Dopo che tutti i documenti saranno stati forniti e la banca avrà preso una decisione sul prestito, ti verrà dato un incontro, durante il quale verranno firmati un contratto di prestito e un accordo per l'apertura di un conto per la tua attività.

Vale la pena notare che la banca è realmente focalizzata sulle piccole e medie imprese.

Quali sono i vantaggi e i rischi di avviare un’attività con un prestito?

Di seguito considereremo i vantaggi e gli svantaggi del prestito di risorse finanziarie per la gestione e lo sviluppo di un'impresa.

Vantaggi:

• i problemi finanziari vengono risolti rapidamente;
• l'attività può essere ampliata in qualsiasi momento;
• Se ripaghi puntualmente il prestito, puoi ricevere benefici per altri servizi bancari;
• Grazie ai prestiti la base imponibile può essere ridotta.

Screpolatura:

• presenza di pagamenti in eccesso;
• perdere tempo alla ricerca di un'organizzazione bancaria adeguata;
• devi completare molti documenti;
• ci sono limiti di età per i mutuatari;
• la proprietà per la garanzia ha un valore inferiore al suo valore di mercato.

Il pericolo principale è che sia impossibile calcolare la situazione finanziaria della vostra azienda con molti anni di anticipo. Oggi gli affari prosperano, ripagare i fondi presi in prestito non è difficile, ma tra un anno la situazione potrebbe cambiare radicalmente. Soprattutto in condizioni di instabilità economica nel paese nel suo insieme.

Vale la pena ricordarlo e tenerlo presente prima di stipulare un contratto di prestito.

Norme sul prestito alle imprese

Le regole per la concessione dei prestiti sono strutturate in modo tale da ridurre al minimo i rischi di credito. Il prestito è sempre un rischio sia per il potenziale mutuatario che per il creditore. Il rischio che corre il mutuatario è, innanzitutto, l'incapacità di rimborsare puntualmente il prestito e gli interessi, il che può portare a...

Il rischio del creditore è legato principalmente alle condizioni del prestito. Se il prestito sarà a lungo o a breve termine, ciò influisce direttamente sui livelli di rischio.

Per ridurre al minimo i rischi, gli istituti di credito, prima di approvare una richiesta di prestito, svolgono le seguenti attività:

• Studiano attentamente il mutuatario e la sua storia creditizia (se il prestito non viene emesso per la prima volta). Condurre un'analisi della situazione economica e finanziaria del mutuatario;
• Studiano le garanzie offerte dal mutuatario, le fonti interne ed esterne attraverso le quali il prestito può essere rimborsato;
• Analizzare i potenziali rischi e le opportunità per eliminarli.

La maggior parte delle organizzazioni bancarie ha sviluppato regole speciali per i prestiti alle piccole e medie imprese. Queste regole stabiliscono come valutare correttamente la solvibilità del mutuatario, come sviluppare il suo ritratto psicologico, come ridurre i rischi e così via.

Garantire un prestito aziendale

L'ottenimento di un prestito può essere ottenuto in diversi modi:

• Fornire garanzie;
• Assicurare la disponibilità dei garanti;
• Fornire un impegno scritto.

Se il prestito è garantito da una garanzia, qualsiasi proprietà del mutuatario viene trasferita al mutuante durante il periodo di utilizzo dei fondi del prestito. Questa garanzia può essere escussa dal creditore se i fondi che gli appartengono non vengono restituiti in tempo.

Ma se il mutuatario viene dichiarato fallito, le pretese degli altri creditori non possono valere su questa garanzia.

La garanzia può essere: proprietà, titoli, beni immobili o qualsiasi bene.

Quando un prestito è garantito da un impegno scritto, molto spesso si tratta di una cambiale. Colui che possiede la fattura ha tutto il diritto di chiedere la restituzione dei fondi alla persona che ha emesso la fattura.

Per quanto riguarda i garanti del prestito, essi sono necessari quando il livello di reddito del mutuatario è chiaramente insufficiente per ottenere l’importo richiesto.

Classificazione dei prestiti alle imprese

Esistono diversi tipi di prestiti aziendali. Inoltre, ogni anno le organizzazioni bancarie offrono sempre più servizi a chi fa impresa. La cosa principale è usarli correttamente.

Prestiti di rischio.

Di solito viene utilizzato se si pianifica di fare affari in un'area correlata alle tecnologie scientifiche. Tali prestiti vengono concessi per un lungo periodo e a tassi di interesse elevati. Ma nessuno darà semplicemente alcuna garanzia in questo caso.

Il rischio qui è massimo, poiché gli investimenti effettuati potrebbero semplicemente non essere ripagati, perché i progetti legati alla scienza inizialmente non hanno successo.

Scoperto.

Si tratta di un prestito che un imprenditore può utilizzare se ha bisogno di ulteriori contanti necessario per un breve periodo di tempo. Un'organizzazione bancaria presta a un imprenditore se non ha fondi. Questo viene fatto per pagare i documenti di liquidazione.

La differenza rispetto ad un prestito regolare è che tutto il denaro che verrà accreditato sul conto del mutuatario verrà utilizzato per il rimborso.

Prestito di merci.

Lo schema è semplice: al mutuatario vengono fornite le attrezzature necessarie per gestire un'attività a tutti gli effetti.

Prestito universale.

Questo tipo è caratterizzato da condizioni democratiche, il che significa che è più popolare tra gli imprenditori. I fondi ricevuti possono essere spesi per qualsiasi attività generatrice di profitto.

Mutuo commerciale.

Non c'è bisogno di spiegare molto qui. L'inventario e l'attrezzatura devono essere immagazzinati da qualche parte, questo è abbastanza logico. La garanzia in questo caso è ta. Se non effettui i pagamenti, il creditore metterà l'immobile all'asta.

Prestito per investimenti.

Uno strumento finanziario piuttosto interessante. La banca ti dà soldi non solo per lo sviluppo, ma anche per aumentare la capacità produttiva. Tale prestito viene approvato solo dopo un controllo approfondito, che dimostri che è possibile rimborsarlo.

Ti verrà richiesto anche il prestito , in cui devi giustificare che investendo per un importo di 100.000 rubli, puoi ottenere 2 milioni di rubli di profitto.

Factoring.

– finanziamenti di tipo specifico.

Spieghiamo con un esempio: prendi in prestito un trattore da una concessionaria che vende attrezzature agricole. E poi contatti la banca affinché possa riacquistare il tuo debito. Altrimenti si parla di cessione del debito.

Leasing.

Cos'è il leasing, puoi. In breve, si tratta di beni immobili, che implicano un successivo riscatto.

Esempio: affitti da una banca tornio, paga l'affitto mensile e acquista la macchina come tua.

Prestito rotativo.

In altre parole, un prestito per le attività correnti. In questo caso, il denaro viene emesso per acquistare immobilizzazioni o ricostituire quelle esistenti. Le immobilizzazioni sono quei beni che vengono utilizzati ma non consumati nel processo di conduzione degli affari.

Rifinanziamento.

Viene utilizzato per chiudere altri obblighi di prestito e per ottimizzare le condizioni. Ad esempio: è molto più vantaggioso acquistare una macchina al 4% che al 24%.

Quali documenti devono essere forniti

Per ottenere un prestito d'affari, dovrai ritirare il pacchetto di documentazione necessario. Devono essere forniti tutti i documenti che confermano la solvibilità dell'imprenditore.

Elenco della documentazione in banche diverse può variare leggermente, ma in generale è la seguente:

• Una richiesta di prestito, che indica l'importo del prestito, il suo scopo, contiene una descrizione della garanzia e indica anche la durata del prestito;
• Documenti costitutivi della società sotto forma di copie;
• Segnalazione di perdite e profitti;

Vale la pena notare che in tutti i documenti richiesti dalla banca, le informazioni devono essere pertinenti e vere. Tutti i certificati e i certificati devono essere validi.

Se desideri ottenere un prestito per investimenti, fornisci alla banca un piano aziendale.

Le organizzazioni bancarie che lavorano con le piccole e medie imprese si avvicinano con attenzione e rigore alla verifica della documentazione fornita. Anche le garanzie collaterali sono rigorosamente controllate. Se il certificato dice che l'azienda ha 100 nuovi trattori nel suo bilancio, il tuo compito è assicurarti che l'ufficiale di prestito li veda. E tutti e 100.

Ma concentriamoci ora sulla storia creditizia Attenzione speciale. Tutti sanno che è conservato nell'ufficio di credito da molto tempo. Pertanto, non ha senso discutere a lungo di come i ritardi di pagamento influenzino la capacità di ottenere un nuovo prestito. Anche se il debito viene ripagato, è impossibile nascondere l'informazione che esiste.

Tutti coloro che prendono parte alla transazione devono avere una storia creditizia impeccabile: i garanti (se presenti), l'imprenditore stesso, il proprietario di una LLC o un singolo imprenditore.

Se un imprenditore sta solo pianificando, è più facile per lui ottenere un prestito come individuo. Questo metodo non è l'ideale, poiché un prestito di importo elevato può essere ottenuto solo fornendo alla banca come garanzia una proprietà costosa (ad esempio un appartamento).

Con i soldi che ricevi, puoi acquistare un'attività già pronta o un franchising. Se grossa somma non sono necessari fondi, puoi cavartela con il prestito al consumo.

Volume dei prestiti concessi alle piccole imprese nel 2016

Secondo la Banca Centrale della Federazione Russa, nel 2016 sono stati concessi prestiti alle piccole e medie imprese per un valore di 4.691.331 miliardi di rubli.

Per prima cosa devi scegliere l’istituto di credito più adatto a te. Ma è meglio provare a utilizzare il servizio di prestito presso la banca in cui l'imprenditore ha un conto corrente. In questo caso, è del tutto possibile ottenere un tasso di interesse ridotto e un limite di credito aumentato.

Esiste anche la possibilità di ottenere prestiti agevolati, i cui fondi vengono stanziati dallo Stato.

I partecipanti a tale programma possono essere:

• Imprenditori che hanno appena iniziato a gestire la propria attività;
• Coloro che svolgono la propria attività nel campo dell'ecoturismo;
• Imprenditori impegnati in qualsiasi tipo di produzione e così via.

Questo elenco non è esaustivo; abbiamo elencato solo le aree di attività più comuni.

Il prossimo passo per ottenere un prestito redditizio è trovare un garante. Se non ti serve, bene, ma sicuramente non sarà superfluo.

Inoltre, non fa male decidere come ottenere un prestito: in contanti, su un conto o su una carta.

Allo stesso tempo, ogni imprenditore deve ricordare: se non può adempiere ai propri obblighi relativi al prestito, ne sarà responsabile non solo con tutta la proprietà dell'azienda, ma anche con i suoi beni personali.

A cosa prestare attenzione quando si sceglie un prestito

Le piccole e medie imprese nella Federazione Russa sono sostenute dallo Stato. Ecco perché vengono sviluppate offerte di prestito speciali per gli imprenditori. In particolare quelli che implicano un pagamento differito.

Ma tutti capiscono perfettamente che il formaggio completamente gratuito può essere trovato solo in una trappola per topi. Pertanto, di seguito ne presentiamo alcuni semplici raccomandazioni, a seguito del quale vi permetterà di evitare incomprensioni e problemi nella conclusione di un contratto di finanziamento.

1. Analizzare le informazioni sulle condizioni di prestito in diverse banche. Le condizioni possono effettivamente differire, così come i tassi di interesse, e le differenze possono essere significative. Quindi non essere pigro per confrontare.
2. Effettua i pagamenti secondo il programma. Non ritardare mai i pagamenti, ma anche pagare più del previsto non è sempre redditizio. In ogni caso, la banca cancella solo l'importo della rata mensile, il resto del denaro giace semplicemente sul tuo conto.
3. Leggi attentamente il contratto. Concentrati sui seguenti punti: l'organizzazione bancaria ha il diritto di modificare autonomamente i termini del contratto (aumentare il tasso di interesse), ci sono restrizioni sul rimborso del prestito? prima del previsto, come la banca riscuote il debito del prestito (se presente).
4. Ricordare: la banca non è una fondazione di beneficenza, tutto ciò che hai preso in prestito dovrà essere rimborsato con gli interessi e non importa se sei un privato o un grande uomo d'affari.

Affari senza credito

In questa parte dell'articolo parleremo di dove trovare denaro per creare un'impresa e allo stesso tempo evitare obblighi di credito.

Opzione 1. Usa tu stesso i soldi che hai risparmiato.

A proposito, il più banale di tutti. È chiaro che in questo caso è necessario trovare denaro, oltre a parte di questo denaro, ma in generale il metodo non è il peggiore.

Opzione 2. Prendi in prestito da amici o familiari.

Se ci sono persone pronte ad aiutarti con i soldi, puoi approfittarne, ma il rischio di rovinare il tuo rapporto con loro è alto se all'improvviso non riesci a dare tutto in tempo.

Opzione 3. Trova un investitore.

Sono anche chiamati. Può essere una o più persone. Tutto ciò che ti viene richiesto è fornire un piano aziendale e dimostrare che la tua idea porterà profitti in futuro.

Opzione 4: ottenere una sovvenzione.

Per fare questo, devi già esserlo. Inoltre, le condizioni per ottenere differiscono nelle diverse regioni del paese. Un'altra difficoltà è affrontare un processo di selezione competitiva per ricevere questo tipo di supporto.

Opzione 5. Utilizzare il crowdfunding.

Nel caso degli affari, il denaro viene raccolto dai cittadini e l'importo può essere qualsiasi, anche 50 rubli. Di solito la raccolta avviene attraverso appositi siti web, dove chiunque può dichiarare una raccolta e ognuno ha il diritto di contribuire con una certa somma di denaro.

Tali piattaforme operano nella Federazione Russa. Questa opzione è più adatta a coloro la cui attività ha un pronunciato orientamento sociale o è associata all'arte, alla musica e così via. Su tali piattaforme hanno successo anche progetti legati alla produzione e alla vendita di beni originali.

Opzione 6. Richiedere un sussidio.

Lo svantaggio è che il programma di sussidi non è valido in tutte le regioni del Paese. Pertanto è necessario verificarne la disponibilità presso il proprio luogo di residenza. E per riceverlo è necessario fornire una giustificazione e un business plan, che viene difeso davanti alla commissione.

Opzione 7. Trova un partner per l'attività comune che possa investire i propri fondi nell'attività comune.

Di norma, se la cooperazione è appena iniziata, le persone dividono tutto il profitto ricevuto in metà uguali. Anche se, se lo si desidera, l'attività può essere divisa.

Tutte le opzioni che abbiamo considerato hanno il diritto di esistere. Inoltre, ci sono imprenditori che hanno costruito imprese di successo senza ricorrere al credito. Ad esempio, Sergei Galitsky, direttore della rete Magnit. Ha iniziato la sua carriera lavorando nel dipartimento di gestione degli uffici di una delle banche di Krasnodar. Di conseguenza, il suo patrimonio netto oggi è di 4 miliardi di dollari.

Quanto è giustificato il prestito quando si avvia e si sviluppa un'impresa?

Questa domanda è sicuramente interessante. Anche se difficilmente si può rispondere in modo inequivocabile. È chiaro che se si capisce poco di economia e di gestione di un’impresa, chiedere un prestito è praticamente un suicidio. Farai semplicemente un sacco di soldi e problema a lungo termine, la cui soluzione richiederà più di un anno.

Se è possibile utilizzare altre opzioni per raccogliere fondi per un'impresa, oltre a un prestito, è meglio utilizzarle.

D'altra parte, ci sono situazioni in cui i prestiti aiutano davvero a portare un'azienda ad un altro livello, e talvolta anche semplicemente a salvarla. Questo vale maggiormente per un'azienda che è già operativa e genera profitti. Utilizzando i fondi presi in prestito, puoi coprire i debiti in sospeso, aumentare la capacità produttiva, aggiornare le attrezzature o acquistare spazi per uffici o magazzini.

Numerosi esperti ritengono che sia possibile richiedere un prestito solo per espandere la propria attività, ma non per aprirla. Cioè, se vedi che l'azienda ha margini di crescita e sviluppo, allora puoi chiedere un prestito, in altri casi dovresti pensarci due volte prima di rivolgerti alla banca per un prestito.

Conclusione

Il prestito alle piccole e medie imprese è uno strumento finanziario che può benissimo dare vita a un nuovo progetto. Ma dobbiamo capire che riceviamo i soldi degli altri come prestito, ma dovremo restituire i soldi guadagnati con fatica, anche con gli interessi.

Pertanto, prima di decidere di richiedere un prestito, è necessario valutare attentamente i pro e i contro, ed è meglio rivolgersi a specialisti che possano calcolare tutti i rischi e consigliare come evitarli.

Volendo organizzare la propria impresa, molti si trovano ad affrontare la mancanza di fondi sufficienti. Ottenere un prestito bancario per avviare un’attività in proprio aiuta a risolvere questo problema. Spesso un prestito per avviare un'impresa è il primo passo verso l'imprenditorialità privata.

È possibile ottenere un prestito aziendale da zero?

Accedere un prestito per sviluppare la propria attività è considerata un'operazione rischiosa per un istituto bancario. Non esiste una garanzia assoluta che un prestito per avviare una piccola impresa da zero venga rimborsato. In caso di fallimento, un imprenditore appena coniato può dichiararsi fallito in un mese e rifiutarsi di restituire i fondi. Tuttavia, il finanziamento alle imprese sta gradualmente riprendendo. È possibile ottenere un prestito aziendale da zero a condizioni rigorose.

A quali condizioni viene concesso un prestito per un'impresa da zero?

La probabilità di ricevere un prestito startup aumenta se hai:

• Buona storia creditizia. La mancanza di prestiti passati di successo, pagamenti in sospeso o ritardati possono comportare il rifiuto del prestito.
• Un business plan competente. L'ovvia possibilità di ricevere un reddito piccolo ma stabile dalla tua attività convincerà gli esperti a prendere la decisione giusta.
• Lavoro parallelo. Un reddito stabile ti consente di rimborsare in sicurezza un prestito per aprire una piccola impresa da zero.
• Proprietà collaterale. Questa è una forte garanzia di rimborso che dice... atteggiamento serio cliente per il prestito.
• Un soggetto terzo come garante.
• Capitale iniziale pari ad almeno un quarto dell'importo richiesto.

Quali banche concedono prestiti da zero alle piccole imprese?

Coloro che desiderano organizzare la propria attività possono avvalersi dell'aiuto degli istituti finanziari. Un prestito per piccole imprese da zero viene emesso in:

• VTB24, offre le tariffe più basse per le persone giuridiche, una varietà di condizioni. I requisiti per le società a responsabilità limitata e i singoli imprenditori differiscono in modo significativo. Spesso un prestito richiede un immobile come garanzia.
• Sberbank, che emette un prestito come parte del prodotto Business Start. Il finanziamento è previsto per il progetto sviluppato. È possibile lavorare come imprenditore in franchising.
• Rosselkhozbank, presentando vari prodotti di credito per lo sviluppo delle piccole imprese. Non ci sono restrizioni sull'importo.
• Alfa Bank, tra le cui offerte figurano solo due tipologie di finanziamento. Allo stesso tempo, la direzione dichiara che lavorare con le piccole e medie imprese è una priorità.

Metodi bancari per prestiti alle piccole imprese da zero

Gli istituti finanziari si trovano ad affrontare il compito di determinare il grado di rischio quando si prestano prestiti alle piccole imprese. Le banche utilizzano due metodi, uno dei quali è la revisione della domanda da parte di esperti. La decisione sul prestito dipende dal risultato di un controllo soggettivo. Un altro modo per determinare il grado di rischio è utilizzare un sistema di “punteggio” automatizzato, testato per la prima volta 50 anni fa. Un programma imparziale conta i punti e trae conclusioni sulla base dei dati inseriti nel questionario del cliente. Tipi di punteggio:

1. in punti (è necessario ottenere un certo numero, la maggior parte dei candidati non lo supera);
2. contro i truffatori (attraverso l’analisi comportamentale identifica i fattori che indicano un prestito inappropriato, una potenziale minaccia per i fondi della banca);
3. contro clienti mutuatari irresponsabili (i ritardi vengono studiati).

Come ottenere un prestito per avviare una piccola impresa da zero

Fornire un prestito redditizio per avviare un'attività in proprio richiede una procedura rigorosa. Come ottenere un prestito per aprire una piccola impresa:

1. Dovresti inviare la tua richiesta alla banca. La domanda indica il tipo di attività e il programma di prestito.
2. Successivamente, è necessario fornire informazioni sulla condizione finanziaria della piccola impresa. Il margine di profitto e la storia creditizia sono importanti.
3. Quindi viene esaminata la domanda accettata, vengono approvati i termini del prestito: importo, termini, tipo di prestito.

Prestito per avviare un'impresa da zero presso Sberbank

Un prestito per una start-up o per l'avvio di un'impresa può essere richiesto presso una filiale bancaria. Come ottenere un prestito per avviare un'impresa da Sberbank? Per fare questo è necessario:

1. Contatta l'istituzione con un pacchetto di documenti.
2. Scegli un programma di prestito adatto.
3. Registrati presso l'ufficio delle imposte come imprenditore individuale e inserisciti nel Registro degli imprenditori individuali dello Stato unificato.
4. Considera i programmi di franchising offerti dai partner di Sberbank.
5. Scegli un franchising adatto.
6. Sviluppare un progetto imprenditoriale in dettaglio in base al programma selezionato. È necessario creare un piano di marketing, determinare l'ubicazione dell'ufficio e altre sfumature.
7. Preparare un pacchetto di documenti per un prestito per aprire da zero una piccola impresa. Il set comprende l'originale e una copia del passaporto, il TIN, la conferma della registrazione dell'imprenditore individuale e un piano commerciale.
8. Richiedi un prestito per una piccola impresa.
9. Raccogliere una somma di denaro (30% per l'acconto).

Come aumentare le possibilità di ottenere prestiti per avviare un'impresa

Se vuoi ottenere un prestito per la tua attività, un imprenditore alle prime armi deve scegliere la banca in cui verrà servito il più attentamente possibile. Sfumature:

1. Quando si decide su un istituto finanziario, è necessario chiedersi quali offerte ha per le piccole imprese.
2. Sono utili i consigli di partner e amici che lavorano con una banca specifica.
3. I prestiti vengono emessi più facilmente per le imprese già in via di sviluppo. Una domanda con un progetto allegato ha poche possibilità di ottenere un sostegno finanziario.
4. È auspicabile che l'impresa sia solvibile ed esista da almeno sei mesi.
5. Un ulteriore fattore a favore del consenso della banca all’emissione di un prestito è la presenza di garanzie reali. Immobili, automobili e attrezzature tecniche sono considerati garanzie.

In quale altro modo ottenere un prestito per gli imprenditori in erba

Un modo alternativo per ottenere assistenza finanziaria è il prestito al consumo. È possibile richiedere il prestito individuale in azienda o online. L'immobile viene utilizzato come garanzia o come appoggio dei garanti. Tali prestiti non sono redditizi per l’imprenditore a causa dei tassi di interesse gonfiati. Ricorda: in molte regioni esistono fondi che sostengono le piccole imprese. Queste organizzazioni agiscono come garanti dei prestiti per conto dello Stato o concedono piccoli prestiti preferenziali agli stessi imprenditori.

Video: hai bisogno di un prestito per avviare un'attività da zero?

Programmi di prestito per le piccole e medie imprese esistono ormai in quasi tutte le principali banche. Agli imprenditori individuali e alle persone giuridiche non offrono solo denaro, ma programmi mirati sviluppati tenendo conto delle esigenze degli imprenditori e delle caratteristiche del loro campo di attività.

Quali prestiti si possono ottenere per aprire e sviluppare un'attività a Mosca?

Alle piccole e medie imprese vengono offerti diversi programmi mirati:

• prestito per spese correnti: si erogano soldi per qualsiasi scopo;
• , per l'effettuazione di operazioni di spesa e l'incremento delle scorte;
• per l'acquisto di immobili commerciali e terreni;

I programmi di prestito variano nella forma di ricevuta. Molte banche offrono il prestito espresso, che consente di ricevere fondi urgentemente senza garanti e con un pacchetto minimo di documenti.

Un prestito mirato può essere ottenuto sia dagli imprenditori alle prime armi che dai proprietari di imprese di lunga data. Soprattutto per le startup, le banche offrono prestiti da zero alle piccole imprese. Nell'ambito di questo programma, puoi acquistare un franchising, un'impresa già pronta e ricevere anche finanziamenti per lo sviluppo di un'attività sviluppata secondo il tuo piano aziendale.

Prestiti per le piccole imprese: condizioni e requisiti

Le condizioni variano a seconda della banca e dello scopo del prestito. Gli istituti di credito prendono in considerazione le richieste dei proprietari di imprese con un fatturato annuo fino a 400 milioni di rubli. Requisiti speciali sono previsti per quanto riguarda il periodo di attività della società. L'attività non deve avere meno di 3 mesi (in alcune banche almeno 6-12 mesi).

Le condizioni dipendono dal programma di prestito:

• tariffe dall'11% annuo;
• un prestito per un'impresa ex novo a Mosca può essere ottenuto solo con un garante o garantito da cauzione;
• durata – fino a 5 anni;
• Per l'acquisto di immobili commerciali, trasporti e attrezzature è richiesto un acconto.

Per ottenere un prestito per l'acquisto di un'attività a Mosca, dovrai raccogliere un ampio pacchetto di documenti:

• documenti personali dell'imprenditore (passaporto, CIF);
• relazioni sulle attività finanziarie dell'impresa;
• documenti costitutivi.

Se il prestito viene concesso per avviare un'impresa, il mutuatario deve fornire un piano aziendale e documenti sulla registrazione di un singolo imprenditore o LLC. Quando scegli un programma di prestito, dovresti procedere dagli obiettivi, dai requisiti delle banche e dalle tue capacità. Un calcolatore di prestito ti aiuterà a calcolare rapidamente la rata mensile, gli interessi e l'importo del pagamento in eccesso.

Nell'articolo imparerai le condizioni per i prestiti preferenziali alle piccole e medie imprese in Russia. Quali banche forniscono prestiti agevolati imprenditori, quali condizioni e tassi di interesse sono forniti e per lo sviluppo di quali attività possono ricevere un prestito preferenziale.

Cos’è il prestito preferenziale?

Per motivare gli uomini d'affari ad avviare un'attività in proprio e svilupparla ulteriormente, lo Stato ha sviluppato un programma di prestiti preferenziali per imprenditori individuali e persone giuridiche.

Ha le seguenti caratteristiche:

• basso tasso di interesse;
• periodo di prestito prolungato;
• procedura di registrazione semplificata;
• prestazione di garanzia sotto forma di fideiussione.

A livello statale è stata costituita la SME Corporation, che sostiene i proprietari di piccole e medie imprese. Collabora con diverse banche che concedono prestiti agevolati agli imprenditori. Le banche, a loro volta, fungono da intermediari tra lo Stato e i mutuatari.

Ad agosto 2017, ci sono 39 accordi con le grandi banche russe. Tra questi ci sono solo istituti di credito comprovati e affidabili situati in ogni regione del paese.

Condizioni per ricevere prestiti preferenziali

Ricevere il sostegno del governo per le piccole imprese è un passo responsabile verso lo sviluppo della propria attività. I prestiti sulle concessioni presentano una serie di restrizioni che non consentono a tutti di ricevere fondi.

Il potenziale mutuatario deve soddisfare i seguenti criteri:

• il fatturato dell'anno non supera gli 800 milioni di rubli;
• l'azienda ha fino a 100 dipendenti;
• la società è registrata nella Federazione Russa;
• storia creditizia positiva;
• assenza di debiti verso lo Stato per pagamenti fiscali e fondi fuori bilancio;
• la società non è a rischio di fallimento.

I benefici del credito sono disponibili per tutte le aree di mercato, ad eccezione delle seguenti:

• zona gioco d'azzardo;
• relativi ai prodotti soggetti ad accisa;
• estrazione e vendita di risorse minerarie;
• società di credito;
• compagnie di assicurazione;
• fondi di investimento;
• fondi pensione non statali;
• banchi di pegno;
• broker e altri partecipanti al mercato azionario.

I potenziali mutuatari possono includere le seguenti categorie:

• persone giuridiche (associazioni varie, società di persone, aziende agricole e cooperative).

Prestiti aziendali preferenziali presso Sberbank

Sberbank offre ai suoi clienti diverse tariffe per prestiti preferenziali. I tassi d'interesse più interessanti si riscontrano nel programma di incentivi per gli imprenditori, in cui la banca è partner della PMI Corporation. Puoi vedere le condizioni per l'emissione di prestiti preferenziali presso Sberbank nella tabella.

Puoi candidarti a.

Tali prestiti preferenziali alle piccole imprese come “Trust” e “Express Overdraft” sono forniti senza garanzie. Tutto quello che devi fare è preparare un pacchetto di documenti e presentare una domanda. “Business Turnover” e “Business Invest” hanno tassi di interesse ridotti, ma per ottenerli sarà necessaria una garanzia.

Tabella dei prestiti preferenziali in altre banche

In cosa differisce un prestito al consumo da un prestito per piccole imprese?

I prodotti di prestito bancario possono essere emessi sia da persone fisiche che da persone giuridiche. Solo i tipi di prestito per loro saranno diversi. I primi possono contrarre un prestito al consumo per i cittadini, i secondi un prestito per le imprese. Tuttavia, nessuno vieta al proprietario di un'azienda di contrarre per sé, come individuo, un regolare prestito al consumo. Scopriamo cosa è più redditizio e più facile da organizzare.

In Russia, le statistiche mostrano che i tassi di interesse sui prestiti al consumo sono molto più alti rispetto ai prestiti alle organizzazioni. Ciò è dovuto, innanzitutto, all'affidabilità dei mutuatari. I più rischiosi tra questi ultimi sono i comuni cittadini e i singoli imprenditori, e non i titolari di un'impresa consolidata.

Allo stesso tempo, un prestito al consumo per un'azienda non ha uno scopo in quanto tale: hai il diritto di spendere i fondi per acquistare un'auto, attrezzature per l'azienda o effettuare riparazioni in ufficio. La maggior parte dei prestiti per le persone giuridiche hanno uno scopo strettamente designato. Dovrai riferire alla banca sulla spesa dei fondi dal tuo conto e raccogliere i documenti giustificativi, il che non è sempre conveniente.

Tempo per la registrazione prestito al consumo costa poco per una piccola impresa rispetto a un prestito per un'organizzazione. Inoltre, l'elenco dei documenti nel secondo caso è piuttosto voluminoso. Allo stesso tempo, le persone giuridiche possono ricevere un importo di diverse centinaia di milioni, ma le banche non offrono questa opportunità ai cittadini.

Abbiamo elencato in tabella le principali differenze tra le due tipologie di prestito.

Per scegliere quale opzione utilizzare, devi pensare a quali scopi sono necessari i soldi e quanto vorresti ricevere. Se stai appena iniziando il tuo viaggio come uomo d'affari e stai raccogliendo fondi per aprire la tua azienda, allora è meglio prendere un prestito al consumo. Risparmierai tempo e non dovrai presentare in banca le tue spese.

Se desideri ricevere una grossa somma e spenderla esclusivamente per le esigenze dell'azienda, compila una domanda per entità. In questo caso gli interessi saranno minori e la durata sarà più lunga. Se vuoi spendere soldi per scopi personali, è meglio richiedere prestiti al consumo.

Assistenza preferenziale da parte dello Stato

Oltre ai prestiti agevolati, lo Stato offre anche ai proprietari di piccole imprese. Variano in base alla regione, quindi non tutte le forme di assistenza potrebbero essere disponibili per tutti. Informazioni sui tipi di supporto nella tua regione possono essere trovate nelle risorse informative o presso la tua amministrazione locale.

La parte principale dell’assistenza da parte dello Stato comprende i seguenti settori:

• somme di denaro agli imprenditori start-up erogate attraverso i centri per l'impiego (sotto forma di indennità di disoccupazione annuale);
• contributi per lo sviluppo di progetti innovativi;
• rimborso parziale degli interessi bancari (l'imprenditore dovrà saldare autonomamente la quota capitale);
• compensazione degli interessi di leasing;
• benefici fiscali (ad esempio, esenzioni fiscali);
• conduzione di formazione per nuovi imprenditori a condizioni preferenziali (vari incubatori di imprese);
• fornitura di un posto di lavoro in affitto a basso prezzo;
• vendita di beni demaniali a condizioni favorevoli;
• consulenza legale;
• organizzare varie fiere in cui gli imprenditori possono presentare le proprie innovazioni.

Come ottenere un prestito agevolato

Ottenere benefici bancari è l'opportunità di risparmiare sugli interessi che ogni uomo d'affari sogna. Tuttavia, l’emissione di denaro a tali condizioni implica requisiti rigorosi per i richiedenti del prestito.

L'azienda deve adeguarsi seguenti criteri selezione:

• sono trascorsi almeno 6 mesi dalla registrazione;
• attività di pareggio;
• assenza di debiti su tasse e contributi a fondi fuori bilancio;
• buona storia creditizia;
• nessun debito da altre banche;
• la società non è coinvolta in transazioni fraudolente.

Per ricevere fondi a condizioni preferenziali, dovrai raccogliere un elenco di documenti:

• passaporto del richiedente (titolare dell'azienda);
• documenti di registrazione del Servizio fiscale federale;
• documenti costitutivi;
• certificati di garanzia;
• estratti conti correnti esistenti presso altre banche;
• certificati di assenza di debiti verso il bilancio;
• relazioni annuali o bilancio trimestrale;
• dichiarazione dei redditi;
• piano aziendale (se stai appena iniziando il tuo progetto).

Per ricevere prestiti agevolati è necessario scegliere una delle banche. Se sei interessato all'assistenza con la partecipazione del governo, dovresti contattare gli istituti di credito che hanno firmato accordi con la PMI Corporation. In questa lista ci sono 39 banche, i cui nomi sono riportati sul sito web della Società.

La procedura è una regolare richiesta alla banca. Raccogli un pacchetto di documenti e aspetti una decisione. Se la tua richiesta viene approvata, l'importo specificato nel contratto verrà trasferito sul tuo conto.

Tasso d'interesse

Il programma di incentivi per i prestiti alle PMI prevede un tasso per i proprietari di aziende del 10,6% annuo. È costituito dalla somma dei seguenti indicatori:

• 6,5% - interesse annuo sui prestiti della Banca di Russia per le banche commerciali;
• 0,1% — commissione della Società per la garanzia delle PMI alle banche commerciali alla Banca Centrale della Federazione Russa;
• Il 4% è un premio per le banche creditrici (profitto) per ciascun mutuatario.

I programmi di prestito offerti dalle banche hanno tassi di interesse più elevati, ma il loro valore non supera il 18,5%. In generale, la società riceve denaro al 30% annuo, il che ha un impatto significativo sul profitto finale dell'impresa. Pertanto, i benefici dello Stato sono un'ottima fonte di finanziamento che consente di effettuare gli acquisti necessari.

Condizioni di prestito

Il sostegno statale alla guida della PMI Corporation implica l'emissione di fondi per un periodo massimo di 3 anni. Ciò non significa che il prestito sarà limitato a questo periodo. Puoi ricevere fondi anche per 10 anni, a seconda del tipo di programma e della politica bancaria. Ma allo stesso tempo, la scadenza aiuto di Stato avrà validità per un massimo di 3 anni.

Una volta trascorsi i 36 mesi, pagherai gli interessi secondo contratto di prestito senza alcun beneficio. Questa condizione non si applica agli imprenditori che richiedono fondi direttamente alla banca. Durante l'intero periodo di rimborso del debito, le clausole del contratto non cambieranno e pagherai lo stesso pagamento (inizialmente concordato).

Le banche sono pronte anche ad accogliere gli imprenditori, il che si riflette nella preparazione di un piano di rimborso individuale. Può includere un differimento per effettuare il primo pagamento. Di conseguenza, il periodo di rimborso del debito verrà posticipato a un momento successivo. Durante questo periodo potrai realizzare le tue idee imprenditoriali e preparare l'importo per l'acconto.

Affinché una piccola impresa start-up possa svilupparsi a un ritmo di successo, di norma sono necessari investimenti finanziari.

Quando i fondatori non dispongono di fondi sufficienti per lo sviluppo, vengono in soccorso prestiti bancari. E anche se, guardando l'annuncio, sembra che ottenere il prestito di cui hai bisogno sia facile come sgusciare le pere, in realtà gli imprenditori possono ottenere un prestito aziendale senza acconto solo se vengono soddisfatte determinate condizioni.

Le condizioni sono stabilite dalle banche e servono a garantire il rimborso dei fondi presi in prestito. In questo caso è importante non solo il tempestivo rimborso del debito, ma anche gli interessi su di esso.

Come riceverlo e richiederlo

Prima di tutto è necessario parlare di chi le banche sono disposte a concedere prestiti per l'organizzazione di una piccola impresa.

I seguenti requisiti sono imposti a un cliente che è un rappresentante di una piccola impresa:

1. Possesso di beni liquidi(attrezzature, immobili, titoli, ecc.). Se un uomo d'affari può fornire una preziosa garanzia come garanzia per un prestito futuro, la banca sarà quasi sempre d'accordo, poiché la garanzia è la migliore garanzia di rimborso. Tuttavia, è importante capire che il valore della garanzia dovrebbe essere superiore del 150-200% rispetto all’importo del prestito.
2. Età dell'azienda. Questo criterio è particolarmente importante per singoli imprenditori, anche se c'è poca fiducia nelle aziende che non sono riuscite a guadagnarsi una reputazione. Per questo motivo è consigliabile registrare preventivamente la società, aumentando così le probabilità che la banca approvi una richiesta di prestito.
3. Redditività. L’azienda potrebbe non essere nuova, ma il profitto è quasi pari a zero. A una società del genere non possono essere dati soldi per lo sviluppo. Le banche non richiedono una redditività incredibile, ma dovranno mostrare almeno una percentuale minima.
4. Piano aziendale.È richiesto quando non si parla di prestiti per attività correnti. Gli specialisti delle banche si familiarizzeranno sicuramente con esso per assicurarsi che il denaro venga utilizzato per l'acquisto di proprietà liquide. C’è riluttanza a contrarre prestiti per pagare gli stipendi o l’affitto.
5. Storia creditizia e reputazione. Se la storia è facile da controllare, la situazione con la reputazione è più complicata. Inviando una richiesta a BKI, la banca potrà scoprire esattamente come il cliente ha adempiuto in precedenza ai propri obblighi. La banca potrà conoscere la sua reputazione dalle recensioni dei suoi partner commerciali.

Sulla base di tutto quanto sopra, è ovvio che ottenere un prestito per una piccola impresa è estremamente difficile:

• In effetti, non esiste ancora una storia in quanto tale;
• l'età non è ancora grande;
• un business plan non è il criterio più importante;
• e la mancanza di liquidità può distruggere completamente tutte le speranze di un prestito redditizio.

Ecco perché spesso finiscono per utilizzare una delle due opzioni:

1. Un prestito viene concesso a un individuo (direttore, fondatore, proprietario).
2. Partecipare al programma statale.

Nel primo caso Esiste una procedura standard per richiedere un prestito, come un prestito al consumo. Molto spesso vengono utilizzati solo due documenti: un passaporto e una conferma del reddito mensile. Ed ecco la difficoltà principale, dal momento che è piuttosto difficile confermare il reddito di un singolo imprenditore, poiché non riceve uno stipendio.

Svantaggi di questa soluzione:

• un prestito a un privato non può riflettersi nella voce di spesa quando l'imprenditore calcola la base imponibile;
• restrizioni sull'importo del prestito (sostanzialmente inferiore) e sui termini del suo rimborso;
• il mutuatario stesso deve fare i conti con il fatto che dovrà rimborsare il prestito alla banca anche se l'impresa fallisce.

La seconda opzione è molto più promettente– ricevere una sovvenzione o un prestito da parte dello Stato. Esistono anche prestiti gratuiti che gli imprenditori che rispettano le condizioni del programma statale non devono nemmeno rimborsare. Per ricevere tale prestito, dovrai prendere parte a un programma governativo o diventare beneficiario di una sovvenzione.

La difficoltà principale qui è il rispetto di un gran numero di formalità. Inoltre, gli imprenditori dovranno dimostrare il loro senso degli affari e interessare i funzionari ai loro progetti innovativi.

Prestiti alle piccole imprese da parte dello Stato nel 2019

Se confrontiamo il 2019 con il 2019, si nota una riduzione dei finanziamenti statali per i finanziamenti preferenziali alle piccole imprese.

Le seguenti imprese potranno ricevere un prestito dallo Stato a condizioni preferenziali:

• dove non ci sono più di 100 dipendenti nel personale;
• il fatturato dell'anno su tutti i conti non supera 400 milioni di rubli;
• il richiedente deve dimostrare la propria solvibilità;
• dimostrare una storia positiva.

Il processo per ottenere un prestito schema generale assomiglia a questo:

• Viene redatta una domanda per un prestito statale e presentata al Fondo regionale di sostegno all'imprenditorialità.
• Allo stesso tempo, i rendiconti finanziari dell'impresa vengono presentati alla banca che collabora con il Fondo per uno studio approfondito.
• Dopo l'approvazione della domanda e della documentazione fornita dal richiedente, il Fondo trasferisce il denaro alla banca e la banca concede un prestito al richiedente.

Puoi trovare molte informazioni utili presso il Fondo per il Sostegno all'Imprenditorialità (divisione territoriale locale):

Ciascuna divisione territoriale opera sulla base di.

Tabella 1. Condizioni di base per i prestiti statali preferenziali alle piccole imprese nel 2019

Prestiti espressi

Si confronta favorevolmente con la solita velocità del suo design. Molto spesso, i singoli imprenditori ricorrono a questo tipo di prestito di capitale circolante, poiché i requisiti per il mutuatario sono minimi e, in assenza di una storia negativa, la probabilità di ricevere un prestito espresso è quasi del 100%.

Tutti i prestiti espressi non sono garantiti, e questo è un altro dei loro indubbi vantaggi. La società non deve preparare la documentazione per il pegno o registrare un gravame; la procedura per ottenere l'importo richiesto richiede molto meno tempo rispetto a quella standard.

I costi del prestito espresso comprendono una commissione (1-2% dell'importo del prestito), nonché gli interessi sull'utilizzo dei fondi presi in prestito.

È possibile ridurre il tasso scegliendo un prestito mirato, ad esempio per l'acquisto di trasporti, la ricostituzione del capitale circolante, ecc. Fornendo alla banca garanzie e garanzie, è possibile ridurre il tasso di interesse del 5-7%.

I tassi di interesse su questo prodotto bancario sono generalmente elevati e ammontano al 25-30% annuo.

Ad esempio, presso Sberbank il prestito “Trust” per le piccole imprese è un prodotto molto redditizio volto a fornire un prestito nel più breve tempo possibile.

Tabella 2. Condizioni del prestito “Trust” presso Sberbank.

Le imprese il cui fatturato annuo possono richiedere un prestito a tali condizioni sono: non supera i 60 milioni di rubli.

Investimento

I prestiti per investimenti sono strumenti efficaci per lo sviluppo del business. Il processo di elaborazione e approvazione delle richieste degli imprenditori per un prestito di investimento è piuttosto complicato.

I suoi principi fondamentali sono:

1. Per la banca le intenzioni dell'imprenditore riguardo ai fondi presi in prestito sono di grande importanza, ancor più della sua reale situazione finanziaria. Pertanto, il pacchetto di documenti comprende uno studio di fattibilità - studio di fattibilità.
2. L'interesse su un prestito futuro dovrebbe essere significativamente inferiore al ritorno atteso sull'investimento.
3. Il periodo di prestito è determinato individualmente, a seconda di quale sarà il periodo di rimborso per questo particolare progetto di investimento (il periodo di prestito non è inferiore al periodo di rimborso).
4. Se il progetto è molto promettente, la banca può anche concedere al mutuatario un periodo di grazia durante il quale il cliente rimborserà solo gli interessi sul prestito.

Se osserviamo la pratica di emettere prestiti per investimenti ai rappresentanti delle piccole e medie imprese, parliamo spesso di denaro per:

• costruzione di impianti produttivi:
• approvvigionamento di attrezzature;
• stabilire la produzione di prodotti agricoli;
• prestito per l'acquisto affari già pronti eccetera.

La società stipula un accordo di investimento con la banca in conformità con. classifica gli accordi per la ricezione di investimenti come un tipo di accordo misto, poiché le sue parti possono essere non solo una banca e un rappresentante di piccole imprese, ma anche lo Stato.

Prestiti espressi e prestiti per investimenti alle piccole imprese nelle banche russe

Le condizioni per la concessione dei prestiti, nonché l'entità dei prestiti concessi, nelle banche nazionali differiscono in modo significativo. Ciò offre agli uomini d'affari l'opportunità di concludere un accordo con la banca a condizioni favorevoli.

Tali condizioni corrispondono in modo ottimale all'attuale situazione finanziaria del mutuatario. La tabella 3 mostra le attuali offerte delle maggiori banche russe per le piccole imprese.

Tabella 3. Condizioni per la fornitura di prestiti espressi e prestiti per investimenti alle piccole imprese più grandi Banche russe al 01/10/2016

Prestito del piano aziendale

La particolarità del prestito secondo un business plan è che un imprenditore che desidera ottenere un prestito da una banca prepara un pacchetto di documentazione in cui comprova i seguenti punti:

1. Il denaro è necessario per uno scopo specifico, ora e per un periodo specifico.
2. Il prestito verrà utilizzato per il massimo beneficio.
3. Ripagare il prestito nello stato attuale delle cose non sarà difficile per il mutuatario.

Un piano aziendale dettagliato è un grande volume di documenti, quindi per l'approvazione delle domande viene presentata una versione ridotta di sole 4-10 pagine, non di più.

Nella stragrande maggioranza dei casi, i piani aziendali sono preparati secondo lo schema standard:

• viene descritto il potenziale economico dell'impresa, nonché l'entità della redditività attuale e quella prevista dopo aver ricevuto un prestito, tutti i gruppi di costi sono elencati in dettaglio;
• il piano di marketing descrive tutte le attività che verranno messe in atto dall'azienda per portare il proprio prodotto ad un determinato volume di vendite;
• la parte tecnica, che descrive il prodotto, le modifiche necessarie, a seguito delle quali sarà possibile incrementare le vendite.

La prima cosa che faranno gli specialisti bancari durante la revisione del piano aziendale presentato da un potenziale mutuatario è valutare i rischi associati al rimborso del prestito. Non viene quasi mai utilizzato per finanziare progetti imprenditoriali.

Pertanto, il documento stesso deve contenere una sezione dedicata alla valutazione del rischio da parte del mutuatario stesso, in cui devono essere fornite giustificazioni per tutte le categorie di rischi. Dopo aver esaminato il piano aziendale sintetico presentato, la banca esamina il progetto e decide se approvare immediatamente la domanda o prendere in considerazione un piano aziendale dettagliato.

Sulla base dei risultati dello studio, alla società vengono offerte le condizioni per l'emissione di un prestito. Molto spesso le condizioni sono:

• individuale;
• tenendo conto dei rischi;
• tenendo conto dell'attuale posizione finanziaria dell'impresa.

Di norma, le banche che sviluppano finanziamenti per piccole imprese offrono sui loro siti web una descrizione modello dell'attività per ottenere un prestito. Queste informazioni danno un'idea chiara di come dovresti preparare il tuo progetto prima di sottoporlo a esame ad una banca specifica.

Rating delle banche per le piccole imprese

Le grandi agenzie di marketing e di analisi (Moody's, Rus-rating, NRA, ecc.) pubblicano regolarmente i rating delle banche, comprese quelle che offrono i prestiti più redditizi alle piccole imprese.

• volume annuo lordo dei prestiti concessi per lo sviluppo delle piccole imprese;%
• gamma di servizi forniti;
• completezza del servizio online e altri indicatori.

• in base alle attività: vengono valutati il ​​valore della proprietà della banca, la dimensione del suo capitale, l'importo di tutti gli obblighi dei rappresentanti delle piccole imprese nei confronti della banca, il volume dei titoli, ecc.;
• credito – compilato sulla base del volume dei prestiti emessi.

La fonte di informazioni affidabili sulla stabilità finanziaria di qualsiasi banca commerciale è la Banca Centrale. Il sito web dell’autorità di regolamentazione pubblica regolarmente dati sulla ricchezza dei maggiori attori del settore bancario, da cui è possibile ottenere informazioni sulle banche di interesse.

(clicca per ingrandire)

Scegliere una banca per ricevere un prestito per lo sviluppo di una piccola impresa è una decisione molto difficile per un imprenditore. È necessario non solo confrontare le condizioni per fornire investimenti.

È necessario confrontare l'affidabilità dell'istituto di credito, nonché tenere conto delle reali possibilità di rimborso tempestivo del prestito insieme agli interessi. Un vero aiuto nella ricerca opzione ottimale Le organizzazioni di intermediazione possono fornire prestiti.

Video: IncomePoint.tv: prestiti per le piccole imprese.