Prestito preferenziale per le piccole imprese senza garanzie. Prestito per affari da zero da Rosselkhozbank

03Settembre

Ciao! In questo articolo parleremo di come ottenere un prestito dallo Stato per una piccola impresa.

Oggi imparerai:

1. Quali tipologie di prestiti statali esistono per le imprese?
2. Chi può ricevere il sostegno del governo?
3. A quali autorità devo rivolgermi per chiedere aiuto?
4. Quali documenti è necessario raccogliere?

Il governo offre un’alternativa: il sostegno statale alle piccole imprese. Ma prima di chiedere aiuto alle autorità, dovresti capire quale tipo di prestito statale sarà ottimale per te: inizieremo da lì.

Tipologie di prestiti dello Stato per le imprese

Nel 2017, il governo sostiene attivamente gli imprenditori in fase di avvio e fornisce assistenza sotto forma dei seguenti moduli: supporto materiale, Come:

• Microfinanza per le piccole imprese;
• Garanzia da parte dello Stato;
• (prestito gratuito);
• Pagamenti di compensazione;
• Sgravi fiscali.

Ora considereremo separatamente ciascun tipo di sostegno statale per le piccole e medie imprese.

Microfinanza per le piccole imprese

Ogni regione della Federazione Russa dispone di un fondo di microcredito per le piccole e medie imprese. È lui che facilita l'emissione di fondi presi in prestito agli imprenditori su base preferenziale.

Le condizioni di prestito sono diverse in ciascuna regione. Un vantaggio significativo di questo tipo di prestito è la sua accessibilità: il denaro viene fornito indipendentemente dal settore di impiego.

Esistono solo alcune restrizioni determinate da ciascuna regione in modo indipendente. Ad esempio, per Mosca questo è un limite all'importo del prestito a un giovane imprenditore.

Condizioni medie per ottenere un prestito preferenziale:

• o fisico () nel territorio soggetto alla Federazione Russa in cui verrà ricevuto il prestito;
• Da 50mila a 1,5 milioni di rubli (potrebbero essere imposte restrizioni sull'importo a seconda dell'ambito delle attività dell'organizzazione);
• Il tasso di interesse di un prestito preferenziale varia dall'8 al 12% e dipenderà dalle prospettive della vostra attività, dalle esigenze del mercato, dalla solvibilità del mutuatario, dall'importo dei fondi presi in prestito e dalla durata del prestito, dal tipo di garanzia;
• Il denaro viene prestato contro una garanzia: pegno sulla proprietà, fideiussione, pegno su un prodotto in circolazione, ecc.;
• Il prestito viene emesso in forma non monetaria;
• Se non vengono soddisfatte le condizioni per l'erogazione del denaro, sono previste sanzioni sotto forma di percentuale maggiorata;
• C'è un limite al numero di prestiti;
• La durata dell'esame dei documenti per la fornitura di fondi varia da 5 a 10 giorni, a seconda della regione.

Garanzia statale

In questo caso, una banca commerciale ti darà i soldi e il fondo statale, rappresentato dalla Camera federale dei notai, fungerà da garante. Tuttavia, va tenuto presente che non tutte le banche commerciali partecipano al programma statale. Loro lista completa nella tua regione può essere ottenuto sul sito ufficiale del governo russo.

A differenza della prima opzione, ricevere fondi con garanzia statale non differisce in termini di prestito regolare. La revisione della tua domanda non sarà rapida. Preparatevi anche al fatto che il fondo non garantirà l'intero importo, ma solo una parte.

Le imprese sociali che forniscono servizi ai cittadini, alla produzione, all’industria e all’innovazione hanno maggiori probabilità di ricevere una garanzia dal fondo. Quando si considera una richiesta di garanzia, il fondo presta particolare attenzione al numero di posti di lavoro creati dall'organizzazione.

Sussidi

I sussidi sono il tipo di sostegno pubblico più desiderato dagli imprenditori. Il fatto è che viene fornito gratuitamente agli uomini d'affari.

Tuttavia, non tutti gli imprenditori possono ricevere un sussidio.

Gli imprenditori devono soddisfare condizioni abbastanza rigorose per ottenere:

• È necessario iscriversi al Centro per l'Impiego come disoccupato;
• Rispondere alle domande del test psicologico presso lo stesso Centro per l'Impiego;
• Formazione completa in imprenditorialità;

Allo stesso tempo, tutte le spese del denaro pubblico devono essere coerenti e supportate da documenti. Dopo che l'imprenditore ha ricevuto una risposta positiva dal Centro, deve registrare la sua impresa. Solo dopo questo i soldi verranno accreditati sul tuo conto.

Accade spesso che a un imprenditore venga negato un sussidio. Il contributo può essere destinato all'acquisto di attrezzature o beni destinati alla vendita, oppure di risorse immateriali. Questo dovrebbe essere indicato nel tuo piano aziendale.

Concessione

Viene fornito gratuitamente anche agli uomini d'affari. Lo svantaggio delle sovvenzioni è che non tutti possono riceverne una.

Hanno diritto a ricevere un contributo:

• Imprenditori principianti (operanti da non più di 12 mesi);
• Imprenditori che non hanno debiti su tasse o prestiti;
• Imprese che creano tanti posti di lavoro.

Inoltre, l’area in cui opera l’organizzazione è importante per ricevere una sovvenzione. Ogni regione definisce queste aree in modo indipendente.

Pagamenti compensativi e agevolazioni fiscali

In questo caso, lo Stato risarcisce semplicemente l'imprenditore per una parte del denaro speso per lo sviluppo del business.

Possono contare su tale allentamento le seguenti aziende: aziende che producono prodotti innovativi, aziende che producono beni sostitutivi delle importazioni e fornitori di servizi.

Per quanto riguarda le agevolazioni fiscali, nel 2017 un imprenditore alle prime armi ha l'opportunità di usufruire del cosiddetto. Consistono nell'esenzione dal pagamento delle imposte dell'imprenditore per due periodi fiscali.

Puoi approfittare delle vacanze se:

• Sei un aspirante imprenditore?
• Organizzazione su uno dei seguenti sistemi fiscali: o;
• Sei impiegato nel settore manifatturiero, nell'assistenza sociale o nella scienza.

Requisiti per i mutuatari

Diamo uno sguardo più da vicino a quali requisiti sono imposti ai richiedenti il ​​sostegno statale per ricevere un particolare beneficio. Le informazioni sono riportate nella tabella.

In sintesi, l’assistenza pubblica è disponibile per:

• Uomini d'affari principianti ();
• Organizzazioni coinvolte nella produzione di prodotti, nello sviluppo di prodotti innovativi;
• Imprese che forniscono servizi al pubblico;
• Gli imprenditori non hanno problemi con i prestiti.

Dove contattare

Per ogni beneficio materiale è responsabile un determinato ente governativo, al quale l'imprenditore deve rivolgersi.

La microfinanza è fornita dal Fondo di sostegno all’imprenditorialità nella tua regione. Per ricevere un prestito a condizioni preferenziali, è necessario raccogliere un pacchetto di documenti (differisce per singoli imprenditori e persone giuridiche).

Puoi saperne di più su questo problema sul sito ufficiale del fondo nella tua regione, nomineremo solo i principali documenti generalmente accettati:

• Domanda e questionario del richiedente, nonché del garante;
• Dati dell'imprenditore;
• Documenti costitutivi;
• Estratto del registro delle piccole e medie imprese;
• Certificato di entrata in/ed estratto da lì;
• Una copia del passaporto del richiedente;
• Copia di SNILS;
• Licenze di attività;
• Rapporti contabili e fiscali.

Dopo aver raccolto tutti i documenti, è necessario presentare domanda di prestito al Fondo di sostegno. Puoi anche scaricare tale dichiarazione dal sito ufficiale della Fondazione nella tua regione.

Per ottenere una garanzia statale è necessario rivolgersi con tutti i documenti necessari a una banca che partecipa a un programma di partnership con il Fondo per la promozione dell'imprenditorialità.

Sarà la banca stessa a valutare la possibilità di un sostegno statale e a presentare la domanda al fondo, che la valuterà entro tre giorni. La richiesta di garanzia deve essere allegata al pacchetto standard di documenti necessari per ottenere un prestito.

È possibile ottenere un sussidio o una sovvenzione dalla borsa del lavoro. Per fare ciò, è necessario soddisfare una serie di condizioni di cui abbiamo già discusso in precedenza. Il pacchetto di documenti per ricevere una sovvenzione comprende una domanda e un piano aziendale.

È possibile ricevere l'indennità presso il centro per l'impiego. Per fare ciò, fornire un piano aziendale e una domanda corrispondente.

Per ricevere benefici fiscali, è necessario contattare l'ufficio delle imposte, dove riceverete informazioni sui documenti che dovranno essere riscossi.

Sostegno non statale alle piccole imprese

Se non soddisfi alcun parametro per ricevere aiuto di Stato, puoi richiedere assistenza non governativa alle piccole imprese.

Tale assistenza è fornita da fondi non statali affiliati a organizzazioni bancarie e si esprime sotto forma di sovvenzione. Allo stesso tempo, una sovvenzione non statale può essere rilasciata sia con restituzione che a titolo gratuito.

La sovvenzione viene ricevuta su base competitiva. Allo stesso tempo, i membri della commissione valuteranno i vantaggi economici del progetto.

Al pacchetto standard di documenti per ricevere una sovvenzione, dovrai allegare un documento che descriva il prodotto e il suo costo.

Il volume dei prestiti alle piccole e medie imprese in Russia nel 2017 è aumentato del 15% in un contesto di tassi più bassi e programmi governativi preferenziali, ha scoperto Expert RA. Dalla crisi del 2014, i prestiti alle PMI sono in calo da tre anni

Foto: Kirill Kukhmar/Kommersant

Segni di vita

Nel 2017, le banche russe hanno emesso 6,1 trilioni di rubli a favore delle piccole e medie imprese. prestiti - si tratta del 15% in più rispetto al 2016, secondo uno studio dell'agenzia di rating Expert RA (disponibile da RBC), dedicato ai prestiti alle piccole e medie imprese (PMI). Il settore mostra una crescita per la prima volta dal 2013, il volume delle emissioni è il più grande degli ultimi tre anni, tuttavia, i prestiti alle PMI in Russia non hanno ancora raggiunto i livelli pre-crisi: alla fine del 2013 sono stati emessi 8,1 trilioni di rubli PMI. prestiti.

Secondo i dati della Banca Centrale, il portafoglio crediti delle PMI nel settore bancario russo è in calo per il quarto anno consecutivo – meno 7% alla fine del 2017 (a 4,2 miliardi). Ma Expert RA ha calcolato che la dinamica negativa è dovuta ai cambiamenti nel registro delle piccole e medie imprese nell’agosto 2017. Per questo motivo più di 600mila organizzazioni, alcune delle quali con un carico di credito, hanno smesso di essere considerate PMI. Se non fosse stato per questa circostanza, anche il portafoglio crediti sarebbe cresciuto per la prima volta dal 2014 - a 4,9 trilioni di rubli, calcolano gli autori dello studio. Il volume del portafoglio prestiti è inferiore al volume dei prestiti emessi a causa della predominanza di prestiti fino a un anno nel mercato delle PMI.

Lo studio Expert RA si basa sulle statistiche ufficiali della Banca Centrale, sui risultati di un sondaggio bancario e su interviste approfondite con i partecipanti al mercato dei prestiti alle PMI (sono stati intervistati i rappresentanti di 47 banche).

Quali imprese in Russia sono classificate come piccole e medie?

In Russia esiste una definizione legislativa per le piccole e medie imprese. Le microimprese dovrebbero impiegare fino a 15 persone, le piccole imprese - fino a 100, le medie imprese - da 100 a 250 persone. Per essere incluse nel gruppo delle PMI, ci sono restrizioni sulle entrate: 120 milioni, 800 milioni e 2 miliardi di rubli. rispettivamente per le micro, piccole e medie imprese.

La ragione principale della tendenza al rialzo del mercato dei prestiti alle PMI è la riduzione dei tassi di interesse sui prestiti per questa categoria di imprese. Il tasso medio ponderato sui prestiti a lungo termine in questo settore è diminuito nel corso dell'anno dal 14,2 al 10,9%, per quelli a breve termine (fino a un anno) dal 14,8 al 12,4%.

Inoltre, nel 2017, abbiamo avuto accesso al già esistente programma statale per i prestiti alle PMI (al 6,5% annuo). singoli imprenditori. Alla fine il governo ha approvato nuovo programma, in base al quale i prestiti alle PMI operanti nei settori prioritari saranno sovvenzionati dal bilancio federale al 6,5% annuo (attualmente i tassi reali dei prestiti preferenziali sono del 9,6-10,6% - un tasso preferenziale più un margine bancario di 3-4 p. . P.). I settori prioritari includono agricoltura, manifatturiero, edilizia, trasporti, comunicazioni, turismo, sanità e gestione dei rifiuti.

Secondo Expert RA non è aumentato solo il volume dei prestiti, ma anche il numero delle richieste di prestiti alle PMI presentate e approvate. Il primo indicatore cresce di una volta e mezza per il secondo anno consecutivo (secondo un sondaggio condotto da un'agenzia di rating tra le banche), e anche il numero dei contratti effettivamente conclusi alla fine del 2017 è aumentato di uno e un metà del tempo dopo una diminuzione dell'anno precedente.

Mercato per le banche statali

Considerando che i programmi statali rimangono il principale motore della crescita dei prestiti alle PMI, le banche che non rientrano tra le più grandi hanno sempre meno opportunità di competere sul mercato dei prestiti alle grandi imprese. Alla fine del 2017, la quota dei prestiti alle PMI concessi dalle banche tra le prime 30 per asset ha raggiunto il massimo storico del 66% (in termini monetari, il portafoglio prestiti alle PMI delle banche più grandi ammontava a 2,8 trilioni di rubli). Il volume totale dei prestiti concessi dalle banche delle prime 30 alle piccole e medie imprese nel 2017 ha mostrato una crescita esplosiva, più del 34%, fino a 4 trilioni di rubli. (dinamica del genere non si verificava dal 2011).

Il leader nei prestiti alle PMI nel 2017 è stata Sberbank, la più grande Banca russa ha assicurato praticamente da solo la crescita del settore nel 2017 (senza tenere conto degli indicatori di Sberbank, il portafoglio totale dei prestiti alle PMI sarebbe diminuito del 14%). La Banca di Stato ha aumentato il portafoglio prestiti alle PMI del 17% e il volume dei prestiti del 60%. Alla fine del 2017 tra i primi 5 maggiori creditori delle piccole imprese figuravano anche VTB, Banca industriale di Mosca, Banca di San Pietroburgo e Alfa Bank. I portafogli di prestiti in più rapida crescita sono stati Mosoblbank (quattro volte), Russian Capital (più 174%) e SMP Bank (più 104%).

Nel caso delle banche piccole la situazione è esattamente opposta. Nel corso dell'anno, il volume dei prestiti concessi alle PMI è diminuito del 9% (a 2,1 trilioni di rubli), il portafoglio prestiti del 24%, a 1,4 trilioni di rubli. (minimo dal 2011).

Ci sono diverse ragioni per la leadership delle grandi banche: partecipano più spesso a programmi di sostegno statale e sono più attive delle piccole banche nell'offrire condizioni preferenziali per il rifinanziamento del debito ai mutuatari delle PMI.

Per cosa prendono in prestito e quando verranno rimborsati?

Nel 2017, più della metà (51%) dei prestiti concessi alle piccole e medie imprese riguardava il settore commerciale. Le banche tradizionalmente prestano più volentieri a questo settore, osserva Expert RA. Il 14% dei prestiti è andato a piccole imprese del settore manifatturiero e dell'edilizia, il 6% a PMI assicurative e finanziarie. L’agricoltura nella struttura complessiva dei prestiti alle PMI appare modesta (quota del 3%), tuttavia, i partecipanti al sondaggio Expert RA notano un aumento dei prestiti a questo settore e alcune banche (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) hanno aumentato la quota dei prestiti in quest'area del 49-68%.

Per lo più, le piccole imprese prendono prestiti per un breve periodo (fino a un anno): hanno bisogno di denaro per finanziare il capitale circolante ed eliminare le lacune di liquidità. Tuttavia, come osserva Expert RA, nel 2017 la quota di prestiti per progetti di investimento alle piccole e medie imprese (vale a dire per un periodo superiore a tre anni) ha superato gli indicatori pre-crisi, raggiungendo il 18% del volume totale dei prestiti .

Le PMI sono ancora i mutuatari più inaffidabili. La quota di debiti scaduti nel portafoglio prestiti alle PMI è pari al 14,9%. Questo valore è molto più elevato rispetto ai prestiti al dettaglio (7%) e ai prestiti alle grandi imprese (5%). Nella maggior parte dei casi non ripagano i debiti verso banche non incluse tra le prime 30: la loro quota di debiti scaduti in questo gruppo raggiunge il 21,7% (aumentata di 6 punti percentuali nel corso dell'anno).

La crescita continuerà

L’“Expert RA” prevede che con la stabilità dei prezzi del petrolio, dell’inflazione e la continua riduzione del tasso di riferimento della Banca Centrale, il portafoglio prestiti delle PMI nel 2018 crescerà del 15%, a 4,9 trilioni di rubli. (l'agenzia utilizza come base le statistiche ufficiali della Banca Centrale). Allo stesso tempo, le banche non si affretteranno ad allentare le condizioni di prestito: solo il 14% delle banche partecipanti al sondaggio di Expert RA è pronto a compiere un passo del genere. Il resto non intende modificare l'approccio alla valutazione dei mutuatari (57%) o lo renderà più restrittivo (29%).

La crescita principale dei prestiti alle PMI nel 2018 proverrà dalle grandi banche, che aumenteranno limiti di credito i mutuatari di altissima qualità, ha detto a RBC Alexander Saraev, amministratore delegato per i rating bancari di Expert RA. Il gruppo di PMI mutuatarie con un livello di rischio medio, con cui tradizionalmente lavorano gli istituti di credito medi e piccoli, continuerà a sperimentare notevoli limitazioni nelle risorse prese in prestito. Secondo Saraev è prevedibile che, in un contesto di diminuzione della propensione al rischio tra le banche medie e piccole, il deficit di finanziamento per un'ampia gamma di PMI aumenterà, nonostante la crescita complessiva del mercato.

Il mercato dei prestiti alle PMI ha prospettive solo per le aziende che hanno un fatturato sufficiente e stabile, afferma l'analista senior di Fitch Alexander Danilov. Solo in questo modo le banche che servono queste società possono valutare in modo più o meno affidabile la loro solvibilità, mentre i loro rapporti non sono informativi. "Per i clienti per strada, ottenere un prestito sarà problematico: le banche sono riluttanti a farlo perché è difficile valutare i rischi", spiega Danilov.

La RBC ha intervistato i rappresentanti delle banche russe con un capitale di 200 miliardi di rubli. sulla loro valutazione delle prospettive del mercato dei prestiti alle PMI. Il leader nel settore dei prestiti, Sberbank, aumenterà nel 2018 il suo portafoglio di prestiti alle PMI dagli attuali 1,3 trilioni di rubli. di 250 miliardi di rubli. Per fare ciò, la banca prevede di sviluppare tecnologie di prestito online e di analisi del credito basate sull’uso dei big data. Il servizio stampa della banca ha osservato che Sberbank ha lanciato i prestiti online alle piccole imprese a marzo. Altre banche che hanno risposto alla richiesta di RBC (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank) hanno previsto che il mercato dei prestiti alle PMI crescerà e non intendono cambiare il loro approccio nella valutazione della qualità del mutuatario. «Ci ​​aspettiamo che entro la fine del 2018, i tassi Prestiti alle PMI potrebbe scendere. La ragione di ciò sarà un taglio dei tassi da parte della Banca Centrale. Di conseguenza, la crescita dei prestiti al segmento delle PMI nel 2018 continuerà e raggiungerà un livello del 9-10%”, prevede Kirill Tikhonov, vicepresidente e amministratore delegato per lo sviluppo delle piccole imprese presso Promsvyazbank. Secondo lui, i prestiti alle PMI aumenteranno grazie al “miglioramento della situazione dell’economia russa” e alla riduzione dei tassi di prestito.

Come ottenere un prestito per avviare una piccola impresa da zero? Dove posso ottenere un prestito agevolato per aprire una piccola impresa? Quali sono le condizioni per ottenere un prestito per aprire una piccola impresa?

Maggior parte domande frequenti, che si chiedono gli aspiranti imprenditori - dove trovare il capitale iniziale per aprire un'impresa? Se non puoi prendere in prestito denaro dai tuoi genitori, dai tuoi amici o ottenere un prestito dal governo, rimane solo un’opzione: una banca. I soldi ci sono sempre e in qualsiasi quantità.

È con te Denis Kuderin, esperto di finanza della rivista HeatherBober. Lo dirò, come ottenere un prestito per aprire una piccola impresa, quali requisiti impongono le banche agli imprenditori alle prime armi e se esistono in natura prestiti preferenziali per i nuovi imprenditori individuali e le LLC.

Leggi l'articolo fino alla fine: alla fine troverai una panoramica delle banche con le condizioni di prestito più favorevoli e consigli su come aumentare le possibilità di una risposta positiva da parte di una società finanziaria.

1. Prestito per l'avvio di una piccola impresa: assistenza a un imprenditore principiante

La piccola impresa (SB) è un'impresa commerciale il cui numero di dipendenti non supera le 100 persone e il cui fatturato annuo non supera 400 milioni di rubli . Previsto per le piccole imprese regime fiscale speciale e procedure contabili semplificate.

Mancanza di capitale iniziale – il principale ostacolo per gli uomini d'affari alle prime armi. La mancanza di risorse rallenta lo sviluppo della propria attività, impedisce la realizzazione di idee commerciali potenzialmente redditizie e interferisce con l’autorealizzazione.

Psicologicamente, le persone che sono nella fase iniziale dell'apertura di un'attività in proprio pronto a rischiare i fondi presi in prestito per un inizio di successo. Hanno un piano ponderato e una strategia di sviluppo.

Non resta che presentare le proprie idee ai creditori e far loro credere nel potenziale commerciale del futuro business.

Ma ricorda che solo il 10% circa delle piccole imprese raggiunge il pareggio o almeno non fallisce nei primi 1-2 anni dopo l'apertura.

Per questo motivo le banche non sono pronte a dare soldi a tutti. Non hanno alcun interesse a finanziare progetti dal futuro incerto. Pertanto loro hai bisogno di un business plan chiaro, di una garanzia o di un franchising. E ancora meglio: garanzie liquide.

Condizione 2. Disponibilità di cauzione e garante

Proprietà ipotecata - garanzia di rimborso affidabile. I prestiti garantiti sono vantaggiosi sia per le banche che, in parte, per gli stessi mutuatari. Il tasso di interesse su tali prestiti è più basso, i termini sono più lunghi e i requisiti di documentazione sono più flessibili.

Si assumono a titolo di garanzia:

• immobili liquidi - appartamenti, case, terreni;
• trasporto;
• attrezzatura;
• titoli;
• altre liquidità.

È ancora meglio se, oltre alle garanzie, hai dei garanti: persone fisiche o giuridiche. Avere il diritto di diventare garante Centri imprenditoriali cittadini o regionali, Incubatori di imprese e altre strutture che aiutano gli aspiranti imprenditori.

Condizione 3. Storia creditizia pulita

Le banche controllano la storia creditizia di tutti i mutuatari senza eccezioni.

• prestiti chiusi con successo;
• non sono previste sanzioni per i ritardi passati;
• Non ci sono prestiti esistenti.

Se lo desidera correggere la tua storia creditizia, prenderà del tempo. Maggior parte metodo efficace– prendere diversi prestiti consecutivi da organizzazioni di microfinanza e chiuderli alle condizioni stabilite dall’azienda.

Condizione 4. Pacchetto completo di documenti

Più documenti fornisci alla banca, maggiori saranno le possibilità di una risposta positiva. Assicurati che tutti i documenti siano aggiornati e correttamente compilati.

Un vantaggio decisivo - Disponibilità di licenze già pronte e altri permessi per il tipo di attività che intendi svolgere.

Facciamo una pausa e guardiamo un breve video sull'argomento.

3. Come ottenere un prestito per aprire una piccola impresa da zero: 5 semplici passaggi per il mutuatario

Per prima cosa, decidi l'importo di cui hai bisogno. Non è necessario prendere più del necessario, ma anche la mancanza di fondi è indesiderabile. Idealmente necessario analista finanziario professionista per calcolare tutti i costi.

Pensa subito se puoi fornire alla banca garanzie, se necessario, e trova garanti.

Aprire conto corrente– nessun imprenditore può farne a meno.

Il modo più comodo e veloce per aprire conti è nelle seguenti banche:

Passaggio 1. Selezionare una banca e un programma di prestito

Le banche offrono dozzine di tipi di programmi di prestito per gli imprenditori alle prime armi. Il tuo obiettivo è scegliere quello che più adatto alle tue esigenze.

Innanzitutto, dovresti interessarti alle offerte della banca di cui utilizzi i servizi. Clienti stipendiati e coloro che hanno un conto bancario deposito o conto corrente, le banche offrono condizioni più favorevoli.

È più affidabile collaborare con noti operatori del mercato finanziario che hanno numerose filiali in diverse città della Federazione Russa.

Altri criteri importanti:

• rating bancario indipendente– in Russia le società di rating più autorevoli sono RA “Expert” e “National Rating Agency”;
• esperienza– non dovresti fidarti delle istituzioni che hanno aperto meno di 5 anni fa;
• indicatori finanziari– se le banche non hanno nulla da nascondere, pubblicano i resoconti finanziari sul proprio sito web;
• recensioni di altri uomini d'affari che hanno già utilizzato i servizi dell’azienda;
• Disponibilità di prestiti agevolati con il sostegno statale– nel caso in cui riesci a utilizzare tali programmi.

E un altro consiglio: leggi ultime novità riguardo alla banca. All'improvviso lui cambia proprietario o trasferisce i propri beni ad un'altra banca. Non hai bisogno di ulteriori problemi con i dettagli.

Nella Federazione Russa, diverse decine di banche ogni anno perdono la licenza. Collabora solo con quelle aziende la cui posizione è stabile e forte.

Passaggio 2. Preparare i documenti

Ho già parlato del pacchetto di documenti sopra: più è completo, meglio è.

Avrai bisogno:

• passaporto;
• il secondo documento – preferibilmente TIN;
• certificato di registrazione del singolo imprenditore o LLC;
• nuovo estratto del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato;
• certificato di registrazione presso il servizio fiscale;
• licenze e permessi (se presenti);
• documenti per la garanzia (se stai richiedendo un prestito garantito);
• piano aziendale;
• certificato di reddito (se presente).

La banca ha il diritto di richiedere altri documenti, ad esempio elenco degli immobili acquistati per attività commerciali contratto di locazione di uffici, ecc.

Passaggio 3. Invia una domanda

Tutte le banche moderne accettano richieste online. Compila il modulo, invialo e attendi una decisione. Per favore, indica i dati più dettagliati e affidabili– la banca controllerà attentamente queste informazioni.

Non cercare di nascondere informazioni importanti per il creditore: fallimento in passato, prestiti esistenti. Il servizio di sicurezza bancario funziona non meno efficientemente della polizia, quando si tratta di selezionare il mutuatario.

Le banche non correranno mai rischi concedendo prestiti a coloro che stanno cercando di frodarle. Al contrario, inseriranno nella lista nera tali cittadini.

Una parte significativa dei prestiti per gli imprenditori in fase di avvio viene emessa alle condizioni acconto pari al 10-30% dell'importo del prestito. Vale la pena preparare questo importo in anticipo e convincere la banca di averlo.

Passaggio 4. Concludere un accordo

Un contratto di prestito è una cosa seria. Da questo dipende il benessere finanziario della vostra azienda e il vostro benessere emotivo e psicologico per molti anni a venire. Pagare in base a un accordo che non hai letto è pericoloso e stupido.

Ti consiglio di familiarizzare in anticipo con la bozza di questo documento e di leggerlo a casa, in un ambiente tranquillo. È ancora meglio farlo studiare da un avvocato che comprende le complessità e le insidie ​​​​del prestito alle imprese.

Cosa cercare:

• tasso di interesse finale;
• calendario dei pagamenti: è conveniente, soddisfa le tue capacità;
• la procedura per il calcolo delle sanzioni;
• condizioni per il rimborso anticipato del prestito;
• obblighi e diritti delle parti.

Studia allo stesso tempo contratto di pegno se prendi un prestito con garanzia. È necessario conoscere i propri diritti in qualità di proprietario della proprietà collaterale.

Ricordare: se alcune clausole del contratto non ti soddisfano, hai il diritto di chiedere alla banca di modificarne il testo o addirittura di eliminare completamente questa clausola.

Non esistono accordi bancari standard e formali: sono tutti redatti tenendo conto delle condizioni e delle circostanze individuali della transazione.

Passaggio 5. Ricevi fondi e apri un'attività

Non resta che ricevere fondi sul proprio conto corrente o in contanti e aprire con essi la propria attività. Oppure la società trasferirà denaro sul conto del venditore da cui acquisti attrezzature o attrezzature speciali ai sensi del contratto factoring O locazione.

4. Dove ottenere un prestito per aprire una piccola impresa - revisione delle 5 banche TOP

Il dipartimento di esperti della nostra rivista ha monitorato il mercato creditizio della Federazione Russa e ha stilato un elenco cinque banche più affidabili.

Tieni presente che in alcuni di essi è più conveniente stipulare un prestito al consumo senza specificare lo scopo o emettere carta di credito con limite rinnovabile. Questa opzione è adatta se hai bisogno di una quantità relativamente piccola all'interno 300-750 mila rubli .

1) Cassa di risparmio

- maggior parte famosa banca Federazione Russa, leader del mercato creditizio del Paese. Utilizza i servizi di questa organizzazione Il 70% della popolazione russa. I prestiti vengono emessi qui individui, persone giuridiche.

Gli imprenditori alle prime armi dovrebbero prestare attenzione al programma di prestito “ Fiducia”, che è pronto a finanziare le esigenze delle piccole e medie imprese.

Prestito per lo sviluppo aziendale disponibile per le aziende con fatturato annuo fino a 60 milioni di rubli . Il tasso previsto dal programma è del 16,5% annuo. L'importo massimo è di 3 milioni di rubli.

Ci sono altri programmi - " Prestito per ricostituire il capitale circolante», « Cauzione espressa», « Prestito per l'acquisto di attrezzature e trasporti», « Leasing», « Asset aziendale», « Affari-Investimenti" e altri.

– programmi di prestito per privati ​​e imprenditori alle prime armi. Tinkoff si definisce la banca più conveniente per fare affari.

Se hai bisogno una piccola somma per le esigenze attuali dell’impresa, ordina una carta di credito Tinkoff Platinum. Il suo limite rinnovabile è 300.000 rubli, e il tasso base è del 15%. Il periodo senza interessi dura 55 giorni. La carta verrà emessa e consegnata gratuitamente al tuo ufficio o al tuo domicilio.

– prestiti a privati, aziende e imprenditori start-up. Prestare attenzione a un prestito non mirato senza garanzie per un importo fino a 3 milioni di rubli e un tasso di interesse base del 14,9% annuo.

Esistono programmi speciali per le imprese MB esistenti e di nuova apertura - " Turnover"(ricostituzione del capitale circolante), " Prospettiva aziendale», « Scoperto" Approfitta delle offerte di VTB Bank a seconda dei tuoi obiettivi.

4) Alfa-Bank

– programmi di prestito per affari e ordinari prestiti al consumo fino a 5 milioni

Presta attenzione al prodotto unico di Alpha: la carta Gemini. Questa è una carta di debito e credito in un unico pezzo di plastica. Limite rinnovabile – 500.000 rubli. Il periodo di grazia si applica ai prelievi di contanti. Il periodo record di utilizzo preferenziale è di 100 giorni.

5) Rinascimento

– prestiti al consumo per qualsiasi esigenza per un importo fino a RUB 700.000. Condizioni speciali per i clienti bancari e i mutuatari che hanno fornito documenti aggiuntivi.

Se hai bisogno urgentemente di una piccola somma per le attuali necessità di MB, ordina una carta di credito Renaissance con limite 200mila e un periodo di prestito preferenziale di 55 giorni. Emissione gratuita e manutenzione annuale. Il tasso è del 24,9% annuo.

5. Come aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito per avviare una piccola impresa - 4 consigli utili

Se vuoi aumentare le possibilità di una risposta positiva da parte della banca: utilizza il nostro consiglio.

Leggi, memorizza e metti in pratica!

Suggerimento 1. Cerca il sostegno dei fondi finanziari

Se non hai garanzie, reddito aggiuntivo, ecc. segni evidenti solvibilità, cercare di trarre vantaggio da programmi di prestito preferenziali e con l’aiuto dei centri per l’imprenditorialità Nella tua città.

Tali strutture forniranno garantire alla banca o addirittura farsi carico di parte delle rate del prestito.

Diverse banche russe collaborano con i Centri e sono pronte a concedere prestiti agli imprenditori a un tasso inferiore e senza alcuna garanzia. Lo Stato rimborsa i costi alle banche.

Il franchising è un'ulteriore garanzia del successo di MB. Opzione perfetta - acquistare un franchising dalle società partner della banca. Le istituzioni finanziarie collaborano con grandi marchi che hanno un modello di business efficace.

Suggerimento 3. Fornisci garanzie reali ed emetti una garanzia

La garanzia e la garanzia ti aiutano a raggiungere il tuo obiettivo di credito il più rapidamente possibile. Se ci sono garanzie i tassi di interesse stanno diminuendo e gli importi e le condizioni dei prestiti, al contrario, stanno crescendo.

Ma vale la pena valutare con sobrietà le tue capacità finanziarie. Se non è possibile estinguere il prestito, la garanzia verrà venduta ad un prezzo pari al 40-50% del suo valore reale. Sì, e deluderai i garanti - i tuoi debiti influenzeranno anche la loro storia creditizia.

Suggerimento 4. Utilizza i servizi degli intermediari finanziari

Gli intermediari finanziari sanno molto di più sui prestiti alle imprese rispetto agli imprenditori alle prime armi. I servizi di tali società costano denaro, ma se trovi un broker veramente professionale ed esperto, i tuoi costi saranno più che ripagati.

6. Conclusione

Un prestito per l'avvio di una piccola impresa è un'opportunità per gli imprenditori di avviare un progetto imprenditoriale promettente senza disporre di risparmi personali. Molti uomini d’affari di successo hanno iniziato con fondi presi in prestito e ora hanno profitti miliardari.

Domanda per i lettori

Pensi che valga la pena impegnare i beni personali come garanzia per un prestito aziendale?

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Nell'articolo abbiamo compilato un elenco delle 12 maggiori banche che forniscono prestiti a imprenditori e organizzazioni per avviare un'impresa da zero. Inoltre dall'articolo imparerai quali documenti sono necessari per ottenere un prestito, quali sono le condizioni di prestito e come ottenere un prestito.

Da quale banca ottenere un prestito per avviare un'impresa?

Le tariffe possono variare a seconda della regione del paese. La maggior parte delle banche offre approccio individuale agli imprenditori, selezionando per loro l'importo massimo del prestito e il tasso di interesse, rispetto ai rischi del piano aziendale, l'importo delle garanzie e altri parametri. Pertanto, i dati specificati non sono sempre invariati.

Come ottenere da zero un prestito per una piccola impresa

Il percorso verso il successo non inizia con una visita in banca, ma con la preparazione.

Prima di tutto devi:

1. . Una descrizione dettagliata del progetto e le direzioni del suo sviluppo saranno necessarie in qualsiasi startup. È sulla base di questo documento che i potenziali investitori si fanno un quadro dell'azienda e decidono se vale la pena investire in essa. Si consiglia di includere nel piano aziendale tutti i calcoli contabili, la panoramica del mercato, il piano di lavoro e il calendario di rimborso del prestito.
2. Determinare le garanzie. Naturalmente, in teoria, un prestito per aprire un imprenditore individuale può essere ottenuto con un solo “bel” business plan, ma in pratica le banche diffidano degli imprenditori che non hanno immobili, un’auto o altri oggetti di valore che possano fungere da collaterale. Anche l'uomo d'affari non dovrebbe dimenticare che il prestito dovrà essere rimborsato, e anche con notevoli interessi. Pertanto, prima di andare in banca per un prestito, è necessario prendersi cura del proprio "cuscino di sicurezza": risparmi in contanti o proprietà (immobili, automobili, titoli e azioni).
3. Registra un singolo imprenditore o LLC. Per ottenere un prestito d'impresa avrete bisogno di documenti che confermino che la persona è registrata presso l'ufficio delle imposte come imprenditore.
4. Seleziona una banca. È necessario studiare non solo le tariffe delle banche, ma anche le recensioni su di esse. Solo i clienti dell'istituzione possono raccontare tutte le insidie ​​​​del servizio.

Una volta completata la preparazione, selezionata la banca, è possibile presentare una domanda. Questo può essere fatto presso una filiale bancaria oppure online.

Istruzioni passo passo

Diamo un'occhiata a come ottenere un prestito per avviare un'impresa usando l'esempio di visitare Sberbank:

1. Compila un modulo di domanda indicando le informazioni sull'imprenditore e le sue intenzioni riguardo alla ricezione di un prestito.
2. Seleziona un programma di prestito da avviare o.
3. Presentare i documenti alla banca insieme a una richiesta di prestito aziendale.
4. Paga l'acconto o registra proprietà di valore come garanzia.
5. Ottieni l'importo richiesto e avvia la tua attività.

Applicazione in linea

La maggior parte delle banche oggi accetta richieste di prestito online. Per fare questo è necessario:

1. Vai al sito web della banca;
2. Trova la sezione “Prestiti alle piccole imprese”;
3. Compila il modulo con informazioni complete;
4. Fornisci il tuo numero di telefono;
5. Invia il modulo per la revisione e attendi una risposta.

Condizioni per l'approvazione di un prestito per l'avvio di una piccola impresa

Un contratto di prestito tra una banca e un imprenditore comporta rischi per entrambe le parti. Il creditore non sarà felice se il mutuatario riceve il denaro e scompare o non è in grado di ripagare il debito. Pertanto, prima di erogare un prestito, la banca si informa sulle seguenti informazioni:

• quale importo è richiesto e per quali esigenze;
• Il mutuatario ha bisogno dell'intero importo in una sola volta o in più pagamenti;
• qual è il profitto pianificato dell'impresa, quanto è stabile;
• qual è il reddito previsto dell'uomo d'affari, tenendo conto dei pagamenti del prestito necessari;
• se ci sono punti oscuri nella storia creditizia del richiedente.

Come ottenere l'approvazione per un prestito

Quando un imprenditore si rivolge alla banca e desidera ottenere un prestito per una startup nel settore delle piccole imprese, gli specialisti dell'istituto finanziario gli richiedono determinate garanzie. Questi includono:

1. Buona storia creditizia. Se un uomo d'affari ha alle spalle pagamenti scaduti o in sospeso, le possibilità di ottenere un nuovo prestito si riducono quasi a zero. Le istituzioni finanziarie preferiscono non avere a che fare con mutuatari senza scrupoli.
2. Proprietà ipotecata- un indicatore di un approccio serio al credito. È meglio pensare in anticipo a cosa puoi fornire alla banca come garanzia e fare scorta di documenti che confermino la proprietà e il valore dell'immobile.
3. Piano aziendale competente, riflettendo la fiducia nel ricevere un reddito stabile.
4. Reddito parallelo. Se un imprenditore ha un lavoro stabile o ha altri redditi che non dipendono dalla nuova attività, aumentano le sue possibilità di ripagare il prestito in futuro. Il reddito è confermato da un certificato 2-NDFL.
5. Garanzia. Il mutuatario può essere garantito da un individuo o entità con una storia creditizia favorevole.
6. Il capitale iniziale è superiore al 25-30% dell'importo richiesto. Avviare un’impresa richiede ancora alcuni risparmi. Avviare un'impresa con un prestito è sempre rischioso e, ancora di più, non dovresti aspettarti che la banca emetta un prestito per l'intero importo richiesto per l'avvio: dovrai comunque investire dei fondi personali.
7. Franchising. Le banche sono più disposte a fornire fondi per l'apertura di un marchio collaudato che per un'impresa completamente nuova. Quindi, se in altri punti qualcosa non va, è meglio pensare all'acquisto di un franchising, questo aumenterà le possibilità di ottenere un prestito.

Ci sono altri fattori che, in misura minore, aumentano anche le possibilità di ottenere con successo un prestito per una piccola impresa:

• età dai 30 ai 45 anni;
• registrazione permanente nel luogo di residenza;
• immobili di proprietà;
• nessun precedente penale;
• matrimonio registrato.

Chi prende la decisione

Il compito principale della banca prima di approvare un prestito è valutare i rischi e l’affidabilità di un particolare imprenditore. Per evitare futuri problemi con i debiti, le banche utilizzano due metodi principali:

• revisione tra pari— una decisione soggettiva presa dagli ispettori di un istituto finanziario;
• sistema di punteggio automatizzato— l’operatore inserisce i dati del cliente nel programma, compila il questionario e tutte le ulteriori analisi avvengono senza intervento umano.

Alcune banche utilizzano due metodi contemporaneamente, il che rende la verifica ancora più approfondita.

Quali documenti devono essere forniti

Indipendentemente dalla banca e dalla tariffa, per ricevere un prestito avrai bisogno di un passaporto e di una carta d'identità militare. Se giovanotto in attesa del servizio militare, molto probabilmente la banca si rifiuterà di erogare un prestito.

La banca può inoltre richiedere:

• certificato di reddito (2-NDFL);
• estratto del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato (per le LLC dal Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato);
• piano aziendale;
• documenti sulla proprietà dell'immobile lasciato in garanzia;
• lettera del garante;
• per gli affiliati: accordo con il franchisor;
• per i soggetti con iscrizione temporanea: la sua conferma;
• eventuali: contratti con fornitori, contratti di locazione di locali commerciali, licenze.

Accordo con la banca

Il documento finale prima di ricevere un prestito è un contratto, che va studiato attentamente prima di firmare. In questo documento sono specificate tutte le condizioni per l’erogazione e il rimborso del prestito, dunque Attenzione specialeè necessario prestare attenzione ai seguenti punti:

• tasso di interesse finale;
• calendario dei pagamenti;
• multe;
• rimborso anticipato;
• obblighi e diritti delle parti.

Caratteristiche del prestito alle piccole imprese

Perché è così importante ottenere un prestito esattamente al tasso giusto per avviare una piccola impresa? Il fatto è che tutti i programmi di credito sono sviluppati appositamente per determinate esigenze, il che significa che tengono conto il più possibile delle esigenze del cliente. Allo stesso modo, i prestiti alle startup di piccole imprese hanno le loro caratteristiche distintive.

1. L'importo del prestito è superiore a quello di un prestito al consumo;
2. I fondi emessi vengono spesso trasferiti sul conto corrente dell’imprenditore;
3. Tasso di interesse più elevato;
4. Le garanzie e i garanti sono importanti;
5. È richiesta un'assicurazione sulla vita e una garanzia collaterale.

La banca ha rifiutato di concedere un prestito: cosa fare?

Tutti i piani per l'inizio in proprio potrebbe crollare se la banca rifiuta di concedere un prestito. In questo caso puoi rivolgerti ad un'altra banca, ma nessuno può garantire che prenderanno una decisione diversa.

Vale la pena notare che durante il controllo della storia creditizia, la banca riceverà sicuramente l'informazione che i dati del cittadino sono già stati richiesti da un'altra banca.

È anche molto difficile correggere gli errori, poiché per legge un istituto finanziario non è obbligato a giustificare il proprio rifiuto e ad esprimere le proprie ragioni.

Ma anche se la banca rifiutasse la richiesta e non fosse possibile modificare la sua decisione, questo non è un motivo per arrendersi. Esistono altri modi per imparare soldi:

• Gli importi dei prestiti per le esigenze dei privati ​​sono minori, ma sono più facili da ottenere. Alcune banche, in cambio di tassi di interesse elevati, non chiedono nemmeno la storia creditizia del mutuatario, il che significa che è possibile contrarre più prestiti di questo tipo contemporaneamente.
• Prestito non bancario. Se la storia creditizia non è sufficiente nemmeno per ottenere un prestito al consumo, resta la possibilità di contattare un'organizzazione non bancaria che abbia il diritto di concedere prestiti a privati. Emettono però piccoli importi, per periodi più brevi e a tassi di interesse elevati - in una parola, alle condizioni più sfavorevoli per l'imprenditore.
• . Ogni regione ha il proprio governo e centri commerciali che finanziano progetti imprenditoriali eccezionali. Tuttavia, per ottenere tale aiuto, l’idea imprenditoriale deve essere veramente originale e redditizia. Le autorità municipali finanziano volentieri programmi che forniscono un afflusso di fondi e risorse alla regione. Potrebbe trattarsi di nuova produzione, agricoltura, istruzione, turismo ed ecologia.
• Servizi di intermediazione. A pagamento (fino al 15% dell'importo del prestito), un broker esperto analizzerà le esigenze e le capacità dell'imprenditore e selezionerà per lui l'offerta ottimale. Il broker aiuterà anche nella valutazione del prestito.
• Collaborazione con una grande azienda. Se un imprenditore ha legami con i giganti del business, puoi trovare un mecenate che lo aiuterà anche con i finanziamenti.

I prestiti commerciali a Mosca vengono emessi per vari scopi. Ci sono offerte speciali per affare pronto, per lo sviluppo, la scoperta di cose nuove. Nella maggior parte dei casi collaborano con i richiedenti nell’ambito di programmi mirati che richiedono la fornitura di una relazione sui fondi spesi.

Che tipo di prestiti alle imprese emettono le banche?

Ne esistono diverse varietà:

1. Esprimere. Fornisce la possibilità di consegna urgente. Adatto a singoli imprenditori, rappresentanti di medie e piccole imprese. Presenta tassi di interesse più elevati.
2. Per le attività in corso. Puoi richiedere un prestito d'affari a Mosca per ricostituire il capitale circolante o acquistare macchinari e attrezzature. Fornito sotto forma di linea di credito o scoperto.
3. Investimento. Le banche di Mosca sono pronte a emetterlo per lo sviluppo e l'implementazione di nuove tecnologie e il miglioramento dei sistemi automatizzati.
4. Mutuo commerciale. Le caratteristiche della sua produzione non sono praticamente diverse da quella tradizionale. È richiesto il pagamento parziale a proprie spese. Ingombro richiesto.

Condizioni per ottenere prestiti commerciali

È più difficile ottenere un prestito per un'impresa da zero a Mosca. Potrebbero essere richieste garanzie e cauzioni. Si tiene conto di quanto segue:

• età dell'azienda;
• redditività;
• piano aziendale;
• reputazione;
• storia creditizia.

È possibile ottenere un prestito per un direttore, un fondatore o partecipare a un programma governativo. Questi ultimi sono rivolti alle aziende con non più di cento dipendenti.

Come trovare un prestito redditizio per le imprese a Mosca?

Offriamo i migliori prestiti per le piccole imprese a Mosca. Puoi effettuare la ricerca in base a termini, importi e tassi di interesse. Dopo aver definito migliore opzione Non resta che presentare domanda per ottenere l'approvazione di diverse istituzioni.