Sberbank ha nominato dieci azioni principali per le quali vengono bloccate carte bancarie e conti. Il panico è iniziato a causa delle segnalazioni di blocco di massa delle carte Sberbank Sberbank blocca le carte per trasferimenti di denaro frequenti

Hanno trasferito denaro sul tuo conto per la vendita, ad esempio, di un'auto o hanno restituito un grosso debito e ora il conto è già stato bloccato. E finché non ci dici e, soprattutto, non dimostri con documenti ufficiali che questi fondi sono stati ottenuti legalmente, la strada per raggiungerli ti sarà chiusa.

Ma se non puoi confermare la trasparenza, l’importo andrà semplicemente perso. Ecco come funzionano i robot di sicurezza di Sberbank. Finora l'80% dei reclami proviene dai suoi clienti, ma presto altri istituti di credito adotteranno questo sistema.

Cause

Cominciamo dal motivo per cui i tuoi conti o trasferimenti possono essere bloccati. Innanzitutto per la tua sicurezza. Ad esempio, se viene richiesto l'accesso al denaro dall'estero. Pertanto, è necessario avvisare in anticipo la banca dei viaggi all'estero o almeno averne uno funzionante con sé. cellulare. Potrebbero non eseguire l'operazione se stai pagando per la prima volta i servizi di una società straniera, che la banca considera inaffidabile. Dovrai anche chiamare e confermare la transazione.

Il secondo possibile motivo di blocco è il requisito 115 legge federale sulla lotta al riciclaggio di denaro e al sostegno al terrorismo. Secondo esso, le banche sono tenute a controllare tutte le transazioni superiori a 600mila rubli e oltre. Il conto potrebbe essere bloccato quando si preleva o deposita un importo inferiore o si trasferiscono fondi sul conto. Il sistema è anche oggetto di attenzione da parte di ricevute provenienti da fonti dubbie, ad esempio portafogli anonimi. Oppure trasferimenti frequenti e stabili dallo stesso cliente.

Con gli stessi parametri viene controllato anche il terzo articolo, in base al quale è possibile sospendere anche il funzionamento del conto. Si tratta di redditi non dichiarati sui quali non si pagano tasse. Quindi, su richiesta della banca, dovrai fornire i documenti che confermano la provenienza del denaro. Il tempo di elaborazione dei certificati va da due a cinque giorni. Ma anche dopo la procedura la banca può prendere una decisione negativa sullo sblocco. Riferendosi al fatto che le carte non spiegano il significato economico dell'operazione.

Com'era prima?

Quindi il blocco di massa iniziato ora è dovuto al fatto che prima la procedura di screening non era automatica. Le transazioni sospette sono state elaborate dall'operatore e si è deciso di bloccarle. Inoltre, il filtro era molto più morbido. Semplicemente perché le risorse umane non basterebbero per analizzare tutti i milioni di trasferimenti. Ora Sberbank ha acquisito super computer. Il centro di elaborazione dati si trova a San Pietroburgo. Un programma per computer analizza milioni di transazioni quotidiane ed effettua selezioni intelligenti.

Studia coloro con cui effettui più spesso pagamenti reciproci, il tuo reddito e altre informazioni e decide di bloccare. E l'errore di sistema è solo, attenzione, del 10%. Cioè, la maggioranza assoluta dei proprietari di conti bloccati era davvero, come si suol dire, non esente da peccato. I rappresentanti di Sberbank hanno dichiarato che il sistema è stato implementato, funziona e non rallenterà.

Trarre conclusioni

Così, è finita l'era in cui era possibile trasferirsi reciprocamente denaro sulla fattura per la ristrutturazione dell'appartamento e anche per la fornitura di servizi di manicure a casa. Ora questi sono segnali tracciabili di cui dovrai rispondere in seguito.

Cercate di non prelevare somme ingenti su carte bancarie (di qualsiasi tipo); se le avete già trasferite, non correte come un cavallo per ritirarle subito, per non dimostrare poi all'ufficio delle imposte che non siete un cammello.

Per i trasferimenti online, utilizzare il sistema di pagamento anonimo Advanced Cash.

PS Il 28 giugno 2018, Vladimir Vladimirovich Putin ha firmato una legge (vedi qui), che dà alle banche il diritto di bloccare ufficialmente carte e portafogli elettronici. L’obiettivo ufficiale è combattere furti e frodi. Il tempo dirà come andrà effettivamente a finire.

Tre giorni per fare il resoconto

IN Ultimamente le banche semplicemente sono diventate sfacciate e hanno cominciato a bloccare i trasferimenti anche di 1000 rubli! E hanno iniziato a chiedere al cliente di fornire un rapporto entro tre giorni. E non solo su questa operazione, ma in generale su tutti i movimenti di denaro sul conto. I clienti di B&N Bank, Tinkoff Bank e Sberbank hanno dovuto affrontare questo problema. Presumibilmente, in questo modo le organizzazioni finanziarie stanno cercando di resistere a schemi illegali e frodi, ad esempio all'evasione fiscale da parte degli imprenditori.

Tuttavia, tali azioni delle banche violano una serie di articoli della legislazione russa. Se la carta è bloccata per trasferimenti così piccoli, non esitate a contattare la reception della Banca Centrale e anche il tribunale, perché potreste trasferire questi soldi per le medicine a un parente o un amico, immaginate quali conseguenze ciò porterà alla banca se il vostro il parente non acquista il medicinale in tempo.

Il massimo che rientra nelle competenze della banca è ottenere la conferma da parte del cliente che il bonifico viene effettuato con il suo consenso. E poi, se l'importo supera i 600.000 rubli (secondo la legislazione attuale, come confermato dall'intelligence finanziaria e da Rosfinmonitoring), tutte le altre azioni della banca sono illegali.

"La carta verrà annullata", "sono necessari documenti che giustifichino l'aspetto del denaro", "è stato loro chiesto di fornire le foto delle carte da cui è stato effettuato il bonifico" e altri terribili tormenti che le banche promettono quando trasferiscono da carta a carta, secondo il nuovo giornale papera.

I media sono a caccia di sensazioni e, in assenza di un buon argomento, le notizie devono essere così folli e spaventose da essere credibili. È stato subito trovato un argomento del genere: “giustificazione/blocco del trasferimento di 1.000 rubli”.

Guardando al futuro, dirò che non hanno “iniziato” a bloccare nessuno; le transazioni fraudolente sono state bloccate da settembre. E le storie su cui si basa la notizia non sono del tutto vere e mancano fattori importanti, o sono notevolmente distorti quando raccontati.
Il risultato: puoi dormire sonni tranquilli.

Dove è iniziato il panico?

L'ondata di isteria per il calcolo automatico delle tasse sui trasferimenti da carta a carta si è calmata. Ma alcuni media hanno bisogno di un nuovo argomento! Izvestia lo ha creato, raccontando le storie di tre persone senza troppi dettagli. Ecco le parti più memorabili di queste storie:

"Le è stato detto che la sua carta di credito sarebbe stata cancellata se non avesse spiegato il significato economico delle transazioni."

Lo “specialista del call center” della banca “ha elencato tutti i documenti da trasferirle su WhatsApp”

"Mi ha chiesto di fornire le fotografie delle carte da cui sono stati trasferiti 1mila rubli sul suo conto "di plastica".

Tale “prova” è stata considerata sufficiente per dichiarare blocchi multipli in tutto il paese. Ecco i titoli che potresti vedere nelle notizie in questo momento:

"Le banche hanno cominciato a chiedere ai clienti di giustificare i trasferimenti di mille rubli" Russkaya Gazeta

«Le banche hanno minacciato di bloccare le carte dei russi per trasferimenti infondati» Lenta.ru

Storie che hanno scioccato Internet con la loro mancanza di logica e dettagli mistici.

Tutti e tre i casi sono stati accompagnati da circostanze molto strane. Li definirei addirittura favolosi o mistici, nella misura in cui non c'è posto per la logica nelle storie. Ad esempio, il primo eroe ha chiesto a un impiegato di banca di inviargli dei documenti tramite WhatsApp. Secondo il terzo personaggio, la Tinkoff Bank ha chiesto di inviargli fotografie delle carte di plastica da cui è stato effettuato il trasferimento sulla carta del proprietario.

Perché un trasferimento può effettivamente essere bloccato?

Concluderò con la critica alle storie sconnesse e arriverò al punto: in queste storie si perdono i dettagli o vengono raccontate in modo non del tutto corretto. Di conseguenza, il logico e naturale si è trasformato in illogico e oltraggioso.

Passiamo alla lettera della legge e a come stanno realmente le cose: esiste la legge 167-FZ, che consente alle banche di bloccare per tre giorni un trasferimento che considerano fraudolento. Durante questi tre giorni, dovranno contattarti per confermare che sei tu ad effettuare il trasferimento. Tutto. Nient'altro. È interessante notare che la legge è entrata in vigore il 26 settembre e Izvestia ne ha già scritto.

Possono esserci solo tre motivi reali per bloccare un trasferimento e tutti sono stati elencati in dettaglio dalla Banca Centrale:

Il destinatario del trasferimento viene inserito nella banca dati dei casi di trasferimento senza il consenso del cliente.
La transazione viene eseguita da un dispositivo (o utilizzando un dispositivo) contenuto nel database dei casi di trasferimento senza il consenso del cliente.
L'operazione è atipica per il cliente e presenta segni di frode.

Secondo la legge 167-FZ, non possono rifiutarti un trasferimento. È un fatto. Nelle storie in cui a una persona viene negato il trasferimento o il suo conto viene bloccato, manca un dettaglio importante: o non è riuscito a dimostrare di essere lui e non un truffatore, oppure ha commesso azioni illegali. Ad esempio, incassare, ricevere denaro da un conto bancario di una persona giuridica, attività commerciali illegali, ecc.

Sui social hanno cominciato a diffondersi con rinnovato vigore i messaggi che l’istituto di credito aveva raccolto in” crociata"sui clienti. Gli utenti si scambiano informazioni che parlano di inasprimento delle regole per il trasferimento di denaro tra individui. Ma non puoi crederci.

Autori anonimi sostengono che sarebbero ora in corso controlli sull'accettazione di denaro per attività commerciali. chiama coloro che trasferiscono fondi. Vengono completati gli audit sia su chi ha trasferito sia su chi ha ricevuto i fondi. Poi arrivano multe e domande da parte del servizio fiscale.

Attacco informativo della durata di un anno

È inutile avvisare la gente, tutti resteranno semplicemente confusi. Il controllo per tutte le città è molto potente. Informazioni di prima mano, assicurano gli autori della fake news. Essi affermano inoltre che ciò vale soprattutto per gli individui e il loro reddito.

Nel video, il presentatore televisivo afferma che se il cliente non riesce a spiegare a Sberbank l'origine del denaro, "si brucerà sul suo conto". Il video fa riferimento anche alla legge federale 115 (“Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reati e al finanziamento del terrorismo”). Secondo la legge, vengono controllate tutte le transazioni per un importo superiore a 600.000 rubli.

Il conto potrebbe essere bloccato quando si preleva o deposita un importo inferiore o quando si trasferiscono fondi su di esso. Il sistema è oggetto di attenzione anche per ricevute provenienti da fonti dubbie: portafogli anonimi, trasferimenti frequenti e stabili dallo stesso cliente, dice il video.

Vengono segnalati “blocchi massicci”. Il motivo è che Sberbank ha ora automatizzato la verifica delle transazioni aprendo un centro di elaborazione dati (DPC) a San Pietroburgo. In precedenza questa funzione veniva svolta manualmente dagli operatori; molte cose passavano sotto la loro attenzione. Il nuovo sistema promette un errore del 10%.

Un anno fa, Sberbank era già stata oggetto di un attacco informativo. Il testo del messaggio di autori anonimi è esattamente uguale a quello attuale. Quindi i rappresentanti ufficiali dell'istituto di credito hanno affermato che il blocco delle carte del mittente e del destinatario del bonifico è possibile solo se vengono fornite informazioni errate (nome completo, parola in codice, dati del passaporto, ecc.) Al momento della conferma vocale della transazione. In questo caso, solo il cliente stesso è l'iniziatore della chiamata.

La banca non blocca i conti dei clienti, ma può limitare il servizio conto a distanza o rifiutarsi di completare una transazione se il suo significato economico non è chiaro. Le banche sono obbligate ad analizzare le transazioni effettuate dai clienti secondo i criteri stabiliti dalla Banca di Russia, ha risposto il servizio stampa della banca del Tatarstan.

Nella risposta si spiega che le informazioni sui rifiuti vengono raccolte dalla Banca Centrale in un unico elenco e portate all’attenzione di tutti gli istituti di credito, e che possono essere prese in considerazione anche da altre banche nella valutazione dell’attività del conto del cliente.

Storie di orrore urbano sugli orrori finanziari

Sberbank ha aperto un data center a San Pietroburgo nel 2011. Inoltre, la legge federale n. 115, che obbliga a ricontrollare le transazioni di 600.000 rubli o più, è stata adottata nella versione attuale della legge federale già nel 2010. Ma l'importo di 600.000 rubli nella legge è apparso prima, nel 2002.

Le voci secondo cui Sberbank sta bloccando in modo massiccio le carte dei clienti circolano da almeno un anno. A volte mi sembra che questo sia il contenuto moderno delle leggende dell'orrore urbano, poiché in realtà queste storie non sono confermate", dice il capo del portale Financier. Anastasia Potokina.

Allo stesso tempo, continua l'esperto, ci sono blocchi delle carte, che i cittadini ben intenzionati, anche se non senza inconvenienti, affrontano in modo molto semplice: chiamano, perdono tempo e alla fine vengono sbloccati. Procedure simili per gli stessi motivi (tutte nel quadro della legge federale 115, istruzioni e lettere basate su di essa della Banca Centrale) vengono eseguite da altre banche commerciali.

È solo che, secondo la legge dei grandi numeri, Sberbank è più evidente nel contesto generale. Controlla davvero. Tutte le banche sono controllate. Solo che per ora l’attenzione è focalizzata sui grandi numeri o sulle operazioni ripetute frequentemente grande quantità transazioni", Anastasia Potyokina è sicura.

La banca non è interessata a bloccare le carte o i conti dei clienti

Esiste il segreto bancario (articolo n. 26 della legge federale "sulle banche e sulle attività bancarie"), secondo il quale le banche possono trasferire informazioni sulle transazioni, comprese quelle dei privati, alle autorità esecutive federali, ad esempio, al Servizio fiscale federale, secondo la loro stessa richiesta”, osserva un analista di IFC Markets Dmitrij Lukashov. Secondo lui, la stessa Sberbank non è interessata a deteriorare i rapporti con i propri clienti, quindi non ci si può fidare delle cose sui social network.

Se l'ufficio delle imposte è interessato al cliente, non si può escludere che alcune transazioni sollevino domande da parte sua. Tuttavia, la banca stessa, anche se di proprietà statale, non è interessata a svolgere in modo indipendente queste funzioni del Servizio fiscale federale.

L'esperto fornisce due argomenti a sostegno.

In primo luogo, fornire informazioni allontanerà i clienti che, con un alto grado di probabilità, anche se non hanno nulla da nascondere, sceglieranno una banca commerciale, anche se su scala minore.

In secondo luogo, la banca non è interessata a bloccare le carte o i conti dei clienti, poiché le sue entrate provengono, tra l’altro, dalle commissioni per il servizio delle transazioni dei clienti.

Non si può cioè escludere che il Servizio fiscale federale possa ricevere dati dalle banche sulle transazioni dei clienti semplicemente perché la legislazione federale lo consente. Tuttavia, è abbastanza strano dire che un qualsiasi operatore di mercato, per la sua coscienza e indipendenza, abbia dichiarato una “crociata” contro i propri clienti.

Consiglierei ai clienti di non credere alle voci, ma di prestare attenzione durante le transazioni per i motivi sopra indicati, consiglia Dmitry Lukashov.

Chiunque abbia utilizzato almeno una volta i servizi di qualsiasi banca sa benissimo che ogni carta bancaria ha il proprio conto bancario in cui sono archiviati i fondi. La carta in questo caso è qualcosa come le chiavi di una cassaforte con denaro, che, se necessario, possono essere rapidamente sostituite con nuove. Oggi, 24 luglio 2018, Sberbank ha nominato per la prima volta dieci azioni che portano al blocco di una carta bancaria e, ovviamente, del conto a cui è collegata.

Tutte le azioni espresse portano il cliente ad essere incluso nell'elenco dei clienti sospetti, e automaticamente. Questi motivi di blocco si applicano non solo alle persone fisiche, cioè ai clienti ordinari, ma anche alle persone giuridiche. Più regole il cliente ha violato, anche accidentalmente, maggiore è la probabilità che la sua carta bancaria e il suo conto vengano bloccati. Se commetti cinque azioni condizionatamente vietate contemporaneamente, c'è un'alta probabilità di finire nella "lista nera", a seguito della quale puoi dimenticare per sempre Sberbank.

Per evitare di essere scoperti situazione spiacevole, non dovresti eseguire nessuna delle azioni considerate sospette dall'istituto di credito. Molto probabilmente, queste regole sono seguite non solo da Sberbank, ma anche da altre banche, tra cui Alfa-Bank, VTB, Otkritie, Tinkoff Bank, Post Bank e molte altre. Evitando queste azioni con una probabilità del 99,9% puoi evitare che i tuoi conti e le tue carte vengano bloccati.

Dieci azioni per le quali una carta bancaria e un conto verranno bloccati:

Prelievo regolare di ingenti somme dal conto corrente per altri scopi;
Prelievo una tantum di un importo ingente appena arrivato sul conto corrente;
Operazioni ripetute dello stesso tipo per prelevare importi ingenti;
Utilizzo di un biglietto da visita per prelevare contanti;
Incassi e prelievi di contanti effettuati lo stesso giorno;
Prelievi per altri scopi sproporzionati rispetto all'esercizio dell'impresa;
Operazioni che non hanno senso economico (esempio: pagare uno stipendio a sei cifre in un'azienda con zero scritture contabili);
Numerosi depositi aperti per brevi periodi (fino ad un mese), che il cliente chiude e ritira in contanti;
Bonifici effettuati senza motivo apparente sui conti di un'altra banca dove operano condizioni peggiori(bassi tassi di deposito, commissioni elevate, ecc.);
Operazioni per le quali non è possibile identificare i soggetti della transazione.

Molto spesso, il blocco avviene nel momento stesso in cui il cliente Sberbank ha ricevuto una grande quantità di denaro e ha deciso immediatamente (entro 1-3 giorni) di ritirarla dal conto. Non dovresti mai farlo, perché porta a problemi indesiderati, incluso il fatto che l'istituto di credito può trasferire informazioni all'ufficio delle imposte, che verificherà il pagamento delle tasse. In questo caso, dovrai cercare non solo di sbloccare conti e carte bancarie, ma anche di fornire spiegazioni ai dipendenti del Servizio fiscale federale sull'origine Soldi.

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Le notizie di oggi sono piene di titoli secondo cui Sberbank sta bloccando in modo massiccio le carte per il trasferimento di denaro. Gli utenti notano che migliaia di clienti che ricevono Trasferimenti di denaro. Ricevono un “blocco” dalla banca e non possono continuare a effettuare transazioni, e i loro soldi “bruciano”. È possibile bloccare un account per sempre o questa misura è temporanea?

Cosa possono aspettarsi i clienti?

Secondo le informazioni dei media, le carte di pagamento sono bloccate. Sberbank ha rilasciato una dichiarazione ufficiale e ha negato queste informazioni. Le sanzioni non sono diffuse e si applicano solo ai clienti che violano le disposizioni della legge 115-FZ.

Le banche devono esaminare tutte le transazioni e identificare quelle associate al riciclaggio di denaro, all’offuscamento degli schemi di pagamento e all’occultamento dei veri destinatari e mittenti di denaro.

Dovrai fornire i documenti che confermano la legalità della traduzione. I calcoli delle persone giuridiche vengono controllati con particolare attenzione. Per gli individui Non dovresti aver paura della massima attenzione nel tracciare i trasferimenti da parte della banca. Ma c'è ancora il controllo sui trasferimenti delle persone: tienilo a mente.

Perché una carta può essere bloccata?

La carta può essere congelata automaticamente, su richiesta del titolare e a discrezione della banca. Consideriamo tutto possibili ragioni e le condizioni seguenti - la cui violazione minaccia il blocco e il procedimento con Sberbank.

Sospetto di frode

Questa è l'opzione più comune in cui si verifica il blocco per motivi di sicurezza. Se si sospetta che i criminali abbiano avuto accesso al conto e stiano cercando di cancellare illegalmente denaro, il conto verrà bloccato. Ciò sarà evidenziato da:

effettuare bonifici di importi ingenti;
schemi di pagamento non standard;
un brusco cambiamento nell'attività sulla mappa.

Se il cliente ha spiegato per quali servizi o beni ha effettuato i trasferimenti e ha dimostrato la legalità delle azioni, l'accesso verrà ripristinato. Per tanta cautela basta dire “grazie”.

Utilizzo di un account in attività commerciali illegali

Trasferimenti frequenti da parte di diversi individui possono portare all'idea che il conto venga utilizzato per realizzare profitti illegalmente.

Può essere:

incassi o trasferimenti di importi superiori a 600mila rubli;
inviare fondi all'estero;
trasferimenti sistematici per operazioni dubbie e beni non supportati da documentazione pertinente, ecc.

Se ricevi importi insignificanti da diversi pagatori, questa carta non sarà interessata a nessuno. Ma se sul conto ci sono grandi fatturati, allora si tratta di evasione fiscale diretta. La banca può rifiutare il servizio, bloccare la carta e Sberbank online.

Inserimento PIN errato

Se sulla carta viene inserito per tre volte il codice PIN sbagliato, la carta verrà bloccata automaticamente. Dopo un giorno, puoi lavorare di nuovo con la plastica.

Debito di prestito in sospeso

Quando si richiede un prestito è necessario leggere attentamente il contratto. Si dice che se il debito non viene saldato in tempo, la banca ha il diritto di cancellare i fondi carta di debito e bloccarli. Le stesse sanzioni si applicano in assenza di trasferimenti su carte di credito.

Messaggio di un outsider sulla scoperta di un mezzo di pagamento

Questo caso implica un blocco temporaneo. Fino a quando il titolare non si presenterà in ufficio con i documenti, non sarà possibile “sbloccare” il conto.

Data di scadenza

Ogni mezzo di pagamento viene concesso per un tempo specifico. Potrebbero essere 1, 2, 3 o più anni. Allo scadere del tempo assegnato, la carta viene annullata e l'account viene bloccato. Il resto dei soldi resta in toto e possono essere rimossi dopo il rilascio e il ricevimento della nuova plastica.

La decisione del tribunale

Il sequestro viene imposto se il cliente ha un debito scaduto nei confronti di enti pubblici, una banca o una controparte e vi è stato un trattamento dichiarazione di reclamo in tribunale. Dopo una decisione positiva, il conto viene bloccato e il denaro viene congelato. Il cliente riceverà una notifica in anticipo.

Saldo negativo

Questa disattivazione è rilevante per carta di credito se i fondi non vengono accreditati sul tuo conto in tempo. E questo non è l'unico problema: inoltre verranno addebitati gli interessi. Più velocemente il cliente ripaga il debito, minori saranno le perdite materiali che subirà.

Ottenere una nuova carta

Dopo aver ricevuto la plastica in banca, per iniziare ad utilizzarla, non dimenticare di attivarla. Per fare ciò è sufficiente inserire il prodotto nel bancomat e inserire il codice PIN. Solo alcune carte Sber si attivano automaticamente, ma anche per questa bisognerà attendere un giorno.

Richiesta del proprietario

Il desiderio del cliente è la legge. Se il titolare della carta informa l'impiegato della banca che desidera disattivarla, in assenza di saldo negativo non ci saranno difficoltà. L'operatore chiederà sicuramente il motivo di tale decisione. Spesso si tratta di furto o smarrimento di un prodotto. Ma, anche in assenza di un motivo valido, nessuno ha il diritto di costringere una persona a rifiutare il blocco. Si può fare telefonicamente, online e in filiale.

Dopo la morte del cliente

La banca è obbligata a bloccare tutti i conti del proprietario in caso di sua morte. Tuttavia, in pratica ciò potrebbe verificarsi con un ritardo, perché Sberbank non sempre riceve tali informazioni in modo tempestivo. Il blocco è necessario affinché estranei non possano utilizzare i conti del defunto, questo vale anche per i parenti più stretti. Inoltre, la legge sulle successioni deve distribuire i beni del defunto tra gli aventi diritto all'eredità. Esiste anche il rischio di contrarre un prestito per una persona deceduta.

Come scoprire la causa del congelamento

Dopo la disattivazione della carta, il titolare riceve un SMS che lo informa di notizie spiacevoli. A volte viene fornita una ragione, ma ci sono delle eccezioni. In questi casi, puoi trovare maggiori dettagli:

A chiamata linea diretta. A questo scopo esiste un unico numero che è possibile chiamare gratuitamente da qualsiasi telefono: 88005555550.
Visitare l'ufficio di Sberbank. L'operatore esaminerà le informazioni e risponderà a tutte le domande che potrebbero sorgere. Il problema verrà eliminato immediatamente, se possibile.

Cosa fare e quanto durerà il blocco

La durata del congelamento dipende dalla causa dell'incidente.

Se il periodo di validità è scaduto, l'account diventerà attivo dopo la riemissione della plastica. Devi venire in ufficio e presentare una domanda. Un'altra opzione è farlo online a casa. Il processo di produzione della carta richiederà 1-3 settimane.
Se blocchi su tua richiesta, dovrai recarti in ufficio. Puoi farlo in un'ora o anche in pochi minuti.
Se il motivo è un debito dovuto al prestito, saldare il debito risolverà il problema. Questo viene fatto presso qualsiasi filiale bancaria, in un terminale o tramite Internet. Il periodo di sblocco dipende dal debitore. Dopo aver depositato l'importo richiesto, ciò avverrà in un giorno.
Se inserisci un codice errato allo sportello ATM potrai utilizzare nuovamente lo strumento di pagamento dopo 24 ore. Non c’è bisogno di fare nulla, il compito del cliente è aspettare un po’.
Quando la causa è un'attività sospetta, il lavoro con la carta riprenderà dopo aver controllato i dati del titolare. Ci vorrà mezz'ora o un'ora, tutto dipende dalla velocità con cui il cliente arriva in banca e dalle azioni dell'operatore.

Tali controlli ci sono sempre stati. L'istituto finanziario monitora le transazioni dei clienti per identificare le transazioni relative ad attività criminali e riciclaggio di denaro.

Cosa accadrà ai soldi

Dopo il congelamento, tutti i fondi rimarranno al loro posto. Sarà possibile utilizzarli dopo che tutte le restrizioni saranno rimosse.

Tieni a mente! Se la carta viene bloccata a causa di un debito non pagato, non sarà previsto alcun rimborso.

Se ti trovi di fronte a un blocco della carta, ti consigliamo anche di leggere articoli che contengono informazioni più dettagliate sugli argomenti:

Ci saranno costi di servizio in caso di blocco?

Poiché il blocco non implica la chiusura completa del conto della carta del cliente, si tratta solo di una misura temporanea che potrebbe avere l’effetto opposto. In questo caso, la commissione viene addebitata in base alle condizioni tariffarie per la manutenzione della carta Sberbank.

Se la carta Sberbank è chiusa, la quota di abbonamento non verrà addebitata.

Com'era prima?

La Banca Centrale ha da tempo incaricato i suoi reparti di compiere ogni sforzo per fermare le operazioni illegali. In precedenza, presso Sberbank, tale lavoro veniva eseguito manualmente.

Un intero dipartimento di monitoraggio finanziario ha verificato in modo indipendente le transazioni dei clienti. Era impossibile coprire tutti i calcoli. Per questo la banca ha implementato un sistema automatizzato che elabora centinaia di transazioni in pochi istanti e filtra quelle sospette. Successivamente, il personale di monitoraggio finanziario li controlla e decide di bloccare il conto. Ora sarà molto difficile nascondere il piano criminale e incassare denaro.

Come sbloccare una carta

Se la tua carta Sberbank è bloccata per transazioni sospette, in questo caso la banca deve dimostrare la propria innocenza. Per questo:

chiama la hotline di Sberbank e chiedi all'operatore cosa devi fare per sbloccare la carta. Verrai sicuramente identificato per assicurarti di essere il proprietario della carta bancaria.
Puoi contattare il gestore presso la filiale bancaria più vicina. Molto probabilmente sarà necessaria una richiesta scritta.
Dovrai sicuramente fornire documenti sulle transazioni sospette.

Il cliente deve confermare la validità e la legalità delle transazioni effettuate. A questo scopo sono adatti i seguenti documenti:

assegni e ricevute per operazioni bancarie (bonifici o pagamenti);
fatture per le quali è stato effettuato il pagamento di beni o servizi forniti;
contratto di locazione, compravendita, ecc.;
cambiali e buste paga.

I documenti originali sono più adatti a questo scopo, perché... questo solleva soprattutto interrogativi tra coloro che controllano l'autenticità. Se non è possibile fornire gli originali, andranno bene le copie autenticate da un notaio. La richiesta verrà esaminata entro 2 - 3 giorni lavorativi.

Inoltre, potrebbero richiedere informazioni sull’origine del denaro!

È importante incontrare la banca e mostrare il tuo interesse a risolvere questa situazione. Non ignorare mai le richieste, anche se non puoi fornire i documenti richiesti. Provate a spiegare il motivo; è molto probabile che la banca lo considererà oggettivo e collaborerà anche con voi per risolvere il problema.

In alcune situazioni, l'organizzazione bancaria invia la propria richiesta alla filiale dove è stato aperto il conto o la carta di plastica “congelati”. In esso la sede centrale richiede di ottenere informazioni e documenti che confermino l’origine legale dei fondi sul conto del cliente o il loro prelievo.

Come evitare il blocco?

Se un cliente utilizza una carta per attività commerciali, ma non desidera registrare un singolo imprenditore, deve stare attento. Se c'è molta attività, il blocco dell'account non può essere evitato. O devi gestire un'impresa legalmente o lavorare per contanti. Quando depositi contanti su grande quantitàÈ necessario fornire alla banca i documenti giustificativi: contratto di compravendita, contratto di deposito bancario, ecc. Ma non dovresti farlo in anticipo. Solo quando la banca è interessata, porta i documenti.

Non ci sarà alcuna disattivazione se eviti:

più operazioni al giorno;
trasferimento di importi ingenti;
prelevare fondi in luoghi diversi (se il cliente in precedenza incassava costantemente denaro nello stesso luogo e poi cambiava improvvisamente la sua posizione geografica, la banca deciderà che il conto è stato preso in consegna da un truffatore);
arretrati sui prestiti;
inserendo un codice PIN errato presso un bancomat.

Cosa scrivere per non rimanere bloccati

Se stai acquistando biglietti per un aereo, un treno o qualcosa del genere, scrivilo nello scopo del trasferimento: questo causerà meno sospetti.

Consiglio: quando si ripaga un debito, è meglio non indicarlo quando si trasferisce denaro.

Conclusione

Sulla base del materiale di cui sopra, si può trarre la seguente conclusione. Non c'è bisogno di andare in panico. L’istituto finanziario non blocca le carte in massa. Questi casi sono isolati. La banca ha precedentemente verificato le transazioni dei clienti e, se sono sorti sospetti sulla loro legalità, ha posto le domande appropriate. Ma per molti, questo tumulto è un motivo per pensarci e rendere legale l’attività. Prima o poi le ispezioni non possono essere evitate.