Prestito ai piccoli imprenditori. Come ottenere un prestito e cosa ti serve

Oggi agli imprenditori viene data una grande opportunità di richiedere un prestito per sviluppare una piccola impresa senza avere proprietà proprie o altre garanzie. Nei casi privati, i fondi di sostegno all'imprenditorialità possono dichiararsi garanti. Per non perdere ore alla ricerca di istituti finanziari che possano concedere prestiti senza garanti per le piccole imprese, è possibile utilizzare i servizi del nostro sito web, che presenta istituti finanziari che sono garantito di fornire prestiti agevolati piccole imprese.Il nostro sito web presenta i servizi bancari offerti dagli istituti finanziari a Mosca e in altre città. L'elenco delle nostre offerte ti permette di vedere:

• quale importo può essere prestato;
• tasso d'interesse;
• documenti necessari per ottenere un prestito;
• l'età alla quale i mutuatari possono ricevere un prestito;
• tempo per l’esame della domanda da parte dell’istituto finanziario.

Cosa intendiamo per condizioni di prestito favorevoli?

• prestito chirografario “Trust”;
• programmi che non necessitano di garanti;
• la possibilità di prorogare il periodo di rimborso del debito principale;
• l'opportunità di non pagare il biglietto d'ingresso;
• la possibilità di ottenere un prestito a tassi di interesse variabili.

Quali sono i criteri per l'emissione di sussidi rapidi per l'espansione delle imprese?

Cos’è un calcolatore di prestito e perché è necessario?

Come ottenere un prestito online?

03Settembre

Ciao! In questo articolo parleremo di come ottenere un prestito dallo Stato per una piccola impresa.

Oggi imparerai:

1. Quali tipologie di prestiti statali esistono per le imprese?
2. Chi può ricevere il sostegno del governo?
3. A quali autorità devo rivolgermi per chiedere aiuto?
4. Quali documenti è necessario raccogliere?

Il governo offre un’alternativa: il sostegno statale alle piccole imprese. Ma prima di chiedere aiuto alle autorità, dovresti capire quale tipo di prestito statale sarà ottimale per te: inizieremo da lì.

Tipologie di prestiti dello Stato per le imprese

Nel 2017, il governo sostiene attivamente gli imprenditori in fase di avvio e fornisce assistenza sotto forma dei seguenti moduli: supporto materiale, Come:

• Microfinanza per le piccole imprese;
• Garanzia da parte dello Stato;
• (prestito gratuito);
• Pagamenti di compensazione;
• Sgravi fiscali.

Ora considereremo separatamente ciascun tipo di sostegno statale per le piccole e medie imprese.

Microfinanza per le piccole imprese

Ogni regione della Federazione Russa dispone di un fondo di microcredito per le piccole e medie imprese. È lui che facilita l'emissione di fondi presi in prestito agli imprenditori su base preferenziale.

Le condizioni di prestito sono diverse in ciascuna regione. Un vantaggio significativo di questo tipo di prestito è la sua accessibilità: il denaro viene fornito indipendentemente dal settore di impiego.

Esistono solo alcune restrizioni determinate da ciascuna regione in modo indipendente. Ad esempio, per Mosca questo è un limite all'importo del prestito a un giovane imprenditore.

Condizioni medie per ottenere un prestito preferenziale:

• o fisico () nel territorio soggetto alla Federazione Russa in cui verrà ricevuto il prestito;
• Da 50mila a 1,5 milioni di rubli (potrebbero essere imposte restrizioni sull'importo a seconda dell'ambito delle attività dell'organizzazione);
• Il tasso di interesse di un prestito preferenziale varia dall'8 al 12% e dipenderà dalle prospettive della vostra attività, dalle esigenze del mercato, dalla solvibilità del mutuatario, dall'importo dei fondi presi in prestito e dalla durata del prestito, dal tipo di garanzia;
• Il denaro viene prestato contro una garanzia: pegno sulla proprietà, fideiussione, pegno su un prodotto in circolazione, ecc.;
• Il prestito viene emesso in forma non monetaria;
• Se non vengono soddisfatte le condizioni per l'erogazione del denaro, sono previste sanzioni sotto forma di percentuale maggiorata;
• C'è un limite al numero di prestiti;
• La durata dell'esame dei documenti per la fornitura di fondi varia da 5 a 10 giorni, a seconda della regione.

Garanzia statale

In questo caso, una banca commerciale ti darà i soldi e il fondo statale, rappresentato dalla Camera federale dei notai, fungerà da garante. Tuttavia, va tenuto presente che non tutte le banche commerciali partecipano al programma statale. Loro lista completa nella tua regione può essere ottenuto sul sito ufficiale del governo russo.

A differenza della prima opzione, ricevere fondi con garanzia statale non differisce in termini di prestito regolare. La revisione della tua domanda non sarà rapida. Preparatevi anche al fatto che il fondo non garantirà l'intero importo, ma solo una parte.

Le imprese sociali che forniscono servizi ai cittadini, alla produzione, all’industria e all’innovazione hanno maggiori probabilità di ricevere una garanzia dal fondo. Attenzione speciale Quando si considera una richiesta di garanzia, il fondo presta attenzione al numero di posti di lavoro creati dall'organizzazione.

Sussidi

I sussidi sono il tipo di sostegno pubblico più desiderato dagli imprenditori. Il fatto è che viene fornito gratuitamente agli uomini d'affari.

Tuttavia, non tutti gli imprenditori possono ricevere un sussidio.

Gli imprenditori devono soddisfare condizioni abbastanza rigorose per ottenere:

• È necessario iscriversi al Centro per l'Impiego come disoccupato;
• Rispondere alle domande del test psicologico presso lo stesso Centro per l'Impiego;
• Formazione completa in imprenditorialità;

Allo stesso tempo, tutte le spese del denaro pubblico devono essere coerenti e supportate da documenti. Dopo che l'imprenditore ha ricevuto una risposta positiva dal Centro, deve registrare la sua impresa. Solo dopo questo i soldi verranno accreditati sul tuo conto.

Accade spesso che a un imprenditore venga negato un sussidio. Il contributo può essere destinato all'acquisto di attrezzature o beni destinati alla vendita, oppure di risorse immateriali. Questo dovrebbe essere indicato nel tuo piano aziendale.

Concessione

Viene fornito gratuitamente anche agli uomini d'affari. Lo svantaggio delle sovvenzioni è che non tutti possono riceverne una.

Hanno diritto a ricevere un contributo:

• Imprenditori principianti (operanti da non più di 12 mesi);
• Imprenditori che non hanno debiti su tasse o prestiti;
• Imprese che creano tanti posti di lavoro.

Inoltre, l’area in cui opera l’organizzazione è importante per ricevere una sovvenzione. Ogni regione definisce queste aree in modo indipendente.

Pagamenti compensativi e agevolazioni fiscali

In questo caso, lo Stato risarcisce semplicemente l'imprenditore per una parte del denaro speso per lo sviluppo del business.

Possono contare su tale allentamento le seguenti aziende: aziende che producono prodotti innovativi, aziende che producono beni sostitutivi delle importazioni e fornitori di servizi.

Per quanto riguarda le agevolazioni fiscali, nel 2017 un imprenditore alle prime armi ha l'opportunità di usufruire del cosiddetto. Consistono nell'esenzione dal pagamento delle imposte dell'imprenditore per due periodi fiscali.

Puoi approfittare delle vacanze se:

• Sei un aspirante imprenditore?
• Organizzazione su uno dei seguenti sistemi fiscali: o;
• Sei impiegato nel settore manifatturiero, nell'assistenza sociale o nella scienza.

Requisiti per i mutuatari

Diamo uno sguardo più da vicino a quali requisiti sono imposti ai richiedenti il ​​sostegno statale per ricevere un particolare beneficio. Le informazioni sono riportate nella tabella.

In sintesi, l’assistenza pubblica è disponibile per:

• Uomini d'affari principianti ();
• Organizzazioni coinvolte nella produzione di prodotti, nello sviluppo di prodotti innovativi;
• Imprese che forniscono servizi al pubblico;
• Gli imprenditori non hanno problemi con i prestiti.

Dove contattare

Per ogni beneficio materiale è responsabile un determinato ente governativo, al quale l'imprenditore deve rivolgersi.

La microfinanza è fornita dal Fondo di sostegno all’imprenditorialità nella tua regione. Per ricevere un prestito a condizioni preferenziali, è necessario raccogliere un pacchetto di documenti (differisce per singoli imprenditori e persone giuridiche).

Puoi scoprire di più su questo problema sul sito web ufficiale del fondo nella tua regione, nomineremo solo i principali documenti generalmente accettati:

• Domanda e questionario del richiedente, nonché del garante;
• Dati dell'imprenditore;
• Documenti costitutivi;
• Estratto del registro delle piccole e medie imprese;
• Certificato di entrata in/ed estratto da lì;
• Una copia del passaporto del richiedente;
• Copia di SNILS;
• Licenze di attività;
• Rapporti contabili e fiscali.

Dopo aver raccolto tutti i documenti, è necessario presentare domanda di prestito al Fondo di sostegno. Puoi anche scaricare tale dichiarazione dal sito ufficiale della Fondazione nella tua regione.

Per ottenere la garanzia statale è necessario rivolgersi con tutti i documenti necessari alla banca che partecipa alla garanzia programma affiliato con il Fondo per la promozione dell’imprenditorialità.

Sarà la banca stessa a valutare la possibilità di un sostegno statale e a presentare la domanda al fondo, che la valuterà entro tre giorni. La richiesta di garanzia deve essere allegata al pacchetto standard di documenti necessari per ottenere un prestito.

È possibile ottenere un sussidio o una sovvenzione dalla borsa del lavoro. Per fare ciò, è necessario soddisfare una serie di condizioni di cui abbiamo già discusso in precedenza. Il pacchetto di documenti per ricevere una sovvenzione comprende una domanda e un piano aziendale.

È possibile ricevere l'indennità presso il centro per l'impiego. Per fare ciò, fornire un piano aziendale e una domanda corrispondente.

Per ricevere benefici fiscali, è necessario contattare l'ufficio delle imposte, dove riceverete informazioni sui documenti che dovranno essere riscossi.

Sostegno non statale alle piccole imprese

Se non soddisfi alcun parametro per ricevere aiuto di Stato, puoi richiedere assistenza non governativa alle piccole imprese.

Tale assistenza è fornita da fondi non statali affiliati a organizzazioni bancarie e si esprime sotto forma di sovvenzione. Allo stesso tempo, una sovvenzione non statale può essere rilasciata sia con restituzione che a titolo gratuito.

La sovvenzione viene ricevuta su base competitiva. Allo stesso tempo, i membri della commissione valuteranno i vantaggi economici del progetto.

Al pacchetto standard di documenti per ricevere una sovvenzione, dovrai allegare un documento che descriva il prodotto e il suo costo.

Molti imprenditori decidono di espandere la propria attività. Ma in questo caso potrebbero mancare i fondi per raggiungere l'obiettivo. Le banche offrono di emettere un prestito per lo sviluppo aziendale per le LLC. Devi solo scegliere il programma più ottimale con condizioni e requisiti adeguati.

Se hai bisogno di ottenere un prestito per sviluppare la tua attività, è consigliabile familiarizzare con i programmi di diverse banche. Meglio ancora, consulta un consulente professionista che possa aiutarti a scegliere condizioni ottimali. Un compito altrettanto importante è familiarizzare con l'accordo, che specifica i termini della transazione.

Caratteristiche del prestito alle piccole imprese

Una società registrata come LLC non può emettere un prestito al consumo rispetto a un singolo imprenditore. Pertanto, hanno poca scelta. Ma le banche rilasciano costantemente nuovi programmi. Il requisito principale è l'attività dell'azienda. Deve essere completato per almeno 6 mesi, altrimenti la domanda verrà respinta.

L'organizzazione prevede la possibilità di usufruire di una linea di credito, che aumenterà con le spese. Questo è un prestito senza garanzie. Anche durante una crisi, gli istituti bancari concedono prestiti alla popolazione. La banca di solito non fornisce prestiti alle grandi imprese senza garanzie e garanti.

Tipi di prestiti per LLC

In genere, i prestiti vengono concessi con un importo inferiore e un tasso di interesse più elevato. Successivamente gli istituti di credito presentano una ripartizione degli importi. Il primo può essere emesso senza garanzia, il secondo invece deve essere garantito. I prestiti stessi si dividono nelle seguenti tipologie:

• Scoperto. Trasferimento dell'importo approvato sul conto corrente del mutuatario. Puoi estinguere il tuo debito depositando fondi sul tuo conto corrente. Il denaro viene addebitato automaticamente. L’obiettivo è sostenere il fatturato dell’azienda. Il denaro può essere speso per eliminare le carenze nel registratore di cassa e il fatturato dei pagamenti. I fondi possono andare al bilancio. Questa opzione di prestito è considerata la più redditizia. Gli interessi possono essere fissi o differenziati. Il rimborso viene effettuato automaticamente.
• Linea di credito. Utilizzato per l'espansione dell'attività. Una linea di credito può essere rotativa o non rotativa. In genere questi prestiti vengono utilizzati per acquistare nuovi fondi. È possibile acquistare materie prime. Le istituzioni finanziarie forniscono prestiti non in contanti. I fondi vengono spesi in tutto o in parte. Viene utilizzato un programma non mirato, ma l'istituto di credito può controllare la spesa.
• Prestito per investimenti. Per espandere la tua attività o necessità di acquistare attrezzature, puoi stipulare un prestito di questo tipo. Ma le condizioni per ottenerlo sono più rigorose rispetto ad altri prestiti. È necessario raccogliere molti documenti e creare un piano di investimenti che rifletta le modalità per aumentare le entrate.

Un istituto di credito può richiedere un primo pagamento del 30-40%. La durata del prestito è di 15 anni. Se l'azienda non opera da molto tempo, potrebbe esserci un rifiuto. I prestiti non vengono emessi se il saldo è pari a zero. A volte sono necessarie garanzie.

Condizioni

Un prestito per lo sviluppo aziendale per LLC è rilasciato da Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank e altri istituti finanziari. Ogni programma offre le proprie condizioni. È possibile emettere prestiti con garanzia, garanzia o senza fornire garanzie.

Le banche offrono prestiti fino a 5 milioni di rubli ad un tasso compreso tra il 14,5 e il 17%. Spesso agli uomini d'affari vengono offerti programmi governativi e registrazione attraverso grandi istituzioni della Federazione Russa.

Ricevuta

Come ottenere un prestito per lo sviluppo aziendale? Per fare ciò, è necessario eseguire diversi passaggi:

1. Contatta una banca che ha conti esistenti.
2. Chiedere un prestito.
3. Raccogli la documentazione.
4. Se approvato, leggere i termini e le condizioni.
5. Firma documenti e ricevi denaro.

Se contatti una banca che non dispone di conti, l'istituto potrebbe richiederti di trasferire tutti o parte dei fondi.

Dove contattare?

Sono previsti prestiti alle piccole e medie imprese banche diverse. Importi e tariffe per ciascun cliente possono essere diversi:

• Sberbank: fino a 5 milioni di rubli dal 16%;
• "Alfa-Bank" - fino a 6 milioni di rubli al 17%;

• "Raiffeisen Bank" - fino a 4,5 milioni di rubli e il tasso è fissato individualmente;
• VTB 24: fino a 4 milioni di rubli dal 14,5%;
• "Banca di Mosca" fino a 150 milioni di rubli a tasso individuale.

Banca di cassa

Sberbank offre prestiti alle imprese, a cui possono rivolgersi tutti gli imprenditori. I programmi sono validi sia per i rappresentanti delle piccole e medie imprese, sia per i grandi clienti aziendali. La banca offre diversi programmi con garanzie, garanzie e senza garanzie.

L'importo può arrivare fino a 5 milioni di rubli. Il tasso è del 16-19,5% annuo. I prestiti vengono concessi per vari scopi: ricostruzione, acquisto di immobilizzazioni, ampliamento.

Programma governativo

Non tutti sanno che esistono diversi programmi di sostegno alle imprese attraverso i quali è possibile richiedere sussidi per sviluppare la propria attività. Il supporto può essere rimborsabile o non rimborsabile. Non tutti potranno ricevere tali finanziamenti. I progetti socialmente orientati, industriali, agricoli e commerciali hanno un vantaggio.

Vengono presi in considerazione il numero di posti di lavoro e l'utilità di prodotti o servizi. È anche importante valutare l'originalità, la redditività e il periodo di ammortamento del progetto. I programmi di lavoro e le condizioni per parteciparvi sono documentati sui siti ufficiali della città.

L'applicazione è gratuita, quindi ogni organizzazione può provarla. Se prepari un piano aziendale appropriato, è possibile ricevere fondi dallo Stato. Viene data maggiore preferenza agli imprenditori che hanno già un'attività avviata con un reddito regolare.

Come applicare?

I prestiti vengono concessi alle piccole e medie imprese entro pochi giorni. Ciò dipende dalle condizioni e dai requisiti, ad esempio quando si ottiene un prestito con garanzia.

L'ottenimento di un prestito per una LLC viene solitamente effettuato con la fornitura di garanzie liquide o con l'invito di un garante. In caso contrario il prestito verrà rifiutato.

Da zero

I prestiti vengono concessi per lo sviluppo del business da zero, ma ottenerli è piuttosto difficile. Le banche impongono requisiti severi ai mutuatari:

• realizzare un profitto da parte dell'impresa;
• registrazione della società da almeno 6 mesi a 1 anno.

Gli uomini d'affari alle prime armi spesso vedono rifiutate automaticamente le loro richieste di prestito. La soluzione in questa situazione sarebbe quella di emettere un prestito al consumo a un individuo, fornendo la proprietà come garanzia. I prestiti per lo sviluppo del business da zero vengono emessi con garanti.

Nessuna garanzia

Richiedere un prestito per una LLC senza garanzie è piuttosto difficile. I mutuatari dovrebbero ricordare che alcuni istituti, ad esempio Sberbank, VTB, forniscono tali prestiti, ma il tasso sarà piuttosto elevato. Una condizione per la registrazione di tale transazione è la garanzia degli imprenditori.

Requisiti

Un prestito per lo sviluppo aziendale per una LLC viene fornito se vengono soddisfatti diversi requisiti:

• personale: non più di 100 persone;
• profitto annuo: fino a 400 milioni di rubli;
• le microorganizzazioni hanno un reddito di 60 milioni di rubli e un personale non superiore a 15;
• registrazione nella Federazione Russa;
• legalità degli affari;
• età 23-65 anni;
• storia creditizia positiva;
• buon fatturato finanziario.

Documentazione

È necessaria una domanda per ricevere un prestito per lo sviluppo aziendale per una LLC. I documenti possono differire a seconda che la persona sia cliente della banca o meno. I mutuatari regolari devono fornire rendiconti finanziari Ultimamente, documenti su cauzione, garanti.

Se il cliente non utilizza i servizi della banca, deve preparare i documenti costitutivi e di registrazione. Avrai anche bisogno di una carta con le firme campione delle persone che hanno il diritto di firmare. Abbiamo bisogno dei loro passaporti e del loro TIN. L'elenco dei documenti a volte viene ampliato.

Somma

Viene emesso un prestito per lo sviluppo aziendale per una LLC per un importo di 3-5 milioni di rubli. Ma alcune istituzioni, ad esempio la Banca di Mosca, emettono ingenti somme. La condizione è la solvibilità della società e l'adempimento degli obblighi assunti al momento della firma dei documenti di prestito.

Aliquote

Gli interessi sui prestiti per tutti i clienti sono determinati individualmente per ciascun cliente. Le spese di prestito dipendono da diversi fattori:

• solvibilità;
• periodo di finanziamento;
• valute di prestito;
• la presenza di garanzie reali o fideiussorie.

I tassi di base sono ora del 14,5-17% all’anno. E nei programmi preferenziali dello Stato c'è il 10%.

Scadenze

Nell'ambito dei programmi standard, i prestiti vengono emessi per un periodo massimo di 3 anni. A volte funziona di più a lungo prestito. È possibile anche il rimborso anticipato, ma è necessario informarsi subito se per questo è previsto un costo aggiuntivo.

Redenzione

Il prestito viene rimborsato in rate uguali o differenziate. A volte probabile opzioni individuali schemi di rimborso. Il trasferimento viene effettuato da un conto corrente a un conto creditore. Se non effettui un pagamento in tempo, la banca maturerà pagamenti in ritardo e il tuo rating creditizio verrà abbassato.

Vantaggi e svantaggi

Un prestito aziendale ha i suoi vantaggi:

• non è richiesto il ritiro dei fondi dalla circolazione;
• È possibile ottenere un prestito senza garanzie;
• Puoi diventare un partecipante al programma statale richiedendo un prestito preferenziale.

Ma va tenuto presente che le banche nel campo dei prestiti lavorano solo con uomini d'affari di fiducia. I mutuatari devono confermare la loro solvibilità e aprire conti correnti, depositi e carte aziendali per l'azienda. Solo allora è possibile ottenere un prestito.

Come ottenere un prestito per avviare una piccola impresa da zero? Dove posso ottenere un prestito agevolato per aprire una piccola impresa? Quali sono le condizioni per ottenere un prestito per aprire una piccola impresa?

Maggior parte domande frequenti, che si chiedono gli aspiranti imprenditori - dove trovare il capitale iniziale per aprire un'impresa? Se non puoi prendere in prestito denaro dai tuoi genitori, dai tuoi amici o ottenere un prestito dal governo, rimane solo un’opzione: una banca. I soldi ci sono sempre e in qualsiasi quantità.

È con te Denis Kuderin, esperto di finanza della rivista HeatherBober. Lo dirò, come ottenere un prestito per aprire una piccola impresa, quali requisiti impongono le banche agli imprenditori alle prime armi e se esistono in natura prestiti preferenziali per i nuovi imprenditori individuali e le LLC.

Leggi l'articolo fino alla fine: alla fine troverai una panoramica delle banche con le condizioni di prestito più favorevoli e consigli su come aumentare le possibilità di una risposta positiva da parte di una società finanziaria.

1. Prestito per l'avvio di una piccola impresa: assistenza a un imprenditore principiante

La piccola impresa (SB) è un'impresa commerciale il cui numero di dipendenti non supera le 100 persone e il cui fatturato annuo non supera 400 milioni di rubli . Previsto per le piccole imprese regime fiscale speciale e procedure contabili semplificate.

Mancanza di capitale iniziale – il principale ostacolo per gli uomini d'affari alle prime armi. La mancanza di risorse rallenta lo sviluppo della propria attività, impedisce la realizzazione di idee commerciali potenzialmente redditizie e interferisce con l’autorealizzazione.

Psicologicamente, le persone che sono nella fase iniziale dell'apertura di un'attività in proprio pronto a rischiare i fondi presi in prestito per un inizio di successo. Hanno un piano ponderato e una strategia di sviluppo.

Non resta che presentare le proprie idee ai creditori e far loro credere nel potenziale commerciale del futuro business.

Ma ricorda che solo il 10% circa delle piccole imprese raggiunge il pareggio o almeno non fallisce nei primi 1-2 anni dopo l'apertura.

Per questo motivo le banche non sono pronte a dare soldi a tutti. Non hanno alcun interesse a finanziare progetti dal futuro incerto. Pertanto loro hai bisogno di un business plan chiaro, di una garanzia o di un franchising. E ancora meglio: garanzie liquide.

Condizione 2. Disponibilità di cauzione e garante

Proprietà ipotecata - garanzia di rimborso affidabile. I prestiti garantiti sono vantaggiosi sia per le banche che, in parte, per gli stessi mutuatari. Il tasso di interesse su tali prestiti è più basso, i termini sono più lunghi e i requisiti di documentazione sono più flessibili.

Si assumono a titolo di garanzia:

• immobili liquidi - appartamenti, case, terreni;
• trasporto;
• attrezzatura;
• titoli;
• altre liquidità.

È ancora meglio se, oltre alle garanzie, hai dei garanti: fisici o persone giuridiche. Avere il diritto di diventare garante Centri imprenditoriali cittadini o regionali, Incubatori di imprese e altre strutture che aiutano gli aspiranti imprenditori.

Condizione 3. Storia creditizia pulita

Le banche controllano la storia creditizia di tutti i mutuatari senza eccezioni.

• prestiti chiusi con successo;
• non sono previste sanzioni per i ritardi passati;
• Non ci sono prestiti esistenti.

Se lo desidera correggere la tua storia creditizia, prenderà del tempo. Maggior parte metodo efficace– prendere diversi prestiti consecutivi da organizzazioni di microfinanza e chiuderli alle condizioni stabilite dall’azienda.

Condizione 4. Pacchetto completo di documenti

Più documenti fornisci alla banca, maggiori saranno le possibilità di una risposta positiva. Assicurati che tutti i documenti siano aggiornati e correttamente completati.

Un vantaggio decisivo - Disponibilità di licenze già pronte e altri permessi per il tipo di attività che intendi svolgere.

Facciamo una pausa e guardiamo un breve video sull'argomento.

3. Come ottenere un prestito per aprire una piccola impresa da zero: 5 semplici passaggi per il mutuatario

Per prima cosa, decidi l'importo di cui hai bisogno. Non è necessario prendere più del necessario, ma anche la mancanza di fondi è indesiderabile. Idealmente necessario analista finanziario professionista per calcolare tutti i costi.

Pensa subito se puoi fornire alla banca garanzie, se necessario, e trova garanti.

Aprire conto corrente– nessun imprenditore può farne a meno.

Il modo più comodo e veloce per aprire conti è nelle seguenti banche:

Passaggio 1. Selezionare una banca e un programma di prestito

Le banche offrono dozzine di tipi di programmi di prestito per gli imprenditori alle prime armi. Il tuo obiettivo è scegliere quello che più adatto alle tue esigenze.

Innanzitutto, dovresti interessarti alle offerte della banca di cui utilizzi i servizi. Clienti stipendiati e coloro che hanno un conto bancario deposito o conto corrente, le banche offrono condizioni più favorevoli.

È più affidabile collaborare con noti operatori del mercato finanziario che hanno numerose filiali in diverse città della Federazione Russa.

Altri criteri importanti:

• rating bancario indipendente– in Russia le società di rating più autorevoli sono RA “Expert” e “National Rating Agency”;
• esperienza– non dovresti fidarti delle istituzioni che hanno aperto meno di 5 anni fa;
• indicatori finanziari– se le banche non hanno nulla da nascondere, pubblicano i resoconti finanziari sul proprio sito web;
• recensioni di altri uomini d'affari che hanno già utilizzato i servizi dell’azienda;
• Disponibilità di prestiti agevolati con il sostegno statale– nel caso in cui riesci a utilizzare tali programmi.

E un altro consiglio: leggi ultime novità riguardo alla banca. All'improvviso lui cambia proprietario o trasferisce i propri beni ad un'altra banca. Non hai bisogno di ulteriori problemi con i dettagli.

Nella Federazione Russa, diverse decine di banche ogni anno perdono la licenza. Collabora solo con quelle aziende la cui posizione è stabile e forte.

Passaggio 2. Preparare i documenti

Ho già parlato del pacchetto di documenti sopra: più è completo, meglio è.

Avrai bisogno:

• passaporto;
• il secondo documento – preferibilmente TIN;
• certificato di registrazione del singolo imprenditore o LLC;
• nuovo estratto del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato;
• certificato di registrazione presso il servizio fiscale;
• licenze e permessi (se presenti);
• documenti per la garanzia (se stai richiedendo un prestito garantito);
• piano aziendale;
• certificato di reddito (se presente).

La banca ha il diritto di richiedere altri documenti, ad esempio elenco degli immobili acquistati per attività commerciali contratto di locazione di uffici, ecc.

Passaggio 3. Invia una domanda

Tutte le banche moderne accettano richieste online. Compila il modulo, invialo e attendi una decisione. Per favore, indica i dati più dettagliati e affidabili– la banca controllerà attentamente queste informazioni.

Non cercare di nascondere informazioni importanti per il creditore: fallimento in passato, prestiti esistenti. Il servizio di sicurezza bancario funziona non meno efficientemente della polizia, quando si tratta di selezionare il mutuatario.

Le banche non correranno mai rischi concedendo prestiti a coloro che stanno cercando di frodarle. Al contrario, inseriranno nella lista nera tali cittadini.

Una parte significativa dei prestiti per gli imprenditori in fase di avvio viene emessa alle condizioni acconto pari al 10-30% dell'importo del prestito. Vale la pena preparare questo importo in anticipo e convincere la banca di averlo.

Passaggio 4. Concludere un accordo

Un contratto di prestito è una cosa seria. Da questo dipende il benessere finanziario della vostra azienda e il vostro benessere emotivo e psicologico per molti anni a venire. Pagare in base a un accordo che non hai letto è pericoloso e stupido.

Ti consiglio di familiarizzare in anticipo con la bozza di questo documento e di leggerlo a casa, in un ambiente tranquillo. È ancora meglio farlo studiare da un avvocato che comprende le complessità e le insidie ​​​​del prestito alle imprese.

Cosa cercare:

• tasso di interesse finale;
• calendario dei pagamenti: è conveniente, soddisfa le tue capacità;
• la procedura per il calcolo delle sanzioni;
• condizioni per il rimborso anticipato del prestito;
• obblighi e diritti delle parti.

Studia allo stesso tempo contratto di pegno se prendi un prestito con garanzia. È necessario conoscere i propri diritti in qualità di proprietario della proprietà collaterale.

Ricordare: se alcune clausole del contratto non ti soddisfano, hai il diritto di chiedere alla banca di modificarne il testo o addirittura di eliminare completamente questa clausola.

Non esistono accordi bancari standard e formali: sono tutti redatti tenendo conto delle condizioni e delle circostanze individuali della transazione.

Passaggio 5. Ricevi fondi e apri un'attività

Non resta che ricevere fondi sul proprio conto corrente o in contanti e aprire con essi la propria attività. Oppure la società trasferirà denaro sul conto del venditore da cui acquisti attrezzature o attrezzature speciali ai sensi del contratto factoring O locazione.

4. Dove ottenere un prestito per aprire una piccola impresa - revisione delle 5 banche TOP

Il dipartimento di esperti della nostra rivista ha monitorato il mercato creditizio della Federazione Russa e ha stilato un elenco cinque banche più affidabili.

Tieni presente che in alcuni di essi è più conveniente stipulare un prestito al consumo senza specificare lo scopo o emettere carta di credito con limite rinnovabile. Questa opzione è adatta se hai bisogno di una quantità relativamente piccola all'interno 300-750 mila rubli .

1) Cassa di risparmio

- maggior parte famosa banca Federazione Russa, leader del mercato creditizio del Paese. Utilizza i servizi di questa organizzazione Il 70% della popolazione russa. I prestiti vengono emessi qui individui, persone giuridiche.

Gli imprenditori alle prime armi dovrebbero prestare attenzione al programma di prestito “ Fiducia”, che è pronto a finanziare le esigenze delle piccole e medie imprese.

Prestito per lo sviluppo aziendale disponibile per le aziende con fatturato annuo fino a 60 milioni di rubli . Il tasso previsto dal programma è del 16,5% annuo. L'importo massimo è di 3 milioni di rubli.

Ci sono altri programmi - " Prestito per ricostituire il capitale circolante», « Cauzione espressa», « Prestito per l'acquisto di attrezzature e trasporti», « Leasing», « Asset aziendale», « Affari-Investimenti" e altri.

– programmi di prestito per privati ​​e imprenditori alle prime armi. Tinkoff si definisce la banca più conveniente per fare affari.

Se hai bisogno una piccola somma per le esigenze attuali dell’impresa, ordina una carta di credito Tinkoff Platinum. Il suo limite rinnovabile è 300.000 rubli, e il tasso base è del 15%. Il periodo senza interessi dura 55 giorni. La carta verrà emessa e consegnata gratuitamente al tuo ufficio o al tuo domicilio.

– prestiti a privati, aziende e imprenditori start-up. Prestare attenzione a un prestito non mirato senza garanzie per un importo fino a 3 milioni di rubli e un tasso di interesse base del 14,9% annuo.

Esistono programmi speciali per le imprese MB esistenti e di nuova apertura - " Turnover"(ricostituzione del capitale circolante), " Prospettiva aziendale», « Scoperto" Approfitta delle offerte di VTB Bank a seconda dei tuoi obiettivi.

4) Alfa-Bank

– programmi di prestito per affari e ordinari prestiti al consumo fino a 5 milioni

Presta attenzione al prodotto unico di Alpha: la carta Gemini. Questa è una carta di debito e credito in un unico pezzo di plastica. Limite rinnovabile – 500.000 rubli. Il periodo di grazia si applica ai prelievi di contanti. Il periodo record di utilizzo preferenziale è di 100 giorni.

5) Rinascimento

– prestiti al consumo per qualsiasi esigenza per un importo fino a RUB 700.000. Condizioni speciali per i clienti bancari e i mutuatari che hanno fornito documenti aggiuntivi.

Se hai bisogno urgentemente di una piccola somma per le attuali esigenze di MB, ordina una carta di credito Renaissance con limite 200mila e un periodo di prestito preferenziale di 55 giorni. Emissione gratuita e manutenzione annuale. Il tasso è del 24,9% annuo.

5. Come aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito per avviare una piccola impresa - 4 consigli utili

Se vuoi aumentare le possibilità di una risposta positiva da parte della banca: utilizza il nostro consiglio.

Leggi, memorizza e metti in pratica!

Suggerimento 1. Cerca il sostegno dei fondi finanziari

Se non hai garanzie, reddito aggiuntivo, ecc. segni evidenti solvibilità, cercare di trarre vantaggio da programmi di prestito preferenziali e con l’aiuto dei centri per l’imprenditorialità Nella tua città.

Tali strutture forniranno garantire alla banca o addirittura farsi carico di parte delle rate del prestito.

Diverse banche russe collaborano con i Centri e sono pronte a concedere prestiti agli imprenditori a un tasso inferiore e senza alcuna garanzia. Lo Stato rimborsa i costi alle banche.

Il franchising è un'ulteriore garanzia del successo di MB. Opzione perfetta - acquistare un franchising dalle società partner della banca. Le istituzioni finanziarie collaborano con grandi marchi che hanno un modello di business efficace.

Suggerimento 3. Fornisci garanzie reali ed emetti una garanzia

La garanzia e la garanzia ti aiutano a raggiungere il tuo obiettivo di credito il più rapidamente possibile. Se ci sono garanzie i tassi di interesse stanno diminuendo e gli importi e le condizioni dei prestiti, al contrario, stanno crescendo.

Ma vale la pena valutare con sobrietà le tue capacità finanziarie. Se non è possibile estinguere il prestito, la garanzia verrà venduta ad un prezzo pari al 40-50% del suo valore reale. Sì, e deluderai i garanti - i tuoi debiti influenzeranno anche la loro storia creditizia.

Suggerimento 4. Utilizza i servizi degli intermediari finanziari

Gli intermediari finanziari sanno molto di più sui prestiti alle imprese rispetto agli imprenditori alle prime armi. I servizi di tali società costano denaro, ma se trovi un broker veramente professionale ed esperto, i tuoi costi saranno più che ripagati.

6. Conclusione

Un prestito per l'avvio di una piccola impresa è un'opportunità per gli imprenditori di avviare un progetto imprenditoriale promettente senza disporre di risparmi personali. Molti uomini d’affari di successo hanno iniziato con fondi presi in prestito e ora hanno profitti miliardari.

Domanda per i lettori

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I prestiti commerciali a Mosca vengono emessi per vari scopi. Ci sono offerte speciali per affare pronto, per lo sviluppo, la scoperta di cose nuove. Nella maggior parte dei casi collaborano con i richiedenti nell’ambito di programmi mirati che richiedono la fornitura di una relazione sui fondi spesi.

Che tipo di prestiti alle imprese emettono le banche?

Ne esistono diverse varietà:

1. Esprimere. Fornisce la possibilità di consegna urgente. Adatto a singoli imprenditori, rappresentanti di medie e piccole imprese. Presenta tassi di interesse più elevati.
2. Per le attività in corso. Puoi richiedere un prestito d'affari a Mosca per ricostituire il capitale circolante o acquistare macchinari e attrezzature. Fornito sotto forma di linea di credito o scoperto.
3. Investimento. Le banche di Mosca sono pronte a emetterlo per lo sviluppo e l'implementazione di nuove tecnologie e il miglioramento dei sistemi automatizzati.
4. Mutuo commerciale. Le caratteristiche della sua produzione non sono praticamente diverse da quella tradizionale. È richiesto il pagamento parziale a proprie spese. Ingombro richiesto.

Condizioni per ottenere prestiti commerciali

È più difficile ottenere un prestito per un'impresa da zero a Mosca. Potrebbero essere richieste garanzie e cauzioni. Si tiene conto di quanto segue:

• età dell'azienda;
• redditività;
• piano aziendale;
• reputazione;
• storia creditizia.

È possibile ottenere un prestito per un direttore, un fondatore o partecipare a un programma governativo. Questi ultimi sono rivolti alle aziende con non più di cento dipendenti.

Come trovare un prestito redditizio per le imprese a Mosca?

Offriamo i migliori prestiti per le piccole imprese a Mosca. Puoi effettuare una ricerca tenendo conto di termini, importi e tassi di interesse. Dopo aver definito migliore opzione Non resta che presentare domanda per ottenere l'approvazione di diverse istituzioni.