Tilknyttede programmer for SMB-lån. Stimulering av SMB-lån

Hallo! I denne artikkelen vil vi snakke om utlån til små og mellomstore bedrifter.

I dag lærer du:

1. Hvilke typer bedriftslån finnes;
2. Hvilke dokumenter må samles inn for registrering;
3. Hvilke risikoer eksisterer for en bedrift ved å få lån.

For nybegynnere er utlån ofte det eneste alternativet å få en stor mengde midler til. Dette spørsmålet er fortsatt relevant for de som representerer små og middels virksomhet, trenger teknologi, råvarer eller utvidelse av virksomheten.

Hvorfor folk er motvillige til å utstede bedriftslån fra bunnen av

Praksisen med å utstede lån til bedrifter fra bunnen av i den russiske føderasjonen er liten. I vestlige land er utlån av denne typen mer utviklet; antall lån utstedt i prosent er omtrent 35%. I vårt land varierer denne prosentandelen fra 1,5 til 2,5%.

Hvorfor oppsto denne situasjonen? Først og fremst fordi det å starte en bedrift er forbundet med stor risiko både for gründeren selv og for kreditorer, og ingen ønsker å tape pengene sine.

I tillegg til faktoren som vurderes, påvirker det faktum at låntaker ikke har kreditthistorikk også lånebeslutningen. Mange unge selskaper legger også ned uten å ha tid til å bevise seg i virksomheten. Långivere er selvfølgelig på vakt mot utlån til slike låntakere.

Hvilke banker kan du få bedriftslån fra?

I denne delen vil vi vurdere de bankorganisasjonene som er klare til å samarbeide med gründere. Vi vil også sette oss inn i lånebetingelsene.

Bedriftslån fra Sberbank

På På bankens offisielle nettside er en hel seksjon dedikert til små bedrifter.. Banken tilbyr flere nøkkelprodukter for å drive forretning.

Denne listen inkluderer refinansiering, utlån til kjøp av utstyr og maskiner, usikrede lån til ethvert formål, og så videre. Banken har også utviklet et program for å stimulere utlån til små og mellomstore bedrifter.

Som et eksempel, vurder et lån for å fylle på arbeidskapitalen. Kreditt "Næringsliv - Omsetning" tilgjengelig i følgende forhold: maksimal lånetid - 4 år, rente fra 11,8% per år, minimumsbeløp å motta - 150 tusen rubler.

Dette lånet gis til individuelle gründere og små bedrifter hvis årlige inntekter ikke overstiger 400 millioner rubler. Den offisielle nettsiden gir også en fullstendig liste over dokumenter som kreves for å få et lån. Etter at banken har analysert den finansielle og økonomiske delen av virksomheten din, vil det bli tatt en beslutning om å utstede et lån.

Bedriftslån i Alfa Bank

Alfa-Bank leverer nå Potok-tjenesten, der gründere kan få et bedriftslån uten sikkerhet, innhenting av dokumenter og online. Du finner den på den offisielle nettsiden til prosjektet. Gunstige forhold!

Også for små bedrifter og individuelle gründere gir banken en såkalt "reservelommebok" i form av en kassekreditt.

Vilkårene for bestemmelsen er som følger: rente fra 15 til 18% per år, hvis du ennå ikke har vært kunde hos Alfa Bank, kan du regne med et beløp fra 500 000 til 6 millioner rubler, men hvis du har samarbeidet med bank før, vil det maksimale lånebeløpet være 10 millioner rubler.

For å åpne en grense krever banken også en provisjon på 1% av grensebeløpet, men ikke mindre enn 10 tusen rubler.

Ekspressutlån og klassisk utlån er tilgjengelig for mellomstore bedrifter. Det er tilbud om næringsutviklingslån, lån med pant i eiendomsrett og andre tilbud.

Når det gjelder utlånsbetingelser og renter, beregnes alt individuelt, under hensyntagen til kundens økonomiske evner, så vel som hans behov.

Lån til virksomhet fra bunnen av fra Rosselkhozbank

Bankens offisielle nettsted inneholder seksjoner dedikert til små og mikrobedrifter, samt mellomstore og store. Vurderer forslag til gründere, kan du for eksempel se lån til sesongarbeid, lån for å oppfylle offentlige kontrakter.

For mer store selskaper lån gis til løpende formål, for å finansiere eksternt handelsoperasjoner og så videre. Søknaden om lån kan fylles ut på nett, og det gis også kommunikasjon med spesialist i banken via tilbakeringing.

Denne banken deltar også i det statlige programmet for å støtte små og mellomstore bedrifter.

Bedriftslån hos VTB

Som andre kredittinstitusjoner har bankens offisielle nettsted en spesiell seksjon for virksomhet. Det finnes flere låneprogrammer spesielt for små bedrifter: ekspress-, arbeidskapital- og investeringslåneprogrammer.

I tillegg tilbyr vi lån til næringsutvikling, lån til kjøp av kontorer, lager og butikklokaler, målrettet lån med utsatt nedbetaling på inntil seks måneder og en rekke andre.

Maksimal lånetid for noen lån er inntil 10 år, rentene varierer - 13,5 % (for bedriftslånet), 11,8 % for investeringslånet, også 11,8 % for det omsettelige lånet og etc.

Du kan fylle ut en søknad på nettsiden, og konsultasjon med en bankspesialist er også tilgjengelig.

Banken tilbyr flere typer bedriftslån. Nemlig: kassekreditt, lån til kjøp av utstyr produsert i Republikken Hviterussland, leasing, anbudslån og andre typer.

Søknadsskjemaet er tilgjengelig på den offisielle nettsiden, midler kan gis til små og mellomstore bedrifter, og lån er også tilgjengelig for individuelle gründere og store bedrifter.

Tinkoff-virksomhet

Listen over dokumentasjon kan inneholde:

• eller USRIP;
• OGRN;
• Selvangivelse for en bestemt rapporteringsperiode

Etter at alle dokumentene er levert og banken har tatt en beslutning om utlån, vil du få et møte, hvor en låneavtale og en avtale om å åpne en konto for virksomheten din vil bli signert.

Det er verdt å merke seg at banken virkelig er fokusert på små og mellomstore bedrifter.

Hva er fordelene og risikoene ved å starte en bedrift med lån?

Vi vil vurdere fordelene og ulempene ved å låne økonomiske ressurser for å drive og utvikle en virksomhet nedenfor.

Fordeler:

• økonomiske problemer løses raskt;
• virksomheten kan utvides når som helst;
• Hvis du betaler tilbake lånet i tide, kan du få fordeler for andre banktjenester;
• Takket være utlån kan skattegrunnlaget reduseres.

Feil:

• tilstedeværelse av overbetaling;
• kaste bort tid på å lete etter en passende bankorganisasjon;
• du må fylle ut mange dokumenter;
• det er aldersbegrensninger for låntakere;
• eiendom for sikkerhet er verdsatt lavere enn markedsverdien.

Hovedfaren er at det er umulig å beregne den økonomiske stillingen til bedriften flere år i forveien. I dag blomstrer virksomheten, det er ikke vanskelig å betale tilbake lånte midler, men om et år kan situasjonen endre seg radikalt. Spesielt under forhold med økonomisk ustabilitet i landet som helhet.

Dette er verdt å huske og ha i bakhodet før du inngår en låneavtale.

Regler for utlån til bedrifter

Reglene for innvilgelse av lån er bygget opp på en slik måte at kredittrisiko minimeres. Utlån er alltid en risiko for både den potensielle låntakeren og långiveren. Risikoen som låntaker bærer er for det første manglende evne til å betale tilbake lånet og renter i tide, noe som kan føre til...

Långivers risiko er først og fremst knyttet til vilkårene for lånet. Om lånet skal være langsiktig eller kortsiktig, påvirker dette risikonivået direkte.

For å minimere risiko, utfører långivere, før de godkjenner en lånesøknad, følgende aktiviteter:

• De studerer nøye låntakeren og hans kreditthistorie (hvis lånet ikke utstedes for første gang). Gjennomføre en analyse av den økonomiske og finansielle situasjonen til låntakeren;
• De studerer sikkerheten som tilbys av låntakeren, interne og eksterne kilder som lånet kan tilbakebetales gjennom;
• Analyser potensielle risikoer og muligheter for å eliminere dem.

De fleste bankorganisasjoner har utviklet spesielle regler for utlån til små og mellomstore bedrifter. Disse reglene angir hvordan man korrekt vurderer låntakerens soliditet, hvordan man utvikler hans psykologiske portrett, hvordan man reduserer risiko, og så videre.

Sikre et bedriftslån

Å få lån kan oppnås på flere måter:

• stille sikkerhet;
• Sikre tilgjengeligheten av garantister;
• Gi en skriftlig forpliktelse.

Hvis lånet er sikret med sikkerhet, overføres enhver eiendom til låntakeren til utlåner i løpet av lånemidlenes bruksperiode. Denne sikkerheten kan tvangsfullbyrdes av kreditor dersom midlene som tilhører ham, ikke tilbakeføres i tide.

Men dersom låntakeren blir slått konkurs, kan ikke andre kreditorers krav gjelde denne sikkerheten.

Sikkerheten kan være: eiendom, verdipapirer, eiendom eller andre varer.

Når et lån er sikret ved skriftlig forpliktelse, er det som oftest en veksel. Den som eier vekselen har full rett til å kreve tilbakebetalt midler fra den som har utstedt vekselen.

Når det gjelder lånegarantister, er de nødvendige når låntakerens inntektsnivå åpenbart ikke er tilstrekkelig til å oppnå det nødvendige beløpet.

Klassifisering av bedriftslån

Det finnes flere typer bedriftslån. I tillegg tilbyr bankorganisasjoner hvert år flere og flere tjenester til de som driver forretning. Det viktigste er å bruke dem riktig.

Venture utlån.

Det brukes vanligvis hvis det planlegges å drive forretning i et område relatert til vitenskapelig teknologi. Slike lån gis for en lang periode og til høye renter. Men ingen vil bare gi noen garantier i denne saken.

Risikoen her er maksimal, siden investeringene som er gjort rett og slett ikke lønner seg, fordi prosjekter relatert til vitenskap ikke er vellykket i utgangspunktet.

Overtrekk.

Dette er et lån som en gründer kan bruke hvis han trenger ytterligere penger nødvendig i en kort periode. En bankorganisasjon låner ut til en gründer hvis han ikke har midler. Dette gjøres for å betale oppgjørsdokumenter.

Forskjellen fra et vanlig lån er at alle pengene som vil bli kreditert låntakerens konto vil bli brukt til tilbakebetaling.

Råvareutlån.

Ordningen er enkel: låntakeren får utstyret som er nødvendig for å drive en fullverdig virksomhet.

Universell utlån.

Denne typen er preget av demokratiske forhold, noe som betyr at den er mest populær blant gründere. De mottatte midlene kan brukes på enhver overskuddsgenererende aktivitet.

Næringslån.

Det er ikke nødvendig å forklare mye her. Inventar og utstyr må lagres et sted, dette er ganske logisk. Sikkerheten i dette tilfellet er ta. Hvis du ikke foretar betalinger, vil utlåner legge eiendommen ut på auksjon.

Investeringslån.

Ganske interessant finansielt instrument. Banken gir deg penger ikke bare til utvikling, men også til å øke produksjonskapasiteten. Et slikt lån godkjennes først etter en grundig sjekk, som viser at du kan betale det tilbake.

Du vil også bli påkrevd for lånet , der du må rettferdiggjøre at ved å investere i mengden 100 000 rubler, kan du få 2 millioner rubler i fortjeneste.

Factoring.

– finansiering av en bestemt type.

La oss forklare med et eksempel: du låner en traktor fra en forhandler som selger landbruksutstyr. Og så tar du kontakt med banken slik at den kan kjøpe tilbake gjelden din. Ellers kalles det overdragelse av gjeld.

Leasing.

Hva er leasing, kan du. Kort sagt, dette er, eller fast eiendom, som innebærer påfølgende innløsning.

Eksempel: du leier av en bank dreiebenk, betale månedlige leiebetalinger, mens du kjøper maskinen som din egen.

Roterende utlån.

Med andre ord et lån til pågående aktiviteter. I dette tilfellet utstedes penger for å kjøpe anleggsmidler eller fylle på eksisterende. Anleggsmidler er eiendeler som brukes, men ikke forbrukes i prosessen med å gjøre forretninger.

Refinansiering.

Den brukes til å lukke andre låneforpliktelser, samt for å optimalisere forholdene. For eksempel: det er mye mer lønnsomt å kjøpe en maskin til 4 % enn ved 24 %.

Hvilke dokumenter må leveres

For å ta opp et bedriftslån, må du samle nødvendig dokumentasjonspakke. Alle dokumenter må leveres som bekrefter entreprenørens soliditet.

Liste over dokumentasjon i forskjellige banker kan variere litt, men generelt er det som følger:

• En lånesøknad, som angir lånebeløpet, dets formål, inneholder en beskrivelse av sikkerheten, og angir også låneperioden;
• Konstituerende dokumenter av selskapet i form av kopier;
• Rapportering av tap og fortjeneste;

Det er verdt å merke seg at i alle dokumenter som banken vil be om, må opplysningene være relevante og sanne. Alle sertifikater og sertifikater må være gyldige.

Hvis du ønsker å få et investeringslån, gi banken en forretningsplan.

Bankorganisasjoner som arbeider med små og mellomstore bedrifter nærmer seg nøye og strengt verifiseringen av levert dokumentasjon. Sikkerheter er også strengt kontrollert. Dersom attesten sier at selskapet har 100 nye traktorer på balansen, er din oppgave å sørge for at låneansvarlig ser dem. Og alle 100.

Men la oss fokusere på kreditthistorie nå Spesiell oppmerksomhet. Alle vet at det er lagret i Kredittkontoret i lang tid. Derfor er det ingen vits i å diskutere lenge hvordan sen betaling påvirker muligheten til å få nytt lån. Selv om gjelden er nedbetalt, er det umulig å skjule informasjonen om at den i det hele tatt eksisterte.

Alle som deltar i transaksjonen må ha upåklagelig kreditthistorie: garantistene (hvis noen), gründeren selv, eieren av en LLC eller en individuell gründer.

Hvis en gründer bare planlegger, er det lettere for ham å få lån som privatperson. Denne metoden er ikke ideelt, siden et lån for et stort beløp kun kan oppnås ved å gi banken dyr eiendom (for eksempel en leilighet) som sikkerhet.

Med pengene du mottar, kan du kjøpe en ferdigbedrift eller en franchise. Hvis stor sum ingen midler er nødvendig, du kan klare deg med forbrukslån.

Volumet av lån utstedt til små bedrifter i 2016

I følge den russiske føderasjonens sentralbank ble det i 2016 utstedt lån verdt 4 691 331 milliarder rubler til små og mellomstore bedrifter.

Først må du velge den kredittinstitusjonen som passer best for deg. Men det er best å prøve å bruke utlånstjenesten i banken der gründeren har en brukskonto. I dette tilfellet er det fullt mulig å få redusert rente og økt kredittgrense.

Det er også mulighet for å få fortrinnsrett lån, midler som er tildelt av staten.

Deltakere i et slikt program kan være:

• Entreprenører som akkurat har begynt å drive egen virksomhet;
• De som utfører sine aktiviteter innen økoturisme;
• Entreprenører som driver med enhver form for produksjon og så videre.

Denne listen er ikke uttømmende, vi har kun listet opp de vanligste aktivitetsområdene.

Neste steg for å få et lønnsomt lån er å finne en kausjonist. Hvis du ikke trenger det, flott, men det vil definitivt ikke være overflødig.

Det skader heller ikke å bestemme hvordan du vil få et lån: kontant eller til en konto eller et kort.

Samtidig må enhver gründer huske: hvis han ikke kan oppfylle sine forpliktelser på lånet, vil han være ansvarlig for dem ikke bare med all selskapets eiendom, men også med hans personlige eiendom.

Hva du bør være oppmerksom på når du velger lån

Små og mellomstore bedrifter i den russiske føderasjonen støttes av staten. Derfor utvikles det spesielle lånetilbud for gründere. Spesielt de som innebærer utsatt betaling.

Men alle forstår godt at helt fri ost bare finnes i en musefelle. Derfor presenterer vi noen få nedenfor enkle anbefalinger, hvoretter du kan unngå misforståelser og problemer når du inngår en låneavtale.

1. Analyser informasjon om låneforhold i ulike banker. Betingelsene kan faktisk variere, det samme kan rentene, og forskjellene kan være betydelige. Så ikke vær lat med å sammenligne.
2. Foreta betalinger i henhold til tidsplanen. Utsett aldri å utføre betalinger, men å betale mer enn tidsplanen er heller ikke alltid lønnsomt. Uansett avskriver banken kun beløpet for den månedlige betalingen, resten av pengene ligger rett og slett på kontoen din.
3. Les kontrakten nøye. Fokuser på følgende punkter: har bankorganisasjonen rett til å endre avtalevilkårene på egen hånd (øke renten), er det noen restriksjoner på tilbakebetaling av lån? foran skjema, hvordan banken samler inn lånegjelden (hvis noen oppstår).
4. Huske: banken er ikke en veldedig stiftelse, alt du lånte må betales tilbake med renter, og det spiller ingen rolle om du er en privatperson eller en stor forretningsmann.

Virksomhet uten kreditt

I denne delen av artikkelen vil vi snakke om hvor du kan få penger for å opprette en bedrift og samtidig unngå kredittforpliktelser.

Alternativ 1. Bruk pengene du selv har spart.

Forresten, den mest banale av alle. Det er klart at i dette tilfellet må du komme med penger, samt noen av disse pengene, men generelt sett er ikke metoden den verste.

Alternativ 2. Lån av venner eller familie.

Hvis det er folk som er klare til å hjelpe med penger, kan du benytte deg av dette, men det er stor risiko for å ødelegge forholdet ditt til dem hvis du plutselig ikke klarer å gi alt i tide.

Alternativ 3. Finn en investor.

De kalles også. Det kan være én person eller flere. Alt som kreves av deg er å gi en forretningsplan og bevise at ideen din vil gi profitt i fremtiden.

Alternativ 4: Få tilskudd.

For å gjøre dette må du allerede være det. I tillegg er betingelsene for å oppnå forskjellige i forskjellige regioner i landet. En annen vanskelighet er å gå gjennom en konkurransedyktig utvelgelsesprosess for å motta denne typen støtte.

Alternativ 5. Bruk crowdfunding.

Når det gjelder virksomhet, samles det inn penger fra innbyggerne, og beløpet kan være hvilket som helst, til og med 50 rubler. Vanligvis skjer innsamlingen gjennom spesielle nettsider, der hvem som helst kan erklære en innsamling og hvem som helst har rett til å bidra med en viss sum penger.

Slike plattformer opererer i den russiske føderasjonen. Dette alternativet er mest egnet for de hvis virksomhet har en uttalt sosial orientering, eller er assosiert med kunst, musikk og så videre. Prosjekter knyttet til produksjon og salg av originalvarer er også vellykkede på slike plattformer.

Alternativ 6. Søk om tilskudd.

Ulempen er at tilskuddsprogrammet ikke er gyldig i alle regioner i landet. Derfor må du sjekke tilgjengeligheten på ditt bosted. Og for å motta det, må du gi en begrunnelse og en forretningsplan, som forsvares for kommisjonen.

Alternativ 7. Finn en partner for felles virksomhet som kan investere egne midler i felles virksomhet.

Som regel, hvis samarbeidet bare begynner, deler folk all overskuddet som mottas i like halvdeler. Selv om virksomheten om ønskelig kan deles.

Alle alternativene som vi har vurdert har rett til å eksistere. Dessuten er det gründere som har bygget vellykkede virksomheter uten å bruke kreditt. For eksempel Sergei Galitsky, direktør for Magnit-nettverket. Han begynte sin karriere med å jobbe i kontoradministrasjonsavdelingen til en av bankene i Krasnodar. Som et resultat er nettoformuen hans i dag 4 milliarder dollar.

Hvor berettiget er utlån ved oppstart og utvikling av virksomhet?

Dette spørsmålet er absolutt interessant. Selv om det neppe kan besvares entydig. Det er klart at hvis du forstår lite om økonomi og det å drive bedrift, er det å ta opp lån praktisk talt selvmord. Du vil bare tjene mye penger og langsiktig problem, hvis løsning vil ta mer enn ett år.

Hvis det er mulig å bruke andre alternativer for å skaffe midler til en bedrift, i tillegg til et lån, er det bedre å bruke dem.

På den annen side er det situasjoner når lån virkelig hjelper å ta en bedrift til et annet nivå, og noen ganger til og med bare redde den. Dette gjelder mer for en virksomhet som allerede driver og genererer noe overskudd. Ved å bruke lånte midler kan du dekke utestående gjeld, øke produksjonskapasiteten, oppdatere utstyr eller kjøpe kontor- eller lagerplass.

En rekke eksperter mener at du kun kan ta opp et lån for å utvide virksomheten din, men ikke for å åpne den. Det vil si at hvis du ser at virksomheten har rom for å vokse og utvikle seg, så kan du ta et lån, i andre tilfeller bør du tenke deg om før du henvender deg til banken for å få et lån.

Konklusjon

Utlån til små og mellomstore bedrifter er et finansielt instrument som godt kan blåse liv i et nytt prosjekt. Men vi må forstå at vi mottar andres penger som lån, men vi må betale tilbake de hardt opptjente pengene våre, også med renter.

Derfor, før du bestemmer deg for å søke om et lån, må du nøye veie fordeler og ulemper, og det er bedre å kontakte spesialister som kan beregne all risiko og gi råd om hvordan du unngår dem.

Mange som ønsker å organisere sin egen virksomhet står overfor mangel på tilstrekkelige midler. Å få et banklån for å starte din egen virksomhet bidrar til å løse dette problemet. Ofte er et lån for å starte en bedrift det første steget på veien mot privat entreprenørskap.

Er det mulig å få et bedriftslån fra bunnen av?

Å ta opp lån for å utvikle egen virksomhet anses som en risikabel transaksjon for en bankinstitusjon. Det er ingen absolutt garanti for at et lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av vil bli tilbakebetalt. I tilfelle konkurs kan en nyslått gründer erklære seg selv konkurs om en måned og nekte å returnere midlene. Bedriftsfinansieringen er imidlertid gradvis i ferd med å gjenopptas. Å ta opp et bedriftslån fra bunnen av er mulig under strenge betingelser.

Under hvilke betingelser gis et lån til en bedrift fra bunnen av?

Sannsynligheten for å motta et startlån øker hvis du har:

• God kreditthistorie. Mangel på vellykkede tidligere lån, utestående eller forsinkede betalinger kan føre til avslag på lån.
• En kompetent forretningsplan. Den åpenbare muligheten for å motta en liten, men stabil inntekt fra virksomheten din, vil overtale eksperter til å ta den riktige avgjørelsen.
• Parallell ansettelse. En stabil inntekt lar deg trygt betale tilbake et lån for å åpne en liten bedrift fra bunnen av.
• Sikkerhetseiendom. Dette er en sterk pengene-tilbake-garanti som sier... seriøs holdning klient for utlån.
• En tredjepartsperson som garantist.
• Startkapital som utgjør minst en fjerdedel av det nødvendige beløpet.

Hvilke banker gir lån til små bedrifter fra bunnen av?

De som ønsker å organisere sin egen virksomhet kan dra nytte av hjelp fra finansinstitusjoner. Et småbedriftslån fra bunnen av utstedes i:

• VTB24, som tilbyr de laveste prisene for juridiske personer, en rekke forhold. Kravene til LLCer og individuelle gründere varierer betydelig. Ofte krever et lån eiendom som sikkerhet.
• Sberbank, som utsteder et lån som en del av Business Start-produktet. Det gis midler til det utviklede prosjektet. Det er mulig å jobbe som franchisegründer.
• Rosselkhozbank, som presenterer ulike låneprodukter for utvikling av små bedrifter. Det er ingen begrensninger på beløpet.
• Alfa Bank, hvis tilbud det bare er to typer finansiering. Samtidig erklærer ledelsen arbeidet med små og mellomstore bedrifter som en prioritet.

Bankmetoder for småbedriftslån fra bunnen av

Finansinstitusjoner står overfor oppgaven med å bestemme graden av risiko ved utlån til små bedrifter. Banker bruker to metoder, hvorav den ene er gjennomgang av søknaden av eksperter. Beslutningen om utlån avhenger av resultatet av en subjektiv sjekk. En annen måte å bestemme graden av risiko på er å bruke et automatisert "scoring"-system, testet første gang for 50 år siden. Et upartisk program teller poeng og trekker konklusjoner basert på dataene som er lagt inn i klientens spørreskjema. Typer poengsum:

1. med poeng (du må få et visst antall, de fleste søkere består det ikke);
2. mot svindlere (gjennom atferdsanalyse identifiserer den faktorer som indikerer et upassende lån, en potensiell trussel mot bankens midler);
3. mot uansvarlige lånekunder (forsinkelser studeres).

Hvordan få et lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av

Å gi et lønnsomt lån for å starte egen virksomhet krever en streng prosedyre. Hvordan få et lån for å åpne en liten bedrift:

1. Du bør sende søknaden til banken. Søknaden angir type aktivitet og utlånsprogram.
2. Deretter må du gi informasjon om den økonomiske tilstanden til den lille bedriften. Fortjenestemarginen og kreditthistorikken er viktig.
3. Deretter gjennomgås den godkjente søknaden, lånebetingelsene godkjennes – beløp, vilkår, lånetype.

Lån for å starte en bedrift fra bunnen av i Sberbank

Lån til oppstart eller oppstart av bedrift kan søkes i en bankfilial. Hvordan få et lån for å starte en bedrift fra Sberbank? For å gjøre dette trenger du:

1. Ta kontakt med institusjonen med en pakke med dokumenter.
2. Velg et passende låneprogram.
3. Bli registrert hos skattekontoret som en individuell gründer og bli inkludert i Unified State Register of Individual Entrepreneurs.
4. Vurder franchiseprogrammer som tilbys av Sberbank-partnere.
5. Velg en passende franchise.
6. Utvikle et forretningsprosjekt i detalj basert på det valgte programmet. Det er nødvendig å lage en markedsføringsplan, bestemme plasseringen av kontoret og andre nyanser.
7. Forbered en pakke med dokumenter for et lån for å åpne en liten bedrift fra bunnen av. Settet inkluderer originalen og en kopi av passet, TIN, bekreftelse på individuell entreprenørregistrering og en kommersiell plan.
8. Søk om lån til småbedrifter.
9. Samle en sum penger (30 % for forskuddsbetalingen).

Hvordan øke sjansen for å få lån for å starte en bedrift

Hvis du vil ta opp et lån for bedriften din, må en nybegynner gründer velge banken han vil bli betjent i så nøye som mulig. Nyanser:

1. Når du bestemmer deg for en finansinstitusjon, må du spørre hvilke tilbud den har for små bedrifter.
2. Råd fra partnere og venner som jobber med en bestemt bank er nyttig.
3. Lån utstedes lettere for bedrifter i utvikling. En søknad med vedlagt prosjekt har liten sjanse for økonomisk støtte.
4. Det er ønskelig at foretaket er solvent og eksisterer i minst seks måneder.
5. En tilleggsfaktor til fordel for bankens samtykke til å utstede et lån er tilstedeværelsen av sikkerhet. Eiendom, biler og teknisk utstyr regnes som sikkerhet.

Hvordan ellers få et lån for gryende gründere

En alternativ måte å få økonomisk bistand på er forbrukslån. Lånet kan søkes om individuell i bedriften eller på nett. Eiendommen brukes som sikkerhet eller støtte fra kausjonister. Slike lån er ulønnsomme for gründeren på grunn av oppblåste renter. Husk: i mange regioner finnes det fond som støtter små bedrifter. Disse organisasjonene fungerer som lånegarantister på vegne av staten eller utsteder små fortrinnsrettslige lån til gründere selv.

Video: trenger du et lån for å starte en bedrift fra bunnen av?

Låneprogrammer for små og mellomstore bedrifter finnes nå i nesten alle større banker. For individuelle gründere og juridiske enheter tilbyr de ikke bare penger, men målrettede programmer utviklet under hensyntagen til behovene til bedriftseiere og egenskapene til deres aktivitetsfelt.

Hvilke lån kan du få for å åpne og utvikle en virksomhet i Moskva?

Små og mellomstore bedrifter tilbys flere målrettede programmer:

• lån for løpende utgifter: penger gis til ethvert formål;
• , for å utføre utgiftstransaksjoner og øke beholdningen;
• for kjøp av næringseiendom og land;

Låneprogrammer varierer i form av kvittering. Mange banker tilbyr ekspressutlån, som lar deg raskt motta midler uten garantister og med en minimumspakke med dokumenter.

Et målrettet lån kan fås av både begynnende forretningsmenn og eiere av etablerte bedrifter. Spesielt for startups tilbyr banker lån til små bedrifter fra bunnen av. Som en del av dette programmet kan du kjøpe en franchise, en ferdigbedrift, og også motta finansiering for utvikling av en virksomhet utviklet i henhold til din egen forretningsplan.

Lån til småbedrifter - betingelser og krav

Betingelsene varierer avhengig av banken og formålet med lånet. Långivere vurderer søknader fra eiere av foretak med årlige inntekter på opptil 400 millioner rubler. Det stilles spesielle krav til virksomhetsperioden. Virksomheten bør ikke være mindre enn 3 måneder gammel (i noen banker - minst 6-12 måneder).

Betingelsene avhenger av låneprogrammet:

• priser fra 11% per år;
• et lån til en virksomhet fra bunnen av i Moskva kan bare oppnås med en garantist eller sikret med sikkerhet;
• varighet - opptil 5 år;
• Ved kjøp av næringseiendom, transport og utstyr kreves forskuddsbetaling.

For å få et lån for å kjøpe en virksomhet i Moskva, må du samle en omfattende pakke med papirer:

• personlige dokumenter fra bedriftseieren (pass, TIN);
• rapporter om foretakets økonomiske aktiviteter;
• inngående dokumenter.

Hvis lånet er utstedt for å starte en bedrift, må låntakeren gi en forretningsplan og dokumenter om registrering av en individuell gründer eller LLC. Når du velger et låneprogram, bør du gå ut fra målene, kravene til bankene og dine evner. En lånekalkulator hjelper deg raskt å beregne månedlig betaling, renter og overbetalingsbeløp.

I artikkelen vil du lære om betingelsene for fortrinnsrett utlån til små og mellomstore bedrifter i Russland. Hvilke banker gir fortrinnsrett lån gründere, hvilke betingelser og renter som er gitt og for utviklingen av hvilken virksomhet de kan motta et fortrinnslån.

Hva er fortrinnsrett utlån?

For å motivere forretningsmenn til å starte egen virksomhet og videreutvikle den, har staten utviklet et fortrinnsrettslig låneprogram for enkeltentreprenører og juridiske personer.

Den har følgende funksjoner:

• lav rente;
• utvidet utlånsperiode;
• forenklet registreringsprosedyre;
• stille sikkerhet i form av garanti.

På statlig nivå ble SME Corporation dannet, som støtter små og mellomstore bedriftseiere. Det samarbeider med flere banker som gir fortrinnsrett lån til gründere. Bankene fungerer på sin side som mellomledd mellom staten og låntakere.

Per august 2017 er det 39 avtaler med store russiske banker. Blant dem er bare velprøvde og pålitelige långivere lokalisert i hver region i landet.

Vilkår for å motta fortrinnsrett lån

Å motta statlig støtte til små bedrifter er et ansvarlig skritt mot å utvikle din egen virksomhet. Lån på konsesjoner har en rekke begrensninger som ikke lar alle motta midler.

Den potensielle låntakeren må oppfylle følgende kriterier:

• omsetningen for året overstiger ikke 800 millioner rubler;
• selskapet har opptil 100 ansatte;
• selskapet er registrert i den russiske føderasjonen;
• positiv kreditthistorie;
• fravær av gjeld til staten for skattebetalinger og midler utenfor budsjettet;
• selskapet er ikke i risiko for konkurs.

Kredittfordeler er tilgjengelig for alle markedsområder, med unntak av følgende:

• gambling område;
• relatert til avgiftsbelagte varer;
• utvinning og salg av mineralressurser;
• kreditt selskaper;
• forsikringsselskap;
• investeringsfond;
• ikke-statlige pensjonsfond;
• pantelånere;
• meglere og andre aksjemarkedsaktører.

Potensielle låntakere kan inkludere følgende kategorier:

• juridiske personer (ulike foreninger, interessentskap, gårder og samvirkeforetak).

Fortrinnsrett forretningsutlån hos Sberbank

Sberbank tilbyr sine kunder flere tariffer for fortrinnsrett utlån. De mest attraktive rentene kan sees i Entrepreneur Incentive Program, der banken er partner av SME Corporation. Du kan se vilkårene for å utstede fortrinnsrettslån hos Sberbank i tabellen.

Du kan søke på.

Slike fortrinnsrettslige lån til små bedrifter som "Trust" og "Express Overtrekk" gis uten sikkerhet. Alt du trenger å gjøre er å utarbeide en pakke med dokumenter og sende inn en søknad. "Business Turnover" og "Business Invest" har reduserte renter, men det vil kreves sikkerhet for å oppnå dem.

Tabell over fortrinnsrett utlån i andre banker

Hvordan er et forbrukslån forskjellig fra et småbedriftslån?

Banklånsprodukter kan utstedes av både enkeltpersoner og juridiske personer. Bare typene lån for dem vil være forskjellige. Førstnevnte kan ta opp et forbrukslån for innbyggere, og sistnevnte kan ta opp lån til næringsvirksomhet. Det er imidlertid ingen som forbyr eieren av et selskap å ta opp et vanlig forbrukslån for seg selv, som privatperson. La oss finne ut hva som er mer lønnsomt og enklere å arrangere.

I Russland viser statistikk at rentene på forbrukslån er mye høyere enn på lån til organisasjoner. Dette skyldes først og fremst påliteligheten til låntakere. De mest risikable blant de sistnevnte er vanlige borgere og individuelle gründere, og ikke eierne av en veletablert virksomhet.

Samtidig har et forbrukslån til en bedrift ingen hensikt som sådan, du har rett til å bruke midlene på å kjøpe bil, utstyr til bedriften eller gjøre reparasjoner på kontoret. De fleste lån til juridiske personer har et strengt utpekt formål. Du må rapportere til banken om utgifter til midler fra kontoen din og samle støttedokumenter, noe som ikke alltid er praktisk.

Tid for registrering forbrukslån det koster lite for en liten bedrift sammenlignet med et lån for en organisasjon. I tillegg er listen over dokumenter i den andre saken ganske omfangsrik. Samtidig kan juridiske personer motta et beløp på flere hundre millioner, men bankene gir ikke denne muligheten til innbyggerne.

Vi har listet opp hovedforskjellene mellom de to lånetypene i tabellen.

For å velge hvilket alternativ du vil bruke, må du tenke på hvilke formål pengene trengs til og hvor mye du ønsker å motta. Hvis du nettopp har startet reisen som forretningsmann og tar opp midler for å åpne ditt eget selskap, så er det bedre å ta et forbrukslån. Du sparer tid og slipper å rapportere til banken for utgiftene dine.

Hvis du ønsker å motta et stort beløp og bruke det utelukkende på behovene til selskapet, fyll ut en søknad om enhet. I dette tilfellet vil renten være mindre og løpetiden lengre. Hvis du vil bruke penger til personlige formål, er det bedre å søke om forbrukslån.

Fortrinnsrettslig bistand fra staten

I tillegg til fortrinnsrett utlån, tilbyr staten også eiere av små firmaer. De varierer fra region til region, så ikke alle former for bistand er kanskje tilgjengelig for alle. Informasjon om typene støtte i din region finner du på informasjonsressurser eller fra din lokale administrasjon.

Hoveddelen av bistanden fra staten omfatter følgende områder:

• pengesummer til nystartede gründere gitt gjennom arbeidssentre (i form av årlige dagpenger);
• tilskudd til utvikling av innovative prosjekter;
• delvis tilbakebetaling av bankrenter (gründeren må betale hovedgjelden på egen hånd);
• leasing rentekompensasjon;
• skattefordeler (for eksempel skattefridager);
• gjennomføre opplæring for nye gründere på fortrinnsvise vilkår (ulike bedriftsinkubatorer);
• tilveiebringelse av en arbeidsplass til leie til en lav pris;
• salg av statlig eiendom på gunstige vilkår;
• advokat rådgivning;
• holde ulike messer hvor gründere kan presentere sine egne innovasjoner.

Hvordan få et mykt lån

Å få bankfordeler er muligheten til å spare på renter som enhver forretningsmann drømmer om. Utstedelse av penger under slike forhold innebærer imidlertid strenge krav til lånesøkere.

Selskapet må overholde følgende kriterier utvalg:

• minst 6 måneder har gått siden registreringen;
• break-even aktivitet;
• fravær av gjeld på skatter og bidrag til fond utenom budsjettet;
• god kreditthistorie;
• ingen gjeld fra andre banker;
• selskapet er ikke involvert i uredelige transaksjoner.

For å motta midler på preferansevilkår, må du samle en liste over dokumenter:

• pass av søkeren (selskapseier);
• registreringspapirer fra Federal Tax Service;
• inngående dokumenter;
• sikkerhetssertifikater;
• kontoutskrifter på eksisterende kontoer i andre banker;
• sertifikater for fravær av gjeld til budsjettet;
• årsrapporter eller balanse for kvartalet;
• selvangivelse;
• forretningsplan (hvis du nettopp har startet prosjektet).

For å motta fortrinnsrett lån, må du velge en av bankene. Hvis du er interessert i bistand med statlig deltakelse, bør du kontakte kredittinstitusjoner som har signert avtaler med SME Corporation. Blant denne listen er det 39 banker, hvis navn finnes på selskapets nettsted.

Prosedyren er en vanlig søknad til banken. Du samler en pakke med dokumenter og venter på en avgjørelse. Hvis søknaden din godkjennes, vil beløpet som er angitt i kontrakten bli overført til kontoen din.

Rente

SMB-utlånsincentivprogrammet gir en sats for bedriftseiere på 10,6 % per år. Den består av summen av følgende indikatorer:

• 6,5% - årlig rente på lån fra Bank of Russia for kommersielle banker;
• 0,1% — provisjon fra selskapet for å stille sikkerhet fra SMB til kommersielle banker til sentralbanken i Den russiske føderasjonen;
• 4 % er en premie for kreditorbanker (overskudd) for hver låntaker.

Låneprogrammer som tilbys av banker har høyere rente, men verdien overstiger ikke 18,5%. Generelt mottar selskapet penger på 30% per år, noe som har en betydelig innvirkning på foretakets endelige fortjeneste. Derfor er fordeler fra staten en utmerket finansieringskilde, slik at du kan gjøre de nødvendige kjøpene.

Lånebetingelser

Statlig støtte i spissen for SME Corporation innebærer utstedelse av midler for en periode på opptil 3 år. Dette betyr ikke at lånet vil være begrenset til denne perioden. Du kan motta midler i til og med 10 år, avhengig av type program og bankpolicy. Men samtidig fristen statsstøtte vil være gyldig i maksimalt 3 år.

Når de 36 månedene er over, betaler du renter iht låneavtale uten noen fordeler. Denne betingelsen gjelder ikke for gründere som søker om midler direkte fra banken. I løpet av hele nedbetalingsperioden vil ikke kontraktens klausuler endres, og du betaler den samme (opprinnelig avtalte) betalingen.

Bankene er også klare til å imøtekomme gründere, noe som gjenspeiles i utarbeidelsen av en individuell nedbetalingsplan. Det kan inkludere en utsettelse for å utføre den første betalingen. Gjeldsnedbetalingsperioden vil derfor bli utsatt til et senere tidspunkt. I løpet av denne perioden vil du kunne realisere dine forretningsideer og forberede beløpet for forskuddsbetalingen.

For at en nystartet liten bedrift skal utvikle seg i et vellykket tempo, kreves det som regel økonomiske investeringer.

Når gründere ikke har tilstrekkelige midler til utvikling, kommer de til unnsetning banklån. Og selv om det, ser på annonsen, ser ut til at det er like enkelt å få lånet du trenger som å skjære pærer, kan gründere i virkeligheten få et bedriftslån uten forskuddsbetaling bare hvis visse betingelser er oppfylt.

Betingelsene er satt av bankene og tjener til å garantere tilbakebetaling av lånte midler. I dette tilfellet er ikke bare rettidig tilbakebetaling av gjelden, men også renten på den viktig.

Hvordan motta og søke

Først av alt er det nødvendig å snakke om hvem bankene er villige til å utstede lån for å organisere en liten bedrift.

Følgende krav stilles til en klient som er representant for en liten bedrift:

1. Eierskap til likvid eiendom(utstyr, eiendom, verdipapirer osv.). Hvis en forretningsmann kan stille en verdifull sikkerhet som sikkerhet for et fremtidig lån, vil banken nesten alltid være enig, siden sikkerhet er den beste garantien for pengene tilbake. Det er imidlertid viktig å forstå at verdien av sikkerheten bør være 150-200 % høyere enn lånebeløpet.
2. Alder på selskapet. Dette kriteriet er spesielt viktig for individuelle gründere, selv om det er liten tillit til selskaper som ikke har klart å opparbeide seg et rykte. Av denne grunn anbefales det å registrere et selskap på forhånd, og dermed øke sannsynligheten for at banken godkjenner en lånesøknad.
3. Lønnsomhet. Selskapet er kanskje ikke nytt, men overskuddet er nesten null. Et slikt selskap kan ikke gis penger til utvikling. Banker krever ikke utrolig lønnsomhet, men de må vise minst en minimumsprosent.
4. Forretningsplan. Det kreves når det ikke er snakk om lån til pågående aktiviteter. Bankspesialister vil definitivt gjøre seg kjent med det for å sikre at pengene vil bli brukt til å kjøpe likvid eiendom. Det er motvilje mot å ta opp lån for å betale lønn eller husleie.
5. Kreditthistorie og omdømme. Hvis historien er lett å sjekke, er situasjonen med omdømme mer komplisert. Ved å sende en forespørsel til BKI vil banken kunne finne ut nøyaktig hvordan klienten tidligere har oppfylt sine forpliktelser. Banken vil kunne finne ut om sitt rykte fra vurderinger fra sine forretningspartnere.

Basert på alt det ovennevnte er det åpenbart at det er ekstremt vanskelig å få et lån til en liten bedrift:

• Det er faktisk ingen historie som sådan ennå;
• alderen er ennå ikke stor;
• en forretningsplan er ikke det viktigste kriteriet;
• og mangelen på likvid eiendom kan fullstendig ødelegge alle forhåpninger om et lønnsomt lån.

Det er derfor de ofte ender opp med å bruke ett av to alternativer:

1. Et lån utstedes til en person (direktør, grunnlegger, eier).
2. Delta i statens program.

I det første tilfellet Det er en standard prosedyre for å søke om lån, for eksempel et forbrukslån. Oftest brukes bare to dokumenter: pass og bekreftelse på månedlig inntekt. Og her er hovedvanskeligheten, siden det er ganske vanskelig å bekrefte inntekten til en individuell gründer, siden han ikke mottar lønn.

Ulemper med denne løsningen:

• et lån til en person kan ikke reflekteres i utgiftsposten når gründeren beregner skattegrunnlaget;
• restriksjoner på lånebeløpet (vesentlig mindre) og på betingelsene for tilbakebetaling;
• Låntakeren må selv innfinne seg med at han må betale tilbake lånet til banken selv om foretaket går konkurs.

Det andre alternativet er mye mer lovende– motta tilskudd eller lån fra staten. Det er til og med gratis lån som gründere som overholder betingelsene i det statlige programmet ikke engang trenger å betale tilbake. For å motta et slikt lån, må du delta i et statlig program eller bli stipendmottaker.

Den største vanskeligheten her er å overholde et stort antall formaliteter. I tillegg vil gründere måtte bevise sin forretningssans og interessere tjenestemenn i sine innovative prosjekter.

Lån til småbedrifter fra staten i 2019

Sammenligner vi 2019 med 2019, så er det en reduksjon i statlige bevilgninger til preferansefinansiering for småbedrifter.

Følgende virksomheter vil kunne motta lån fra staten på fortrinnsvise vilkår:

• der det ikke er mer enn 100 ansatte i staben;
• årets omsetning på alle konti ikke overstiger 400 millioner rubler;
• søkeren må bevise sin egen solvens;
• vise en positiv historie.

Prosessen med å få lån generell disposisjon ser slik ut:

• Søknad om statslån utarbeides og sendes til det regionale Entreprenørstøttefondet.
• Samtidig sendes regnskapet til foretaket til banken som jobber med fondet for en omfattende studie.
• Etter godkjenning av søknad og dokumentasjon fra søkeren, overfører fondet pengene til banken, og banken utsteder et lån til søkeren.

Du kan finne ut mye nyttig informasjon på Entreprenørskapsstøttefondet (lokal territoriell avdeling):

Hver territoriell inndeling opererer på grunnlag av.

Tabell 1. Grunnvilkår for fortrinnsrett statlig utlån til småbedrifter i 2019

Ekspresslån

Den sammenligner seg gunstig med den vanlige hastigheten på designen. Oftest tyr individuelle gründere til denne typen arbeidskapitallån, siden kravene til låntakeren er minimale, og i fravær av en negativ historie er sannsynligheten for å motta et ekspresslån nesten 100%.

Alle ekspresslån er usikrede, og dette er en annen av deres utvilsomme fordeler. Selskapet trenger ikke å utarbeide dokumentasjon for pantet eller registrere heftelse, prosedyren for å få det nødvendige beløpet tar flere ganger kortere tid enn med standard.

Ekspresslånskostnader inkluderer provisjon (1-2 % av lånebeløpet), samt renter på bruk av lånte midler.

Du kan redusere satsen ved å velge et målrettet låneopptak, for eksempel til kjøp av transport, påfyll av arbeidskapital mv. Ved å stille sikkerheter og kausjonister til banken kan du redusere renten med 5-7 %.

Rentene på dette bankproduktet er vanligvis høye og utgjør 25-30 % per år.

For eksempel, hos Sberbank er "Trust" -lånet for små bedrifter et veldig lønnsomt produkt rettet mot å gi et lån på kortest mulig tid.

Tabell 2. Vilkår for "Trust"-lånet i Sberbank.

De virksomhetene hvis årlige omsetning kan søke om lån på slike vilkår er: ikke overstiger 60 millioner rubler.

Investering

Investeringslån er effektive verktøy for forretningsutvikling. Prosessen med å behandle og godkjenne søknader fra gründere om et investeringslån er ganske komplisert.

Hovedprinsippene er:

1. For banken er gründerens intensjoner i forhold til lånte midler av stor betydning, enda mer enn hans faktiske økonomiske situasjon. Derfor inneholder dokumentpakken en mulighetsstudie – mulighetsstudie.
2. Renten på et fremtidig lån bør være betydelig mindre enn forventet avkastning på investeringen.
3. Lånetiden bestemmes individuelt, avhengig av hva tilbakebetalingstiden for dette bestemte investeringsprosjektet viser seg å være (lånetiden er ikke mindre enn tilbakebetalingstiden).
4. Hvis prosjektet er veldig lovende, kan banken til og med gi låntakeren en avdragsfri periode, hvor kunden bare vil betale tilbake renten på lånet.

Hvis vi ser på praksisen med å utstede investeringslån til representanter for små og mellomstore bedrifter, snakker vi ofte om penger til:

• bygging av produksjonsanlegg:
• utstyr anskaffelse;
• etablering av produksjon av landbruksprodukter;
• lån for kjøp ferdige forretninger etc.

Selskapet inngår investeringsavtale med banken iht. klassifiserer avtaler for mottak av investeringer som en blandet type avtale, siden partene ikke bare kan være en bank og en småbedriftsrepresentant, men også staten.

Ekspresslån og investeringslån til små bedrifter i russiske banker

Betingelsene for å gi lån, så vel som størrelsen på lånene som gis, i innenlandske banker varierer ganske mye. Dette åpner muligheter for forretningsmenn til å inngå en avtale med banken på gunstige vilkår.

Slike forhold samsvarer optimalt med den nåværende økonomiske situasjonen til låntakeren. Tabell 3 viser dagens tilbud fra de største russiske bankene for små bedrifter.

Tabell 3. Vilkår for å yte ekspresslån og investeringslån til små bedrifter i de største russiske banker per 10/01/2016

Forretningsplan lån

Det særegne med utlån i henhold til en forretningsplan er at en gründer som ønsker å få lån fra en bank, utarbeider en dokumentasjonspakke der han underbygger følgende punkter:

1. Det kreves penger til et bestemt formål, nå og for en bestemt periode.
2. Lånet vil bli brukt til maksimal nytte.
3. Å tilbakebetale lånet i dagens tilstand vil ikke være vanskelig for låntakeren.

En detaljert forretningsplan er et stort volum av dokumenter, så for godkjenning av søknader sendes en komprimert versjon på bare 4-10 sider, ikke mer.

I de aller fleste tilfeller utarbeides forretningsplaner i henhold til standardordningen:

• det økonomiske potensialet til foretaket er beskrevet, så vel som størrelsen på den nåværende lønnsomheten og den som er spådd etter å ha mottatt et lån, alle grupper av kostnader er oppført i detalj;
• markedsføringsplanen beskriver alle aktivitetene som vil bli implementert av selskapet for å bringe produktet til et gitt salgsvolum;
• den tekniske delen, som beskriver produktet, de nødvendige modifikasjonene, som et resultat av at det vil være mulig å øke salget.

Det første bankspesialister vil gjøre når de gjennomgår en forretningsplan som er sendt inn av en potensiell låntaker, er å vurdere risikoen forbundet med å betale tilbake lånet. Det brukes nesten aldri ved finansiering av forretningsprosjekter.

Derfor skal selve dokumentet ha et avsnitt om risikovurdering av låntaker selv, hvor det skal gis begrunnelse for alle risikokategorier. Etter å ha gjennomgått den innsendte komprimerte forretningsplanen, studerer banken prosjektet og tar en beslutning - å godkjenne søknaden umiddelbart eller å vurdere en detaljert forretningsplan.

Basert på resultatene av studien tilbys selskapet vilkår for å utstede lån. Oftest er forholdene:

• individuell;
• tar hensyn til risikoer;
• tatt i betraktning foretakets nåværende økonomiske stilling.

Som regel tilbyr de bankene som utvikler småbedriftsfinansiering på sine nettsider en eksempelbeskrivelse av virksomheten for å få lån. Denne informasjonen gir en klar idé om hvordan du bør forberede prosjektet ditt før du sender det inn for vurdering til en spesifikk bank.

Vurdering av banker for små bedrifter

Store markedsførings- og analysebyråer (Moody's, Rus-rating, NRA, etc.) publiserer jevnlig vurderinger av banker, inkludert de som tilbyr de mest lønnsomme lånene til små bedrifter.

• årlig bruttovolum av lån utstedt for småbedriftsutvikling; %
• utvalg av tjenester som tilbys;
• fullstendigheten av onlinetjenesten og andre indikatorer.

• etter eiendeler - verdien av bankens eiendom, størrelsen på kapitalen, mengden av alle forpliktelser fra representanter for småbedrifter til banken, volumet av verdipapirer osv. vurderes;
• kreditt – satt sammen på grunnlag av volumet utstedte lån.

Kilden til pålitelig informasjon om den finansielle stabiliteten til enhver kommersiell bank er sentralbanken. Regulatorens nettsted publiserer jevnlig data om formuen til de største aktørene i bankvirksomheten, hvorfra du kan få informasjon om interessebankene.

(Klikk for å forstørre)

Å velge en bank for å motta lån for utvikling av småbedrifter er en veldig vanskelig beslutning for en gründer. Det er ikke bare nødvendig å sammenligne betingelsene for å gi investeringer.

Det er nødvendig å sammenligne påliteligheten til kredittinstitusjonen, samt ta hensyn til de reelle mulighetene for rettidig tilbakebetaling av lånet sammen med renter. Virkelig hjelp til å søke optimalt alternativ Meglerorganisasjoner kan gi lån.

Video: IncomePoint.tv: lån til små bedrifter.