Lån til små gründere. Hvordan få lån og hva du trenger for det

I dag gis gründere en stor mulighet til å ta opp lån for å utvikle en liten bedrift uten å ha egen eiendom eller annen sikkerhet. I private tilfeller kan midler til bistand til entreprenørskap erklære seg som garantister. For ikke å kaste bort timer på å søke etter finansinstitusjoner som kan gi lån uten garantister for små bedrifter, kan du bruke tjenestene til nettstedet vårt, som presenterer finansinstitusjoner som er garantert å gi fortrinnsrett lån Små bedrifter Vår nettside presenterer banktjenester som tilbys av finansinstitusjoner i Moskva og andre byer. Listen over våre tilbud lar deg se:

• hvilket beløp kan lånes;
• rente;
• dokumenter som kreves for å få et lån;
• alderen der låntakere kan motta et lån;
• tid for behandling av søknaden i finansinstitusjonen.

Hva mener vi med gunstige lånebetingelser?

• usikret lån "Tillit";
• programmer som ikke krever garantister;
• muligheten for å forlenge perioden for tilbakebetaling av hovedgjelden;
• muligheten til å ikke betale inngangsbilletten;
• muligheten for å få lån under vilkårene for flytende rente.

Hva er kriteriene for å gi raske subsidier for utvidelse av virksomheten?

Hva er en lånekalkulator og hvorfor trengs den?

Hvordan få lån på nett?

03sep

Hallo! I denne artikkelen vil vi snakke om hvordan du får et lån til en liten bedrift fra staten.

I dag lærer du:

1. Hvilke typer statlige lån finnes for bedrifter?
2. Hvem kan motta statlig støtte?
3. Hvilke myndigheter bør jeg kontakte for å få hjelp?
4. Hvilke dokumenter må samles inn?

Regjeringen tilbyr et alternativ – statlig støtte til små bedrifter. Men før du henvender deg til myndighetene for å få hjelp, bør du forstå hvilken type statlig lån som vil være optimal for deg - det er der vi starter.

Typer lån fra staten til næringslivet

I 2017 støtter regjeringen aktivt oppstartsgründere og gir bistand i form av følgende former: materiell støtte, Hvordan:

• Småbedrifter mikrofinans;
• Garanti fra staten;
• (gratis lån);
• Kompensasjonsbetalinger;
• Skattelette.

Nå skal vi vurdere hver type statlig støtte til små og mellomstore bedrifter separat.

Mikrofinans for små bedrifter

Hver region i den russiske føderasjonen har et mikrokredittfond for små og mellomstore bedrifter. Det er han som legger til rette for utstedelse av lånte midler til gründere på fortrinnsvis basis.

Utlånsforholdene er forskjellige i hver region. En betydelig fordel med denne typen utlån er dens tilgjengelighet: penger gis uavhengig av arbeidsområdet.

Det er bare noen restriksjoner som bestemmes av hver region uavhengig. For eksempel er dette for Moskva en grense på mengden av et lån til en ung gründer.

Gjennomsnittlige betingelser for å få et fortrinnsrett lån:

• eller fysisk () på territoriet til subjektet til den russiske føderasjonen der lånet vil bli mottatt;
• Fra 50 tusen til 1,5 millioner rubler (begrensninger kan pålegges beløpet avhengig av omfanget av organisasjonens aktiviteter);
• Renten på et fortrinnsrett lån varierer fra 8 til 12 % og vil avhenge av utsiktene til virksomheten din, markedsbehov, låntakerens solvens, mengden lånte midler og lånetiden, typen sikkerhet;
• Penger stilles mot sikkerhet: eiendomspant, kausjon, pant på et produkt i omløp, etc.;
• Lånet utstedes i ikke-kontant form;
• Dersom vilkårene for å gi penger ikke er oppfylt, gis straff i form av økt prosentandel;
• Det er en begrensning på antall lån;
• Varigheten av behandlingen av dokumenter for tilførsel av midler varierer fra 5 til 10 dager, avhengig av regionen.

Statsgaranti

I dette tilfellet vil en forretningsbank gi deg pengene, og statsfondet, representert av Federal Notary Chamber, vil fungere som en garantist. Det bør imidlertid tas i betraktning at ikke alle forretningsbanker deltar i det statlige programmet. Deres full liste i din region kan fås på den offisielle nettsiden til den russiske regjeringen.

I motsetning til det første alternativet, er det ikke forskjell på å motta midler under statsgaranti fra et vanlig lån. Gjennomgangen av søknaden din vil ikke være rask. Vær også forberedt på at fondet ikke garanterer hele beløpet, men kun en del.

Sosiale virksomheter som yter tjenester til innbyggere, produksjon og industri, og innovasjon vil mest sannsynlig få en garanti fra fondet. Spesiell oppmerksomhet Ved vurdering av søknad om garanti tar fondet hensyn til antall arbeidsplasser som skapes av organisasjonen.

Subsidier

Subsidier er den mest ønskede typen statlig støtte fra gründere. Saken er at den leveres til forretningsmenn gratis.

Det er imidlertid ikke alle gründere som kan få tilskudd.

Forretningsmenn må oppfylle ganske strenge betingelser for å oppnå:

• Det er nødvendig å registrere seg hos Arbeidssentralen som arbeidsledig;
• Svar på spørsmålene om psykologisk test ved samme arbeidssenter;
• Fullfør opplæring i entreprenørskap;

Samtidig må alle utgifter av statlige penger være konsistente og dokumentert. Etter at en gründer har mottatt et positivt svar fra senteret, må han registrere virksomheten sin. Først etter dette vil pengene bli kreditert kontoen din.

Det hender ofte at en gründer blir nektet tilskudd. Tilskuddet kan bevilges til kjøp av enten utstyr eller varer for salg, eller immaterielle ressurser. Dette bør fremgå av forretningsplanen din.

Stipend

Det tilbys også gratis til forretningsmenn. Ulempen med tilskudd er at ikke alle kan få en.

Følgende er kvalifisert for å motta tilskudd:

• Begynnende gründere (har vært i drift i ikke mer enn 12 måneder);
• Entreprenører som ikke har gjeld på skatter eller lån;
• Bedrifter som skaper mange arbeidsplasser.

Området organisasjonen opererer i er også viktig for å få tilskudd. Hver region definerer disse områdene uavhengig.

Kompensasjonsutbetalinger og skattelettelser

I dette tilfellet kompenserer staten ganske enkelt gründeren for en del av pengene han brukte på forretningsutvikling.

Følgende selskaper kan regne med en slik avslapning: selskaper som produserer innovative produkter, virksomheter som produserer importerstattende varer, samt tjenesteleverandører.

Når det gjelder skattelettelser, har en nybegynner gründer i 2017 muligheten til å ta den såkalte. De består i å frita en forretningsmann fra å betale skatt i to skatteperioder.

Du kan dra nytte av ferien hvis:

• Er du en ambisiøs gründer?
• Organisasjon på ett av følgende skattesystemer: eller;
• Du er ansatt i produksjon, sosial velferd eller vitenskap.

Krav til låntakere

La oss se nærmere på hvilke krav som stilles til søkere om statsstøtte for å få en bestemt ytelse. Informasjonen er gitt i tabellen.

For å oppsummere er statlig bistand tilgjengelig for:

• Begynnende forretningsmenn ();
• Organisasjoner involvert i produksjon av produkter, utvikling av innovative produkter;
• Foretak som leverer tjenester til publikum;
• Entreprenører har ingen problemer med lån.

Hvor du kan kontakte

For hver materiell fordel er et visst statlig organ ansvarlig, som gründeren må søke til.

Mikrofinansiering tilbys av Entreprenørskapsstøttefondet i din region. For å motta et lån på preferansevilkår, må du samle en pakke med dokumenter (det er forskjellig for individuelle gründere og juridiske enheter).

Du kan finne ut mer om dette problemet på den offisielle nettsiden til fondet i din region; vi vil bare nevne de viktigste generelt aksepterte dokumentene:

• Søknad og spørreskjema til søkeren, samt garantisten;
• Entreprenør data;
• Konstituerende dokumenter;
• Utdrag fra registeret over små og mellomstore bedrifter;
• Attest for innreise til / og utdrag derfra;
• En kopi av søkerens pass;
• Kopi av SNILS;
• Aktivitetslisenser;
• Regnskap og skattemeldinger.

Etter at du har samlet alle dokumentene, bør du sende inn en søknad om lån til Støttefondet. Du kan også laste ned en slik uttalelse på den offisielle nettsiden til stiftelsen i din region.

For statsgaranti må du søke med alle nødvendige dokumenter til banken som deltar i tilknyttet program med Entreprenørskapsfremmende fond.

Banken vil selv vurdere muligheten for statlig støtte og sende søknaden til fondet, som vil vurdere den innen tre dager. En søknad om garanti skal vedlegges standardpakken med dokumenter som kreves for å få lån.

Tilskudd eller stipend kan fås fra arbeidsbørsen. For å gjøre dette må du oppfylle en rekke betingelser som vi allerede har diskutert ovenfor. Pakken med dokumenter for å motta tilskudd inkluderer en søknad og en forretningsplan.

Du kan få erstatningsutbetalinger på arbeidssenteret. For å gjøre dette, oppgi en forretningsplan og en tilsvarende søknad.

For å få skattefordeler bør du kontakte skattekontoret, hvor du vil få informasjon om hvilke dokumenter som må samles inn.

Ikke-statlig støtte til små bedrifter

Hvis du ikke oppfyller noen parametere for å motta statsstøtte, kan du søke om ikke-statlig bistand til små bedrifter.

Slik bistand ytes av ikke-statlige midler tilknyttet bankorganisasjoner, og kommer til uttrykk i form av tilskudd. Samtidig kan et ikke-statlig tilskudd gis både med avkastning og vederlagsfritt.

Tilskuddet mottas på konkurransegrunnlag. Samtidig vil medlemmer av kommisjonen vurdere de økonomiske fordelene ved prosjektet.

Til standardpakken med dokumenter for å motta tilskudd, må du legge ved et dokument som beskriver produktet og dets kostnad.

Mange gründere bestemmer seg for å utvide virksomheten sin. Men i dette tilfellet kan det være mangel på midler for å nå målet. Banker tilbyr å utstede et lån for forretningsutvikling for LLCer. Du trenger bare å velge det mest optimale programmet med passende forhold og krav.

Hvis du trenger å få et lån for å utvikle virksomheten din, er det tilrådelig å gjøre deg kjent med programmene til flere banker. Enda bedre, ta kontakt med en profesjonell konsulent som kan hjelpe deg å velge optimale forhold. En like viktig oppgave er å gjøre deg kjent med avtalen, som spesifiserer vilkårene for transaksjonen.

Funksjoner ved utlån til småbedrifter

Et selskap registrert som LLC kan ikke utstede et forbrukslån sammenlignet med en individuell gründer. Derfor har de lite valg. Men bankene slipper stadig nye programmer. Hovedkravet er virksomheten til selskapet. Den må gjennomføres i minst 6 måneder, ellers vil søknaden bli avslått.

Organisasjonen gir mulighet til å benytte en kredittramme, som vil øke med utgiftene. Dette er utlån uten sikkerhet. Selv under en krise gir bankinstitusjoner lån til befolkningen. Banken gir vanligvis ikke lån til store foretak uten sikkerhet og kausjonister.

Typer lån for LLC

Vanligvis gis lån med et mindre beløp og en høyere rente. Deretter presenterer kredittinstitusjoner en oppdeling av beløp. Den første kan utstedes uten sikkerhet, men den andre må sikres. Selve lånene er delt inn i følgende typer:

• Overtrekk. Overføring av godkjent beløp til låntakers brukskonto. Du kan betale ned gjelden din ved å sette inn penger på din brukskonto. Pengene debiteres automatisk. Målet er å støtte selskapets omsetning. Pengene kan brukes på å eliminere mangler i kassa og betalingsomsetning. Midler kan gå til budsjettet. Dette utlånsalternativet anses som det mest lønnsomme. Interesser kan være faste eller differensierte. Tilbakebetaling skjer automatisk.
• Kredittgrense. Brukes til utvidelse av virksomheten. En kredittlinje kan være revolverende eller ikke-revolverende. Vanligvis brukes disse lånene til å kjøpe nye midler. Det er mulig å kjøpe råvarer. Finansinstitusjoner gir ikke-kontante lån. Midlene brukes helt eller delvis. Det brukes et ikke-målrettet program, men kredittinstitusjonen kan kontrollere utgiftene.
• Investeringslån. For å utvide virksomheten eller trenger å kjøpe utstyr, kan du ta opp et slikt lån. Men vilkårene for det er strengere sammenlignet med andre lån. Det er nødvendig å samle mange dokumenter, samt lage en investeringsplan som gjenspeiler måter å øke inntekten på.

En kredittinstitusjon kan kreve en første betaling på 30-40 %. Lånetiden er 15 år. Hvis selskapet ikke har vært i drift veldig lenge, kan det bli avslag. Lån utstedes ikke dersom saldoen er null. Noen ganger kreves sikkerhet.

Forhold

Et lån for forretningsutvikling for LLCs utstedes av Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank og andre finansinstitusjoner. Hvert program tilbyr sine egne betingelser. Det er mulig å utstede lån med sikkerhet, garanti eller uten sikkerhet.

Banker tilbyr lån opptil 5 millioner rubler med en rente på 14,5 til 17%. Ofte tilbys forretningsmenn regjeringsprogrammer og registrering gjennom store institusjoner i Den russiske føderasjonen.

Kvittering

Hvordan få lån til forretningsutvikling? For å gjøre dette må du gå gjennom flere trinn:

1. Kontakt en bank som har eksisterende kontoer.
2. Søk om lån.
3. Samle dokumentasjon.
4. Hvis godkjent, les vilkårene og betingelsene.
5. Signer dokumenter og motta penger.

Hvis du kontakter en bank som ikke har kontoer, kan institusjonen kreve at du overfører hele eller deler av midlene.

Hvor kontaktes?

Det gis lån til små og mellomstore bedrifter forskjellige banker. Beløp og priser for hver klient kan være forskjellige:

• Sberbank - opptil 5 millioner rubler fra 16%;
• "Alfa-Bank" - opptil 6 millioner rubler på 17%;

• "Raiffeisen Bank" - opptil 4,5 millioner rubler, og prisen er satt individuelt;
• VTB 24 - opptil 4 millioner rubler fra 14,5%;
• "Bank of Moscow" opptil 150 millioner rubler til en individuell kurs.

Sberbank

Sberbank tilbyr bedriftslån, som alle gründere kan søke på. Programmene er gyldige for representanter for små og mellomstore bedrifter, så vel som for store bedriftskunder. Banken tilbyr flere programmer med sikkerhet, garanti og uten sikkerhet.

Beløpet kan nå opptil 5 millioner rubler. Satsen er 16-19,5 % per år. Lån gis til ulike formål: gjenoppbygging, kjøp av anleggsmidler, utvidelse.

Regjeringens program

Ikke alle vet at det finnes ulike bedriftsstøtteprogrammer der du kan søke om tilskudd for å utvikle virksomheten din. Støtte kan refunderes eller ikke refunderes. Ikke alle vil kunne motta slike midler. Sosialt orienterte, industri-, landbruks- og forretningsprosjekter har en fordel.

Antall arbeidsplasser og nytten av produkter eller tjenester tas i betraktning. Det er også viktig å vurdere originalitet, lønnsomhet og tilbakebetalingstid for prosjektet. Arbeidsprogrammer og vilkår for deltakelse i dem er dokumentert på de offisielle nettsidene til byen.

Applikasjonen er gratis, så alle organisasjoner kan prøve. Hvis du utarbeider en passende forretningsplan, er det mulig å motta midler fra staten. Mer preferanse gis til gründere som allerede har en etablert virksomhet med vanlig inntekt.

Hvordan søke?

Lån gis til små og mellomstore bedrifter i løpet av få dager. Dette avhenger av vilkår og krav, for eksempel ved opptak av lån med sikkerhet.

Å skaffe et lån for en LLC utføres vanligvis med levering av likvid sikkerhet eller invitasjon fra en garantist. Ellers vil lånet bli nektet.

Fra bunnen av

Lån utstedes for forretningsutvikling fra bunnen av, men det er ganske vanskelig å få dem. Bankene stiller strenge krav til låntakere:

• tjene penger fra bedriften;
• bedriftsregistrering i minst 6 måneder til 1 år.

Begynnende forretningsmenn får ofte automatisk avslag på lånesøknadene sine. Løsningen i denne situasjonen vil være å utstede et forbrukslån til en privatperson, og stille eiendom som sikkerhet. Lån til næringsutvikling fra bunnen av gis med garantister.

Ingen sikkerhet

Å søke om lån til en LLC uten sikkerhet er ganske vanskelig. Låntakere bør huske at noen institusjoner, for eksempel Sberbank, VTB, gir slike lån, men prisen vil være ganske høy. En betingelse for registrering av en slik transaksjon er garantien fra bedriftseierne.

Krav

Et forretningsutviklingslån for en LLC gis hvis flere krav er oppfylt:

• ansatte - ikke mer enn 100 personer;
• fortjeneste per år - opptil 400 millioner rubler;
• mikroorganisasjoner har en inntekt på 60 millioner rubler, og en stab på ikke mer enn 15;
• registrering i den russiske føderasjonen;
• lovligheten av virksomheten;
• alder 23-65 år;
• positiv kreditthistorie;
• god økonomisk omsetning.

Dokumentasjon

Det kreves en søknad for å motta et forretningsutviklingslån for en LLC. Dokumentene kan variere avhengig av om personen er bankkunde eller ikke. Vanlige låntakere må gi regnskap for I det siste, papirer på kausjon, kausjonister.

Hvis klienten ikke bruker tjenestene til banken, må han utarbeide konstituerende og registreringsdokumenter. Du trenger også et kort med prøvesignaturer av personer som har underskriftsrett. Vi trenger deres pass og TIN. Listen over dokumenter utvides noen ganger.

Sum

Et lån for forretningsutvikling for en LLC utstedes i mengden 3-5 millioner rubler. Men noen institusjoner, for eksempel Bank of Moscow, utsteder store summer. Betingelsen er selskapets soliditet og oppfyllelse av de forpliktelser som er påtatt ved signering av lånedokumentene.

Priser

Renter på lån for alle kunder fastsettes individuelt for hver enkelt kunde. Låneavgifter avhenger av flere faktorer:

• solvens;
• finansieringsperiode;
• lånevalutaer;
• tilstedeværelsen av sikkerhet eller kausjon.

Grunnrentene er nå 14,5-17 % per år. Og under preferanseprogrammer fra staten er det 10%.

Tidsfrister

Under standardprogrammer utstedes lån for en periode på inntil 3 år. Noen ganger fungerer det mer lang tid utlån. Tidlig tilbakebetaling er også mulig, men du må umiddelbart finne ut om det er tilleggsgebyr for dette.

Forløsning

Lånet tilbakebetales i like eller differensierte avdrag. Noen ganger sannsynlig individuelle alternativer tilbakebetalingsordninger. Overføringen gjøres fra en brukskonto til en kredittkonto. Dersom du ikke betaler i tide, vil banken påløpe forsinket betaling og kredittvurderingen din blir redusert.

Fordeler og ulemper

Et bedriftslån har sine fordeler:

• ingen tilbaketrekking av midler fra sirkulasjon er nødvendig;
• Det er mulig å få lån uten sikkerhet;
• Du kan bli deltaker i det statlige programmet ved å søke om fortrinnslån.

Men det bør huskes at banker innen utlån bare jobber med pålitelige forretningsmenn. Låntakere må bekrefte sin soliditet og åpne bruks- og innskuddskontoer og bedriftskort for selskapet. Først da er det mulig å få lån.

Hvordan få et lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av? Hvor kan jeg få et mykt lån for å åpne en liten bedrift? Hva er betingelsene for et lån for å åpne en liten bedrift?

Mest ofte stilte spørsmål, som aspirerende gründere spør seg selv - hvor du kan få startkapital for å åpne en bedrift? Hvis du ikke kan låne penger av foreldrene dine, venner eller få lån fra staten, er det bare ett alternativ igjen – en bank. Det er alltid penger der og i alle mengder.

Denis Kuderin er med deg, en finansekspert på HeatherBober magazine. Jeg skal fortelle, hvordan ta opp et lån for å åpne en liten bedrift, hvilke krav stiller bankene til begynnende forretningsmenn, og om det finnes fortrinnsrettslige lån i naturen for nyopprettede individuelle gründere og LLCer.

Les artikkelen til slutt – til slutt finner du en oversikt over banker med de gunstigste lånebetingelsene og tips til hvordan du kan øke sjansene for positiv respons fra et finansselskap.

1. Lån for å starte en liten bedrift - hjelp til en begynnende gründer

Småbedrifter (SB) er en kommersiell virksomhet hvis antall ansatte ikke overstiger 100 personer og hvis årlige inntekter ikke overstiger 400 millioner rubler . Tilrettelagt for små bedrifter særskilt skatteregime og forenklede regnskapsprosedyrer.

Mangel på startkapital – den viktigste snublesteinen for nybegynnere. Mangel på eiendeler bremser utviklingen av egen virksomhet, hindrer implementering av potensielt lønnsomme kommersielle ideer og forstyrrer selvrealisering.

Psykologisk, folk som er i den innledende fasen av å åpne sin egen virksomhet klar til å risikere lånte midler for en vellykket start. De har en gjennomtenkt plan og utviklingsstrategi.

Alt som gjenstår er å presentere ideene dine for kreditorer og få dem til å tro på det kommersielle potensialet til fremtidens virksomhet.

Men husk at bare rundt 10 % av små bedrifter går i balanse eller i det minste ikke går konkurs de første 1-2 årene etter åpning.

Av denne grunn er ikke bankene ivrige etter å gi ut penger til alle. De har ingen interesse av å finansiere prosjekter med en usikker fremtid. Derfor de du trenger en klar forretningsplan, en garanti eller en franchise. Og enda bedre - flytende sikkerhet.

Forutsetning 2. Tilgjengelighet av sikkerhet og kausjonist

Pantsatt eiendom - pålitelig pengene tilbake-garanti. Lån med sikkerhet er gunstig både for bankene og delvis for låntakerne selv. Renten på slike lån er lavere, løpetidene er lengre, og dokumentasjonskravene er mer fleksible.

Følgende er tatt som sikkerhet:

• flytende eiendom - leiligheter, hus, tomter;
• transportere;
• utstyr;
• verdipapirer;
• andre likvide eiendeler.

Det er enda bedre hvis du i tillegg til sikkerhet har garantister - fysiske eller juridiske enheter. Har rett til å bli kausjonist by- eller regionale entreprenørskapssentre, Business inkubatorer og andre strukturer som hjelper håpefulle forretningsmenn.

Tilstand 3. Ren kreditthistorie

Bankene sjekker kreditthistorien til alle låntakere uten unntak.

• vellykket lukkede lån;
• det er ingen sanksjoner for tidligere forsinkelser;
• Det er ingen eksisterende lån.

Hvis du vil fikse kreditthistorien din, det vil ta tid. Mest effektiv metode– ta flere påfølgende lån fra mikrofinansorganisasjoner og stenge dem på selskapets vilkår.

Tilstand 4. Komplett pakke med dokumenter

Jo flere dokumenter du leverer til banken, jo større er sjansene for et positivt svar. Sørg for at alle dokumenter er oppdaterte og riktig utfylt.

Et klart pluss - Tilgjengelighet av ferdige lisenser og andre tillatelser for den type aktivitet du skal delta i.

La oss ta en pause og se en kort video om emnet.

3. Hvordan få et lån for å åpne en liten bedrift fra bunnen av - 5 enkle trinn for låntakeren

Bestem først hvor mye du trenger. Det er ikke nødvendig å ta mer enn nødvendig, men mangel på midler er også uønsket. Helst nødvendig profesjonell finansanalytikerå beregne alle kostnader.

Tenk umiddelbart på om du kan stille sikkerheter til banken, om nødvendig, og finn kausjonister.

Åpen brukskonto– ingen forretningsmann kan klare seg uten.

Den mest praktiske og raskeste måten å åpne kontoer på er i følgende banker:

Trinn 1. Velg et bank- og utlånsprogram

Banker tilbyr dusinvis av typer utlånsprogrammer for begynnende forretningsmenn. Målet ditt er å velge den som passer best til dine behov.

Først bør du interessere deg for tilbudene til banken hvis tjenester du bruker. Lønnskunder og de som har bankkonto innskudd eller brukskonto, tilbyr banker gunstigere betingelser.

Det er mer pålitelig å samarbeide med kjente finansmarkedsaktører som har mange filialer i forskjellige byer i Den russiske føderasjonen.

Andre viktige kriterier:

• uavhengig bankvurdering– i Russland er de mest autoritative ratingselskapene RA "Expert" og "National Rating Agency";
• erfaring– du bør ikke stole på institusjoner som åpnet for mindre enn 5 år siden;
• økonomiske indikatorer– hvis bankene ikke har noe å skjule, publiserer de økonomiske rapporter på nettsiden deres;
• anmeldelser fra andre forretningsmenn som allerede har brukt selskapets tjenester;
• Tilgjengelighet av fortrinnsrett lån med statlig støtte– i tilfelle du klarer å bruke slike programmer.

Og et annet råd – les siste nytt om banken. Plutselig han skifter eier eller overfører sine eiendeler til en annen bank. Du trenger ikke noe ekstra bry med detaljer.

I den russiske føderasjonen mister flere dusin banker i året lisensene sine. Samarbeid kun med de selskapene som har en stabil og sterk posisjon.

Trinn 2. Forbered dokumenter

Jeg har allerede snakket om pakken med dokumenter ovenfor - jo mer komplett den er, jo bedre.

Du vil trenge:

• pass;
• det andre dokumentet - helst TIN;
• sertifikat for registrering av individuell gründer eller LLC;
• ferskt utdrag fra Unified State Register of Legal Entities;
• sertifikat for registrering hos Skatteetaten;
• lisenser og tillatelser (hvis noen);
• dokumenter for sikkerhet (hvis du søker om et sikret lån);
• forretningsplan;
• inntektsattest (hvis noen).

Banken har rett til å kreve andre dokumenter - f.eks. liste over kjøpt eiendom for næringsvirksomhet, kontorleieavtale mv.

Trinn 3. Send inn en søknad

Alle moderne banker aksepterer søknader på nett. Fyll ut skjemaet, send inn og vent på vedtak. Vennligst oppgi de mest detaljerte og pålitelige dataene– banken vil nøye sjekke denne informasjonen.

Ikke prøv å skjule informasjon som er viktig for utlåner - konkurs i fortiden, eksisterende lån. Banksikkerhetstjenesten jobber ikke mindre effektivt enn politiet, når det gjelder screening av låntakeren.

Banker vil aldri ta risiko ved å utstede lån til de som prøver å svindle dem. Tvert imot vil de svarteliste slike borgere.

En betydelig del av lånene til nystartede forretningsmenn utstedes på vilkårene nedbetaling på 10-30 % av lånebeløpet. Det er verdt å forberede dette beløpet på forhånd og overbevise banken om at du har det.

Trinn 4. Inngå en avtale

En låneavtale er en alvorlig ting. Din bedrifts økonomiske velvære og ditt eget emosjonelle og psykologiske velvære i mange år fremover avhenger av det. Å betale etter en avtale du ikke har lest er farlig og dumt.

Jeg anbefaler at du gjør deg kjent med utkastet til dette dokumentet på forhånd og leser det hjemme, i rolige omgivelser. Det er enda bedre å få det studert av en advokat som forstår forviklingene og fallgruvene ved utlån til bedrifter.

Hva du skal se etter:

• endelig rente;
• betalingsplan – er det praktisk, oppfyller det dine evner;
• prosedyren for å beregne bøter;
• betingelser for tidlig tilbakebetaling av lånet;
• partenes forpliktelser og rettigheter.

Studer samtidig panteavtale dersom du tar opp lån med garanti. Du må kjenne dine rettigheter som eier av panteeiendommen.

Huske: dersom noen klausuler i avtalen ikke passer deg, har du rett til å kreve at banken endrer ordlyden eller til og med fjerner denne klausulen helt.

Det er ingen standard og formelle bankavtaler - de er alle utarbeidet under hensyntagen til de individuelle betingelsene og omstendighetene ved transaksjonen.

Trinn 5. Motta midler og åpne en bedrift

Alt som gjenstår er å motta midler til din brukskonto eller i kontanter og åpne din egen virksomhet med dem. Eller selskapet vil overføre penger til kontoen til selgeren du kjøper utstyr eller spesialutstyr fra i henhold til kontrakten factoring eller leasing.

4. Hvor å få et lån for å åpne en liten bedrift - gjennomgang av TOP 5 banker

Ekspertavdelingen til magasinet vårt overvåket kredittmarkedet i Den russiske føderasjonen og kompilerte en liste fem mest pålitelige banker.

Vær oppmerksom på at i noen av dem er det mer praktisk å ta opp et forbrukslån uten å spesifisere formål eller å utstede kredittkort med en fornybar grense. Dette alternativet er egnet hvis du trenger en relativt liten mengde innenfor 300-750 tusen rubler .

1) Sberbank

- mest kjent bank Russland, lederen av landets kredittmarked. Bruker tjenestene til denne organisasjonen 70 % av Russlands befolkning. Her utstedes lån enkeltpersoner, juridiske enheter.

Nybegynnere bør ta hensyn til låneprogrammet " Selvtillit”, som er klar til å finansiere behovene til små og mellomstore bedrifter.

Bedriftsutviklingslån tilgjengelig for bedrifter med årlig omsetning opp til 60 millioner rubler . Satsen under programmet er 16,5 % per år. Maksimumsbeløpet er 3 millioner rubler.

Det finnes andre programmer - " Lån for å fylle på arbeidskapital», « Ekspresskausjon», « Lån til kjøp av utstyr og transport», « Leasing», « Forretningsaktivum», « Business-Invest" og andre.

– låneprogrammer for enkeltpersoner og begynnende forretningsmenn. Tinkoff kaller seg den mest praktiske banken for å gjøre forretninger.

Hvis du trenger et lite beløp for bedriftens nåværende behov, bestill et Tinkoff Platinum kredittkort. Dens fornybare grense er 300 000 rubler, og grunnrenten er fra 15 %. Den rentefrie perioden varer i 55 dager. Kortet vil bli utstedt og levert til ditt kontor eller hjem gratis.

– lån til privatpersoner, bedrifter og gründere. Vær oppmerksom på et ikke-målrettet lån uten sikkerhet på inntil 3 millioner rubler og en basisrente på 14,9 % per år.

Det er spesielle programmer for eksisterende og nyåpnede MB-bedrifter - " Omsetning"(påfyll av arbeidskapital)," Forretningsperspektiv», « Overtrekk" Benytt deg av VTB Banks tilbud avhengig av dine mål.

4) Alfa-Bank

– låneprogrammer for bedrifter og ordinære forbrukslån opptil 5 millioner

Vær oppmerksom på det unike produktet fra Alpha - Gemini-kortet. Dette er et debet- og kredittkort i ett stykke plast. Fornybar grense – 500 000 rubler. Utsettelsesperioden gjelder for kontantuttak. Rekordperioden for preferansebruk er 100 dager.

5) Renessanse

– forbrukslån til ethvert behov i beløp på inntil RUB 700 000. Spesielle forhold for bankkunder og låntakere som har levert tilleggsdokumenter.

Hvis du akutt trenger et lite beløp for de nåværende behovene til MB, bestill et renessansekredittkort med en grense 200 tusen og en fortrinnsrett låneperiode på 55 dager. Gratis utstedelse og årlig vedlikehold. Satsen er 24,9 % per år.

5. Hvordan øke sjansene for å få lån for å starte en liten bedrift – 4 nyttige tips

Hvis du ønsker å øke sjansene for et positivt svar fra banken - bruk rådene våre.

Les, memorer og utfør praksis!

Tips 1. Søk støtte fra økonomiske fond

Dersom du ikke har sikkerhet, merinntekt mv. åpenbare tegn solvens, prøv å dra nytte av fortrinnsrett låneprogrammer og ved hjelp av entreprenørskapssentre I byen din.

Slike strukturer vil gi garanti til banken eller til og med ta på seg deler av lånebetalingene.

En rekke russiske banker samarbeider med sentrene og er klare til å gi lån til gründere til en lavere rente og uten sikkerhet. Staten refunderer kostnadene til bankene.

Franchising er en ekstra garanti for MB-suksess. Perfekt alternativ - kjøpe en franchise fra bankens partnerselskaper. Finansinstitusjoner samarbeider med store merkevarer som har en effektiv forretningsmodell.

Tips 3. Still sikkerhet og utsted en garanti

Sikkerhet og garanti hjelper deg med å nå kredittmålet ditt så raskt som mulig. Hvis det er sikkerhet rentene faller, og lånebeløp og -vilkår vokser tvert imot.

Men det er verdt å nøkternt vurdere dine økonomiske evner. Hvis du ikke kan betale ned på lånet, vil sikkerheten selges til en pris på 40-50 % av den reelle verdien. Ja, og du vil svikte garantistene - din gjeld vil også påvirke kreditthistorien deres.

Tips 4. Bruk tjenestene til finansielle meglere

Finansmeglere vet mye mer om bedriftslån enn førstegangsentreprenører. Tjenestene til slike selskaper koster penger, men hvis du finner en virkelig profesjonell og erfaren megler, vil kostnadene dine mer enn lønne seg.

6. Konklusjon

Et lån for å starte en liten bedrift er en sjanse for gründere til å starte et lovende forretningsprosjekt uten å ha personlige sparepenger. Mange vellykkede forretningsmenn startet med lånte midler og har nå milliarder i overskudd.

Spørsmål til leserne

Synes du det er verdt å stille personlig eiendom som sikkerhet for et bedriftslån?

Vi ønsker deg sjenerøse långivere og vellykkede kommersielle prosjekter! Skriv kommentarer til artikkelen, vurder den og del med venner på sosiale nettverk. Ser deg igjen!

Forretningslån i Moskva utstedes for ulike formål. Det er spesialtilbud for klar virksomhet, for utvikling, oppdagelse av nye ting. I de fleste tilfeller samarbeider de med søkere innenfor rammen av målrettede programmer som krever at det gis en rapport om de brukte midlene.

Hva slags bedriftslån utsteder bankene?

Det er flere varianter:

1. Uttrykke. Gir mulighet for hastelevering. Egnet for individuelle gründere, representanter for mellomstore og små bedrifter. Har høyere renter.
2. For aktuelle aktiviteter. Du kan ta opp et forretningslån i Moskva for å fylle på arbeidskapital eller kjøpe maskiner og utstyr. Gis i form av en kredittgrense eller kassekreditt.
3. Investering. Moskva-banker er klare til å utstede det for utvikling og implementering av nye teknologier og forbedring av automatiserte systemer.
4. Næringslån. Funksjonene i produksjonen er praktisk talt ikke forskjellige fra den tradisjonelle. Delbetaling for egen regning kreves. Heftelse kreves.

Vilkår for å få næringslån

Det er vanskeligere å få et lån til en bedrift fra bunnen av i Moskva. Det kan kreves garanti og sikkerhet. Følgende er tatt i betraktning:

• alder på selskapet;
• lønnsomhet;
• forretningsplan;
• rykte;
• kreditthistorie.

Det er mulig å få lån til en direktør, grunnlegger eller delta i et statlig program. Sistnevnte er rettet mot bedrifter med ikke mer enn hundre ansatte.

Hvordan finne et lønnsomt lån for virksomhet i Moskva?

Vi tilbyr de beste lånene for små bedrifter i Moskva. Du kan utføre et søk som tar hensyn til termer, beløp og renter. Etter å ha definert beste alternativet Det gjenstår bare å sende inn en søknad om å få godkjenning fra flere institusjoner.