Fortrinnslån for små bedrifter uten sikkerhet. Lån til virksomhet fra bunnen av fra Rosselkhozbank

03sep

Hallo! I denne artikkelen vil vi snakke om hvordan du får et lån til en liten bedrift fra staten.

I dag lærer du:

1. Hvilke typer statlige lån finnes for bedrifter?
2. Hvem kan motta statlig støtte?
3. Hvilke myndigheter bør jeg kontakte for å få hjelp?
4. Hvilke dokumenter må samles inn?

Regjeringen tilbyr et alternativ – statlig støtte til små bedrifter. Men før du henvender deg til myndighetene for å få hjelp, bør du forstå hvilken type statlig lån som vil være optimal for deg - det er der vi starter.

Typer lån fra staten til næringslivet

I 2017 støtter regjeringen aktivt oppstartsgründere og gir bistand i form av følgende former: materiell støtte, Hvordan:

• Småbedrifter mikrofinans;
• Garanti fra staten;
• (gratis lån);
• Kompensasjonsbetalinger;
• Skattelette.

Nå skal vi vurdere hver type statlig støtte til små og mellomstore bedrifter separat.

Mikrofinans for små bedrifter

Hver region i den russiske føderasjonen har et mikrokredittfond for små og mellomstore bedrifter. Det er han som legger til rette for utstedelse av lånte midler til gründere på fortrinnsvis basis.

Utlånsforholdene er forskjellige i hver region. En betydelig fordel med denne typen utlån er dens tilgjengelighet: penger gis uavhengig av arbeidsområdet.

Det er bare noen restriksjoner som bestemmes av hver region uavhengig. For eksempel er dette for Moskva en grense på mengden av et lån til en ung gründer.

Gjennomsnittlige betingelser for å få et fortrinnsrett lån:

• eller fysisk () på territoriet til subjektet til den russiske føderasjonen der lånet vil bli mottatt;
• Fra 50 tusen til 1,5 millioner rubler (begrensninger kan pålegges beløpet avhengig av omfanget av organisasjonens aktiviteter);
• Renten på et fortrinnsrett lån varierer fra 8 til 12% og vil avhenge av utsiktene til virksomheten din, markedsbehov, låntakers solvens, mengden lånte midler og lånetiden, typen sikkerhet;
• Penger stilles mot sikkerhet: eiendomspant, kausjon, pant på et produkt i omløp, etc.;
• Lånet utstedes i ikke-kontant form;
• Dersom vilkårene for å gi penger ikke er oppfylt, gis straff i form av økt prosentandel;
• Det er en begrensning på antall lån;
• Varigheten av behandlingen av dokumenter for tilførsel av midler varierer fra 5 til 10 dager, avhengig av regionen.

Statsgaranti

I dette tilfellet vil en forretningsbank gi deg pengene, og statsfondet, representert av Federal Notary Chamber, vil fungere som en garantist. Det bør imidlertid tas i betraktning at ikke alle forretningsbanker deltar i det statlige programmet. Deres full liste i din region kan fås på den offisielle nettsiden til den russiske regjeringen.

I motsetning til det første alternativet, er det ikke forskjell på å motta midler under statsgaranti fra et vanlig lån. Gjennomgangen av søknaden din vil ikke være rask. Vær også forberedt på at fondet ikke garanterer hele beløpet, men kun en del.

Sosiale virksomheter som yter tjenester til innbyggere, produksjon og industri, og innovasjon vil mest sannsynlig få en garanti fra fondet. Ved vurdering av søknad om garanti, legger fondet særlig vekt på antall arbeidsplasser som skapes av organisasjonen.

Subsidier

Subsidier er den mest ønskede typen statlig støtte fra gründere. Saken er at den leveres til forretningsmenn gratis.

Det er imidlertid ikke alle gründere som kan få tilskudd.

Forretningsmenn må oppfylle ganske strenge betingelser for å oppnå:

• Det er nødvendig å registrere seg hos Arbeidssentralen som arbeidsledig;
• Svar på spørsmålene om psykologisk test ved samme arbeidssenter;
• Fullfør opplæring i entreprenørskap;

Samtidig må alle utgifter av statlige penger være konsistente og dokumentert. Etter at en gründer har mottatt et positivt svar fra senteret, må han registrere virksomheten sin. Først etter dette vil pengene bli kreditert kontoen din.

Det hender ofte at en gründer blir nektet tilskudd. Tilskuddet kan bevilges til kjøp av enten utstyr eller varer for salg, eller immaterielle ressurser. Dette bør fremgå av forretningsplanen din.

Stipend

Det tilbys også gratis til forretningsmenn. Ulempen med tilskudd er at ikke alle kan få en.

Følgende er kvalifisert for å motta tilskudd:

• Begynnende gründere (har vært i drift i ikke mer enn 12 måneder);
• Entreprenører som ikke har gjeld på skatter eller lån;
• Bedrifter som skaper mange arbeidsplasser.

Området organisasjonen opererer i er også viktig for å få tilskudd. Hver region definerer disse områdene uavhengig.

Kompensasjonsutbetalinger og skattelettelser

I dette tilfellet kompenserer staten ganske enkelt gründeren for en del av pengene han brukte på forretningsutvikling.

Følgende selskaper kan regne med en slik avslapning: selskaper som produserer innovative produkter, virksomheter som produserer importerstattende varer, samt tjenesteleverandører.

Når det gjelder skattelettelser, har en nybegynner gründer i 2017 muligheten til å ta den såkalte. De består i å frita en forretningsmann fra å betale skatt i to skatteperioder.

Du kan dra nytte av ferier hvis:

• Er du en ambisiøs gründer?
• Organisasjon på ett av følgende skattesystemer: eller;
• Du er ansatt i produksjon, sosial velferd eller vitenskap.

Krav til låntakere

La oss se nærmere på hvilke krav som stilles til søkere om statsstøtte for å få en bestemt ytelse. Informasjonen er gitt i tabellen.

For å oppsummere er statlig bistand tilgjengelig for:

• Begynnende forretningsmenn ();
• Organisasjoner involvert i produksjon av produkter, utvikling av innovative produkter;
• Foretak som leverer tjenester til publikum;
• Entreprenører har ingen problemer med lån.

Hvor du kan kontakte

For hver materiell fordel er et visst statlig organ ansvarlig, som gründeren må søke til.

Mikrofinansiering tilbys av Entreprenørskapsstøttefondet i din region. For å motta et lån på preferansevilkår, må du samle en pakke med dokumenter (det er forskjellig for individuelle gründere og juridiske enheter).

Du kan finne ut mer om dette problemet på den offisielle nettsiden til fondet i din region; vi vil bare nevne de viktigste generelt aksepterte dokumentene:

• Søknad og spørreskjema til søkeren, samt garantisten;
• Entreprenør data;
• Konstituerende dokumenter;
• Utdrag fra registeret over små og mellomstore bedrifter;
• Attest for innreise til / og utdrag derfra;
• En kopi av søkerens pass;
• Kopi av SNILS;
• Aktivitetslisenser;
• Regnskap og skattemeldinger.

Etter at du har samlet alle dokumentene, bør du sende inn en søknad om lån til Støttefondet. Du kan også laste ned en slik uttalelse på den offisielle nettsiden til stiftelsen i din region.

For statsgaranti må du søke med alle nødvendige dokumenter til en bank som deltar i et partnerskapsprogram med Entreprenørskapsfremmende fond.

Banken vil selv vurdere muligheten for statlig støtte og sende søknaden til fondet, som vil vurdere den innen tre dager. En søknad om garanti skal vedlegges standardpakken med dokumenter som kreves for å få lån.

Tilskudd eller stipend kan fås fra arbeidsbørsen. For å gjøre dette må du oppfylle en rekke betingelser som vi allerede har diskutert ovenfor. Pakken med dokumenter for å motta tilskudd inkluderer en søknad og en forretningsplan.

Du kan få erstatningsutbetalinger på arbeidssenteret. For å gjøre dette, oppgi en forretningsplan og en tilsvarende søknad.

For å få skattefordeler bør du kontakte skattekontoret, hvor du vil få informasjon om hvilke dokumenter som må samles inn.

Ikke-statlig støtte til små bedrifter

Hvis du ikke oppfyller noen parametere for å motta statsstøtte, kan du søke om ikke-statlig bistand til små bedrifter.

Slik bistand ytes av ikke-statlige midler tilknyttet bankorganisasjoner, og kommer til uttrykk i form av tilskudd. Samtidig kan et ikke-statlig tilskudd gis både med avkastning og vederlagsfritt.

Tilskuddet mottas på konkurransegrunnlag. Samtidig vil medlemmer av kommisjonen vurdere de økonomiske fordelene ved prosjektet.

Til standardpakken med dokumenter for å motta tilskudd, må du legge ved et dokument som beskriver produktet og dets kostnad.

Volumet av lån til små og mellomstore bedrifter i Russland i 2017 økte med 15 % på bakgrunn av lavere renter og fortrinnsrettslige programmer, fant Expert RA ut. Siden 2014-krisen har utlån til SMB-er gått ned i tre år

Foto: Kirill Kukhmar / Kommersant

Tegn på liv

I 2017 utstedte russiske banker 6,1 billioner rubler til små og mellomstore bedrifter. lån - dette er 15 % mer enn i 2016, ifølge en studie utført av ratingbyrået Expert RA (tilgjengelig fra RBC), dedikert til utlån til små og mellomstore bedrifter (SMB). Sektoren viser vekst for første gang siden 2013, utstedelsesvolumet er det største på tre år, men SMB-utlån i Russland har fortsatt ikke nådd nivåene før krisen: ved utgangen av 2013 ble det utstedt 8,1 billioner rubler til SMBer. lån.

Basert på data fra sentralbanken har SMB-låneporteføljen i den russiske banksektoren gått ned for fjerde år på rad – minus 7 % ved utgangen av 2017 (til 4,2 milliarder). Men Expert RA regnet ut at den negative dynamikken skyldtes endringer i registeret over små og mellomstore bedrifter i august 2017. På grunn av dette sluttet mer enn 600 tusen organisasjoner, noen av dem med kredittbelastning, å bli betraktet som SMBer. Hvis ikke for denne omstendigheten, ville låneporteføljen også ha vokst for første gang siden 2014 – til 4,9 billioner rubler, beregnet forfatterne av studien. Volumet av utlånsporteføljen er mindre enn volumet av utstedte lån på grunn av overvekt av lån i inntil ett år i SMB-markedet.

Expert RA-studien er basert på offisiell statistikk fra sentralbanken, resultatene fra en bankundersøkelse, samt dybdeintervjuer med deltakere i SMB-utlånsmarkedet (representanter for 47 banker ble intervjuet).

Hvilke virksomheter i Russland er klassifisert som små og mellomstore?

Det er en lovbestemt definisjon for små og mellomstore bedrifter i Russland. Mikrobedrifter bør sysselsette opptil 15 personer, små bedrifter - opptil 100, mellomstore bedrifter - fra 100 til 250 personer. For å bli inkludert i SMB-gruppen er det restriksjoner på inntekter - 120 millioner, 800 millioner og 2 milliarder rubler. for henholdsvis mikro, små og mellomstore bedrifter.

Hovedårsaken til den stigende trenden i SMB-utlånsmarkedet er reduksjonen i rentene på lån for denne kategorien foretak. Den veide gjennomsnittsrenten på langsiktige lån i denne sektoren falt i løpet av året fra 14,2 til 10,9 %, for kortsiktig (opptil ett år) – fra 14,8 til 12,4 %.

I tillegg fikk vi i 2017 tilgang til det allerede eksisterende statlige programmet for SMB-lån (med 6,5 % per år). individuelle gründere. Til slutt godkjente regjeringen nytt program, der lån til små og mellomstore bedrifter som opererer i prioriterte bransjer vil bli subsidiert fra det føderale budsjettet med 6,5 % per år (for øyeblikket er de reelle rentene for fortrinnsrettslån 9,6–10,6 % - en fortrinnsrett pluss en bankmargin på 3–4 p. . P.). Prioriterte sektorer inkluderer Jordbruk, produksjon, konstruksjon, transport, kommunikasjon, turisme, helsevesen og avfallshåndtering.

Ifølge Expert RA har ikke bare utlånsvolumet økt, men også antallet innsendte og godkjente søknader om SMB-lån. Den første indikatoren vokser halvannen ganger for andre år på rad (basert på en undersøkelse utført av et ratingbyrå ​​blant banker), og antallet faktisk inngåtte kontrakter ved utgangen av 2017 økte også med halvannen halve ganger etter en nedgang ett år tidligere.

Marked for statsbanker

Tatt i betraktning at statlige programmer fortsatt er hoveddriveren for vekst i SMB-utlån, har banker som ikke er blant de største stadig færre muligheter til å konkurrere i markedet for lån til store foretak. Ved utgangen av 2017 nådde andelen SMB-lån utstedt av banker fra topp 30 av eiendeler et historisk maksimum på 66 % (i monetære termer utgjorde SMB-låneporteføljen til de største bankene 2,8 billioner RUB). Det totale volumet av lån utstedt av banker fra topp 30 til små og mellomstore bedrifter i 2017 viste eksplosiv vekst – pluss 34 %, opptil 4 billioner rubler. (slik dynamikk har ikke skjedd siden 2011).

Lederen innen SMB-lån i 2017 var Sberbank, den største russisk bank praktisk talt på egen hånd sikret veksten av sektoren i 2017 (uten å ta hensyn til Sberbanks indikatorer, ville den totale porteføljen av SMB-lån ha sunket med 14%). Statsbanken økte sin SMB-låneportefølje med 17 %, og volumet av lån med 60 %. Også blant de 5 største kreditorene til små selskaper ved utgangen av 2017 var VTB, Moscow Industrial Bank, Bank St. Petersburg og Alfa Bank. De raskest voksende låneporteføljene var Mosoblbank (fire ganger), Russian Capital (pluss 174 %) og SMP Bank (pluss 104 %).

Når det gjelder små banker, er situasjonen stikk motsatt. I løpet av året falt volumet av lån utstedt til små og mellomstore bedrifter med 9% (til 2,1 billioner rubler), låneporteføljen - med 24% til 1,4 billioner rubler. (minimum siden 2011).

Det er flere grunner til ledelsen av store banker - de deltar oftere i statlige støtteprogrammer og er mer aktive enn små banker når det gjelder å tilby fortrinnsrettsvilkår for gjeldsrefinansiering til SMB-låntakere.

Hva låner de til og når skal de betales tilbake?

I 2017 var mer enn halvparten (51 %) av utlånene til små og mellomstore bedrifter i handelssektoren. Bankene låner tradisjonelt mest villig ut til denne sektoren, bemerker Expert RA. 14 % av lånene gikk hver til små foretak i produksjons- og byggebransjen, 6 % til forsikring og finansielle SMB. Landbruket i den generelle strukturen til SMB-utlån ser beskjedent ut (andel på 3 %), men deltakerne i Expert RA-undersøkelsen noterer en økning i utlån til denne næringen, og noen banker (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) økte andelen lån i dette området med 49-68 %.

Stort sett låner små selskaper for en kort periode (opptil et år) - de trenger penger for å finansiere arbeidskapital og eliminere kontanthull. Som Expert RA bemerker, oversteg imidlertid andelen lån til investeringsprosjekter til små og mellomstore bedrifter (det vil si for en periode på mer enn tre år) før kriseindikatorene, og nådde 18 % av det totale utlånsvolumet .

SMB er fortsatt de mest upålitelige låntakerne. Andelen forfalt gjeld i SMB-låneporteføljen er 14,9 %. Dette er mye høyere enn privatlån (7 %) og lån til store bedrifter (5 %). De betaler stort sett ikke tilbake gjeld til banker som ikke er inkludert i topp 30 – deres andel av forfalt gjeld i denne gruppen når 21,7 % (økt med 6 prosentpoeng i løpet av året).

Veksten vil fortsette

«Expert RA» spår at med stabile oljepriser, inflasjon og fortsatt reduksjon av sentralbankens styringsrente, vil SMB-låneporteføljen i 2018 vokse med 15 %, til 4,9 billioner rubler. (byrået bruker offisiell statistikk fra sentralbanken som base). Samtidig vil ikke bankene skynde seg for å lette utlånsforholdene: bare 14 % av bankene som deltar i Expert RA-undersøkelsen er klare til å ta et slikt skritt. Resten har enten ikke til hensikt å endre tilnærminger til å vurdere låntakere (57 %) eller vil stramme inn dem (29 %).

Hovedveksten i SMB-utlån i 2018 vil komme fra store banker, som vil øke kredittgrenser Låntakerne av høyeste kvalitet, Alexander Saraev, administrerende direktør for bankvurderinger hos Expert RA, fortalte RBC. Gruppen av SMB-låntakere med gjennomsnittlig risiko, som mellomstore og små kredittinstitusjoner tradisjonelt arbeider med, vil fortsatt oppleve betydelige begrensninger i lånte ressurser. I følge Saraev kan det forventes at, på bakgrunn av en nedgang i risikoappetitt blant mellomstore og små banker, vil finansieringsgapet for et bredt spekter av SMB-er øke, til tross for den generelle markedsveksten.

SMB-lånemarkedet har utsikter kun for selskaper som har tilstrekkelig og stabil kontoomsetning, sier senioranalytiker Alexander Danilov i Fitch. Bare på denne måten kan bankene som betjener disse selskapene mer eller mindre pålitelig vurdere sin soliditet, mens deres rapportering er lite informativ. "For kunder på gaten vil det være problematisk å få lån - bankene er motvillige til å gjøre dette fordi det er vanskelig å vurdere risikoen," presiserer Danilov.

RBC intervjuet representanter for russiske banker med en kapital på 200 milliarder rubler. om deres vurdering av utsiktene for SMB-utlånsmarkedet. Lederen innen utlån til sektoren, Sberbank, kommer til å øke sin portefølje av SMB-lån i 2018 fra dagens 1,3 billioner rubler. med 250 milliarder rubler. For å gjøre dette planlegger banken å utvikle nettbaserte utlåns- og kredittanalyseteknologier basert på bruk av big data. Bankens pressetjeneste bemerket at Sberbank lanserte online utlån til små bedrifter i mars. Andre banker som svarte på RBCs forespørsel (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank) spådde at SMB-utlånsmarkedet vil vokse, og de har ikke til hensikt å endre tilnærmingen til å vurdere kvaliteten på låntakeren. "Vi forventer at priser innen utgangen av 2018 SMB-lån kan gå ned. Årsaken til dette vil være et rentekutt fra sentralbanken. Som et resultat vil veksten av utlån til SMB-segmentet i 2018 fortsette og nå et nivå på 9-10 %, spår Kirill Tikhonov, visepresident og administrerende direktør for småbedriftsutvikling i Promsvyazbank. Utlån til små og mellomstore bedrifter vil vokse på grunn av å «forbedre situasjonen i den russiske økonomien» og redusere lånerentene, mener han.

Hvordan få et lån for å starte en liten bedrift fra bunnen av? Hvor kan jeg få et mykt lån for å åpne en liten bedrift? Hva er betingelsene for et lån for å åpne en liten bedrift?

Mest ofte stilte spørsmål, som aspirerende gründere spør seg selv - hvor du kan få startkapital for å åpne en bedrift? Hvis du ikke kan låne penger av foreldrene dine, venner eller få lån fra staten, er det bare ett alternativ igjen – en bank. Det er alltid penger der og i alle mengder.

Denis Kuderin er med deg, en finansekspert på HeatherBober magazine. Jeg skal fortelle, hvordan ta opp et lån for å åpne en liten bedrift, hvilke krav stiller bankene til begynnende forretningsmenn, og om det finnes fortrinnsrettslige lån i naturen for nyopprettede individuelle gründere og LLCer.

Les artikkelen til slutt – til slutt finner du en oversikt over banker med de gunstigste lånebetingelsene og tips til hvordan du kan øke sjansene for positiv respons fra et finansselskap.

1. Lån for å starte en liten bedrift - hjelp til en begynnende gründer

Småbedrifter (SB) er en kommersiell virksomhet hvis antall ansatte ikke overstiger 100 personer og hvis årlige inntekter ikke overstiger 400 millioner rubler . Tilrettelagt for små bedrifter særskilt skatteregime og forenklede regnskapsprosedyrer.

Mangel på startkapital – den viktigste snublesteinen for nybegynnere. Mangel på eiendeler bremser utviklingen av egen virksomhet, hindrer implementering av potensielt lønnsomme kommersielle ideer og forstyrrer selvrealisering.

Psykologisk, folk som er i den innledende fasen av å åpne sin egen virksomhet klar til å risikere lånte midler for en vellykket start. De har en gjennomtenkt plan og utviklingsstrategi.

Alt som gjenstår er å presentere ideene dine for kreditorer og få dem til å tro på det kommersielle potensialet til fremtidens virksomhet.

Men husk at bare rundt 10 % av små bedrifter går i balanse eller i det minste ikke går konkurs de første 1-2 årene etter åpning.

Av denne grunn er ikke bankene ivrige etter å gi ut penger til alle. De har ingen interesse av å finansiere prosjekter med en usikker fremtid. Derfor de du trenger en klar forretningsplan, en garanti eller en franchise. Og enda bedre - flytende sikkerhet.

Forutsetning 2. Tilgjengelighet av sikkerhet og kausjonist

Pantsatt eiendom - pålitelig pengene tilbake-garanti. Lån med sikkerhet er gunstig både for bankene og delvis for låntakerne selv. Renten på slike lån er lavere, løpetidene er lengre, og dokumentasjonskravene er mer fleksible.

Følgende er tatt som sikkerhet:

• flytende eiendom - leiligheter, hus, tomter;
• transportere;
• utstyr;
• verdipapirer;
• andre likvide eiendeler.

Det er enda bedre hvis du i tillegg til sikkerhet har garantister - enkeltpersoner eller juridiske personer. Har rett til å bli kausjonist by- eller regionale entreprenørskapssentre, Business inkubatorer og andre strukturer som hjelper håpefulle forretningsmenn.

Tilstand 3. Ren kreditthistorie

Bankene sjekker kreditthistorien til alle låntakere uten unntak.

• vellykket lukkede lån;
• det er ingen sanksjoner for tidligere forsinkelser;
• Det er ingen eksisterende lån.

Hvis du vil fikse kreditthistorien din, det vil ta tid. Mest effektiv metode– ta flere påfølgende lån fra mikrofinansorganisasjoner og stenge dem på selskapets vilkår.

Tilstand 4. Komplett pakke med dokumenter

Jo flere dokumenter du leverer til banken, jo større er sjansene for et positivt svar. Sørg for at alle dokumenter er oppdaterte og riktig utfylt.

Et klart pluss - Tilgjengelighet av ferdige lisenser og andre tillatelser for den type aktivitet du skal delta i.

La oss ta en pause og se en kort video om emnet.

3. Hvordan få et lån for å åpne en liten bedrift fra bunnen av - 5 enkle trinn for låntakeren

Bestem først hvor mye du trenger. Det er ikke nødvendig å ta mer enn nødvendig, men mangel på midler er også uønsket. Helst nødvendig profesjonell finansanalytikerå beregne alle kostnader.

Tenk umiddelbart på om du kan stille sikkerheter til banken, om nødvendig, og finn kausjonister.

Åpen brukskonto– ingen forretningsmann kan klare seg uten.

Den mest praktiske og raskeste måten å åpne kontoer på er i følgende banker:

Trinn 1. Velg et bank- og utlånsprogram

Banker tilbyr dusinvis av typer utlånsprogrammer for begynnende forretningsmenn. Målet ditt er å velge den som passer best til dine behov.

Først bør du interessere deg for tilbudene til banken hvis tjenester du bruker. Lønnskunder og de som har bankkonto innskudd eller brukskonto, tilbyr banker gunstigere betingelser.

Det er mer pålitelig å samarbeide med kjente finansmarkedsaktører som har mange filialer i forskjellige byer i Den russiske føderasjonen.

Andre viktige kriterier:

• uavhengig bankvurdering– i Russland er de mest autoritative ratingselskapene RA "Expert" og "National Rating Agency";
• erfaring– du bør ikke stole på institusjoner som åpnet for mindre enn 5 år siden;
• økonomiske indikatorer– hvis bankene ikke har noe å skjule, publiserer de økonomiske rapporter på nettsiden deres;
• anmeldelser fra andre forretningsmenn som allerede har brukt selskapets tjenester;
• Tilgjengelighet av fortrinnsrett lån med statlig støtte– i tilfelle du klarer å bruke slike programmer.

Og et annet råd – les siste nytt om banken. Plutselig han skifter eier eller overfører sine eiendeler til en annen bank. Du trenger ikke noe ekstra bry med detaljer.

I den russiske føderasjonen mister flere dusin banker i året lisensene sine. Samarbeid kun med de selskapene som har en stabil og sterk posisjon.

Trinn 2. Forbered dokumenter

Jeg har allerede snakket om pakken med dokumenter ovenfor - jo mer komplett den er, jo bedre.

Du vil trenge:

• pass;
• det andre dokumentet - helst TIN;
• sertifikat for registrering av individuell gründer eller LLC;
• ferskt utdrag fra Unified State Register of Legal Entities;
• sertifikat for registrering hos Skatteetaten;
• lisenser og tillatelser (hvis noen);
• dokumenter for sikkerhet (hvis du søker om et sikret lån);
• forretningsplan;
• inntektsattest (hvis noen).

Banken har rett til å kreve andre dokumenter - f.eks. liste over kjøpt eiendom for næringsvirksomhet, kontorleieavtale mv.

Trinn 3. Send inn en søknad

Alle moderne banker aksepterer søknader på nett. Fyll ut skjemaet, send inn og vent på vedtak. Vennligst oppgi de mest detaljerte og pålitelige dataene– banken vil nøye sjekke denne informasjonen.

Ikke prøv å skjule informasjon som er viktig for utlåner - konkurs i fortiden, eksisterende lån. Banksikkerhetstjenesten jobber ikke mindre effektivt enn politiet, når det gjelder screening av låntakeren.

Banker vil aldri ta risiko ved å utstede lån til de som prøver å svindle dem. Tvert imot vil de svarteliste slike borgere.

En betydelig del av lånene til nystartede forretningsmenn utstedes på vilkårene nedbetaling på 10-30 % av lånebeløpet. Det er verdt å forberede dette beløpet på forhånd og overbevise banken om at du har det.

Trinn 4. Inngå en avtale

En låneavtale er en alvorlig ting. Din bedrifts økonomiske velvære og ditt eget emosjonelle og psykologiske velvære i mange år fremover avhenger av det. Å betale etter en avtale du ikke har lest er farlig og dumt.

Jeg anbefaler at du gjør deg kjent med utkastet til dette dokumentet på forhånd og leser det hjemme, i rolige omgivelser. Det er enda bedre å få det studert av en advokat som forstår forviklingene og fallgruvene ved utlån til bedrifter.

Hva du skal se etter:

• endelig rente;
• betalingsplan – er det praktisk, oppfyller det dine evner;
• prosedyren for å beregne bøter;
• betingelser for tidlig tilbakebetaling av lånet;
• partenes forpliktelser og rettigheter.

Studer samtidig panteavtale dersom du tar opp lån med garanti. Du må kjenne dine rettigheter som eier av panteeiendommen.

Huske: dersom noen klausuler i avtalen ikke passer deg, har du rett til å kreve at banken endrer ordlyden eller til og med fjerner denne klausulen helt.

Det er ingen standard og formelle bankavtaler - de er alle utarbeidet under hensyntagen til de individuelle betingelsene og omstendighetene ved transaksjonen.

Trinn 5. Motta midler og åpne en bedrift

Alt som gjenstår er å motta midler til din brukskonto eller i kontanter og åpne din egen virksomhet med dem. Eller selskapet vil overføre penger til kontoen til selgeren du kjøper utstyr eller spesialutstyr fra i henhold til kontrakten factoring eller leasing.

4. Hvor å få et lån for å åpne en liten bedrift - gjennomgang av TOP 5 banker

Ekspertavdelingen til magasinet vårt overvåket kredittmarkedet i Den russiske føderasjonen og kompilerte en liste fem mest pålitelige banker.

Vær oppmerksom på at i noen av dem er det mer praktisk å ta opp et forbrukslån uten å spesifisere formål eller å utstede kredittkort med en fornybar grense. Dette alternativet er egnet hvis du trenger en relativt liten mengde innenfor 300-750 tusen rubler .

1) Sberbank

- mest kjent bank Russland, lederen av landets kredittmarked. Bruker tjenestene til denne organisasjonen 70 % av Russlands befolkning. Her utstedes lån enkeltpersoner, juridiske enheter.

Nybegynnere bør ta hensyn til låneprogrammet " Selvtillit”, som er klar til å finansiere behovene til små og mellomstore bedrifter.

Bedriftsutviklingslån tilgjengelig for bedrifter med årlig omsetning opp til 60 millioner rubler . Satsen under programmet er 16,5 % per år. Maksimumsbeløpet er 3 millioner rubler.

Det finnes andre programmer - " Lån for å fylle på arbeidskapital», « Ekspresskausjon», « Lån til kjøp av utstyr og transport», « Leasing», « Forretningsaktivum», « Business-Invest" og andre.

– låneprogrammer for enkeltpersoner og begynnende forretningsmenn. Tinkoff kaller seg den mest praktiske banken for å gjøre forretninger.

Hvis du trenger et lite beløp for bedriftens nåværende behov, bestill et Tinkoff Platinum kredittkort. Dens fornybare grense er 300 000 rubler, og grunnrenten er fra 15 %. Den rentefrie perioden varer i 55 dager. Kortet vil bli utstedt og levert til ditt kontor eller hjem gratis.

– lån til privatpersoner, bedrifter og gründere. Vær oppmerksom på et ikke-målrettet lån uten sikkerhet på inntil 3 millioner rubler og en basisrente på 14,9 % per år.

Det er spesielle programmer for eksisterende og nyåpnede MB-bedrifter - " Omsetning"(påfyll av arbeidskapital)," Forretningsperspektiv», « Overtrekk" Benytt deg av VTB Banks tilbud avhengig av dine mål.

4) Alfa-Bank

– låneprogrammer for bedrifter og ordinære forbrukslån opptil 5 millioner

Vær oppmerksom på det unike produktet fra Alpha - Gemini-kortet. Dette er et debet- og kredittkort i ett stykke plast. Fornybar grense – 500 000 rubler. Utsettelsesperioden gjelder for kontantuttak. Rekordperioden for preferansebruk er 100 dager.

5) Renessanse

– forbrukslån til ethvert behov på inntil RUB 700 000. Spesielle forhold for bankkunder og låntakere som har levert tilleggsdokumenter.

Hvis du akutt trenger et lite beløp for de nåværende behovene til MB, bestill et renessansekredittkort med en grense 200 tusen og en fortrinnsrett låneperiode på 55 dager. Gratis utstedelse og årlig vedlikehold. Satsen er 24,9 % per år.

5. Hvordan øke sjansene for å få lån for å starte en liten bedrift – 4 nyttige tips

Hvis du ønsker å øke sjansene for et positivt svar fra banken - bruk rådene våre.

Les, memorer og utfør praksis!

Tips 1. Søk støtte fra økonomiske fond

Dersom du ikke har sikkerhet, merinntekt mv. åpenbare tegn solvens, prøv å dra nytte av fortrinnsrett låneprogrammer og ved hjelp av entreprenørskapssentre I byen din.

Slike strukturer vil gi garanti til banken eller til og med ta på seg deler av lånebetalingene.

En rekke russiske banker samarbeider med sentrene og er klare til å gi lån til gründere til en lavere rente og uten sikkerhet. Staten refunderer kostnadene til bankene.

Franchising er en ekstra garanti for MB-suksess. Perfekt alternativ - kjøpe en franchise fra bankens partnerselskaper. Finansinstitusjoner samarbeider med store merkevarer som har en effektiv forretningsmodell.

Tips 3. Still sikkerhet og utsted en garanti

Sikkerhet og garanti hjelper deg med å nå kredittmålet ditt så raskt som mulig. Hvis det er sikkerhet rentene faller, og lånebeløp og -vilkår vokser tvert imot.

Men det er verdt å nøkternt vurdere dine økonomiske evner. Hvis du ikke kan betale ned på lånet, vil sikkerheten selges til en pris på 40-50 % av den reelle verdien. Ja, og du vil svikte garantistene - din gjeld vil også påvirke kreditthistorien deres.

Tips 4. Bruk tjenestene til finansielle meglere

Finansmeglere vet mye mer om bedriftslån enn førstegangsentreprenører. Tjenestene til slike selskaper koster penger, men hvis du finner en virkelig profesjonell og erfaren megler, vil kostnadene dine mer enn lønne seg.

6. Konklusjon

Et lån for å starte en liten bedrift er en sjanse for gründere til å starte et lovende forretningsprosjekt uten å ha personlige sparepenger. Mange vellykkede forretningsmenn startet med lånte midler og har nå milliarder i overskudd.

Spørsmål til leserne

Synes du det er verdt å stille personlig eiendom som sikkerhet for et bedriftslån?

Vi ønsker deg sjenerøse långivere og vellykkede kommersielle prosjekter! Skriv kommentarer til artikkelen, vurder den og del med venner på sosiale nettverk. Ser deg igjen!

I artikkelen har vi satt sammen en liste over de 12 største bankene som gir gründere og organisasjoner lån for å starte en bedrift fra bunnen av. Også fra artikkelen vil du lære hvilke dokumenter som kreves for å få et lån, hva er lånebetingelsene og hvordan du får et lån.

Hvilken bank skal du få lån for å starte en bedrift fra?

Tariffer kan variere avhengig av regionen i landet. De fleste banker tilbyr individuell tilnærming til gründere, og velger for dem det maksimale lånebeløpet og rentesatsen, i forhold til risikoene ved forretningsplanen, mengden sikkerhet og andre parametere. Derfor er de angitte dataene ikke alltid uendret.

Hvordan få et småbedriftslån fra bunnen av

Veien til suksess begynner ikke med et besøk i banken, men med forberedelser.

Først av alt må du:

1. . En detaljert beskrivelse av prosjektet og retningene for utviklingen vil være nødvendig ved enhver oppstart. Det er på bakgrunn av dette dokumentet at potensielle investorer danner seg et bilde av virksomheten og avgjør om det er verdt å investere i den. Det er lurt å inkludere i forretningsplanen alle regnskapsberegninger, markedsoversikt, arbeidsplan og nedbetalingsplan for lån.
2. Bestem sikkerhet. Selvfølgelig, i teorien, kan et lån for å åpne en individuell entreprenør fås med bare en "vakker" forretningsplan, men i praksis er bankene på vakt mot gründere som ikke har eiendom, bil eller andre verdisaker som kan fungere som sikkerhet. Forretningsmannen selv bør heller ikke glemme at lånet må tilbakebetales, og til og med med betydelig rente. Derfor, før du går til banken for et lån, må du ta vare på din egen "sikkerhetspute" - kontantsparing eller eiendom (eiendom, bil, verdipapirer og aksjer).
3. Registrer en individuell gründer eller LLC. For å få et bedriftslån trenger du dokumenter som bekrefter at personen er registrert hos skattekontoret som næringsdrivende.
4. Velg en bank. Du må studere ikke bare tariffene til bankene, men også anmeldelser om dem. Kun kunder ved institusjonen kan fortelle om alle fallgruvene ved tjenesten.

Når forberedelsen er gjennomført, banken er valgt, kan du sende inn en søknad. Dette kan gjøres i en bankfilial eller på nett.

Trinn-for-steg instruksjon

La oss se på å få et lån for å starte en bedrift ved å bruke eksemplet med å besøke Sberbank:

1. Fyll ut et søknadsskjema som viser informasjon om gründeren og hans intensjoner om å motta lån.
2. Velg et låneprogram for å starte eller.
3. Send inn dokumenter til banken sammen med søknad om bedriftslån.
4. Betal ned forskuddsbetalingen, eller registrer verdifull eiendom som sikkerhet.
5. Få det nødvendige beløpet og start din bedrift.

Online søknad

De fleste banker aksepterer i dag lånesøknader på nett. For å gjøre dette trenger du:

1. Gå til bankens nettsider;
2. Finn seksjonen "Lån til småbedrifter";
3. Fyll ut skjemaet med fullstendig informasjon;
4. Oppgi telefonnummeret ditt;
5. Send inn skjemaet for gjennomgang og vent på svar.

Vilkår for å godkjenne lån for å starte en liten bedrift

En låneavtale mellom en bank og en gründer medfører risiko for begge parter. Långiver vil ikke være fornøyd hvis låntaker mottar pengene og forsvinner eller ikke klarer å betale tilbake gjelden. Derfor, før du utsteder et lån, finner banken ut følgende informasjon:

• hvilket beløp som kreves og for hvilke behov;
• Låntakeren trenger hele beløpet på en gang eller i flere betalinger;
• hva er den planlagte fortjenesten til bedriften, hvor stabil er den;
• hva er forretningsmannens planlagte inntekt, tatt i betraktning de nødvendige lånebetalingene;
• om det er mørke flekker i søkerens kreditthistorie.

Hvordan få godkjent et lån

Når en gründer kommer til banken og ønsker å få et lån til en oppstart i småbedriftssektoren, krever spesialister fra finansinstitusjonen visse garantier fra ham. Disse inkluderer:

1. God kreditthistorie. Hvis en forretningsmann har forfalte eller utestående betalinger bak seg, reduseres sjansene for å få et nytt lån til nesten null. Finansinstitusjoner foretrekker å ikke forholde seg til skruppelløse låntakere.
2. Pantsatt eiendom- en indikator på en seriøs tilnærming til kreditt. Det er bedre å tenke på forhånd på hva du kan stille til banken som sikkerhet og fylle på med dokumenter som bekrefter eierskapet og verdien av eiendommen.
3. Kompetent forretningsplan, som gjenspeiler tillit til å motta en stabil inntekt.
4. Parallell inntekt. Hvis en gründer har en stabil jobb eller har annen inntekt som ikke er avhengig av den nye virksomheten, øker sjansene hans for å tilbakebetale lånet i fremtiden. Inntekt bekreftes av et 2-NDFL-sertifikat.
5. Garanti. Låntakeren kan gå god for av en enkeltperson eller enhet med en gunstig kreditthistorie.
6. Startkapital er mer enn 25-30% av det nødvendige beløpet.Å starte en bedrift krever fortsatt noen besparelser. Å starte en bedrift med et lån er alltid risikabelt, og enda mer bør du ikke forvente at banken vil utstede et lån for hele beløpet som kreves for oppstarten - du vil fortsatt måtte investere noen personlige midler.
7. Franchise. Bankene er mer villige til å gi midler til åpningen av en velprøvd merkevare enn for en helt ny bedrift. Derfor, hvis noe på andre punkter ikke stemmer, er det bedre å tenke på å kjøpe en franchise, dette vil øke sjansene for å få lån.

Det er andre faktorer som i mindre grad, men også øker sjansene for å få et lån til en liten bedrift:

• alder fra 30 til 45 år;
• permanent registrering på bostedet;
• eide fast eiendom;
• ingen kriminalitet;
• registrert ekteskap.

Hvem tar avgjørelsen

Bankens hovedoppgave før godkjenning av et lån er å vurdere risikoen og påliteligheten til en bestemt gründer. For å unngå fremtidige problemer med gjeld, bruker bankene to hovedmetoder:

• fagfellevurdering— en subjektiv avgjørelse tatt av inspektører fra en finansinstitusjon;
• automatisert skåringssystem- Operatøren legger inn klientens data i programmet, fyller ut spørreskjemaet, og all videre analyse skjer uten menneskelig innblanding.

Noen banker bruker to metoder samtidig, noe som gjør verifiseringen enda mer grundig.

Hvilke dokumenter må leveres

Uavhengig av bank og takst, trenger du pass og militær ID for å motta lån. Hvis ung mann i påvente av militærtjeneste, vil banken mest sannsynlig nekte å gi lån.

Banken kan også be om:

• inntektsattest (2-NDFL);
• utdrag fra Unified State Register of Individual Entrepreneurs (for LLC fra Unified State Register of Legal Entities);
• forretningsplan;
• dokumenter om eierskapet til eiendommen som er igjen som sikkerhet;
• brev fra garantisten;
• for franchisetakere: avtale med franchisegiver;
• for personer med midlertidig registrering: bekreftelse;
• hvis noen: kontrakter med leverandører, leieavtaler for forretningslokaler, lisenser.

Avtale med banken

Det endelige dokumentet før du mottar et lån er en avtale, som må studeres nøye før signering. Dette dokumentet spesifiserer derfor alle betingelsene for levering og tilbakebetaling av lånet Spesiell oppmerksomhet du må ta hensyn til følgende punkter:

• endelig rente;
• nedbetalingsplan;
• bøter;
• tidlig tilbakebetaling;
• partenes forpliktelser og rettigheter.

Funksjoner ved utlån til småbedrifter

Hvorfor er det så viktig å få et lån til akkurat riktig rente for en nystartet liten bedrift? Faktum er at alle låneprogrammer er utviklet spesifikt for bestemte behov, noe som betyr at de tar hensyn til kundens behov så mye som mulig. På samme måte har utlån til oppstart i små bedrifter sine egne særtrekk.

1. Lånebeløpet er større enn et forbrukslån;
2. Midlene som utstedes blir oftest overført til entreprenørens brukskonto;
3. Høyere rente;
4. Sikkerhet og garantister er viktige;
5. Livs- og sikkerhetsforsikring er påkrevd.

Banken nektet å utstede et lån - hva skal jeg gjøre?

Alle planer for start egen virksomhet kan kollapse dersom banken nekter å gi lån. I dette tilfellet kan du kontakte en annen bank, men ingen kan garantere at de vil ta en annen beslutning.

Det er verdt å merke seg at når du sjekker en kreditthistorikk, vil banken helt sikkert motta informasjon om at innbyggerens data allerede er forespurt av en annen bank.

Det er også veldig vanskelig å korrigere feil, siden en finansinstitusjon ved lov ikke er forpliktet til å rettferdiggjøre sitt avslag og gi uttrykk for sin grunn.

Men selv om banken avslo søknaden, og det ikke er mulig å endre avgjørelsen, er dette ingen grunn til å gi opp. Det er andre måter å lære penger på:

• Lånebeløp for enkeltpersoners behov er mindre, men de er lettere å få tak i. Noen banker, i bytte mot høye renter, spør ikke engang om låntakerens kreditthistorikk, noe som betyr at du kan ta opp flere slike lån samtidig.
• Ikke-banklån. Hvis kreditthistorien ikke er tilstrekkelig selv for å få et forbrukslån, gjenstår muligheten til å kontakte en ikke-bankorganisasjon som har rett til å utstede lån til enkeltpersoner. De utsteder imidlertid små beløp, for kortere perioder og til høye renter – med et ord, på de mest ugunstige vilkårene for gründeren.
• . Hver region har sine egne offentlige og kommersielle sentre som finansierer fremragende forretningsprosjekter. For å oppnå slik hjelp må imidlertid forretningsideen være virkelig original og lønnsom. Kommunale myndigheter finansierer villig programmer som gir en tilstrømning av midler og ressurser til regionen. Dette kan være nyproduksjon, landbruk, utdanning, reiseliv og økologi.
• Meglertjenester. For et gebyr (opptil 15% av lånebeløpet) vil en erfaren megler analysere behovene og evnene til gründeren og velge det optimale tilbudet for ham. Megler vil også hjelpe til med å vurdere lånet.
• Partnerskap med et stort selskap. Hvis en gründer har forbindelser blant forretningsgiganter, kan du finne en beskytter som også vil hjelpe med finansiering.

Forretningslån i Moskva utstedes for ulike formål. Det er spesialtilbud for klar virksomhet, for utvikling, oppdagelse av nye ting. I de fleste tilfeller samarbeider de med søkere innenfor rammen av målrettede programmer som krever at det rapporteres om midlene som er brukt.

Hva slags bedriftslån utsteder bankene?

Det er flere varianter:

1. Uttrykke. Gir mulighet for hastelevering. Egnet for individuelle gründere, representanter for mellomstore og små bedrifter. Har høyere renter.
2. For aktuelle aktiviteter. Du kan ta opp et forretningslån i Moskva for å fylle på arbeidskapital eller kjøpe maskiner og utstyr. Gis i form av en kredittgrense eller kassekreditt.
3. Investering. Moskva-banker er klare til å utstede det for utvikling og implementering av nye teknologier og forbedring av automatiserte systemer.
4. Næringslån. Funksjonene i produksjonen er praktisk talt ikke forskjellige fra den tradisjonelle. Delbetaling for egen regning kreves. Heftelse kreves.

Vilkår for å få næringslån

Det er vanskeligere å få et lån til en bedrift fra bunnen av i Moskva. Det kan kreves garanti og sikkerhet. Følgende er tatt i betraktning:

• alder på selskapet;
• lønnsomhet;
• forretningsplan;
• rykte;
• kreditthistorie.

Det er mulig å få lån til en direktør, grunnlegger eller delta i et statlig program. Sistnevnte er rettet mot bedrifter med ikke mer enn hundre ansatte.

Hvordan finne et lønnsomt lån for virksomhet i Moskva?

Vi tilbyr de beste lånene for små bedrifter i Moskva. Du kan søke basert på vilkår, beløp og renter. Etter å ha definert beste alternativet Det gjenstår bare å sende inn en søknad om å få godkjenning fra flere institusjoner.