Sberbank nevnte ti hovedhandlinger som bankkort og kontoer er blokkert for. Panikk begynte på grunn av rapporter om masseblokkering av Sberbank-kort Sberbank blokkerer kort for hyppige pengeoverføringer

De overførte penger til kontoen din for salg av for eksempel en bil eller returnerte en stor gjeld og nå er kontoen allerede sperret. Og inntil du forteller oss, og viktigst av alt, beviser med offisielle dokumenter at disse midlene ble innhentet lovlig, vil veien til dem være stengt for deg.

Men hvis du ikke kan bekrefte åpenhet, vil beløpet ganske enkelt gå tapt. Slik fungerer Sberbank-sikkerhetsroboter. Så langt er 80 % av klagene fra hans klienter, men snart vil andre kredittinstitusjoner ta i bruk dette systemet.

Fører til

La oss starte med hvorfor kontoene eller overføringene dine kan blokkeres. For det første for din egen sikkerhet. For eksempel hvis det blir bedt om tilgang til penger fra utlandet. Derfor må du advare banken på forhånd om utenlandsreiser eller i det minste ha en fungerende en med deg. mobiltelefon. Det kan hende de ikke utfører operasjonen hvis du betaler for tjenestene til et utenlandsk selskap for første gang, som banken anser som upålitelig. Du må også ringe og bekrefte transaksjonen.

Den andre mulige årsaken til blokkering er krav 115 føderal lov om bekjempelse av hvitvasking og sponsing av terrorisme. I følge den er bankene pålagt å sjekke alle transaksjoner over 600 tusen rubler og mer. Kontoen kan bli sperret når du tar ut eller setter inn et mindre beløp eller overfører midler til kontoen. Systemet kommer også under oppmerksomhet fra kvitteringer fra tvilsomme kilder, for eksempel anonyme lommebøker. Eller hyppige og stabile overføringer fra samme klient.

Den tredje artikkelen kontrolleres også ved hjelp av de samme parameterne, i henhold til hvilke driften av kontoen også kan suspenderes. Dette er svart inntekt som du ikke betaler skatt av. Så, på forespørsel fra banken, må du levere dokumenter som bekrefter kilden til pengene. Behandlingstiden for sertifikatene dine er fra to til fem dager. Men selv etter prosedyren kan banken ta en negativ beslutning om oppheving. Med henvisning til at papirene ikke forklarer den økonomiske betydningen av operasjonen.

Som det var før?

Så masseblokkeringen som har begynt nå skyldes det faktum at screeningsprosedyren tidligere ikke var automatisk. Mistenkelige transaksjoner ble behandlet av operatøren og det ble besluttet å blokkere dem. Dessuten var filteret mye mykere. Rett og slett fordi menneskelige ressurser ikke ville være nok til å analysere alle millioner av overføringer. Nå har Sberbank anskaffet superdatamaskiner. Databehandlingssenteret ligger i St. Petersburg. Et dataprogram analyserer millioner av daglige transaksjoner og gjør intelligente valg.

Hun studerer de du oftest betaler innbyrdes med, inntekten din og annen informasjon og tar en beslutning om å blokkere. Og systemfeilen er bare, oppmerksomhet, 10%. Det vil si at det absolutte flertallet av eiere av blokkerte kontoer faktisk var, som de sier, ikke uten synd. Representanter for Sberbank uttalte at systemet er implementert, det fungerer og vil ikke bremse.

Trekke konklusjoner

Dermed er epoken da det var mulig å overføre penger til hverandre på regningen for oppussing av leiligheter og til og med for levering av manikyrtjenester hjemme over. Nå er dette sporbare tegn som du må svare på senere.

Prøv å ikke ta ut store summer til bankkort (noen slags); hvis du allerede har overført dem, ikke løp som en hest for å umiddelbart ta dem ut, for ikke senere å bevise overfor skattekontoret at du ikke er en kamel.

For online overføringer, bruk det anonyme betalingssystemet Advanced Cash.

P.S. Den 28. juni 2018 signerte Vladimir Vladimirovich Putin en lov (se her), som ga bankene rett til offisielt å blokkere kort og elektroniske lommebøker. Det offisielle målet er å bekjempe tyveri og svindel. Tiden vil vise hvordan det faktisk blir.

Tre dager å rapportere

I I det siste bankene ble rett og slett frekke og begynte å blokkere overføringer til og med på 1000 rubler! Og de begynte å kreve at klienten skulle gi en rapport innen tre dager. Og ikke bare om denne operasjonen, men generelt om alle bevegelser av penger på kontoen. Kunder til B&N Bank, Tinkoff Bank og Sberbank møtte dette problemet. Angivelig prøver finansorganisasjoner på denne måten å motstå ulovlige ordninger og svindel - for eksempel unndragelse av skatter fra gründere.

Imidlertid bryter slike handlinger fra banker en rekke artikler i russisk lovgivning. Hvis kortet er sperret for slike små overføringer, ta gjerne kontakt med sentralbankens resepsjon og til og med retten, fordi du kan overføre disse pengene til medisin til en slektning eller venn, forestill deg hvilke konsekvenser dette vil få for banken hvis pårørende kjøper ikke medisinen i tide.

Det maksimale som ligger innenfor bankens kompetanse er å innhente bekreftelse fra klienten på at overføringen er foretatt med dennes samtykke. Og så, hvis beløpet overstiger 600 000 rubler (i henhold til gjeldende lovgivning - som ble bekreftet av finansiell etterretning og Rosfinmonitoring), er alle andre handlinger fra banken ulovlige.

"Kortet vil bli kansellert", "papirer kreves for å rettferdiggjøre pengenes utseende", "de ble bedt om å gi bilder av kortene som overføringen ble gjort fra" og andre forferdelige plager som bankene lover når de overfører fra kort til kort, ifølge den nye avisand.

Media jager sensasjon, og i mangel av et godt tema må nyhetene være så sprø og skumle at de er troverdige. Et slikt emne ble umiddelbart funnet: "begrunnelse / blokkering av en overføring av 1000 rubler."

Når jeg ser fremover, vil jeg si at de ikke har "begynt" å blokkere noen; falske transaksjoner har blitt blokkert siden september. Og historiene som nyheten er basert på er enten ikke helt sanne, og de bommer viktige faktorer, eller blir sterkt forvrengt når de blir gjenfortalt.
Resultatet: du kan sove rolig.

Hvor startet panikken?

Bølgen av hysteri over automatisk beregning av skatt på kort-til-kort-overføringer har lagt seg. Men noen medier trenger et nytt tema! Izvestia skapte den, og fortalte historiene til tre personer uten mye detaljer. Her er de mest minneverdige delene av disse historiene:

"Hun ble fortalt at kredittkortet hennes ville bli kansellert hvis hun ikke forklarte den økonomiske betydningen av transaksjonene."

"Callsenterspesialisten" til banken "listet opp alle papirene som må overføres til henne på WhatsApp"

"Han ba meg om å gi bilder av kortene hvorfra 1000 rubler ble overført til hans "plastkonto."

Slike "bevis" ble ansett som tilstrekkelig til å erklære flere blokkeringer over hele landet. Her er overskriftene du kanskje ser i nyhetene akkurat nå:

"Bankene begynte å kreve at kundene rettferdiggjorde overføringer av tusen rubler" Russkaya Gazeta

"Banker truet med å blokkere kort fra russere for ubegrunnede overføringer" Lenta.ru

Historier som sjokkerte Internett med sin mangel på logikk og mystiske detaljer.

Alle tre sakene var ledsaget av svært merkelige omstendigheter. Jeg vil til og med kalle dem fabelaktige eller mystiske, i den grad det ikke er plass for logikk i historiene. For eksempel fikk den første helten en bankansatt til å kreve at han sendte dokumenter til ham via WhatsApp. I følge den tredje karakteren ba Tinkoff Bank om å sende ham fotografier av plastkort hvorfra overføringen ble gjort til eierens kort.

Hvorfor kan en overføring egentlig blokkeres?

Jeg avslutter med kritikk av frakoblede historier og kommer til poenget: detaljer går tapt i disse historiene, eller de gjenfortelles ikke helt korrekt. Som et resultat ble det logiske og naturlige til det ulogiske og opprørende.

La oss gå til lovens bokstav og hvordan ting egentlig er: det er lov 167-FZ, som lar bankene blokkere i tre dager en overføring som de anser som uredelig. I løpet av disse tre dagene må de kontakte deg for å bekrefte at det er du som foretar overføringen. Alle. Ingenting annet. Interessant nok begynte loven å gjelde 26. september og Izvestia skrev allerede om den.

Det kan bare være tre reelle grunner til å blokkere en overføring, og alle av dem ble oppført i detalj av sentralbanken:

Mottaker av overføringen tas med i databasen over overføringssaker uten oppdragsgivers samtykke.
Transaksjonen utføres fra en enhet (eller ved hjelp av en enhet) i databasen over overføringssaker uten kundens samtykke.
Operasjonen er atypisk for klienten og har tegn på svindel.

I henhold til lov 167-FZ kan de ikke nekte en overføring til deg. Det er fakta. I historier der en person blir nektet en overføring eller har blokkert kontoen hans, savnes en viktig detalj: enten kunne han ikke bevise at det var han og ikke en bedrager, eller han begikk ulovlige handlinger. For eksempel uttak, mottak av penger fra en bankkonto til en juridisk enhet, ulovlig forretningsvirksomhet, etc.

På sosiale nettverk begynte meldinger å spre seg med fornyet kraft som kredittinstitusjonen hadde samlet i " korstog"på klienter. Brukerne sender hverandre informasjon som snakker om å stramme inn reglene for overføring av penger mellom enkeltpersoner. Men du kan ikke tro dette.

Anonyme forfattere hevder at det nå angivelig er kontroller i gang angående aksept av penger til kommersielle aktiviteter. ringer de som overfører midler. Det gjennomføres tilsyn både av de som overførte og de som mottok midlene. Så kommer bøter og spørsmål fra skatteetaten.

Informasjonsangrep som varer i ett år

Det nytter ikke å advare folk, alle vil rett og slett bli forvirret. Sjekken for alle byer er veldig kraftig. Førstehåndsinformasjon, forsikre forfatterne om de falske nyhetene. De opplyser også at dette først og fremst gjelder enkeltpersoner og deres inntekt.

I videoen sier TV-programlederen at hvis klienten ikke klarer å forklare Sberbank opprinnelsen til pengene, vil de "brenne ut på kontoen hans." Videoen viser også til føderal lov-115 ("Om bekjempelse av legalisering (hvitvasking) av utbytte fra kriminalitet og finansiering av terrorisme"). I følge loven kontrolleres alle transaksjoner på mer enn 600 000 rubler.

Kontoen kan bli sperret ved uttak eller innskudd av et mindre beløp eller ved overføring av midler til den. Systemet kommer også under oppmerksomhet fra kvitteringer fra tvilsomme kilder: anonyme lommebøker, hyppige og stabile overføringer fra samme klient, heter det i videoen.

"Massive lockdowns" er rapportert. Årsaken deres er at Sberbank nå har automatisert transaksjonsverifisering ved å åpne et databehandlingssenter (DPC) i St. Petersburg. Tidligere ble denne funksjonen utført manuelt av operatører; mange ting gikk forbi deres oppmerksomhet. Det nye systemet lover en feil på 10 %.

For et år siden kom Sberbank allerede under et informasjonsangrep. Teksten i meldingen fra anonyme forfattere er nøyaktig den samme som den nåværende. Da uttalte offisielle representanter for kredittinstitusjonen at blokkering av kortene til avsenderen og mottakeren av overføringen bare er mulig hvis feil informasjon er gitt (fullt navn, kodeord, passdata, etc.) når transaksjonen bekreftes med stemmen. I dette tilfellet er det kun klienten selv som er initiativtaker til samtalen.

Banken blokkerer ikke kundekontoer, men kan begrense ekstern kontoservice eller nekte å fullføre en transaksjon hvis den økonomiske betydningen er uklar. Banker er forpliktet til å analysere transaksjoner utført av kunder i henhold til kriteriene fastsatt av Bank of Russia, svarte pressetjenesten til Tatarstan-banken.

Svaret forklarer at informasjon om avslag samles av sentralbanken i én enkelt liste og gjøres oppmerksom på alle kredittinstitusjoner, og at den også kan tas i betraktning av andre banker ved vurdering av kundens kontoaktivitet.

Urbane skrekkhistorier om økonomiske grusomheter

Sberbank åpnet et datasenter i St. Petersburg tilbake i 2011. I tillegg ble føderal lov nr. 115, som forplikter rekontroll av transaksjoner på 600 000 rubler eller mer, vedtatt i den gjeldende versjonen av den føderale loven tilbake i 2010. Men beløpet på 600 000 rubler i loven dukket opp tidligere - i 2002.

Ryktene om at Sberbank massivt blokkerer kundekort har sirkulert i minst ett år. Noen ganger virker det for meg som om dette er det moderne innholdet i urbane skrekklegender, siden disse historiene i virkeligheten ikke er bekreftet, sier lederen av Financier-portalen. Anastasia Potyokina.

Samtidig, fortsetter eksperten, er det kortblokkeringer, som velmenende borgere, selv om de ikke er uten ulempe, håndterer ganske enkelt - de ringer, kaster bort tid og til slutt blir blokkert. Lignende prosedyrer på samme grunnlag (alle innenfor rammen av føderal lov-115, instruksjoner og brev basert på den fra sentralbanken) utføres av andre forretningsbanker.

Det er bare det, i henhold til loven om store tall, er Sberbank mer merkbar mot den generelle bakgrunnen. Han sjekker virkelig. Alle banker blir sjekket. Det er bare det at foreløpig er oppmerksomheten enten rettet mot store antall eller ofte gjentatte operasjoner med stort beløp transaksjoner,» er Anastasia Potyokina sikker.

Banken er ikke interessert i å sperre kundekort eller kontoer

Det er noe slikt som bankhemmelighet (artikkel nr. 26 i den føderale loven "om banker og bankvirksomhet"), ifølge hvilken banker kan overføre informasjon om transaksjoner, inkludert transaksjoner til enkeltpersoner, til føderale utøvende myndigheter, for eksempel Federal Tax Service, i henhold til deres samme forespørsel," bemerker en IFC Markets-analytiker Dmitry Lukashov. Ifølge ham er ikke Sberbank selv interessert i å forverre forholdet til kundene sine, så ting på sosiale nettverk kan ikke stole på.

Hvis skattekontoret er interessert i klienten, kan det ikke utelukkes at enkelte transaksjoner vil reise spørsmål fra den. Banken selv, selv en statseid, er imidlertid ikke interessert i å utføre disse funksjonene til Federal Tax Service uavhengig.

Den sakkyndige gir to argumenter til støtte.

For det første vil informasjonsgi fremmedgjøre kunder som med stor sannsynlighet, selv om de ikke har noe å skjule, vil velge en forretningsbank, om enn i mindre skala.

For det andre er ikke banken interessert i å sperre kundenes kort eller kontoer, siden inntektene genereres blant annet av gebyrer for å betjene kundetransaksjoner.

Det vil si at det ikke kan utelukkes at Federal Tax Service kan motta data fra banker om kundetransaksjoner bare fordi føderal lovgivning tillater det. Men å si at enhver markedsdeltaker, på grunn av sin bevissthet og uavhengighet, har erklært et "korstog" mot sine egne kunder, er ganske merkelig.

Jeg vil råde klienter til ikke å tro rykter, men å være på vakt av de ovennevnte grunnene når de utfører transaksjoner, råder Dmitrij Lukashov.

Enhver person som minst én gang har brukt tjenestene til en bank, vet godt at hvert bankkort har sin egen bankkonto der midlene er lagret. Kortet i dette tilfellet er noe som nøklene til en safe med penger, som om nødvendig raskt kan erstattes med nye. I dag, 24. juli 2018, nevnte Sberbank for første gang ti handlinger som fører til sperring av et bankkort og selvfølgelig kontoen det er knyttet til.

Alle uttalte handlinger fører til at klienten blir inkludert i listen over mistenkelige, og automatisk. Disse årsakene til blokkering gjelder ikke bare enkeltpersoner, det vil si vanlige klienter, men også juridiske personer. Jo flere regler en klient har brutt, inkludert ved et uhell, desto større er sannsynligheten for at hans bankkort og konto blir sperret. Hvis du begår fem betinget forbudte handlinger på en gang, er det stor sannsynlighet for å havne på "svartelisten", som et resultat av at du kan glemme Sberbank for alltid.

For å unngå å bli tatt ubehagelig situasjon, bør du ikke utføre noen av handlingene som av kredittinstitusjonen anses som mistenkelige. Mest sannsynlig følges disse reglene ikke bare av Sberbank, men også av andre banker, inkludert Alfa-Bank, VTB, Otkritie, Tinkoff Bank, Post Bank og en rekke andre. Ved å unngå disse handlingene med 99,9 % sannsynlighet kan du spare deg selv fra å få kontoene og kortene dine blokkert.

Ti handlinger som bankkort og konto vil bli blokkert for:

Regelmessig uttak av store summer fra brukskontoen til andre formål;
Engangsuttak av et stort beløp som nettopp har kommet inn på brukskontoen;
Gjentatte transaksjoner av samme type for å ta ut store beløp;
Bruk av et visittkort for å ta ut penger;
Kontantkvitteringer og uttak utført samme dag;
Uttak for andre formål som ikke står i forhold til driften av virksomheten;
Operasjoner som ikke gir økonomisk mening (eksempel: å betale en sekssifret lønn i et selskap med null regnskap);
Tallrike innskudd åpnet for korte perioder (opptil en måned), som klienten lukker og tar ut i kontanter;
Overføringer gjort uten åpenbar grunn til kontoene til en annen bank der de opererer verste forhold(lave innskuddsrenter, høye provisjoner osv.);
Transaksjoner der det er umulig å identifisere partene i transaksjonen.

Oftest skjer blokkering i det øyeblikket en Sberbank-klient mottok en stor sum penger og umiddelbart (innen 1-3 dager) bestemte seg for å trekke den fra kontoen. Du bør aldri gjøre dette, fordi det fører til uønskede problemer, blant annet at kredittinstitusjonen kan overføre informasjon til skattekontoret, som vil verifisere betaling av skatt. I dette tilfellet må du ikke bare søke oppheving av kontoer og bankkort, men også gi forklaringer til Federal Tax Service-ansatte om opprinnelsen Penger.

Lesetid: 9 minutter. Visninger 26,7k.

Nyhetene i dag er fulle av overskrifter om at Sberbank massivt blokkerer kort for å overføre penger. Brukere merker at tusenvis av kunder som mottar Pengeoverføringer. De mottar en "blokkering" fra banken og kan ikke fortsette å utføre transaksjoner, og pengene deres "brenner ut". Kan en konto blokkeres for alltid, eller er dette tiltaket midlertidig?

Hva kan kundene forvente?

Ifølge opplysninger i media er betalingskort sperret. Sberbank kom med en offisiell uttalelse og benektet denne informasjonen. Sanksjonene er ikke utbredt og gjelder kun for de klienter som bryter bestemmelsene i lov 115-FZ.

Bankene må gjennomgå alle transaksjoner og identifisere de som er forbundet med hvitvasking av penger, tilsløring av betalingsordninger og fortielse av sanne mottakere og avsendere av penger.

Du må levere dokumenter som bekrefter lovligheten av overføringen. Beregninger kontrolleres spesielt nøye juridiske enheter. For enkeltpersoner Du bør ikke være redd for nøye oppmerksomhet når du sporer overføringer fra banken. Men det er fortsatt kontroll over overføringer av enkeltpersoner – husk dette.

Hvorfor kan et kort sperres?

Kortet kan fryses automatisk, på forespørsel fra innehaveren og etter bankens skjønn. La oss vurdere alt mulige årsaker og betingelsene nedenfor - brudd som truer blokkering og saksgang med Sberbank.

Mistanke om bedrageri

Dette er det vanligste alternativet der blokkering skjer av sikkerhetshensyn. Dersom det er mistanke om at kriminelle har fått tilgang til kontoen og forsøker ulovlig å avskrive penger, vil den bli sperret. Dette vil bli bevist av:

gjøre overføringer av store beløp;
ikke-standard betalingsordninger;
en kraftig endring i aktivitet på kartet.

Hvis klienten forklarte hvilke tjenester eller varer han utførte overføringene for og beviste lovligheten av handlingene, vil tilgangen bli gjenopprettet. For en slik forsiktighet trenger du bare å si "takk."

Bruke en konto i ulovlige forretningsaktiviteter

Hyppige overføringer fra forskjellige individer kan føre til ideen om at kontoen brukes til å tjene ulovlig.

Det kan bli:

kvitteringer eller overføringer av beløp over 600 tusen rubler;
sende midler til utlandet;
systematiske overføringer for tvilsomme transaksjoner og varer som ikke støttes av relevant dokumentasjon mv.

Hvis du mottar ubetydelige beløp fra forskjellige betalere, vil ingen være interessert i dette kortet. Men er det store omsetninger på kontoen, så er dette direkte skatteunndragelse. Banken kan nekte tjenesten, blokkere kortet og Sberbank online.

Feil PIN-inntasting

Hvis feil PIN-kode tastes inn tre ganger på kortet, vil kortet automatisk bli sperret. Etter en dag kan du jobbe med plast igjen.

Utestående lånegjeld

Når du søker om lån, må du lese avtalen nøye. Det står at dersom gjelden ikke betales i tide, har banken rett til å avskrive midler fra Bankkort og blokker dem. De samme sanksjonene gjelder ved fravær av overføringer til kredittkort.

Melding fra en utenforstående om oppdagelsen av et betalingsmiddel

Denne saken innebærer en midlertidig blokkering. Før eieren kommer til kontoret med dokumenter, vil det ikke være mulig å "opplåse" kontoen.

Utgått på dato

Hvert betalingsmiddel er gitt for en bestemt tid. Dette kan være 1, 2, 3 eller flere år. Etter at den tildelte tiden er utløpt, kanselleres kortet og kontoen sperres. De resterende pengene forblir inne i sin helhet og de kan fjernes etter utgivelse og mottak av ny plast.

Rettens avgjørelse

Beslag ilegges dersom klienten har forfalt gjeld til offentlige etater, bank eller motpart, og det har vært behandling kraverklæring til retten. Etter en positiv avgjørelse sperres kontoen og pengene fryses. Oppdragsgiver vil motta varsel på forhånd.

Negativ balanse

Denne deaktiveringen er relevant for kredittkort hvis midler ikke krediteres kontoen din i tide. Og dette er ikke det eneste problemet - i tillegg vil det bli belastet renter. Jo raskere klienten betaler tilbake gjelden, jo mindre materielle tap vil han lide.

Får nytt kort

Etter å ha mottatt plasten i banken, for å begynne å bruke den, ikke glem å aktivere den. For å gjøre dette, sett inn produktet i minibanken og tast inn PIN-koden. Bare noen Sber-kort aktiveres automatisk, men selv for dette må du vente en dag.

Eiers forespørsel

Klientens ønske er loven. Hvis kortinnehaveren informerer bankmedarbeideren om at han ønsker å deaktivere det, vil det ikke være noen problemer i fravær av en negativ saldo. Operatøren vil definitivt spørre om årsaken til en slik beslutning. Ofte er det tyveri eller tap av et produkt. Men selv i fravær av en gyldig grunn, har ingen rett til å tvinge en person til å nekte blokkering. Det kan gjøres på telefon, på nett og i filialen.

Etter klientens død

Banken er forpliktet til å sperre alle kontoer til eieren ved hans død. Men i praksis kan dette skje med en forsinkelse, pga Sberbank mottar ikke alltid slik informasjon i tide. Sperring er nødvendig for at fremmede ikke skal kunne bruke kontoene til avdøde, dette gjelder også de nærmeste pårørende. Videre må arveloven fordele eiendommen til avdøde blant de som har krav på arven. Det er også en risiko ved å ta opp lån for en avdød.

Hvordan finne ut årsaken til frysing

Etter at kortet er deaktivert, mottar innehaveren en SMS som informerer dem om ubehagelige nyheter. Noen ganger oppgis en grunn, men det finnes unntak. I slike tilfeller kan du finne ut mer:

Ved å ringe hotline. For dette formålet er det ett enkelt nummer som er gratis å ringe fra hvilken som helst telefon - 88005555550.
Besøker Sberbank-kontoret. Operatøren vil gjennomgå informasjonen og svare på eventuelle spørsmål som måtte oppstå. Problemet vil bli løst umiddelbart hvis mulig.

Hva du skal gjøre og hvor lenge blokkeringen vil vare

Varigheten av frysingen avhenger av årsaken til hendelsen.

Hvis gyldighetsperioden er utløpt, vil kontoen bli aktiv etter at plasten er utstedt på nytt. Du må komme til kontoret og sende inn en søknad. Et annet alternativ er å gjøre det online hjemme. Produksjonsprosessen for kort vil ta 1-3 uker.
Hvis du sperrer etter eget ønske, må du gå til kontoret. Du kan gjøre det på en time eller til og med noen få minutter.
Hvis årsaken er lånegjeld, vil nedbetaling av gjelden løse problemet. Dette gjøres i enhver bankfilial, i en terminal eller via Internett. Fristensperioden avhenger av skyldneren. Etter å ha satt inn det nødvendige beløpet, vil dette skje i løpet av en dag.
Taster du feil kode i en minibank, vil du kunne bruke betalingsinstrumentet igjen etter 24 timer. Det er ikke nødvendig å gjøre noe, klientens oppgave er å vente litt.
Når årsaken er mistenkelig aktivitet, vil arbeidet med kortet gjenopptas etter å ha kontrollert innehaverens data. Dette vil ta enten en halv time eller en time, alt avhenger av hastigheten på kundens ankomst til banken og handlingene til operatøren.

Det har alltid vært slike kontroller. Finansinstitusjonen overvåker kundetransaksjoner for å identifisere transaksjoner knyttet til kriminell aktivitet og hvitvasking.

Hva vil skje med pengene

Etter frysing vil alle midler forbli på plass. Det vil være mulig å bruke dem etter at alle restriksjoner er opphevet.

Husk! Dersom kortet er sperret på grunn av ubetalt gjeld, gis det ingen refusjon.

Hvis du står overfor en kortblokkering, anbefaler vi også å lese artikler som inneholder mer detaljert informasjon om emnene:

Vil det påløpe et servicegebyr når den er blokkert?

Siden blokkering ikke innebærer fullstendig stenging av kundens kortkonto, er det bare et midlertidig tiltak som kan ha motsatt effekt. I dette tilfellet debiteres gebyret i henhold til tariffbetingelsene for å betjene Sberbank-kortet.

Hvis Sberbank-kortet er stengt, belastes ikke abonnementsavgiften.

Som det var før?

Sentralbanken har lenge satt som oppgave for sine avdelinger å gjøre alt for å stoppe ulovlige operasjoner. Tidligere, i Sberbank, ble slikt arbeid utført manuelt.

En hel finansovervåkingsavdeling verifiserte uavhengig klienttransaksjoner. Det var umulig å dekke alle beregningene. Derfor har banken implementert et automatisert system som behandler hundrevis av transaksjoner på få øyeblikk og filtrerer bort mistenkelige. Deretter sjekker finansovervåkingspersonalet dem og tar en beslutning om å blokkere kontoen. Nå blir det svært vanskelig å skjule den kriminelle ordningen og ta ut penger.

Hvordan låse opp et kort

Hvis Sberbank-kortet ditt er blokkert for mistenkelige transaksjoner, må banken i dette tilfellet bevise sin uskyld. For dette:

ring Sberbank-hotline og spør operatøren hva du må gjøre for å låse opp kortet. Du vil definitivt bli identifisert for å være sikker på at du er eieren av bankkortet.
Du kan kontakte lederen i nærmeste bankkontor. En skriftlig forespørsel vil mest sannsynlig være nødvendig.
Du må definitivt oppgi dokumenter om mistenkelige transaksjoner.

Kunden må bekrefte gyldigheten og lovligheten av transaksjonene som utføres. Følgende dokumenter er egnet for dette:

sjekker og kvitteringer for banktransaksjoner (overføringer eller betalinger);
fakturaer som ble betalt for leverte varer eller tjenester;
leieavtale, kjøps- og salgsavtale, etc.;
gjeldsbrev og lønnsslipper.

Originaldokumenter er best egnet til dette, fordi... dette reiser minst av alt spørsmål blant de som kontrollerer ektheten. Hvis det ikke er mulig å levere originaler, vil kopier som er bekreftet av notarius gjøres. Søknaden vil bli vurdert innen 2 - 3 virkedager.

I tillegg kan de be om informasjon om opprinnelsen til pengene!

Det er viktig å møte banken og vise interesse for å løse denne situasjonen. Ignorer aldri forespørsler, selv om du ikke kan levere de forespurte dokumentene. Prøv å forklare årsaken; det er godt mulig at banken vil vurdere det som objektivt og også vil samarbeide med deg for å løse problemet.

I noen situasjoner sender en bankorganisasjon sin forespørsel til filialen der den "frosne" kontoen eller plastkortet ble åpnet. I den krever hovedkontoret å innhente informasjon og dokumenter som bekrefter den juridiske opprinnelsen til midler på kundens konto eller deres uttak.

Hvordan unngå blokkering?

Hvis en klient bruker et kort til forretningsaktiviteter, men ikke ønsker å registrere en individuell gründer, må han være forsiktig. Hvis det er mye aktivitet, kan kontoblokkering ikke unngås. Du må enten drive en bedrift lovlig eller jobbe for kontanter. Ved innskudd av kontanter til store mengder Du må levere støttedokumenter til banken: kjøps- og salgsavtale, bankinnskuddsavtale, etc. Men du bør ikke gjøre dette på forhånd. Først når banken er interessert, så ta med papirene.

Det vil ikke være noen deaktivering hvis du unngår:

flere operasjoner per dag;
overføring av store beløp;
uttak av midler på forskjellige steder (hvis klienten tidligere konstant har utbetalt penger på samme sted, og så plutselig endret geografisk plassering, vil banken bestemme at kontoen er overtatt av en svindel);
restanse på lån;
taste inn feil PIN-kode i en minibank.

Hva du skal skrive for ikke å bli blokkert

Hvis du kjøper billetter til et fly, tog eller noe sånt, så skriv dette i formålet med overføringen - dette vil føre til mindre mistanke.

Råd: når du betaler tilbake en gjeld, er det bedre å ikke indikere dette når du overfører penger.

Konklusjon

Basert på materialet ovenfor kan følgende konklusjon trekkes. Det er ingen grunn til panikk. Finansinstitusjonen blokkerer ikke kort i massevis. Disse tilfellene er isolerte. Banken har tidligere kontrollert kundetransaksjoner og, dersom det oppsto mistanker om lovligheten, stilt passende spørsmål. Men for mange er denne uroen en grunn til å tenke seg om og gjøre virksomheten lovlig. Før eller senere inspeksjoner kan ikke unngås.