Hvordan finner bankene ut hvor de jobber? Hvordan sjekker banken låntakeren? Hva er en bankkredittsjekk? Hvordan banker sjekker kundenes inntekt

Bankene analyserer nivået av låntakers pålitelighet for å vurdere risikoen deres når de utsteder lån til publikum. Grundigheten av sjekken avhenger av banken: nivået på spesialister som utfører sjekken, relevansen til poengsystemene og til og med typen låneprodukt.

Verifikasjonsobjektene er låntakerens data spesifisert i søknadsskjemaet og den medfølgende dokumentpakken.

Verifikasjon av generell informasjon og identiteten til låntakeren

1. Kredittinspektøren verifiserer fullt navn, fødselsdato, registrert adresse, sivilstatus og passdetaljer til låntakeren. De må samsvare i søknadsskjemaet, passet og 2-NDFL-sertifikatet. Dersom det er avvik i dokumentene, returneres de til låntaker for korrigering.

2. Inspektøren tar også et bilde av låner og sammenligner passbildet med personen som sitter overfor. Hvis det er tvil om identiteten til låntakeren, eller det brukes falskt pass for å få lån, må kontrolløren gjøre et notat. For dette formålet brukes en spesiell kode eller vurderingsark for låntakeren, som deretter sendes til garantisten. Naturligvis, i en slik situasjon, vil banken nekte å utstede det og vil svarteliste klienten.

3. 2-NDFL-sertifikatet må kontrollere fullstendig og riktig fylling alle felt. Basert på låntakers inntektsdata beregnes gjennomsnittlig månedsinntekt minus skatter og andre fradrag. Selv på stadiet for behandling av søknaden, kan en erfaren inspektør råde låntakeren til å redusere det forespurte lånebeløpet til et realistisk tall som vil bli godkjent av banken.

4. Trykket på inntektsattesten skal være oversiktlig og lesbar. Sertifikatet må ha organisasjonens hovedrunde segl, og ikke et stempel "for dokumenter" eller seglet til noen annen person. Bare lederen og Regnskapssjef eller ansatte som utfører sine oppgaver.

5. Låneansvarlig er ikke i stand til å verifisere ektheten av det angitte lønnsbeløpet, med mindre låntaker er deltaker i bankens lønnsprosjekt. Det er derfor for låntakere som mottar lønn med bankkort settes alltid lavere priser renter, og de eneste dokumentene som kreves er et pass.

6. Låntakers merinntekt dokumenteres og verifiseres også på vanlig måte.

7. Arbeidsjournalboken (kopi) lar deg beregne låntakerens arbeidserfaring. Total lengde på arbeidserfaring, hyppighet av jobbbytte, siste arbeidssted og termin arbeidsaktivitet på den legger inspektøren den inn i datamaskinen. Les hvordan du får lån uten arbeidserfaring. Som regel er en av de obligatoriske betingelsene for banker minst seks måneders erfaring på det siste arbeidsstedet. Ved problematiske oppsigelser vil kontrolløren også angi dette i programmet.

Sjekke data om målrettede lån

1. For et boliglån, i tillegg til de grunnleggende dokumentene, er det i den innledende fasen nødvendig å gi en kopi av ekteskapsattesten, siden låntakerens ektefelle nødvendigvis vil delta i lånetransaksjonen. Hvis du søker om et målrettet lån ved hjelp av fødselskapital, vil du definitivt trenge kopier av barnas fødselsattest og kapitalsertifikat.

2. Siden bankene ikke gir 100 % av mengden av kjøpt bolig, må tilgjengeligheten på 15-30 % av egne midler dokumenteres. Ofte blir disse pengene kreditert til kundens konto, og det lages et utdrag fra kontoen, som også er arkivert i pakken med dokumenter.

3. I fremtiden vil banken nøye sjekke dokumentene på den ervervede eiendommen. Hver bank har et visst antall restriksjoner på sikkerhet. Noen banker gir for eksempel ikke lån til kjøp av en andel av en leilighet, et hybelrom, leiligheter i første og siste etasje i bygninger osv. Bankene låner ikke ut til leiligheter og hus fra bestanden av falleferdige boliger. Bankene anser også transaksjoner for kjøp av bolig fra slektninger på kreditt, som det brukes fødselskapitalmidler til, som fiktive. Bankens sikkerhetstjeneste kontrollerer disse betingelsene uten feil.

4. Et billån er kjøp av en bil (ny eller brukt) kun hos bilforhandlere og bilsentre. Dersom låntaker ønsker å kjøpe en bil fra en forhandler som ikke er på listen over banker og som banken ikke har en samarbeidsavtale med, må banken i tillegg fremlegge dokumenter som beviser at forhandleren er en offisiell forhandler.

Egne midler (15-30%) kan gjøres som forskuddsbetaling for bilen og dette kan bekreftes ved faktura, betalt sjekk og salgskontrakt.

5. Kopi av forsikring og betalingskvitteringer leveres årlig for å sikre at sikkerheten er forsikret (leilighet, hus, bil).

Sjekker kreditthistorikken din

For låntakeren må bankene sende en forespørsel til BKI. Bankene fokuserer vanligvis ikke på sjeldne og kortsiktige svikt i betalingsplanen (opptil 3-5 dager), men lange og gjentatte forsinkelser på lån medfører avslag på utlån. Du kan selvfølgelig finne ut hvilken bank som ikke sjekker kreditthistorikken din, men antallet er lite.

konklusjoner

Data om målrettede lån og store lån kontrolleres med spesiell forsiktighet, siden antallet er mye lavere enn mengden forbrukslån. For å analysere sistnevnte er bankene ofte avhengige av resultatene av scoring og verifisering fra inspektøren/garantistasten/sikkerhetstjenesten.

Uansett kan enhver form for kredittsvindel lett føre til store problemer. Hver låntaker må selv avgjøre om det er verdt å risikere sitt rykte og sin stilling.

Når du kontakter en bank med den hensikt å , må klienten være forberedt på ikke bare å gi et visst sett med dokumenter og sertifikater, men også svare på mange spørsmål fra kreditteksperten. For å minimere alle mulige risikoer, kontrollerer banken alle mottatte data før de godkjenner en lånesøknad. Først av alt gjelder dette kreditthistorie. Imidlertid kan långivere være interessert i andre livssituasjoner til sine klienter. Og jo mer informasjon de får, og jo mer positivt det kjennetegner låntakeren, jo mer sannsynlig er det at lånet blir godkjent.

Potensielle låntakere er konvensjonelt delt inn i 2 kategorier. Den første er de som allerede har en positiv kreditthistorie hos en hvilken som helst bank, noe som er en av bekreftelsene på deres ansvarlige holdning til gjeldsforpliktelser. Eventuelle mindre forsinkede betalinger vil mest sannsynlig ikke hindre deg i å ta opp et nytt lån dersom kundens data oppfyller alle andre pålitelighetskriterier.

Hva er virkningen av disse dataene? Basert på informasjon om kunden, bestemmer banken:

lånebeløp;
rente;
beløpet for den minste månedlige betalingen;
lånevilkår.

Hvordan fungerer poengsystemet?

I dag er utlånssystemet aktivt i utvikling, og mange organisasjoner tilbyr smålån bokstavelig talt om et par timer. Men hvordan sjekker bankene låntakeren på så kort tid? Faktum er at kundeprofiler blir nøye studert direkte av bankansatte bare i tilfeller der et stort beløp er angitt i søknaden. I alle andre tilfeller behandles informasjon av et spesielt program - scoring.

Hver bank bruker sin egen algoritme for å vurdere soliditeten og påliteligheten til kunden. Men det er standard regler, metoder og kontroller av låntakere som absolutt alle låneinstitusjoner forholder seg til.

Bankoverholdelse

Før du sender en søknad for detaljert behandling, kontrollerer en ansatt manuelt låntakeren for å overholde grunnleggende vilkår:

alder fra 20 til 65 år (aldersgrenser avhenger av den spesifikke banken);
russisk statsborgerskap;
registrering i regionen der banken opererer;
stabil sysselsetting;
tilgjengelighet av en militær ID (for menn under 27 år).

Et sett med dokumenter er kontrollert:

originalt pass;
sertifikat 2-NDFL eller sertifikat i bankform;
en kopi av arbeidsboken.

Settet med dokumenter avhenger av banken, noen utsteder vanligvis eller, mens andre krever tilleggsdokumenter som utenlandsk pass, skatteidentifikasjonsnummer eller førerkort.

Scoringssjekk

Etter manuell verifisering sendes søknaden til neste trinn - databehandling. Hver storbank har sitt eget scoringsprogram – et automatisert system som vurderer låntakeren i henhold til en gitt algoritme.

Scoring analyserer flere hundre parametere: besittelse av eiendom, utdanningsnivå, sivilstand, arbeidserfaring, aktivitetsfelt, etc. Basert på analysen tildeles en poengsum og en foreløpig beslutning tas på søknaden:

Formålet med scoring (underwriting) er å vurdere mulige risikoer knyttet til manglende tilbakebetaling av gjeld.

Noen organisasjoner utfører scoring manuelt fordi de ikke har mulighet til å kjøpe et dyrt program.

Kreditthistorikkvurdering

Långiver sender en forespørsel til den sentrale katalogen over kreditthistorikk for å få informasjon om hvilke BKI-er som lagrer søkerens kredittfil. Forespørselen sendes deretter direkte til Spesialenheten. Du kan finne ut selv på forhånd om du har problemer.

CI-rapporten består av fire blokker:

Personlig informasjon: passdetaljer, registreringsadresse, pensjonsforsikringsnummer.
Informasjon om gjeldende låneforpliktelser: navn på organisasjoner, åpningsdato, løpetid, gjeldsbeløp, renter, betalingsbeløp osv.
Data om lukket gjeld.
Årsaker til avslag i andre institusjoner.

Långiver sjekker:

gjeld overbelastning;
tilstedeværelse av forsinkelser - mengde, varighet og frekvens;
informasjon om tidlig tilbakebetaling;
forespørsler om opplysninger om søkeren fra andre enheter.

Bankene tar ikke hensyn til små engangsforsinkelser, du kan til og med få et lån. Ved store forsinkelser kan banken godkjenne søknaden, men vil gi et minimumsbeløp til høy rente. Åpen forfalt gjeld anses som en klar grunn til avslag. Årsaken til et negativt svar kan også være høy gjeldsbelastning – over halvparten av månedsinntekten.

Solvenssjekk

Soliditet er en sentral parameter ved utstedelse av lån. Sertifikat 2-NDFL viser inntektsbeløpet for året og for de siste månedene. Kopier av arbeidsjournalen må bekreftes med arbeidsgivers segl og underskrift fra ansvarlig person (leder, advokat eller regnskapsfører). Dokumentet viser stabiliteten til den potensielle låntakeren. Dersom en klient bytter jobb ofte og har mindre enn seks måneders erfaring i sin nåværende jobb, vil banken mest sannsynlig avslå søknaden.

Mengden av månedlige lånebetalinger bør ikke overstige 50-60 % av gjennomsnittlig månedlig inntekt.

Følgende blir trukket fra inntekten oppgitt i søknadsskjemaet:

inntektsskatt 13%;
gjennomsnittlig størrelse betalinger for bolig og fellestjenester per familie;
utgifter for barn - livsopphold for hver forsørget (etter region);
andre obligatoriske betalinger - lån, underholdsbidrag mv.

For å øke sjansen for godkjenning, bekrefte tilleggsinntekt:

sertifikat for mottak av underholdsbidrag eller sosiale utbetalinger;
utdrag fra pensjonskassen;
leiekontrakt;
kontoutskrifter fra bankkontoer eller elektroniske lommebøker (som bekrefter inntekt fra selvstendig næringsdrivende).

Sjekker arbeidsgiverbedriften

Bankens sikkerhetstjeneste sjekker selskapet ved hjelp av TIN og OGRN:

på faktumet om konkurs;
beslag av eiendom;
betaling av skatter;
innskudd til Pensjonskassen og annen bakgrunn.

Det er mulig å ringe lederen eller regnskapsavdelingen for å sjekke nøyaktigheten av informasjonen.

Kausjon og kausjon

Det kan du, men for å være garantert å motta en stor sum til redusert rente, anbefaler eksperter å verve støtte fra en nær slektning. Kausjonisten må være ansatt og solvent, han gjennomgår samme verifisering som låntakeren selv:

2-NDFL-sertifikater;
sted og lengde på arbeidet;
kvaliteten på kreditthistorikk, etc.

Verifikasjonsprosedyren vil ta lengre tid, men lånevilkårene vil være gunstigere.

Sjekker med flere kilder

I tillegg til standardprosedyrer, utfører långivere tilleggsaktiviteter:

kriminell bakgrunnssjekk;
åpne tvangsfullbyrdelsessaker i Føderal tjeneste namsmenn;
kontroll ved hjelp av spesielle databaser: "Anti-samler", "Debitorer", etc.;
rettsavgjørelser, ubetalte trafikkpolitibøter, gjeld offentlige tjenester etc.

I søknadsskjemaet oppgir søkeren antall nærstående eller andre kontaktpersoner. En kredittinstitusjon har rett til å ringe et hvilket som helst nummer og stille spørsmål om låntakeren. Vi anbefaler deg å varsle omgivelsene dine på forhånd om mulige anrop. Hvis ikke-eksisterende (utilgjengelige) nummer oppgis, vil søknaden bli avvist.

For at undersøkelsen skal fungere, må du aktivere JavaScript i nettleserinnstillingene.

For å redusere risikoterskelen krever bankene ofte et 2-NDFL-sertifikat fra sine låntakere.

Kjære lesere! Artikkelen snakker om typiske måter å løse juridiske problemer på, men hver sak er individuell. Hvis du vil vite hvordan løse akkurat problemet ditt- ta kontakt med en konsulent:

SØKNADER OG SAMTALER GODTES 24/7 og 7 dager i uken.

Det er raskt og GRATIS!

Men selv i dette tilfellet bruker de forskjellige måter kontrollere dokumenter levert av klienter.

Generell informasjon

Et av de nødvendige dokumentene gitt til banken for å få et kredittlån er.

Det bekrefter inntekt individuell. Forkortelsen NDFL står for "personlig inntektsskatt".

Men veldig ofte betaler mange arbeidsgivere sine ansatte "grå" lønn, som personlig inntektsskatt følgelig ikke blir betalt til budsjettet.

De fleste potensielle låntakere i en slik situasjon ser bare den eneste måtenå løse dette problemet er å forfalske sertifikatet gitt til banken.

Dermed prøver klienten å lure kredittkomiteen og SEB ved å overbevise dem om deres soliditet.

Hvorfor er dette nødvendig?

Bankene prøver på sin side på ulike måter å beskytte seg mot denne typen skruppelløse kunder.

Det er mange forskjellige måter å gjøre dette på:

vurdering av dokumentets utseende;
et anrop til stedet der sertifikatet ble utstedt;
sjekke mot ulike databaser;
verifisering gjennom pensjonskassen.

Banken ønsker å verifisere nøyaktigheten av sertifikatet i skjema 2-NDFL av følgende grunn:

Beskytt deg mot ulike typer risiko forbundet med mulig insolvens av klienten.
Unngå å gi penger til en svindler som ikke har til hensikt å returnere dem.

Attest 2-NDFL inneholder all informasjon om inntekt for hele siste rapporteringsperiode. Dette gjør at banken kan vurdere låntakerens soliditet og sørge for at kunden vil foreta alle betalinger i henhold til tidsplanen.

Et ekte sertifikat ved hjelp av dette skjemaet lar deg også overbevise om at personen som sender det ikke er en bedrager og har en stabil, fast jobb.

Bekreftelsen mislyktes

Kredittspesialisten og andre bankansatte sjekker alle dokumenter så nøye som mulig for forfalskning.

Konsekvensene av deteksjon kan være svært forskjellige, alt avhenger av banken selv, låntakeren og beløpets størrelse.

Det er mange mulige scenarier:

banken går til retten og svindleren kan bli tiltalt for (offisiell forfalskning) og (forfalskning av skjemaer og segl);
den potensielle låntakeren selv vil bli inkludert i bankens stoppliste;
lånet vil bli nektet.

Det mest ubehagelige resultatet for en klient som bestemmer seg for å forfalske et sertifikat er det faktum at banken kontakter politiet eller umiddelbart går til retten.

Det er hyppige tilfeller i rettspraksis, når, i henhold til denne artikkelen, borgere som på noen måte var involvert i å forfalske 2-NDFL-sertifikater eller direkte involvert i produksjonen deres, fikk reelle fengselsstraff.

Du kan også motta en ganske alvorlig bot, hvis beløp utgjør flere tusen rubler. Banken svartelister svindleren som oppdager seg selv. Den består av de kundene som utstedelse av kredittlån uansett er utelukket for.

Derfor, hvis en falsk 2-NDFL blir oppdaget, vil forfalskeren måtte glemme å få et lån fra en hvilken som helst bank i flere år - siden slike kommersielle strukturer har en tendens til å utveksle databaser av denne typen.

Kredittutvalget vil selvsagt nekte en potensiell låntaker å motta lån. Siden tilstedeværelsen av en forfalsket 2-personlig inntektsskatt umiddelbart indikerer klientens upålitelighet og hans tendens til å begå svindel.

Før du forfalsker et sertifikat av denne typen, bør du derfor veie alt nøye – konsekvensene kan være svært alvorlige, inkludert å få en fengselsstraff.

Hvordan sjekker banker 2-NDFL?

Banker bekrefter ektheten til 2-NDFL-sertifikater på forskjellige måter. Kredittutvalget har spesialister som er godt bevandret i regnskap og revisjon.

Det finnes også spesielle programmer tilgjengelig som brukes til å kompilere denne typen dokumenter - de gjør det også mulig å oppdage et forfalsket dokument.

For en tid siden kunne mange banker behandle potensielle låntakere gjennom offentlige etater (uoffisielt).

Utseende

Sertifikatet i form 2-NDFL har en standard utseende, må utformingen utføres i henhold til prøven.

Hvis det er selv de minste avvik, er dette en alvorlig grunn til å mistenke bankklienten for svindel.

Det første banken legger merke til når de sjekker et sertifikat av denne typen er:

Tilgjengelighet av skattefradrag for lønn på mindre enn 20 tusen rubler. (mange glemmer å fjerne den).
Riktig utfylling av kolonnene med fradragskoder (inkompetente mennesker forvirrer dem ganske ofte);
Beløp for standard og sosiale fradrag (de er faste og strengt fastsatte);
Match skatteagentens TIN og TIN som er angitt i pressen.

Tilstedeværelsen av feil av denne typen er ennå ikke en grunn til å vurdere sertifikatet som falskt. Siden slike defekter kan oppstå av forskjellige årsaker:

inkompetanse til regnskapsføreren;
programvarefeil.

Det er derfor banken kan kreve en ny 2-NDFL eller be den potensielle låntakeren om å forklare årsakene til de eksisterende inkonsekvensene.

Slike mangler er uansett ikke kritiske. Men kredittspesialister kan til og med nekte et lån basert på dem, med tanke på at klienten er upålitelig.

Også spesialister som sjekker riktigheten av å fylle ut 2-NDFL-sertifikatet, følger nøye med på signaturer. Dette dokumentet må kun signeres av den som er ansvarlig for utarbeidelsen.

Selve signaturen må være godt synlig og vises i kolonnen "skatteagent (signatur)". Det er uakseptabelt at selve signaturen er dekket med seglavtrykk, dette er i strid med reglene for utstedelse av slike sertifikater.

Det er viktig for banken at forseglingen er godt synlig. Det skal være på det angitte stedet - i nedre venstre hjørne av skjemaet (M.P.).

Hvis skatteagenten er en individuell gründer, er hans egne personopplysninger angitt i feltet kalt "Skatteagent (fullt navn)".

Dokumentet kan også signeres av enhver person som ikke er hovedregnskapsfører eller leder, men som for tiden utfører pliktene til en av dem.

I dette tilfellet må sertifikatet legges ved, ellers kan banken vurdere det som fiktivt eller ikke ta det i betraktning ved aksept av dokumenter.

Ring til arbeidsstedet

En annen vanlig måte for banker å sjekke nøyaktigheten til et sertifikat i Form 2-NDFL er å ringe arbeidsstedet ditt.

Dette praktiseres ganske ofte og er ofte en utmerket måte å kontrollere nøyaktigheten av dataene som er oppgitt og forsikre seg om at klienten ikke er en bedrager og faktisk har et fast arbeidssted.

Du kan forsikre deg om at banken sjekker 2-NDFL ganske enkelt - du trenger bare å spørre om å motta anrop på arbeidsplassen din.

I dag tilbyr mange selskaper tjenester spesifikt for de som er engasjert i forfalskning og delvis forfalskning av 2-NDFL-sertifikater.

Essensen av tjenesten er at denne typen organisasjon svarer på bankens samtaler. Og når en ansatt spør om en potensiell låntaker jobber i selskapet, får han et positivt svar i andre enden av linja.

Sjekker mot Federal Tax Service-databasen

I dag skattetilsynet og andre myndigheter statsmakt Det er forbudt å overføre personopplysninger om borgere til tredjeparter (uansett hvem som ber om det).

Men banken har en helt lovlig måte å sjekke 2-NDFL-sertifikatet for forfalskning. For å gjøre dette trenger du bare å besøke den offisielle nettsiden til Federal Tax Service.

På hovedsiden til dette nettstedet kan du veldig enkelt og raskt få all pålitelig informasjon om juridisk enhet, å vite:

OGRN;
Navn.

Disse dataene er vanligvis ganske nok til å bli kjent med all nødvendig informasjon om representanten for inntektsattesten.

Informasjonen som mottas vil ha en pålitelighet nær 100 %. Det samme gjelder for individuelle gründere, KFK.

For å få all informasjon om denne typen person, er det nok å angi enten OGRNIP/TIN, eller personopplysninger (fullt navn) og bostedsregion i de aktuelle feltene. I dag viker ikke bankene unna noen måte å sjekke sine potensielle låntakere.

Spesielt hvis beløpet er stort nok - for boliglån (for) og billån, forretningslån (uansett størrelse).

Gjennom en pensjonskasse

En annen måte å bestemme påliteligheten til informasjonen som vises i sertifikatet på skjema 2-NDFL, er å sende en forespørsel til pensjonskassen.

Men ikke alle banker kan utføre en sjekk av denne typen, men bare de som er direkte knyttet til staten.

Slike finansielle strukturer inkluderer:

Sberbank i Russland;
Rosselkhoz.

Dersom du tar opp lån i en av disse bankene, bør du unngå å forfalske et sertifikat i skjema 2-NDFL.

Siden disse finansielle strukturene har rett til å sjekke sine kunder direkte gjennom pensjonskassen. Og når de kjenner kundens TIN, kan de be om data om alle overføringer fra den potensielle låntakerens arbeidsgiver.

Dersom informasjonen ikke finnes, eller sertifikatet inneholder feil TIN, vil banken mest sannsynlig nekte å utstede et lån. I tillegg er det en mulighet for at hans representanter vil varsle rettshåndhevende byråer.

Mange kommersielle strukturer som ikke er knyttet til staten og utsteder lån kan imidlertid ikke verifisere klienten gjennom pensjonskassen.

Banker som sjekker 2-NDFL er et normalt fenomen; alle lignende organisasjoner gjør dette. Dette er grunnen til at du må tenke deg om to ganger før du sender inn et falskt dokument.

Banksikkerhetstjenestearbeid

Hver bank har en økonomisk sikkerhetstjeneste. Det er hun, sammen med kredittutvalget, som sjekker potensielle låntakere som sender inn en pakke med dokumenter og en søknad om lån.

Boliglån utvikler seg hvert år, men ikke alle kan få ønsket lån og kjøpe leilighet. Banken studerer og vurderer alle som søkte lån ut fra en rekke kriterier. For å få boliglån må du være verdig og troverdig i bankens øyne.

Hvis du vet hvordan bankene sjekker en låntaker før du utsteder et boliglån, kan du gjøre det riktige inntrykket på låneinstitusjonen.

Hva er scoring og hvordan påvirker det utstedelsen av et boliglån?

Det første banken mottar er en søknad. Det er urealistisk å manuelt sjekke søknader på grunn av det store antallet personer som ønsker å få boliglån for å kjøpe leilighet i nybygg eller på annenhåndsmarkedet.

Hele utvalget av søknader behandles automatisk - denne prosessen kalles scoring (underwriting). Hver bank har sin egen metodikk, men poenget er å spare tid for bankansatte og luke ut upålitelige låntakere. Søknader vurderes ut fra en rekke kriterier. Evalueringssystemet fungerer slik at selv den bankmedarbeider ikke vet årsaken til avslag eller godkjenning.

Hvordan sjekker banken dokumenter ved utstedelse av boliglån?

La oss nå se på hvordan bankene sjekker en boliglåntaker på neste trinn.

Hvis søknaden godkjennes av systemet, leverer låntakeren en pakke med dokumenter. Det er viktig ikke bare å finne ut klientens soliditet, men også autentisiteten til papirene. Spesialister vil sammenligne informasjon med hverandre, kontakte offentlige etater og ringe for eksempel til en arbeidsgiver.

Spesielt kan banken be om opplysninger fra migrasjonstjenesten, skattetjenesten og namsmannen. Takket være dem kan du sjekke nøyaktigheten av passdata, TIN, tilstedeværelsen av bøter og tvangsfullbyrdelse.

Hvorfor er det så viktig å overvåke kreditthistorikken din?

Det er også en rekke forhold som er knyttet til låntakerens omdømme. For å danne den mest komplette oppfatningen om klienten, bruker banken tilleggskilder. Etter å ha studert dem, må kredittinstitusjonen være sikker på at låntakeren ikke vil utsette betalinger og betale i sin helhet.

Disse ytterligere informasjonskildene om deg vil være:

kreditthistorie;
sosiale medier data;
opplysninger om strafferegisteret.

Kreditthistorien er av størst interesse. Hvordan sjekker bankene en låntakers kreditthistorikk? Du kan be om det uten kundens viten. Den lagrer data:

om antall lån;
om rettidig betaling eller sen betaling;
om godkjenning eller avslag på å godkjenne lån;
om de som ba om historien din.

Historien avgjør direkte om du skal få boliglån eller ikke. Samtidig, dersom du aldri har hatt lån, vil ikke banken kunne klassifisere deg som en ønskelig låntaker. Noen ganger er det bedre å begynne å bygge kreditthistorien din tidlig.

Hvordan vil bankene screene låntakere via sosiale medier i fremtiden?

Fremgangen står ikke stille. Metodene for hvordan banksikkerhet sjekker låntakere blir stadig forbedret. Banker er interessert i å få maksimal informasjon om deg fra alle kilder, inkludert sosiale nettverk. I dag må du på din boliglånssøknad bekrefte at du samtykker til dette. Analysen av aktiviteten din på sosiale nettverk utføres også av en maskin, så du vil ikke vite de sanne årsakene til avslaget.

Dine likes og delinger kan si mye om deg. For eksempel planla Sberbank of Russia allerede i 2018 å evaluere "likes" på sosiale nettverk. På den ene siden deltar frivillige i slike prosjekter. På den annen side er det ingenting som hindrer bankene i å bruke sine mekanismer uten samtykke fra låntakeren.

Psykologisk scoring vil vinne popularitet. Basert på atferdsteksten vurderer banken integriteten og påliteligheten til den potensielle låntakeren. Denne modellen brukes for eksempel av Sovcombank ved utstedelse av avdragskort. I fremtiden kan mekanismen bli brukt til boliglån. Det kreves samtykke fra klienten for å delta. Men hvis du nekter, har banken all rett til å nekte deg et lån.