La vittoria della Banca Centrale nell'Ugra è un fallimento per il sistema bancario russo. Il crollo della Yugra Bank: per cosa è nota e perché ha problemi La situazione della Yugra Bank

Non ci stancheremo di ripetere che i clienti delle banche in Russia incontreranno problemi più di una volta, poiché non è chiaro il motivo per cui le persone continuano a conservare i propri soldi nelle banche russe. O meglio, ne comprendiamo il motivo, ma per qualche motivo l'essenza della crisi bancaria raggiunge lentamente o non raggiunge affatto la persona media.

Nel caso delle persone giuridiche e degli imprenditori in termini di partnership con le banche nello svolgimento degli affari, questa è una storia a parte che non consideriamo quando parliamo di comprendere l'intera situazione del Paese. Ma nel caso dei singoli individui è proprio questo l'equivoco, perché ancora una volta lo abbiamo fatto, ma sembra che non tutti lo leggano. Ma invano.

Inoltre, è necessario comprendere che le banche in Russia sono un vicolo cieco, soprattutto per un normale depositante. Per le persone giuridiche e coloro che operano nel mondo degli affari, le banche potrebbero essere necessarie in futuro, ma per un normale "fisico" è importante in questo momento cercare un modo più redditizio e redditizio per aumentare e accumulare il proprio capitale.

E speriamo che il fallimento della Banca Ugra te lo faccia capire completamente. Anche se, ancora una volta, è strano che tu non abbia ancora capito nulla del mercato bancario nel suo insieme. Ma ovviamente potremmo sbagliarci. E se conosci la situazione meglio di noi, scrivi un commento sotto l’articolo a riguardo, se non ti dispiace.

Banca "Ugra ultime novità Oggi

Secondo gli ultimi dati, dal 10 luglio 2017, la Banca Centrale della Federazione Russa ha introdotto un'amministrazione temporanea nella Yugra Bank a causa dell'instabilità della situazione finanziaria della banca stessa per un periodo di 6 mesi. Cosa significa questo per il cliente medio (depositante)?

La situazione, ovviamente, è standard e in questi casi possiamo subito dire che nel 99% dei casi, dopo l'introduzione dell'amministrazione provvisoria, alla banca viene revocata la licenza e cessa la sua attività. Questo ulteriore sviluppo della situazione presso la Yugra Bank può essere confermato da altri casi che si sono già verificati nella pratica con le banche russe.

Ad esempio, la situazione si è sviluppata anche con la nota, non meno grande, banca Ugra, Banca russa— Tatfondbank, quando all'inizio ci sono stati problemi con il servizio clienti, poi la Banca Centrale ha introdotto un'amministrazione temporanea e imposto una moratoria, e poi la banca è crollata completamente e ha perso la licenza.

Problemi della Banca Ugra oggi

E i problemi oggi alla Ugra Bank sono i seguenti.

Per la banca stessa, il problema è che la banca non è riuscita a far fronte al forte deflusso di capitale che le persone giuridiche detenevano nella banca.

Secondo il direttore del dipartimento di vigilanza bancaria della Banca Centrale, Anna Orlenko, al 1° giugno i fondi delle persone giuridiche della banca ammontavano a 47 miliardi di rubli, e un mese dopo, al 1° luglio, il saldo ammontava solo a 2,2 miliardi di rubli.

E, naturalmente, l'importo residuo non è sufficiente affinché la banca continui a funzionare normalmente.

Inoltre, tale deflusso di capitali dal patrimonio della banca costituisce una grave violazione dei requisiti della Banca Centrale della Federazione Russa, il che, in definitiva, costituisce un ulteriore problema per la banca stessa. E la Banca Centrale della Federazione Russa è stata costretta ad adottare misure nella situazione che si è creata.

Inoltre, la Banca Centrale della Federazione Russa sospettava che la direzione della Banca Ugra avesse commesso transazioni dubbie tra persone giuridiche (società) per un valore di miliardi di dollari, che a volte ammontavano a diverse centinaia di miliardi di rubli, il che costituisce anche una grave violazione nel settore bancario , il cui scopo principale è nascondere i problemi finanziari sorti nella banca.

Per i depositanti e gli imprenditori, il problema è che dopo che è stata imposta una moratoria per soddisfare le pretese dei creditori della Banca Ugra, il denaro dei depositanti depositato in banca è già soggetto a un evento assicurato, naturalmente, con pagamenti successivi non superiori a 1,4 milioni di rubli a persona e tutto il resto può essere considerato denaro mancante, che nessuno restituirà al cliente della banca.

Quanti soldi perderanno i depositanti nella UGRA Bank?

Secondo stime approssimative, poco più di 10 miliardi di rubli non verranno restituiti ai depositanti perché l'importo si è rivelato superiore alla "assicurazione" di 1,4 milioni di rubli. Immagina solo questa quantità gigantesca.

Quando inizieranno i pagamenti ai depositanti della Yugra Bank?

I pagamenti inizieranno ad essere effettuati entro e non oltre due settimane dalla data di introduzione della moratoria presso la Banca Ugra.

Quale banca pagherà i soldi dai depositi e dai conti secondo il registro dei depositanti lo sapremo più tardi. COSÌ:

- Il 17 luglio nelle news della DIA si potrà sapere quale banca sarà disponibile a ricevere l'indennizzo assicurativo.

- Il 21 luglio verrà resa nota la filiale specifica di questa banca.

E dal 24 luglio inizieranno da soli pagamenti in contanti, secondo il registro dei depositanti della Banca Ugra.

Per riferimento:

Il volume totale dei depositi presso la Banca Ugra al 10 luglio ammontava a 185 miliardi di rubli! Il volume dei risarcimenti assicurativi della DIA ammonta a 169,2 miliardi di rubli.

Attenzione: dove sono finiti i 15,8 miliardi di rubli?

E, molto probabilmente, tu, ovviamente, hai capito dove sono andati. E molto probabilmente la versione corretta sarà questa: i banchieri l’hanno rubato.

La Banca Ugra revocherà la sua licenza nel 2017? È probabile che alla Banca Ugra venga revocata la licenza. Cosa accadrà alla Banca Ugra?

Secondo le nostre stime, la probabilità di revoca della licenza e di fallimento della Banca Ugra è stimata al 99%. Perché? Spieghiamo.

La Banca Ugra è, o si potrebbe dire, è già stata inclusa tra le prime 30 banche più grandi della Russia in termini di patrimonio netto e, per essere più precisi, si colloca al 29° posto. Cosa significa?

Ciò significa che in ogni caso salvare la banca non è vantaggioso per nessuno, poiché banche così grandi hanno bisogno di molti soldi. Ed è improbabile che se ne trovino nelle grandi quantità necessarie per il salvataggio.

Immagina, grosso modo, di avere 100 miliardi di rubli. E in questo caso, è più facile ricapitalizzare semplicemente (aumentare e rafforzare le attività interne) qualche altra banca esistente prima che sorgano problemi, naturalmente, dopo una valutazione competente delle attività esistenti, piuttosto che salvarne una già problematica. Questo è il punto principale.

Questa idea è ora compresa anche dai vertici della Banca Centrale della Federazione Russa e della DIA. Ma prima che sbagliassero, hanno salvato attivamente le banche dalla bancarotta (disinfettate), si potrebbe anche dire, quasi tutti coloro che non erano troppo pigri.

Al giorno d’oggi, un simile approccio ai problemi delle banche del paese non è più riscontrabile su larga scala. Se verranno sanificate, saranno solo le banche di piccole e medie dimensioni. Puoi praticamente dimenticarti di salvare le grandi banche, se non con le prime 100, assolutamente nel caso delle prime 50.

Un'altra prova dell'elevata probabilità di revoca della licenza è che la direzione della Banca Ugra, molto prima dell'avvento della supervisione da parte della Banca Centrale della Federazione Russa, ha chiuso gli uffici esistenti in alcune città. Ciò è stato affermato più volte dai clienti delle banche su Internet e in vari forum.

Vale la pena considerare che gli uffici sono stati chiusi completamente e non si è parlato di ripristino di ulteriori attività.

E, infine, la principale conferma dell'ulteriore possibile revoca della licenza e del fallimento della Banca Ugra è che, come già detto all'inizio dell'articolo, nella banca è stata introdotta un'amministrazione temporanea per un certo periodo, che di per sé indica che, secondo la pratica bancaria, in questi casi la licenza delle banche viene successivamente revocata dalla Banca Centrale della Federazione Russa e nel 99% dei casi.

Un avvertimento per i clienti di tutte le banche. Cosa dovrebbero fare i depositanti bancari in Russia?

In considerazione dell'ulteriore incertezza sulla ridistribuzione bancaria dell'intero mercato, e questa è proprio una ridistribuzione e nient'altro, consigliamo a tutti coloro che in un modo o nell'altro sono in contatto con le banche, come depositanti o come partner, iniziare subito a pensare con la propria testa e a risparmiare il capitale accumulato. E se non lo fai, potresti dover affrontare problemi imprevisti in futuro.

Sì, puoi continuare a tenere i soldi nelle banche. Ma consigliamo di trattenere non più di 1 - 1,2 milioni di rubli per ciascuna banca, lasciando il resto dello sconto di 200 - 400 mila rubli per l'accumulo di interessi sui depositi, che in totale sarà importo dell'assicurazione 1,4 milioni di rubli per ciascuna banca in cui hai effettuato uno o più depositi in totale.

Puoi trovare informazioni più dettagliate su come, dove e cosa investire il denaro per aumentarlo, nonché quali strumenti di investimento utilizzare, sul nostro sito web.

E ricorda che tenere i tuoi risparmi solo nelle banche lo è depositi aperti- questo è di per sé sbagliato e non corrisponde all'approccio competente agli affari di un investitore intelligente, poiché ce ne sono altri di cui potresti non sapere ancora, poiché non li hai studiati. E il possibile fallimento di Ugra Bank è proprio il caso in cui è tempo che tu li studi tu stesso per il futuro.

Secondo la selezione competitiva, sono diventate note le banche agenti che pagheranno un risarcimento assicurativo ai depositanti e singoli imprenditori Banca Yugra. Erano 5 banche:

- JSC Rosselkhozbank

- PJSC Banca Uralsib

- PJSCVTB24

PJSC Cassa Cassa

L'accettazione delle domande presso queste banche agenti inizierà un po' più tardi, entro una settimana (più vicino al 24 luglio).

Affinché il depositante possa ricevere il rimborso, la banca tramite deve presentare:

- Documento d'identità (passaporto)

Una domanda compilata per il pagamento dell'indennizzo nella forma stabilita dalla banca, il cui modulo può essere ottenuto presso le filiali delle banche sopra indicate.

Di più informazioni dettagliate poco dopo si conosceranno azioni specifiche, elenchi di banche per indirizzo, elenchi di depositanti per nome, che forniranno informazioni su quale filiale specifica il depositante dovrà contattare.

Quindi, tieni d'occhio l'ulteriore situazione: tutti i dettagli diventeranno noti entro una settimana, e fai attenzione anche a coloro che forniscono informazioni false e cercano di ingannarti (questo è un avvertimento per ogni evenienza). Pertanto, in ogni caso, collabora direttamente solo con le filiali bancarie ufficiali.

Il 19 luglio 2017 si è appreso che ora ogni depositante della Banca Ugra può trovare la banca agente, ovvero la sua filiale (filiale) specifica dove è possibile ricevere un risarcimento assicurativo.

Per scoprire l'indirizzo specifico della tua banca agente, devi solo utilizzare il servizio online - "Trova la tua banca agente", in base ai risultati del quale riceverai l'indirizzo della filiale bancaria, alla quale dovrai contattare per i pagamenti .

Vai al servizio online all'indirizzo:

https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/yugra/

Inserisci i tuoi dati e ricevi le informazioni necessarie.

Notiamo inoltre che sarà possibile iniziare a ricevere pagamenti dalle banche agenti ai depositanti della Banca Ugra già dal 20 luglio 2017.

Banca Ugra e Procura generale: qual è il punto?

Come sapete, sulla questione dell'introduzione dell'amministrazione temporanea nella Banca Yugra da parte della Banca Centrale della Federazione Russa è intervenuta la Procura generale della Federazione Russa.

Tuttavia, dall’esterno sembra che “un carlino stia cercando di arrampicarsi su un elefante”. È chiaro chi è il “carlino” in questa situazione e chi è l’“elefante”, naturalmente, nel quadro del mercato bancario.

Cioè, né dal lato legale, né da nessun altro lato, anche se l'intera situazione con la Banca Ugra continua a passare attraverso i tribunali, nessuno ne trarrà beneficio.

La Procura Generale della Federazione Russa non otterrà nulla in tribunale, poiché la Banca Centrale della Federazione Russa, secondo i fatti e la sua più profonda competenza in materia bancaria, sarà in grado di dimostrare la correttezza delle sue azioni. E i clienti della banca, in ogni caso, anche se la Procura Generale della Federazione Russa dovesse dimostrare qualcosa in tribunale, rimarranno con i propri, poiché la procedura per i pagamenti assicurativi è già stata avviata ed è in pieno svolgimento.

Allo stesso tempo, vale la pena capire che le possibilità di contenzioso stesso, nonostante tutte le conversazioni e i disaccordi, sono molto piccole, si potrebbe addirittura dire trascurabili. Ciò significa che l'intera storia con Ugra Bank finirà secondo lo scenario standard, il cui risultato sarà un'altra revoca della licenza con una probabilità del 99% su 100, cosa che avverrà, ovviamente, non rapidamente, ma nel corso i prossimi mesi.

Naturalmente, l'intervento della Procura Generale della Federazione Russa nel settore bancario dovrebbe avvantaggiare soprattutto i depositanti e i clienti delle banche. Tuttavia, il beneficio verrà percepito solo nei casi in cui la banca sia effettivamente finanziariamente stabile. Cioè, se una banca si trova davvero in difficoltà finanziarie, nessuna Procura generale della Federazione Russa la aiuterà a evitare la revoca della licenza.

Inoltre, è necessario comprendere che per poter risolvere con successo i compiti assegnati specificamente nel settore bancario, è necessario creare un determinato quadro giuridico e poteri più ampi per la stessa Procura generale della Federazione Russa.

Ma il fatto è che al momento il quadro giuridico e i poteri sono minimi, molto limitati e praticamente non creati affinché la Procura Generale possa influenzare direttamente il settore bancario e, prima di tutto, la Banca Centrale della Federazione Russa si.

Quindi è davvero necessario l'intervento della Procura Generale della Federazione Russa nel settore bancario?

È necessario ammettere chiaramente a se stessi che sì, sono necessari, ma non in situazioni in cui in una banca è già stata introdotta un'amministrazione temporanea e sono già in corso eventuali azioni in relazione alla banca problematica, questa è la prima cosa da notare .

E in secondo luogo, è tutta una questione di formato dell'intervento, secondo il quale sarebbe bello che la Procura Generale della Federazione Russa avesse poteri di supervisione sulla Banca Centrale della Federazione Russa, in modo che sia possibile, ancor prima dell’avvio della procedura per i pagamenti dei sinistri assicurati e dell’introduzione delle amministrazioni provvisorie nelle banche in difficoltà, di sospendere per altro tempo l’azione della stessa Autorità di Vigilanza fasi iniziali sviluppo degli eventi, perché, come si suol dire, non puoi saltare su un treno che corre mentre è in movimento.

Ciò significa che tutte le decisioni chiave devono essere prese prima a livello di vigilanza, cosa che non è stata osservata dalla Procura generale della Federazione Russa in relazione alla situazione con la Banca Yugra.

Pertanto, è necessario comprendere che il ruolo della Procura Generale della Federazione Russa nella sfera di influenza sul mercato bancario russo si svolge solo a determinate e, soprattutto, condizioni già create per questo.

E se non ci sono le condizioni per un’influenza diretta sul mercato bancario e non sono state create, allora la Procura Generale ha possibilità minime di influenzare le decisioni della Banca Centrale della Federazione Russa in relazione alle banche.

Ultime notizie su Ugra Bank per ex clienti

Come avevamo previsto in precedenza, la licenza bancaria della Banca di Yugra è stata revocata dalla Banca Centrale della Federazione Russa il 28 luglio 2017.

Cioè, la Yugra Bank non esiste più in Russia.

All'inizio di luglio la banca figurava tra le prime 30 banche più grandi della Russia, sia in termini di capitale che di depositi attratti individui, il che suggerisce che un gran numero di cittadini del paese hanno riscontrato alcuni problemi e alcuni hanno addirittura perso parte dei propri risparmi.

E poiché ogni giorno in Russia operano più di 500 banche in più, quando in realtà non ci sono più di 50-100 banche con patrimonio netto, allora tu, come cliente di questa o quella banca, sii preparato al fatto che la revoca di Le licenze delle banche in Russia dureranno per più di un anno, almeno nel 2018-2019 di sicuro, e in futuro ora preparatevi a revocare la licenza della banca.

Cioè, devi capire chiaramente che devi prepararti in anticipo e intraprendere determinate azioni per preservare il tuo capitale, è meglio farlo adesso e anche cercare nuove fonti per aumentare il tuo Soldi, se, ovviamente, ne hai bisogno.

La Banca Yugra ha intentato una causa contro la decisione della Banca Centrale della Federazione Russa di revocare la licenza

L'ex presidente del consiglio di amministrazione della Yugra Bank Dmitry Shilyaev ha intentato una causa Tribunale arbitrale Mosca per il fatto che considera la revoca della licenza dala banca non è valida. IN dichiarazione di reclamo ha indicato che non vi erano motivi per revocare la licenza bancaria.

Inoltre questa dichiarazione Shilyaev sottolinea inoltre che “la banca ha perso completamente il suo capitale a causa della modifica dei dati da parte dell'amministrazione provvisoriabilancio sulla base di atti amministrativi”, che di fatto contraddice la legislazione sui documenti contabili e regolamentari della Banca Centrale della Federazione Russa.

Non è stata specificata la data per l'esame della domanda, tuttavia l'udienza preliminare della causa è fissata entro 5 giorni dalla data di ricevimento della domandain tribunale, cioè la data sarà annunciata presto.

Inoltre, il 19 settembre 2017, la Banca Centrale della Federazione Russa e la banca si incontreranno in tribunale per chiarire le circostanze dell'introduzione di una moratoria sul soddisfacimento dei crediti.

In precedenza, la Banca Ugra, attraverso l'arbitrato, aveva già tentato di riconoscere illegali le decisioni e le azioni della Banca Centrale; ciò è stato fatto anche primarevoca della licenza - 24 luglio 2017 durante il periodo di amministrazione temporanea presso la banca, ma alla fine la Banca Centrale della Federazione Russa ha comunque deciso di revocare la licenza della banca.

Diritto d'autore sull'illustrazione Svetlana Kholyavchuk/Tass Didascalia dell'immagine L'azionista di controllo della Banca Ugra è un misterioso originario della Bielorussia, Alexey Khotin

La Banca Centrale ha introdotto un'amministrazione temporanea presso la Banca Yugra, che è una delle venti banche russe più grandi in termini di dimensioni dei depositi attratti dalla popolazione. L'autorità di regolamentazione ha stimato l'importo dei depositi a 180 miliardi di rubli. Questo è il più grande evento assicurativo nella storia delle banche russe.

Lunedì la Banca Centrale russa ha dichiarato di aver scoperto segni di ritiro di asset, frodi sui depositi e rapporti inaffidabili presso la Yugra Bank, controllata dall'uomo d'affari timido Alexei Khotin.

L'introduzione dell'amministrazione provvisoria per sei mesi comporta la sospensione dei poteri degli azionisti e del management della banca.

Tipicamente, i compiti dell’amministrazione provvisoria includono la valutazione del “buco” nel capitale della banca, cioè la differenza tra le attività e le passività della banca. La pratica dimostra che se la dimensione di questo "buco" risulta essere relativamente piccola, la banca verrà disinfettata. In caso contrario, Ugra potrebbe perdere la licenza.

Oltre all'introduzione dell'amministrazione temporanea, presso la banca è stata introdotta una moratoria sugli accordi con i creditori.

Secondo la legge, la moratoria è un evento assicurato, cioè i depositanti potranno rivolgersi alla DIA per ricevere i pagamenti già a luglio. L'importo massimo del risarcimento assicurativo è di 1,4 milioni di rubli.

"Il volume dei depositi è di oltre 180 miliardi di rubli, la maggior parte di questi depositi sono assicurati - dal 1 giugno quasi 170 miliardi di rubli di depositi erano assicurati, cioè rientrano nel sistema di assicurazione dei depositi", ha affermato il vicepresidente della Centrale La banca Vasily Pozdyshev ha detto ai giornalisti.

Non si sono mai verificati pagamenti del genere nella storia della DIA. Il servizio russo della BBC racconta per cosa è famosa la Kholina Bank e come è arrivata sull'orlo del collasso.

Cosa si sa di "Yugr"e"

una delle più grandi banche russe

Secondo i dati di banki.ru, Ugra è al 30° posto in Russia in termini di patrimonio. La banca si è classificata al 16° posto in termini di dimensione dei prestiti: il portafoglio prestiti di Ugra ammontava a 262 miliardi di rubli a maggio 2017.

uno degli attori più attivi nel mercato dei depositi

La banca deteneva quasi 182 miliardi di rubli di depositi di privati: questo è il 15 ° posto in Russia in termini di volume dei depositi delle famiglie.

IN l'anno scorso La banca ha attirato attivamente depositi. Ad esempio, nel 2015, i depositi delle famiglie a Ugra sono aumentati del 137%. Per fare un confronto, nello stesso periodo, i depositi dei privati di Sberbank sono aumentati solo del 29% e VTB del 36%.

L'attività attiva di Ugra nel mercato dei depositi delle famiglie ha attirato l'attenzione della Banca Centrale, perché la banca accetta depositi a tassi superiori a quelli di mercato. Nel mese di marzo la banca ha limitato l'attrazione dei depositi delle famiglie; questa è stata una misura restrittiva da parte della Banca Centrale, ha scritto Vedomosti.

uno dei leader nella crescita aziendale

Dal 2012 al 2017, il capitale autorizzato della banca è cresciuto da 170 milioni di rubli a quasi 13 miliardi di rubli, ha dichiarato il presidente della Yugra Alexey Nefedov in un forum a San Pietroburgo.

"In breve tempo, la banca ha fatto una svolta drammatica. Da piccolo istituto finanziario a Tyumen Megion, una città dove vivono solo 40mila persone, Yugra è diventata una delle 30 maggiori banche russe. Questo è il merito dell'intero team , soprattutto gli azionisti,” - ha detto Nefedov.

la banca ha concesso prestiti agli imprenditori

Più della metà del portafoglio prestiti di Ugra è costituito da prestiti agli azionisti della banca, ha dichiarato il vicepresidente della Banca centrale Pozdyshev, dopo l’introduzione dell’amministrazione temporanea.

"Abbiamo inviato appelli alle forze dell'ordine", ha detto.

La banca ha investito tutti i fondi raccolti in aziende russe in diversi settori dell'economia, ha dichiarato il presidente della Yugra Nefedov.

Ciò che si sa degli azionisti di Ugra

controllandothazionista della banca- L'uomo d'affari bielorusso Alexey Khotin

Alexey Khotin è apparso nell'elenco degli azionisti di Yugra nel gennaio 2016. A quel tempo, come risulta dai documenti della banca, possedeva lo 0,48% delle azioni della banca. Un altro 52,4% delle azioni apparteneva alla società svizzera Radamant Financial AG, di cui Khotin è beneficiario.

Secondo la rivista Forbes, le strutture di Alexey Khotin e di suo padre Yuri Khotin hanno acquistato l'organizzazione finanziaria nel 2012. La rivista stima la fortuna di Alexey Khotin a 950 milioni di dollari. Nella classifica degli uomini d'affari più ricchi del 2017 si colloca al 110° posto.

"Il proprietario della Yugra Bank, Alexey Khotin, intende sostenere la banca fino al completo recupero finanziario - l'importante è che ci venga data questa opportunità", ha detto il presidente della banca Nefedov, le cui parole sono state trasmesse ai giornalisti dal servizio stampa di Ugra.

re del settore immobiliare russo

Alexey e Yuri Khotin sono regolarmente inclusi nella classifica russa degli affittuari di Forbes. Nel 2017, padre e figlio occupavano l'ottavo posto nella lista. Secondo la rivista affittano quasi 1,3 milioni di metri quadrati. m di immobili commerciali e uffici.

Secondo Forbes, il reddito da locazione nel 2016 è stato di 295 milioni di dollari. La rivista scriveva che i Khotin possiedono il complesso commerciale Gorbushkin Dvor, il Four Seasons Hotel vicino alla Piazza Rossa e altri immobili a Mosca.

Ma nell'aprile 2017, l'uomo d'affari Sergei Podlisetsky ha detto a Lenta.ru di essere il proprietario di Gorbushkiny Dvor e Alexey Khotin gli ha prestato solo una parte dei fondi per l'acquisto. Nel giugno di quest'anno, il quotidiano Kommersant ha scritto che Podlisetsky, un amico della famiglia Khotin, ha venduto il centro commerciale al principale proprietario di Pharmstandard, Viktor Kharitonin.

Inoltre, si ritiene che la famiglia Khotin abbia un'attività petrolifera. Le riserve totali di petrolio nei giacimenti sviluppati dalle strutture Khotin sono stimate in 215 milioni di tonnellate (per fare un confronto, Rosneft ha prodotto 203 milioni di tonnellate di petrolio nel 2015).

collegamenti con la Bielorussia

Forbes ha scritto che gli affari della famiglia Khotin hanno acquisito una "scala diversa" dopo che l'ex capo del Ministero degli affari interni della Bielorussia, Vladimir Naumov, caduto in disgrazia, si è trasferito a Mosca.

Secondo le fonti della pubblicazione, in Russia l'ex ministro ha iniziato ad aiutare i suoi connazionali, presumibilmente utilizzando le sue conoscenze. In particolare, scrive la rivista, Khotin conosce bene l'ex capo del Ministero degli affari interni russo ed ex presidente della Duma di Stato Boris Gryzlov.

I media hanno anche riferito che Viktor Lagvinets, socio dell'ex dirigente del presidente della Bielorussia Ivan Titenkov, lavora nelle strutture della famiglia Khotin. Alla fine degli anni '90, Lagvinets fu arrestato con l'accusa di abuso d'ufficio e poi rilasciato.

sponsor della Putin Night Hockey League

Dal 2013, la Ugra Bank è sponsor della Night Hockey League (NHL), un'organizzazione sportiva amatoriale creata nel 2011 su iniziativa di Vladimir Putin (allora era primo ministro).

Putin partecipa regolarmente alle partite della NHL e segna diversi gol in ogni partita.

Non è ancora noto chi sarà il partner della lega al posto dell'Ugra. "La situazione non è ancora chiara, non è stata discussa. Ma la vita non finisce qui, ci sarà un altro partner", ha detto a Interfax il membro del consiglio della NHL Sergei Babinov.

Il direttore generale della lega, Igor Bakhmutov, ha dichiarato alla TASS che i problemi della banca non influenzeranno la sua posizione finanziaria.

evitare la pubblicità

I giornalisti hanno ripetutamente cercato di scoprire che aspetto hanno Alexey e Yuri Khotin, ma non sono in grado di fotografarli. Gli uomini d'affari non compaiono in pubblico.

La Banca di Russia venerdì ha revocato la licenza alla Banca Yugra, che in precedenza aveva introdotto l'amministrazione temporanea. Secondo gli esperti, la Banca Centrale ha così deciso di porre fine alla disputa sulla sorte della banca con la Procura Generale, che ha tentato di protestare contro la decisione della Banca Centrale.

"Yugra", secondo la Banca Centrale, occupa il 29° posto nel sistema bancario russo. La banca ha attirato attivamente i depositi della popolazione: l'Agenzia per l'assicurazione dei depositi (DIA) dovrà pagare un risarcimento di 170 miliardi di rubli. Si tratta di una cifra record per l'intero periodo di pulizia delle banche, portata avanti dal presidente della Banca Centrale Elvira Nabiullina dal 2013.

La Banca Centrale ha stimato il “buco” nel capitale di Ugra, al 22 luglio, a 7,04 miliardi di rubli. Anche se si tratta di una valutazione preliminare, la dimensione finale del “buco” sarà determinata dall'amministrazione temporanea che lavora presso la banca.

L'aggravarsi dei problemi finanziari di Ugra è stato accompagnato da un conflitto tra la Banca Centrale e la Procura Generale. "Questo di per sé è un fenomeno piuttosto raro per il nostro mercato, nonostante negli ultimi anni siano state tolte le licenze a molte banche", ricorda Olga Belenkaya, responsabile del dipartimento di analisi finanziaria di CB Alba Alliance.

Il conflitto tra la Procura generale russa e la Banca centrale russa è iniziato la settimana scorsa. La procura ha contestato l'operato della Banca Centrale, che ha introdotto l'amministrazione provvisoria a Ugra e una moratoria sui pagamenti ai creditori.

Anche la Procura Generale ha chiesto la sospensione pagamenti assicurativi agli investitori. La Banca Centrale e la DIA non hanno ascoltato e hanno iniziato i pagamenti il 20 luglio. La Banca Centrale ha subito inviato obiezioni all'operato della Procura.

Venerdì, annunciando la revoca della licenza di Ugra, la Banca Centrale ha spiegato in dettaglio cosa c’era che non andava nella banca. Una delle principali lamentele è che il modello di business della banca si basava sul finanziamento di progetti associati ai proprietari della banca utilizzando depositi del pubblico.

Il principale proprietario della banca è l'uomo d'affari Alexey Khotin. È un personaggio così non pubblico che i giornalisti non hanno nemmeno una sua fotografia.

La Banca Centrale ha inoltre precisato di aver individuato operazioni simili al ritiro di beni, nonché operazioni di transito discutibili e segnali di distorsione della rendicontazione.

“Nel 2017, la Banca di Russia ha informato la Procura generale sei volte Federazione Russa sui fatti di ritiro dei beni da parte di un istituto di credito e due volte - da Rosfinmonitoring sull'esecuzione di operazioni di transito dubbie da parte della banca", si legge nel comunicato stampa della Banca Centrale sulla revoca della licenza.

La Banca Centrale ha reso noto l'importo del capitale negativo della Banca Ugra, la cui licenza è stata revocata venerdì. Si è scoperto che il 90% del portafoglio prestiti della banca è legato ai progetti imprenditoriali dei suoi proprietari

Il buco nel capitale della Banca Ugra, al 22 luglio, ammontava a meno 7,04 miliardi di rubli. Lo ha riferito alla RBC il servizio stampa della Banca Centrale Russa.

Il volume del capitale negativo è associato a “una significativa sottostima del rischio di credito e una rappresentazione inaffidabile delle transazioni nel reporting”, ha osservato la Banca Centrale, scrive readweb.org. La valutazione finale sarà pubblicata sulla base dei risultati del lavoro dell'amministrazione provvisoria.

Inoltre, l’autorità di regolamentazione ha rilevato che dal 1° luglio quasi il 90% dei prestiti della banca erano stati concessi a mutuatari associati a progetti imprenditoriali dei proprietari di Ugra. Il principale azionista di Ugra è l'uomo d'affari Alexey Khotin.

Dopo aver ricevuto istruzioni dalla Banca Centrale per integrare le riserve, la Banca Ugra ha effettuato operazioni per migliorare la rendicontazione, senza riflettere lo stato reale delle attività. "La banca ha sostituito i mutuatari, ha accettato titoli e immobili non quotati a un costo di compensazione gonfiato", ha affermato l'autorità di regolamentazione in una nota.

Il servizio stampa di Alexey Khotin RBC, a sua volta, ha definito l'informazione secondo cui il 90% dei prestiti è stato concesso a mutuatari associati ai progetti imprenditoriali del proprietario "un altro tentativo di offuscare infondatamente la reputazione dell'azionista e del top management della banca".

"La Banca Ugra ha concesso prestiti a oltre 8.000 clienti legali in tutta la Russia", hanno spiegato i rappresentanti dell'imprenditore, aggiungendo che "nell'interesse dei suoi clienti, la banca ha perseguito una politica conservativa". "Tutti i progetti imprenditoriali sono stati accuratamente controllati per quanto riguarda la possibilità di rimborsare i fondi presi in prestito", ha spiegato il servizio stampa.

La Banca di Russia ha assegnato le funzioni di amministrazione temporanea all'Agenzia per l'assicurazione dei depositi (DIA) al fine di determinare con precisione la posizione finanziaria di Ugra. I risultati del lavoro della DIA hanno mostrato che la banca “ha perso completamente i propri fondi” e che il mantenimento delle misure per prevenire il suo fallimento è stato “inappropriato”, scrive il sito. A questo proposito, la licenza della banca è stata revocata.

Il giorno prima della revoca della licenza, il principale proprietario della banca, Alexei Khotin, ha proposto un piano per la sua riorganizzazione. Ha proposto di garantire gli obblighi di Ugra nei confronti della DIA impegnando il portafoglio prestiti e la sua garanzia personale. Il periodo di rimborso doveva essere di dieci anni.

La Banca Centrale ha definito il piano di Khotin “irrealistico dal punto di vista dei termini, dei volumi e delle fonti di capitalizzazione aggiuntiva proposte dal proprietario”. "Alcune delle sue disposizioni non sono conformi alla legislazione attuale", ha osservato l'autorità di regolamentazione.

Secondo la DIA, fino ad oggi il volume dei pagamenti assicurativi ai depositanti delle banche ammonta a oltre 100 miliardi di rubli.

Venerdì, l'ex capo del consiglio di amministrazione di Yugra, Dmitry Shilyaev, ha definito la decisione della Banca Centrale di revocare la licenza una continuazione della strategia adottata dal regolatore, la cui essenza è accusare la banca di violazioni che non ha commesso .

"L'amministrazione temporanea della DIA, che avrebbe dovuto studiare per sei mesi la situazione finanziaria della banca, già nei primi giorni di lavoro ha distrutto artificialmente il capitale di 30 miliardi della banca, creandovi un buco e, di conseguenza, motivi formali per la revoca della licenza. Eravamo assolutamente pronti per questo. La strategia dei proprietari delle banche è quella di arrivare fino in fondo e difendere Ugra e la sua reputazione davanti a tutti modi accessibili non cambia”, ha detto Shilyaev a RBC.

Il 10 luglio la Banca Centrale ha introdotto un'amministrazione temporanea nella banca nella persona dell'Agenzia per l'assicurazione dei depositi (DIA), stabilendo contemporaneamente una moratoria per soddisfare le richieste dei creditori dell'Ugra.

La decisione della Banca Centrale ha provocato la protesta della Procura Generale che ha contestato le ordinanze dell'autorità di regolamentazione definendole infondate, sottolineando che il pagamento da parte della DIA dell'indennizzo dovuto ai depositanti delle banche causerebbe gravi danni al bilancio federale.

Nonostante ciò, le banche agenti della DIA hanno iniziato a pagare i depositanti di Ugra il 20 luglio. Venerdì la Banca Centrale ha dichiarato che la revoca della licenza non avrà alcun effetto sui pagamenti e che questi continueranno come prima.

La maggior parte dei clienti della Banca Ugra avevano depositi fino a 1,4 milioni di rubli; questo importo verrà loro pagato dal sistema assicurativo; anche altri creditori possono rivendicare qualcosa in una determinata situazione, dicono gli esperti.

“Secondo le informazioni preliminari, il 95% dei depositanti, e anche di più, aveva depositi fino a 1,4 milioni di rubli. Soddisferanno tutti i loro interessi a questo riguardo. Per quanto riguarda i restanti creditori, si può solo sperare che la qualità dei beni consenta loro di ricevere i pagamenti. Ebbene, le persone giuridiche otterranno qualcosa”, dice Aksakov.

Tosunyan ha chiarito che sarà possibile valutare in che modo la revoca della licenza di Ugra influenzerà la banca stessa e i suoi clienti solo dopo che sarà chiarita la situazione reale del bilancio della banca.

“Ogni investitore riceverà 1,4 milioni di rubli dal sistema assicurativo... Per quanto riguarda i pagamenti persone giuridiche- dipende dal tipo di persona giuridica, da quali obblighi hanno, da quali obblighi ha la banca nei loro confronti. Ciò sarà determinato dall’amministrazione interna e dall’organismo competente che si occuperà di questo”, ha affermato il presidente dell’ARB.

Tuttavia, i proprietari della Banca Ugra, a giudicare dalle loro dichiarazioni e azioni, intendono continuare a difendere la banca e la propria reputazione in tutti i modi possibili.

Così, Alexey Khotin, che controlla il 52,5% del capitale di un istituto di credito, giovedì sera ha annunciato la presentazione alla Banca Centrale di un piano per il risanamento finanziario di Ugra, che prevede la restituzione dei 170 miliardi di rubli della DIA, che ha paga come assicurazione ai depositanti di questa banca, entro 10 anni.

Ma alla fine, la Banca Centrale ha deciso di revocare la licenza - secondo l'autorità di regolamentazione, ha riconosciuto il risanamento finanziario di Ugra con il coinvolgimento della DIA e dei creditori della banca come economicamente irrealizzabile a causa della qualità estremamente bassa degli attivi e dell'entità dello squilibrio individuato tra il valore delle attività e delle passività, e il piano di riabilitazione presentato da Khotin non è realistico.

“Eravamo assolutamente pronti per questo (revoca della licenza - ndr). La strategia dei proprietari della banca – arrivare fino alla fine e difendere Ugra e la sua reputazione in tutti i modi possibili – non cambia”, ha affermato Dmitry Shilyaev, ex presidente del consiglio di amministrazione dell’istituto di credito.

La Banca Centrale ha introdotto un’amministrazione temporanea nella Banca Ugra e ha imposto una moratoria per soddisfare le richieste dei creditori della banca. Lo ha annunciato lunedì l'autorità di regolamentazione sul suo sito web. Questo potrebbe essere il più grande evento assicurativo nell'intera storia del settore bancario russo. Al 1° giugno Ugra ha raccolto 181,3 miliardi di rubli. fondi della popolazione.

Il 15 maggio un dipendente di una delle filiali di Yugra ha detto al corrispondente di Vedomosti che è possibile ricevere azioni bancarie effettuando un deposito: viene firmato un contratto di compravendita, ma in realtà i titoli vengono regalati. Secondo lui è stato possibile ottenere delle azioni contattando la filiale: nessuno gli ha detto che “questo è stato annullato”. Tuttavia, il giorno successivo, un dipendente della stessa filiale della banca ha riferito che la banca non ha mai avuto una promozione del genere e che tutte le offerte di deposito sono state pubblicate sul sito web della banca. In un'altra filiale di Ugra, al corrispondente di Vedomosti è stato anche detto che quando si apre un deposito VIP, le azioni sono incluse in regalo.

Da ottobre la banca ha imposto restrizioni sull'attrazione di fondi pubblici, che rappresentavano la principale fonte di passività per la banca. La Banca Centrale ha attirato l'attenzione sul fatto che la banca sta aggirando questa restrizione, ha detto a Vedomosti una persona che lo sapeva dai dipendenti della Banca Centrale e una persona che ne ha sentito parlare da un conoscente Alexei Khotin. In particolare, l'autorità di regolamentazione ha attirato l'attenzione sul fatto che la banca ha raccolto fondi da azionisti di minoranza e che i suoi grandi depositanti hanno ricevuto azioni della banca. Alla fine di aprile, la Banca Centrale ha limitato la capacità della banca di attrarre depositi da parte degli azionisti con una quota inferiore allo 0,01%. Nel quarto trimestre del 2016 il numero dei partecipanti al capitale della banca è aumentato da 99 a 124 e tre mesi dopo, il 31 marzo 2017, erano già 132. Sebbene dall'inizio del 2013 il numero degli azionisti della banca la banca non è cambiata (98-99). Il 15 maggio un dipendente di una delle filiali di Yugra ha detto al corrispondente di Vedomosti che è possibile ricevere azioni bancarie effettuando un deposito: viene firmato un contratto di compravendita, ma in realtà i titoli vengono regalati. Secondo lui è stato possibile ottenere delle azioni contattando la filiale: nessuno gli ha detto che “questo è stato annullato”. Tuttavia, il giorno successivo, un dipendente della stessa filiale della banca ha riferito che la banca non ha mai avuto una promozione del genere e che tutte le offerte di deposito sono state pubblicate sul sito web della banca. In un'altra filiale di Ugra, al corrispondente di Vedomosti è stato anche detto che quando si apre un deposito VIP, le azioni sono incluse in regalo.

Ugra è tra le prime 30 in termini di asset e tra le prime 20 in termini di fondi raccolti dal pubblico. L'ascesa di Ugra è stata rapida: nel 2012 la banca si classificava al 272° posto in termini di asset, ma solo tre anni dopo è entrata nella top 35. Durante questo periodo, la banca era di proprietà di 12 persone, ma gli operatori di mercato hanno sottolineato che in tutti questi anni la banca era di fatto controllata dagli sviluppatori di Mosca, proprietari di Gorbushkin Dvor, Yuri e Alexei Khotin. La Banca Centrale ha ripetutamente chiesto alla banca di adeguare la propria struttura azionaria e di rendere pubblici i veri proprietari. Ciò è accaduto solo nel gennaio 2016, quando Alexey Khotin è apparso tra i proprietari di Ugra. Ora è l'azionista di maggioranza della banca: possiede il 52,42% delle azioni della banca attraverso la Swiss Radamant Financial AG. Alla fine di giugno la banca ha annunciato che avrebbe cambiato il suo assetto proprietario: la russa JSC Direct Investments sarebbe entrata nel capitale, e Khotin sarebbe stato anche il principale proprietario.

Poco prima dell'introduzione della moratoria, la Banca Centrale ha avviato un'ispezione non programmata della banca: i dipendenti dell'autorità di vigilanza si sono recati in banca all'inizio di maggio, dopo che la banca ha subito un fallimento che le ha reso difficile lavorare con i clienti. I dipendenti della Banca Centrale intendevano verificare la completezza e la tempestività dell'adempimento degli obblighi nei confronti dei clienti in una situazione di emergenza, le operazioni di deposito e le transazioni con altri fondi raccolti da privati, nonché la tecnologia informatica della banca, ha detto una persona che lo sapeva dai dipendenti della Banca Centrale Vedomosti. Tuttavia, poi l’autorità di regolamentazione ha iniziato a controllare il portafoglio prestiti della banca, dice. Il presidente del consiglio d’amministrazione dell’Ugra, Dmitry Shilyaev, ha confermato che la banca ha avviato un’ispezione presso la Banca Centrale, ma ha precisato che il lavoro dei dipendenti dell’ente regolatore era esclusivamente legato all’analisi delle attività attuali della banca dopo un guasto tecnico.

Il guasto a Ugra è avvenuto il 25 aprile, ha riferito la banca, spiegandolo con violazioni nel sistema di alimentazione esterna: "hanno influito sul funzionamento delle apparecchiature incluse nel complesso hardware e software dei sistemi informativi". I depositanti bancari hanno segnalato difficoltà con la restituzione dei fondi. In molte filiali bancarie era impossibile ritirare denaro, i corrispondenti di Vedomosti si sono convinti visitandole e parlando al telefono con i loro dipendenti. Questa situazione è continuata fino alla sera del 27 aprile, poi il lavoro della banca è gradualmente migliorato. Il metodologo RAEX Yuri Belikov era sicuro che la banca avesse problemi di liquidità. Ne ha parlato una persona che lo sapeva da un conoscente di Khotin.

Dall'ottobre 2016, Ugra ha iniziato a registrare un fatturato insignificante (da 18.000 a 753.000 RUB) nei suoi conti contabili capitale autorizzato mentre il suo valore è rimasto invariato (12,97 miliardi di rubli), ha sottolineato Belikov: in realtà il deconsolidamento delle partecipazioni è avvenuto su piccola scala. “Contemporaneamente è aumentato il numero degli azionisti che non hanno ricevuto alcun controllo sulla banca a causa dell’intangibilità delle loro partecipazioni”, continua riassumendo: “Queste operazioni non avrebbero alcun senso economico per una società le cui azioni sono non negoziati in borsa, ma possono rappresentare un modo per aggirare le restrizioni sull’attrazione di fondi da parte della popolazione con un’alta probabilità di agire in relazione alla banca”.

La quota dei nuovi azionisti di minoranza è insignificante e non supera l'1%, ha riferito attraverso il servizio stampa il presidente di Ugra Alexey Nefedov, ma non ha spiegato le ragioni della loro presenza nel capitale: “In generale, gli azionisti non necessitano dell'approvazione di queste transazioni con la banca." "La notizia di tali operazioni è completamente falsa", ha negato il rappresentante dell'Ugra.