Obligatorisk forsikring ved søknad om boliglån i Sberbank. Livs- og helseforsikring

Spørsmålet om å bestemme kostnadene for forsikring er av privat karakter; det kan variere mellom klienter.

VIKTIG! Prisen på eiendomsforsikring bestemmes av boligens tilstand og prisen på leiligheten. Alder, kjønn, tilstedeværelse av usunne tendenser, spesialitet, helsetilstand til personen osv. tas også i betraktning.

Forsikring utbetales ikke dersom klienten har skjult informasjon om alvorlige sykdommer (tuberkulose, onkologi, hiv etc.).

Dødsfall av narkomane, psykisk syke, fulle eller klienter med hjertesykdom vil ikke være en forsikret hendelse.

Forsikringsselskapet vil nekte betaling i følgende situasjoner:

Dersom klienten selv nekter forsikring, vil dette redusere sannsynligheten for kjøp av boliglån. Dersom søknaden innvilges, påtar vedkommende seg plikt til å foreta utbetalinger til rett tid også ved uførhet, sykdom mv.

Ved dødsfall går hans gjeld i arv. For ikke å betale tilbake lånet kan arvingene nekte arv. Arverettigheter vil gå over til påfølgende generasjoner. Dersom det ikke er arvinger, har banken rett til å legge eiendommen ut på auksjon.

Når lånet er stengt, fortsetter forsikringen å gjelde, og kostnaden for polisen forblir den samme. Deretter forsikringsutbetaling gjøres ikke til banken, men til kunden.

Hvor mange prosent av boliglånsbeløpet er dette?

Forsikringsbeløpet varierer vanligvis fra 0,18-0,32 % til 1-1,5 % av gjelden.

VIKTIG! Sberbank tilbyr registrering av et forsikringsdokument hos Sberbank Livsforsikringsselskap. En person må betale 1% av lånebeløpet.

Sberbank driver Forskjellige typer huslån. Grunnsatsene gjelder kun for livsforsikring for mennesker. Avslag vil øke satsen med 1 %.

Regneeksempel for Sberbank

Forsikringssatsen hos Sberbank er 1 % av gjeldsbeløpet.

Spesielt ble boliger kjøpt for 3 millioner rubler, inngangsavgiften var 1 million rubler, kostnaden for politikken bestemmes av gjeldsbeløpet, da vil forsikringen være 20 000 rubler.

Dokumentet er gyldig i 12 måneder. Da bør du utstede forsikringsdokumentet på nytt. Forsikringsvilkårene er identiske for alle personer. Det gis ingen fordeler.

Hvor mye koster forsikring vanligvis?

Leiligheter

Sberbank tilbyr et program - "Online Mortgage Insurance".

Prisen på forsikring bestemmes av gjeldsbeløpet basert på en tariff på 1%. Du kan registrere det gjennom Sberbank Life Insurance.

Politikken vil bli sendt på e-post, og kopi av den vil bli sendt til banken.

Forsikret:

• deler av strukturen (vegger, tak, skillevegger, vinduer, inngangsdører, tak, fundament);
• eiendom generelt fra brann, lynnedslag, gasseksplosjon, bilkollisjon, naturkatastrofer, ulovlige handlinger fra fremmede, fallende trær, stolper, reklametavler.

Liv

Når du velger et boliglånsalternativ, må du også studere spørsmålet om hvordan du forsikrer den kjøpte boligen. Hvor mye koster boliglånsforsikring hos Sberbank, er det obligatorisk, hva påvirker det, og hva er betingelsene for registrering? Og også, om det er mulig å ordne retur - du kan finne ut om dette fra artikkelen.

I dag er det kun pantsatt bolig som er forsikringspliktig. Dette er betingelsene for alle finansinstitusjoner, bekreftet av loven i Den russiske føderasjonen. Dette skyldes først og fremst behovet for å redusere risiko.

I tilfelle skade eller fullstendig tap av eiendom, har låntakeren rett til en forsikringsutbetaling i beløpet spesifisert i kontrakten, som omdirigeres til banken for å betale ned gjelden. Derfor er politikken til fordel for banken.

Hver bank samarbeider med et spesifikt forsikringsselskap, og Sberbank har sitt eget datterselskap - Sberbank Insurance.

Liste over forsikringsrisikoer

Leilighetsforsikring for et boliglån fra Sberbank inkluderer en standardliste over risikoer som medførte fullstendig ødeleggelse eller skade:

1. forsettlig skade eller ødeleggelse av eiendom av fremmede;
2. tyveri, ran;
3. flom;
4. brann, eksplosjon;
5. naturkatastrofer;

Dekningsbeløpet bestemmes av klienten i henhold til ett av alternativene:

• Forsikringssum lik boligprisen. Verdien fastsettes basert på ekspertrapporter og forblir konstant i hele gyldighetsperioden.
• Beløpet er lik den utestående saldoen. Etter hvert som betalinger foretas, synker verdien.

I dette tilfellet, hvis en av disse risikoene oppstår, betaler forsikringsgiveren et beløp tilsvarende tapsbeløpet (skaden) innenfor det totale beløpet, uten å overskride det.

Hvordan fastsettes forsikringssummen?

Siden et boliglån utstedes for flere år, og noen ganger for 20-30, utstedes boliglånsforsikringen i Sberbank på nytt hvert år. Dette skyldes kontraktens varighet, som er ett år, hvoretter den kan forlenges.

Bidragsbeløpet fastsettes individuelt, men overstiger ikke 1 % av lånebeløpet per år.

Frivillig livsforsikring for et boliglån i Sberbank

Til forskjell fra eiendomssikkerhet skjer personforsikring ved opptak av boliglån på frivillig basis. Selvfølgelig er det mer lønnsomt for en institusjon å forholde seg til en forsikret låntaker, siden dette garanterer at gjelden vil bli tilbakebetalt under alle omstendigheter. For klienten er dette en mulighet til å beskytte sine nærmeste fra deres forpliktelser dersom han selv har mistet sin tidligere økonomiske tilstand på grunn av en uforutsett hendelse.

Livsforsikringsrisiko

Sberbanks livsforsikring inkluderer følgende risikoer:

• død;
• tap av arbeidsevne, funksjonshemming, alvorlig sykdom;
• kortsiktig tap av arbeidsevne på grunn av sykdom eller ulykke;
• ufrivillig tap av jobb.

Du kan velge et sett med risikoer etter eget skjønn eller ta et standardprogram. De er forskjellige i kostnader og betingelser.

Hver situasjon har sine egne regler for refusjon. Ved død eller uførhet tilbakebetaler forsikringsselskapet derfor låntakerens gjeld. Hvis tidsperioden er kort og klienten har en attest som bekrefter tilstanden hans (for eksempel sykefravær), betaler forsikringsgiveren sine månedlige utbetalinger til banken i løpet av denne tiden.

Fordeler med å inngå avtale

For å oppmuntre låntakere til å tegne en frivillig polise, setter de ned renten for boliglånsforsikring hos Sberbank. Klienten mottar en rate 1 % mindre enn med tilsvarende parametere uten livssikkerhet. For store lånebeløp er dette alternativet svært lønnsomt og gir også en garanti for tilbakebetaling av gjelden dersom en uforutsett situasjon oppstår for klienten, noe som er fullt mulig på grunn av boliglånets lange løpetid.

Dermed må klienten inngå minst en forsikringskontrakt, og derfor er det verdt å vite om muligheten for å returnere midlene som er brukt etter tilbakebetaling av gjelden. Låntakere er sjelden klar over det, og ansatte er bevisst stille, men klienten har rett til å motta betalinger forsikringspremier for en periode utover pantetiden.

Derfor gjelder visse innsamlingsregler:

1. Etter tilbakebetaling av hele beløpet er forsikringskontraktens gyldighetsperiode større enn eller lik 11 måneder - låntakeren mottar alle pengene betalt tidligere.
2. Mindre enn halvparten av terminen er gått - klienten har rett til en betaling innenfor 50 % av midlene brukt.
3. Mer enn halvparten av gyldighetsperioden er gått – betaling blir ofte nektet. Hvis du ønsker å få pengene tilbake, må du gå rettens vei. Det er verdt å vurdere på forhånd om en slik handling vil lønne seg. Selskapet vil gi en liste over kostnader der kundens midler ble brukt, og saldoen kan være svært ubetydelig.

Returprosessen er ledsaget av innsending av en søknad og bekreftes av en kontoutskrift som indikerer at det ikke er gjeld.

Dokumenter for behandling av retur

Video - Alt om boliglånsforsikring

Videoen vil informere deg om det er mulig å klare seg uten livs- og leilighetsforsikring ved søknad om boliglån, og hvilke alternativer som er mer optimale for låntakeren.

Konklusjon

Det er umulig å unngå å forsikre eiendommen som finansieres: denne prosedyren er lovfestet. Men når det gjelder personlig forsikring, har låntakeren rett til å nekte det. Men først bør du veie alle mulige risikoer forbundet med denne beslutningen.

Leilighetsforsikring under et Sberbank-lån er inkludert i listen over obligatoriske betingelser for å få boliglån. Eiendomsforsikring fungerer som en garanti for en finansinstitusjon om sikkerheten til eiendommen i forsvarlig stand inntil lånet er tilbakebetalt i sin helhet. Før du begynner å utarbeide en boliglånsavtale, bør du nøye studere forsikringsvilkårene og andre nyanser av prosedyren.

Kunder som er interessert i å få et boliglån i sparebank, kan bli stilt overfor en rekke spesifikke krav, hvis oppfyllelse anses som obligatorisk for å inngå en kontrakt. Først av alt er den offisielle betingelsen boligforsikring for et boliglån hos Sberbank.

Et slikt kategorisk krav om å forsikre pantefast eiendom er basert på bankens ønske om å minimere egen finansiell risiko. Forsikring utstedes til fordel for institusjonen og garanterer bevaring av leilighetens gode tilstand gjennom hele kontraktsforholdets varighet. Ved skade på eiendom vil banken bli begunstiget - forsikringen dekker tapene med et beløp som tilsvarer kostnaden for boligen.

Slike ambisjoner fra finansielle organisasjoner er ganske berettiget, siden på tidspunktet for gyldigheten av låneavtalen kan alt skje med eiendommen - brann, flom og andre hendelser av ødeleggende karakter.

I tillegg er kravet lovregulert. Tekst føderal lov på pant (avsnitt 31) indikerer direkte plikten til lånemottakeren til å oppfylle vilkårene i panteavtalen. En klausul i avtalen om levering av boliglån i Sberbank er forsikringen av den kjøpte eiendommen i tilfelle delvis skade eller fullstendig ødeleggelse til fordel for utlåner. Du kan derfor ikke nekte forsikring.

Funksjoner ved leilighetsforsikring

Hvis vi snakker om fordelene med forsikring for mottakeren av et målrettet lån, er hovedpoenget her beskyttelse mot ulike force majeure-hendelser - brann, naturkatastrofer, etc. Ved uventet skade eller ødeleggelse av boligen bæres alle kostnader av forsikringsselskapet. Det er fra budsjettet at kostnadene for restaureringsarbeid dekkes eller hele beløpet betales til banken, mens klientens lomme ikke lider på noen måte.

Du bør huske følgende funksjoner ved eiendomsforsikring når du kjøper den med et boliglån:

1. Forsikringen dekker hele løpetiden av boliglånsavtalen. Avtalen angir imidlertid oftest en periode på 12 måneder. Dette er helt lovlig. 30 dager før utløpet av perioden vil forsikringskontoret eller banken varsle klienten om behovet for å forlenge kontrakten.
2. Forsikringsbeløpet vil endres årlig, siden verdien i henhold til reglene ikke kan overstige lånebeløpet. Følgelig vil tilbakebetaling av lånet i inneværende år påvirke forsikringsbeløpet i neste år. Det vil reduseres.
3. Dersom boliglånet er tilbakebetalt og forsikringsavtalen ennå ikke er utløpt, blir eieren av eiendommen begunstiget ved skade eller tap av eiendom.
4. Ved tidlig tilbakebetaling av mållånet har klienten rett til å si opp forsikringsavtalen. Forsikringsselskapet har ikke mulighet til å nekte refusjon. I dette tilfellet må du skrive en søknad og sende inn en attest fra banken som bekrefter at boliglånet er tilbakebetalt i sin helhet.

Prosedyren for å forsikre en leilighet kan utføres hos ethvert forsikringsselskap. Spesielt tilbyr Sberbank tjenester til datterselskapet Sberbank Insurance. Men kundens rett til selvstendig å velge en forsikringsgiver forblir hos ham.

Sberbank tilbyr boliglånsforsikring under 2 programmer:

• forsikringspolisen er kjøpt til den totale kostnaden for den kjøpte leiligheten;
• forsikring utstedes basert på mengden gjeld til finansinstitusjonen.

Høydepunkter for forsikring inkluderer:

1. Følgende gjenstander er forsikringspliktige: vinduer, tak, vegger, dører og andre konstruksjonselementer.
2. Hvilken eiendom er forsikret mot - brann, gasseksplosjon, lynnedslag, naturkatastrofer, skader som følge av ulike transportmidler, ulovlige handlinger fra uvedkommende, boligfeil under bygging.
3. Prisene for leilighetsforsikring varierer fra 0,12 % til 0,25 % av mottatt lån. Kostnaden avhenger av eiendommens generelle tilstand, så forsikringsbeløpet bestemmes direkte av det faktum hvordan eiendommen er kjøpt - fra utbygger eller på annenhåndsmarkedet. Den nøyaktige verdien finner du på Sberbank-nettstedet eller ved å besøke ditt nærmeste kontor personlig.
4. Forsikringsavtalens varighet er 12 måneder med mulighet for årlig fornyelse. I dette tilfellet vil forsikringsbeløpet endres i samsvar med gjenværende gjeldsbeløp på lånet. Med andre ord i mindre grad.

En ekstra fordel er muligheten for årlig fornyelse av forsikring via Sberbank-nettstedet, men bare for kunder til datterselskapet Sberbank Insurance. Dette er ikke mulig under den første gjennomføringen av avtalen, men ytterligere forlengelse krever ikke personlig tilstedeværelse.

I dette tilfellet er det heller ikke nødvendig å personlig varsle en Sberbank-spesialist om en økning i gyldighetsperioden til politikken. Varslingen vises automatisk i systemet.

Nødvendig dokumentasjon

Listen over dokumenter for å få eiendomsforsikring er ganske liten. Listen inkluderer:

• låntakers pass;
• boliglånsavtale;
• avtale om kjøp og salg av eiendom, men kun med innledende gjennomføring av en forsikringskontrakt.

En søknad om politikk utarbeides av en Sberbank-ansatt som er ansvarlig for å utarbeide dokumentasjon for boliglån.

Hva annet bør du være oppmerksom på?

Før du signerer en forsikringskontrakt, anbefales det at låntakeren klargjør følgende punkter:

1. Premiebeløpet som belastes forsikringsselskapet. For Sber-kunder er tariffen den samme - 0,15% av verdien av eiendommen registrert i takseringsrapporten (ikke å forveksle med størrelsen på boliglånet).
2. Størrelsen på forsikringsdekningen. Dette er vanligvis lik lånebeløpet pluss renter.
3. Forlengelsesforhold. Klausulen skal angis i forsikringsavtalens tekst.
4. Mulighet for å motta tidligere innsatte midler i tilfelle tidlig tilbakebetaling huslån. Finansielle organisasjoner inngår vanligvis ikke tvister om slike spørsmål, men det er bedre å indikere dette punktet på forhånd i hoveddelen av avtalen.

Det er også viktig å huske at leilighetsforsikring hos Sparebanken utføres etter ett enkelt program. I dette tilfellet er det ingen fordeler for visse kategorier av borgere.

Boligforsikring for et boliglån fra Sberbank anses som en forutsetning for å få et målrettet lån - avslag på forsikring vil resultere i en tilsvarende beslutning fra finansinstitusjonen. Hovedanbefalingen til alle klienter i dette tilfellet vil være å først studere alle betingelsene og nyansene for å inngå en kontrakt. Avtalen skal kun signeres etter å ha lest den nøye.

Kostnaden for å forsikre en leilighet med boliglån i Sberbank i 2018 holder seg fortsatt på nivået tilsvarende fjoråret. Prisen på politikken bestemmes også direkte av kvaliteten på sikkerheten, samt mengden av saldoen under boliglånsavtalen.

Behov for forsikring

Loven "om boliglån" forplikter pantsetter til å gi forsikringsbeskyttelse for sikkerheten (artikkel 31). Tvil om hvorvidt leilighetsforsikring er nødvendig under et Sberbank-lån, vil bli fullstendig fjernet av vilkårene i den signerte panteavtalen.

Dokumentet sier tydelig at formalisering av beskyttelsen av bankens interesser, fordi den vil være begunstiget, og ikke eieren av eiendommen, er en grunnleggende betingelse for å gi et lån. Du må også forstå at hvis en forsikret hendelse inntreffer, vil betalinger i henhold til forsikringskontrakten gå til banken, men den har rett til å bruke de mottatte midlene til å gjenopprette sikkerheten.

Spørsmålet om det er nødvendig å forsikre en leilighet med et Sberbank-lån hvert år er normalt. Låntaker skal både i henhold til denne loven og i henhold til panteavtalen sørge for forsikringsbeskyttelse for pantet gjennom hele pantets løpetid.

Svaret på dette spørsmålet finner du også på forsikringsskjemaet. Vanligvis inngås en kontrakt med et forsikringsselskap for en periode på 12 måneder, som er angitt i dokumentet. Ved utløpet av forsikringsperioden, dersom det er pantegjeld, kreves det en forlengelse, det vil si en tilleggsbetaling. Ved forlengelse avtar mengden av forsikringsdekning gradvis, noe som lar deg redusere kostnadene for forsikring litt. Hvis lånet tilbakebetales før tidsplanen, er det noen ganger mulig å få tilbakebetalt deler av innbetalt forsikringspremie.

Hvis panthaver, som også er begunstiget av forsikringen, endres, det vil si at boliglånet ble refinansiert med gjelden overført til en annen bank, så denne faktaen må inngå i forsikringsavtalen.

Forsikringsprosedyre

Eiendomsforsikring for et Sberbank-pantelån utføres av et av de akkrediterte forsikringsselskapene.

Hvilke dokumenter trengs for å forsikre en leilighet med et boliglån i Sberbank:

• forsikringstakers pass. Dersom det er flere medlåntakere under avtalen, vil tittelen medlåntaker bli den forsikrede, det vil si den hvis navn er nevnt først i panteavtalen;
• dokumenter som bekrefter eierskap: kjøps- og salgsavtale, eierskapsbevis (utvidet utdrag fra Unified State Register);
• noen ganger - Rapport om vurderingen av sikkerheten.

I tillegg må forsikringsselskapet vite:

• nummer og dato for låneavtalen;
• beløpet på boliglånssaldoen.

Ved inngåelse av eiendomsforsikringskontrakter gir de:

• Forsikring;
• kvittering;
• Forsikringsregler.

De to første dokumentene er gitt i to eksemplarer. En av dem forblir hos eieren av lokalene, og den andre overføres til banken. Når du overfører et sett med forsikringsdokumenter til Sberbank, er det nødvendig for den ansvarlige ansatte å sette et merke på låntakerens kopi som indikerer aksept av forsikringen.

Dersom forsikringstakers pass endres, skal forsikringsselskapet varsles om dette. En skanning av passet og policyen kan sendes på e-post. Hvis du planlegger å bygge om hjemmet ditt, må du varsle ikke bare de relevante tilsynsmyndighetene og banken, men også forsikringsselskapet.

Hvis det valgte forsikringsselskapet ikke er akkreditert av Sberbank, må ytterligere dokumenter leveres i samsvar med bankens krav.

Det vil ta banktjenester omtrent 30 kalenderdager å bekrefte en potensiell forsikringstaker. Det er en risiko for at politikken, basert på resultatene, vil bli nektet.

Forsikringsrisiko

Standard strukturelle elementer er forsikret under slike kontrakter:

• vegger (både bærende og ikke-bærende);
• tak og skillevegger;
• vindu;
• inngangsdører.

Forsikring av en individuell boligbygning for et Sberbank-lån er også økonomisk beskyttelse av taket og fundamentet.

Policyen gir økonomisk beskyttelse mot slike risikoer som:

• brann eller lynnedslag;
• husholdningsgass eksplosjon;
• fall av flygende gjenstander (deres rusk, last);
• kollisjon kjøretøy, inkludert skipets bulk;
• katastrofe;
• eksplosjon av en dampkjele, gasslagringsanlegg, etc.;
• skade av vann som kommer fra rørleggerarbeid, oppvarming, kloakksystemer eller brannslokkingssystemer;
• ulovlige handlinger fra tredjeparter;
• plutselig og uventet fall av trær (deler derav), unntatt død ved, kraftledningsstøtter, utendørs reklame og andre faste gjenstander.

Økonomisk problemstilling

Hvor mye leilighetsforsikring for et boliglån koster hos Sberbank avhenger direkte av kvaliteten på eiendommen. Dermed vil beskyttelse av en trekonstruksjon koste mer enn en murstein eller armert betong. Prisen på polisen påvirkes også av faktorer som låntakerens alder og omfanget av hans aktivitet.

Hvis du ønsker det, kan du velge et mer utvidet program, men da vil kostnadene for å forsikre en leilighet med et boliglån fra Sberbank øke.

I gjennomsnitt vil forsikring koste 0,25-0,6 % av utestående boliglånsaldo. Det vil si at med et lån på 1 000 000 rubler vil politikken koste 2 500 - 6 000 rubler.

Prisen på forsikring reduseres på grunn av endringer i sammensetningen av saker som vil bli anerkjent som forsikringsbare. Dette minimerer risikoen til forsikringstakeren, men øker risikoen for eiendomseieren.

Du må forstå at den billigste forsikringen til syvende og sist bare dekker risikoen for fullstendig tap av eiendom. For eksempel, hvis et vindu er knust, vil forsikringsselskapet kompensere kostnaden 100 prosent. Men hvis huset brant ned og grunnlaget ble bevart, vil utbetalingene være omtrent 60-80% av lånesaldoen.

Dersom det inntreffer en forsikringstilfelle, må du umiddelbart gi beskjed, helst i skriftlig, forsikringsselskap. Betaling av forsikringsbeløpet er kun mulig etter å ha gitt alle nødvendige dokumenter. Prosedyren tar opptil 1-2 måneder.

"Sberbank forsikring"

Forsikring av en eiendom med et Sberbank-pantelån er mulig i et av datterselskapene - Sberbank Insurance Company.

Den første polisen utstedes direkte på Sberbank-kontoret. Tjenesten ytes av en boliglånsforvalter. Politikken kan fornyes online på forsikringsselskapets nettsted, så vel som på den personlige kontoen til Sberbank Online-tjenesten.

Når du forsikrer en leilighet med et boliglån fra Sberbank Insurance, kan prisen på polisen reduseres ved å bruke en kampanjekode. Forsikringsselskapet gir 10 % rabatt ved søknad på nett.

Det er en mulighet til å utvide omfanget av avtalen for 2500 rubler. Da vil det også dekke skader ift interiør dekorasjon hjem og sivilt ansvar for eieren. Mengden ekstra dekning er opptil 750 000 rubler.

I gjennomsnitt vil boligforsikring for et boliglån med Sberbank Insurance koste 0,25 % av gjeldsbeløpet.

Fordeler:

• kontraktsfornyelse er mulig online;
• Det er ikke nødvendig å varsle banken om forlengelsen.

Feil:

• på nett jobber de kun med slike eiendommer som et privat hus eller en leilighet. Forsikre rommet hage hus og lignende gjenstander er ikke tillatt på denne måten;
• Dersom panteavtalen sies opp før tid, vil det ikke være mulig å få tilbakebetalt forsikringsbeløpet. I dette tilfellet anses forsikringsavtalen som gyldig også etter at gjelden er nedbetalt.

"Ingosstrakh"

Gjennomføringen av den opprinnelige avtalen med Ingosstrakh må utføres når huseieren personlig kontakter forsikringsagenten. Deretter, ved inngåelse av en flerårig kontrakt, er fornyelse mulig online på nettstedet til dette selskapet.

Hvor mye koster det å forsikre en leilighet med boliglån fra Sberbank på Ingosstrakh i 2018 - 0,6-1 % av pantegjeldsbeløpet.

Fordeler:

• Det er mulig å utsette betalingen ved forlengelse av forsikringsavtalen. Men hvis en forsikringstilfelle inntreffer før forsikringspremien er betalt, vil forsikringsavtalen anses som ikke inngått;
• Du kan betale for forsikring når du fornyer forsikringen din på nett.

Feil:

• mengden av forsikringsdekning er begrenset til beløp på 100 000-10 000 000 rubler;
• høye kostnader ved politikken.

VSK

Minimum eiendomsforsikring for et boliglån i Sberbank fra VSK vil koste 0,1-0,5% av beløpet på pantegjelden. I dette tilfellet gjelder vern kun konstruksjonselementer. Hvis det er nødvendig å utvide forsikringen, vil prisen med etterbehandling av høy kvalitet øke til 0,35-0,9% av beløpet på pantegjeld.

Fordeler:

• VSK er deltaker i Sberbanks lojalitetsprogram "Spasibo", det vil si hvis du betaler forsikringspremie fra kortet til denne banken kan du motta bonusbonuser;
• Gjenstander med uferdig konstruksjon aksepteres for forsikring, med forbehold om tilstedeværelsen av et fundament, vegger og tak, samt utvendige vinduer og dører;
• forsikringsbeløpet kan settes både i russiske rubler og i utenlandsk valuta.

Feil:

• i noen tilfeller har forsikringsgiveren rett til å bruke både synkende koeffisienter (0,9-0,1) og økende - fra 1,1 til 5.

"Zetta forsikring"

Zetta Insurance tilbyr differensierte priser avhengig av typen spesifikk risiko.

Som et resultat varierer basistollsatser fra 0,013 til 0,2294. Dersom du søker om utvidet dekning, er taksten 0,5129.

Ved forlengelse av polisen brukes en justeringsfaktor fra 0,5 til 2,2, avhengig av tilstedeværelse eller fravær av forsikringsutbetalinger i tidligere perioder.

Fordeler:

• hvis eiendommen ble fullstendig ødelagt, vil Zetta Insurance i henhold til avtalen betale resten av pantegjelden pluss 10% av dette beløpet;
• Hvis polisen er utstedt for hele verdien av eiendommen, så hvis den er fullstendig ødelagt, vil eieren motta differansen mellom gjelden til banken og prisen på den tapte boligen.

Feil:

• ved å velge det billigste programmet får forsikringstakerne svært begrenset beskyttelse;
• det brede spekteret av anvendte korreksjonsfaktorer tillater oss ikke nøyaktig å forutsi den endelige kostnaden for politikken;
• Jo kortere forsikringsperioden er, desto større blir justeringsfaktoren brukt.

"Reso-Garantiya"

Grunntariffen hos Reso-Garantiya for forsikring mot risikoen for ødeleggelse av pantet er 0,21.

I noen tilfeller er det fornuftig å bruke et av forsikringsselskapets omfattende programmer.

For eksempel tilbyr selskapet en "Brownie-Preferential" plan, som koster 3000 rubler per år under følgende forhold:

• forsikringsobjekt – en leilighet med et areal på ikke mer enn 100 kvm. Forsikringssum - 1 500 000 rubler;
• innvendig etterbehandling - mengden dekning vil være 300 000 rubler;
• løsøre, herunder møbler og husholdningsapparater- ansvarsgrensen er 300 000 rubler;
• sivilt ansvar - innenfor 300 000 rubler.

Tilbudet gjelder for hele landet, bortsett fra Moskva og hovedstadsregionen, samt St. Petersburg og Leningrad-regionen.

Fordeler:

• hvis huseieren kjøpte CASCO fra Reso-Garantiya, vil eiendomsforsikringen koste 15 % mindre;
• når du forlenger en polise i fravær av forsikringsutbetalinger tidligere, brukes en reduksjonsfaktor;
• Forsikringspremien kan betales i rater i henhold til tidsplanen spesifisert i kontrakten.

Feil:

• Reso-Garantiya forbeholder seg retten til å bruke en økende koeffisient som strekker seg fra 1,01 til 20, noe som kan føre til en betydelig økning i kostnadene for polisen.

Sammendrag

Låntaker er ikke pålagt å inngå forsikringsavtale med samme forsikringsselskap hvert år. Situasjonen på markedet, spesielt med tanke på varigheten av boliglånsavtalen, kan endre seg, og huseieren har rett til å bytte partner hvis han klarer å finne et billigere sted å forsikre en leilighet med et Sberbank-lån.

Vi bør imidlertid ikke glemme påliteligheten til forsikringsselskapet. Denne faktoren bestemmes, i tillegg til det faktum å ha akkreditering hos Sberbank, av anmeldelser av andre kunder som har opplevd en forsikret hendelse.

Når det gjelder kostnadene for en boliglånsforsikring, er vurderingen av forsikringsselskaper som følger:

• 0.013-0.5129 – “Zetta Forsikring”;
• 0,1-0,5 - VSK;
• 0,21 – “Reso-Garantiya”.
• 4. 0,25 - "Sberbank-forsikring";
• 5. 0,6-1 - Ingosstrakh.

De grunnleggende tollsatsene som er gitt her er kun veiledende.

Nøyaktig hvor mye du må betale i hvert enkelt tilfelle bør avklares direkte med forsikringsagenter, fordi selv resultatene av beregninger fra forsikringsselskapenes nettkalkulatorer gir bare omtrentlige tall.

Mange i landet vårt ønsker å kjøpe bolig med lån. Naturligvis er de interessert i om det kreves forsikring for et boliglån hos Sberbank? Denne tjenesten vil bli diskutert mer detaljert i artikkelen.

Typer forsikring

Det er 2 typer boliglånsforsikring hos Sberbank:

• liv og helse;
• eiendom.

Den første typen tjeneste anses ikke som obligatorisk, men øker ved avslag. Boliglånsforsikring hos Sberbank er obligatorisk. Ved kjøp av fast eiendom overdrar oppdragsgiver det som sikkerhet for den perioden kontrakten er gyldig. Derfor vil det ikke være mulig å nekte boliglånsforsikring fra Sberbank. Det utstedes forsikring for den kjøpte gjenstanden.

Innredning

Forsikring utstedes ved inngåelse av låneavtale. Hvis du trenger å fornye politikken din, kan du gjøre dette på Sberbank-nettstedet. Det er 2 produkter som kunder kan bruke:

1. "Beskyttet låner på nett".
2. "Boliglånsforsikring på nett."

Den første policyen tjener som beskyttelse mot risikoen for tap av helse eller død. Og den andre er utstedt for å beskytte mot tap eller skade på fast eiendom, som er sikkerhet.

Program "Beskyttet låner på nett"

For å be om denne tjenesten:

1. Gå til Sberbank-nettstedet;
2. Besøk seksjonen "Forsikre deg selv og eiendom";
3. Du må finne tjenesten og koble den til.

Dette programmet dekker risiko for funksjonshemming i gruppe 1 og 2 og død. Kompensasjonsbeløpet er lik beløpet på lånet som skal betales. Forsikringen er gyldig i 1 år.

Online boliglånsforsikringsprogram

Retningslinjene under dette programmet er fornyet på nettstedet. For å gjøre dette, må du finne den aktuelle delen og aktivere tjenesten. Den dekker risikoen ved sikkerhetsobjektet:

• vegger;
• partisjoner;
• vindu;
• dører;
• tak.

Forsikringen refunderer erstatning for:

• Brann;
• gasseksplosjon;
• lynnedslag;
• naturkatastrofer;
• ulovlige handlinger fra tredjeparter.

Forsikringens gyldighetsperiode er 1 år.

Forsikringsselskap

Tegner du boliglånsforsikring hos Sberbank, er du garantert full erstatning for skade ved inntreden av en forsikringstilfelle. Aktiviteten utføres av foretaket "Sberbank Insurance".

Kunder kan velge ett av 17 selskaper:

1. "VTB-forsikring";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantiya";
4. "Absolutt forsikring";
5. "Rosgosstrakh".

Hvert program tilbyr sine egne betingelser og stiller krav til kundene. Avtalen utarbeides i Sberbank, hvoretter tjenesten begynner å fungere. Ved en forsikringstilfelle garanterer hvert selskap erstatning for tap.

Risikoregnskap

Forsikrede hendelser inkluderer:

• skade på gjenstanden;
• tyveri;
• brann, flom;
• gasseksplosjon;
• katastrofe.

Dersom eiendommen blir fullstendig ødelagt, vil lånet bli tilbakebetalt i sin helhet. Delskade erstattes også. Dekningsbeløpet bestemmes individuelt.

Forhold

Vilkårene for å gi forsikring avhenger av selskapet. Ikke alle retningslinjer aksepteres av banken. Det er viktig at den oppfyller alle långivers krav. Sberbank jobber med selskaper som dekker vanlige risikoer. Dette lar deg være trygg på refusjonen din.

På nettstedet til Sberbank kan du finne en liste over selskaper som utsteder forsikring. Samtidig bør långiveren ikke pålegge forsikringsselskapene som kontrakten er inngått med. Kunden kan velge bedrift selvstendig.

Funksjoner ved politikken

Før du tegner boliglånsforsikring hos Sberbank, må du være oppmerksom på viktige aspekter:

• dekningsbeløp - i henhold til standardavtalen antas et beløp tilsvarende et lån med overbetaling;
• størrelsen på selskapets premie - Sberbank-låntakere tilbys en enkelt rente - 0,15% av boligprisen;
• varigheten av forsikringen er vanligvis lik kontraktens varighet;
• forlengelsesbetingelser - noen selskaper øker renten etter 1 dag;
• tidlig tilbakebetaling - vanligvis tilbakebetales forsikringspremier dersom lånet betales tidlig. Hvis denne informasjonen ikke er i kontrakten, kan det oppstå vanskeligheter under returen.

Du bør kun tegne forsikring hvis du er fornøyd med alle betingelsene. Det er lurt å sette seg inn i reglene til flere selskaper for å velge den rette.

Hva er nødvendig?

Hva kreves for å få leilighetsforsikring for Sberbank? Et boliglån med denne tjenesten utstedes sammen. For å få en polise trenger du et pass, låneavtale, attest med vurdering av gjenstandens verdi. Prisen på polisen bestemmes basert på de to siste dokumentene. Størrelsen på forsikringspremien påvirkes av:

• tilstanden til eiendommen;
• varigheten av forsikringsavtalen;
• antall risikoer.

Pris

Hvor mye koster boliglånsforsikring hos Sberbank? Prisen bestemmes av tilstanden til eiendommen og prisen på leiligheten. Selskapet utfører individuelle beregninger for alle kunder.

Det er 2 alternativer å velge mellom:

• politikken er kjøpt for hele kostnaden for leiligheten;
• Forsikringen kjøpes for beløpet som må betales til banken.

Gjennomsnittlig rente er 0,225 % av lånebeløpet. For eksempel koster eiendom 3 millioner rubler, den første betalingen var 1 million rubler, og politikken er kjøpt for gjeldsbeløpet, da vil boliglånsforsikring fra Sberbank koste 4500 rubler. Kostnaden for dokumentet er omtrent den samme i andre institusjoner.

Forsikringen har en gyldighetstid på 1 år. Når det utløper, er det mulig å bruke en utvidelse eller utarbeide et nytt dokument i en annen bedrift. Den kjøpes ved å betale en årlig avgift. Det er ingen fordeler i forsikring.

Komme tilbake

Låntaker har rett til å tilbakebetale betalinger som er gjort for en tid utover pantelånets løpetid. Det er noen finesser i denne utgaven:

• hvis forsikringen er gyldig i 11 måneder eller mer, returneres hele beløpet;
• hvis lånet er tilbakebetalt og polisen fortsatt er gyldig i halve løpetiden, mottar klienten halve forsikringspremien;
• hvis mesteparten av forsikringsperioden har gått, gir det ingen mening å returnere midlene.

Hvordan returnere Sberbank boliglån forsikring? Du må sende inn en søknad, legge ved en kontoutskrift om fravær av gjeld. Det kan også gis refusjon for livs- og helseforsikring.

Livs- og helseforsikring

Det er ikke et obligatorisk krav for et boliglån fra Sberbank. Men vanligvis insisterer ansatte på å registrere tjenesten for å redusere risikoen for manglende betaling av gjeld. Dersom forsikring ikke tegnes, stiger satsen med 1 %.

Livsforsikring for et boliglån i Sberbank innebærer påleggelse av en ekstra økonomisk byrde, mer enn obligatorisk eiendomsforsikring. Men på grunn av sine fordeler anses tjenesten som etterspurt.

Hvorfor trenger du livs- og helseforsikring?

Forsikringen garanterer erstatning til banken ved tap av helse og død. Siden boliglånet er utstedt på lang sikt, beskytter Sberbank seg mot slike risikoer. For klienten anses polisen som en garanti for at hans kredittforpliktelser ved ulykker ikke vil bli overført til kausjonister og pårørende, siden gjelden tilbakebetales av forsikringsselskapet.

Dersom låntakeren er midlertidig arbeidsufør, betales lånet hans også av selskapet. Hvis du nekter å arrangere en slik tjeneste, øker prisen. Listen over risikoer kan omfatte:

• død;
• tap av arbeidsevne;
• tap av jobb.

Sberbank-Insurance opererer under følgende programmer:

• standard program - 1,99%;
• helse og tap av jobb - 2,9%;
• selvstendig valg parametere - 2,5%.

Tittelforsikring

Sberbank tilbyr forsikring som innebærer forsikring av eiendomsrettigheter. Hvis en klient som betaler et boliglån for et hjem blir fratatt sine rettigheter til det, påtar forsikringsgiveren alt økonomisk ansvar for å betale gjelden.

En låntaker som har kjøpt en leilighet med boliglån er fratatt eierrettigheter i flere tilfeller:

• det er feil i dokumentene, på grunn av hvilke transaksjonen anses som ugyldig;
• det er oppdaget nye rettighetshavere hvis interesser ikke ble tatt hensyn til ved utarbeidelsen av avtalen;
• personen på hvis vegne transaksjonen ble utført er erklært inhabil;
• uredelige aktiviteter ble brukt.

Å tegne eiendomsforsikring er mer egnet for sekundærboliger, siden i nybygg er låntakerne de første eierne. Satsen for tjenesten er 0,3-0,5 %.

Dokumentasjon

Boliglånsforsikring hos Sberbank i Moskva og enhver annen by er utstedt med levering av følgende liste over dokumenter:

• uttalelse;
• pass;
• låneavtale.

Noen ganger er det nødvendig å fremskaffe en kjøps- og salgsavtale.

Fordeler og ulemper

Forsikring har følgende fordeler:

• fornyelse via nettsiden;
• det er ikke nødvendig å besøke en bank eller et forsikringsselskap, siden alle handlinger utføres av forsikringsselskapet uavhengig;
• polisen utstedes elektronisk;
• prisen på politikken avhenger av gjeldsbeløpet;
• gunstige priser;
• pålitelig overføring av informasjon;
• Mulighet for refusjon av forsikringspremie.

Ulempene inkluderer følgende aspekter:

• Ved søknad om boliglån er det nødvendig å ordne tjenesten;
• selv om livs- og helseforsikring ikke anses som obligatorisk, øker lånerenten med 1 % hvis du nekter den;
• Forsikringen er gyldig i 1 år, deretter krever den fornyelse;
• Det vil ikke være mulig å fornye et dokument for et kompensasjonsbeløp på 1,5 millioner rubler eller mer online;
• ekstra utgifter.

Boliglån

Boliglånsforsikring gjelder for alle programmer som tilbys av Sberbank:

1. Boliglån med statsstøtte. Den første betalingen er minimum 20 %. Maksimal løpetid er 30 år. Overbetalingen fastsettes individuelt, men fra 11,4 %. Det er ingen provisjon ved utstedelse av lån, men det er kostnader til eiendomstakst.
2. Kjøp ferdig leilighet. Dette lånet utstedes ved kjøp av eiendom på annenhåndsmarkedet. Beløpet utstedes fra 300 tusen rubler til en rente på 12,5% og for en periode på ikke mer enn 30 år. Størrelsen på den første betalingen bestemmes av flere faktorer, men ikke mindre enn 15% av boligkostnadene. Første termin betales med fødselskapital.
3. Kjøp av bolig under oppføring. Vilkårene for lånet under dette programmet inkluderer å gi midler til kjøp av bolig i nye bygninger. Beløpet, som ved kjøp av en ferdig gjenstand, er lik 300 tusen rubler. Minimumssatsen er 13 %. Boliglån utstedes for inntil 30 år. Den første utbetalingen kan gjøres ved bruk av fødselskapitalfond.
4. Individuell husbygging. Et lån på 300 tusen rubler utstedes til 13,5%. Den første betalingen er lik 30% av boligkostnadene. Lånet gis for inntil 30 år.
5. Pant for bygging eller kjøp Herregård. Forskuddsbetalingen er 30 %, og lånetiden er 30 år. Beløp - fra 300 tusen rubler.
6. Militært boliglån. Utstedt til militært personell. Beløpet er ikke mer enn 1 million 900 tusen rubler. Satsen er 12,5 %.

Returkrav inkluderer å være 21 år eller eldre, og må maksimalt være 75 år på returtidspunktet. Du må ha minst 6 måneders arbeidserfaring. Det er nødvendig å invitere medlåntakere - inntil 3 personer.

For å søke om boliglån trenger du pass, spørreskjema, eierrettigheter og sertifikat for registrering av rettigheter. Du trenger også en ekspertuttalelse om vurdering og kostnad for objektet, et matrikkel- og teknisk pass for objektet. Sammen med tinglysingen av boliglånet utarbeides det en forsikringsavtale. Men hvis boligforsikring er obligatorisk, velges livs- og helseforsikring på forespørsel fra låntakeren. Med disse tjenestene øker materialkostnadene. Derfor er det nødvendig å vurdere nøye om det vil være økonomiske muligheter til å betale for slike tjenester.