Programe de afiliere pentru credite pentru IMM-uri. Stimularea creditării IMM-urilor

Buna ziua! În acest articol vom vorbi despre creditarea întreprinderilor mici și mijlocii.

Astăzi vei învăța:

1. Ce tipuri de împrumuturi pentru afaceri există;
2. Ce documente trebuie colectate pentru înregistrarea lor;
3. Ce riscuri există pentru o afacere atunci când obțineți împrumuturi.

Pentru antreprenorii începători, împrumutul este adesea singura opțiune pentru a obține o sumă mare de fonduri. Această întrebare rămâne relevantă pentru cei care reprezintă mici și afaceri medii, are nevoie de tehnologie, materii prime sau extindere a afacerii.

De ce oamenii sunt reticenți în a acorda împrumuturi de afaceri de la zero

Practica de a acorda împrumuturi pentru afaceri de la zero în Federația Rusă este mică. În țările occidentale, creditarea de acest tip este mai dezvoltată, numărul împrumuturilor emise în procente este de aproximativ 35%. La noi, acest procent variază de la 1,5 la 2,5%.

De ce a apărut această situație? În primul rând, pentru că începerea unei afaceri este asociată cu mari riscuri atât pentru antreprenor însuși, cât și pentru creditori, și nimeni nu vrea să-și piardă banii.

Pe lângă factorul luat în considerare, decizia de creditare influențează și faptul că împrumutatul nu are un istoric de creditare. De asemenea, multe companii tinere se închid fără să aibă timp măcar să se dovedească în afaceri. Desigur, creditorii se feresc de a acorda împrumuturi unor astfel de debitori.

De la ce bănci poți obține un împrumut de afaceri?

În această parte, vom lua în considerare acele organizații bancare care sunt gata să coopereze cu antreprenorii. De asemenea, ne vom familiariza cu termenii împrumutului.

Împrumut de afaceri de la Sberbank

Pe Pe site-ul oficial al băncii, o întreagă secțiune este dedicată micilor afaceri.. Banca oferă mai multe produse cheie pentru a face afaceri.

Această listă include refinanțarea, împrumuturile pentru achiziționarea de echipamente și utilaje, împrumuturi negarantate pentru orice scop și așa mai departe. Banca a dezvoltat, de asemenea, un program de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii.

De exemplu, luați în considerare un împrumut pentru a completa capitalul de lucru. Credit „Afaceri – Cifra de afaceri" disponibil la urmatoarele conditii: termenul maxim al împrumutului - 4 ani, rata dobânzii de la 11,8% pe an, suma minimă de primit - 150 de mii de ruble.

Acest împrumut este acordat antreprenorilor individuali și întreprinderilor mici ale căror venituri anuale nu depășesc 400 de milioane de ruble. Site-ul oficial oferă, de asemenea, o listă completă a documentelor care sunt necesare pentru a obține un împrumut. După ce banca analizează partea financiară și economică a afacerii dumneavoastră, se va lua decizia de a acorda un împrumut.

Credite de afaceri la Alfa Bank

Alfa-Bank oferă acum serviciul Potok, unde antreprenorii pot obține un împrumut de afaceri fără garanții, colectând documente și online. Îl găsiți pe site-ul oficial al proiectului. Conditii favorabile!

De asemenea, pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali, banca oferă un așa-numit „portofel de rezervă” sub forma unui descoperit de cont.

Condițiile de furnizare sunt următoarele: rata dobânzii de la 15 la 18% pe an, dacă nu ați fost încă client al Alfa Bank, puteți conta pe o sumă de la 500.000 la 6 milioane de ruble, dar dacă ați colaborat cu înainte de bancă, suma maximă a împrumutului va fi de 10 milioane de ruble.

De asemenea, pentru deschiderea unei limite, banca percepe un comision în valoare de 1% din suma limită, dar nu mai puțin de 10 mii de ruble.

Creditul expres și creditarea clasică sunt disponibile pentru întreprinderile mijlocii. Există oferte pentru împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, împrumuturi garantate cu drepturi de proprietate și alte oferte.

În ceea ce privește condițiile de creditare și ratele dobânzilor, totul este calculat individual, ținând cont de capacitățile financiare ale clientului, precum și de nevoile acestuia.

Împrumut pentru afaceri de la zero de la Rosselkhozbank

Site-ul oficial al băncii conține secțiuni dedicate întreprinderilor mici și micro, precum și celor mijlocii și mari. Luând în considerare propunerile pentru antreprenori, puteți vedea, de exemplu, împrumuturi pentru muncă sezonieră, împrumuturi pentru îndeplinirea contractelor guvernamentale.

Pentru mai mult companii mariîmprumuturile sunt acordate în scopuri curente, pentru finanțarea externă operațiuni de tranzacționareși așa mai departe. Cererea de împrumut poate fi completată online și se asigură și comunicarea cu un specialist de la bancă prin apel invers.

Această bancă participă și la programul de stat de sprijinire a întreprinderilor mici și mijlocii.

Credit de afaceri la VTB

Ca și alte instituții de credit, site-ul oficial al băncii are o secțiune specială pentru afaceri. Există mai multe programe de împrumut special pentru întreprinderile mici: programe expres, de capital de lucru și de creditare pentru investiții.

În plus, oferim împrumuturi pentru dezvoltarea afacerii, împrumuturi pentru achiziționarea de birouri, depozite și spațiu comercial, un împrumut direcționat cu rambursare amânată de până la șase luni și o serie de altele.

Termenele maxime de împrumut pentru unele împrumuturi sunt de până la 10 ani, ratele dobânzilor variază - 13,5% (pentru împrumutul ipotecar pentru afaceri), 11,8% pentru împrumutul pentru investiții, de asemenea 11,8% pentru împrumutul Negociabil etc.

Puteți completa o cerere pe site și este disponibilă și consultarea unui specialist bancar.

Banca oferă mai multe tipuri de creditare pentru afaceri. Și anume: descoperit de cont, împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente produse în Republica Belarus, leasing, licitație de credit și alte tipuri.

Formularul de aplicare este disponibil pe site-ul oficial, fondurile pot fi oferite întreprinderilor mici și mijlocii, iar împrumuturile sunt disponibile și pentru antreprenorii individuali și companiile mari.

Tinkoff afaceri

Lista documentației poate include:

• sau USRIP;
• OGRN;
• Declarație fiscală pentru o anumită perioadă de raportare

După ce toate documentele au fost furnizate și banca a luat o decizie privind împrumutul, vi se va da o întâlnire, în cadrul căreia se vor semna un contract de împrumut și un acord de deschidere a unui cont pentru afacerea dumneavoastră.

Este de remarcat faptul că banca se concentrează cu adevărat pe întreprinderile mici și mijlocii.

Care sunt avantajele și riscurile de a începe o afacere cu un împrumut?

Vom lua în considerare avantajele și dezavantajele împrumutului de resurse financiare pentru conducerea și dezvoltarea unei afaceri mai jos.

Avantaje:

• problemele financiare sunt rezolvate rapid;
• afacerea poate fi extinsă în orice moment;
• Dacă rambursați creditul la timp, puteți primi beneficii pentru alte servicii bancare;
• Datorită creditării, baza de impozitare poate fi redusă.

Defecte:

• prezența plăților în exces;
• pierderea timpului în căutarea unei organizații bancare adecvate;
• trebuie să completați o mulțime de documente;
• există restricții de vârstă pentru debitori;
• proprietatea pentru garanție este evaluată mai mică decât valoarea de piață.

Principalul pericol este că este imposibil să calculezi poziția financiară a companiei tale cu câțiva ani înainte. Astăzi afacerile sunt înfloritoare, rambursarea fondurilor împrumutate nu este dificilă, dar într-un an situația se poate schimba radical. Mai ales în condiții de instabilitate economică în întreaga țară.

Acest lucru merită reținut și reținut înainte de a încheia un contract de împrumut.

Reguli de creditare pentru afaceri

Regulile de acordare a creditelor sunt structurate astfel încât riscurile de credit să fie minimizate. Împrumutul este întotdeauna un risc atât pentru potențial împrumutat, cât și pentru creditor. Riscul pe care îl suportă împrumutatul este, în primul rând, incapacitatea de a rambursa creditul și dobânda la timp, ceea ce poate duce la...

Riscul împrumutătorului este legat în primul rând de condițiile împrumutului. Indiferent dacă împrumutul va fi pe termen lung sau pe termen scurt, acest lucru afectează direct nivelurile de risc.

Pentru a minimiza riscurile, creditorii, înainte de a aproba o cerere de împrumut, desfășoară următoarele activități:

• Ei studiază cu atenție împrumutatul și istoricul său de credit (dacă împrumutul nu este emis pentru prima dată). Efectuați o analiză a situației economice și financiare a împrumutatului;
• Ei studiază garanțiile oferite de împrumutat, surse interne și externe prin care împrumutul poate fi rambursat;
• Analizați potențialele riscuri și oportunități pentru a le elimina.

Majoritatea organizațiilor bancare au elaborat reguli speciale pentru creditarea întreprinderilor mici și mijlocii. Aceste reguli stabilesc cum să evalueze corect solvabilitatea împrumutatului, cum să-și dezvolte portretul psihologic, cum să reducă riscurile și așa mai departe.

Asigurarea unui împrumut de afaceri

Obținerea unui împrumut se poate realiza în mai multe moduri:

• Oferiți garanții;
• Asigurarea disponibilității garanților;
• Furnizați un angajament scris.

Dacă împrumutul este garantat cu garanții, atunci orice proprietate a împrumutatului este transferată împrumutătorului în timpul perioadei de utilizare a fondurilor împrumutului. Această garanție poate fi executată de creditor dacă fondurile care îi aparțin nu sunt restituite la termen.

Dar dacă împrumutatul este declarat în faliment, creanțele altor creditori nu se pot aplica acestei garanții.

Garanția poate fi: proprietate, valori mobiliare, bunuri imobiliare sau orice bunuri.

Atunci când un împrumut este garantat printr-o obligație scrisă, cel mai adesea este vorba despre o cambie. Cel care deține factura are tot dreptul să ceară restituirea fondurilor de la persoana care a emis factura.

În ceea ce privește garanții de împrumuturi, aceștia sunt necesari atunci când nivelul veniturilor împrumutatului este în mod evident insuficient pentru a obține suma necesară.

Clasificarea creditelor de afaceri

Există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. In plus, in fiecare an organizatiile bancare ofera tot mai multe servicii celor care fac afaceri. Principalul lucru este să le folosiți corect.

Împrumut de risc.

Este de obicei folosit dacă se planifică desfășurarea afacerilor într-o zonă legată de tehnologiile științifice. Astfel de împrumuturi se fac pe o perioadă lungă de timp și la dobânzi mari. Dar nimeni nu va oferi pur și simplu garanții în acest caz.

Riscul aici este maxim, din moment ce investițiile făcute pot pur și simplu să nu dau roade, deoarece proiectele legate de știință nu au succes inițial.

Descoperire de cont.

Acesta este un împrumut pe care un antreprenor îl poate folosi dacă are nevoie de suplimentar bani gheata necesare pentru o perioadă scurtă de timp. O organizație bancară împrumută unui antreprenor dacă nu are fonduri. Acest lucru se face pentru a plăti documentele de decontare.

Diferența sa față de un împrumut obișnuit este că toți banii care vor fi creditați în contul împrumutatului vor fi folosiți pentru rambursare.

Împrumut de mărfuri.

Schema este simplă: împrumutatului i se oferă echipamentul necesar pentru a conduce o afacere cu drepturi depline.

Împrumut universal.

Acest tip este caracterizat de condiții democratice, ceea ce înseamnă că este cel mai popular în rândul antreprenorilor. Fondurile primite pot fi cheltuite pe orice activitate generatoare de profit.

Ipoteca comerciala.

Nu este nevoie să explic multe aici. Inventarul și echipamentele trebuie depozitate undeva, acest lucru este destul de logic. Garanția în acest caz este ta. Dacă nu efectuați plăți, creditorul va scoate proprietatea la licitație.

Împrumut pentru investiții.

Un instrument financiar destul de interesant. Banca vă oferă bani nu doar pentru dezvoltare, ci și pentru creșterea capacității de producție. Un astfel de împrumut este aprobat doar după o verificare amănunțită, care arată că îl poți rambursa.

De asemenea, veți fi solicitat pentru împrumut , în care trebuie să justificați că, investind în sumă de 100.000 de ruble, puteți obține 2 milioane de ruble în profit.

Factorizarea.

– finanţare de un anumit tip.

Să explicăm cu un exemplu: împrumuți un tractor de la o reprezentanță care vinde utilaje agricole. Și apoi contactați banca pentru ca aceasta să vă răscumpere datoria. Altfel se numește cesiune de creanță.

Leasing.

Ce este leasingul, poți. Pe scurt, aceasta este, sau imobil, care implică răscumpărarea ulterioară.

Exemplu: inchiriezi de la o banca strung, plătiți plăți lunare de închiriere, în timp ce cumpărați aparatul ca al dvs.

Împrumut revolving.

Cu alte cuvinte, un împrumut pentru activități curente. În acest caz, banii sunt emiși pentru achiziționarea de active fixe sau completarea celor existente. Activele fixe sunt acele active care sunt utilizate, dar nu sunt consumate în procesul de desfășurare a afacerilor.

Refinanțare.

Este folosit pentru închiderea altor obligații de credit, precum și pentru optimizarea condițiilor. De exemplu: este mult mai profitabil să cumperi o mașină la 4% decât la 24%.

Ce documente trebuie furnizate

Pentru a contracta un împrumut de afaceri, va trebui să ridicați pachetul de documentație necesar. Trebuie furnizate toate documentele care confirmă solvabilitatea antreprenorului.

Lista documentației în diferite bănci poate varia ușor, dar în general este după cum urmează:

• O cerere de împrumut, care indică valoarea împrumutului, scopul acestuia, conține o descriere a garanției și, de asemenea, indică termenul împrumutului;
• Actele constitutive ale societatii sub forma de copii;
• Raportarea pierderilor și profiturilor;

Este de remarcat faptul că în toate documentele pe care banca le va solicita, informațiile trebuie să fie relevante și adevărate. Toate certificatele și certificatele trebuie să fie valabile.

Dacă doriți să obțineți un împrumut pentru investiții, furnizați băncii un plan de afaceri.

Organizațiile bancare care lucrează cu întreprinderi mici și mijlocii abordează cu atenție și strict verificarea documentației furnizate. Garanțiile sunt, de asemenea, strict controlate. Dacă certificatul spune că firma are 100 de tractoare noi în bilanţ, sarcina ta este să te asiguri că ordonatorul de credite le vede. Și toate cele 100.

Dar acum să ne concentrăm asupra istoricului de credit Atentie speciala. Toată lumea știe că este stocată în Biroul de Credit pentru o lungă perioadă de timp. Prin urmare, nu are rost să discutăm mult timp asupra modului în care plățile întârziate afectează capacitatea de a obține un nou împrumut. Chiar dacă datoria este rambursată, este imposibil să ascunzi deloc informația că a existat.

Toți cei care participă la tranzacție trebuie să aibă un istoric de credit impecabil: garanții (dacă există), antreprenorul însuși, proprietarul unui SRL sau un antreprenor individual.

Dacă un antreprenor doar plănuiește, este mai ușor pentru el să obțină un împrumut ca persoană fizică. Aceasta metoda nu este ideal, deoarece un împrumut pentru o sumă mare poate fi obținut doar prin furnizarea băncii cu o proprietate scumpă (de exemplu, un apartament) ca garanție.

Cu banii pe care îi primiți, puteți cumpăra o afacere gata făcută sau o franciză. Dacă suma mare nu sunt necesare fonduri, vă puteți descurca cu împrumuturile de consum.

Volumul creditelor acordate întreprinderilor mici în 2016

Potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, în 2016, împrumuturi în valoare de 4 691 331 de miliarde de ruble au fost acordate întreprinderilor mici și mijlocii.

În primul rând, trebuie să alegeți instituția de credit care vi se potrivește cel mai bine. Dar cel mai bine este să încerci să folosești serviciul de creditare la banca în care antreprenorul are cont curent. În acest caz, este foarte posibil să obțineți o dobândă redusă și o limită de credit crescută.

Există și posibilitatea obținerii de împrumuturi preferențiale, fonduri pentru care sunt alocate de către stat.

Participanții la un astfel de program pot fi:

• Antreprenori care abia încep să-și conducă propria afacere;
• Cei care își desfășoară activitățile în domeniul ecoturismului;
• Antreprenori care sunt angajați în orice fel de producție și așa mai departe.

Această listă nu este exhaustivă; am enumerat doar cele mai comune domenii de activitate.

Următorul pas pentru obținerea unui împrumut profitabil este găsirea unui garant. Dacă nu aveți nevoie de el, grozav, dar cu siguranță nu va fi de prisos.

De asemenea, nu strica să decizi cum vrei să obții un împrumut: în numerar sau într-un cont sau card.

În același timp, orice antreprenor trebuie să-și amintească: dacă nu își poate îndeplini obligațiile privind împrumutul, va fi răspunzător pentru acestea nu numai cu toate bunurile companiei, ci și cu bunurile sale personale.

La ce să fii atent atunci când alegi un împrumut

Întreprinderile mici și mijlocii din Federația Rusă sunt sprijinite de stat. De aceea se dezvoltă oferte speciale de împrumut pentru antreprenori. În special, cele care implică plata amânată.

Dar toată lumea înțelege perfect că brânza complet gratuită poate fi găsită doar într-o capcană pentru șoareci. Prin urmare, mai jos vă prezentăm câteva recomandări simple, urmând care vă va permite să evitați neînțelegerile și problemele la încheierea unui contract de împrumut.

1. Analizați informațiile despre condițiile de creditare în diferite bănci. Condițiile pot diferi de fapt, la fel ca și ratele dobânzilor, iar diferențele pot fi semnificative. Așa că nu fi lene să compari.
2. Efectuați plăți conform programului. Nu amânați niciodată efectuarea plăților, dar plata mai mult decât programată nu este întotdeauna profitabilă. În orice caz, banca anulează doar suma plății lunare, restul banilor se află pur și simplu în contul tău.
3. Citiți cu atenție contractul. Concentrați-vă asupra următoarelor puncte: organizația bancară are dreptul de a modifica termenii acordului pe cont propriu (mărește rata dobânzii), există restricții privind rambursarea împrumutului? înainte de termen, modul în care banca colectează datoria de la împrumut (dacă apare).
4. Tine minte: banca nu este o fundație caritabilă, tot ce ai împrumutat va trebui să fie rambursat cu dobândă și nu contează dacă ești o persoană fizică sau un mare om de afaceri.

Afaceri fără credit

În această parte a articolului vom vorbi despre de unde să obțineți bani pentru a crea o afacere și, în același timp, a evita obligațiile de credit.

Opțiunea 1. Folosiți banii pe care i-ați economisit.

Apropo, cel mai banal dintre toate. Este clar că în acest caz trebuie să veniți cu bani, precum și o parte din acești bani, dar în general metoda nu este cea mai proastă.

Opțiunea 2. Împrumută de la prieteni sau familie.

Dacă există oameni gata să ajute cu bani, poți profita de asta, dar există un risc mare de a-ți strica relația cu ei dacă nu reușești brusc să dai totul la timp.

Opțiunea 3. Găsiți un investitor.

Se mai numesc si ei. Poate fi o persoană sau mai multe. Tot ceea ce ți se cere este să oferi un plan de afaceri și să demonstrezi că ideea ta va aduce profit în viitor.

Opțiunea 4: obțineți o subvenție.

Pentru a face acest lucru, trebuie să fiți deja. În plus, condițiile de obținere diferă în diferite regiuni ale țării. O altă dificultate este trecerea printr-un proces competitiv de selecție pentru a primi acest tip de sprijin.

Opțiunea 5. Folosiți crowdfunding.

În cazul afacerilor, banii sunt colectați de la cetățeni, iar suma poate fi orice, chiar și 50 de ruble. De obicei colectarea are loc prin site-uri web speciale, unde oricine poate declara o colectare și oricine are dreptul să contribuie cu o anumită sumă de bani.

Astfel de platforme funcționează în Federația Rusă. Această opțiune este cea mai potrivită pentru cei a căror afacere are o orientare socială pronunțată sau este asociată cu arta, muzica și așa mai departe. Proiectele legate de producția și vânzarea de bunuri originale au succes și pe astfel de platforme.

Opțiunea 6. Solicitați o subvenție.

Dezavantajul este că programul de subvenții nu este valabil în toate regiunile țării. Prin urmare, trebuie să verificați disponibilitatea acestuia la locul de reședință. Și pentru a-l primi, trebuie să oferiți o justificare și un plan de afaceri, care este apărat în fața comisiei.

Opțiunea 7. Găsiți un partener pentru afaceri în comun care să își poată investi propriile fonduri în afacerea comună.

De regulă, dacă cooperarea abia începe, oamenii împart tot profitul primit în jumătăți egale. Deși, dacă se dorește, afacerea poate fi împărțită.

Toate opțiunile pe care le-am luat în considerare au dreptul de a exista. Mai mult, există antreprenori care și-au construit afaceri de succes fără a utiliza credit. De exemplu, Serghei Galitsky, directorul rețelei Magnit. Și-a început cariera lucrând în departamentul de management al biroului uneia dintre băncile din Krasnodar. Drept urmare, averea sa netă astăzi este de 4 miliarde de dolari.

Cât de justificată este împrumutul atunci când începeți și dezvoltați o afacere?

Această întrebare este cu siguranță interesantă. Deși cu greu se poate răspunde fără ambiguitate. Este clar că dacă înțelegi puțin despre economie și despre conducerea unei afaceri, a lua un împrumut este practic o sinucidere. Pur și simplu vei câștiga mulți bani și problema pe termen lung, a cărui soluție va dura mai mult de un an.

Dacă este posibil să folosiți și alte opțiuni pentru strângerea de fonduri pentru o afacere, pe lângă un împrumut, este mai bine să le folosiți.

Pe de altă parte, există situații în care împrumuturile ajută cu adevărat să ducă o afacere la un alt nivel și, uneori, chiar pur și simplu o salvează. Acest lucru se aplică mai mult unei afaceri care operează deja și generează un anumit profit. Folosind fonduri împrumutate, puteți acoperi datorii restante, puteți crește capacitatea de producție, puteți actualiza echipamente sau puteți cumpăra spațiu de birou sau depozit.

O serie de experți consideră că nu poți contracta un împrumut decât pentru a-ți extinde afacerea, dar nu și pentru a o deschide. Adică dacă vezi că afacerea are loc să crească și să se dezvolte, atunci poți lua un credit, în alte cazuri ar trebui să te gândești de două ori înainte de a apela la bancă pentru un credit.

Concluzie

Împrumutul întreprinderilor mici și mijlocii este un instrument financiar care poate foarte bine să dea viață unui nou proiect. Dar trebuie să înțelegem că primim banii altora ca împrumut, dar va trebui să ne rambursăm banii câștigați cu greu, tot cu dobândă.

Prin urmare, înainte de a decide să solicitați un împrumut, trebuie să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra și este mai bine să contactați specialiști care pot calcula toate riscurile și pot sfătui cum să le evitați.

Dorind să-și organizeze propria întreprindere, mulți se confruntă cu o lipsă de fonduri suficiente. Obținerea unui împrumut bancar pentru a-ți începe propria afacere ajută la rezolvarea acestei probleme. Adesea, un împrumut pentru a începe o afacere este primul pas pe calea către antreprenoriatul privat.

Este posibil să obțineți un împrumut de afaceri de la zero?

Obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea propriei afaceri este considerată o tranzacție riscantă pentru o instituție bancară. Nu există nicio garanție absolută că un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero va fi rambursat. În caz de faliment, un nou antreprenor se poate declara faliment într-o lună și poate refuza returnarea fondurilor. Cu toate acestea, finanțarea afacerilor se reia treptat. Luarea unui împrumut de afaceri de la zero este posibilă în condiții stricte.

În ce condiții se acordă un împrumut pentru o afacere de la zero?

Probabilitatea de a primi un împrumut pentru startup crește dacă aveți:

• Istoric bun de credit. Lipsa împrumuturilor trecute cu succes, plăți restante sau întârzieri pot duce la refuzul unui împrumut.
• Un plan de afaceri competent. Posibilitatea evidentă de a primi un venit mic, dar stabil din afacerea dvs. va convinge experții să ia decizia corectă.
• Angajare paralelă. Un venit stabil vă permite să rambursați în siguranță un împrumut pentru a deschide o afacere mică de la zero.
• Proprietate colaterală. Aceasta este o garanție puternică de returnare a banilor care spune... atitudine serioasa client pentru creditare.
• O persoană fizică terță în calitate de garant.
• Capital inițial în valoare de cel puțin un sfert din suma necesară.

Ce bănci acordă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero?

Cei care doresc să-și organizeze propria afacere pot beneficia de ajutorul instituțiilor financiare. Un împrumut pentru întreprinderi mici de la zero este emis în:

• VTB24, oferind cele mai mici tarife pentru persoanele juridice, o varietate de condiții. Cerințele pentru SRL-uri și antreprenorii individuali diferă semnificativ. Adesea, un împrumut necesită bunuri imobiliare ca garanție.
• Sberbank, care emite un împrumut ca parte a produsului Business Start. Finanțarea este asigurată pentru proiectul dezvoltat. Este posibil să lucrezi ca antreprenor în franciză.
• Rosselkhozbank, prezentând diverse produse de împrumut pentru dezvoltarea întreprinderilor mici. Nu există restricții cu privire la sumă.
• Alfa Bank, printre ale cărei oferte se numără doar două tipuri de finanțare. Totodată, conducerea declară ca fiind prioritară colaborarea cu întreprinderile mici și mijlocii.

Metode bancare pentru împrumuturile micilor afaceri de la zero

Instituțiile financiare se confruntă cu sarcina de a determina gradul de risc atunci când acordă împrumuturi întreprinderilor mici. Băncile folosesc două metode, dintre care una este revizuirea cererii de către experți. Decizia de creditare depinde de rezultatul unei verificări subiective. O altă modalitate de a determina gradul de risc este utilizarea unui sistem automat de „notare”, testat pentru prima dată acum 50 de ani. Un program imparțial numără puncte și trage concluzii pe baza datelor introduse în chestionarul clientului. Tipuri de punctaj:

1. prin puncte (trebuie să obțineți un anumit număr, majoritatea aplicanților nu îl trec);
2. împotriva fraudătorilor (prin analiză comportamentală, identifică factori care indică un împrumut nepotrivit, o potențială amenințare pentru fondurile băncii);
3. împotriva clienților debitori iresponsabili (se studiază întârzierile).

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Oferirea unui împrumut profitabil pentru a începe propria afacere necesită o procedură strictă. Cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere:

1. Ar trebui să trimiteți cererea dvs. la bancă. Aplicația indică tipul de activitate și programul de creditare.
2. În continuare, trebuie să furnizați informații despre situația financiară a întreprinderii mici. Marja de profit și istoricul de credit sunt importante.
3. Apoi se revizuiește cererea acceptată, se aprobă condițiile împrumutului - sumă, condiții, tip de împrumut.

Împrumut pentru începerea unei afaceri de la zero la Sberbank

Un împrumut pentru un startup sau începerea unei afaceri poate fi solicitat la o sucursală a băncii. Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere de la Sberbank? Pentru a face acest lucru aveți nevoie de:

1. Contactați instituția cu un pachet de documente.
2. Alegeți un program de împrumut potrivit.
3. Înregistrați-vă la biroul fiscal ca antreprenor individual și fiți inclus în Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali.
4. Luați în considerare programele de franciză oferite de partenerii Sberbank.
5. Alegeți o franciză potrivită.
6. Dezvoltați un proiect de afaceri în detaliu pe baza programului selectat. Este necesar să se creeze un plan de marketing, să se determine locația biroului și alte nuanțe.
7. Pregătește un pachet de documente pentru un împrumut pentru a deschide o afacere mică de la zero. Setul include originalul și o copie a pașaportului, TIN, confirmarea înregistrării întreprinzătorului individual și un plan comercial.
8. Aplicați pentru un împrumut pentru afaceri mici.
9. Încasați o sumă de bani (30% pentru avans).

Cum să-ți crești șansele de a obține împrumuturi pentru a începe o afacere

Dacă vrei să iei un împrumut pentru afacerea ta, un antreprenor începător trebuie să aleagă banca în care va fi deservit cât mai atent posibil. Nuanțe:

1. Când vă decideți asupra unei instituții financiare, trebuie să întrebați ce oferte are aceasta pentru întreprinderile mici.
2. Sfaturile de la parteneri și prieteni care lucrează cu o anumită bancă sunt utile.
3. Împrumuturile sunt acordate mai ușor pentru afacerile deja în curs de dezvoltare. O aplicație cu un proiect atașat are șanse mici de sprijin financiar.
4. Este de dorit ca întreprinderea să fie solvabilă și să existe timp de cel puțin șase luni.
5. Un factor suplimentar în favoarea consimțământului băncii de a emite un împrumut este prezența garanțiilor. Imobilele, mașinile și echipamentele tehnice sunt considerate drept garanții.

Cum altfel să obții un împrumut pentru antreprenorii în devenire

O modalitate alternativă de a obține asistență financiară este împrumutul de consum. Împrumutul poate fi solicitat individualîn companie sau online. Proprietatea este folosită ca garanție sau ca sprijin al garanților. Astfel de împrumuturi sunt neprofitabile pentru întreprinzător din cauza dobânzilor umflate. Amintiți-vă: în multe regiuni există fonduri care sprijină întreprinderile mici. Aceste organizații acționează ca garanți de împrumuturi în numele statului sau acordă mici împrumuturi preferențiale antreprenorilor înșiși.

Video: aveți nevoie de un împrumut pentru a începe o afacere de la zero?

Programele de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii există acum în aproape toate băncile importante. Pentru antreprenorii individuali și persoane juridice, aceștia oferă nu doar bani, ci programe țintite dezvoltate ținând cont de nevoile proprietarilor de afaceri și de caracteristicile domeniului lor de activitate.

Ce împrumuturi poți obține pentru a deschide și a dezvolta o afacere la Moscova?

Întreprinderilor mici și mijlocii li se oferă mai multe programe vizate:

• împrumut pentru cheltuieli curente: banii sunt asigurați în orice scop;
• , pentru efectuarea de tranzacții de cheltuieli și creșterea stocurilor;
• pentru achiziționarea de imobile comerciale și terenuri;

Programele de împrumut variază sub formă de chitanță. Multe bănci oferă creditare expres, care vă permite să primiți urgent fonduri fără garanți și cu un pachet minim de documente.

Un împrumut direcționat poate fi obținut atât de oamenii de afaceri începători, cât și de proprietarii de întreprinderi cu vechime. În special pentru startup-uri, băncile oferă împrumuturi întreprinderilor mici de la zero. Ca parte a acestui program, puteți cumpăra o franciză, o întreprindere gata făcută și, de asemenea, puteți primi finanțare pentru dezvoltarea unei afaceri dezvoltate conform propriului plan de afaceri.

Credite pentru întreprinderi mici - condiții și cerințe

Condițiile variază în funcție de bancă și de scopul împrumutului. Creditorii iau în considerare cererile de la proprietarii întreprinderilor cu venituri anuale de până la 400 de milioane de ruble. Se propun cerințe speciale cu privire la perioada de activitate a companiei. Afacerea nu trebuie să aibă mai puțin de 3 luni (în unele bănci - cel puțin 6-12 luni).

Condițiile depind de programul de împrumut:

• rate de la 11% pe an;
• un împrumut pentru o afacere de la zero în Moscova poate fi obținut numai cu un garant sau garantat prin garanție;
• termen – până la 5 ani;
• La achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale, transport și echipamente, este necesară un avans.

Pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra o afacere în Moscova, va trebui să colectați un pachet extins de documente:

• documentele personale ale proprietarului afacerii (pașaport, TIN);
• rapoarte privind activitățile financiare ale întreprinderii;
• acte constitutive.

Dacă împrumutul este acordat pentru a începe o afacere, atunci împrumutatul trebuie să furnizeze un plan de afaceri și documente privind înregistrarea unui antreprenor individual sau SRL. Atunci când alegeți un program de împrumut, ar trebui să porniți de la obiectivele, cerințele băncilor și capacitățile dvs. Un calculator de împrumut vă va ajuta să calculați rapid plata lunară, dobânda și suma de plată în exces.

În articol veți afla despre condițiile pentru împrumuturile preferențiale pentru întreprinderile mici și mijlocii din Rusia. Pe care băncile oferă împrumuturi preferenţiale antreprenorilor, ce condiții și rate ale dobânzii sunt prevăzute și pentru dezvoltarea cărei afaceri pot primi un împrumut preferențial.

Ce este creditarea preferențială?

Pentru a-i motiva pe oamenii de afaceri să înceapă propria afacere și să o dezvolte în continuare, statul a dezvoltat un program de creditare preferențială pentru antreprenorii individuali și persoane juridice.

Are următoarele caracteristici:

• dobândă scăzută;
• perioada prelungita de creditare;
• procedura de înregistrare simplificată;
• asigurarea garanției sub formă de garanție.

La nivel de stat s-a constituit Corporația IMM-urilor, care sprijină proprietarii de afaceri mici și mijlocii. Cooperează cu mai multe bănci care acordă împrumuturi preferențiale antreprenorilor. Băncile, la rândul lor, acționează ca intermediari între stat și debitori.

În august 2017, există 39 de acorduri cu mari bănci rusești. Printre aceștia se numără doar creditori dovediți și de încredere, localizați în fiecare regiune a țării.

Conditii pentru primirea imprumuturilor preferentiale

Primirea sprijinului guvernamental pentru întreprinderile mici este un pas responsabil către dezvoltarea propriei afaceri. Împrumuturile pe concesiuni au o serie de restricții care nu permit tuturor să primească fonduri.

Debitorul potențial trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

• cifra de afaceri pentru anul nu depășește 800 de milioane de ruble;
• firma are pana la 100 de angajati;
• compania este înregistrată în Federația Rusă;
• istoric de credit pozitiv;
• absența datoriilor către stat pentru plata impozitelor și a fondurilor extrabugetare;
• societatea nu este expusă riscului de faliment.

Beneficiile de credit sunt disponibile pentru toate zonele de piață, cu excepția următoarelor:

• zona de jocuri de noroc;
• aferente mărfurilor accizabile;
• extracția și vânzarea resurselor minerale;
• companii de credit;
• firme de asigurari;
• fonduri de investiții;
• fonduri nestatale de pensii;
• amanet;
• brokerii și alți participanți la bursă.

Debitorii potențiali pot include următoarele categorii:

• persoane juridice (diverse asociații, parteneriate, ferme și cooperative).

Împrumut de afaceri preferențial la Sberbank

Sberbank oferă clienților săi mai multe tarife pentru împrumuturi preferențiale. Cele mai atractive rate ale dobânzii pot fi văzute în Programul de stimulare a antreprenorilor, în care banca este partener al Corporației IMM-urilor. Condițiile de acordare a împrumuturilor preferențiale la Sberbank le puteți vedea în tabel.

Puteți aplica la.

Asemenea împrumuturi preferențiale pentru întreprinderile mici, cum ar fi „Trust” și „Express Overdraft” sunt oferite fără garanții. Tot ce trebuie să faceți este să pregătiți un pachet de documente și să depuneți o cerere. „Business Turnover” și „Business Invest” au rate ale dobânzilor reduse, dar vor fi necesare garanții pentru a le obține.

Tabelul creditării preferențiale în alte bănci

Cum este un împrumut de consum diferit de un împrumut pentru întreprinderi mici?

Produsele de credit bancar pot fi emise atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice. Doar tipurile de împrumuturi pentru ei vor fi diferite. Primul poate contracta un credit de consum pentru cetățeni, iar cel de-al doilea poate contracta un credit pentru afaceri. Cu toate acestea, nimeni nu-i interzice proprietarului unei companii să contracteze un împrumut de consum obișnuit pentru sine, ca persoană fizică. Să aflăm ce este mai profitabil și mai ușor de aranjat.

În Rusia, statisticile arată că ratele dobânzilor la împrumuturile de consum sunt mult mai mari decât la împrumuturile acordate organizațiilor. Acest lucru se datorează, în primul rând, fiabilității debitorilor. Cei mai riscanți dintre aceștia din urmă sunt cetățenii obișnuiți și antreprenorii individuali, și nu proprietarii unei afaceri bine înființate.

În același timp, un împrumut de consum pentru o afacere nu are nici un scop ca atare; aveți dreptul să cheltuiți fondurile pentru cumpărarea unei mașini, echipamente pentru companie sau reparații la birou. Majoritatea creditelor pentru persoane juridice au un scop strict desemnat. Va trebui să raportați băncii despre cheltuirea fondurilor din contul dvs. și să colectați documente justificative, ceea ce nu este întotdeauna convenabil.

Timpul pentru înregistrare credit de consum costă puțin pentru o afacere mică în comparație cu un împrumut pentru o organizație. În plus, lista documentelor din al doilea caz este destul de voluminoasă. În același timp, persoanele juridice pot primi o sumă de câteva sute de milioane, dar băncile nu oferă această oportunitate cetățenilor.

Am enumerat principalele diferențe dintre cele două tipuri de împrumuturi în tabel.

Pentru a alege ce opțiune să folosiți, trebuie să vă gândiți la ce scopuri sunt necesari banii și cât de mult doriți să primiți. Dacă tocmai îți începi călătoria ca om de afaceri și iei fonduri pentru a-ți deschide propria companie, atunci este mai bine să iei un împrumut de consum. Vei economisi timp și nu va trebui să te raportezi la bancă pentru cheltuielile tale.

Dacă doriți să primiți o sumă mare și să o cheltuiți exclusiv pentru nevoile companiei, completați o cerere pentru entitate. În acest caz, dobânda va fi mai mică, iar termenul va fi mai lung. Dacă doriți să cheltuiți bani în scopuri personale, atunci este mai bine să aplicați pentru împrumuturi de consum.

Asistență preferențială din partea statului

Pe lângă împrumuturile preferențiale, statul oferă și proprietarilor de firme mici. Acestea variază în funcție de regiune, așa că nu toate formele de asistență pot fi disponibile pentru toată lumea. Informații despre tipurile de asistență din regiunea dumneavoastră pot fi găsite pe resursele de informare sau de la administrația locală.

Partea principală a asistenței din partea statului include următoarele domenii:

• sume de bani întreprinzătorilor începători furnizate prin centrele de ocupare a forței de muncă (sub formă de indemnizații anuale de șomaj);
• granturi pentru dezvoltarea de proiecte inovatoare;
• rambursarea parțială a dobânzii bancare (întreprinzătorul trebuie să plătească singur datoria principală);
• compensarea dobânzii de leasing;
• beneficii fiscale (de exemplu, concedii fiscale);
• desfășurarea de formare pentru noii antreprenori în condiții preferențiale (diverse incubatoare de afaceri);
• asigurarea unui loc de munca spre inchiriere la un pret mic;
• vânzarea proprietății statului în condiții favorabile;
• consultanta avocat;
• organizarea diverselor târguri unde antreprenorii își pot prezenta propriile inovații.

Cum să obțineți un împrumut ușor

Obținerea de beneficii bancare este oportunitatea de a economisi dobânda la care visează orice om de afaceri. Cu toate acestea, emiterea de bani în astfel de condiții implică cerințe stricte pentru solicitanții de împrumut.

Societatea trebuie să se conformeze urmatoarele criterii selecţie:

• au trecut cel puțin 6 luni de la înregistrare;
• activitate de prag de rentabilitate;
• absența datoriilor la impozite și a contribuțiilor la fonduri extrabugetare;
• istoric de credit bun;
• fara datorii de la alte banci;
• compania nu este implicată în tranzacții frauduloase.

Pentru a primi fonduri în condiții preferențiale, va trebui să colectați o listă de documente:

• pașaportul solicitantului (proprietarul companiei);
• acte de înregistrare de la Serviciul Fiscal Federal;
• acte constitutive;
• certificate de garanție;
• extrase de conturi curente existente în alte bănci;
• certificate de absență a datoriilor la buget;
• rapoarte anuale sau bilanț pentru trimestrul;
• Înapoierea taxei;
• plan de afaceri (dacă abia începeți proiectul).

Pentru a primi împrumuturi preferențiale, trebuie să alegeți una dintre bănci. Dacă sunteți interesat de asistență cu participarea guvernului, atunci ar trebui să contactați instituțiile de credit care au semnat acorduri cu Corporația IMM-urilor. Printre această listă se numără 39 de bănci, ale căror nume sunt conținute pe site-ul web al corporației.

Procedura este o aplicație regulată la bancă. Colegi un pachet de documente și aștepți o decizie. Dacă cererea dumneavoastră este aprobată, suma specificată în contract va fi transferată în contul dumneavoastră.

Dobândă

Programul de stimulente pentru creditarea IMM-urilor oferă proprietarilor de companii o rată de 10,6% pe an. Constă din suma următorilor indicatori:

• 6,5% - dobândă anuală la împrumuturile de la Banca Rusiei pentru băncile comerciale;
• 0,1% — comision al corporației pentru asigurarea securității de la IMM-uri către băncile comerciale către Banca Centrală a Federației Ruse;
• 4% este o primă pentru băncile creditoare (profit) pentru fiecare împrumutat.

Programele de creditare oferite de bănci au dobânzi mai mari, dar valoarea lor nu depășește 18,5%. În general, compania primește bani la 30% pe an, ceea ce are un impact semnificativ asupra profitului final al întreprinderii. Prin urmare, beneficiile de la stat sunt o excelentă sursă de finanțare, permițându-vă să faceți achizițiile necesare.

Condiții de împrumut

Sprijinul de stat la conducerea Corporației IMM-urilor presupune eliberarea de fonduri pe o perioadă de până la 3 ani. Asta nu înseamnă că împrumutul va fi limitat la această perioadă. Puteți primi fonduri chiar și pentru 10 ani, în funcție de tipul de program și de politica băncii. Dar, în același timp, termenul limită un ajutor de stat va fi valabil maxim 3 ani.

Odată trecute cele 36 de luni, vei plăti dobândă conform acord de împrumut fara niciun beneficiu. Această condiție nu se aplică antreprenorilor care solicită fonduri direct de la bancă. Pe toată perioada de rambursare a datoriilor, clauzele contractului nu se vor modifica, iar tu vei plăti aceeași plată (acordată inițial).

Băncile sunt, de asemenea, pregătite să găzduiască antreprenori, ceea ce se reflectă în pregătirea unui program individual de rambursare. Poate include o amânare pentru efectuarea primei plăți. În consecință, perioada de rambursare a datoriei va fi amânată pentru o dată ulterioară. În această perioadă, vei putea să-ți realizezi ideile de afaceri și să pregătești suma pentru avansul.

Pentru ca o mică afacere start-up să se dezvolte într-un ritm de succes, de regulă, sunt necesare investiții financiare.

Când fondatorii nu au suficiente fonduri pentru dezvoltare, ei vin în ajutor imprumuturi bancare. Și deși, uitându-mă la reclamă, se pare că obținerea împrumutului de care aveți nevoie este la fel de ușor ca decojirea perelor, în realitate, antreprenorii pot obține un împrumut de afaceri fără avans doar dacă sunt îndeplinite anumite condiții.

Condițiile sunt stabilite de bănci și servesc la garantarea rambursării fondurilor împrumutate. În acest caz, nu numai rambursarea la timp a datoriei, ci și dobânda aferentă acesteia este importantă.

Cum să primiți și să aplicați

În primul rând, este necesar să vorbim despre cui băncile sunt dispuse să acorde împrumuturi pentru organizarea unei mici afaceri.

Următoarele cerințe sunt impuse unui client care este reprezentantul unei întreprinderi mici:

1. Proprietatea asupra proprietății lichide(echipamente, imobile, valori mobiliare etc.). Dacă un om de afaceri poate oferi o garanție valoroasă ca garanție pentru un viitor împrumut, banca va fi aproape întotdeauna de acord, deoarece garanția este cea mai bună garanție a banilor înapoi. Cu toate acestea, este important să înțelegeți că valoarea garanției ar trebui să fie cu 150-200% mai mare decât suma împrumutului.
2. Vârsta companiei. Acest criteriu este deosebit de important pentru antreprenori individuali, deși există puțină încredere în companiile care nu au reușit să-și câștige o reputație. Din acest motiv, se recomandă înregistrarea unei companii în prealabil, crescând astfel probabilitatea ca banca să aprobe o cerere de împrumut.
3. Rentabilitatea. Compania poate să nu fie nouă, dar profitul este aproape zero. O astfel de companie nu poate primi bani pentru dezvoltare. Băncile nu necesită o rentabilitate incredibilă, dar vor trebui să arate cel puțin un procent minim.
4. Plan de afaceri. Se cere atunci când nu vorbim de împrumuturi pentru activități curente. Specialiștii băncii se vor familiariza cu el cu siguranță pentru a se asigura că banii vor fi folosiți pentru achiziționarea de proprietăți lichide. Există reticență în a contracta împrumuturi pentru a plăti salarii sau chirie.
5. Istoricul creditului și reputația. Dacă istoria este ușor de verificat, atunci situația cu reputația este mai complicată. Prin trimiterea unei cereri către BKI, banca va putea afla exact cum și-a îndeplinit anterior clientul obligațiile. Banca va putea afla despre reputația sa din recenziile partenerilor săi de afaceri.

Pe baza tuturor celor de mai sus, este evident că obținerea unui împrumut pentru o afacere mică este extrem de dificilă:

• Într-adevăr, nu există încă o istorie ca atare;
• vârsta nu este încă mare;
• un plan de afaceri nu este cel mai important criteriu;
• iar lipsa proprietății lichide poate distruge complet orice speranță pentru un împrumut profitabil.

De aceea, adesea ajung să folosească una dintre cele două opțiuni:

1. Un împrumut este acordat unei persoane fizice (director, fondator, proprietar).
2. Participați la programul de stat.

In primul caz Există o procedură standard pentru solicitarea unui împrumut, cum ar fi un împrumut de consum. Cel mai adesea, sunt folosite doar două documente: un pașaport și confirmarea veniturilor lunare. Și aici este principala dificultate, deoarece este destul de dificil să confirmi venitul unui antreprenor individual, deoarece nu primește un salariu.

Dezavantajele acestei soluții:

• un împrumut acordat unei persoane fizice nu poate fi reflectat în elementul de cheltuieli atunci când antreprenorul calculează baza de impozitare;
• restricții privind valoarea împrumutului (substanțial mai mică) și condițiile de rambursare a acestuia;
• împrumutatul însuși trebuie să se împace cu faptul că va trebui să ramburseze împrumutul băncii chiar dacă întreprinderea dă faliment.

A doua opțiune este mult mai promițătoare– primirea unui grant sau împrumut de la stat. Există chiar și împrumuturi gratuite pe care antreprenorii care respectă condițiile programului de stat nici nu trebuie să le ramburseze. Pentru a primi un astfel de împrumut, va trebui să participați la un program guvernamental sau să deveniți beneficiar.

Principala dificultate aici este respectarea unui număr mare de formalități. În plus, antreprenorii vor trebui să-și dovedească perspicacitatea în afaceri și interesul oficialilor pentru proiectele lor inovatoare.

Împrumuturi pentru întreprinderile mici de la stat în 2019

Dacă comparăm 2019 cu 2019, atunci există o reducere a finanțării guvernamentale pentru finanțarea preferențială pentru întreprinderile mici.

Următoarele întreprinderi vor putea primi un împrumut de la stat în condiții preferențiale:

• în cazul în care nu există mai mult de 100 de angajați în personal;
• cifra de afaceri pentru anul pe toate conturile nu depășește 400 de milioane de ruble;
• solicitantul trebuie să-și dovedească propria solvabilitate;
• demonstrează o poveste pozitivă.

Procesul de obținere a unui împrumut schiță generală arata asa:

• Se întocmește o cerere de împrumut guvernamental și se depune la Fondul regional de sprijin pentru antreprenoriat.
• În același timp, situațiile financiare ale întreprinderii sunt prezentate băncii care lucrează cu Fondul pentru studiu complet.
• După aprobarea cererii și a documentației furnizate de solicitant, Fondul transferă banii către bancă, iar banca emite un împrumut către solicitant.

Puteți afla o mulțime de informații utile la Fondul de sprijin pentru antreprenoriat (divizia teritorială locală):

Fiecare diviziune teritorială funcţionează pe baza de.

Tabel 1. Condiții de bază pentru împrumuturile preferențiale de stat pentru întreprinderile mici în 2019

Împrumuturi expres

Se compară favorabil cu viteza obișnuită a designului său. Cel mai adesea, antreprenorii individuali recurg la acest tip de împrumut de capital de lucru, deoarece cerințele pentru debitor sunt minime și, în absența unui istoric negativ, probabilitatea de a primi un împrumut expres este de aproape 100%.

Toate împrumuturile expres sunt negarantate, iar acesta este un alt avantaj al lor neîndoielnic. Societatea nu trebuie să întocmească documentația pentru gaj sau să înregistreze o grevare; procedura de obținere a sumei solicitate durează de câteva ori mai puțin decât în ​​cazul celui standard.

Costurile împrumutului expres includ un comision (1-2% din valoarea împrumutului), precum și dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate.

Puteți reduce rata alegând un împrumut direcționat, de exemplu, pentru achiziționarea de transport, completarea capitalului de lucru etc. Asigurând băncii garanții și garanți, puteți reduce rata dobânzii cu 5-7%.

Ratele dobânzilor la acest produs bancar sunt de obicei ridicate și se ridică la 25-30% pe an.

De exemplu, la Sberbank împrumutul „Trust” pentru întreprinderile mici este un produs foarte profitabil care vizează acordarea unui împrumut în cel mai scurt timp posibil.

Tabelul 2. Condițiile împrumutului „Trust” la Sberbank.

Acele întreprinderi a căror cifră de afaceri anuală poate solicita un împrumut în asemenea condiții sunt: nu depășește 60 de milioane de ruble.

Investiție

Împrumuturile pentru investiții sunt instrumente eficiente pentru dezvoltarea afacerii. Procesul de procesare și aprobare a cererilor de la antreprenori pentru un credit de investiții este destul de complicat.

Principiile sale principale sunt:

1. Pentru bancă, intențiile antreprenorului în raport cu fondurile împrumutate sunt de mare importanță, chiar mai mult decât situația sa financiară reală. Prin urmare, pachetul de documente include un studiu de fezabilitate - studiu de fezabilitate.
2. Dobânda pentru un împrumut viitor ar trebui să fie semnificativ mai mică decât rentabilitatea așteptată a investiției.
3. Perioada de împrumut este determinată individual, în funcție de perioada de rambursare pentru acest anumit proiect de investiții (perioada de împrumut nu este mai mică decât perioada de rambursare).
4. Dacă proiectul este foarte promițător, atunci banca poate oferi împrumutatului chiar și o perioadă de grație, timp în care clientul va rambursa doar dobânda la împrumut.

Dacă ne uităm la practica acordării de împrumuturi de investiții reprezentanților întreprinderilor mici și mijlocii, vorbim adesea despre bani pentru:

• construirea instalațiilor de producție:
• procurarea echipamentelor;
• stabilirea producției de produse agricole;
• împrumut pentru cumpărare afaceri gata făcute etc.

Societatea încheie un acord de investiții cu banca în conformitate cu. clasifică acordurile de primire a investițiilor ca un tip mixt de acord, deoarece părțile sale pot fi nu numai o bancă și un reprezentant al întreprinderii mici, ci și statul.

Împrumuturi expres și împrumuturi de investiții pentru întreprinderile mici din băncile rusești

Condițiile de acordare a creditelor, precum și mărimea creditelor acordate, în băncile naționale diferă destul de mult. Acest lucru le oferă oamenilor de afaceri oportunități de a încheia un acord cu banca în condiții favorabile.

Astfel de condiții corespund în mod optim situației financiare actuale a împrumutatului. Tabelul 3 prezintă ofertele actuale ale celor mai mari bănci rusești pentru întreprinderile mici.

Tabelul 3. Condiții pentru acordarea de împrumuturi expres și împrumuturi de investiții întreprinderilor mici în cele mai mari băncile rusești din 10.01.2016

Împrumut pentru plan de afaceri

Particularitatea împrumutului conform unui plan de afaceri este că un antreprenor care dorește să obțină un împrumut de la o bancă pregătește un pachet de documentație în care justifică următoarele puncte:

1. Banii sunt necesari pentru un anumit scop, acum și pentru o anumită perioadă.
2. Împrumutul va fi folosit pentru beneficii maxime.
3. Rambursarea împrumutului în situația actuală nu va fi dificilă pentru împrumutat.

Un plan de afaceri detaliat este un volum mare de documente, astfel încât pentru aprobarea cererilor se depune o versiune condensată de doar 4-10 pagini, nu mai mult.

În marea majoritate a cazurilor, planurile de afaceri sunt pregătite conform schemei standard:

• este descris potențialul economic al întreprinderii, precum și mărimea rentabilității actuale și cea prevăzută după primirea unui împrumut, toate grupele de costuri sunt enumerate în detaliu;
• planul de marketing descrie toate activitățile care vor fi implementate de companie pentru a-și aduce produsul la un anumit volum de vânzări;
• partea tehnică, care descrie produsul, modificările necesare, în urma cărora va fi posibilă creșterea vânzărilor.

Primul lucru pe care îl vor face specialiștii băncii atunci când examinează un plan de afaceri depus de un potențial împrumutat este să evalueze riscurile asociate rambursării împrumutului. Aproape niciodată nu este folosit la finanțarea proiectelor de afaceri.

Prin urmare, documentul în sine trebuie să aibă o secțiune privind evaluarea riscurilor de către împrumutatul însuși, unde trebuie furnizată justificarea tuturor categoriilor de riscuri. După revizuirea planului de afaceri condensat prezentat, banca studiază proiectul și ia o decizie - să aprobe imediat cererea sau să ia în considerare un plan de afaceri detaliat.

Pe baza rezultatelor studiului, companiei i se oferă condiții pentru acordarea unui împrumut. Cel mai adesea, condițiile sunt:

• individual;
• luarea în considerare a riscurilor;
• ţinând cont de situaţia financiară actuală a întreprinderii.

De regulă, acele bănci care dezvoltă finanțare pentru afaceri mici oferă pe site-urile lor un exemplu de descriere a afacerii pentru obținerea unui împrumut. Aceste informații oferă o idee clară despre cum ar trebui să vă pregătiți proiectul înainte de a-l trimite spre considerare unei anumite bănci.

Evaluarea băncilor pentru întreprinderile mici

Marile agenții de marketing și analiză (Moody's, Rus-rating, NRA etc.) publică în mod regulat ratinguri ale băncilor, inclusiv ale celor care oferă cele mai profitabile împrumuturi întreprinderilor mici.

• volumul anual brut al creditelor acordate pentru dezvoltarea afacerilor mici;%
• gama de servicii oferite;
• caracterul complet al serviciului online și alți indicatori.

• pe active - se evaluează valoarea proprietății băncii, mărimea capitalului acesteia, valoarea tuturor obligațiilor reprezentanților micilor întreprinderi față de bancă, volumul titlurilor de valoare etc.;
• credit – întocmit pe baza volumului de împrumuturi acordate.

Sursa de informații fiabile despre stabilitatea financiară a oricărei bănci comerciale este Banca Centrală. Site-ul web al autorității de reglementare publică în mod regulat date despre averea celor mai mari jucători din domeniul bancar, de la care puteți obține informații despre băncile de interes.

(click pentru a mari)

Alegerea unei bănci pentru a primi un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici este o decizie foarte dificilă pentru un antreprenor. Este necesar nu numai să se compare condițiile de asigurare a investițiilor.

Este necesar să se compare fiabilitatea instituției de credit, precum și să se ia în considerare posibilitățile reale de rambursare la timp a împrumutului împreună cu dobânda. Ajutor real în căutare varianta optima Organizațiile de brokeraj pot acorda împrumuturi.

Video: IncomePoint.tv: împrumuturi pentru întreprinderile mici.