Împrumut preferențial pentru întreprinderile mici fără garanții. Împrumut pentru afaceri de la zero de la Rosselkhozbank

03sept

Buna ziua! În acest articol vom vorbi despre cum să obțineți un împrumut pentru o afacere mică de la stat.

Astăzi vei învăța:

1. Ce tipuri de împrumuturi guvernamentale există pentru întreprinderi?
2. Cine poate primi sprijin guvernamental?
3. Ce autorități ar trebui să mă adresez pentru ajutor?
4. Ce documente trebuie colectate?

Guvernul oferă o alternativă - sprijinul de stat pentru întreprinderile mici. Dar înainte de a apela la autorități pentru ajutor, ar trebui să înțelegeți ce tip de împrumut guvernamental va fi optim pentru dvs. - de aici vom începe.

Tipuri de împrumuturi de la stat pentru afaceri

În 2017, guvernul sprijină activ antreprenorii începători și oferă asistență sub forma următoarelor forme: suport material, Cum:

• microfinanțare pentru întreprinderi mici;
• Garantie de la stat;
• (împrumut gratuit);
• plăți compensatorii;
• Scutire de impozit.

Acum vom lua în considerare fiecare tip de sprijin de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii separat.

Microfinanțarea întreprinderilor mici

Fiecare regiune a Federației Ruse are un fond de microcredite pentru întreprinderile mici și mijlocii. El este cel care facilitează emiterea de fonduri împrumutate antreprenorilor în mod preferențial.

Condițiile de creditare sunt diferite în fiecare regiune. Un avantaj semnificativ al acestui tip de creditare este accesibilitatea acestuia: banii sunt furnizați indiferent de domeniul de muncă.

Există doar câteva restricții care sunt determinate de fiecare regiune în mod independent. De exemplu, pentru Moscova aceasta este o limită a sumei unui împrumut pentru un tânăr antreprenor.

Conditii medii pentru obtinerea unui imprumut preferential:

• sau fizic () pe teritoriul subiectului Federației Ruse în care va fi primit împrumutul;
• De la 50 de mii la 1,5 milioane de ruble (pot fi impuse restricții asupra sumei în funcție de sfera activităților organizației);
• Rata dobânzii a unui împrumut preferenţial variază de la 8 la 12% şi va depinde de perspectivele afacerii dumneavoastră, de nevoile pieţei, de solvabilitatea debitorului, de suma fondurilor împrumutate şi de termenul împrumutului, de tipul garanţiei;
• Banii se acordă contra garanției: gaj de proprietate, fidejusiune, gaj al unui produs aflat în circulație etc.;
• Împrumutul se eliberează în formă nenumerară;
• Daca nu sunt indeplinite conditiile de acordare a banilor, se prevad penalitati sub forma unui procent majorat;
• Există o limită a numărului de împrumuturi;
• Durata luării în considerare a documentelor pentru furnizarea de fonduri variază de la 5 la 10 zile, în funcție de regiune.

garanție de stat

În acest caz, o bancă comercială vă va oferi banii, iar fondul de stat, reprezentat de Camera Notarială Federală, va acționa ca garant. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că nu toate băncile comerciale participă la programul de stat. Al lor lista plinaîn regiunea dvs. pot fi obținute pe site-ul oficial al guvernului rus.

Spre deosebire de prima opțiune, primirea de fonduri sub garanție guvernamentală nu diferă în termeni de un împrumut obișnuit. Examinarea cererii dvs. nu va fi rapidă. De asemenea, fiți pregătiți pentru faptul că fondul nu va garanta întreaga sumă, ci doar o parte.

Întreprinderile sociale care furnizează servicii cetățenilor, producția și industriei, precum și inovarea sunt cel mai probabil să primească o garanție din fond. Atunci când ia în considerare o cerere de garanție, fondul acordă o atenție deosebită numărului de locuri de muncă create de organizație.

Subvenții

Subvențiile sunt cel mai dorit tip de sprijin guvernamental de către antreprenori. Chestia este că este oferit oamenilor de afaceri gratuit.

Cu toate acestea, nu toți antreprenorii pot primi o subvenție.

Oamenii de afaceri trebuie să îndeplinească condiții destul de stricte pentru a obține:

• Este necesară înregistrarea la Centrul de Ocupare ca șomer;
• Răspundeți la întrebările testului psihologic la același Centru de Angajare;
• Training complet in antreprenoriat;

În același timp, toate cheltuielile din banii guvernamentali trebuie să fie consecvente și susținute de documente. După ce un antreprenor primește un răspuns pozitiv din partea Centrului, el trebuie să-și înregistreze întreprinderea. Abia după aceasta banii vor fi creditați în contul dvs.

Se întâmplă adesea ca unui antreprenor să i se refuze o subvenție. Grantul poate fi alocat pentru achiziționarea fie de echipamente sau bunuri pentru vânzare, fie de resurse necorporale. Acest lucru ar trebui menționat în planul dvs. de afaceri.

Acorda

De asemenea, este oferit gratuit oamenilor de afaceri. Dezavantajul granturilor este că nu toată lumea poate primi una.

Următoarele sunt eligibile pentru a primi un grant:

• Antreprenori începători (au funcționat de cel mult 12 luni);
• Antreprenorii care nu au datorii la impozite sau împrumuturi;
• Afaceri care creează multe locuri de muncă.

De asemenea, zona în care își desfășoară activitatea organizația este importantă pentru primirea unui grant. Fiecare regiune definește aceste zone în mod independent.

Plăți de compensații și scutiri fiscale

În acest caz, statul pur și simplu compensează antreprenorul pentru o parte din banii pe care i-a cheltuit pentru dezvoltarea afacerii.

Următoarele companii pot conta pe o astfel de relaxare: companii producătoare de produse inovatoare, întreprinderi producătoare de bunuri de substituție a importurilor, precum și furnizori de servicii.

În ceea ce privește scutirile fiscale, în 2017 un antreprenor începător are ocazia să ia așa-zisul. Ele constau în scutirea unui om de afaceri de la plata impozitelor pentru două perioade fiscale.

Puteți profita de vacanță dacă:

• Ești un antreprenor aspirant?
• Organizație pe unul dintre următoarele sisteme de impozitare: sau;
• Sunteți angajat în producție, asistență socială sau știință.

Cerințe pentru debitori

Să aruncăm o privire mai atentă la ce cerințe sunt impuse solicitanților de sprijin de stat pentru a primi un anumit beneficiu. Informațiile sunt date în tabel.

Pentru a rezuma, asistența guvernamentală este disponibilă pentru:

• Oameni de afaceri începători ();
• Organizații implicate în producția de produse, dezvoltarea de produse inovatoare;
• Întreprinderi care furnizează servicii publicului;
• Antreprenorii nu au probleme cu împrumuturile.

Unde să contactați

Pentru fiecare beneficiu material este responsabil un anumit organism guvernamental, la care antreprenorul trebuie să se adreseze.

Microfinanțarea este oferită de Fondul de sprijin pentru antreprenoriat din regiunea dumneavoastră. Pentru a primi un împrumut în condiții preferențiale, trebuie să colectați un pachet de documente (diferă pentru întreprinzătorii individuali și persoanele juridice).

Puteți afla mai multe despre această problemă pe site-ul oficial al fondului din regiunea dumneavoastră; vom numi doar principalele documente general acceptate:

• Cererea și chestionarul solicitantului, precum și al garantului;
• Date despre antreprenori;
• acte constitutive;
• Extras din registrul întreprinderilor mici și mijlocii;
• Certificat de intrare în/și extras de acolo;
• O copie a pașaportului solicitantului;
• Copie SNILS;
• Licențe de activitate;
• Rapoarte contabile si fiscale.

După ce ați colectat toate documentele, trebuie să depuneți o cerere de împrumut la Fondul de Sprijin. De asemenea, puteți descărca o astfel de declarație de pe site-ul oficial al Fundației din regiunea dumneavoastră.

Pentru o garanție guvernamentală, trebuie să solicitați cu toate documentele necesare la o bancă care participă la un program de parteneriat cu Fondul de Promovare a Antreprenoriatului.

Banca însăși va evalua posibilitatea de sprijin guvernamental și va depune cererea la fond, care o va analiza în termen de trei zile. O cerere de garanție ar trebui să fie atașată la pachetul standard de documente necesare pentru obținerea unui împrumut.

O subvenție sau grant poate fi obținută de la bursa de muncă. Pentru a face acest lucru, trebuie să îndepliniți o serie de condiții pe care le-am discutat deja mai sus. Pachetul de documente pentru primirea unei subvenții include o cerere și un plan de afaceri.

Puteți primi plăți compensatorii la centrul de angajare. Pentru a face acest lucru, furnizați un plan de afaceri și o aplicație corespunzătoare.

Pentru a primi beneficii fiscale, trebuie să contactați biroul fiscal, de unde veți primi informații despre documentele care vor trebui colectate.

Sprijin non-statal pentru întreprinderile mici

Dacă nu îndepliniți niciun parametru pentru a primi un ajutor de stat, puteți aplica pentru asistență neguvernamentală pentru întreprinderile mici.

O astfel de asistență este oferită de fonduri nestatale afiliate organizațiilor bancare și se exprimă sub forma unui grant. În același timp, o subvenție non-statală poate fi emisă atât cu rambursare, cât și cu titlu gratuit.

Grantul este primit pe bază de concurență. Totodată, membrii comisiei vor evalua beneficiile economice ale proiectului.

La pachetul standard de documente pentru primirea unui grant, va trebui să atașați un document care va descrie produsul și costul acestuia.

Volumul împrumuturilor acordate întreprinderilor mici și mijlocii din Rusia în 2017 a crescut cu 15% pe fondul unor rate mai mici și al programelor guvernamentale preferențiale, a descoperit Expert RA. De la criza din 2014, împrumuturile acordate IMM-urilor au scăzut de trei ani

Foto: Kirill Kukhmar / Kommersant

Semne de viață

În 2017, băncile rusești au emis 6,1 trilioane de ruble întreprinderilor mici și mijlocii. împrumuturi – este cu 15% mai mult decât în ​​2016, potrivit unui studiu al agenției de rating Expert RA (disponibil de la RBC), dedicat creditării întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri). Sectorul înregistrează o creștere pentru prima dată din 2013, volumul emisiunii este cel mai mare din ultimii trei ani, cu toate acestea, creditarea IMM-urilor din Rusia încă nu a atins nivelurile de dinainte de criză: la sfârșitul anului 2013, au fost emise 8,1 trilioane de ruble către IMM-urile. împrumuturi.

Pe baza datelor de la Banca Centrală, portofoliul de credite pentru IMM-uri din sectorul bancar rus este în scădere pentru al patrulea an consecutiv - minus 7% la sfârșitul lui 2017 (la 4,2 miliarde). Dar Expert RA a calculat că dinamica negativă s-a datorat modificărilor din registrul întreprinderilor mici și mijlocii din august 2017. Din această cauză, peste 600 de mii de organizații, unele dintre ele cu o sarcină de credit, au încetat să mai fie considerate IMM-uri. Dacă nu ar fi fost această circumstanță, portofoliul de credite ar fi crescut și el pentru prima dată din 2014 - la 4,9 trilioane de ruble, au calculat autorii studiului. Volumul portofoliului de credite este mai mic decât volumul creditelor emise din cauza predominării creditelor de până la un an pe piața IMM-urilor.

Studiul Expert RA se bazează pe statisticile oficiale ale Băncii Centrale, pe rezultatele unui sondaj bancar, precum și pe interviuri aprofundate cu participanții de pe piața de creditare pentru IMM-uri (au fost intervievați reprezentanți ai 47 de bănci).

Ce întreprinderi din Rusia sunt clasificate ca fiind mici și mijlocii?

Există o definiție legislativă pentru întreprinderile mici și mijlocii în Rusia. Microîntreprinderile ar trebui să angajeze până la 15 persoane, întreprinderile mici - până la 100, întreprinderile mijlocii - de la 100 la 250 de persoane. Pentru a fi incluse în grupul IMM-urilor, există restricții privind veniturile - 120 de milioane, 800 de milioane și 2 miliarde de ruble. pentru micro, întreprinderi mici și, respectiv, mijlocii.

Principalul motiv pentru tendința ascendentă a pieței de creditare pentru IMM-uri este reducerea dobânzilor la creditele pentru această categorie de întreprinderi. Rata medie ponderată la creditele pe termen lung din acest sector a scăzut pe parcursul anului de la 14,2 la 10,9%, pe termen scurt (până la un an) - de la 14,8 la 12,4%.

În plus, în 2017, am primit acces la programul de stat deja existent pentru creditarea IMM-urilor (la 6,5% pe an). antreprenori individuali. În cele din urmă, guvernul a aprobat program nou, în temeiul căruia împrumuturile acordate IMM-urilor care operează în industriile prioritare vor fi subvenționate de la bugetul federal cu 6,5% pe an (în prezent ratele reale ale împrumuturilor preferențiale sunt de 9,6-10,6% - o rată preferențială plus o marjă bancară de 3-4 p. ). P.). Sectoarele prioritare includ Agricultură, producție, construcții, transport, comunicații, turism, sănătate și managementul deșeurilor.

Potrivit Expert RA, nu doar volumul creditării a crescut, ci și numărul de cereri depuse și aprobate pentru împrumuturi pentru IMM-uri. Primul indicator este în creștere de o dată și jumătate pentru al doilea an consecutiv (pe baza unui sondaj realizat de o agenție de rating în rândul băncilor), iar numărul de contracte efectiv încheiate la sfârșitul anului 2017 a crescut și el cu unu și un jumătate după o scădere cu un an mai devreme.

Piața băncilor de stat

Având în vedere că programele de stat rămân principalul motor al creșterii creditării IMM-urilor, băncile care nu sunt printre cele mai mari au din ce în ce mai puține oportunități de a concura pe piața de creditare pentru marile întreprinderi. La sfârșitul anului 2017, ponderea creditelor pentru IMM-uri emise de bănci din primele 30 de active a atins un maxim istoric de 66% (în termeni monetari, portofoliul de credite pentru IMM-uri al celor mai mari bănci se ridica la 2,8 trilioane RUB). Volumul total al creditelor acordate de băncile din primele 30 întreprinderilor mici și mijlocii în 2017 a înregistrat o creștere explozivă - plus 34%, până la 4 trilioane de ruble. (o astfel de dinamică nu s-a mai întâmplat din 2011).

Liderul în creditarea IMM-urilor în 2017 a fost Sberbank, cea mai mare banca ruseasca a asigurat practic de unul singur creșterea sectorului în 2017 (fără a ține cont de indicatorii Sberbank, portofoliul total de credite pentru IMM-uri ar fi scăzut cu 14%). Banca de Stat și-a majorat portofoliul de credite pentru IMM-uri cu 17%, iar volumul creditelor cu 60%. Tot în top 5 cei mai mari creditori ai companiilor mici la sfârșitul anului 2017 se aflau VTB, Moscow Industrial Bank, Bank St. Petersburg și Alfa Bank. Portofoliile de credite cu cea mai rapidă creștere au fost Mosoblbank (de patru ori), Russian Capital (plus 174%) și SMP Bank (plus 104%).

În cazul băncilor mici, situația este exact inversă. Pe parcursul anului, volumul împrumuturilor acordate IMM-urilor a scăzut cu 9% (la 2,1 trilioane de ruble), portofoliul de credite - cu 24%, la 1,4 trilioane de ruble. (minimum din 2011).

Există mai multe motive pentru conducerea băncilor mari - acestea participă mai des la programele de sprijin de stat și sunt mai active decât băncile mici în a oferi condiții preferențiale pentru refinanțarea datoriilor debitorilor IMM-urilor.

Pentru ce se împrumută și când vor fi rambursați?

În 2017, mai mult de jumătate (51%) din împrumuturile acordate întreprinderilor mici și mijlocii au fost în sectorul comerțului. În mod tradițional, băncile acordă împrumuturi acestui sector cu cea mai mare plăcere, notează Expert RA. 14% din împrumuturi au fost fiecare către întreprinderi mici din industria prelucrătoare și construcții, 6% către IMM-uri de asigurări și financiare. Agricultura în structura generală a creditării IMM-urilor pare modestă (pondere de 3%), totuși, participanții la sondajul Expert RA notează o creștere a creditării pentru această industrie, iar unele bănci (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) au crescut ponderea creditelor. în această zonă cu 49-68%.

De cele mai multe ori, companiile mici se împrumută pentru o perioadă scurtă (până la un an) - au nevoie de bani pentru a finanța capitalul de lucru și pentru a elimina lipsurile de numerar. Totuși, după cum notează Expert RA, în 2017 ponderea împrumuturilor pentru proiecte de investiții acordate întreprinderilor mici și mijlocii (adică pe o perioadă mai mare de trei ani) a depășit indicatorii pre-criză, ajungând la 18% din volumul total al creditării. .

IMM-urile sunt încă cei mai nesiguri debitori. Ponderea datoriei restante în portofoliul de credite pentru IMM-uri este de 14,9%. Aceasta este mult mai mare decât împrumuturile cu amănuntul (7%) și împrumuturile acordate întreprinderilor mari (5%). În cea mai mare parte, aceștia nu rambursează datorii către bănci care nu sunt incluse în primele 30 – ponderea lor din datoriile restante în acest grup ajunge la 21,7% (creștere cu 6 puncte procentuale pe parcursul anului).

Creșterea va continua

„Expertul RA” prezice că, cu prețurile stabile ale petrolului, inflația și reducerea continuă a ratei cheie a Băncii Centrale, portofoliul de credite pentru IMM-uri în 2018 va crește cu 15%, la 4,9 trilioane de ruble. (agenția folosește ca bază statisticile oficiale de la Banca Centrală). În același timp, băncile nu se vor grăbi să ușureze condițiile de creditare: doar 14% dintre băncile care participă la sondajul Expert RA sunt gata să facă un astfel de pas. Restul fie nu intenționează să schimbe abordările de evaluare a debitorilor (57%), fie le vor înăspri (29%).

Principala creștere a creditării IMM-urilor în 2018 va veni de la băncile mari, care vor crește limite de credit debitorii de cea mai înaltă calitate, a declarat Alexander Saraev, director general pentru ratinguri bancare la Expert RA, pentru RBC. Grupul de debitori IMM-uri cu un nivel mediu de risc, cu care lucrează în mod tradițional instituțiile de credit mijlocii și mici, va continua să se confrunte cu limitări semnificative în ceea ce privește resursele împrumutate. Potrivit lui Saraev, se poate aștepta ca, pe fondul scăderii apetitului pentru risc în rândul băncilor mijlocii și mici, decalajul de finanțare pentru o gamă largă de IMM-uri să crească, în ciuda creșterii globale a pieței.

Piața de creditare pentru IMM-uri are perspective doar pentru companiile care au o cifră de afaceri suficientă și stabilă, spune analistul senior Fitch Alexander Danilov. Numai în acest fel băncile care deservesc aceste companii își pot evalua mai mult sau mai puțin fiabil solvabilitatea, în timp ce raportarea lor este neinformativă. „Pentru clienții de pe stradă, obținerea unui împrumut va fi problematică - băncile sunt reticente în a face acest lucru, deoarece este dificil să evalueze riscurile”, clarifică Danilov.

RBC a intervievat reprezentanții băncilor rusești cu un capital de 200 de miliarde de ruble. cu privire la evaluarea lor a perspectivelor pentru piața de creditare pentru IMM-uri. Liderul în creditarea sectorului, Sberbank, își va mări portofoliul de credite pentru IMM-uri în 2018 de la actualul 1,3 trilioane de ruble. cu 250 de miliarde de ruble. Pentru a face acest lucru, banca intenționează să dezvolte tehnologii online de creditare și analiză a creditului bazate pe utilizarea datelor mari. Serviciul de presă al băncii a menționat că Sberbank a lansat împrumuturi online pentru întreprinderile mici în martie. Alte bănci care au răspuns solicitării RBC (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank) au prezis că piața de creditare pentru IMM-uri va crește și nu intenționează să-și schimbe abordările în ceea ce privește evaluarea calității debitorului. „Ne așteptăm ca până la sfârșitul lui 2018, rate împrumuturi pentru IMM-uri poate coborî. Motivul pentru aceasta va fi o reducere a ratei de către Banca Centrală. Drept urmare, creșterea creditării pentru segmentul IMM-urilor în 2018 va continua și va atinge un nivel de 9-10%”, prezice Kirill Tikhonov, vicepreședinte și director general pentru dezvoltarea afacerilor mici la Promsvyazbank. Împrumuturile acordate IMM-urilor vor crește datorită „îmbunătățirii situației din economia rusă” și reducerii ratelor de împrumut, crede el.

Cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero? De unde pot obține un împrumut favorabil pentru a deschide o mică afacere? Care sunt condițiile pentru un credit pentru a deschide o mică afacere?

Cel mai intrebari frecvente, pe care se întreabă aspiranții antreprenori - de unde să obțineți capital de pornire pentru a deschide o afacere? Dacă nu poți împrumuta bani de la părinți, prieteni sau să obții un împrumut de la guvern, mai rămâne o singură opțiune – o bancă. Există întotdeauna bani acolo și în orice cantitate.

Denis Kuderin este alaturi de tine, expert financiar la revista HeatherBober. Voi spune, cum să iei un împrumut pentru a deschide o mică afacere, ce cerințe impun băncile oamenilor de afaceri începători și dacă există împrumuturi preferențiale în natură pentru antreprenorii individuali nou-înființați și SRL-uri.

Citiți articolul până la sfârșit - la final veți găsi o prezentare generală a băncilor cu cele mai favorabile condiții de creditare și sfaturi despre cum să creșteți șansele unui răspuns pozitiv din partea unei companii financiare.

1. Credit pentru demararea unei mici afaceri - asistenta pentru un antreprenor debutant

Întreprinderea mică (SB) este o întreprindere comercială al cărei număr de angajați nu depășește 100 de persoane și al cărei venit anual nu depășește 400 de milioane de ruble . Prevăzut pentru întreprinderile mici regim special de impozitare şi proceduri contabile simplificate.

Lipsa capitalului de pornire - principala piatră de poticnire pentru oamenii de afaceri începători. Lipsa activelor încetinește dezvoltarea propriei afaceri, împiedică implementarea ideilor comerciale potențial profitabile și interferează cu autorealizarea.

Din punct de vedere psihologic, oameni care se află în stadiul inițial de deschidere a propriei afaceri gata de a risca fondurile împrumutate pentru un început de succes. Au un plan atent și o strategie de dezvoltare.

Rămâne doar să-ți prezinți ideile creditorilor și să-i faci să creadă în potențialul comercial al viitoarei afaceri.

Dar amintește-ți că doar aproximativ 10% dintre întreprinderile mici scăpa de rentabilitate sau cel puțin nu dau faliment în primii 1-2 ani de la deschidere.

Din acest motiv, băncile nu sunt dornice să dea bani tuturor. Nu au niciun interes să finanțeze proiecte cu viitor incert. Prin urmare ei ai nevoie de un plan de afaceri clar, de o garanție sau de o franciză. Și chiar mai bine - garanții lichide.

Condiția 2. Disponibilitatea garanției și a garantului

Proprietate ipotecata - garanție de încredere pentru returnarea banilor. Împrumuturile garantate sunt benefice atât băncilor, cât și, parțial, debitorilor înșiși. Rata dobânzii la astfel de împrumuturi este mai mică, termenele sunt mai lungi, iar cerințele de documentare sunt mai flexibile.

Următoarele sunt luate drept garanție:

• imobiliare lichide - apartamente, case, terenuri;
• transport;
• echipamente;
• valori mobiliare;
• alte active lichide.

Este și mai bine dacă, pe lângă garanții, aveți garanți - persoane fizice sau juridice. Au dreptul de a deveni garant centre de antreprenoriat oraș sau regionale, Incubatoare de afaceri și alte structuri care ajută oamenii de afaceri aspiranți.

Condiția 3. Istoricul de credit curat

Băncile verifică istoricul de credit al tuturor debitorilor fără excepție.

• împrumuturi încheiate cu succes;
• nu există sancțiuni pentru întârzierile anterioare;
• Nu există împrumuturi existente.

Dacă doriți să remediați istoricul dvs. de credit, va dura ceva timp. Cel mai metoda eficienta– luați mai multe împrumuturi consecutive de la organizații de microfinanțare și închideți-le în condițiile companiei.

Condiția 4. Pachetul complet de documente

Cu cât furnizați mai multe documente băncii, cu atât sunt mai mari șansele unui răspuns pozitiv. Asigurați-vă că toate documentele sunt actualizate și completate corespunzător.

Un plus sigur - Disponibilitatea de licențe gata făcute și alte permise pentru tipul de activitate în care urmează să te angajezi.

Să luăm o pauză și să urmărim un scurt videoclip pe această temă.

3. Cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere de la zero - 5 pași simpli pentru împrumutat

În primul rând, decideți suma de care aveți nevoie. Nu este nevoie să luați mai mult decât este necesar, dar lipsa fondurilor este, de asemenea, nedorită. Ideal necesar analist financiar profesionist pentru a calcula toate costurile.

Gândiți-vă imediat dacă puteți oferi băncii garanții, dacă este necesar, și găsiți garanți.

Deschis Verificarea contului– niciun om de afaceri nu se poate descurca fără el.

Cel mai convenabil și rapid mod de a deschide conturi este în următoarele bănci:

Pasul 1. Selectați o bancă și un program de creditare

Băncile oferă zeci de tipuri de programe de creditare pentru oamenii de afaceri începători. Scopul tău este să-l alegi pe cel care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.

În primul rând, ar trebui să vă interesați de ofertele băncii ale cărei servicii le utilizați. Clienții salariați și cei care au cont bancar depozit sau cont curent, băncile oferă condiții mai favorabile.

Este mai fiabil să cooperezi cu jucători cunoscuți de pe piața financiară care au multe filiale în diferite orașe ale Federației Ruse.

Alte criterii importante:

• rating bancar independent– în Rusia cele mai autorizate companii de rating sunt RA „Expert” și „National Rating Agency”;
• experienţă– nu trebuie să ai încredere în instituțiile care s-au deschis cu mai puțin de 5 ani în urmă;
• indicatori financiari– dacă băncile nu au nimic de ascuns, publică pe site-ul lor rapoarte financiare;
• recenzii de la alți oameni de afaceri care au folosit deja serviciile companiei;
• Disponibilitate de împrumuturi preferențiale cu sprijin de stat– în cazul în care reușiți să utilizați astfel de programe.

Și un alt sfat - citește ultimele stiri despre bancă. Deodată el își schimbă proprietarul sau își transferă activele către o altă bancă. Nu aveți nevoie de nicio problemă suplimentară cu detalii.

În Federația Rusă, câteva zeci de bănci își pierd licențele pe an. Cooperați doar cu acele companii a căror poziție este stabilă și puternică.

Pasul 2. Pregătiți documentele

Am vorbit deja despre pachetul de documente de mai sus - cu cât este mai complet, cu atât mai bine.

Vei avea nevoie:

• pașaport;
• al doilea document – ​​de preferință TIN;
• certificat de înregistrare a antreprenorului individual sau a SRL;
• extras proaspăt din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• certificat de inregistrare la Serviciul Fiscal;
• licențe și permise (dacă există);
• documente pentru garanție (dacă aplicați pentru un împrumut garantat);
• plan de afaceri;
• certificat de venit (dacă există).

Banca are dreptul de a solicita alte documente - de exemplu, lista proprietatilor achizitionate pentru activitati comerciale, contract de închiriere de birouri etc.

Pasul 3. Trimiteți o cerere

Toate băncile moderne acceptă cereri online. Completați formularul, trimiteți și așteptați o decizie. Te rog sa indici cele mai detaliate și fiabile date– banca va verifica cu atenție aceste informații.

Nu încercați să ascundeți informații care sunt importante pentru creditor - faliment în trecut, împrumuturi existente. Serviciul de securitate bancară funcționează nu mai puțin eficient decât poliția, când vine vorba de screening-ul împrumutatului.

Băncile nu își vor asuma niciodată riscuri acordând împrumuturi celor care încearcă să le fraudeze. Dimpotrivă, ei vor pune pe lista neagră astfel de cetățeni.

O parte semnificativă a împrumuturilor pentru oamenii de afaceri începători sunt acordate în condițiile stabilite avans de 10-30% din valoarea creditului. Merita sa pregatesti aceasta suma din timp si sa convingi banca ca o ai.

Pasul 4. Încheiați un acord

Un contract de împrumut este un lucru serios. De ea depind bunăstarea financiară a companiei tale și propria ta bunăstare emoțională și psihologică pentru mulți ani de acum înainte. A plăti în baza unui acord pe care nu l-ați citit este periculos și stupid.

Vă recomand să vă familiarizați în prealabil cu proiectul acestui document și să îl citiți acasă, într-un mediu calm. Este chiar mai bine să fie studiat de un avocat care înțelege complexitățile și capcanele împrumutului pentru afaceri.

Ce anume sa cauti:

• rata finală a dobânzii;
• programul de plată – este convenabil, vă îndeplinește abilitățile;
• procedura de calcul a amenzilor;
• condițiile de rambursare anticipată a împrumutului;
• obligațiile și drepturile părților.

Studiați în același timp acord de gaj dacă iei un împrumut cu garanție. Trebuie să vă cunoașteți drepturile în calitate de proprietar al proprietății colaterale.

Tine minte: dacă unele clauze ale acordului nu ți se potrivesc, ai dreptul să ceri băncii să schimbe formularea sau chiar să înlăture complet această clauză.

Nu există acorduri bancare standard și formale - toate sunt întocmite ținând cont de condițiile și circumstanțele individuale ale tranzacției.

Pasul 5. Primește fonduri și deschide o afacere

Tot ce rămâne este să primești fonduri în contul tău curent sau în numerar și să-ți deschizi propria afacere cu ei. Sau compania va transfera bani în contul vânzătorului de la care achiziționați echipamente sau echipamente speciale conform contractului factoring sau leasing.

4. De unde să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere - revizuire a TOP 5 bănci

Departamentul de experți al revistei noastre a monitorizat piața de credit a Federației Ruse și a întocmit o listă cinci bănci cele mai de încredere.

Vă rugăm să rețineți că în unele dintre ele este mai convenabil să contractați un împrumut de consum fără a specifica scopuri sau să emiteți Card de credit cu o limită reînnoibilă. Această opțiune este potrivită dacă aveți nevoie de o cantitate relativ mică în interior 300-750 mii de ruble .

1) Sberbank

- cel mai bancă faimoasă Federația Rusă, liderul pieței de credit a țării. Utilizează serviciile acestei organizații 70% din populația Rusiei. Aici se acordă împrumuturi indivizii, entitati legale.

Antreprenorii începători ar trebui să acorde atenție programului de împrumut „ Încredere”, care este gata să finanțeze nevoile întreprinderilor mici și mijlocii.

Împrumut pentru dezvoltarea afacerii disponibil companiilor cu venituri anuale de până la 60 de milioane de ruble . Rata din cadrul programului este de 16,5% pe an. Suma maximă este de 3 milioane de ruble.

Există și alte programe - " Împrumut pentru completarea capitalului de lucru», « Cauțiune expresă», « Credit pentru achizitionarea de echipamente si transport», « Leasing», « Active de afaceri», « Afaceri-Invest" si altii.

– programe de creditare pentru persoane fizice și oameni de afaceri începători. Tinkoff se numește cea mai convenabilă bancă pentru a face afaceri.

Dacă ai nevoie o sumă mică pentru nevoile curente ale întreprinderii, comandați un card de credit Tinkoff Platinum. Limita sa regenerabilă este 300.000 de ruble, iar rata de bază este de la 15%. Perioada fără dobândă durează 55 de zile. Cardul va fi emis și livrat la birou sau acasă gratuit.

– împrumuturi către persoane fizice, companii și întreprinzători începători. Acordați atenție unui împrumut nedirecționat fără garanții în valoare de până la 3 milioane de rubleși o rată de bază a dobânzii de 14,9% pe an.

Există programe speciale pentru întreprinderile MB existente și nou deschise - „ Cifra de afaceri"(reaprovizionarea capitalului de lucru)," Perspectiva afacerii», « Descoperire de cont" Profită de ofertele VTB Bank în funcție de obiectivele tale.

4) Alfa-Bank

– programe de împrumut pentru afaceri și obișnuite credite de consum până la 5 milioane

Acordați atenție produsului unic de la Alpha - cardul Gemeni. Acesta este un card de credit și de debit dintr-o singură bucată de plastic. Limita regenerabile - 500.000 de ruble. Perioada de grație se aplică retragerilor de numerar. Perioada record de utilizare preferenţială este de 100 de zile.

5) Renaștere

– credite de consum pentru orice nevoie în valoare de până la 700.000 RUB. Conditii speciale pentru clienții băncii și debitorii care au furnizat documente suplimentare.

Dacă aveți nevoie urgent de o sumă mică pentru nevoile actuale ale MB, comandați un card de credit Renaissance cu limită 200 de miişi o perioadă preferenţială de împrumut de 55 de zile. Eliberare gratuită și întreținere anuală. Rata este de 24,9% pe an.

5. Cum să-ți crești șansele de a obține un împrumut pentru a începe o mică afacere - 4 sfaturi utile

Dacă doriți să creșteți șansele unui răspuns pozitiv din partea băncii - folosește sfatul nostru.

Citește, memorează și pune în practică!

Sfat 1. Căutați sprijin din fonduri financiare

Dacă nu aveți garanții, venituri suplimentare etc. semne evidente solvabilitate, încercați să profitați de programele preferențiale de împrumut și cu ajutorul Centrelor de AntreprenoriatÎn orașul tău.

Astfel de structuri vor oferi garantarea băncii sau chiar preluarea unei părți din plățile împrumutului.

O serie de bănci rusești cooperează cu Centrele și sunt gata să acorde împrumuturi antreprenorilor la o rată mai mică și fără garanții. Statul rambursează costurile băncilor.

Franciza este o garanție suplimentară a succesului MB. Opțiunea perfectă - cumpărați o franciză de la companiile partenere ale băncii. Instituțiile financiare colaborează cu mărci mari care au un model de afaceri eficient.

Sfat 3. Oferiți garanție și emiteți o garanție

Garanția și garanția vă ajută să vă atingeți obiectivul de credit cât mai repede posibil. Dacă există garanții ratele dobânzilor scad, iar sumele și termenii împrumutului, dimpotrivă, cresc.

Dar merită să vă evaluați cu atenție capacitățile financiare. Dacă nu puteți achita împrumutul, garanția va fi vândută la un preț de 40-50% din valoarea sa reală. Da, și îi vei dezamăgi pe garanți - datoriile dvs. vor afecta, de asemenea, istoricul lor de credit.

Sfat 4. Folosiți serviciile brokerilor financiari

Brokerii financiari știu mult mai multe despre împrumuturile pentru afaceri decât antreprenorii începători. Serviciile unor astfel de companii costă bani, dar dacă găsești un broker cu adevărat profesionist și cu experiență, costurile tale vor fi mai mult decât răsplătite.

6. Concluzie

Un împrumut pentru demararea unei mici afaceri este o șansă pentru antreprenori de a lansa un proiect de afaceri promițător fără a avea economii personale. Mulți oameni de afaceri de succes au început cu fonduri împrumutate și acum au profituri de miliarde.

Întrebare pentru cititori

Credeți că merită să gajați proprietăți personale ca garanție pentru un împrumut de afaceri?

Vă dorim creditori generoși și proiecte comerciale de succes! Scrieți comentarii la articol, evaluați-l și distribuiți-le prietenilor de pe rețelele sociale. Ne mai vedem!

În articol, am întocmit o listă cu cele mai mari 12 bănci care oferă antreprenorilor și organizațiilor împrumuturi pentru a începe o afacere de la zero. Tot din articol veți afla ce acte sunt necesare pentru a obține un împrumut, care sunt condițiile de împrumut și cum să obțineți un împrumut.

De la ce bancă să obții un împrumut pentru a începe o afacere?

Tarifele pot varia în funcție de regiunea țării. Majoritatea băncilor oferă abordare individualăîntreprinzătorilor, selectând pentru aceștia valoarea maximă a creditului și rata dobânzii, raportată la riscurile planului de afaceri, valoarea garanțiilor și alți parametri. Prin urmare, datele specificate nu sunt întotdeauna neschimbate.

Cum să obțineți un împrumut pentru afaceri mici de la zero

Drumul către succes nu începe cu o vizită la bancă, ci cu pregătire.

În primul rând, trebuie să:

1. . O descriere detaliată a proiectului și direcțiile de dezvoltare a acestuia va fi necesară în orice startup. Pe baza acestui document, potențialii investitori își fac o imagine a afacerii și decid dacă merită să investească în ea. Este recomandabil să includeți în planul de afaceri toate calculele contabile, prezentarea pieței, planul de lucru și programul de rambursare a creditului.
2. Determinați garanția. Desigur, teoretic, un împrumut pentru deschiderea unui antreprenor individual poate fi obținut doar cu un singur plan de afaceri „frumos”, dar în practică, băncile se feresc de antreprenorii care nu dețin imobile, mașină sau alte obiecte de valoare care să poată acționa ca colateral. Omul de afaceri însuși nu ar trebui să uite, de asemenea, că împrumutul va trebui să fie rambursat și chiar cu o dobândă considerabilă. Prin urmare, înainte de a merge la bancă pentru un împrumut, trebuie să aveți grijă de propria „pernă de siguranță” - economii de numerar sau proprietăți (imobiliare, mașină, valori mobiliare și acțiuni).
3. Înregistrați un antreprenor individual sau SRL. Pentru a obține un împrumut de afaceri, veți avea nevoie de documente care să confirme că persoana este înregistrată la fisc ca antreprenor.
4. Selectați o bancă. Trebuie să studiați nu numai tarifele băncilor, ci și recenziile despre acestea. Doar clienții instituției pot spune despre toate capcanele serviciului.

Când pregătirea este finalizată, banca a fost selectată, puteți depune o cerere. Acest lucru se poate face la o sucursală bancară sau online.

Instrucțiuni pas cu pas

Să ne uităm la obținerea unui împrumut pentru a începe o afacere folosind exemplul vizitei Sberbank:

1. Completați un formular de cerere indicând informații despre întreprinzător și intențiile acestuia în ceea ce privește primirea unui împrumut.
2. Selectați un program de împrumut pentru a începe sau.
3. Trimiteți documentele la bancă împreună cu o cerere pentru un împrumut de afaceri.
4. Achitați avansul sau înregistrați proprietatea valoroasă ca garanție.
5. Obțineți suma necesară și începeți afacerea.

Aplicație online

Majoritatea băncilor acceptă astăzi cereri de împrumut online. Pentru a face acest lucru aveți nevoie de:

1. Accesați site-ul băncii;
2. Găsiți secțiunea „Împrumut pentru întreprinderi mici”;
3. Completați formularul cu informații complete;
4. Furnizați numărul dvs. de telefon;
5. Trimiteți formularul pentru examinare și așteptați un răspuns.

Condiții pentru aprobarea unui împrumut pentru demararea unei mici afaceri

Un contract de împrumut între o bancă și un antreprenor implică riscuri pentru ambele părți. Creditorul nu va fi mulțumit dacă împrumutatul primește banii și dispare sau nu poate plăti datoria. Prin urmare, înainte de a acorda un împrumut, banca află următoarele informații:

• ce cantitate este necesară și pentru ce necesități;
• Împrumutatul are nevoie de întreaga sumă odată sau în mai multe plăți;
• care este profitul planificat al întreprinderii, cât de stabil este acesta;
• care este venitul planificat al omului de afaceri, ținând cont de plățile necesare pentru împrumut;
• dacă există puncte întunecate în istoricul de credit al solicitantului.

Cum să fii aprobat pentru un împrumut

Când un antreprenor vine la bancă și dorește să obțină un credit pentru un startup din sectorul micului business, specialiștii din instituția financiară îi cer anumite garanții. Acestea includ:

1. Istoric bun de credit. Dacă un om de afaceri are plăți restante sau restante în spate, șansele de a obține un nou credit sunt reduse la aproape zero. Instituțiile financiare preferă să nu aibă de-a face cu debitori fără scrupule.
2. Proprietate ipotecata- un indicator al unei abordări serioase a creditului. Este mai bine să vă gândiți în avans la ceea ce puteți oferi băncii drept garanție și să vă stocați documentele care confirmă proprietatea și valoarea proprietății.
3. Plan de afaceri competent, reflectând încrederea în primirea unui venit stabil.
4. Venituri paralele. Dacă un antreprenor are un loc de muncă stabil sau are alte venituri care nu depind de noua afacere, atunci șansele lui de a rambursa împrumutul în viitor cresc. Venitul este confirmat de un certificat 2-NDFL.
5. Garanție. Împrumutatul poate fi garantat de către o persoană fizică sau entitate cu un istoric de credit favorabil.
6. Capitalul de pornire este mai mult de 25-30% din suma necesară. Pornirea unei afaceri necesită încă câteva economii. Începerea unei afaceri cu un împrumut este întotdeauna riscantă și, cu atât mai mult, nu trebuie să vă așteptați ca banca să elibereze un împrumut pentru suma totală necesară pentru pornire - va trebui totuși să investiți niște fonduri personale.
7. Franciza. Băncile sunt mai dispuse să ofere fonduri pentru deschiderea unui brand dovedit decât pentru o întreprindere complet nouă. Prin urmare, dacă în alte puncte ceva nu este în regulă, este mai bine să vă gândiți la cumpărarea unei francize, acest lucru va crește șansele de a obține un împrumut.

Există și alți factori care, într-o măsură mai mică, dar cresc și șansele de a obține cu succes un credit pentru o mică afacere:

• vârsta de la 30 la 45 de ani;
• înregistrarea permanentă la locul de reședință;
• bunuri imobiliare deținute;
• fără antecedente penale;
• căsătorie înregistrată.

Cine ia decizia

Sarcina principală a băncii înainte de a aprobă un împrumut este de a evalua riscurile și fiabilitatea unui anumit antreprenor. Pentru a evita problemele viitoare cu datorii, băncile folosesc două metode principale:

• evaluarea inter pares— o decizie subiectivă luată de inspectorii unei instituții financiare;
• sistem automat de punctare— operatorul introduce datele clientului în program, completează chestionarul și toate analizele ulterioare au loc fără intervenție umană.

Unele bănci folosesc două metode simultan, ceea ce face verificarea și mai amănunțită.

Ce documente trebuie furnizate

Indiferent de bancă și tarif, veți avea nevoie de un pașaport și un act militar pentru a primi un împrumut. Dacă tânărîn așteptarea serviciului militar, banca va refuza cel mai probabil să acorde un împrumut.

Banca poate solicita, de asemenea:

• certificat de venit (2-NDFL);
• extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali (pentru SRL din Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice);
• plan de afaceri;
• documente privind dreptul de proprietate asupra bunului lăsat drept garanție;
• scrisoare de la garant;
• pentru francizați: acord cu francizorul;
• pentru persoanele cu înregistrare temporară: confirmarea acesteia;
• dacă există: contracte cu furnizorii, contracte de închiriere pentru spații comerciale, licențe.

Acord cu banca

Documentul final înainte de a primi un împrumut este un acord, care trebuie studiat cu atenție înainte de semnare. Acest document precizează toate condițiile de acordare și rambursare a împrumutului, așadar Atentie speciala trebuie să acordați atenție următoarelor puncte:

• rata finală a dobânzii;
• programul de plată;
• amenzi;
• rambursare anticipată;
• obligațiile și drepturile părților.

Caracteristicile creditării întreprinderilor mici

De ce este atât de important să obțineți un împrumut la rata exactă potrivită pentru o afacere mică? Cert este că toate programele de împrumut sunt dezvoltate special pentru anumite nevoi, ceea ce înseamnă că țin cont cât mai mult de nevoile clientului. De asemenea, creditarea startup-urilor din întreprinderile mici are propriile sale caracteristici distinctive.

1. Valoarea creditului este mai mare decât cea a unui credit de consum;
2. Fondurile emise sunt cel mai adesea transferate în contul curent al antreprenorului;
3. Rata mai mare a dobanzii;
4. Garanțiile și garanții sunt importanți;
5. Este necesară asigurarea de viață și garanție.

Banca a refuzat să acorde un împrumut - ce să facă?

Toate planurile pentru început propria afacere se poate prăbuși dacă banca refuză să acorde un împrumut. În acest caz, puteți contacta o altă bancă, dar nimeni nu poate garanta că va lua o altă decizie.

Este de remarcat faptul că, la verificarea unui istoric de credit, banca va primi cu siguranță informații că datele cetățeanului au fost deja solicitate de o altă bancă.

De asemenea, este foarte dificil să corectezi erorile, deoarece prin lege o instituție financiară nu este obligată să-și justifice refuzul și să-și exprime motivul.

Dar chiar dacă banca a refuzat cererea și nu există nicio modalitate de a-și schimba decizia, acesta nu este un motiv pentru a renunța. Există și alte moduri de a învăța bani:

• Sumele de împrumut pentru nevoile persoanelor fizice sunt mai mici, dar sunt mai ușor de obținut. Unele bănci, în schimbul unor dobânzi mari, nici măcar nu cer istoricul de credit al împrumutatului, ceea ce înseamnă că poți contracta mai multe astfel de împrumuturi deodată.
• Împrumut nebancar. Dacă istoricul de credit nu este suficient nici măcar pentru obținerea unui credit de consum, atunci rămâne opțiunea de a contacta o organizație nebancară care are dreptul de a acorda împrumuturi persoanelor fizice. Ei emit însă sume mici, pe perioade mai scurte și la dobânzi mari – într-un cuvânt, în condițiile cele mai nefavorabile pentru antreprenor.
• . Fiecare regiune are propriile sale centre guvernamentale și comerciale care finanțează proiecte de afaceri remarcabile. Cu toate acestea, pentru a obține un astfel de ajutor, ideea de afaceri trebuie să fie cu adevărat originală și profitabilă. Autoritățile municipale finanțează de bunăvoie programe care asigură un aflux de fonduri și resurse regiunii. Aceasta ar putea fi producția nouă, agricultură, educație, turism și ecologie.
• Servicii de brokeraj. Contra cost (până la 15% din suma împrumutului), un broker cu experiență va analiza nevoile și capacitățile antreprenorului și va selecta oferta optimă pentru acesta. Brokerul va ajuta, de asemenea, la evaluarea împrumutului.
• Parteneriat cu o companie mare. Dacă un antreprenor are legături între giganții de afaceri, puteți găsi un patron care vă va ajuta și cu finanțarea.

Împrumuturile de afaceri în Moscova sunt acordate în diverse scopuri. Sunt oferte speciale pentru afacere gata, pentru dezvoltare, descoperire de lucruri noi. În cele mai multe cazuri, aceștia cooperează cu solicitanții în cadrul unor programe vizate care necesită furnizarea unui raport privind fondurile cheltuite.

Ce fel de credite pentru afaceri acordă băncile?

Există mai multe soiuri:

1. Expres. Oferă posibilitatea livrării urgente. Potrivit pentru antreprenori individuali, reprezentanți ai întreprinderilor mijlocii și mici. Dispune de dobânzi mai mari.
2. Pentru activitățile curente. Puteți contracta un împrumut de afaceri la Moscova pentru a completa capitalul de lucru sau pentru a cumpăra mașini și echipamente. Furnizat sub forma unei linii de credit sau a unui descoperit de cont.
3. Investiție. Băncile din Moscova sunt gata să-l emită pentru dezvoltarea și implementarea de noi tehnologii și îmbunătățirea sistemelor automate.
4. Ipoteca comerciala. Caracteristicile producției sale nu sunt practic diferite de cele tradiționale. Este necesară plata parțială pe cheltuiala dumneavoastră. Grevare necesară.

Conditii pentru obtinerea creditelor de afaceri

Este mai dificil să obții un împrumut pentru o afacere de la zero la Moscova. Garanția și securitatea pot fi necesare. Se iau în considerare următoarele:

• vârsta companiei;
• rentabilitatea;
• plan de afaceri;
• reputatie;
• istoricul creditului.

Este posibil să obțineți un împrumut pentru un director, fondator sau să participați la un program guvernamental. Acestea din urmă se adresează companiilor cu cel mult o sută de angajați.

Cum să găsești un împrumut profitabil pentru afaceri în Moscova?

Oferim cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici din Moscova. Puteți căuta în funcție de termeni, sume și rate ale dobânzii. După definirea cea mai buna varianta Mai rămâne doar să depuneți o cerere pentru a obține aprobarea mai multor instituții.