Împrumut pentru micii întreprinzători. Cum să obțineți un împrumut și de ce aveți nevoie pentru el

Astăzi, antreprenorilor li se oferă o mare oportunitate de a contracta un împrumut pentru a dezvolta o mică afacere fără a avea proprietăți proprii sau alte garanții. În cazuri private, fondurile de asistență pentru antreprenoriat se pot declara garanți Pentru a nu pierde ore în căutarea unor instituții financiare care pot acorda împrumuturi fără garanți pentru întreprinderile mici, puteți apela la serviciile site-ului nostru, care prezintă instituții financiare care sunt garantat să ofere împrumuturi preferenţiale afaceri mici Site-ul nostru web prezintă servicii bancare care sunt oferite de instituțiile financiare din Moscova și alte orașe. Lista ofertelor noastre vă permite să vedeți:

• ce suma poate fi imprumutata;
• dobândă;
• documentele necesare pentru obținerea unui împrumut;
• vârsta la care debitorii pot primi un împrumut;
• timpul pentru examinarea cererii de către instituția financiară.

Ce înțelegem prin condiții favorabile de creditare?

• împrumut negarantat „Trust”;
• programe care nu necesită garanți;
• posibilitatea prelungirii perioadei de rambursare a datoriei principale;
• posibilitatea de a nu plăti taxa de intrare;
• posibilitatea de a obține un împrumut în condițiile ratei dobânzii variabile.

Care sunt criteriile de acordare a subvențiilor rapide pentru extinderea afacerilor?

Ce este un calculator de împrumut și de ce este necesar?

Cum să obții un împrumut online?

03sept

Buna ziua! În acest articol vom vorbi despre cum să obțineți un împrumut pentru o afacere mică de la stat.

Astăzi vei învăța:

1. Ce tipuri de împrumuturi guvernamentale există pentru întreprinderi?
2. Cine poate primi sprijin guvernamental?
3. Ce autorități ar trebui să mă adresez pentru ajutor?
4. Ce documente trebuie colectate?

Guvernul oferă o alternativă - sprijinul de stat pentru întreprinderile mici. Dar înainte de a apela la autorități pentru ajutor, ar trebui să înțelegeți ce tip de împrumut guvernamental va fi optim pentru dvs. - de aici vom începe.

Tipuri de împrumuturi de la stat pentru afaceri

În 2017, guvernul sprijină activ antreprenorii începători și oferă asistență sub forma următoarelor forme: suport material, Cum:

• microfinanțare pentru întreprinderi mici;
• Garantie de la stat;
• (împrumut gratuit);
• plăți compensatorii;
• Scutire de impozit.

Acum vom lua în considerare fiecare tip de sprijin de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii separat.

Microfinanțarea întreprinderilor mici

Fiecare regiune a Federației Ruse are un fond de microcredite pentru întreprinderile mici și mijlocii. El este cel care facilitează emiterea de fonduri împrumutate antreprenorilor în mod preferențial.

Condițiile de creditare sunt diferite în fiecare regiune. Un avantaj semnificativ al acestui tip de creditare este accesibilitatea acestuia: banii sunt furnizați indiferent de domeniul de muncă.

Există doar câteva restricții care sunt determinate de fiecare regiune în mod independent. De exemplu, pentru Moscova aceasta este o limită a sumei unui împrumut pentru un tânăr antreprenor.

Conditii medii pentru obtinerea unui imprumut preferential:

• sau fizic () pe teritoriul subiectului Federației Ruse în care va fi primit împrumutul;
• De la 50 de mii la 1,5 milioane de ruble (pot fi impuse restricții asupra sumei în funcție de sfera activităților organizației);
• Rata dobânzii a unui împrumut preferenţial variază de la 8 la 12% şi va depinde de perspectivele afacerii dumneavoastră, de nevoile pieţei, de solvabilitatea debitorului, de suma fondurilor împrumutate şi de termenul împrumutului, de tipul garanţiei;
• Banii se acordă contra garanției: gaj de proprietate, fidejusiune, gaj al unui produs aflat în circulație etc.;
• Împrumutul se eliberează în formă nenumerară;
• Daca nu sunt indeplinite conditiile de acordare a banilor, se prevad penalitati sub forma unui procent majorat;
• Există o limită a numărului de împrumuturi;
• Durata luării în considerare a documentelor pentru furnizarea de fonduri variază de la 5 la 10 zile, în funcție de regiune.

garanție de stat

În acest caz, o bancă comercială vă va oferi banii, iar fondul de stat, reprezentat de Camera Notarială Federală, va acționa ca garant. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că nu toate băncile comerciale participă la programul de stat. Al lor lista plinaîn regiunea dvs. pot fi obținute pe site-ul oficial al guvernului rus.

Spre deosebire de prima opțiune, primirea de fonduri sub garanție guvernamentală nu diferă în termeni de un împrumut obișnuit. Examinarea cererii dvs. nu va fi rapidă. De asemenea, fiți pregătiți pentru faptul că fondul nu va garanta întreaga sumă, ci doar o parte.

Întreprinderile sociale care furnizează servicii cetățenilor, producția și industriei, precum și inovarea sunt cel mai probabil să primească o garanție din fond. Atentie speciala Atunci când ia în considerare o cerere de garanție, fondul acordă atenție numărului de locuri de muncă create de organizație.

Subvenții

Subvențiile sunt cel mai dorit tip de sprijin guvernamental de către antreprenori. Chestia este că este oferit oamenilor de afaceri gratuit.

Cu toate acestea, nu toți antreprenorii pot primi o subvenție.

Oamenii de afaceri trebuie să îndeplinească condiții destul de stricte pentru a obține:

• Este necesară înregistrarea la Centrul de Ocupare ca șomer;
• Răspundeți la întrebările testului psihologic la același Centru de Angajare;
• Training complet in antreprenoriat;

În același timp, toate cheltuielile din banii guvernamentali trebuie să fie consecvente și susținute de documente. După ce un antreprenor primește un răspuns pozitiv din partea Centrului, el trebuie să-și înregistreze întreprinderea. Abia după aceasta banii vor fi creditați în contul dvs.

Se întâmplă adesea ca unui antreprenor să i se refuze o subvenție. Grantul poate fi alocat pentru achiziționarea fie de echipamente sau bunuri pentru vânzare, fie de resurse necorporale. Acest lucru ar trebui menționat în planul dvs. de afaceri.

Acorda

De asemenea, este oferit gratuit oamenilor de afaceri. Dezavantajul granturilor este că nu toată lumea poate primi una.

Următoarele sunt eligibile pentru a primi un grant:

• Antreprenori începători (au funcționat de cel mult 12 luni);
• Antreprenorii care nu au datorii la impozite sau împrumuturi;
• Afaceri care creează multe locuri de muncă.

De asemenea, zona în care își desfășoară activitatea organizația este importantă pentru primirea unui grant. Fiecare regiune definește aceste zone în mod independent.

Plăți de compensații și scutiri fiscale

În acest caz, statul pur și simplu compensează antreprenorul pentru o parte din banii pe care i-a cheltuit pentru dezvoltarea afacerii.

Următoarele companii pot conta pe o astfel de relaxare: companii producătoare de produse inovatoare, întreprinderi producătoare de bunuri de substituție a importurilor, precum și furnizori de servicii.

În ceea ce privește scutirile fiscale, în 2017 un antreprenor începător are ocazia să ia așa-zisul. Ele constau în scutirea unui om de afaceri de la plata impozitelor pentru două perioade fiscale.

Puteți profita de vacanță dacă:

• Ești un antreprenor aspirant?
• Organizație pe unul dintre următoarele sisteme de impozitare: sau;
• Sunteți angajat în producție, asistență socială sau știință.

Cerințe pentru debitori

Să aruncăm o privire mai atentă la ce cerințe sunt impuse solicitanților de sprijin de stat pentru a primi un anumit beneficiu. Informațiile sunt date în tabel.

Pentru a rezuma, asistența guvernamentală este disponibilă pentru:

• Oameni de afaceri începători ();
• Organizații implicate în producția de produse, dezvoltarea de produse inovatoare;
• Întreprinderi care furnizează servicii publicului;
• Antreprenorii nu au probleme cu împrumuturile.

Unde să contactați

Pentru fiecare beneficiu material este responsabil un anumit organism guvernamental, la care antreprenorul trebuie să se adreseze.

Microfinanțarea este oferită de Fondul de sprijin pentru antreprenoriat din regiunea dumneavoastră. Pentru a primi un împrumut în condiții preferențiale, trebuie să colectați un pachet de documente (diferă pentru întreprinzătorii individuali și persoanele juridice).

Puteți afla mai multe despre această problemă pe site-ul oficial al fondului din regiunea dumneavoastră; vom numi doar principalele documente general acceptate:

• Cererea și chestionarul solicitantului, precum și al garantului;
• Date despre antreprenori;
• acte constitutive;
• Extras din registrul întreprinderilor mici și mijlocii;
• Certificat de intrare în/și extras de acolo;
• O copie a pașaportului solicitantului;
• Copie SNILS;
• Licențe de activitate;
• Rapoarte contabile si fiscale.

După ce ați colectat toate documentele, trebuie să depuneți o cerere de împrumut la Fondul de Sprijin. De asemenea, puteți descărca o astfel de declarație de pe site-ul oficial al Fundației din regiunea dumneavoastră.

Pentru o garanție guvernamentală, trebuie să solicitați cu toate documentele necesare la banca care participă la Program de afiliere cu Fondul de Promovare a Antreprenoriatului.

Banca însăși va evalua posibilitatea de sprijin guvernamental și va depune cererea la fond, care o va analiza în termen de trei zile. O cerere de garanție ar trebui să fie atașată la pachetul standard de documente necesare pentru obținerea unui împrumut.

O subvenție sau grant poate fi obținută de la bursa de muncă. Pentru a face acest lucru, trebuie să îndepliniți o serie de condiții pe care le-am discutat deja mai sus. Pachetul de documente pentru primirea unei subvenții include o cerere și un plan de afaceri.

Puteți primi plăți compensatorii la centrul de angajare. Pentru a face acest lucru, furnizați un plan de afaceri și o aplicație corespunzătoare.

Pentru a primi beneficii fiscale, trebuie să contactați biroul fiscal, de unde veți primi informații despre documentele care vor trebui colectate.

Sprijin non-statal pentru întreprinderile mici

Dacă nu îndepliniți niciun parametru pentru a primi un ajutor de stat, puteți aplica pentru asistență neguvernamentală pentru întreprinderile mici.

O astfel de asistență este oferită de fonduri nestatale afiliate organizațiilor bancare și se exprimă sub forma unui grant. În același timp, o subvenție non-statală poate fi emisă atât cu rambursare, cât și cu titlu gratuit.

Grantul este primit pe bază de concurență. Totodată, membrii comisiei vor evalua beneficiile economice ale proiectului.

La pachetul standard de documente pentru primirea unui grant, va trebui să atașați un document care va descrie produsul și costul acestuia.

Mulți antreprenori decid să-și extindă afacerea. Dar în acest caz poate exista o lipsă de fonduri pentru atingerea obiectivului. Băncile oferă să emită un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru SRL-uri. Trebuie doar să alegeți cel mai optim program cu condiții și cerințe adecvate.

Dacă aveți nevoie să obțineți un împrumut pentru a vă dezvolta afacerea, este indicat să vă familiarizați cu programele mai multor bănci. Mai bine, consultați un consultant profesionist care vă poate ajuta să alegeți conditii optime. O sarcină la fel de importantă este să vă familiarizați cu acordul, care specifică termenii tranzacției.

Caracteristicile creditării întreprinderilor mici

O companie înregistrată ca SRL nu poate emite un împrumut de consum în comparație cu un antreprenor individual. Prin urmare, nu au de ales. Dar băncile lansează constant noi programe. Cerința principală este activitatea companiei. Acesta trebuie să fie finalizat cel puțin 6 luni, în caz contrar cererea va fi respinsă.

Organizația oferă posibilitatea de a utiliza o linie de credit, care va crește odată cu cheltuielile. Acesta este un împrumut fără garanție. Chiar și în timpul unei crize, instituțiile bancare acordă împrumuturi populației. Banca de obicei nu acordă împrumuturi întreprinderilor mari fără garanții și garanți.

Tipuri de împrumuturi pentru SRL

De obicei, împrumuturile sunt acordate cu o sumă mai mică și o rată a dobânzii mai mare. Apoi instituțiile de credit prezintă o împărțire a sumelor. Primul poate fi emis fără garanții, dar al doilea trebuie asigurat. Împrumuturile în sine sunt împărțite în următoarele tipuri:

• Descoperire de cont. Transferul sumei aprobate în contul curent al împrumutatului. Îți poți achita datoria depunând fonduri în contul tău curent. Banii sunt debitați automat. Scopul este de a susține cifra de afaceri a companiei. Banii pot fi cheltuiți pentru eliminarea lipsurilor în casa de marcat și a rulajului de plăți. Fondurile pot merge la buget. Această opțiune de împrumut este considerată cea mai profitabilă. Interesele pot fi fixe sau diferențiate. Rambursarea se face automat.
• Linie de credit. Folosit pentru extinderea afacerii. O linie de credit poate fi revolving sau non-revolving. De obicei, aceste împrumuturi sunt folosite pentru achiziționarea de noi fonduri. Este posibil să achiziționați materii prime. Instituțiile financiare oferă împrumuturi fără numerar. Fondurile sunt cheltuite integral sau parțial. Se folosește un program nedirecționat, dar instituția de credit poate controla cheltuielile.
• Împrumut pentru investiții. Pentru a vă extinde afacerea sau pentru a avea nevoie să achiziționați echipamente, puteți contracta un astfel de împrumut. Dar condițiile pentru aceasta sunt mai stricte în comparație cu alte împrumuturi. Este necesar să colectați o mulțime de documente, precum și să creați un plan de investiții care să reflecte modalități de creștere a veniturilor.

O instituție de credit poate solicita o primă plată de 30-40%. Perioada de împrumut este de 15 ani. Dacă compania nu a funcționat de foarte mult timp, atunci poate exista un refuz. Nu se acordă împrumuturi dacă soldul este zero. Uneori este necesară garanția.

Condiții

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru SRL este emis de Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank și alte instituții financiare. Fiecare program oferă propriile condiții. Este posibilă acordarea de împrumuturi cu garanție, garanție sau fără acordarea garanției.

Băncile oferă împrumuturi de până la 5 milioane de ruble la o rată de 14,5 până la 17%. Adesea oamenilor de afaceri li se oferă programe guvernamentale și înregistrare prin intermediul unor instituții mari din Federația Rusă.

Chitanță

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii? Pentru a face acest lucru, trebuie să parcurgeți mai mulți pași:

1. Contactați o bancă care are conturi existente.
2. Cereți un împrumut.
3. Colectați documentația.
4. Dacă este aprobat, citiți termenii și condițiile.
5. Semnează documente și primește bani.

Dacă contactați o bancă care nu are conturi, instituția vă poate solicita să transferați toate sau o parte din fonduri.

Unde sa contactati?

Sunt acordate împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii diferite bănci. Sumele și tarifele pentru fiecare client pot fi diferite:

• Sberbank - până la 5 milioane de ruble de la 16%;
• „Alfa-Bank” - până la 6 milioane de ruble la 17%;

• „Raiffeisen Bank” - până la 4,5 milioane de ruble, iar rata este stabilită individual;
• VTB 24 - până la 4 milioane de ruble de la 14,5%;
• „Banca Moscovei” până la 150 de milioane de ruble la o rată individuală.

Sberbank

Sberbank oferă împrumuturi pentru afaceri, la care pot aplica toți antreprenorii. Programele sunt valabile atât pentru reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii, cât și pentru clienții corporativi mari. Banca oferă mai multe programe cu garanție, garanție și fără garanție.

Suma poate ajunge până la 5 milioane de ruble. Rata este de 16-19,5% pe an. Împrumuturile sunt acordate în diverse scopuri: reconstrucție, achiziție de mijloace fixe, extindere.

Program de guvernare

Nu toată lumea știe că există diverse programe de sprijin pentru afaceri prin care poți aplica pentru subvenții pentru a-ți dezvolta afacerea. Asistența poate fi rambursabilă sau nerambursabilă. Nu toată lumea va putea primi o astfel de finanțare. Proiectele orientate social, industriale, agricole și de afaceri au un avantaj.

Se ține cont de numărul de locuri de muncă și de utilitatea produselor sau serviciilor. De asemenea, este important să se evalueze originalitatea, rentabilitatea și perioada de rambursare a proiectului. Programele de lucru și condițiile de participare la acestea sunt documentate pe site-urile oficiale ale orașului.

Aplicația este gratuită, așa că orice organizație poate încerca. Dacă pregătiți un plan de afaceri adecvat, atunci este posibil să primiți fonduri de la stat. Se acordă mai multă preferință antreprenorilor care au deja o afacere stabilită cu un venit regulat.

Cum să aplici?

Împrumuturile sunt acordate întreprinderilor mici și mijlocii în câteva zile. Aceasta depinde de condițiile și cerințele, de exemplu, atunci când obțineți un împrumut cu garanție.

Obținerea unui împrumut pentru un SRL se realizează de obicei cu furnizarea de garanții lichide sau cu invitația unui garant. În caz contrar, împrumutul va fi refuzat.

De la zero

Împrumuturile sunt acordate pentru dezvoltarea afacerii de la zero, dar obținerea lor este destul de dificilă. Băncile impun cerințe stricte debitorilor:

• realizarea de profit de către întreprindere;
• înregistrarea companiei pentru cel puțin 6 luni până la 1 an.

Oamenii de afaceri începători le sunt adesea respinse cererile de împrumut. Soluția în această situație ar fi acordarea unui credit de consum unei persoane fizice, oferind drept garanție o proprietate. Împrumuturile pentru dezvoltarea afacerii de la zero sunt acordate cu garanți.

Fără garanție

Aplicarea pentru un împrumut pentru un SRL fără garanții este destul de dificilă. Împrumutații ar trebui să rețină că unele instituții, de exemplu, Sberbank, VTB, oferă astfel de împrumuturi, dar rata va fi destul de mare. O condiție pentru înregistrarea unei astfel de tranzacții este garanția proprietarilor de afaceri.

Cerințe

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un SRL este oferit dacă sunt îndeplinite mai multe cerințe:

• personal - nu mai mult de 100 de persoane;
• profit pe an - până la 400 de milioane de ruble;
• microorganizațiile au un venit de 60 de milioane de ruble și un personal de cel mult 15;
• înregistrarea în Federația Rusă;
• legalitatea afacerii;
• vârsta 23-65 ani;
• istoric de credit pozitiv;
• cifră de afaceri financiară bună.

Documentație

Este necesară o cerere pentru a primi un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un SRL. Documentele pot diferi în funcție de faptul că persoana respectivă este sau nu client al unei bănci. Debitorii obișnuiți trebuie să furnizeze situații financiare pentru În ultima vreme, acte pe cauțiune, garanți.

Dacă clientul nu folosește serviciile băncii, atunci trebuie să întocmească documentele constitutive și de înregistrare. De asemenea, veți avea nevoie de un card cu mostre de semnături ale persoanelor care au dreptul de a semna. Avem nevoie de pașapoartele lor și TIN. Lista documentelor este uneori extinsă.

Sumă

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un SRL este emis în valoare de 3-5 milioane de ruble. Dar unele instituții, de exemplu, Banca Moscovei, emit sume mari. Conditia este solvabilitatea societatii si indeplinirea obligatiilor asumate la semnarea documentelor de imprumut.

Tarife

Dobânda la împrumuturi pentru toți clienții este determinată pentru fiecare client în mod individual. Taxele de împrumut depind de mai mulți factori:

• solvabilitate;
• perioada de finantare;
• monede de împrumut;
• prezența unei garanții sau garanții.

Ratele de bază sunt acum 14,5-17% pe an. Iar la programele preferenţiale de la stat există 10%.

Termenele limită

În cadrul programelor standard, împrumuturile sunt acordate pe o perioadă de până la 3 ani. Uneori funcționează mai mult perioadă lungă de timpîmprumut. Rambursarea anticipată este, de asemenea, posibilă, dar trebuie să aflați imediat dacă există o taxă suplimentară pentru aceasta.

Răscumpărare

Împrumutul se rambursează în rate egale sau diferențiate. Uneori probabil opțiuni individuale scheme de rambursare. Transferul se face dintr-un cont curent într-un cont de credit. Dacă nu reușiți să efectuați o plată la timp, banca va acumula întârziere la plată și ratingul dvs. de credit va fi scăzut.

Avantaje și dezavantaje

Un împrumut pentru afaceri are avantajele sale:

• nu este necesară retragerea fondurilor din circulație;
• Este posibil să obțineți un împrumut fără garanții;
• Puteți deveni participant la programul de stat prin aplicarea pentru un împrumut preferențial.

Dar trebuie avut în vedere că băncile din domeniul creditării lucrează doar cu oameni de afaceri de încredere. Împrumutații trebuie să își confirme solvabilitatea și să deschidă conturi curente și de depozit și carduri corporative pentru companie. Doar atunci este posibil să obțineți un împrumut.

Cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero? De unde pot obține un împrumut favorabil pentru a deschide o mică afacere? Care sunt condițiile pentru un credit pentru a deschide o mică afacere?

Cel mai intrebari frecvente, pe care se întreabă aspiranții antreprenori - de unde să obțineți capital de pornire pentru a deschide o afacere? Dacă nu poți împrumuta bani de la părinți, prieteni sau să obții un împrumut de la guvern, mai rămâne o singură opțiune – o bancă. Există întotdeauna bani acolo și în orice cantitate.

Denis Kuderin este alaturi de tine, expert financiar la revista HeatherBober. Voi spune, cum să iei un împrumut pentru a deschide o mică afacere, ce cerințe impun băncile oamenilor de afaceri începători și dacă există împrumuturi preferențiale în natură pentru antreprenorii individuali nou-înființați și SRL-uri.

Citiți articolul până la sfârșit - la final veți găsi o prezentare generală a băncilor cu cele mai favorabile condiții de creditare și sfaturi despre cum să creșteți șansele unui răspuns pozitiv din partea unei companii financiare.

1. Credit pentru demararea unei mici afaceri - asistenta pentru un antreprenor debutant

Întreprinderea mică (SB) este o întreprindere comercială al cărei număr de angajați nu depășește 100 de persoane și al cărei venit anual nu depășește 400 de milioane de ruble . Prevăzut pentru întreprinderile mici regim special de impozitare şi proceduri contabile simplificate.

Lipsa capitalului de pornire - principala piatră de poticnire pentru oamenii de afaceri începători. Lipsa activelor încetinește dezvoltarea propriei afaceri, împiedică implementarea ideilor comerciale potențial profitabile și interferează cu autorealizarea.

Din punct de vedere psihologic, oameni care se află în stadiul inițial de deschidere a propriei afaceri gata de a risca fondurile împrumutate pentru un început de succes. Au un plan atent și o strategie de dezvoltare.

Rămâne doar să-ți prezinți ideile creditorilor și să-i faci să creadă în potențialul comercial al viitoarei afaceri.

Dar amintește-ți că doar aproximativ 10% dintre întreprinderile mici scăpa de rentabilitate sau cel puțin nu dau faliment în primii 1-2 ani de la deschidere.

Din acest motiv, băncile nu sunt dornice să dea bani tuturor. Nu au niciun interes să finanțeze proiecte cu viitor incert. Prin urmare ei ai nevoie de un plan de afaceri clar, de o garanție sau de o franciză. Și chiar mai bine - garanții lichide.

Condiția 2. Disponibilitatea garanției și a garantului

Proprietate ipotecata - garanție de încredere pentru returnarea banilor. Împrumuturile garantate sunt benefice atât băncilor, cât și, parțial, debitorilor înșiși. Rata dobânzii la astfel de împrumuturi este mai mică, termenele sunt mai lungi, iar cerințele de documentare sunt mai flexibile.

Următoarele sunt luate drept garanție:

• imobiliare lichide - apartamente, case, terenuri;
• transport;
• echipamente;
• valori mobiliare;
• alte active lichide.

Este și mai bine dacă, pe lângă garanții, aveți garanți - fizici sau entitati legale. Au dreptul de a deveni garant centre de antreprenoriat oraș sau regionale, Incubatoare de afaceri și alte structuri care ajută oamenii de afaceri aspiranți.

Condiția 3. Istoricul de credit curat

Băncile verifică istoricul de credit al tuturor debitorilor fără excepție.

• împrumuturi încheiate cu succes;
• nu există sancțiuni pentru întârzierile anterioare;
• Nu există împrumuturi existente.

Dacă doriți să remediați istoricul dvs. de credit, va dura ceva timp. Cel mai metoda eficienta– luați mai multe împrumuturi consecutive de la organizații de microfinanțare și închideți-le în condițiile companiei.

Condiția 4. Pachetul complet de documente

Cu cât furnizați mai multe documente băncii, cu atât sunt mai mari șansele unui răspuns pozitiv. Asigurați-vă că toate documentele sunt actualizate și completate corespunzător.

Un plus sigur - Disponibilitatea de licențe gata făcute și alte permise pentru tipul de activitate în care urmează să te angajezi.

Să luăm o pauză și să urmărim un scurt videoclip pe această temă.

3. Cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere de la zero - 5 pași simpli pentru împrumutat

În primul rând, decideți suma de care aveți nevoie. Nu este nevoie să luați mai mult decât este necesar, dar lipsa fondurilor este, de asemenea, nedorită. Ideal necesar analist financiar profesionist pentru a calcula toate costurile.

Gândiți-vă imediat dacă puteți oferi băncii garanții, dacă este necesar, și găsiți garanți.

Deschis Verificarea contului– niciun om de afaceri nu se poate descurca fără el.

Cel mai convenabil și rapid mod de a deschide conturi este în următoarele bănci:

Pasul 1. Selectați o bancă și un program de creditare

Băncile oferă zeci de tipuri de programe de creditare pentru oamenii de afaceri începători. Scopul tău este să-l alegi pe cel care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.

În primul rând, ar trebui să vă interesați de ofertele băncii ale cărei servicii le utilizați. Clienții salariați și cei care au cont bancar depozit sau cont curent, băncile oferă condiții mai favorabile.

Este mai fiabil să cooperezi cu jucători cunoscuți de pe piața financiară care au multe filiale în diferite orașe ale Federației Ruse.

Alte criterii importante:

• rating bancar independent– în Rusia cele mai autorizate companii de rating sunt RA „Expert” și „National Rating Agency”;
• experienţă– nu trebuie să ai încredere în instituțiile care s-au deschis cu mai puțin de 5 ani în urmă;
• indicatori financiari– dacă băncile nu au nimic de ascuns, publică pe site-ul lor rapoarte financiare;
• recenzii de la alți oameni de afaceri care au folosit deja serviciile companiei;
• Disponibilitate de împrumuturi preferențiale cu sprijin de stat– în cazul în care reușiți să utilizați astfel de programe.

Și un alt sfat - citește ultimele stiri despre bancă. Deodată el își schimbă proprietarul sau își transferă activele către o altă bancă. Nu aveți nevoie de nicio problemă suplimentară cu detalii.

În Federația Rusă, câteva zeci de bănci își pierd licențele pe an. Cooperați doar cu acele companii a căror poziție este stabilă și puternică.

Pasul 2. Pregătiți documentele

Am vorbit deja despre pachetul de documente de mai sus - cu cât este mai complet, cu atât mai bine.

Vei avea nevoie:

• pașaport;
• al doilea document – ​​de preferință TIN;
• certificat de înregistrare a antreprenorului individual sau a SRL;
• extras proaspăt din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• certificat de inregistrare la Serviciul Fiscal;
• licențe și permise (dacă există);
• documente pentru garanție (dacă aplicați pentru un împrumut garantat);
• plan de afaceri;
• certificat de venit (dacă există).

Banca are dreptul de a solicita alte documente - de exemplu, lista proprietatilor achizitionate pentru activitati comerciale, contract de închiriere de birouri etc.

Pasul 3. Trimiteți o cerere

Toate băncile moderne acceptă cereri online. Completați formularul, trimiteți și așteptați o decizie. Te rog sa indici cele mai detaliate și fiabile date– banca va verifica cu atenție aceste informații.

Nu încercați să ascundeți informații care sunt importante pentru creditor - faliment în trecut, împrumuturi existente. Serviciul de securitate bancară funcționează nu mai puțin eficient decât poliția, când vine vorba de screening-ul împrumutatului.

Băncile nu își vor asuma niciodată riscuri acordând împrumuturi celor care încearcă să le fraudeze. Dimpotrivă, ei vor pune pe lista neagră astfel de cetățeni.

O parte semnificativă a împrumuturilor pentru oamenii de afaceri începători sunt acordate în condițiile stabilite avans de 10-30% din valoarea creditului. Merita sa pregatesti aceasta suma din timp si sa convingi banca ca o ai.

Pasul 4. Încheiați un acord

Un contract de împrumut este un lucru serios. De ea depind bunăstarea financiară a companiei tale și propria ta bunăstare emoțională și psihologică pentru mulți ani de acum înainte. A plăti în baza unui acord pe care nu l-ați citit este periculos și stupid.

Vă recomand să vă familiarizați în prealabil cu proiectul acestui document și să îl citiți acasă, într-un mediu calm. Este chiar mai bine să fie studiat de un avocat care înțelege complexitățile și capcanele împrumutului pentru afaceri.

Ce anume sa cauti:

• rata finală a dobânzii;
• programul de plată – este convenabil, vă îndeplinește abilitățile;
• procedura de calcul a amenzilor;
• condițiile de rambursare anticipată a împrumutului;
• obligațiile și drepturile părților.

Studiați în același timp acord de gaj dacă iei un împrumut cu garanție. Trebuie să vă cunoașteți drepturile în calitate de proprietar al proprietății colaterale.

Tine minte: dacă unele clauze ale acordului nu ți se potrivesc, ai dreptul să ceri băncii să schimbe formularea sau chiar să înlăture complet această clauză.

Nu există acorduri bancare standard și formale - toate sunt întocmite ținând cont de condițiile și circumstanțele individuale ale tranzacției.

Pasul 5. Primește fonduri și deschide o afacere

Tot ce rămâne este să primești fonduri în contul tău curent sau în numerar și să-ți deschizi propria afacere cu ei. Sau compania va transfera bani în contul vânzătorului de la care achiziționați echipamente sau echipamente speciale conform contractului factoring sau leasing.

4. De unde să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere - revizuire a TOP 5 bănci

Departamentul de experți al revistei noastre a monitorizat piața de credit a Federației Ruse și a întocmit o listă cinci cele mai de încredere bănci.

Vă rugăm să rețineți că în unele dintre ele este mai convenabil să contractați un împrumut de consum fără a specifica scopuri sau să emiteți Card de credit cu o limită reînnoibilă. Această opțiune este potrivită dacă aveți nevoie de o cantitate relativ mică în interior 300-750 mii de ruble .

1) Sberbank

- cel mai bancă faimoasă Federația Rusă, liderul pieței de credit a țării. Utilizează serviciile acestei organizații 70% din populația Rusiei. Aici se acordă împrumuturi indivizii, entitati legale.

Antreprenorii începători ar trebui să acorde atenție programului de împrumut „ Încredere”, care este gata să finanțeze nevoile întreprinderilor mici și mijlocii.

Împrumut pentru dezvoltarea afacerii disponibil companiilor cu venituri anuale de până la 60 de milioane de ruble . Rata din cadrul programului este de 16,5% pe an. Suma maximă este de 3 milioane de ruble.

Există și alte programe - " Împrumut pentru completarea capitalului de lucru», « Cauțiune expresă», « Credit pentru achizitionarea de echipamente si transport», « Leasing», « Active de afaceri», « Afaceri-Invest" si altii.

– programe de creditare pentru persoane fizice și oameni de afaceri începători. Tinkoff se numește cea mai convenabilă bancă pentru a face afaceri.

Dacă ai nevoie o sumă mică pentru nevoile curente ale întreprinderii, comandați un card de credit Tinkoff Platinum. Limita sa regenerabilă este 300.000 de ruble, iar rata de bază este de la 15%. Perioada fără dobândă durează 55 de zile. Cardul va fi emis și livrat la birou sau acasă gratuit.

– împrumuturi către persoane fizice, companii și întreprinzători începători. Acordați atenție unui împrumut nedirecționat fără garanții în valoare de până la 3 milioane de rubleși o rată de bază a dobânzii de 14,9% pe an.

Există programe speciale pentru întreprinderile MB existente și nou deschise - „ Cifra de afaceri"(reaprovizionarea capitalului de lucru)," Perspectiva afacerii», « Descoperire de cont" Profită de ofertele VTB Bank în funcție de obiectivele tale.

4) Alfa-Bank

– programe de împrumut pentru afaceri și obișnuite credite de consum până la 5 milioane

Acordați atenție produsului unic de la Alpha - cardul Gemeni. Acesta este un card de credit și de debit dintr-o singură bucată de plastic. Limita regenerabile - 500.000 de ruble. Perioada de grație se aplică retragerilor de numerar. Perioada record de utilizare preferenţială este de 100 de zile.

5) Renaștere

– credite de consum pentru orice nevoie în valoare de până la 700.000 RUB. Conditii speciale pentru clienții băncii și debitorii care au furnizat documente suplimentare.

Dacă aveți nevoie urgent de o sumă mică pentru nevoile actuale ale MB, comandați un card de credit Renaissance cu limită 200 de miişi o perioadă preferenţială de împrumut de 55 de zile. Eliberare gratuită și întreținere anuală. Rata este de 24,9% pe an.

5. Cum să-ți crești șansele de a obține un împrumut pentru a începe o mică afacere - 4 sfaturi utile

Dacă doriți să creșteți șansele unui răspuns pozitiv din partea băncii - folosește sfatul nostru.

Citește, memorează și pune în practică!

Sfat 1. Căutați sprijin din fonduri financiare

Dacă nu aveți garanții, venituri suplimentare etc. semne evidente solvabilitate, încercați să profitați de programele preferențiale de împrumut și cu ajutorul Centrelor de AntreprenoriatÎn orașul tău.

Astfel de structuri vor oferi garantarea băncii sau chiar preluarea unei părți din plățile împrumutului.

O serie de bănci rusești cooperează cu Centrele și sunt gata să acorde împrumuturi antreprenorilor la o rată mai mică și fără garanții. Statul rambursează costurile băncilor.

Franciza este o garanție suplimentară a succesului MB. Opțiunea perfectă - cumpărați o franciză de la companiile partenere ale băncii. Instituțiile financiare colaborează cu mărci mari care au un model de afaceri eficient.

Sfat 3. Oferiți garanție și emiteți o garanție

Garanția și garanția vă ajută să vă atingeți obiectivul de credit cât mai repede posibil. Dacă există garanții ratele dobânzilor scad, iar sumele și termenii împrumutului, dimpotrivă, cresc.

Dar merită să vă evaluați cu atenție capacitățile financiare. Dacă nu puteți achita împrumutul, garanția va fi vândută la un preț de 40-50% din valoarea sa reală. Da, și îi vei dezamăgi pe garanți - datoriile dvs. vor afecta, de asemenea, istoricul lor de credit.

Sfat 4. Folosiți serviciile brokerilor financiari

Brokerii financiari știu mult mai multe despre împrumuturile pentru afaceri decât antreprenorii începători. Serviciile unor astfel de companii costă bani, dar dacă găsești un broker cu adevărat profesionist și cu experiență, costurile tale vor fi mai mult decât răsplătite.

6. Concluzie

Un împrumut pentru demararea unei mici afaceri este o șansă pentru antreprenori de a lansa un proiect de afaceri promițător fără a avea economii personale. Mulți oameni de afaceri de succes au început cu fonduri împrumutate și acum au profituri de miliarde.

Întrebare pentru cititori

Credeți că merită să gajați proprietăți personale ca garanție pentru un împrumut de afaceri?

Vă dorim creditori generoși și proiecte comerciale de succes! Scrieți comentarii la articol, evaluați-l și distribuiți-le prietenilor de pe rețelele sociale. Ne mai vedem!

Împrumuturile de afaceri în Moscova sunt acordate în diverse scopuri. Sunt oferte speciale pentru afacere gata, pentru dezvoltare, descoperire de lucruri noi. În cele mai multe cazuri, aceștia cooperează cu solicitanții în cadrul unor programe vizate care necesită furnizarea unui raport privind fondurile cheltuite.

Ce fel de credite pentru afaceri acordă băncile?

Există mai multe soiuri:

1. Expres. Oferă posibilitatea livrării urgente. Potrivit pentru antreprenori individuali, reprezentanți ai întreprinderilor mijlocii și mici. Dispune de dobânzi mai mari.
2. Pentru activitățile curente. Puteți contracta un împrumut de afaceri la Moscova pentru a completa capitalul de lucru sau pentru a cumpăra mașini și echipamente. Furnizat sub forma unei linii de credit sau a unui descoperit de cont.
3. Investiție. Băncile din Moscova sunt gata să-l emită pentru dezvoltarea și implementarea de noi tehnologii și îmbunătățirea sistemelor automate.
4. Ipoteca comerciala. Caracteristicile producției sale nu sunt practic diferite de cele tradiționale. Este necesară plata parțială pe cheltuiala dumneavoastră. Grevare necesară.

Conditii pentru obtinerea creditelor de afaceri

Este mai dificil să obții un împrumut pentru o afacere de la zero la Moscova. Garanția și securitatea pot fi necesare. Se iau în considerare următoarele:

• vârsta companiei;
• rentabilitatea;
• plan de afaceri;
• reputatie;
• istoricul creditului.

Este posibil să obțineți un împrumut pentru un director, fondator sau să participați la un program guvernamental. Acestea din urmă se adresează companiilor cu cel mult o sută de angajați.

Cum să găsești un împrumut profitabil pentru afaceri în Moscova?

Oferim cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici din Moscova. Puteți efectua o căutare ținând cont de termeni, sume și ratele dobânzilor. După definirea cea mai buna varianta Mai rămâne doar să depuneți o cerere pentru a obține aprobarea mai multor instituții.