Seieren til sentralbanken i "Ugra" er en fiasko for det russiske banksystemet. Sammenbruddet av Yugra Bank: hva er den kjent for og hvorfor har den problemer Situasjonen ved Yugra Bank

Vi blir ikke lei av å gjenta at bankkunder i Russland vil oppleve problemer mer enn én gang, siden det ikke er klart hvorfor folk fortsatt beholder pengene sine i russiske banker. Eller rettere sagt, vi forstår hvorfor, men av en eller annen grunn når essensen av bankkrisen den gjennomsnittlige personen sakte eller ikke i det hele tatt.

Når det gjelder juridiske personer og gründere når det gjelder partnerskap med banker når de driver forretninger, er dette en egen historie som vi ikke tar i betraktning når vi snakker om å forstå hele situasjonen i landet. Men når det gjelder enkeltpersoner, er dette nettopp misforståelsen, for det gjorde vi nok en gang, men det ser ut til at ikke alle leser den. Men til ingen nytte.

I tillegg er det nødvendig å forstå at banker i Russland er en blindvei, spesielt for en vanlig innskyter. For juridiske personer og de som driver med virksomhet kan det være behov for banker i fremtiden, men for en vanlig "fysiker" er det viktig akkurat nå å se etter en mer lønnsom og mer lønnsom måte å øke og akkumulere kapitalen sin på.

Og vi håper at konkursen til Ugra Bank vil få deg til å forstå dette fullt ut. Selv om det igjen er merkelig at du ennå ikke har forstått noe om bankmarkedet som helhet. Men selvfølgelig kan vi ta feil. Og hvis du kjenner situasjonen bedre enn oss, skriv en kommentar under artikkelen om det, hvis du ikke har noe imot det.

Bank "Ugra siste nytt I dag

I følge de siste dataene, fra 10. juli 2017, introduserte sentralbanken i Den russiske føderasjonen en midlertidig administrasjon i Yugra Bank på grunn av den ustabile økonomiske situasjonen i selve banken i en periode på 6 måneder. Hva betyr dette for den gjennomsnittlige klienten (innskyteren)?

Situasjonen er selvfølgelig standard, og i slike tilfeller kan vi umiddelbart si at i 99% av slike tilfeller, etter innføringen av en midlertidig administrasjon, tilbakekalles bankens lisens og den avslutter sin virksomhet. En slik videreutvikling av situasjonen i Yugra Bank kan bekreftes av andre saker som allerede har skjedd i praksis med russiske banker.

For eksempel utviklet situasjonen seg også med den velkjente, ikke mindre store, banken Ugra, russisk bank— Tatfondbank, da det først var problemer med kundeservice, så innførte Sentralbanken en midlertidig administrasjon og innførte moratorium, og så kollapset banken fullstendig og mistet lisensen.

Bank Ugra problemer i dag

Og problemene ved Ugra Bank i dag er som følger.

For banken selv er problemet at banken ikke klarte å takle den kraftige kapitalflyten som juridiske personer hadde i banken.

I følge direktøren for banktilsynsavdelingen i sentralbanken, Anna Orlenko, utgjorde midler fra juridiske enheter i banken per 1. juni 47 milliarder rubler, og en måned senere, per 1. juli, utgjorde saldoen bare 2,2 milliarder rubler.

Og naturligvis er ikke dette gjenstående beløpet nok til at banken kan fortsette å fungere normalt.

Dessuten er en slik utstrømning av kapital fra bankens eiendeler et grovt brudd på kravene til sentralbanken i Den russiske føderasjonen, som til slutt er et ytterligere problem for banken selv. Og den russiske føderasjonens sentralbank ble tvunget til å iverksette tiltak i situasjonen som oppsto.

Dessuten mistenkte den russiske føderasjonens sentralbank ledelsen av Ugra Bank for å begå tvilsomme transaksjoner mellom juridiske enheter (selskaper) verdt store milliarder dollar, som noen ganger utgjorde flere hundre milliarder rubler, som også er et grovt brudd i banksektoren. , hvis hovedformål er å skjule økonomiske problemer som har oppstått i banken.

For innskytere og gründere er problemet at etter at et moratorium har blitt innført for å dekke kravene til Ugra Bank-kreditorer, er innskyternes penger som ligger i banken allerede gjenstand for en forsikret hendelse, naturligvis, med etterfølgende utbetalinger på ikke mer enn 1,4 millioner rubler per person , og alt utover det kan betraktes som manglende penger, som ingen vil returnere til bankklienten.

Hvor mye penger vil innskytere tape i UGRA Bank?

I følge omtrentlige estimater vil omtrent litt mer enn 10 milliarder rubler ikke bli returnert til innskytere på grunn av det faktum at beløpet viste seg å være mer enn "forsikringen" på 1,4 millioner rubler. Bare forestill deg dette gigantiske beløpet.

Når begynner utbetalinger til innskytere fra Yugra Bank?

Betalinger vil begynne å bli utført senest to uker fra datoen for innføringen av moratoriet ved Ugra Bank.

Hvilken bank som skal betale ut penger fra innskudd og kontoer i henhold til innskyterregisteret vil bli kjent litt senere. Så:

- 17. juli vil du i nyhetene fra DIA kunne finne ut hvilken bank som vil være tilgjengelig for å motta forsikringserstatning.

- 21. juli blir den spesifikke filialen til denne banken kjent.

Og fra 24. juli begynner de på egenhånd kontantbetalinger, ifølge registeret over innskytere til Ugra Bank.

For referanse:

Det totale volumet av innskudd i Ugra Bank per 10. juli utgjorde 185 milliarder rubler! Volumet av forsikringskompensasjon fra DIA utgjorde 169,2 milliarder rubler.

Oppmerksomhet: hvor ble det av 15,8 milliarder rubler?

Og, ganske sannsynlig, du, selvfølgelig, forsto hvor de gikk. Og mest sannsynlig vil den riktige versjonen være denne: bankfolkene stjal den.

Vil Bank Ugra tilbakekalle lisensen i 2017? Bank Ugra vil sannsynligvis få tilbakekalt lisensen. Hva vil skje med Ugra Bank?

I følge våre estimater er sannsynligheten for tilbakekall av lisensen og konkurs til Ugra Bank estimert til 99%. Hvorfor? La oss forklare.

Bank Ugra er, eller man kan si, allerede blitt inkludert blant de 30 største bankene i Russland når det gjelder netto eiendeler, og for å være mer presis rangerer den 29. Hva betyr det?

Det betyr at det uansett ikke er gunstig for noen å spare banken, siden så store banker trenger mye penger. Og de vil neppe bli funnet i store mengder som er nødvendige for redning.

Tenk deg, grovt sett, du har 100 milliarder rubler. Og i dette tilfellet er det lettere å bare rekapitalisere (øke og styrke interne eiendeler) en annen eksisterende bank før problemer oppstår, naturlig nok, etter en kompetent vurdering av eksisterende eiendeler, enn å redde en allerede problematisk. Dette er hovedpoenget.

Denne ideen er nå til og med forstått av ledelsen av sentralbanken i Den russiske føderasjonen og DIA. Men før de gjorde det feil – reddet de aktivt banker fra konkurs (sanert), kan man til og med si, nesten alle som ikke var for late.

I dag er en slik tilnærming til problemer i landets banker ikke lenger å finne i stor skala. Skal de saneres, blir det kun små og mellomstore banker. Du kan nesten glemme å redde store banker, om ikke med topp 100, så absolutt når det gjelder topp 50.

Et annet bevis på den høye sannsynligheten for tilbakekall av lisens er at ledelsen av Ugra Bank, lenge før tilsynet fra den russiske føderasjonens sentralbank, stengte eksisterende kontorer i noen byer. Dette har blitt uttalt mer enn én gang av bankkunder på Internett og i ulike fora.

Det er verdt å tenke på at kontorene ble helt stengt og det var ikke snakk om gjenoppretting av videre virksomhet.

Og til slutt, hovedbekreftelsen på ytterligere mulig tilbakekall av lisensen og konkursen til Bank Ugra er at, som allerede ble sagt i begynnelsen av artikkelen, at en midlertidig administrasjon har blitt innført i banken for en viss periode, som i seg selv indikerer at i henhold til bankpraksis, i slike tilfeller, blir lisensen til banker senere tilbakekalt av sentralbanken i Den russiske føderasjonen og i 99% av alle tilfeller.

En advarsel til kunder i alle banker. Hva bør bankinnskytere i Russland gjøre?

I lys av den videre usikkerheten rundt bankomfordelingen av markedet som helhet, og dette er nettopp en omfordeling og ingenting annet, råder vi alle som på en eller annen måte er i kontakt med banker, som innskyter eller som partner, å begynne å tenke selv og spare den oppsamlede kapitalen nå. Og hvis du ikke gjør det, kan du møte uforutsette problemer i fremtiden.

Ja, du kan fortsette å holde penger i bankene. Men vi anbefaler å ikke beholde mer enn 1 - 1,2 millioner rubler for hver bank, og etterlater resten av rabatten på 200 - 400 tusen rubler for å akkumulere renter på innskudd, som totalt vil være forsikringsbeløp 1,4 millioner rubler for hver bank du har gjort et innskudd i eller flere innskudd totalt.

Du kan lære mer detaljert informasjon om hvordan, hvor og hva du skal investere penger i for å øke dem, samt hvilke investeringsinstrumenter du skal bruke, på nettsiden vår.

Og husk at det er bare å holde sparepengene dine i banker åpne innskudd- Dette er feil i seg selv og samsvarer ikke med den kompetente tilnærmingen til virksomheten til en smart investor, siden det er flere som du kanskje ikke vet ennå, siden du ikke har studert dem. Og den mulige konkursen til Ugra Bank er selve tilfellet når det er på tide for deg å studere dem selv for fremtiden.

Ifølge konkurranseutvalg har agentbanker blitt kjent som vil betale forsikringserstatning til innskytere og individuelle gründere Yugra Bank. De var 5 banker:

- JSC Rosselkhozbank

- PJSC Bank Uralsib

- PJSC VTB 24

PJSC Sberbank

Aksept av søknader hos disse agentbankene vil begynne litt senere - innen en uke (nærmere 24. juli).

For at innskyter skal motta refusjon, må agentbanken sende inn:

- Identitetsdokument (pass)

En utfylt søknad om utbetaling av kompensasjon i form etablert av banken, hvis form kan fås i filialene til de ovennevnte bankene.

Mer detaljert informasjon om spesifikke handlinger, lister over banker etter adresse, lister over innskytere etter navn, som vil gi informasjon om hvilken spesifikk filial innskyteren må kontakte, vil bli kjent litt senere.

Så, bare hold øye med den videre situasjonen - alle detaljene vil bli kjent innen en uke, og pass deg også for de som gir falsk informasjon og prøver å lure deg (dette er en advarsel i tilfelle). Arbeid derfor i alle fall bare med offisielle bankfilialer direkte.

19. juli 2017 ble det kjent at nå kan hver innskyter i Ugra Bank finne ut agentbanken, nemlig dens spesifikke filial (filial) hvor du kan motta forsikringskompensasjon.

For å finne ut den spesifikke adressen til agentbanken din, trenger du bare å bruke den elektroniske tjenesten - "Finn agentbanken din", basert på resultatene som du vil motta adressen til bankfilialen som du må kontakte for betalinger .

Gå til nettjenesten på:

https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/yugra/

Skriv inn dine opplysninger og motta nødvendig informasjon.

Vi gjør også oppmerksom på at det vil være mulig å begynne å motta betalinger fra agentbanker til Ugra Bank-innskytere allerede 20. juli 2017.

Bank Ugra og påtalemyndighetens kontor - hva er vitsen?

Som kjent grep den russiske føderasjonens hovedanklagerkontor inn i saken om å innføre en midlertidig administrasjon i Yugra Bank av sentralbanken i Den russiske føderasjonen.

Men fra utsiden ser alt ut som "en mops prøver å klatre på en elefant." Det er klart hvem som er "mopsen" i denne situasjonen og hvem som er "elefanten", naturlig nok innenfor rammen av bankmarkedet.

Det vil si at verken fra den juridiske siden, eller fra noen annen side, selv om hele situasjonen med Ugra Bank fortsetter å gå gjennom domstolene, vil ingen tjene på det.

Den russiske føderasjonens hovedanklagemyndighet vil ikke oppnå noe i retten, siden sentralbanken i Den russiske føderasjonen, i henhold til fakta og sin dypeste kompetanse i banksaker, vil kunne bevise at handlingene er korrekte. Og bankens kunder, i alle fall, selv om påtalemyndighetens kontor i Den russiske føderasjonen beviser noe i retten, vil forbli med sine egne, siden prosedyren for forsikringsutbetalinger allerede er lansert og er i full gang.

Samtidig er det verdt å forstå at sjansene for søksmål i seg selv, til tross for alle samtaler og uenigheter, er svært små, kan man til og med si ubetydelig. Noe som betyr at hele historien med Ugra Bank vil ende i henhold til standardscenariet, hvis resultat vil være en ny tilbakekalling av lisensen med en sannsynlighet på 99% av 100, noe som selvfølgelig vil skje ikke raskt, men over de neste månedene.

Selvfølgelig bør inngripen fra den russiske føderasjonens generaladvokats kontor i banksektoren først og fremst være til fordel for innskytere og bankkunder. Ytelsen vil imidlertid kun mottas i tilfeller hvor banken faktisk er økonomisk stabil. Det vil si at hvis en bank virkelig opplever økonomiske vanskeligheter, vil ingen påtalemyndighet i Den russiske føderasjonen hjelpe den med å unngå tilbakekall av lisensen.

I tillegg er det nødvendig å forstå at for å kunne løse de tildelte oppgavene spesifikt i banksektoren, må det opprettes et visst juridisk rammeverk og bredere fullmakter for påtalemyndighetens kontor i Den russiske føderasjonen selv.

Men faktum er at for øyeblikket er det juridiske rammeverket og myndighetene minimale, svært begrensede og praktisk talt ikke opprettet for at hovedanklagerens kontor skal kunne påvirke banksektoren direkte og først og fremst sentralbanken i Den russiske føderasjonen. seg selv.

Så er inngripen fra den russiske føderasjonens generaladvokats kontor virkelig nødvendig i banksektoren?

Det er nødvendig å tydelig innrømme for deg selv at ja, de er nødvendige, men ikke i situasjoner der en midlertidig administrasjon allerede er innført i en bank og eventuelle handlinger allerede er i gang i forhold til problembanken, dette er det første som er verdt å merke seg .

Og for det andre handler det om formatet til intervensjonen, ifølge hvilken det ville være fint for den russiske føderasjonens hovedadvokatkontor å ha tilsynsmyndigheter over sentralbanken i Den russiske føderasjonen, slik at selv før prosedyren ble lansert for betalinger for forsikrede hendelser og innføring av midlertidige administrasjoner i problembanker, ville det være mulig å suspendere handlingene til regulatoren selv for en annen tidlige stadier utvikling av hendelser, fordi du, som de sier, ikke kan hoppe inn i et rushende tog mens det beveger seg.

Det vil si at dette antyder at alle viktige avgjørelser må tas først på tilsynsnivå, noe som ikke ble observert av den russiske føderasjonens generaladvokat i forhold til situasjonen med Yugra Bank.

Derfor er det nødvendig å forstå at rollen til påtalemyndighetens kontor i Den russiske føderasjonen i innflytelsessfæren på det russiske bankmarkedet bare finner sted under visse og, viktigst av alt, betingelser som allerede er opprettet for dette.

Og hvis det ikke er noen betingelser for direkte innflytelse på bankmarkedet og de ikke er opprettet, har statsadvokatens kontor minimale sjanser til å påvirke beslutningene til sentralbanken i Den russiske føderasjonen i forhold til banker.

Siste nytt på Ugra Bank for tidligere kunder

Som vi tidligere hadde forventet, ble Bank of Yugras banklisens tilbakekalt av den russiske føderasjonens sentralbank 28. juli 2017.

Det vil si at Yugra Bank ikke lenger eksisterer i Russland.

I begynnelsen av juli var banken blant de 30 største bankene i Russland, både når det gjelder kapital og tiltrukket innskudd enkeltpersoner, som antyder at et stort antall innbyggere i landet opplevde visse problemer, og noen mistet til og med deler av sparepengene sine.

Og siden mer enn 500 flere banker opererer i Russland hver dag, når det faktisk ikke er mer enn 50-100 banker med netto eiendeler, så er du, som klient av den eller den andre banken, forberedt på at tilbakekalling av lisenser fra banker i Russland vil fortsette mer enn ett år, i hvert fall i 2018-2019 sikkert, og i fremtiden, nå være forberedt på å tilbakekalle lisensen til banken.

Det vil si at du tydelig må forstå at du må forberede deg på forhånd og ta visse handlinger for å bevare din egen kapital, det er bedre å gjøre dette akkurat nå, og også se etter nye kilder for å øke din egen kapital. Penger, hvis du selvfølgelig har behov for det.

Bank Yugra anla søksmål mot beslutningen fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen om å tilbakekalle lisensen.

Tidligere styreleder i Yugra Bank Dmitry Shilyaev anla søksmål i Voldgiftsretten Moskva på grunn av det faktum at det vurderer tilbakekall av lisensen frabanken er ugyldig. I kraverklæring han antydet at det ikke var grunnlag for å tilbakekalle banklisensen.

I tillegg til dette utsagnet Shilyaev understreker også at "banken mistet kapitalen fullstendig på grunn av endringen i data fra den midlertidige administrasjonenbalanse på grunnlag av administrative handlinger", som faktisk er i strid med lovgivningen om regnskaps- og reguleringsdokumenter fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen.

Dato for behandling av kravet er ikke spesifisert, men den foreløpige behandlingen av saken fastsettes innen 5 dager fra datoen for mottak av søknadentil retten, det vil si at datoen vil bli annonsert snart.

I tillegg, 19. september 2017, vil den russiske føderasjonens sentralbank og banken møtes i retten for å avklare omstendighetene rundt innføringen av et moratorium for å tilfredsstille kreditorers krav.

Tidligere hadde Bank Ugra, gjennom voldgift, allerede gjort et forsøk på å anerkjenne sentralbankens avgjørelser og handlinger som ulovlige; dette ble gjort allerede førtilbakekall av lisens - 24. juli 2017 i perioden med midlertidig administrasjon i banken, men til slutt bestemte sentralbanken i Den russiske føderasjonen fortsatt å tilbakekalle bankens lisens.

Illustrasjonsopphavsrett Svetlana Kholyavchuk/Tass Bildetekst Den kontrollerende aksjonæren i Ugra Bank er en mystisk innfødt i Hviterussland, Alexey Khotin

Sentralbanken innførte en midlertidig administrasjon i Bank Yugra, som er en av de tjue største russiske bankene når det gjelder størrelsen på tiltrukket innskudd fra befolkningen. Regulatoren estimerte mengden innskudd til 180 milliarder rubler. Dette er den største forsikringshendelsen i russiske bankers historie.

Russlands sentralbank sa mandag at den hadde oppdaget tegn på uttak av eiendeler, innskuddssvindel og upålitelig rapportering hos Yugra Bank, som kontrolleres av den reklamesky forretningsmannen Alexei Khotin.

Innføring av en midlertidig administrasjon i seks måneder innebærer at fullmakter til bankens aksjonærer og ledelse suspenderes.

Vanligvis inkluderer oppgavene til den foreløpige administrasjonen å vurdere "hullet" i bankens kapital, det vil si forskjellen mellom bankens eiendeler og dens forpliktelser. Praksis viser at hvis størrelsen på dette "hullet" viser seg å være relativt lite, vil banken bli renset. Ellers kan Ugra miste lisensen.

I tillegg til å innføre midlertidig administrasjon, ble det innført moratorium for oppgjør med kreditorer i banken.

Moratoriet er ifølge loven en forsikringstilfelle, det vil si at innskytere vil kunne søke Innskuddsforsikringsbyrået (DIA) om å få utbetalinger allerede i juli. Det maksimale beløpet for forsikringskompensasjon er 1,4 millioner rubler.

"Innskuddsvolumet er mer enn 180 milliarder rubler, de fleste av disse innskuddene er forsikret - fra 1. juni var nesten 170 milliarder rubler med innskudd forsikret, det vil si at de faller inn under innskuddsforsikringssystemet," nestleder i Centralbanken Bank Vasily Pozdyshev fortalte journalister.

Det har aldri vært slike utbetalinger i DIAs historie. BBCs russiske tjeneste forteller hva Kholina Bank er kjent for og hvordan den kom til randen av kollaps.

Hva er kjent om "Yugr"e"

en av de største russiske bankene

I følge banki.ru-data rangerer Ugra på 30. plass i Russland når det gjelder eiendeler. Banken rangerte 16. når det gjelder lånestørrelse: Ugras låneportefølje utgjorde 262 milliarder rubler per mai 2017.

en av de mest aktive aktørene i innskuddsmarkedet

Banken hadde nesten 182 milliarder rubler med innskudd fra enkeltpersoner - dette er den 15. plassen i Russland når det gjelder volumet av husholdningsinnskudd.

I i fjor Banken tiltrakk seg aktivt innskudd. For eksempel, i 2015 økte husholdningenes innskudd i Ugra med 137 %. Til sammenligning, i samme periode økte Sberbanks innskudd fra enkeltpersoner med bare 29%, og VTB - med 36%.

Den aktive aktiviteten til Ugra i innskuddsmarkedet for husholdninger tiltrakk seg sentralbankens oppmerksomhet, fordi banken godtok innskudd til priser over markedsrenter. I mars begrenset banken tiltrekningen av husholdningsinnskudd, dette var et restriktivt tiltak fra sentralbankens side, skrev Vedomosti.

en av lederne innen forretningsvekst

Fra 2012 til 2017 vokste bankens autoriserte kapital fra 170 millioner rubler til nesten 13 milliarder rubler, sa Yugra-president Alexey Nefedov på et forum i St. Petersburg.

"I løpet av kort tid fikk banken et dramatisk gjennombrudd. Fra en liten finansinstitusjon i Tyumen Megion, en by hvor det bare bor 40 tusen mennesker, ble Yugra en av de 30 største russiske bankene. Dette er fortjenesten til hele teamet , først og fremst aksjonærene,” - sa Nefedov.

banken ga lån til bedriftseiere

Mer enn halvparten av Ugras låneportefølje står for lån til bankens aksjonærer, sa Pozdyshev, nestleder i sentralbanken, etter innføringen av den midlertidige administrasjonen.

"Vi sendte appeller til rettshåndhevelsesbyråer," sa han.

Banken investerte alle innsamlede midler i russiske selskaper i ulike sektorer av økonomien, sa Yugra-president Nefedov.

Hva er kjent om aksjonærene i Ugra

kontrollerendethbankaksjonær- Hviterussland-født forretningsmann Alexey Khotin

Alexey Khotin dukket opp på listen over Yugra-aksjonærer i januar 2016. På det tidspunktet eide han, som antydet i bankens dokumenter, 0,48 % av bankens aksjer. Ytterligere 52,4 % av aksjene tilhørte det sveitsiske selskapet Radamant Financial AG, som Khotin er begunstiget av.

I følge magasinet Forbes kjøpte strukturene til Alexey Khotin og hans far Yuri Khotin finansorganisasjonen i 2012. Magasinet anslår Alexey Khotins formue til 950 millioner dollar. På rangeringen av de rikeste forretningsmennene i 2017 ligger han på 110. plass.

"Eieren av Yugra Bank, Alexey Khotin, planlegger å støtte banken inntil fullstendig økonomisk bedring - det viktigste er at vi får en slik mulighet," sa bankpresident Nefedov, hvis ord ble videreformidlet til journalister av Ugras pressetjeneste.

konger av russisk eiendom

Alexey og Yuri Khotin er regelmessig inkludert i den russiske Forbes-rangeringen av rentiere. I 2017 tok far og sønn åttendeplass på lista. Ifølge bladet leier de ut nesten 1,3 millioner kvadratmeter. m av detaljhandel og kontoreiendom.

Leieinntektene i 2016 var 295 millioner dollar, ifølge Forbes. Magasinet skrev at Khotins eier Gorbushkin Dvor shoppingkompleks, Four Seasons Hotel nær Den røde plass og annen eiendom i Moskva.

Men i april 2017 fortalte forretningsmannen Sergei Podlisetsky til Lenta.ru at han var eieren av Gorbushkiny Dvor, og Alexey Khotin lånte ham bare en del av midlene til kjøpet. I juni i år skrev avisen Kommersant at Podlisetsky, en venn av Khotin-familien, solgte kjøpesenteret til hovedeieren av Pharmstandard, Viktor Kharitonin.

I tillegg antas det at Khotin-familien har en oljevirksomhet. De totale oljereservene i feltene utviklet av Khotin-strukturene er estimert til 215 millioner tonn (til sammenligning produserte Rosneft 203 millioner tonn olje i 2015).

forbindelser med Hviterussland

Forbes skrev at virksomheten til Khotin-familien fikk en "annen skala" etter at den vanærede tidligere sjefen for innenriksdepartementet i Hviterussland, Vladimir Naumov, flyttet til Moskva.

I følge publikasjonens kilder begynte den tidligere ministeren i Russland å hjelpe sine landsmenn, angivelig ved å bruke sine forbindelser. Spesielt, skrev magasinet, er Khotin godt kjent med den tidligere sjefen for det russiske innenriksdepartementet og eks-taleren for statsdumaen Boris Gryzlov.

Media rapporterte også at Viktor Lagvinets, en medarbeider til den tidligere lederen av presidenten i Hviterussland Ivan Titenkov, jobber i strukturene til Khotin-familien. På slutten av 90-tallet ble Lagvinets varetektsfengslet på siktelse for misbruk av offisiell stilling, og deretter løslatt.

sponsor av Putin Night Hockey League

Siden 2013 har Ugra Bank vært sponsor for Night Hockey League (NHL), en amatøridrettsorganisasjon opprettet i 2011 på initiativ av Vladimir Putin (da fungerte han som statsminister).

Putin deltar jevnlig i NHL-kamper og scorer flere mål i hver kamp.

Det er foreløpig ikke kjent hvem som blir ligaens partner i stedet for Ugra. "Situasjonen er fortsatt uklar, den har ikke blitt diskutert. Men livet slutter ikke der, det vil være en annen partner," sa NHL-styremedlem Sergei Babinov til Interfax.

Ligaens generaldirektør, Igor Bakhmutov, sa til TASS at bankens problemer ikke vil påvirke dens økonomiske stilling.

unngå publisitet

Journalister har gjentatte ganger forsøkt å finne ut hvordan Alexey og Yuri Khotin ser ut, men de klarer ikke å fotografere dem. Forretningsmenn vises ikke offentlig.

Bank of Russia tilbakekalte fredag lisensen til Yugra Bank, som tidligere hadde innført en midlertidig administrasjon. Ifølge eksperter bestemte sentralbanken seg dermed for å sette en stopper for striden om bankens skjebne med påtalemyndighetens kontor, som forsøkte å protestere mot sentralbankens avgjørelse.

"Yugra", ifølge sentralbanken, okkuperte 29. plass i det russiske banksystemet. Banken tiltrakk seg aktivt innskudd fra befolkningen: Deposit Insurance Agency (DIA) vil måtte betale 170 milliarder rubler i kompensasjon. Dette er et rekordbeløp for hele perioden med bankopprydding, som har blitt utført av sentralbankleder Elvira Nabiullina siden 2013.

Sentralbanken estimerte "hullet" i Ugras hovedstad, per 22. juli, til 7,04 milliarder rubler. Selv om dette er en foreløpig vurdering, vil den endelige størrelsen på "hullet" bli bestemt av den midlertidige administrasjonen som jobber i banken.

Forverringen av Ugras økonomiske problemer ble ledsaget av en konflikt mellom sentralbanken og påtalemyndighetens kontor. "Dette i seg selv er et ganske sjeldent fenomen for vårt marked, til tross for at lisenser har blitt tatt fra mange banker de siste årene," husker Olga Belenkaya, leder for finansanalyseavdelingen i CB Alba Alliance.

Konflikten mellom den russiske påtalemyndighetens kontor og den russiske sentralbanken begynte i forrige uke. Aktorens kontor utfordret handlingene til sentralbanken, som innførte en midlertidig administrasjon i Ugra og et moratorium på betalinger til kreditorer.

Riksadvokatembetet krevde også suspendering forsikringsutbetalinger til investorer. Sentralbanken og DIA lyttet ikke og begynte utbetalinger 20. juli. Sentralbanken sendte snart innsigelser mot handlingene til påtalemyndigheten.

Sentralbanken kunngjorde tilbakekalling av Ugras lisens på fredag, og forklarte i detalj hva som var galt med banken. En av hovedanklagene er at bankens forretningsmodell var basert på finansiering av prosjekter knyttet til bankens eiere ved bruk av innskudd fra publikum.

Hovedeieren av banken er forretningsmannen Alexey Khotin. Han er en så ikke-offentlig person at journalister ikke engang har et eneste bilde av ham.

Sentralbanken uttalte også at den hadde identifisert transaksjoner som ligner på uttak av eiendeler, samt tvilsomme transitttransaksjoner og tegn på forvrengning av rapporteringen.

«I 2017 informerte Bank of Russia seks ganger påtalemyndighetens kontor Den russiske føderasjonen om fakta om uttak av eiendeler av en kredittinstitusjon og to ganger - fra Rosfinmonitoring om bankens gjennomføring av tvilsomme transittoperasjoner», heter det i sentralbankens pressemelding om tilbakekall av lisensen.

Sentralbanken avslørte mengden negativ kapital til Ugra Bank, hvis lisens ble tilbakekalt fredag. Det viste seg at 90 % av bankens låneportefølje er knyttet til forretningsprosjektene til eierne

Hullet i hovedstaden til Bank Ugra, per 22. juli, utgjorde minus 7,04 milliarder rubler. Dette ble rapportert til RBC av pressetjenesten til Central Bank of Russia.

Volumet av negativ kapital er assosiert med "en betydelig undervurdering av kredittrisiko og upålitelig refleksjon av transaksjoner i rapportering," bemerket sentralbanken, skriver readweb.org. Den endelige vurderingen vil bli publisert basert på resultatene av interimsadministrasjonens arbeid.

I tillegg fant regulatoren at fra 1. juli ble nesten 90% av bankens lån utstedt til låntakere knyttet til forretningsprosjekter til eierne av Ugra. Hovedaksjonæren i Ugra er forretningsmannen Alexey Khotin.

Etter å ha mottatt instruksjoner fra sentralbanken om å supplere reservene, utførte Bank Ugra operasjoner for å forbedre rapporteringen, uten å gjenspeile den faktiske tilstanden til eiendeler. "Banken erstattet låntakere, aksepterte unoterte verdipapirer og eiendom til en høy pris på kompensasjon," sa regulatoren i en uttalelse.

Pressetjenesten til Alexey Khotin RBC kalte på sin side informasjonen om at 90% av lånene ble utstedt til låntakere knyttet til eierens forretningsprosjekter "nok et forsøk på å ubegrunnet svekke omdømmet til aksjonæren og bankens toppledelse."

"Ugra Bank ga lån til over 8000 juridiske kunder over hele Russland," forklarte representanter for gründeren, og la til at "i kundenes interesse førte banken en konservativ politikk." "Alle forretningsprosjekter ble grundig sjekket for muligheten for å tilbakebetale lånte midler," forklarte pressetjenesten.

Bank of Russia tildelte funksjonene for midlertidig administrasjon til Deposit Insurance Agency (DIA) for å nøyaktig bestemme den økonomiske stillingen til Ugra. Resultatene av DIAs arbeid viste at banken "helt tapte sine egne midler", og fortsettelsen av tiltak for å forhindre konkurs var "upassende", skriver nettstedet. I denne forbindelse ble bankens konsesjon tilbakekalt.

Dagen før lisensen ble tilbakekalt, foreslo hovedeieren av banken, Alexei Khotin, en plan for omorganiseringen. Han foreslo å sikre Ugras forpliktelser overfor DIA ved å pantsette låneporteføljen og hans personlige garanti. Nedbetalingstiden skulle være ti år.

Sentralbanken kalte Khotins plan "urealistisk sett fra vilkårene, volumene og kildene til ytterligere kapitalisering foreslått av eieren." "Noen av bestemmelsene er ikke i samsvar med gjeldende lovgivning," bemerket regulatoren.

I følge DIA har volumet av forsikringsutbetalinger til bankinnskytere hittil utgjort mer enn 100 milliarder rubler.

Fredag kalte den tidligere styrelederen i Yugra, Dmitry Shilyaev, sentralbankens beslutning om å tilbakekalle lisensen en fortsettelse av strategien vedtatt av regulatoren, hvis essens er å anklage banken for brudd som den ikke har begått. .

"Den midlertidige administrasjonen av DIA, som skulle studere bankens økonomiske tilstand i seks måneder, ødela allerede i løpet av de første arbeidsdagene kunstig bankens kapital på 30 milliarder kroner, skapte et hull i den, og følgelig formelle grunner for tilbakekall av lisensen. Vi var helt klare for dette. Bankeiernes strategi er å gå til slutten og forsvare Ugra og dets rykte med alle tilgjengelige måter endres ikke," sa Shilyaev til RBC.

Den 10. juli innførte sentralbanken en midlertidig administrasjon i banken i person av Deposit Insurance Agency (DIA), samtidig som den etablerte et moratorium for å dekke kravene til Ugra-kreditorer.

Sentralbankens avgjørelse provoserte en protest fra statsadvokatens kontor: den protesterte regulatorens ordre som grunnløse, og påpekte at betaling fra DIA av kompensasjon på grunn av bankinnskytere ville forårsake alvorlig skade på det føderale budsjettet.

Til tross for dette begynte DIA-agentbanker å betale Ugra-innskytere 20. juli. Fredag sa Sentralbanken at tilbakekallingen av lisensen ikke ville påvirke betalingene på noen måte, og de vil fortsette som før.

De fleste av kundene til Ugra Bank hadde innskudd på opptil 1,4 millioner rubler; dette beløpet vil bli betalt til dem fra forsikringssystemet; andre kreditorer kan også kreve noe i en viss situasjon, sier eksperter.

"I følge foreløpig informasjon hadde 95% av innskyterne, enda flere, innskudd på opptil 1,4 millioner rubler. De vil tilfredsstille alle sine interesser i denne forbindelse. Når det gjelder de resterende kreditorene, kan man bare håpe at kvaliteten på eiendelene gjør at de kan motta betalinger. Vel, juridiske personer vil få noe, sier Aksakov.

Tosunyan presiserte at det vil være mulig å vurdere hvordan tilbakekalling av Ugras lisens vil påvirke banken selv og dens kunder først etter at den reelle situasjonen med bankens balanse er avklart.

"Hver investor vil motta 1,4 millioner rubler fra forsikringssystemet... Når det gjelder betalinger juridiske enheter- avhenger av hva slags juridisk person det er, hvilke forpliktelser de har, hvilke forpliktelser banken har overfor dem. Dette vil bli bestemt av den interne administrasjonen og det relevante organet som skal behandle dette, sa ARB-presidenten.

Ikke desto mindre har eierne av Ugra Bank, å dømme etter deres uttalelser og handlinger, til hensikt å fortsette å forsvare banken og deres rykte på alle mulige måter.

Således kunngjorde Alexey Khotin, som kontrollerer 52,5% av kapitalen til en kredittinstitusjon, torsdag kveld at den forela sentralbanken en plan for finansiell rehabilitering av Ugra, som sørger for tilbakeføring av DIA 170 milliarder rubler, som den betaler som forsikring til innskyterne i denne banken, innen 10 år .

Men til slutt bestemte sentralbanken seg for å tilbakekalle lisensen - ifølge regulatoren anerkjente den den økonomiske utvinningen av Ugra med involvering av DIA og bankens kreditorer som økonomisk umulig på grunn av den ekstremt lave kvaliteten på eiendeler og omfanget av den identifiserte ubalansen mellom verdien av eiendeler og forpliktelser, og planen presentert av Khotin rehabilitering er urealistisk.

«Vi var helt klare for dette (inndragelse av lisensen - red.). Strategien til bankens eiere - å gå til slutten og forsvare Ugra og dets rykte på alle tilgjengelige måter - endres ikke," sa Dmitry Shilyaev, tidligere styreleder i kredittorganisasjonen.

Sentralbanken innførte en midlertidig administrasjon i Ugra Bank og innførte et moratorium for å tilfredsstille kravene fra bankens kreditorer. Det meldte tilsynet på sine nettsider mandag. Dette kan være den største forsikringshendelsen i hele den russiske banksektorens historie. Per 1. juni samlet Ugra inn 181,3 milliarder rubler. midler til befolkningen.

15. mai fortalte en ansatt i en av Ugra-filialene til en Vedomosti-korrespondent at det er mulig å motta bankaksjer ved innskudd: en kjøps- og salgsavtale er signert, men faktisk er verdipapirene gitt som gave. Ifølge ham var det mulig å få aksjer ved å kontakte filialen: ingen fortalte ham at "dette er kansellert." Men dagen etter rapporterte en ansatt i samme bankfilial at banken ikke hadde og aldri hadde en slik kampanje, og alle tilbud om innskudd ble lagt ut på bankens nettsider. I en annen filial av Ugra ble Vedomosti-korrespondenten også informert om at når du åpner et VIP-innskudd, er aksjer inkludert som en gave.

Siden oktober har banken hatt restriksjoner på å tiltrekke seg midler fra publikum, som var hovedkilden til gjeld for banken. Sentralbanken gjorde oppmerksom på at banken omgikk denne begrensningen, ble Vedomosti fortalt av en person som visste dette fra sentralbankansatte og en person som hørte om dette fra en bekjent Alexei Khotin. Spesielt trakk regulatoren oppmerksomhet til det faktum at banken samlet inn midler fra minoritetsaksjonærer, og dens store innskytere mottok aksjer i banken. I slutten av april begrenset sentralbanken bankens mulighet til å tiltrekke seg innskudd fra aksjonærer med en eierandel på mindre enn 0,01 %. I løpet av fjerde kvartal 2016 økte antall deltakere i bankens kapital fra 99 til 124, og tre måneder senere, 31. mars 2017, var det allerede 132. Selv om siden begynnelsen av 2013 har antall aksjonærer i bank er ikke endret (98-99 ). 15. mai fortalte en ansatt i en av Ugra-filialene til en Vedomosti-korrespondent at det er mulig å motta bankaksjer ved innskudd: en kjøps- og salgsavtale er signert, men faktisk er verdipapirene gitt som gave. Ifølge ham var det mulig å få aksjer ved å kontakte filialen: ingen fortalte ham at "dette er kansellert." Men dagen etter rapporterte en ansatt i samme bankfilial at banken ikke hadde og aldri hadde en slik kampanje, og alle tilbud om innskudd ble lagt ut på bankens nettsider. I en annen filial av Ugra ble Vedomosti-korrespondenten også informert om at når du åpner et VIP-innskudd, er aksjer inkludert som en gave.

Ugra er på topp 30 når det gjelder eiendeler og på topp 20 når det gjelder midler samlet inn fra publikum. Ugras oppgang var rask: tilbake i 2012 var banken rangert på 272. plass når det gjelder aktiva, men bare tre år senere kom den inn i topp 35. I løpet av denne tiden var banken eid av 12 individer, men markedsaktørene påpekte at alle disse årene var banken de facto kontrollert av Moskva-utviklere, eiere av Gorbushkin Dvor, Yuri og Alexei Khotin. Sentralbanken har gjentatte ganger krevd at banken bringer sin aksjonærstruktur i samsvar og opplyser om de reelle eierne. Dette skjedde først i januar 2016, da Alexey Khotin dukket opp blant eierne av Ugra. Nå er han majoritetsaksjonær i banken – han eier 52,42 % av bankens aksjer gjennom sveitsiske Radamant Financial AG. I slutten av juni kunngjorde banken at den endrer eierstruktur: Russiske JSC Direct Investments slutter seg til kapitalen, og Khotin blir også hovedeier.

Kort tid før innføringen av moratoriet startet sentralbanken en uplanlagt inspeksjon av banken – regulatoransatte kom til banken i begynnelsen av mai, etter at banken opplevde en svikt som gjorde det vanskelig for den å jobbe med kunder. Sentralbankansatte hadde til hensikt å kontrollere fullstendigheten og aktualiteten av oppfyllelsen av forpliktelser overfor kunder under en nødsituasjon, innskuddstransaksjoner og transaksjoner med andre midler samlet inn av enkeltpersoner, samt bankens informasjonsteknologi, fortalte en person som visste dette fra sentralbankansatte. Vedomosti. Men da begynte regulatoren å sjekke bankens låneportefølje, sier han. Styrelederen i Ugra, Dmitry Shilyaev, bekreftet at banken hadde begynt en inspeksjon av sentralbanken, men han uttalte at arbeidet til regulatorens ansatte utelukkende var relatert til analysen av bankens nåværende aktiviteter etter en teknisk feil.

Feilen i Ugra skjedde 25. april, rapporterte banken, og forklarte den med brudd i det eksterne strømforsyningssystemet: de "påvirket driften av utstyr inkludert i maskinvare- og programvarekomplekset til informasjonssystemer." Bankinnskytere rapporterte om problemer med tilbakeføring av midler. Det var umulig å få penger i mange bankfilialer, Vedomosti-korrespondenter ble overbevist ved å besøke dem og snakke i telefon med de ansatte. Denne situasjonen fortsatte til kvelden 27. april, deretter ble bankens arbeid gradvis bedre. RAEX-metodolog Yuri Belikov var sikker på at banken hadde problemer med likviditeten. En person som visste dette fra en bekjent av Khotin snakket om dette.

Siden oktober 2016 begynte Ugra å oppleve ubetydelig (18 000–753 000 RUB) omsetning på sine regnskapskontoer autorisert kapital mens verdien forble uendret (12,97 milliarder rubler), påpekte Belikov: faktisk skjedde dekonsolidering av aksjeposter i liten skala. "Samtidig økte antallet aksjonærer som ikke fikk noen kontroll over banken på grunn av uhåndgripligheten til deres eierandeler," fortsetter han, og oppsummerer: "Disse transaksjonene ville ikke gi noen økonomisk mening for et selskap hvis aksjer er ikke handlet på børsen, men de kan være en måte å omgå restriksjoner på å tiltrekke seg midler fra befolkningen med stor sannsynlighet for å handle i forhold til banken.»

Andelen av nye minoritetsaksjonærer er ubetydelig og overstiger ikke 1%, rapporterte Ugra-president Alexey Nefedov gjennom pressetjenesten, men forklarte ikke årsakene til deres opptreden i hovedstaden: "Generelt krever ikke aksjonærer godkjenning av disse transaksjonene med banken." "Rapporten om slike operasjoner er fullstendig usanne," avviste Ugra-representanten.