Sberbank-sertifikat for ihendehaverrenter. Sberbank innskuddsbevis

Et Sberbank-sertifikat for sparing er et verdipapir som bidrar til å bekrefte beløpet som investoren bidrar med som kapital. Et annet alternativ i dette papiret er bekreftelse på at investoren har rett til å motta en viss prosentandel ved utløp av sertifikatet.

Savings Bank of Russia tilbyr spare- og innskuddssertifikater, til tross for lignende innholdsvilkår, utstedelse av disse verdipapirene, og deres bruksområde er forskjellige. Innskuddsbevis er rettet mot å yte tjenester til juridiske kontorer, mens sparebevis tjener befolkningen. La oss se nærmere på hva et Sberbank-sparebevis er, renter i 2016, betingelser for mottak og funksjoner i innholdet.

Hva er et sparebevis

Denne sikkerheten er en pålitelig og velprøvd måte å lagre og øke på penger befolkning. Dokumentet representerer beløpet som settes inn på kontoen Sparebank. Etter utløpet vil eieren av dokumentasjonen kunne motta den sammen med skyldige renter.

Eksempel på sparebevis

Takket være tilstedeværelsen av dokumentet, det vil ikke være behov for å åpne en konto for en bestemt person, den utstedes vanligvis til bæreren. Denne forskjellen er gunstig for denne sikkerheten, i motsetning til et tradisjonelt innskudd. Du kan søke om dette sertifikatet på ulike Sberbank-filialer over hele landet.

Funksjoner for å motta

Dermed er et sparebevis en universell sikkerhet som har pålitelig juridisk beskyttelse og gir enorme fortjenester.

Ulemper med sertifikatet

Som med alle typer verdifull dokumentasjon, Sertifikatet har sine egne finesser:

1. For det første må eieren nøye overvåke at papiret ikke faller i hendene på fremmede, ellers risikerer du å bli offer for kriminelle.
2. For det andre er det mulig å behandle fastsettelse av rettigheter til et sertifikat kun i rettslig prosedyre.
3. For det tredje har sertifikatet ikke mulighet til å forlenge perioden det er gyldig.

Omfang og vilkår for utstedelse av sparebevis

Hvis du ønsker å bruke det valgte eller et annet program igjen, kan du ta ut midlene. Tidlig mottak av midler for å eie et dokument er ikke gunstig, fordi inntekten vil bli beregnet til en mindre attraktiv pris.

En annen fordel med dokumenter er at de ikke deltar i forsikringssystemet. Det betyr at lisensen vil bli tilbakekalt og investorer vil ikke kunne regne med å få pengene sine.

Så vi så på hva et Sberbank-sparesertifikat er, så vel som dets styrker og svake sider. Det gjenstår bare å vurdere forholdene under hvilke det kan mottas av enkeltpersoner.

Vilkår for mottak

Et sparebevis for Sberbank-pensjonister er populært, det tilsvarer et lønnsomt program og lar deg lagre og øke midler på kontoer.

Dermed kan det være ganske enkelt å gjøre et bærerinnskudd hos Sberbank, til tross for noen særegenheter ved mottak. Dessuten er all dokumentasjon juridisk beskyttet og eliminerer muligheten for forfalskning. Dokumentet er relevant for alle kategorier av befolkningen som ønsker å investere pengene sine lønnsomt og trygt. Tatt i betraktning betingelsene og funksjonene for å skaffe papir, kan du om noen år motta betydelige renter og andre privilegier.

Et Sberbank-sertifikat for enkeltpersoner er et verdipapir utstedt til bærer. I 2019 brukes et sparesertifikat (innskudd), som et innskudd, av kunder til Sberbank of Russia for å lagre og øke midler med en betydelig høyere avkastning enn på innskudd.

Renten på Sberbank sparebevis i 2019 er høyere enn innskuddet. En av grunnene til dette er at alle innskudd fra bankpersoner deltar i innskuddsforsikringssystemet, og sertifikater er ikke forsikringspliktige. Dette må huskes, selv om sannsynligheten for at sentralbanken i Den russiske føderasjonen kan frata Sberbank of Russia lisensen ikke er stor.

Et Sberbank-sparesertifikat utstedes til bærer, så det er praktisk å bruke ikke bare for å spare penger, men også som en gave.

Et innskuddsbevis fra Sberbank of Russia kan være:

• - gi som gave til venner eller slektninger (sertifikatet er ikke personlig - bare gi det);
• - la den stå i banken for oppbevaring (tjenesten er gratis).

Et Sberbank-sparebevis for pensjonister kan være praktisk fordi det enkelt kan overføres ved arv. Hvis innskuddsbeviset oppbevares av eieren, er det ikke nødvendig å utarbeide et testamente; det er nok å overføre det til arvingens hender. Dersom det stilles en sikkerhet i bank, må arvingen for å motta den fremvise et arvebevis.

Hvis depositumsbeviset er blitt ubrukelig, for eksempel ved et uhell vasket eller revet, må du ta med det som er igjen av det til banken. Sikkerheten vil bli sendt til undersøkelse, og hvis den lykkes, vil eieren få utstedt et duplikat eller betalte penger.

Men samtidig må du huske at hvis du har mistet innskuddsbeviset til Sberbank of Russia, kan eierrettighetene til det bare gjenopprettes gjennom retten!

Sberbank sparebevis i 2019: priser og betingelser

Innskuddsperiode: 91 dager (3 måneder) - 1095 dager (3 år);

Minimum innskuddsbeløp: 10 000 rubler;

Etterfylling: ikke gitt;

Delvis tilbaketrekning: ikke gitt;

Renter beregnes ved slutten av terminen;

Utvidelse: ikke gitt.

Sberbank-sertifikat: rente i 2019

Renter på sparesertifikatet (innskudd) fra Sberbank of Russia varierer fra 0,01 til 7,10% i rubler, avhengig av beløpet og løpetiden på innskuddet.

Sberbank-sparebeviset i 2018 lovet god interesse og ble utstedt frem til midten av sommeren, inntil det ble gjort endringer i gjeldende lovgivning som forbyr utstedelse av ihendehaverpapirer (dvs. ikke registrerte). Hva skal de som fortsatt har sertifikater i hendene gjøre, og hvilket rentealternativ tilbyr banken til forsiktige investorer i 2018?

Sberbank sparebevis: betingelser

Et sparebevis er et verdipapir som bekrefter at det er satt inn et pengebeløp i en bank. Den gir eieren rett til å kreve dette beløpet og eventuelle renter.

U juridiske enheter et slikt dokument kalles et depositumsbevis.

Frem til 2018 var det to typer slike papirer for enkeltpersoner – registrert og ihendehaver. Den første kunne bare brukes av personen hvis data ble angitt på det offisielle sertifikatskjemaet, den siste - hvilken som helst individuell hvem som mottok dokumentet.

Sberbank-sparesertifikatet ble skrevet ut på offisielle Gosznak-brevhoder, og i dag ser det slik ut:

Et eksempel på sparebevisskjema fra 1990-tallet:

Bilder brukt fra et innlegg på banks.ru-forumet.

Et interessant faktum er at endringer i sivilloven som forbyr uregistrerte verdipapirer ble vedtatt i statsdumaen for å implementere antikorrupsjonsloven. I følge finansdepartementet ble slike sertifikater i landet kjøpt for 490 milliarder rubler (!), og i 2016 - så mye som 600 milliarder (!), Samtidig gjør ikke dokumentene i seg selv det. tillate å identifisere alle deltakere i omsetningen, men bare den endelige "forbrukeren" som mottar penger ved å bruke sertifikatet, noe som er veldig praktisk for å skjule mistenkelige forbindelser.

Lønnsomhet på sparebevis i 2018

Sberbank var på en gang en leder blant utstedere av ihendehaverpapirer og var aktivt involvert i distribusjonen av dem.

Det var flere grunner til dette:

• Sertifikatet hadde egenskapene til et "hardt" innskudd - renter ble påløpt først på slutten av terminen, det var umulig å motta penger før tidsplanen mens du opprettholder samme rate, det var umulig å fylle på dem, det var ingen forlengelse. Sberbank mottok "langsiktige" penger til disposisjon, som den trygt kunne bruke gjennom hele dokumentets gyldighetsperiode.
• Pengene var ikke forsikret, noe som betyr at banken ikke overførte obligatoriske betalinger for dem til DIA. Dette gjorde det mulig å gi høyere rente enn på innskudd, men påførte kjøper en viss risiko.
• Latent lønnsomhet spilte også banken i hendene. Siden sertifikatet enkelt kan overføres fra en person til en annen, tapt, glemt osv. mye av de tapte pengene forble uavhentede, og for Sberbank - omsettelige.

Dermed var avkastningen på Sberbank-sparebevis i gjennomsnitt høyere enn på innskudd med 1-2 prosentpoeng.

Valører og renter på Sberbank-sertifikater

I perioden da verdipapirene ble utstedt, endret kursene seg fra år til år, for eksempel i 2017 - fire ganger, og i 2018 - to ganger.

La oss analysere volatiliteten til avkastningen på Sberbank-sparingssertifikater og hva prosentandelen av inntekten var avhengig av.

Det endelige overskuddet ble påvirket av to indikatorer:

• Valør - fra 10 tusen til 100 millioner.
• Varighet - fra 3 måneder til 3 år.

Åpenbart er lønnsomheten til valører fra 10 til 50 tusen rubler minimal og påvirkes ikke av perioden for plassering av penger.

Den maksimale prosentandelen opererer ikke bare ved imponerende, men ved astronomiske valører, og en gjennomsnittlig investor vil være i området andre og tredje linje.

Tabellen viser hvordan renten på uregistrerte verdipapirer falt etter reduksjonen i styringsrenten.

Satsene på sertifikater etablert av Sberbank forblir uendret gjennom hele gyldighetsperioden. Inntekt utbetales først ved forfall; begrepet kapitalisering er ikke aktuelt for denne typen investeringer. Det er ingen forlengelse, derfor påløper det ikke inntekter ved utløpet av tilbakebetalingsperioden.

Alle som utstedte ikke-registrerte Sberbank-sertifikater i 2018 vil motta tildelt renter på forfallsdatoen for verdipapiret. Tidlig betaling av penger vil nullstille inntekten din - omberegning utføres med en hastighet på 0,01%.

Beskatning og forsikring av ihendehaverbevis

Det er viktig at banken ikke forsikrer pengene knyttet til prisen på verdipapiret, noe som betyr at du ikke bør regne med utbetalinger i en force majeure-situasjon. Men gitt Sberbanks rykte i banksektoren, kan nåværende sertifikatinnehavere ikke ta hensyn til dette faktum, men kunder til andre finansinstitusjoner må være på vakt.

Beskatning av sparebevis er ikke forskjellig fra innskudd, det vil si at inntektsskatt betales bare hvis renten overstiger sentralbankens rente med 5 poeng. Sberbank har aldri støttet denne praksisen, så sertifikatinnehaveren vil ikke være pålagt å sende inn selvangivelse.

Det er en annen sak om du selger et sertifikat, fordi denne operasjonen er underlagt de vanlige skattereglene: plikten til å betale personlig inntektsskatt oppstår - en skatt på fortjenesten du mottok som et resultat av salget. Faktisk er det vanskelig å fastslå det faktum å tjene penger på en slik transaksjon, spesielt hvis den ikke er støttet av en avtale.

Etter nyere praksis kan banken ved innløsning av et sertifikat for et stort beløp kreve bekreftelse på mottatt inntekt, for eksempel en gaveavtale på vegne av den tidligere eieren.

Hvordan løse inn eller innløse et verdipapir

Verken banker eller andre organisasjoner var pålagt å verifisere lovligheten av eierskap til et slikt sertifikat av en bestemt person.

Det ble fritt akseptert for innløsning på Sberbank-kontoret uten noen spørsmål, og innehaveren, etter å ha sjekket passet og formen på sikkerheten, fikk utbetalt pengene som ble tildelt ham og rentene. Hvis selve dokumentet ble oppbevart i banken, ble ansatte advart om uttak av penger på forhånd - 3-5 dager i forveien.

Mindreårige kunne ta ut penger fra sertifikatet uten samtykke fra foresatte eller foreldre hvis de kjøpte det på egen hånd.

En slik enkel prosedyre for å betale penger var eierens hovedrisiko - i tilfelle tap kunne skjemaet bare gjenopprettes gjennom en rettslig prosedyre, og penger på lager var ikke forsikret.

Dessuten, hvis du ser på utseende sertifikat (vist på bildet ovenfor), vil du legge merke til at informasjonen om innskyteren av midler er plassert på ryggraden til verdipapiret, men disse dataene er ikke på hovedskjemaet (i feltet "Utstedt", kjøpsstedet ble indikert).

I henhold til reglene i Civil Code, for å overføre rettigheter under et verdipapir, er det nok å overlevere selve sertifikatskjemaet og beholde ryggraden. Det er denne ryggraden som var og er den eneste forsikringen i tilfeller av tyveri, tap eller uautorisert tilgang til et verdifullt dokument fra eieren - det presenteres for retten som bevis.

Dermed kunne hvem som helst trekke sertifikatet uten din viten og fritt innløse det når som helst, trekke pengene dine og akkumulerte renter.

Registrering av et ikke-personlig sertifikat for en enkeltperson

Enhver person, fra fylte 14 år, hadde rett til å kjøpe en ihendehaversikkerhet for kontanter eller ved bankoverføring (for eksempel betale fra en eksisterende konto). Pensjonister foretok transaksjoner på generelt grunnlag.

Sertifikatet ble utstedt i Sberbank-filialer, som hadde offisielle Goznak-skjemaer (og det var bare en eller to av disse i en middelklasseby). Prosedyren ble ikke utført eksternt.

Algoritmen var enkel:

• Navnet på sertifikatet og dets gyldighetsperiode ble valgt;
• Penger ble satt inn i kassaapparatet;
• Til gjengjeld ble det utstedt et korrekt utført dokument.

Etter det kunne du overføre det, gi det bort, miste det, betale med sparebevis til en venn hvis avtalen tillot det, eller betale det tidlig ut ved å ta ut alle pengene.

Lagring, søk og restaurering av sparebevis

Sberbank har for tiden sluttet å ikke bare utstede sertifikater, men også akseptere dem for oppbevaring.

For de som har klart å plassere sine verdipapirer under beskyttelse, lover banken å oppfylle alle forpliktelser overfor eierne og har ikke til hensikt å tvangsreturnere dem før de er krevd.

I alle fall, hvis du har et Sberbank-sparesertifikat av 2018-modellen (eller tidligere), ta vare på sikkerheten og minimer risikoen - lei en safe eller safe. Banken godtar dem fortsatt for innløsning, og hvis du mister dem, vil en annen person motta pengene dine.

• Kontakt bankfilialen og skriv en erklæring om at sikkerheten er tapt - på grunnlag av det vil de innføre et forbud mot innløsning og utbetaling og varsle andre divisjoner av Sberbank;
• Skrive kraverklæring til retten med en anmodning om å erklære det tapte ikke-personlige sertifikatet ugyldig og gjenopprette rettighetene dine under det (innlevert til retten på søkerens bosted).
• Vent på de prosedyremessige handlingene: innen 3 måneder vil retten søke etter eieren av verdipapiret med et tilbud om å erklære rettighetene hans (vanligvis publiseres en annonse i en lokal avis). Hvis en ikke dukker opp, vil eiendommen bli gjenkjent som din. Hvis det blir funnet, vil det være et spørsmål om overbevisende bevis på hver side av tvisten.

Mange spørsmål dukker opp når man prøver å finne arvsattester. Dessverre, hvis dokumentet ikke oppbevares i banken, vil det ikke bli inkludert i arvemassen, og som svar på notarens forespørsel vil det heller ikke bli nevnt - Sberbank er ikke involvert i søket. Det vil være umulig å motta arvelaterens penger:
Hvordan bruke et ikke-personlig Sberbank-sertifikat

Hvis du har en sikkerhet i hendene, kan du ikke bare lagre den forsiktig, men også bruke den aktivt til å løse aktuelle problemer, for eksempel:

• Gi i gave - dette er det de gjør oftest. Nå er det bedre å følge denne edle gjerningen med en gaveavtale inn skriftlig slik at mottakeren unngår spørsmål fra Sberbank om opprinnelsen til midlene.
• Pant ved søknad om lån eller boliglån;
• Bruk for oppgjør (selv om instruksjonene fra sentralbanken direkte forbyr bruk av verdipapirer for betaling, er det nesten umulig å bevise dette faktum).
• Permisjon som arv - i dette tilfellet er det bedre å forlate skjemaene for oppbevaring, leie en safe, utarbeide et testamente og angi hvem dokumentet er overført til.
• Lån, etter nødvendige prosedyrer for dette - utarbeide låneavtale eller kvittering. Du vil ikke lenger kunne få tilbake attesten, men retten til å tilbakebetale beløpet og renter fra debitor, sikret ved avtalen, forblir hos deg.
• Selg - hvis du akutt trenger penger, kan du selge sikkerheten din for en del av renteinntektene; dette er mye mer lønnsomt enn å betale det tidlig.

Hvordan erstatte et sparebevis

Føderale låneobligasjoner blir nå økende popularitet - staten selger aktivt gjeldsforpliktelser.

Dette er et konservativt instrument med lav risiko og inntekt høyere enn innskuddet med 2-3 prosentpoeng.

Obligasjoner kan bare kjøpes gjennom profesjonelle markedsaktører - meglere; Sberbank har også en. Det å inngå en avtale med en mellommann er kanskje den vanskeligste delen av transaksjonen. Noe av det fine er muligheten til å tjene ekstra penger ved hjelp av skattefordeler ved å åpne en individuell investeringskonto.

Konklusjon

Renter på Sberbank-sparebevis i 2018 fortsetter å påløpe som vanlig for alle verdipapirer utstedt før juli. I dag har ihendehaverpapirer opphørt å eksistere på grunn av endringer lovverket. De tas ikke imot for lagring, men banken oppfyller sine tilbakebetalingsforpliktelser i i sin helhet. Sertifikater kjøpt 1. halvår 2018, 2017 og tidligere betales iht generelle regler. Prosentandelen avhenger av kjøpt valør og bruksvarighet.

Det finnes mange forskjellige verktøy tilgjengelig for pensjonister for å opprettholde arbeidssparingene sine. I 2016 er disse instrumentene oftest innskudd. Men flere og flere tilbyr en måte å spare penger på, for eksempel et sparebevis til gunstige renter. Dessuten er Sberbank mest aktiv i å markedsføre dette instrumentet.

Hva det er?

Et sparebevis er en sikkerhet. Denne sikkerheten indikerer mengden penger som er satt inn av eieren i banken, samt perioden etter hvilken eieren av papiret vil motta pengene og renter. Alle disse midlene må mottas fra banken som utstedte dette sertifikatet.

Det finnes to typer sertifikater:

• nominell;
• til bærer.

I dette tilfellet vurderes den siste typen av denne sikkerheten. Den kan overføres av sin primære eier til en annen person, og til avtalt tid vil banken være forpliktet til å betale alle midler som forfaller under sertifikatet til ihendehaveren.

Renter

Ifølge Sberbank er renten på sertifikatet høyere enn renten på et vanlig innskudd.

Tabellen viser disse prosentene.

Faktisk, hvis vi sammenligner disse prisene med renten gitt av Sberbank på det høyeste innskuddet "Lagre", viser det seg at for ganske vanlige innskuddsbeløp fra 100 000 rubler til 2 millioner rubler, kan dette innskuddet gi et overskudd på 6,05-6,4% per år i 3 måneder og 6,65-7% i 3 år.

Et sparebevis med samme investeringer gir henholdsvis 6,95-7,75 % per år for en periode på 3 måneder og 7,95-8,75 % per år for en investeringsperiode på 3 år.

For investeringer over 2 millioner rubler øker ikke renten på innskuddet, men renten på et sparebevis øker og når 10% per år for 100 millioner rubler.

Derfor, med tanke på å tjene penger, har å investere i dette verdifulle dokumentet fordeler fremfor et innskudd for relativt store beløp.

Det skal bemerkes at den økte prosentandelen av overskuddet på sertifikatet skyldes at midlene som er investert i det ikke er underlagt innskuddsforsikring. Derfor, når en banks lisens tilbakekalles, forfaller ingen forsikringsutbetaling.

Tatt i betraktning at sannsynligheten for tilbakekall av lisensen til basebanken i Den russiske føderasjonen, som er Sberbank, er nesten null, kan vi anta at forsikringen til DIA-systemet i dette tilfellet ikke spiller en spesiell rolle.

Det er imidlertid andre banker som utsteder disse verdipapirene. Og i slike tilfeller, før du kjøper dem, er det viktig å veie alle omstendigheter og bankens pålitelighet.

Fordeler

De viktigste fordelene med Sberbank-sparesertifikater er:

1. Høye renter.
2. Sikkerhetsmobilitet.
3. Ingen personlig inntektsskatt.

Portabiliteten til sertifikatet ligger i det faktum at det kan overføres til en annen person uten å utarbeide noen dokumenter.

Takket være denne kvaliteten er sertifikatet praktisk for eldre pensjonister.

For slike personer, dersom de har sparebevis, er det ikke behov for å opprette noe testament. Det er nok å gi det videre til arvingene.

I tillegg kan et slikt sertifikat gis som gave, for eksempel til bryllup eller voksen alder. Denne sikkerheten kan brukes ved lån eller ved eiendomstransaksjoner.

Feil

Sparebevis har følgende ulemper:

• mangel på innskuddsforsikring;
• et komplekst system for å gjenopprette rettigheter for et tapt sertifikat;
• lagringskompleksitet;
• manglende mulighet for tilleggsbidrag, delvis uttak av penger uten tap av renter, forlengelse.

Du kan gjenopprette rettighetene dine til et stjålet eller tapt sertifikat bare gjennom retten. I dette tilfellet er det en viss prosedyre som varer ganske lenge. Samtidig er det ganske vanskelig for sekundæreieren å bevise sine rettigheter til sertifikatet.

Sertifikatet er et enkelt papir som har sikkerhet. Imidlertid kan dette papiret bli stjålet, mistet eller skadet.

For sin sikkerhet tilbyr banken gratis lagring. Men i dette tilfellet vil sertifikatet ikke lenger være så mobilt, og i tillegg vil arvingene til den avdøde pensjonisten bare kunne motta det etter å ha overtatt arveretten.

Hvis du trenger å gjøre et delvis uttak, må du utbetale sertifikatet før tidsplanen. I dette tilfellet kan du bare få 0,01 %. Fravær av automatisk forlengelse krever omregistrering, ellers vil det ikke påløpe renter på pengene.

konklusjoner

1. For å lagre sparepenger kan pensjonister bruke et sparebevis, der renten er høyere enn renten på innskuddet.
2. Siden det er utstedt til ihendehaver, kan det overføres til dine arvinger uten testament, eller brukes som et verktøy ved innhenting av lån eller eiendomstransaksjoner.
3. Ulempen er mangelen på forsikring, vanskeligheter med lagring, gjenoppretting av rettigheter og delvis tilbaketrekking av midler.

Sberbank sparebevis for pensjonister i 2016, hva er interessen?