Assicurazione obbligatoria quando si richiede un mutuo presso Sberbank. Assicurazione sulla vita e sulla salute

La questione della determinazione del costo dell'assicurazione è di natura privata e può variare da cliente a cliente.

IMPORTANTE! Il prezzo dell'assicurazione immobiliare è determinato dalle condizioni della casa e dal costo dell'appartamento. Vengono presi in considerazione anche l'età, il sesso, la presenza di tendenze malsane, la specialità, lo stato di salute della persona, ecc.

L'assicurazione non verrà pagata se il cliente ha informazioni nascoste su malattie gravi (tubercolosi, oncologia, HIV, ecc.).

La morte di tossicodipendenti, malati di mente, ubriachi o di clienti con malattie cardiache non sarà un evento assicurato.

L’assicuratore rifiuterà il pagamento nelle seguenti situazioni:

Se il cliente stesso rifiuta l'assicurazione, ciò ridurrà la probabilità di acquistare un mutuo. Se la domanda viene accolta, la persona assume l’obbligo di effettuare puntualmente i pagamenti anche in caso di invalidità, malattia, ecc.

In caso di morte il suo debito viene ereditato. Per non rimborsare il prestito gli eredi possono rifiutare l’eredità. I diritti ereditari passeranno alle generazioni successive. Se non ci sono eredi, la banca ha il diritto di mettere all'asta l'immobile.

Alla chiusura del prestito l’assicurazione continua ad essere valida ed il costo della polizza resta lo stesso. Poi pagamento dell'assicurazione non è rivolto alla banca, ma al cliente.

Di quale percentuale dell'importo del mutuo si tratta?

L'importo dell'assicurazione varia solitamente dallo 0,18-0,32% all'1-1,5% dell'importo del debito.

IMPORTANTE! Sberbank offre la registrazione di un documento assicurativo presso la compagnia di assicurazione sulla vita Sberbank. Una persona dovrà pagare l'1% dell'importo del prestito.

Sberbank opera Vari tipi prestito ipotecario. Le tariffe base si applicano solo alle assicurazioni sulla vita umana. Il rifiuto aumenterà la tariffa dell’1%.

Esempio di calcolo per Sberbank

Il tasso assicurativo presso Sberbank è pari all'1% dell'importo del debito.

In particolare, l'alloggio è stato acquistato per 3 milioni di rubli, la quota di iscrizione era di 1 milione di rubli, il costo della polizza è determinato dall'importo del debito, quindi l'assicurazione sarà di 20.000 rubli.

Il documento ha validità 12 mesi. Quindi dovresti riemettere il documento assicurativo. Le condizioni assicurative sono identiche per tutte le persone. Non sono previsti benefici.

Quanto costa solitamente l'assicurazione?

Appartamenti

Sberbank offre un programma: "Assicurazione ipotecaria online".

Il prezzo dell'assicurazione è determinato dall'importo del debito sulla base di una tariffa dell'1%. Puoi registrarlo tramite Sberbank Life Insurance.

La polizza verrà inviata via email e una copia della stessa verrà inviata alla banca.

Assicurato:

• parti della struttura (pareti, soffitti, pareti divisorie, finestre, porte d'ingresso, tetto, fondazione);
• beni in genere da incendi, fulmini, esplosioni di gas, collisioni automobilistiche, calamità naturali, atti illeciti di estranei, caduta di alberi, pali, cartelloni pubblicitari.

Vita

Quando si sceglie un'opzione di prestito ipotecario, è necessario anche studiare la questione su come assicurare la casa acquistata. Quanto costa l'assicurazione ipotecaria presso Sberbank, è obbligatoria, cosa influisce e quali sono le condizioni per la sua registrazione? E anche se è possibile organizzarne la restituzione, puoi scoprirlo dall'articolo.

Oggi solo le abitazioni ipotecate sono soggette ad assicurazione obbligatoria. Queste sono le condizioni di tutti gli istituti finanziari, confermate dalla legge della Federazione Russa. Ciò è dovuto principalmente alla necessità di ridurre i rischi.

In caso di danno o perdita totale della proprietà, il mutuatario ha diritto a un pagamento assicurativo per l'importo specificato nel contratto, che viene reindirizzato alla banca per estinguere il suo debito. Pertanto, la politica è a favore della banca.

Ogni banca collabora con una compagnia assicurativa specifica e Sberbank ha una propria filiale: Sberbank Insurance.

Elenco dei rischi assicurativi

L'assicurazione dell'appartamento per un mutuo immobiliare di Sberbank include un elenco standard di rischi che comportavano la completa distruzione o danno:

1. danno intenzionale o distruzione di proprietà da parte di estranei;
2. furto, rapina;
3. allagamento;
4. incendio, esplosione;
5. disastri naturali;

L'importo della copertura è determinato dal cliente in base a una delle opzioni:

• Somma assicurata pari al prezzo delle case. Il valore viene determinato sulla base delle perizie degli esperti e rimane costante per l'intero periodo di validità.
• L'importo è pari al saldo dovuto. Man mano che vengono effettuati i pagamenti, il suo valore diminuisce.

In questo caso, se si verifica uno di questi rischi, l'assicuratore paga un importo equivalente all'importo della perdita (danno) entro l'importo totale, senza superarlo.

Come viene determinata la somma assicurata?

Poiché un mutuo immobiliare viene emesso per diversi anni, e talvolta per 20-30, la polizza assicurativa ipotecaria presso Sberbank viene emessa di nuovo ogni anno. Ciò è dovuto alla durata del contratto, che è di un anno, al termine del quale è soggetto a proroga.

L'importo dei contributi è determinato individualmente, ma non supera l'1% dell'importo del prestito all'anno.

Assicurazione sulla vita volontaria per un mutuo presso Sberbank

A differenza della sicurezza immobiliare, l'assicurazione personale in caso di sottoscrizione di un mutuo immobiliare avviene su base volontaria. Naturalmente, è più redditizio per l'istituto trattare con un mutuatario assicurato, poiché ciò garantisce che il debito verrà rimborsato in qualsiasi circostanza. Per il cliente, questa è un'opportunità per proteggere i propri cari dai loro obblighi se lui stesso ha perso la sua precedente condizione finanziaria a causa di un evento imprevisto.

Rischi dell'assicurazione sulla vita

La polizza di assicurazione sulla vita di Sberbank comprende i seguenti rischi:

• morte;
• perdita della capacità lavorativa, invalidità, malattia grave;
• perdita temporanea della capacità lavorativa a causa di malattia o infortunio;
• perdita involontaria del lavoro.

Puoi scegliere una serie di rischi a tua discrezione o seguire un programma standard. Differiscono nei costi e nelle condizioni.

Ogni situazione ha le sue regole per il rimborso. Pertanto, in caso di morte o invalidità, la compagnia assicurativa rimborsa integralmente i debiti del mutuatario. Se il periodo di tempo è a breve termine e il cliente ha un certificato che conferma la sua condizione (ad esempio, congedo per malattia), l'assicuratore effettua i pagamenti mensili alla banca durante questo periodo.

Vantaggi della conclusione di un accordo

Per incoraggiare i mutuatari a stipulare una polizza volontaria, stanno riducendo il tasso di interesse per l'assicurazione dei mutui ipotecari presso Sberbank. Il cliente riceve una tariffa inferiore dell'1% rispetto a parametri simili senza sicurezza sulla vita. Per importi di prestito di grandi dimensioni, questa opzione è molto redditizia e fornisce anche una garanzia per il rimborso del debito se per il cliente si verifica una situazione imprevista, cosa del tutto possibile a causa della lunga durata del mutuo per la casa.

Pertanto, il cliente dovrà concludere almeno un contratto assicurativo, e quindi vale la pena conoscere la possibilità di restituire i fondi spesi dopo aver ripagato il debito. I mutuatari raramente ne sono consapevoli e i dipendenti tacciono deliberatamente, ma il cliente ha il diritto di ricevere i pagamenti premi assicurativi per un periodo eccedente la durata del mutuo.

Pertanto, si applicano alcune regole di raccolta:

1. Dopo il rimborso dell'intero importo, il periodo di validità del contratto assicurativo è maggiore o uguale a 11 mesi: il mutuatario riceve tutto il denaro pagato in precedenza.
2. È trascorsa meno della metà del termine: il cliente ha diritto a un pagamento entro il 50% dei fondi spesi.
3. È trascorsa più della metà del periodo di validità: spesso il pagamento viene rifiutato. Se vuoi riavere i tuoi soldi, dovrai andare in tribunale. Vale la pena considerare in anticipo se tale azione ripagherà. La società fornirà un elenco dei costi in cui sono stati spesi i fondi del cliente e il saldo potrebbe essere molto insignificante.

Il processo di restituzione è accompagnato dalla presentazione di una domanda ed è confermato da un estratto conto bancario che indica l'assenza di debiti.

Documenti per l'elaborazione di un reso

Video - Tutto sull'assicurazione ipotecaria

Il video vi informerà se è possibile fare a meno dell'assicurazione sulla vita e sull'appartamento quando si richiede un mutuo per la casa e quali opzioni sono più ottimali per il mutuatario.

Conclusione

È impossibile evitare di assicurare l'immobile finanziato: questa procedura è sancita dalla legge. Ma per quanto riguarda l'assicurazione personale, il mutuatario ha il diritto di rifiutarla. Ma prima dovresti valutare tutti i possibili rischi associati a questa decisione.

L'assicurazione dell'appartamento con un mutuo Sberbank è inclusa nell'elenco delle condizioni obbligatorie per ottenere un mutuo immobiliare. L'assicurazione sulla proprietà funge da garanzia per un istituto finanziario per quanto riguarda la sicurezza della proprietà in condizioni adeguate fino al completo rimborso del prestito. Prima di iniziare a stipulare un contratto di mutuo, dovresti studiare attentamente i termini dell'assicurazione e altre sfumature della procedura.

Clienti interessati ad ottenere un mutuo ipotecario in Cassa di risparmio, possono trovarsi a dover far fronte ad una serie di requisiti specifici, il cui adempimento è considerato obbligatorio per la conclusione di un contratto. Prima di tutto, la condizione ufficiale è l'assicurazione sulla casa per un mutuo con Sberbank.

L’obbligo così categorico di assicurare gli immobili collaterali si basa sul desiderio della banca di ridurre al minimo i propri rischi finanziari. L'assicurazione è rilasciata a favore dell'ente e garantisce la conservazione del buono stato dell'appartamento per tutta la durata del rapporto contrattuale. In caso di danni materiali, la banca diventerà beneficiaria: l'assicurazione coprirà le perdite subite per un importo pari al costo dell'alloggio.

Tali aspirazioni delle organizzazioni finanziarie sono abbastanza giustificate, poiché al momento della validità del contratto di prestito può succedere di tutto alla proprietà: incendi, inondazioni e altri eventi di natura distruttiva.

Inoltre, il requisito è regolato dalla legge. Testo legge federale sul mutuo (paragrafo 31) indica direttamente l'obbligo del destinatario del prestito di rispettare i termini del contratto di mutuo. Una clausola dell'accordo sulla fornitura di un mutuo immobiliare presso Sberbank è l'assicurazione della proprietà acquistata in caso di danno parziale o distruzione completa a favore del prestatore. Di conseguenza, non puoi rifiutare l'assicurazione.

Caratteristiche dell'assicurazione appartamento

Se parliamo dei vantaggi dell'assicurazione per il destinatario di un prestito mirato, il punto principale qui è la protezione contro vari eventi di forza maggiore: incendio, catastrofe naturale, ecc. In caso di danno imprevisto o distruzione della casa, tutti i costi sono a carico della compagnia assicurativa. È dal suo budget che viene coperto il costo dei lavori di restauro o viene versato l'intero importo alla banca, mentre le tasche del cliente non ne risentono in alcun modo.

Dovresti ricordare le seguenti caratteristiche dell'assicurazione sulla proprietà quando la acquisti con un mutuo:

1. L'assicurazione copre l'intera durata del contratto di mutuo immobiliare. Tuttavia, nella maggior parte dei casi l'accordo specifica un periodo di 12 mesi. Questo è assolutamente legale. 30 giorni prima della scadenza del periodo, l'ufficio assicurativo o la banca comunicheranno al cliente la necessità di prolungare il contratto.
2. L'importo dell'assicurazione cambierà ogni anno, poiché, secondo le regole, il suo valore non può superare l'importo del prestito. Di conseguenza, il rimborso del prestito nell'anno in corso influenzerà l'importo assicurato nell'anno successivo. Verrà ridotto.
3. Se l'ipoteca viene rimborsata e il contratto assicurativo non è ancora scaduto, il proprietario dell'immobile diventa il beneficiario in caso di danni o perdita della proprietà.
4. In caso di rimborso anticipato del prestito target, il cliente ha il diritto di recedere dal contratto assicurativo. L'assicuratore non ha la possibilità di rifiutare un rimborso. In questo caso, dovrai scrivere una domanda e presentare un certificato della banca che confermi che il mutuo è stato completamente rimborsato.

La procedura per assicurare un appartamento può essere eseguita presso qualsiasi compagnia assicurativa. In particolare, Sberbank offre servizi alla sua controllata Sberbank Insurance. Ma il diritto del cliente di scegliere autonomamente un assicuratore rimane con lui.

Sberbank offre assicurazioni immobiliari ipotecarie con 2 programmi:

• la polizza assicurativa viene acquistata al costo totale dell'appartamento acquistato;
• l'assicurazione viene emessa in base all'importo del debito nei confronti dell'istituto finanziario.

I punti salienti dell'assicurazione includono:

1. Sono soggetti ad assicurazione: finestre, soffitti, pareti, porte e altri elementi strutturali.
2. Contro quali beni sono assicurati: incendio, esplosione di gas, fulmini, disastri naturali, danni derivanti da vari mezzi di trasporto, atti illeciti di persone non autorizzate, difetti dell'alloggiamento durante la costruzione.
3. I tassi dell'assicurazione dell'appartamento variano dallo 0,12% allo 0,25% del prestito ricevuto. Il costo dipende dalle condizioni generali della proprietà, quindi l'importo dell'assicurazione è determinato direttamente dal modo in cui viene acquistata la proprietà: dallo sviluppatore o sul mercato secondario. Il valore esatto può essere trovato sul sito web di Sberbank o visitando di persona l'ufficio più vicino.
4. La durata del contratto assicurativo è di 12 mesi con possibilità di rinnovo annuale. In questo caso, l'importo dell'assicurazione cambierà in base all'importo residuo del debito sul prestito. In altre parole, in misura minore.

Un ulteriore vantaggio è la possibilità di rinnovo annuale dell'assicurazione tramite il sito web di Sberbank, ma solo per i clienti della società controllata Sberbank Insurance. Ciò non è possibile durante la prima esecuzione del contratto, ma un ulteriore prolungamento non richiede la presenza personale.

Anche in questo caso non è necessario avvisare personalmente uno specialista di Sberbank sull'aumento del periodo di validità della polizza. La notifica apparirà automaticamente nel sistema.

Documentazione richiesta

L'elenco dei documenti per ottenere un'assicurazione immobiliare è piuttosto ridotto. L'elenco include:

• passaporto del mutuatario;
• contratto di mutuo immobiliare;
• accordo sull'acquisto e la vendita di beni immobili, ma solo con l'esecuzione iniziale di un contratto assicurativo.

Una domanda per una polizza viene preparata da un dipendente di Sberbank responsabile della preparazione della documentazione per la concessione di mutui ipotecari.

A cos'altro dovresti prestare attenzione?

Prima di firmare un contratto assicurativo, si consiglia al mutuatario di chiarire i seguenti punti:

1. L'importo dei premi addebitati all'assicuratore. Per i clienti Sber la tariffa è la stessa: 0,15% del valore dell'immobile registrato nella perizia di stima (da non confondere con l'importo del mutuo ipotecario).
2. Importo della copertura assicurativa. Solitamente corrisponde all’importo del prestito più gli interessi.
3. Condizioni di prolungamento. La clausola deve essere indicata nel testo del contratto di assicurazione.
4. Possibilità di ricevere fondi precedentemente depositati in caso di rimborso anticipato prestito ipotecario. Le organizzazioni finanziarie di solito non entrano in controversie su tali questioni, ma è meglio indicare questo punto in anticipo nel corpo dell'accordo.

È anche importante ricordare che l'assicurazione dell'appartamento presso la Cassa di risparmio viene effettuata secondo un unico programma. In questo caso non sono previsti benefici per alcune categorie di cittadini.

L'assicurazione sulla casa per un mutuo ipotecario di Sberbank è considerata un prerequisito per ottenere un prestito mirato: il rifiuto di ottenere un'assicurazione comporterà una decisione corrispondente da parte dell'istituto finanziario. La raccomandazione principale a tutti i clienti in questo caso sarebbe quella di studiare prima tutte le condizioni e le sfumature della conclusione di un contratto. L'accordo dovrà essere firmato solo dopo averlo letto attentamente.

Il costo per assicurare un appartamento con un mutuo a Sberbank nel 2018 rimane ancora al livello corrispondente allo scorso anno. Il prezzo della polizza è anche determinato direttamente dalla qualità della garanzia, nonché dall'importo del saldo previsto dal contratto di mutuo.

Necessità di assicurazione

La legge “sul mutuo” obbliga il mutuatario a fornire protezione assicurativa per la garanzia (articolo 31). I dubbi sulla necessità di un'assicurazione sull'appartamento con un mutuo Sberbank saranno completamente dissipati dai termini del contratto ipotecario firmato.

Nel documento si legge chiaramente che formalizzare la tutela degli interessi della banca, perché sarà la beneficiaria, e non la proprietaria dell'immobile, è condizione fondamentale per la concessione di un prestito. È inoltre necessario comprendere che se si verifica un evento assicurato, i pagamenti previsti dal contratto di assicurazione andranno alla banca, ma essa ha il diritto di utilizzare i fondi ricevuti per ripristinare la garanzia.

La questione se sia necessario assicurare ogni anno un appartamento con un mutuo Sberbank è normale. Il mutuatario, sia in conformità con questa legge che in conformità con il contratto di mutuo, deve fornire protezione assicurativa per la garanzia per tutta la durata del mutuo.

La risposta a questa domanda si trova anche sul modulo della polizza assicurativa. Di norma, un contratto con un assicuratore viene concluso per un periodo di 12 mesi, indicato nel documento. Al termine del periodo assicurativo, se è presente un debito ipotecario, è necessaria una proroga, cioè un pagamento aggiuntivo. In caso di prolungamento, l'importo della copertura assicurativa diminuisce gradualmente, il che consente di ridurre leggermente il costo dell'assicurazione. Se il prestito viene rimborsato prima del previsto, a volte è possibile ottenere il rimborso di una parte del premio assicurativo pagato.

Se il mutuatario, che è anche beneficiario dell'assicurazione, cambia, cioè il mutuo è stato rifinanziato con il debito ceduto ad un'altra banca, allora questo fatto devono essere incluse nel contratto di assicurazione.

Procedura assicurativa

L'assicurazione sulla proprietà per un mutuo Sberbank viene effettuata da una delle compagnie di assicurazione accreditate.

Quali documenti sono necessari per assicurare un appartamento con un mutuo a Sberbank:

• passaporto dell'assicurato. Se nell'ambito dell'accordo sono presenti più co-mutuatari, l'assicurato diventerà il co-mutuatario del titolo, cioè quello il cui nome è menzionato per primo nel contratto di mutuo;
• documenti attestanti la proprietà: contratto di compravendita, Certificato di proprietà (estratto esteso del Registro dello Stato Unificato);
• talvolta - Relazione sulla valutazione della garanzia.

Inoltre, l’assicuratore deve sapere:

• numero e data del contratto di prestito;
• l'importo del saldo del mutuo.

Alla conclusione dei contratti di assicurazione sulla proprietà, forniscono:

• Polizza assicurativa;
• ricevuta di pagamento;
• Regole assicurative.

I primi due documenti vengono consegnati in duplice copia. Uno di questi rimane al proprietario del locale e il secondo viene trasferito alla banca. Quando si trasferisce una serie di documenti assicurativi a Sberbank, è necessario che il dipendente responsabile apponi un segno sulla copia del mutuatario indicando l'accettazione dell'assicurazione.

Se il passaporto dell'assicurato cambia, la compagnia assicurativa deve esserne informata. Una scansione del passaporto e della polizza può essere inviata via e-mail. Se hai intenzione di riqualificare la tua casa, devi avvisare non solo le autorità di regolamentazione competenti e la banca, ma anche l'assicuratore.

Se la compagnia assicurativa selezionata non è stata accreditata da Sberbank, è necessario fornire documenti aggiuntivi in ​​conformità con i requisiti della banca.

I servizi bancari impiegheranno circa 30 giorni di calendario per verificare un potenziale contraente. C’è il rischio che, sulla base dei suoi risultati, la politica venga smentita.

Rischi assicurativi

Gli elementi strutturali standard sono assicurati con tali contratti:

• pareti (sia portanti che non portanti);
• soffitti e pareti divisorie;
• finestra;
• porte d'ingresso.

L'assicurazione di un singolo edificio residenziale per un mutuo Sberbank è anche la protezione finanziaria del tetto e delle fondamenta.

La polizza fornisce protezione finanziaria contro rischi quali:

• incendio o fulmine;
• esplosione di gas domestico;
• caduta di oggetti volanti (i loro detriti, carico);
• collisione veicolo, compresa la massa della nave;
• disastro;
• esplosione di una caldaia a vapore, di un impianto di stoccaggio del gas, ecc.;
• danni causati dall'acqua proveniente da impianti idraulici, di riscaldamento, sistemi fognari o sistemi antincendio;
• azioni illegali di terzi;
• Caduta improvvisa e inaspettata di alberi (parti di essi), ad eccezione del legno morto, dei sostegni delle linee elettriche, della pubblicità esterna e di altri oggetti immobili.

Problema finanziario

Quanto costa l'assicurazione dell'appartamento per un mutuo presso Sberbank dipende direttamente dalla qualità della proprietà. Pertanto, proteggere una struttura in legno costerà più di una in mattoni o cemento armato. Il prezzo della polizza è influenzato anche da fattori quali l'età del mutuatario e l'ambito della sua attività.

Se lo desideri, puoi scegliere un programma più ampio, ma aumenterà il costo dell'assicurazione di un appartamento con un mutuo da Sberbank.

In media, l'assicurazione costerà lo 0,25-0,6% del saldo ipotecario residuo. Cioè, con un prestito di 1.000.000 di rubli, la polizza costerà 2.500 – 6.000 rubli.

Il prezzo dell'assicurazione viene ridotto a causa dei cambiamenti nella composizione dei casi che saranno riconosciuti come assicurabili. Ciò riduce al minimo i rischi dell’assicurato, ma aumenta i rischi del proprietario dell’immobile.

È necessario comprendere che l'assicurazione più economica alla fine copre solo il rischio di perdita completa della proprietà. Se ad esempio si rompe una finestra, l'assicuratore risarcirà il costo al 100%. Ma se la casa è bruciata e le fondamenta sono state preservate, i pagamenti costituiranno circa il 60-80% del saldo del prestito.

Se si verifica un evento assicurato, è necessario avvisarlo immediatamente, preferibilmente in per iscritto, compagnia assicurativa. Il pagamento dell'importo assicurativo è possibile solo dopo aver fornito tutti i documenti necessari. La procedura richiede fino a 1-2 mesi.

"Assicurazione Sberbank"

L'assicurazione di una proprietà con un mutuo Sberbank è possibile in una delle sue filiali: la compagnia di assicurazioni Sberbank.

La prima polizza viene emessa direttamente presso l'ufficio di Sberbank. Il servizio è fornito da un gestore di mutui. La polizza può essere rinnovata online sul sito web dell'assicuratore, nonché nel conto personale del servizio Sberbank Online.

Quando si assicura un appartamento con un mutuo presso Sberbank Insurance, il prezzo della polizza può essere ridotto utilizzando un codice promozionale. L'assicuratore offre uno sconto del 10% quando si applica online.

C'è la possibilità di ampliare la portata dell'accordo per 2.500 rubli. Quindi coprirà anche i danni in relazione a decorazione d'interni domicilio e responsabilità civile del suo proprietario. L'importo della copertura aggiuntiva arriva fino a 750.000 rubli.

In media, l'assicurazione sulla casa per un mutuo con Sberbank Insurance costerà lo 0,25% dell'importo del debito.

Vantaggi:

• il rinnovo del contratto è possibile online;
• Non è necessario avvisare la banca del fatto della proroga.

Screpolatura:

• online lavorano solo con immobili come una casa privata o un appartamento. Assicurare la stanza serra e oggetti simili non sono ammessi in questo modo;
• Se il contratto di mutuo viene risolto anticipatamente, non sarà possibile ricevere il rimborso dell'importo assicurativo pagato. In questo caso il contratto assicurativo è ritenuto valido anche dopo il rimborso del debito.

"Ingosstrach"

L'esecuzione del contratto iniziale con Ingosstrakh deve essere effettuata quando il proprietario dell'abitazione contatta personalmente l'agente assicurativo. Successivamente, alla conclusione di un contratto pluriennale, è possibile il rinnovo online sul sito di questa azienda.

Quanto costa assicurare un appartamento con un mutuo presso Sberbank a Ingosstrakh nel 2018 - 0,6-1% dell'importo del debito ipotecario.

Vantaggi:

• È possibile differire il pagamento in caso di prolungamento del contratto assicurativo. Ma se un evento assicurato si verifica prima del pagamento del premio assicurativo, il contratto assicurativo sarà considerato non concluso;
• Puoi pagare l'assicurazione al momento del rinnovo della polizza online.

Screpolatura:

• l'importo della copertura assicurativa è limitato agli importi di 100.000-10.000.000 di rubli;
• costo elevato della polizza.

VSK

L'assicurazione immobiliare minima per un mutuo presso Sberbank da VSK costerà lo 0,1-0,5% dell'importo del debito ipotecario. In questo caso la protezione riguarda solo gli elementi strutturali. Se è necessario espandere l'assicurazione, il suo prezzo con finiture di alta qualità aumenterà allo 0,35-0,9% dell'importo del debito ipotecario.

Vantaggi:

• VSK partecipa al programma fedeltà Sberbank “Spasibo”, cioè se paghi premio assicurativo dalla carta di questa banca puoi ricevere bonus bonus;
• Sono accettati per l'assicurazione oggetti di costruzione non finita, a condizione che siano presenti fondamenta, muri e tetto, nonché finestre e porte esterne;
• l'importo dell'assicurazione può essere fissato sia in rubli russi che in valuta estera.

Screpolatura:

• in alcuni casi, l'assicuratore ha il diritto di applicare sia coefficienti decrescenti (0,9-0,1) che crescenti - da 1,1 a 5.

"Assicurazione Zetta"

Zetta Assicurazioni propone tariffe differenziate a seconda della tipologia di rischio specifico.

Di conseguenza, le aliquote tariffarie base variano da 0,013 a 0,2294. Se richiedi la copertura estesa la tariffa è 0,5129.

In caso di prolungamento della polizza viene applicato un fattore di aggiustamento da 0,5 a 2,2, a seconda della presenza o meno di versamenti assicurativi nei periodi precedenti.

Vantaggi:

• se l'immobile è stato completamente distrutto, secondo i termini dell'accordo, Zetta Assicurazioni pagherà il saldo del debito ipotecario più il 10% di tale importo;
• Se la polizza viene emessa per l'intero valore dell'immobile, in caso di completa distruzione, il proprietario riceverà la differenza tra il debito verso la banca e il prezzo della casa perduta.

Screpolatura:

• scegliendo il programma più economico gli assicurati ricevono una protezione molto limitata;
• l’ampia gamma di fattori correttivi applicati non consente di prevedere con precisione il costo finale della polizza;
• Quanto più breve è il periodo politico, tanto maggiore è il fattore di aggiustamento applicato.

"Reso-Garantiya"

La tariffa base di Reso-Garantiya per l'assicurazione contro il rischio di distruzione della garanzia è 0,21.

In alcuni casi è opportuno utilizzare uno dei programmi completi dell’assicuratore.

Ad esempio, l'azienda offre un piano “Brownie-Preferenziale”, che costa 3.000 rubli all'anno alle seguenti condizioni:

• oggetto di assicurazione – un appartamento con una superficie non superiore a 100 mq. Somma assicurata – 1.500.000 rubli;
• finiture interne – l'importo della copertura sarà di 300.000 rubli;
• beni mobili, compresi mobili e elettrodomestici– il limite di responsabilità è di 300.000 rubli;
• responsabilità civile – entro 300.000 rubli.

L'offerta è valida per l'intero Paese, ad eccezione di Mosca e la regione della capitale, nonché di San Pietroburgo e della regione di Leningrado.

Vantaggi:

• se il proprietario della casa ha acquistato CASCO da Reso-Garantiya, la polizza assicurativa sulla proprietà costerà il 15% in meno;
• in caso di prolungamento della polizza in assenza di versamenti assicurativi in ​​passato viene applicato un fattore di riduzione;
• Il premio assicurativo può essere pagato a rate secondo il calendario specificato nel contratto.

Screpolatura:

• Reso-Garantiya si riserva il diritto di applicare un coefficiente crescente compreso tra 1,01 e 20, che può comportare un aumento significativo del costo della polizza.

Riepilogo

Il mutuatario non è tenuto a stipulare ogni anno un contratto assicurativo con la stessa compagnia assicurativa. La situazione sul mercato, soprattutto tenendo conto della durata del contratto di mutuo, può cambiare, e il proprietario della casa ha il diritto di cambiare partner se riesce a trovare un posto più economico per assicurare un appartamento con un mutuo Sberbank.

Tuttavia, non dovremmo dimenticare l’affidabilità dell’assicuratore. Questo fattoreè determinato, oltre al fatto stesso di avere l'accreditamento presso Sberbank, dalle recensioni di altri clienti che hanno subito un evento assicurato.

In termini di costo di una polizza assicurativa ipotecaria, il rating delle compagnie di assicurazione è il seguente:

• 0.013-0.5129 – “Assicurazione Zetta”;
• 0,1-0,5 -VSK;
• 0.21 – “Reso-Garantiya”.
• 4. 0.25 - "Assicurazione Sberbank";
• 5. 0.6-1 - Ingosstrakh.

Le tariffe base qui indicate sono puramente indicative.

L’importo esatto da pagare in ciascun caso specifico dovrebbe essere chiarito direttamente con gli assicuratori, perché anche i risultati dei calcoli dei calcolatori online degli assicuratori forniscono solo cifre approssimative.

Molte persone nel nostro Paese desiderano acquistare alloggi utilizzando prestiti. Naturalmente, sono interessati a sapere se è necessaria un'assicurazione per un mutuo con Sberbank? Questo servizio sarà discusso più dettagliatamente nell'articolo.

Tipi di assicurazione

Esistono 2 tipi di assicurazione ipotecaria presso Sberbank:

• vita e salute;
• proprietà.

La prima tipologia di servizio non è considerata obbligatoria, ma aumenta se rifiutata. L'assicurazione ipotecaria presso Sberbank è obbligatoria. Al momento dell'acquisto di un immobile, il cliente lo trasferisce come garanzia per il periodo di validità del contratto. Pertanto, non sarà possibile rifiutare l'assicurazione ipotecaria di Sberbank. Viene rilasciata un'assicurazione per l'oggetto acquistato.

Arredamento

L'assicurazione viene rilasciata al momento della conclusione di un contratto di prestito. Se hai bisogno di rinnovare la tua polizza, puoi farlo sul sito web di Sberbank. Ci sono 2 prodotti che i clienti possono utilizzare:

1. "Mutuatario protetto online".
2. "Assicurazione mutuo online".

La prima polizza serve come protezione contro i rischi di perdita della salute o di morte. E il secondo viene emesso per proteggere da perdite o danni agli immobili, che sono garanzie.

Programma "Mutuatario protetto online"

Per richiedere questo servizio:

1. Vai al sito web di Sberbank;
2. Visita la sezione “Assicura te stesso e i tuoi beni”;
3. È necessario trovare il servizio e collegarlo.

Questo programma copre i rischi di invalidità dei gruppi 1 e 2 e di morte. L’importo del risarcimento è pari all’importo del prestito che deve essere pagato. La polizza ha validità 1 anno.

Programma di assicurazione ipotecaria online

La politica nell'ambito di questo programma viene rinnovata sul sito web. Per fare ciò è necessario trovare la sezione apposita e attivare il servizio. Copre i rischi dell'oggetto della garanzia:

• muri;
• partizioni;
• finestra;
• porte;
• tetto.

La polizza assicurativa rimborsa i danni per:

• fuoco;
• esplosione di gas;
• fulmine;
• disastri naturali;
• azioni illegali di terzi.

Il periodo di validità della polizza è di 1 anno.

Compagnie di assicurazione

Se stipuli un'assicurazione ipotecaria con Sberbank, ti ​​viene garantito il pieno risarcimento del danno al verificarsi di un evento assicurato. L'attività è svolta dall'impresa “Sberbank Insurance”.

I clienti possono scegliere una delle 17 aziende:

1. "Assicurazione VTB";
2. "Ingosstrach";
3. "RESO-Garantiya";
4. "Assicurazione assoluta";
5. "Rosgosstrakh".

Ogni programma offre le proprie condizioni e stabilisce i requisiti per i clienti. L'accordo viene stipulato presso Sberbank, dopodiché il servizio inizia a funzionare. In caso di evento assicurato, ciascuna compagnia garantisce il risarcimento delle perdite.

Contabilità del rischio

Gli eventi assicurati comprendono:

• danno all'oggetto;
• furto;
• incendi, inondazioni;
• esplosione di gas;
• disastro.

Se la proprietà viene completamente distrutta, il prestito verrà rimborsato integralmente. Viene risarcito anche il danno parziale. L'importo della copertura è determinato individualmente.

Condizioni

Le condizioni per la fornitura dell'assicurazione dipendono dalla compagnia. Non tutte le polizze sono accettate dalla banca. È importante che soddisfi tutti i requisiti del prestatore. Sberbank collabora con aziende che coprono rischi comuni. Ciò ti consente di essere sicuro del tuo rimborso.

Sul sito web di Sberbank è possibile trovare un elenco delle compagnie che emettono assicurazioni. Allo stesso tempo, il creditore non dovrebbe imporre gli assicuratori con i quali viene concluso il contratto. Il cliente può scegliere l'azienda in modo indipendente.

Caratteristiche della politica

Prima di stipulare un'assicurazione ipotecaria con Sberbank, è necessario prestare attenzione ad aspetti importanti:

• importo di copertura: secondo l'accordo standard, si assume un importo equivalente a un prestito con pagamento in eccesso;
• l'entità del premio aziendale: ai mutuatari Sberbank viene offerta una tariffa unica: 0,15% del prezzo dell'abitazione;
• la durata della polizza è normalmente pari alla durata del contratto;
• condizioni di estensione: alcune aziende aumentano il tasso di interesse dopo 1 giorno;
• rimborso anticipato: di solito i premi assicurativi vengono restituiti se il prestito viene pagato anticipatamente. Se queste informazioni non sono presenti nel contratto, potrebbero sorgere difficoltà durante la restituzione.

Dovresti stipulare un'assicurazione solo se sei soddisfatto di tutte le condizioni. Si consiglia di familiarizzare con le regole di diverse società per scegliere quella giusta.

Cosa è necessario?

Cosa è necessario per ottenere un'assicurazione sull'appartamento per Sberbank? Insieme a questo servizio viene emesso un mutuo. Per ottenere una polizza, è necessario il passaporto, contratto di prestito, certificato con valutazione del valore dell'oggetto. Il prezzo della polizza è determinato in base agli ultimi 2 documenti. L’importo del premio assicurativo è influenzato da:

• stato dell'immobile;
• durata del contratto assicurativo;
• numero di rischi.

Prezzo

Quanto costa l'assicurazione ipotecaria presso Sberbank? Il prezzo è determinato dalle condizioni dell'immobile e dal costo dell'appartamento. L'azienda esegue calcoli individuali per tutti i clienti.

Ci sono 2 opzioni tra cui scegliere:

• la polizza viene acquistata per l'intero costo dell'appartamento;
• La polizza viene acquistata per l'importo che deve essere versato alla banca.

Il tasso medio è pari allo 0,225% dell'importo del prestito. Ad esempio, l'immobile costa 3 milioni di rubli, il primo pagamento è stato di 1 milione di rubli e la polizza viene acquistata per l'importo del debito, quindi l'assicurazione ipotecaria di Sberbank costerà 4.500 rubli. Il costo del documento è approssimativamente lo stesso in altre istituzioni.

La polizza ha una validità di 1 anno. Alla scadenza è possibile usufruire di una proroga o redigere un nuovo documento presso un'altra azienda. Si acquista pagando una quota annuale. Non ci sono benefici nell'assicurazione.

Ritorno

Il mutuatario ha il diritto di restituire i pagamenti effettuati per un tempo superiore alla durata del mutuo. Ci sono alcune sottigliezze in questo problema:

• se la polizza ha validità pari o superiore a 11 mesi viene restituito l'intero importo;
• se il prestito viene rimborsato e la polizza è ancora valida per metà della durata, il cliente riceve la metà del premio assicurativo;
• se la maggior parte del periodo di polizza è trascorsa, non ha senso restituire i fondi.

Come restituire l'assicurazione ipotecaria Sberbank? È necessario presentare una domanda, allegando un estratto conto bancario relativo all'assenza di debito. Possono essere emessi rimborsi anche per le assicurazioni sulla vita e sulla salute.

Assicurazione sulla vita e sulla salute

Non è un requisito obbligatorio per un mutuo presso Sberbank. Ma di solito i dipendenti insistono nel registrare il servizio per ridurre i rischi di mancato pagamento del debito. Se non viene stipulata l'assicurazione, la tariffa aumenta dell'1%.

L'assicurazione sulla vita per un mutuo presso Sberbank comporta l'imposizione di un onere finanziario aggiuntivo, superiore all'assicurazione obbligatoria sulla proprietà. Ma a causa dei suoi vantaggi, il servizio è considerato richiesto.

Perché hai bisogno di un'assicurazione sulla vita e sulla salute?

La polizza garantisce un indennizzo alla banca in caso di perdita della salute e di decesso. Poiché l'ipoteca viene emessa a lungo termine, Sberbank si protegge da tali rischi. Per il cliente la polizza è considerata una garanzia che in caso di incidenti i suoi obblighi di credito non verranno trasferiti a garanti e parenti, poiché il debito viene rimborsato dalla compagnia assicurativa.

Se il mutuatario è temporaneamente inabile al lavoro, anche il suo prestito viene pagato dalla società. Se rifiuti di organizzare tale servizio, la tariffa aumenta. L'elenco dei rischi può includere:

• morte;
• perdita della capacità lavorativa;
• perdita di lavoro.

Sberbank-Insurance opera nell'ambito dei seguenti programmi:

• programma standard - 1,99%;
• perdita di salute e lavoro - 2,9%;
• scelta indipendente parametri - 2,5%.

Assicurazione del titolo

Sberbank offre un'assicurazione che prevede l'assicurazione dei diritti di proprietà. Se un cliente che paga un mutuo per una casa viene privato dei suoi diritti su di essa, l'assicuratore si assume tutte le responsabilità finanziarie per il pagamento del debito.

Un mutuatario che ha acquistato un appartamento con un mutuo è privato dei diritti di proprietà in diversi casi:

• ci sono errori nei documenti, a causa dei quali la transazione è considerata non valida;
• sono stati scoperti nuovi titolari dei diritti d'autore i cui interessi non sono stati presi in considerazione durante la stesura dell'accordo;
• la persona per conto della quale è stata eseguita l'operazione è stata dichiarata giuridicamente incapace;
• sono state utilizzate attività fraudolente.

Per le abitazioni secondarie è più conveniente stipulare un'assicurazione di proprietà, poiché nelle nuove costruzioni i primi proprietari sono i mutuatari. La tariffa per il servizio è dello 0,3-0,5%.

Documentazione

L'assicurazione ipotecaria presso Sberbank a Mosca e in qualsiasi altra città viene rilasciata con la fornitura del seguente elenco di documenti:

• dichiarazione;
• passaporto;
• contratto di prestito.

A volte è necessario fornire un contratto di compravendita.

Vantaggi e svantaggi

L’assicurazione presenta i seguenti vantaggi:

• rinnovo tramite sito web;
• non è necessario recarsi in banca o compagnia assicurativa, poiché tutte le azioni vengono eseguite dall'assicuratore in modo indipendente;
• la polizza è emessa in formato elettronico;
• il prezzo della polizza dipende dall'ammontare del debito;
• tariffe vantaggiose;
• trasmissione affidabile delle informazioni;
• Possibilità di rimborso del premio assicurativo.

Gli svantaggi includono i seguenti aspetti:

• Quando si richiede un mutuo è necessario predisporre il servizio;
• sebbene l'assicurazione sulla vita e sulla salute non sia considerata obbligatoria, il tasso del prestito in caso di rifiuto aumenta dell'1%;
• La polizza ha validità 1 anno, trascorso il quale necessita di rinnovo;
• Non sarà possibile rinnovare online un documento per un importo di risarcimento pari o superiore a 1,5 milioni di rubli;
• Spese addizionali.

Prestito immobiliare

L'assicurazione ipotecaria si applica a tutti i programmi offerti da Sberbank:

1. Mutuo con sostegno statale. Il primo pagamento è un minimo del 20%. La durata massima è di 30 anni. Il pagamento in eccesso è determinato individualmente, ma dall'11,4%. Per l'erogazione del mutuo non sono previste commissioni, ma sono previsti costi per la valutazione dell'immobile.
2. Acquistare appartamento finito. Questo prestito viene emesso al momento dell'acquisto di immobili sul mercato secondario. L'importo viene emesso da 300 mila rubli ad un tasso di interesse del 12,5% e per un periodo non superiore a 30 anni. L'entità del primo pagamento è determinata da diversi fattori, ma non inferiore al 15% del costo dell'alloggio. La prima rata viene pagata con il capitale di maternità.
3. Acquisto di alloggi in costruzione. I termini del prestito nell'ambito di questo programma includono la fornitura di fondi per l'acquisto di alloggi in nuovi edifici. Il suo importo, come per l'acquisto di un oggetto finito, è pari a 300mila rubli. L'aliquota minima è del 13%. I mutui vengono emessi fino a 30 anni. Il primo pagamento può essere effettuato utilizzando i fondi del capitale di maternità.
4. Costruzione di case individuali. Viene emesso un prestito di 300mila rubli al 13,5%. Il primo pagamento è pari al 30% del costo dell'alloggio. Il prestito viene rilasciato per un massimo di 30 anni.
5. Mutuo per costruzione o acquisto casa di campagna. L'acconto è del 30% e la durata del prestito è di 30 anni. Importo: da 300 mila rubli.
6. Ipoteca militare. Rilasciato al personale militare. L'importo non supera 1 milione e 900 mila rubli. Il tasso è del 12,5%.

I requisiti per il ritorno includono l'età minima di 21 anni e un massimo di 75 anni al momento del ritorno. Devi avere almeno 6 mesi di esperienza lavorativa. È necessario invitare co-mutuatari - fino a 3 persone.

Per richiedere un mutuo sono necessari un passaporto, un questionario, diritti di proprietà e un certificato di registrazione dei diritti. Sono inoltre necessari il parere di un esperto sulla valutazione e il costo dell'oggetto, il passaporto catastale e tecnico dell'oggetto. Contestualmente all'iscrizione dell'ipoteca viene stipulato un contratto assicurativo. Ma se l'assicurazione sulla casa è obbligatoria, l'assicurazione sulla vita e sulla salute viene scelta su richiesta del mutuatario. Con questi servizi aumentano i costi dei materiali. Pertanto, è necessario valutare attentamente se ci saranno opportunità finanziarie per pagare tali servizi.