Victoria Băncii Centrale la „Ugra” este un eșec pentru sistemul bancar rus. Prăbușirea Yugra Bank: pentru ce este cunoscută și de ce are probleme Situația de la Yugra Bank

Nu ne vom obosi să repetăm ​​că clienții băncilor din Rusia vor întâmpina probleme de mai multe ori, deoarece nu este clar de ce oamenii își mai păstrează banii în băncile rusești. Sau, mai degrabă, înțelegem de ce, dar din anumite motive esența crizei bancare ajunge la omul obișnuit încet sau deloc.

În cazul persoanelor juridice și al antreprenorilor în ceea ce privește parteneriatele cu băncile atunci când fac afaceri, aceasta este o poveste separată pe care nu o luăm în considerare atunci când vorbim despre înțelegerea întregii situații din țară. Dar în cazul indivizilor, tocmai aceasta este neînțelegerea, pentru că am făcut-o încă o dată, dar se pare că nu toată lumea o citește. Dar în zadar.

În plus, este necesar să înțelegem că băncile din Rusia sunt o fundătură, mai ales pentru un deponent obișnuit. Pentru persoanele juridice și cei implicați în afaceri, băncile pot fi necesare în viitor, dar pentru un „fizician” obișnuit este important în acest moment să caute o modalitate mai profitabilă și mai profitabilă de a-și crește și acumula capitalul.

Și sperăm că falimentul Ugra Bank vă va face să înțelegeți pe deplin acest lucru. Deși, din nou, este ciudat că încă nu ați înțeles nimic despre piața bancară în ansamblu. Dar bineînțeles că am putea greși. Și dacă cunoașteți situația mai bine decât noi, scrieți un comentariu sub articol despre ea, dacă nu vă deranjează.

Banca „Ugra ultimele stiri Astăzi

Conform celor mai recente date, din 10 iulie 2017, Banca Centrală a Federației Ruse a introdus o administrare temporară în Yugra Bank din cauza situației financiare instabile a băncii însăși pentru o perioadă de 6 luni. Ce înseamnă acest lucru pentru clientul mediu (deponent)?

Situația, desigur, este standard și în astfel de cazuri, putem spune imediat că în 99% din astfel de cazuri, după introducerea unei administrări temporare, licența băncii este revocată și își încetează activitatea. O astfel de dezvoltare ulterioară a situației din Yugra Bank poate fi confirmată de alte cazuri care au avut loc deja în practică cu băncile rusești.

De exemplu, situația s-a dezvoltat și cu cunoscuta bancă rusă Tatfondbank, nu mai puțin mare decât Yugra Bank, când mai întâi au apărut probleme cu serviciul clienți, apoi Banca Centrală a introdus o administrare temporară și a impus un moratoriu, iar apoi banca complet s-a prăbușit și și-a pierdut licența.

Probleme cu Bank Ugra astăzi

Și problemele de la Ugra Bank astăzi sunt următoarele.

Pentru banca însăși, problema este că banca nu a putut face față ieșirii puternice de capital pe care persoanele juridice le dețineau în bancă.

Potrivit directorului Departamentului de Supraveghere Bancară al Băncii Centrale, Anna Orlenko, de la 1 iunie, fondurile de la persoane juridice din bancă se ridicau la 47 de miliarde de ruble, iar o lună mai târziu, de la 1 iulie, soldul se ridica la doar 2,2 miliarde de ruble.

Și, firește, această sumă rămasă nu este suficientă pentru ca banca să continue să funcționeze normal.

Mai mult, o astfel de ieșire de capital din activele băncii este o încălcare gravă a cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse, care în cele din urmă este o problemă suplimentară pentru banca însăși. Și Banca Centrală a Federației Ruse a fost nevoită să ia măsuri în situația care a apărut.

Mai mult, Banca Centrală a Federației Ruse a bănuit că conducerea Băncii Ugra comite tranzacții dubioase între persoane juridice (companii) în valoare de miliarde de dolari mari, care uneori se ridicau la câteva sute de miliarde de ruble, ceea ce reprezintă și o încălcare gravă în sectorul bancar. , al cărui scop principal este ascunderea problemelor financiare apărute în bancă.

Pentru deponenți și antreprenori, problema este că după ce s-a impus un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor Ugra Bank, banii deponenților aflați în bancă sunt deja supuși unui eveniment asigurat, firește, cu plăți ulterioare de cel mult 1,4 milioane de ruble de persoană , și totul dincolo de asta poate fi considerat bani lipsă, pe care nimeni nu îi va returna clientului băncii.

Câți bani vor pierde deponenții în UGRA Bank?

Potrivit estimărilor aproximative, aproximativ puțin mai mult de 10 miliarde de ruble nu vor fi returnate deponenților din cauza faptului că suma s-a dovedit a fi mai mare decât „asigurarea” de 1,4 milioane de ruble. Imaginează-ți această sumă gigantică.

Când vor începe plățile către deponenții Yugra Bank?

Plățile vor începe să fie efectuate în cel mult două săptămâni de la data introducerii moratoriului la Ugra Bank.

Ce bancă va plăti bani din depozite și conturi conform registrului deponenților se va ști puțin mai târziu. Asa de:

• • Pe 17 iulie, în știrile de la DIA veți putea afla ce bancă va fi disponibilă pentru a primi compensații de asigurare.

• • Pe 21 iulie va deveni cunoscută sucursala specifică a acestei bănci.

• Și din 24 iulie vor începe pe cont propriu plăți în numerar, conform registrului deponenților Ugra Bank.

Pentru trimitere:

Volumul total al depozitelor la Ugra Bank la 10 iulie s-a ridicat la 185 de miliarde de ruble! Volumul compensației de asigurare din partea DIA a fost de 169,2 miliarde de ruble.

Atenție: unde s-au dus cele 15,8 miliarde de ruble?

Și, foarte probabil, ați înțeles, desigur, unde s-au dus. Și cel mai probabil versiunea corectă va fi aceasta: bancherii au furat-o.

Bank Ugra își va retrage licența în 2017? Bank Ugra va avea probabil revocarea licenței. Ce se va întâmpla cu Ugra Bank?

Conform estimărilor noastre, probabilitatea retragerii licenței și falimentului Ugra Bank este estimată la 99%. De ce? Să explicăm.

Bank Ugra este, sau s-ar putea spune, a fost deja inclusă în primele 30 de cele mai mari bănci din Rusia în ceea ce privește activele nete și, pentru a fi mai precis, ocupă locul 29. Ce înseamnă?

Aceasta înseamnă că, în orice caz, salvarea băncii nu este benefică pentru nimeni, deoarece băncile atât de mari au nevoie de mulți bani. Și este puțin probabil să fie găsite în cantități mari care sunt necesare pentru salvare.

Imaginați-vă, aproximativ vorbind, că aveți 100 de miliarde de ruble. Și în acest caz, este mai ușor să recapitalizați pur și simplu (măreșteți și consolidați activele interne) o altă bancă existentă înainte să apară probleme, desigur, după o evaluare competentă a activelor existente, decât să salvați una deja problematică. Acesta este punctul principal.

Această idee este acum înțeleasă chiar de conducerea Băncii Centrale a Federației Ruse și a DIA. Dar înainte de a face greșit - au salvat în mod activ băncile de la faliment (igienizat), s-ar putea spune chiar, aproape toți cei care nu au fost prea leneși.

În zilele noastre, o astfel de abordare a problemelor din băncile țării nu mai poate fi găsită la scară largă. Dacă urmează să fie igienizate, vor fi doar bănci mici și mijlocii. Puteți uita practic de salvarea băncilor mari, dacă nu cu primele 100, atunci absolut în cazul primelor 50.

O altă dovadă a probabilității mari de retragere a licenței este că conducerea Băncii Ugra, cu mult înainte de apariția supravegherii de la Banca Centrală a Federației Ruse, a închis birourile existente în unele orașe. Acest lucru a fost declarat de mai multe ori de către clienții băncii pe internet și pe diferite forumuri.

Merită luat în considerare faptul că birourile au fost închise complet și nu s-a vorbit de vreo restabilire a activităților ulterioare.

Și, în sfârșit, principala confirmare a posibilei revocări ulterioare a licenței și falimentului Băncii Ugra este că, așa cum sa spus deja la începutul articolului, a fost introdusă o administrare temporară în bancă pentru o anumită perioadă, care în sine indică faptul că, conform practicii bancare, în astfel de cazuri, licența băncilor este ulterior revocată de Banca Centrală a Federației Ruse și în 99% din toate cazurile.

Un avertisment pentru clienții oricărei bănci. Ce ar trebui să facă deponenții băncilor din Rusia?

Având în vedere incertitudinea suplimentară a redistribuirii bancare a pieței în ansamblu, și aceasta este tocmai o redistribuire și nimic altceva, îi sfătuim pe toți cei care sunt într-un fel sau altul în contact cu băncile, ca deponent sau ca partener, să înceapă să gândească singuri și să-și economisească capitalul acumulat acum. Și dacă nu o faci, s-ar putea să te confrunți cu probleme neprevăzute în viitor.

Da, puteți continua să păstrați bani în bănci. Dar vă sfătuim să păstrați nu mai mult de 1 - 1,2 milioane de ruble pentru fiecare bancă, lăsând restul reducerii de 200 - 400 mii de ruble pentru acumularea dobânzii la depozite, care în total va fi suma de asigurare 1,4 milioane de ruble pentru fiecare bancă în care ați făcut un depozit sau mai multe depozite în total.

Puteți afla informații mai detaliate despre cum, unde și în ce să investiți banii pentru a-i crește, precum și ce instrumente de investiții să utilizați, pe site-ul nostru.

Și amintiți-vă că păstrarea economiilor doar în bănci este depozite deschise- acest lucru este greșit în sine și nu corespunde abordării competente a afacerilor a unui investitor inteligent, deoarece există mai multe despre care este posibil să nu știți încă, deoarece nu le-ați studiat. Și posibilul faliment al Băncii Ugra este chiar cazul când este timpul să le studiați pentru dvs. pentru viitor.

Conform selecției competitive, au devenit cunoscute băncile agenți care vor plăti compensații de asigurare deponenților și antreprenori individuali Banca Yugra. Erau 5 bănci:

• • JSC Rosselhozbank

• • PJSC Bank Uralsib

• • PJSC VTB 24

• PJSC Sberbank

Acceptarea cererilor la aceste bănci agent va începe puțin mai târziu - în decurs de o săptămână (mai aproape de 24 iulie).

Pentru ca deponentul să primească o rambursare, banca agent trebuie să prezinte:

• • act de identitate (pașaport)

• O cerere completată de plată a compensației în forma stabilită de bancă, a cărei formă poate fi obținută la sucursalele băncilor de mai sus.

Mai mult informatii detaliate despre acțiuni specifice, listele băncilor după adresă, listele deponenților după nume, care vor oferi informații despre ce sucursală specifică va trebui să contacteze deponentul, vor fi cunoscute puțin mai târziu.

Așadar, fiți cu ochii pe situația ulterioară - toate detaliile vor deveni cunoscute în decurs de o săptămână și, de asemenea, aveți grijă de cei care oferă informații false și încearcă să vă înșele (acesta este un avertisment pentru orice eventualitate). Prin urmare, în orice caz, lucrați numai cu sucursalele oficiale ale băncilor direct.

Pe 19 iulie 2017 a devenit cunoscut faptul că acum fiecare deponent al Ugra Bank poate afla banca agent și anume sucursala (sucursala) ei specifică unde poți primi compensații de asigurare.

Pentru a afla adresa specifică a băncii dvs. agent, trebuie doar să utilizați serviciul online - „Găsiți banca agentului”, pe baza rezultatelor căreia veți primi adresa sucursalei băncii, pe care trebuie să o contactați pentru plăți. .

Accesați serviciul online la:

• https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/yugra/

Introduceți datele dumneavoastră și primiți informațiile necesare.

De asemenea, menționăm că va fi posibil să începeți să primiți plăți de la băncile agenții către deponenții Ugra Bank încă din 20 iulie 2017.

Bank Ugra și Procuratura Generală - ce rost are?

După cum se știe, Parchetul General al Federației Ruse a intervenit în chestiunea introducerii unei administrări temporare în Banca Yugra de către Banca Centrală a Federației Ruse.

Totuși, din exterior, totul arată ca „un pug încearcă să se cațere pe un elefant”. Este clar cine este „moșul” în această situație și cine este „elefantul”, firesc, în cadrul pieței bancare.

Adică nici din partea juridică, nici din altă parte, chiar dacă toată situația cu Ugra Bank continuă să treacă prin instanțe, nimeni nu va beneficia de asta.

Parchetul General al Federației Ruse nu va realiza nimic în instanță, deoarece Banca Centrală a Federației Ruse, conform faptelor și competenței sale celei mai profunde în materie bancară, va putea dovedi corectitudinea acțiunilor sale. Și clienții băncii, în orice caz, chiar dacă Parchetul General al Federației Ruse dovedește ceva în instanță, vor rămâne cu ai lor, deoarece procedura de plată a asigurărilor a fost deja lansată și este în plină desfășurare.

În același timp, merită să înțelegem că șansele de litigii în sine, în ciuda tuturor conversațiilor și dezacordurilor, sunt foarte mici, s-ar putea spune chiar neglijabile. Ceea ce înseamnă că toată povestea cu Ugra Bank se va încheia conform scenariului standard, rezultatul căruia va fi o altă revocare a licenței cu o probabilitate de 99% din 100, ceea ce se va întâmpla, desigur, nu rapid, ci peste următoarele câteva luni.

Desigur, intervenția Procuraturii Generale al Federației Ruse în sectorul bancar ar trebui să beneficieze, în primul rând, deponenții și clienții băncilor. Cu toate acestea, beneficiul va fi primit doar în cazurile în care banca este de fapt stabilă financiar. Adică, dacă o bancă se confruntă cu adevărat cu dificultăți financiare, niciun Parchetul General al Federației Ruse nu o va ajuta să evite revocarea licenței sale.

În plus, este necesar să înțelegem că, pentru a putea rezolva cu succes sarcinile atribuite în mod specific în sectorul bancar, trebuie creat un anumit cadru legal și competențe mai largi pentru Procuratura Generală al Federației Ruse însuși.

Dar adevărul este că, în acest moment, cadrul legal și competențele sunt minime, foarte limitate și practic nu sunt create pentru ca Parchetul General să poată influența direct sectorul bancar și, în primul rând, Banca Centrală a Federației Ruse. în sine.

Deci este cu adevărat necesară intervenția Procuraturii Generale al Federației Ruse în sectorul bancar?

Este necesar să recunoașteți clar că da, sunt necesare, dar nu în situațiile în care o administrare temporară a fost deja introdusă într-o bancă și sunt deja în curs de desfășurare orice acțiuni în legătură cu banca cu probleme, acesta este primul lucru care merită remarcat .

Și în al doilea rând, totul ține de formatul intervenției, conform căruia ar fi bine ca Parchetul General al Federației Ruse să aibă competențe de supraveghere asupra Băncii Centrale a Federației Ruse, astfel încât să fie posibil, chiar înainte de lansarea procedurii de plăți pentru evenimentele asigurate și introducerea unor administrații temporare în băncile cu probleme, să suspende acțiunile autorității de reglementare însuși pentru încă o dată. primele etape dezvoltarea evenimentelor, pentru că, după cum se spune, nu poți sări într-un tren care se grăbește în timp ce se mișcă.

Adică, acest lucru sugerează că toate deciziile cheie trebuie luate mai întâi la nivel de supraveghere, ceea ce nu a fost respectat de Procuratura Generală al Federației Ruse în legătură cu situația cu Yugra Bank.

Astfel, este necesar să înțelegem că rolul Parchetului General al Federației Ruse în sfera de influență pe piața bancară rusă are loc numai în anumite și, cel mai important, condiții deja create pentru aceasta.

Și dacă nu există condiții pentru influența directă pe piața bancară și acestea nu au fost create, atunci Procuratura Generală are șanse minime de a influența deciziile Băncii Centrale a Federației Ruse în legătură cu băncile.

Cele mai recente știri despre Ugra Bank pentru foștii clienți

După cum ne așteptam anterior, licența bancară a Băncii Yugra a fost revocată de Banca Centrală a Federației Ruse la 28 iulie 2017.

Adică Yugra Bank nu mai există în Rusia.

La începutul lunii iulie, banca era printre primele 30 de bănci cele mai mari din Rusia, atât din punct de vedere al capitalului, cât și al depozitelor atrase. indivizii, ceea ce sugerează că un număr mare de cetățeni ai țării s-au confruntat cu anumite probleme, iar unii chiar și-au pierdut o parte din economii.

Și din moment ce mai mult de 500 de bănci operează în Rusia în fiecare zi, când de fapt nu există mai mult de 50-100 de bănci cu active nete, atunci tu, ca client al uneia sau aceleia bănci, fii pregătit pentru faptul că revocarea licențele de la băncile din Rusia vor continua mai mult de un an, cel puțin în 2018-2019 cu siguranță, iar în viitor, acum fiți pregătiți să revocați licența băncii.

Adică, trebuie să înțelegeți clar că trebuie să vă pregătiți în avans și să luați anumite acțiuni pentru a vă păstra propriul capital, este mai bine să faceți acest lucru chiar acum și, de asemenea, să căutați noi surse de creștere. Bani, dacă, desigur, aveți nevoie de el.

Bank Yugra a intentat un proces împotriva deciziei Băncii Centrale a Federației Ruse de a-și revoca licența

Fostul președinte al consiliului de administrație al Băncii Yugra, Dmitri Shilyaev, a intentat un proces Curtea de arbitraj Moscova din cauza faptului că are în vedere revocarea licenței de labanca este invalidă. ÎN declarație de revendicare a indicat că nu există motive pentru retragerea licenței bancare.

În plus față de aceasta afirmatie Shilyaev mai subliniază că „banca și-a pierdut complet capitalul din cauza modificării datelor de către administrația temporară.bilanţ pe baza actelor administrative”, care de fapt contrazice legislaţia privind documentele contabile şi de reglementare ale Băncii Centrale a Federaţiei Ruse.

Data de examinare a cererii nu a fost precizată, însă, judecarea prealabilă a cauzei se stabilește în termen de 5 zile de la data primirii cererii.în instanță, adică data va fi anunțată în curând.

În plus, pe 19 septembrie 2017, Banca Centrală a Federației Ruse și banca se vor întâlni în instanță pentru a clarifica circumstanțele introducerii unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor.

Anterior, Bank Ugra, prin arbitraj, făcuse deja o încercare de a recunoaște deciziile și acțiunile Băncii Centrale ca fiind ilegale; acest lucru s-a făcut chiar înainte.revocarea licenței - 24 iulie 2017 în perioada de administrare temporară la bancă, dar în cele din urmă Banca Centrală a Federației Ruse a decis totuși să retragă licența băncii.

Drepturi de autor pentru ilustrație Svetlana Kholyavchuk/Tass Legendă imagine Acționarul de control al Ugra Bank este un misterios originar din Belarus, Alexey Khotin

Banca Centrală a introdus o administrare temporară la Bank Yugra, care este una dintre cele mai mari douăzeci de bănci rusești în ceea ce privește mărimea depozitelor atrase de la populație. Autoritatea de reglementare a estimat suma depozitelor la 180 de miliarde de ruble. Acesta este cel mai mare eveniment de asigurare din istoria băncilor rusești.

Banca Centrală a Rusiei a declarat luni că a descoperit semne de retragere a activelor, fraudă a depozitelor și raportări nesigure la Yugra Bank, care este controlată de omul de afaceri timid Alexei Khotin.

Introducerea unei administrări temporare de șase luni înseamnă că puterile acționarilor și conducerii băncii sunt suspendate.

De obicei, sarcinile administrației provizorii includ evaluarea „gaurii” din capitalul băncii, adică a diferenței dintre activele și pasivele băncii. Practica arată că dacă dimensiunea acestei „găuri” se dovedește a fi relativ mică, banca va fi igienizată. În caz contrar, Ugra își poate pierde licența.

Pe lângă introducerea administrării temporare, la bancă a fost introdus un moratoriu asupra decontărilor cu creditorii.

Conform legii, moratoriul este un eveniment asigurat, adică deponenții se vor putea adresa la Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) pentru a primi plăți încă din iulie. Valoarea maximă a compensației de asigurare este de 1,4 milioane de ruble.

„Volumul depozitelor este de peste 180 de miliarde de ruble, majoritatea acestor depozite sunt asigurate - de la 1 iunie, aproape 170 de miliarde de ruble de depozite au fost asigurate, adică se încadrează în sistemul de asigurare a depozitelor”, a spus vicepreședintele Central. Bank Vasily Pozdyshev a declarat reporterilor.

Nu au existat niciodată astfel de plăți în istoria DIA. Serviciul rusesc BBC spune pentru ce este renumită Banca Kholina și cum a ajuns în pragul colapsului.

Ce se știe despre „Yugr”e"

• una dintre cele mai mari bănci rusești

Potrivit datelor banki.ru, Ugra ocupă locul 30 în Rusia în ceea ce privește activele. Banca s-a clasat pe locul 16 în ceea ce privește dimensiunea creditului: portofoliul de credite al lui Ugra se ridica la 262 de miliarde de ruble în mai 2017.

• unul dintre cei mai activi jucători de pe piața depozitelor

Banca deținea aproape 182 de miliarde de ruble de depozite de la persoane fizice - acesta este locul 15 în Rusia în ceea ce privește volumul depozitelor gospodăriilor.

ÎN anul trecut Banca a atras în mod activ depozite. De exemplu, în 2015, depozitele gospodăriilor din Ugra au crescut cu 137%. Spre comparație, în aceeași perioadă, depozitele Sberbank ale persoanelor fizice au crescut cu doar 29%, iar VTB - cu 36%.

Activitatea activă a Ugra pe piața depozitelor de uz casnic a atras atenția Băncii Centrale, deoarece banca a acceptat depozite la rate peste ratele pieței. În martie, banca a limitat atragerea depozitelor gospodăriilor populaţiei, aceasta a fost o măsură restrictivă din partea Băncii Centrale, a scris Vedomosti.

• unul dintre liderii în creșterea afacerilor

Din 2012 până în 2017, capitalul autorizat al băncii a crescut de la 170 de milioane de ruble la aproape 13 miliarde de ruble, a declarat președintele Yugra Alexey Nefedov la un forum la Sankt Petersburg.

"În scurt timp, banca a făcut o descoperire dramatică. Dintr-o mică instituție financiară din Tyumen Megion, oraș în care locuiesc doar 40 de mii de oameni, Yugra a devenit una dintre primele 30 de bănci rusești. Acesta este meritul întregii echipe. , în primul rând acționarii,” - a spus Nefedov.

• banca a acordat împrumuturi proprietarilor de afaceri

Mai mult de jumătate din portofoliul de credite al lui Ugra reprezintă împrumuturi pentru acționarii băncii, a declarat Pozdyshev, vicepreședintele Băncii Centrale, după introducerea administrației temporare.

„Am trimis contestații către agențiile de aplicare a legii”, a spus el.

Banca a investit toate fondurile strânse în companii rusești din diferite sectoare ale economiei, a spus președintele Yugra Nefedov.

Ce se știe despre acționarii Ugra

• controlândthacţionar al băncii- Omul de afaceri născut în Belarus, Alexey Khotin

Alexey Khotin a apărut pe lista acționarilor Yugra în ianuarie 2016. La acel moment, după cum se indică în documentele băncii, acesta deținea 0,48% din acțiunile băncii. Alte 52,4% din acțiuni au aparținut companiei elvețiene Radamant Financial AG, de care Khotin este beneficiar.

Potrivit revistei Forbes, structurile lui Alexey Khotin și ale tatălui său Yuri Khotin au cumpărat organizația financiară în 2012. Revista estimează averea lui Alexey Khotin la 950 de milioane de dolari. În clasamentul celor mai bogați oameni de afaceri din 2017, se află pe locul 110.

„Proprietarul Băncii Yugra, Alexey Khotin, intenționează să sprijine banca până la recuperarea financiară completă - principalul lucru este că ni se oferă o astfel de oportunitate”, a spus președintele băncii Nefedov, ale cărui cuvinte au fost transmise jurnaliştilor de către serviciul de presă Ugra.

• regii imobiliarului rusesc

Alexey și Yuri Khotin sunt incluși în mod regulat în clasamentul Forbes al chiriașilor din Rusia. În 2017, tatăl și fiul au ocupat locul opt pe listă. Potrivit revistei, aceștia închiriază aproape 1,3 milioane de metri pătrați. m de imobiliare comerciale și de birouri.

Venitul din chirii în 2016 a fost de 295 de milioane de dolari, potrivit Forbes. Revista a scris că Khotinii dețin complexul comercial Gorbushkin Dvor, Hotelul Four Seasons de lângă Piața Roșie și alte proprietăți imobiliare din Moscova.

Dar în aprilie 2017, omul de afaceri Serghei Podlisetsky a declarat pentru Lenta.ru că este proprietarul Gorbushkiny Dvor, iar Alexey Khotin i-a împrumutat doar o parte din fondurile pentru achiziție. În iunie a acestui an, ziarul Kommersant a scris că Podlisetsky, un prieten al familiei Khotin, a vândut centrul comercial principalului proprietar al Pharmstandard, Viktor Kharitonin.

În plus, se crede că familia Khotin are o afacere cu petrol. Rezervele totale de petrol din zăcămintele dezvoltate de structurile Khotin sunt estimate la 215 milioane de tone (pentru comparație, Rosneft a produs 203 milioane de tone de petrol în 2015).

• legături cu Belarus

Forbes a scris că afacerea familiei Khotin a căpătat o „o scară diferită” după ce fostul șef al Ministerului Afacerilor Interne din Belarus, Vladimir Naumov, dezamăgit, s-a mutat la Moscova.

Potrivit surselor publicației, în Rusia fostul ministru a început să-și ajute compatrioții, folosindu-se de legăturile sale. În special, a scris revista, Khotin îl cunoaște bine pe fostul șef al Ministerului rus al Afacerilor Interne și fostul vorbitor al Dumei de Stat Boris Gryzlov.

Presa a mai raportat că Viktor Lagvinets, un asociat al fostului manager al președintelui Belarusului Ivan Titenkov, lucrează în structurile familiei Khotin. La sfârșitul anilor 90, Lagvinets a fost reținut sub acuzația de abuz de funcție și apoi eliberat.

• sponsor al Ligii de hochei de noapte Putin

Din 2013, Ugra Bank este sponsor al Night Hockey League (NHL), o organizație sportivă de amatori creată în 2011 la inițiativa lui Vladimir Putin (atunci era prim-ministru).

Putin participă în mod regulat la meciurile NHL și marchează mai multe goluri în fiecare joc.

Nu se știe încă cine va fi partenerul ligii în locul lui Ugra. "Situația este încă neclară, nu s-a discutat. Dar viața nu se termină aici, va fi un alt partener", a declarat Serghei Babinov, membru al consiliului NHL, pentru Interfax.

Directorul general al ligii, Igor Bakhmutov, a declarat pentru TASS că problemele băncii nu îi vor afecta poziția financiară.

• evitați publicitatea

Jurnaliștii au încercat în mod repetat să afle cum arată Alexey și Yuri Khotin, dar nu reușesc să-i fotografieze. Oamenii de afaceri nu apar în public.

Banca Rusiei a revocat vineri licența Băncii Yugra, care a introdus anterior o administrare temporară. Potrivit experților, Banca Centrală a decis astfel să pună capăt disputei despre soarta băncii cu Procuratura Generală, care a încercat să protesteze împotriva deciziei Băncii Centrale.

„Yugra”, conform Băncii Centrale, a ocupat locul 29 în sistemul bancar rus. Banca a atras în mod activ depozite din partea populației: Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) va trebui să plătească 170 de miliarde de ruble în compensație. Aceasta este o sumă record pentru toată perioada de curățare a băncii, care a fost efectuată de președintele Băncii Centrale, Elvira Nabiullina, din 2013.

Banca Centrală a estimat „gaura” din capitala lui Ugra, la 22 iulie, la 7,04 miliarde de ruble. Deși aceasta este o evaluare preliminară, dimensiunea finală a „găurii” va fi determinată de administrația temporară care lucrează la bancă.

Agravarea problemelor financiare ale lui Ugra a fost însoțită de un conflict între Banca Centrală și Parchetul General. „Acesta în sine este un fenomen destul de rar pentru piața noastră, în ciuda faptului că în ultimii ani, licențele au fost luate de la multe bănci”, își amintește Olga Belenkaya, șeful departamentului de analiză financiară al Alianței CB Alba.

Conflictul dintre Parchetul General al Rusiei și Banca Centrală Rusă a început săptămâna trecută. Parchetul a contestat acțiunile Băncii Centrale, care a introdus o administrare temporară în Ugra și un moratoriu asupra plăților către creditori.

De asemenea, Parchetul General a cerut suspendarea plăți de asigurări către investitori. Banca Centrală și DIA nu au ascultat și au început plățile pe 20 iulie. Banca Centrală a trimis în scurt timp obiecții la acțiunile parchetului.

Anunțând vineri revocarea licenței lui Ugra, Banca Centrală a explicat în detaliu ce este în neregulă cu banca. Una dintre principalele plângeri este că modelul de afaceri al băncii s-a bazat pe proiecte de finanțare asociate cu proprietarii băncii folosind depozite de la public.

Principalul proprietar al băncii este omul de afaceri Alexey Khotin. Este o persoană atât de nepublică încât jurnaliştii nu au nici măcar o fotografie cu el.

Banca Centrală a mai declarat că a identificat tranzacții similare cu retragerea de active, precum și tranzacții de tranzit îndoielnice și semne de denaturare a raportării.

„În 2017, Banca Rusiei a informat de șase ori Parchetul General Federația Rusă despre fapte de retragere a activelor de către o instituție de credit și de două ori - de la Rosfinmonitoring despre efectuarea de către bancă a operațiunilor de tranzit dubioase”, se arată în comunicatul Băncii Centrale despre revocarea licenței.

Banca Centrală a dezvăluit valoarea capitalului negativ al Ugra Bank, a cărei licență a fost retrasă vineri. S-a dovedit că 90% din portofoliul de credite al băncii este legat de proiectele de afaceri ale proprietarilor săi.

Gaura din capitalul Băncii Ugra, la 22 iulie, se ridica la minus 7,04 miliarde de ruble. Acest lucru a fost raportat la RBC de către serviciul de presă al Băncii Centrale a Rusiei.

Volumul de capital negativ este asociat cu „o subestimare semnificativă a riscului de credit și reflectarea nesigură a tranzacțiilor în raportare”, a menționat Banca Centrală, scrie readweb.org. Evaluarea finală va fi publicată pe baza rezultatelor muncii administrației interimare.

În plus, autoritatea de reglementare a constatat că, de la 1 iulie, aproape 90% din împrumuturile băncii au fost acordate debitorilor asociați cu proiectele de afaceri ale proprietarilor Ugra. Principalul acționar al Ugra este omul de afaceri Alexey Khotin.

După ce a primit instrucțiuni de la Banca Centrală pentru suplimentarea rezervelor, Bank Ugra a efectuat operațiuni de îmbunătățire a raportării, fără a reflecta starea reală a activelor. „Banca a înlocuit debitorii, a acceptat titluri de valoare necotate și proprietăți imobiliare la un cost umflat pentru compensare”, a spus autoritatea de reglementare într-un comunicat.

Serviciul de presă al lui Alexey Khotin RBC, la rândul său, a numit informația conform căreia 90% din împrumuturile au fost acordate debitorilor asociați cu proiectele de afaceri ale proprietarului „o altă încercare de a păta în mod nefondat reputația acționarului și a conducerii de vârf a băncii”.

„Ugra Bank a acordat împrumuturi peste 8.000 de clienți legali în toată Rusia”, au explicat reprezentanții antreprenorului, adăugând că „în interesul clienților săi, banca a urmat o politică conservatoare”. „Toate proiectele de afaceri au fost verificate temeinic pentru posibilitatea rambursării fondurilor împrumutate”, a explicat serviciul de presă.

Banca Rusiei a atribuit funcțiile de administrare temporară Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA) pentru a determina cu exactitate poziția financiară a Ugra. Rezultatele muncii DIA au arătat că banca „și-a pierdut complet fondurile proprii”, iar continuarea măsurilor de prevenire a falimentului a fost „nepotrivită”, scrie site-ul. În acest sens, licența băncii a fost retrasă.

Cu o zi înainte de retragerea licenței, principalul proprietar al băncii, Alexei Khotin, a propus un plan de reorganizare a acesteia. El a propus să asigure obligațiile lui Ugra față de DIA prin gajarea portofoliului de credite și a garanției sale personale. Perioada de rambursare urma să fie de zece ani.

Banca Centrală a numit planul lui Khotin „nerealist din punctul de vedere al termenilor, volumelor și surselor de capitalizare suplimentară propuse de proprietar”. „Unele dintre prevederile sale nu sunt conforme cu legislația actuală”, a menționat autoritatea de reglementare.

Potrivit DIA, până în prezent, volumul plăților de asigurări către deponenții băncilor s-a ridicat la peste 100 de miliarde de ruble.

Vineri, fostul șef al consiliului de administrație al Yugra, Dmitri Shilyaev, a numit decizia Băncii Centrale de a revoca licența o continuare a strategiei adoptate de autoritatea de reglementare, a cărei esență este să acuze banca de încălcări pe care nu le-a comis. .

„Administrația temporară a DIA, care trebuia să studieze starea financiară a băncii timp de șase luni, deja în primele zile de lucru a distrus artificial capitalul de 30 de miliarde de bănci, a creat o gaură în ea și, în consecință, temeiuri formale. pentru retragerea licenței. Eram absolut pregătiți pentru asta. Strategia proprietarilor băncilor este să meargă până la capăt și să apere Ugra și reputația ei cu toată lumea moduri accesibile nu se schimbă”, a spus Shilyaev pentru RBC.

Pe 10 iulie, Banca Centrală a introdus o administrare temporară în bancă în persoana Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA), concomitent a instituit un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor Ugra.

Decizia Băncii Centrale a provocat un protest din partea Procuraturii Generale: aceasta a protestat împotriva ordinelor autorității de reglementare ca fiind nefondate, subliniind că plata de către DIA a despăgubirilor datorate deponenților băncilor ar cauza prejudicii grave bugetului federal.

În ciuda acestui fapt, băncile agent DIA au început să plătească deponenții Ugra pe 20 iulie. Vineri, Banca Centrală a spus că revocarea licenței nu va afecta în niciun fel plățile și vor continua ca până acum.

Majoritatea clienților Ugra Bank aveau depozite de până la 1,4 milioane de ruble; această sumă le va fi plătită din sistemul de asigurări; și alți creditori pot pretinde ceva într-o anumită situație, spun experții.

„Conform informațiilor preliminare, 95% dintre deponenți, chiar mai mulți, aveau depozite de până la 1,4 milioane de ruble. Își vor satisface toate interesele în acest sens. În ceea ce privește creditorii rămași, nu se poate decât spera că calitatea activelor le va permite să primească plăți. Ei bine, persoanele juridice vor primi ceva”, spune Aksakov.

Tosunyan a clarificat că va fi posibil să se evalueze modul în care revocarea licenței lui Ugra va afecta banca însăși și clienții săi numai după ce situația reală cu bilanțul băncii va fi clarificată.

„Fiecare investitor va primi 1,4 milioane de ruble din sistemul de asigurări... Cât despre plăți entitati legale- depinde de ce fel de persoană juridică este, ce obligații au, ce obligații are banca față de ei. Acest lucru va fi stabilit de administrația internă și de organismul relevant care se va ocupa de asta”, a spus președintele ARB.

Cu toate acestea, proprietarii Ugra Bank, judecând după declarațiile și acțiunile lor, intenționează să continue să apere banca și reputația lor în toate modurile posibile.

Astfel, Alexey Khotin, care controlează 52,5% din capitalul unei instituții de credit, a anunțat joi seară depunerea la Banca Centrală a unui plan de reabilitare financiară a Ugra, care prevede restituirea DIA a 170 de miliarde de ruble, pe care o plătește ca asigurare deponenților acestei bănci, în termen de 10 ani.

Dar, în cele din urmă, Banca Centrală a decis să retragă licența - potrivit autorității de reglementare, a recunoscut ca redresarea financiară a Ugra cu implicarea DIA și a creditorilor băncii ca fiind imposibilă din punct de vedere economic din cauza calității extrem de scăzute a activelor și a amplorii. a dezechilibrului identificat între valoarea activelor și pasivelor, iar planul prezentat de reabilitarea Khotin este nerealist.

„Am fost absolut pregătiți pentru asta (revocarea licenței - n.red.). Strategia proprietarilor băncii - de a merge până la capăt și de a apăra Ugra și reputația sa în toate modurile disponibile - nu se schimbă”, a declarat Dmitri Shilyaev, fostul președinte al consiliului de administrație al organizației de credit.

Banca Centrală a introdus o administrare temporară în Ugra Bank și a impus un moratoriu pentru satisfacerea cererilor creditorilor băncii. Autoritatea de reglementare a anunțat acest lucru pe site-ul său luni. Acesta poate fi cel mai mare eveniment de asigurare din întreaga istorie a sectorului bancar rus. De la 1 iunie, Ugra a strâns 181,3 miliarde de ruble. fondurile populatiei.

Pe 15 mai, un angajat al uneia dintre sucursalele Ugra a declarat unui corespondent din Vedomosti că se pot primi acțiuni bancare la plasarea unui depozit: se semnează un contract de cumpărare și vânzare, dar de fapt valorile mobiliare sunt oferite cadou. Potrivit acestuia, a fost posibil să obțineți acțiuni contactând sucursala: nimeni nu i-a spus că „acesta a fost anulat”. Cu toate acestea, a doua zi, un angajat al aceleiași sucursale a băncii a raportat că banca nu a avut și nu a avut niciodată o astfel de promovare, iar toate ofertele pentru depozite au fost postate pe site-ul băncii. Într-o altă filială a Ugra, corespondentul din Vedomosți a fost informat și că la deschiderea unui depozit VIP, acțiunile sunt incluse cadou.

Din octombrie, banca are restricții privind atragerea de fonduri de la public, care erau principala sursă de pasive pentru bancă. Banca Centrală a atras atenția asupra faptului că banca ocolește această restricție, lui Vedomosți i s-a spus o persoană care știa acest lucru de la angajații Băncii Centrale și o persoană care a auzit despre asta de la un cunoscut Alexei Khotin. În special, autoritatea de reglementare a atras atenția asupra faptului că banca a strâns fonduri de la acționarii minoritari, iar marii săi deponenți au primit acțiuni ale băncii. La sfârșitul lunii aprilie, Banca Centrală a limitat capacitatea băncii de a atrage depozite de la acționari cu o cotă mai mică de 0,01%. Pe parcursul trimestrului IV 2016, numărul participanților la capitalul băncii a crescut de la 99 la 124, iar trei luni mai târziu, la 31 martie 2017, erau deja 132. Deși de la începutul anului 2013, numărul acționarilor în banca nu s-a schimbat (98-99). Pe 15 mai, un angajat al uneia dintre sucursalele Ugra a declarat unui corespondent din Vedomosti că se pot primi acțiuni bancare la plasarea unui depozit: se semnează un contract de cumpărare și vânzare, dar de fapt valorile mobiliare sunt oferite cadou. Potrivit acestuia, a fost posibil să obțineți acțiuni contactând sucursala: nimeni nu i-a spus că „acesta a fost anulat”. Cu toate acestea, a doua zi, un angajat al aceleiași sucursale a băncii a raportat că banca nu a avut și nu a avut niciodată o astfel de promovare, iar toate ofertele pentru depozite au fost postate pe site-ul băncii. Într-o altă filială a Ugra, corespondentul din Vedomosți a fost informat și că la deschiderea unui depozit VIP, acțiunile sunt incluse cadou.

Ugra se află în top 30 în ceea ce privește activele și în primele 20 în ceea ce privește fondurile strânse de la public. Creșterea lui Ugra a fost rapidă: în 2012, banca ocupa locul 272 în ceea ce privește activele, dar doar trei ani mai târziu a intrat în top 35. În acest timp, banca a fost deținută de 12 persoane, dar participanții la piață au subliniat că în toți acești ani banca a fost controlată de facto de dezvoltatorii moscoviți, proprietarii lui Gorbushkin Dvor, Yuri și Alexei Khotin. Banca Centrală a cerut în mod repetat băncii să-și aducă structura de acționari în conformitate și să dezvăluie adevărații proprietari. Acest lucru s-a întâmplat abia în ianuarie 2016, când Alexey Khotin a apărut printre proprietarii Ugra. Acum este acționarul majoritar al băncii - deține 52,42% din acțiunile băncii prin intermediul Swiss Radamant Financial AG. La sfârșitul lunii iunie, banca a anunțat că își schimbă structura proprietății: societatea rusă SA Direct Investments se va alătura capitalului, iar Khotin va fi și proprietarul principal.

Cu puțin timp înainte de introducerea moratoriului, Banca Centrală a început o inspecție neprogramată a băncii - angajații autorităților de reglementare au venit la bancă la începutul lunii mai, după ce banca a experimentat un eșec care i-a îngreunat lucrul cu clienții. Angajații Băncii Centrale intenționau să verifice caracterul complet și oportunitatea îndeplinirii obligațiilor față de clienți în timpul unei situații de urgență, tranzacțiile de depozit și tranzacțiile cu alte fonduri strânse de persoane fizice, precum și tehnologia informației băncii, a declarat o persoană care știa acest lucru de la angajații Băncii Centrale. Vedomosti. Cu toate acestea, atunci autoritatea de reglementare a început să verifice portofoliul de credite al băncii, spune el. Președintele consiliului de administrație al Ugra, Dmitri Shilyaev, a confirmat că banca a început o inspecție a Băncii Centrale, dar a declarat că munca angajaților autorității de reglementare a fost legată exclusiv de analiza activităților curente ale băncii după o defecțiune tehnică.

Eșecul din Ugra a avut loc pe 25 aprilie, a raportat banca, explicând-o prin încălcări ale sistemului extern de alimentare cu energie: acestea „au afectat funcționarea echipamentelor incluse în complexul hardware și software al sistemelor informatice”. Deponenții băncilor au raportat dificultăți cu restituirea fondurilor. Era imposibil să obții bani în multe sucursale ale băncilor, corespondenții de la Vedomosți s-au convins vizitându-le și discutând la telefon cu angajații lor. Această situație a continuat până în seara zilei de 27 aprilie, apoi activitatea băncii s-a îmbunătățit treptat. Metodologul RAEX Yuri Belikov era sigur că banca are probleme cu lichiditatea. O persoană care știa asta de la o cunoștință a lui Khotin a vorbit despre asta.

Din octombrie 2016, Ugra a început să înregistreze o cifră de afaceri nesemnificativă (18.000–753.000 RUB) în conturile sale contabile capitalul autorizatîn timp ce valoarea sa a rămas neschimbată (12,97 miliarde de ruble), Belikov a subliniat: de fapt, deconsolidarea participațiilor a avut loc la scară mică. „În același timp, a crescut numărul acționarilor care nu au primit niciun control asupra băncii din cauza intangibilității participațiilor lor”, continuă el, rezumand: „Aceste tranzacții nu ar avea niciun sens economic pentru o companie ale cărei acțiuni sunt nu sunt tranzacționate la bursă, dar pot fi o modalitate de ocolire a restricțiilor privind atragerea de fonduri de la populație cu o mare probabilitate de a acționa în relație cu banca.”

Ponderea noilor acționari minoritari este nesemnificativă și nu depășește 1%, a informat președintele Ugra Alexey Nefedov prin intermediul serviciului de presă, dar nu a explicat motivele apariției lor în capital: „În general, acționarii nu necesită aprobarea acestor tranzacții. cu banca.” „Raportul despre astfel de operațiuni este complet neadevărat”, a negat reprezentantul Ugra.