Asigurare de supraviețuire. Calculul plăților pentru asigurarea de viață

De asigurare de viatasuma asigurata plătit dacă asiguratul supraviețuiește până la momentul stabilit în contract. Cuantumul sumei asigurate se stabileste la incheierea acesteia din urma si este alcatuit de obicei din prima de asigurare platita si venitul planificat din investirea acestei prime. Atunci când asiguratul decedează pe durata contractului, plata asigurarii nu se efectuează și doar primele plătite sunt returnate asiguratului.

O trăsătură distinctivă a tipurilor de asigurări de viață este aceea că asiguratul are dreptul de a primi suma de răscumpărare în cazul rezilierii anticipate a contractului. Suma de răscumpărare reprezintă o parte din economiile formate prin contract în ziua încetării acestuia, care este supusă plății către asigurat. De obicei, dreptul la o sumă de răscumpărare apare cu condiția ca contractul să fi fost valabil cel puțin 6 luni (se poate stabili o perioadă mai lungă). Această cerință a asigurătorului este legată de asigurarea stabilității portofoliului său de asigurări, i.e. numere

și structura contractelor de asigurare existente. Valoarea sumei de răscumpărare depinde de durata perioadei de asigurare expirată și de perioada pentru care a fost încheiat contractul. De exemplu, cu o perioadă de asigurare de 5 ani, suma de răscumpărare după 6 luni de contract este de aproximativ 75% din economiile acumulate, iar după 4 ani și 6 luni - 98,5%.

Dintre numărul mare de tipuri de asigurări de supraviețuire se pot distinge două subgrupe: asigurarea de capital (sume) și asigurarea de anuitate (rentă). Primul subgrup combină tipuri de asigurări care urmăresc să acumuleze o sumă mare prin plata sistematică a contribuțiilor mici, care se plătesc într-o sumă forfetară. LA asigurare de capital includ asigurări de economii, asigurări de căsătorie, asigurări pentru copii, asigurări de viață mixte etc. Al doilea subgrup include tipuri de asigurări, ale căror condiții prevăd cheltuirea treptată a contribuțiilor efectuate sub formă de plăți regulate. Asigurare de Chirie de asemenea, combină multe tipuri, dintre care asigurările de pensie iese în evidență în special. Să aruncăm o privire mai atentă la tipurile individuale de asigurări de viață.

Asigurare de capital

Asigurare de economii prevede plata primei de asigurare în rate și plata sumei de asigurare dacă asiguratul supraviețuiește până la sfârșitul perioadei de asigurare. La cererea de asigurare, nu există nicio cerință de a completa un chestionar despre starea de sănătate a asiguratului și, cu atât mai mult, de a fi supus unui control medical. Acest lucru este de înțeles, deoarece persoanele cu sănătate precară nu beneficiază de asigurare. Acest tip de asigurare este într-o oarecare măsură asemănătoare cu un depozit bancar, deoarece suma de asigurare primită reprezintă primele plătite, majorate cu valoarea veniturilor din investiții. În străinătate, economiile printr-o companie de asigurări au avantaje față de banca, întrucât primele oferă venituri mai mari datorită investițiilor pe termen lung. Un alt avantaj al economisirii prin asigurare este scutirea de impozitare a veniturilor primite de asigurat prin contracte pe termen lung (pe o perioada de 5-10 ani sau mai mult).

Particularitate asigurare pentru căsătorie(alte denumiri: asigurare de nunta, asigurare de zestre) este ca suma asigurata se plateste atunci cand asiguratul supravietuieste pana la sfarsitul perioadei de asigurare si la aparitia unui eveniment conditionat (inregistrarea casatoriei sau atingerea varstei convenite pentru nunta, daca căsătoria nu este încheiată). Asigurații de aici sunt părinți, bunici și alte rude apropiate, iar asiguratul este un copil de obicei cu vârsta de cel mult 15 ani. Scopul unei astfel de asigurări este de a garanta asiguratului primirea sumei asigurate la căsătorie, chiar dacă în perioada de asigurare plata primelor de asigurare este oprită din cauza decesului asiguratului.

Întrucât condițiile de asigurare prevăd că contractul continuă să fie valabil și după decesul asiguratului, asigurătorii stabilesc cerințe stricte privind vârsta și starea de sănătate a celor care doresc să își asigure copiii și nepoții. Asigurătorii pot fi rude ale unui copil cu vârsta cuprinsă între 18 și 72 de ani (sunt posibile alte limite de vârstă), dar în așa fel încât în ​​ziua expirării perioadei de asigurare să nu aibă vârsta mai mare de 75 de ani. In acest caz, perioada de asigurare se determina ca diferenta intre 18 ani si varsta copilului in ziua depunerii cererii de incheiere a contractului. De exemplu, o bunica de 67 de ani nu-si poate asigura nepoata de 8 ani, deoarece la sfarsitul perioadei de asigurare (si va fi egala cu 10 ani: 18 - 8) varsta ei ar fi de 77 de ani, i.e. peste maximul admis. Dar, în acest caz, o altă rudă a copilului poate deveni asigurată. Oricum, de regula, indiferent de varsta, contractele de asigurare nu se incheie cu persoanele cu handicap si grav bolnave.

După cum sa menționat deja, decesul asiguratului în perioada de asigurare nu reziliază contractul și, de regulă, nu scutește organizația de asigurări de obligațiile sale. Cu toate acestea, într-un număr de cazuri specificate (decesul asiguratului în legătură cu săvârșirea unei infracțiuni intenționate sau ca urmare a conducerii unui vehicul în stare de ebrietate, decesul asiguratului ca urmare a intenției asiguratului), contractul se reziliază cu restituirea primelor de asigurare plătite. Toate cerințele și restricțiile avute în vedere au ca scop asigurarea stabilității financiare a operațiunilor pentru acest tip de asigurări.

Prima de asigurare se stabileste in functie de varsta asiguratului, perioada de asigurare si suma asigurata. Acesta din urmă se stabilește prin acordul părților. Pe perioada de valabilitate a contractului, asiguratul are dreptul de a modifica suma asigurata, de a o rezilia anticipat si de a o reinnoi ulterior, sub rezerva unor conditii. Un eveniment asigurat este prezența a două condiții: în primul rând, asiguratul supraviețuiește până la sfârșitul perioadei de asigurare și, în al doilea rând, încheie o căsătorie înregistrată sau împlinește vârsta de 21-25 de ani, în funcție de eveniment (căsătorie sau vârsta de 21 de ani). -25 de ani) va veni mai devreme. În perioada de la încetarea contractului până la căsătorie sau la împlinirea vârstei de 21-25 de ani, societatea de asigurări acumulează venituri din investiții pentru suma asigurată specificată în polița de asigurare și, prin urmare, asiguratul va primi o sumă asigurată sporită. dupa maxim 7 ani. În cazul în care asiguratul a decedat după încheierea perioadei de asigurare fără a primi suma de asigurare cuvenită, aceasta se plătește beneficiarului cu venitul acumulat în ziua decesului. În cazul decesului unui copil în perioada de valabilitate a contractului, nu se plătește suma de asigurare, ci se face doar rambursarea contribuțiilor plătite.

Există tipuri de asigurări de căsătorie care combină riscurile asigurării pentru supraviețuire și împotriva accidentelor și bolilor. În special, condițiile de asigurare pot prevedea plăți de asigurare în caz de vătămare, otrăvire acută accidentală și îmbolnăvire a copilului cu anumite boli.

Cuantumul acestor plăți depinde de gradul de pierdere a sănătății asiguratului. Asiguratului i se acordă dreptul de a stabili sume de asigurare mai mari pentru aceste riscuri (de obicei de 2-3 ori) decât pentru asigurarea de viață, ceea ce permite o creștere semnificativă asistență financiară victime cu o uşoară creştere a primei de asigurare.

De asigurare pentru copii Aceleași persoane ca și pentru asigurarea de căsătorie pot acționa ca asigurați și asigurați. Totuși, întrucât sub acest tip societatea de asigurări este obligată să plătească suma asigurată numai dacă se achită întreaga primă de asigurare datorată (în asigurarea de nuntă, contractul continuă să fie valabil după decesul asiguratului și fără plata prime), atunci există nu există cerințe pentru vârsta și sănătatea asiguraților. Primele pe care asiguratul este obligat sa le plateasca pe toata perioada de asigurare (este posibila si o plata unica in avans pentru intreaga perioada) depind de varsta copilului, de suma sumei asigurate si de perioada de asigurare. Asiguratul are dreptul de a alege modalitatea de plată a primelor (prin transfer bancar sau numerar), de a modifica valoarea sumei asigurate și de a rezilia contractul anticipat. În acest din urmă caz, deținătorului poliței, sub rezerva unui număr de condiții, i se plătește suma de răscumpărare. În cazul în care suma de răscumpărare nu a fost plătită și perioada de asigurare nu a expirat, atunci asiguratul are posibilitatea de a reînnoi contractul sub rezerva unei plăți forfetare a primelor restante și curente.

In cazul decesului asiguratului, oricare dintre celelalte rude ale copilului isi poate asuma responsabilitatile. Mai mult, în cazul în care persoana care și-a asumat responsabilitățile deținătorului poliței reziliază contractul înainte de termen, atunci suma de răscumpărare îi este plătită numai pe baza acelor contribuții plătite de această persoană în temeiul prezentului contract. În acest caz, aproape toate primele plătite de asiguratul decedat sunt returnate asiguratului. Când niciuna dintre rude nu își asumă responsabilitatea plății primelor, contractul de asigurare se reziliază odată cu restituirea către copil (prin creditarea depozitului) a primelor plătite anterior.

Evenimentele asigurate pentru acest tip de asigurare sunt supraviețuirea asiguratului până la sfârșitul perioadei de asigurare, decesul unui copil pe perioada de valabilitate a contractului, precum și vătămarea, otrăvirea și anumite tipuri de boli. În caz de deces, există o serie de excepții când nu se efectuează nicio plată de asigurare.

ÎN asigurare de viata mixta un contract combină asigurarea de viață și asigurarea pe termen în caz de deces. Uneori, acestea includ și evenimentele inerente asigurării împotriva accidentelor și bolilor. Caracteristică asigurarea mixta este aceea ca acoperirea de asigurare se plateste in mod necesar in cadrul fiecarui contract: fie in legatura cu decesul asiguratului in perioada de asigurare, fie daca acesta supravietuieste pana la sfarsitul perioadei prevazute de contract.

Plata se face la decesul persoanei asigurate din orice cauza, cu unele exceptii. Decesul asiguratului ca urmare a intoxicației cu alcool, droguri sau toxice, sinucidere (dacă până la acel moment contractul de asigurare este în vigoare de mai puțin de doi ani) sau acțiuni intenționate ale asiguratului sau beneficiarului nu este recunoscut ca asigurat. eveniment. Valoarea plății asigurării poate fi diferențiată în funcție de cauzele decesului asiguratului: în caz de accident rutier - 300% din suma asigurată, ca urmare a unui accident - 200%, în alte împrejurări - 100% din suma asigurată. suma asigurata. Evenimentele asigurate pot include și pierderea permanentă (mai rar temporară) a capacității generale de muncă, dar numai ca urmare a unui accident. În caz de pierdere totală a capacității de muncă se plătește întreaga sumă asigurată, în cazul pierderii parțiale a capacității de muncă se plătește o parte din suma asigurată corespunzătoare procentului de pierdere a capacității de muncă. În cazurile în care pierderea capacității de muncă este semnificativă, beneficiile pot fi acordate sub formă de scutire parțială sau totală de contribuții suplimentare în temeiul contractului de asigurare.

În mod obișnuit, la decesul asiguratului, suma asigurată este plătită în sumă forfetară imediat după constatarea faptului asigurat. Dar sunt posibile și alte opțiuni de plată. De exemplu, acordarea acoperirii de asigurare către beneficiar poate fi amânată până la expirarea perioadei de asigurare, cu încetarea plății contribuțiilor datorate. De asemenea, este posibil să plătiți doar 50% din suma asigurată după decesul asiguratului, iar partea rămasă - după încheierea contractului de asigurare. O altă opțiune de asigurare poate fi aceea ca de la data decesului asiguratului și până la expirarea perioadei de asigurare, beneficiarului i se plătește anual un anumit procent din suma asigurată (această procedură de plată prezintă un interes deosebit pentru asigurații care au copii în întreținere și alte persoane).

Condiții asigurare de viata de familie asigurarea asigurarii printr-un singur contract pentru toti membrii familiei (sotii, copii, parinti). O persoană care încheie un contract de asigurare de familie poate alege ce membri ai familiei să asigure și care cazuri vor fi acoperite de obligațiile asigurătorului. Pentru persoana specificată, evenimentele asigurate pot include supraviețuirea acesteia până la sfârșitul perioadei de asigurare, decesul din orice cauză, vătămările suferite în urma unui accident, pentru alți membri ai familiei - evenimentele enumerate, cu excepția supraviețuirii. De exemplu, o soție se poate asigura împotriva tuturor riscurilor, soțul ei - împotriva morții și a accidentelor, copiii - împotriva accidentelor, părinții - împotriva morții. Valoarea primelor din contract depinde de vârsta asiguratului și de numărul acestora, precum și de riscurile selectate.

Nou pe piața externă este asigurare împotriva bolilor grave. Conform acestui tip de plată, plata se face în eveniment supraviețuirea asiguratului până la sfârșitul perioadei de asigurare, a lui deces, precum și în eventualitatea diagnosticului acestuia anumite boli grave (cancer, atac de cord) miocard etc.). Condițiile prevăd în mod necesar perioada de asteptare - diagnostic boala in primele trei luni de la incheierea contractului nu da persoana asigurată are dreptul de a primi prestații de asigurare. Posibil două variante de stabilire a cuantumului sumei asigurate. In primul in cazul aparitiei uneia dintre bolile asigurate cu suma din plata asigurării efectuată, se reduce suma asigurării suma care va fi plătită dacă asiguratul supraviețuiește până la expirarea perioadei de asigurare sau în cazul decesului acestuia. La a doua opțiunea, plata la diagnosticarea bolii nu afectează asupra cuantumului sumei asigurate pentru alte obligatii ale asiguratorului. Vă rugăm să rețineți că plata se face în avans suma aleasă de asigurat. Valoarea lui nu este determinată costul cheltuielilor medicale pentru tratament stabilit boala rezultata din invaliditate sau venituri ale asiguratului.

Asigurare de Chirie

O trăsătură caracteristică a asigurării de anuitate este punerea în aplicare a plăților de asigurare într-o sumă fixă ​​cu frecvența specificată în contractul de asigurare. În funcție de procedura stabilită de plată a contribuțiilor și de condițiile de plată convenite, există diverse opțiuni anuitati:

* inchiriere imediata- rentă, a cărei plată începe imediat după plata (o dată sau în rate) a întregii sume a primelor de asigurare;

* anuitate amânată- O anuitate a cărei plată este amânată până la o dată viitoare specificată. Perioada de timp dintre încheierea plății contribuțiilor (în sumă forfetară sau în rate) și data începerii plății anuității se numește perioadă de așteptare. În cazul decesului asiguratului în această perioadă, asigurătorul restituie de obicei primele plătite (cu sau fără dobândă acumulată asupra acestora, în funcție de condițiile asigurării);

* rentă viageră- O anuitate plătită de la o dată specificată pentru restul vieții asiguratului;

* chirie temporară- rentă plătită de la o dată stabilită în perioada prevăzută de contractul de asigurare;

* anuitate prenumerando(„forward”) - anuitate plătită la începutul fiecărei perioade stabilite pentru următoarea plată a acoperirii de asigurare;

* anuitate postnumerando(„înapoi”) - anuitate plătită la sfârșitul fiecărei perioade stabilite pentru următoarea plată a acoperirii de asigurare;

* chirie constantă- chirie a cărei plată se face în cuantum constant;

* chirie variabila- chirie, a cărei valoare se modifică în timp.

În practică, creșterea chiriei este utilizată pe scară largă, ceea ce face posibilă neutralizarea efectelor negative ale inflației.

Asigurătorii oferă un număr mare de tipuri de asigurări de pensie. Să luăm în considerare cel mai simplu dintre ele - asigurare pensie suplimentară. Evenimentul asigurat aici este supraviețuirea persoanei asigurate până la vârsta de pensionare stabilită. Prin urmare, plățile regulate conform contractului de asigurare se fac, de regulă, pe lângă pensia pentru limită de vârstă alocată de stat. Pensie de asigurare se plătește asiguratului pe viață după împlinirea vârstei de pensionare și cu condiția plății tuturor contribuțiilor datorate conform contractului de asigurare.

Asigurătorii pot fi persoane fizice și juridice. În acest din urmă caz, societatea plătește parțial sau integral prime de asigurare pentru angajații lor, ceea ce permite nu numai menținerea nivelului de trai existent al pensionarilor, dar ajută și la rezolvarea problemelor sociale, de personal și de altă natură ale activităților angajatorului. Cuantumul pensiei suplimentare și frecvența plății acesteia sunt specificate în contractul de asigurare. În perioada de valabilitate a acesteia, asiguratul are dreptul de a modifica parametrii stabiliți anterior. Perioada de asigurare este determinată ca diferența dintre vârsta de pensionare stabilită (în Rusia, de regulă, 60 de ani pentru bărbați și 55 de ani pentru femei) și vârsta asiguratului la data înregistrării contractului. Cuantumul primelor de asigurare se stabileste in functie de sexul asiguratului, perioada de asigurare si cuantumul pensiei selectate. Cel mai obișnuit este să plătiți contribuții lunar.

La expirarea perioadei de asigurare (adică la împlinirea vârstei de 60 sau 55 de ani), asiguratul are dreptul de a primi prima pensie, iar la supraviețuire până la următoarele date stabilite pentru plata acesteia - a doua și următoarele pensii fără restricții atât timp cât întrucât sunt destinatar vii. Cu toate acestea, condițiile de asigurare, de regulă, stabilesc o perioadă garantată de plată a pensiei, care poate fi de 5-10 ani. Dacă, după nașterea dreptului de a primi prima pensie, asiguratul decedează înainte de a o primi, atunci beneficiarului i se plătește cuantumul rămas de pensie pe perioada garantată. În cazul decesului unui asigurat care a primit una sau mai multe pensii, se plătește diferența dintre cuantumul pensiilor pentru perioada garantată și suma plătită asiguratului. La decesul asiguratului după plata unei sume de pensie egală cu cuantumul pensiilor pentru perioada garantată, beneficiarul nu are dreptul la pensie. Cu toate acestea, decesul asiguratului poate interveni înainte de a apărea dreptul acestuia de a primi prima pensie. De obicei, în acest caz, primele plătite sunt returnate asiguratului (moștenitorii deținătorului poliței).

O condiție importantă pentru tipul de asigurare luat în considerare este capacitatea asiguratului de a rezilia contractul înainte de expirarea perioadei de asigurare și de a primi suma de răscumpărare atunci când are nevoie de bani. Cu toate acestea, asigurătorii au o atitudine negativă față de rezilierea anticipată a contractelor, deoarece aceasta încalcă stabilitatea portofoliului lor de asigurări. Prin urmare, companiile de asigurări introduc diverse restricții care îi împiedică pe asigurați să rezilieze contractul și sancțiuni împotriva acestor asigurați. Acestea din urmă pot fi, de asemenea, supuse sancțiunilor statului. Cert este că, în condițiile stabilite, fondurile alocate pentru asigurarea de pensii nu sunt supuse impozitelor în multe țări. În cazul rezilierii anticipate a contractului, asiguratul poate pierde beneficiile fiscale, deoarece acestea sunt furnizate tocmai în scopul organizării unei garanții suplimentare atunci când angajații ating vârsta de pensionare.

La fel ca în unele tipuri de asigurări discutate anterior, un contract poate combina asigurarea suplimentară de pensie și alte tipuri de riscuri, de exemplu, asigurarea de accident și boală și asigurarea de deces. În acest din urmă caz, după decesul asiguratului, beneficiarul specificat în contract va primi acoperire de asigurare în cuantumul prevăzut de clauzele de asigurare. Dar această opțiune este mai costisitoare pentru asigurat și este folosită în principal de asigurații care sunt susținătorii familiei.

Tipul combinat include, de asemenea, un astfel de tip de asigurare de anuitate ca asigurare de viaţă cu condiţia plăţii rentei de asigurare. Aici sunt recunoscute ca evenimente asigurate următoarele evenimente: 1) supraviețuirea asiguratului la termenele stabilite prin contractul de asigurare pentru plata rentei de asigurare; 2) supravieţuirea asiguratului până la data de expirare stabilită a contractului de asigurare; 3) decesul asiguratului în perioada de valabilitate a contractului din orice cauză, cu excepția excepțiilor general acceptate (intenție, ebrietate, sinucidere etc.). Asiguratul are dreptul de a alege frecvența plăților rentei de asigurare: o dată pe an sau o dată la șase luni, trimestrial, lunar.

Valoarea asigurării se stabilește separat pentru evenimentele „decesul asiguratului” și „supraviețuirea asiguratului”. În acest din urmă caz, suma asigurată este costul anual de chirie, acestea. suma plăților de anuitate unică efectuate pe parcursul uneia anul de asigurare. Asiguratul, de comun acord cu asiguratorul, are dreptul sa majoreze sau sa micsoreze cuantumul sumei asigurate pe perioada valabilitatii contractului de asigurare. Cu toate acestea, în acest din urmă caz ​​există o avertizare. După începerea plății rentei către asigurat, cuantumul sumei asigurate nu poate fi redus fără acordul acestuia. Mai mult, dacă suma asigurată scade, asigurătorul este obligat să plătească asiguratului suma de răscumpărare.

Contractul de asigurare se incheie pe o perioada de cel putin trei ani. În perioada de valabilitate există:

* perioada de plata primei de asigurare - perioada stabilita pentru ca asiguratul sa isi indeplineasca obligatiile de plata integrala a primei de asigurare;

* perioada de asteptare - perioada dintre incheierea platii primei de asigurare si data producerii primului eveniment asigurat „supravietuirea asiguratului”. Această perioadă se stabilește prin acordul părților, durând de regulă cel puțin un an;

* perioada de plată a rentei de asigurare - perioada de la data producerii primului eveniment asigurat „supraviețuirea asiguratului” până la data expirării contractului de asigurare. Începutul acestei perioade nu poate fi stabilit mai devreme de sfârșitul perioadei de plată a primei de asigurare.

Renta se plătește asiguratului în suma prescrisă la sfârșitul perioadei stabilite pentru plata acesteia (rentă post-numerando) - la sfârșitul lunii, trimestrului, semestrului, anului. Data ultimei plăți unice de anuitate este data expirării contractului de asigurare.

Asigurarea de viață pentru supraviețuire este unul dintre tipurile de asigurări de viață, care poate fi considerată și o modalitate specifică de acumulare și economisire Bani. Depozitul este pe termen lung, executat printr-un acord autonom sau combinat (poate face parte dintr-un contract de asigurare de viață).

Plățile conform contractului sunt primite fie de persoana asigurată însuși (cu condiția ca acesta să supraviețuiască până la vârsta specificată în contract), fie, în cazul decesului acestuia, sunt transferate persoanei indicate ca. Condiția principală este o contribuție constantă a unei sume fixe în cont.

Asigurarea de deces nu acoperă toate cauzele de deces. Acestea, de exemplu, nu includ luarea deliberată a vieții cuiva sau exacerbarea bolilor cronice periculoase care existau la momentul încheierii contractului și care au fost ascunse în mod deliberat.

Ambele programe sunt rareori emise în contracte separate; ele sunt de obicei părți ale altor programe de asigurare.

La încheierea unei polițe de asigurare de viață, o persoană stabilește o anumită vârstă sau un număr de ani, care sunt indicați în contract ca perioadă de supraviețuire. O sumă clar stabilită este plătită integral după încheierea perioadei de valabilitate sau survine pierderea performanței sau decesul.

Dacă a fost stabilit un caz pentru aplicarea asigurării, atunci va trebui să colectați toate pachetele de documente care confirmă vătămarea și starea în care a fost primită (starea de ebrietate nu este permisă). De asemenea, se verifică disimularea bolilor importante (de exemplu, boli cronice) și a complicațiilor acestora.

Garanția de plată este asigurată prin contribuții făcute de o persoană pe o anumită perioadă de timp. In caz de deces, banii continuti in cont se vireaza catre persoana care a fost inclusa in contractul de asigurare de supravietuire ca beneficiar. Dacă asiguratul însuși supraviețuiește întregului termen până la sfârșitul contractului, atunci toți banii îi sunt transferați.

1. O sumă fixă ​​de bani pe care o persoană o depune lunar sau în sume unice în contul său.
2. Durata contractului (1 -72 ani). Poate fi orice. Pas - 1 an.
3. Persoana căreia îi vor merge toți banii la producerea unui eveniment asigurat sau la decesul asiguratului. Nu trebuie să vă înscrieți pe nimeni.

Un contract mixt poate plăti fonduri în sumă dublă sau triplă în cazul unei vătămări grave și a pierderii capacității de muncă de către persoana asigurată. Dacă productivitatea este pierdută cu 60% sau mai mult, atunci toate plățile ulterioare sunt înjumătățite.

Cine poate obține asigurare

Un acord de supraviețuire poate fi încheiat de un cetățean sau rezident al Federației Ruse și un apatrid.

Limitarea este vârsta asiguratului: minimul este de un an, iar maximul este de 72 de ani. La sfârșitul termenului, asiguratul nu trebuie să aibă mai mult de 75 de ani (dacă se întâmplă acest lucru, contractul se consideră reziliat). Excepțiile de la aceste reguli includ acordurile de asigurare de viață întreagă.

Polița de contract de viață presupune un proces cumulativ (cu dobândă acumulată) pe toată perioada de valabilitate, dar în caz de deces, doar banii acumulați în mod independent (fără dobândă) vor fi dați beneficiarului.

Supraviețuirea este un tip combinat de asigurare:

• Conține majoritatea articolelor de asigurare pe termen lung.
• Implică primirea unei anumite sume către o persoană desemnată la supraviețuire.

Cum să obțineți o poliță de asigurare de viață

Puteți obține o poliță de viață și deces în același mod ca și alte polițe DMP sau WMD.

• Pasul 1. Vizualizați informațiile și alegeți organizația de asigurări potrivită pentru dvs., una în care vă place și în care aveți încredere.
• Pasul 2. Vino la companie și obține o consultație juridică gratuită.
• Pasul 3.Înregistrarea unei polițe de asigurare medicală voluntară pentru supraviețuire și deces. Se completează suma, perioada de valabilitate și se selectează beneficiarul.
• Pasul 4. Decor .
• Pasul 5. Trebuie să plătiți imediat prima parte de economii (prima plată lunară/trimestrială/anuală) sau să efectuați o plată unică a fondurilor necesare.

Tarife de asigurare de supraviețuire

Beneficiile plătite după deces cu asigurarea de viață sunt mult mai mari decât cu asigurarea pe termen. Se creează o iluzie nejustificată părți diferite asigurare (cota pentru asigurarea pe termen și cota pentru acumularea sumei).

Conform unui contract de supraviețuire, compania de asigurări trebuie să plătească întreaga sumă specificată în contract. Cota asiguratului incepe sa se acumuleze in cont numai dupa ce persoana o investeste pentru sine. Se pare că o persoană pune bani într-o bancă și din această cauză se acumulează fonduri. Procentul este mai mare dacă societatea de asigurări investește fondurile primite de la asigurat.

După decesul asiguratului, compania returnează imediat toate fondurile în contul bancar sau personal beneficiarului.

Costurile de asigurare

Prețul unei polițe de asigurare la încheierea unei asigurări de viață și de supraviețuire variază de la 150.000 de ruble la 650.000 de ruble. Totul depinde de suma pe care doriți să o depuneți, fie în viitor, fie într-o sumă forfetară.

Asigurare de viață în cazul în care trăiești până la o anumită vârstă destul de acceptabil și benefic pentru omul de rând. Supraviețuirea poate fi comandată până la un anumit eveniment, de exemplu, o aniversare sau o zi de naștere. În acest caz, toți banii vor fi economisiți și transferați proprietarului contului curent împreună cu dobânda, care, la rândul său, nu va pierde nimic și chiar va câștiga.

Plățile se fac atunci când:

• Deces (contract de asigurare pe viață).
• Decese (acord neterminat pe termen determinat).
• Viață până la vârsta specificată în contract (acord mixt).

Dreptul la primirea plăților:

• Potrivit art. 934 din Codul civil al Federației Ruse, paragraful 1 - persoana specificată în acord.
• Potrivit art. 934 din Codul civil al Federației Ruse, paragraful 2 - moștenitori (dacă nu este specificat cine ar trebui să accepte fondurile).
• Potrivit art. 934 din Codul civil al Federației Ruse - persoana asigurată (dacă nu este specificat beneficiarul).

Perioade de notificare și de plată

În cazul în care asiguratul decedează sau este rănit, compania de asigurări trebuie anunțată cât mai curând posibil. Cea mai scurtă perioadă de preaviz este de exact o lună (30 de zile conform articolului 961 din Codul civil al Federației Ruse, paragraful 3). Momentul exact al notificării decesului și rănirii trebuie specificat în contract.

Cu un contract de asigurare de supraviețuire, compania asigurătorului ia o decizie cu privire la plăți și le face în termen de 1-2 săptămâni. În cazul refuzului nerezonabil al unei plăți binemeritate, asiguratul trebuie să se adreseze instanței, furnizând un pachet de documente (apoi, dacă este cazul, instanței regionale de judecată).

Avantajele și dezavantajele asigurării de viață

Asigurarea de viață pentru deces și supraviețuire are o serie de avantaje și dezavantaje. Calitățile pozitive ale unei astfel de asigurări sunt mai convingătoare, mai ales pentru o persoană în vârstă.

Pro:

• Există o parte de economii.
• Posibilitatea de a alege persoana care va primi plățile.
• Banii se plătesc foarte repede la expirarea contractului.
• Termenele variază de la 1 an la 72 de ani.
• Posibilitate asigurare terti.
• Plăți pentru vătămări grave.

Minusuri:

• Întreaga parte a economiilor de dobândă expiră la decesul asiguratului.
• Este posibil să plătiți partea cumulată într-o sumă forfetară.
• Există o limită de vârstă (nu mai puțin de 1 an și nu mai mult de 75 de ani).
• După împlinirea vârstei de 75 de ani, contractul se reziliază automat.

• Posibilitatea de a schimba condițiile în orice moment.
• Moneda investițiilor financiare este oricare dintre cele propuse.
• Este posibil să schimbați destinatarul fondurilor.
• Rezilierea anticipată este posibilă.
• Procent mare de economii pe o perioadă lungă de contract.
• Disponibilitate de rentabilitate garantată de până la 3%.

Avantajele acestui tip de asigurare includ: Variabilitatea plăților de asigurare:

• asigurare de viață cu plata forfetară a sumei asigurate;
• asigurare de viata cu plata anuitatii (renita);
• asigurare de viata cu plata pensiei.

Polita de deces include toate punctele de mai sus și poate avea o clauză de asigurare împotriva oricăror accidente. Asigurarea se plătește moștenitorilor sau rudelor defunctului. Ar trebui să studiați cu atenție termenii contractului, deoarece unele incidente (de exemplu, sinuciderea) nu sunt acoperite de asigurare.

La încheierea unui contract, nu puteți pune „căpușe” și semnături sub dictarea consultantului. Asiguratul trebuie să citească totul singur. Nu este necesar să semnați acordul în ziua în care contactați compania de asigurări. Aveți dreptul să luați în considerare condițiile care sunt cele mai benefice pentru dvs. într-un mediu calm. Consultații cu privire la toate problemele programelor de asigurare ale companiei sunt oferite gratuit.

Cu o abordare echilibrată, asigurarea de viață și deces poate oferi un sprijin semnificativ asiguratului însuși sau beneficiarului acestuia în situații dificile asociate cu costuri financiare semnificative.

Asigurare de viață și alte riscuri (video):

100 RUR bonus pentru prima comandă

Selectați tipul locului de muncă Munca de absolvent Lucrări de curs Rezumat Teză de master Raport de practică Articol Raport de revizuire Test Monografie Rezolvarea problemelor Plan de afaceri Răspunsuri la întrebări Muncă creativă Eseu Desen Eseuri Traducere Prezentări Dactilografiere Altele Creșterea unicității textului Teza de master Lucrări de laborator Ajutor online

Aflați prețul

Asigurarea de viață presupune - prin definiție - două riscuri inițiale: supraviețuire (până la o anumită vârstă sau eveniment) și deces, care este considerat fie ca o alternativă la supraviețuire, fie ca un factor de risc suplimentar (tip mixt de asigurare - pentru supraviețuire și în caz de moarte în același timp).

Caracteristicile de bază ale tipurilor standard de asigurări de viață sunt ratele (nete și brute) și rezervele de prime.

Calculul ratelor nete pentru asigurările de viață (precum și pentru pensii) se bazează pe două modele inițiale care caracterizează egalitatea matematică a obligațiilor financiare ale asiguraților și ale asigurătorului la încheierea contractelor de supraviețuire și în caz de deces. Partea stângă a acestor modele arată toate primele probabile și reduse ale asiguratorului, iar partea dreaptă arată toate plățile probabile și reduse ale asigurătorului. Asiguratul își plătește banii dacă supraviețuiește până în fiecare an următor, iar asigurătorul plătește fie când asiguratul supraviețuiește, fie în caz de deces. Fiecare plată este corelată cu suma de asigurare acceptată (condițional) pentru Unitate (adică pentru 1 rub., 1 dolar etc.).

Valorile probabilistice ale costului modern al plăților reciproce între deținătorul poliței și asigurătorul de asigurări de viață sunt determinate din egalitate:

1+1pxv…+…n-2pxvn-2+n-1pxvn-1=1pxv+2pxv2…+…n-1pxvn-1+npxvn (1)

unde este factorul de reducere;

px este probabilitatea de supraviețuire a asiguratului și probabilitatea corespunzătoare de a plăti bani pentru fiecare dintre contrapărți în valoare de 1 unitate monetară (în continuare - UM);

P- numarul de ani in care asiguratul traieste (de la 0 la 100 de ani).

Valorile probabilistice ale costului modern al plăților reciproce între asigurat și asigurător pentru asigurarea de deces sunt determinate din egalitate:

1+1pxv+2pxv2+…+n-2pxvn-1=qxv+1|qxv2+…+n-2|qxvn-1+n-1|qxnn (2)

în cazul în care partea dreaptă utilizează probabilitățile de deces ale asiguratului și probabilitățile corespunzătoare de plăți de către asigurător în cazul decesului asiguratului.

Pe baza acestor egalități, se calculează tarifele pentru asigurarea de deces.

Calculul plăților pentru asigurarea de viață

Să stabilim mărimea primei unice a asiguratului la vârsta de x ani, dacă la supraviețuire până la x+ P ani, trebuie să primească 1 unitate de la asigurător. Să notăm mărimea acestei prime prin simbol inf. Deoarece această primă este introdusă necondiționat, probabilitatea corespunzătoare este egală cu unu. Prin urmare, dacă valoarea actuală a primei este egală cu inf. atunci costul probabil corespunzător al plății de către asigurător este determinat ca vn*npx, unde , l- numărul persoanelor în vârstă X ani. lx+n- numărul de persoane și vârsta X+ P ani. De aici --. Înmulțind acest raport cu valoarea , obținem o egalitate modificată, care se transformă în formula

unde sunt indicatorii Dx, Dx+n- numere de comutație (Tabelele 1 și 2).

Tabelul 1. Tabelul numerelor de comutare

(fragment, pentru numărul de persoane vii lx)

Tabelul 2. Tabelul numerelor de comutare

(fragment, pentru numărul de persoane decedate dx)

Aceste tabele au fost compilate folosind dobândă i= 3%.

De exemplu, Pentru un asigurat de 40 de ani, conform termenilor contractului, asiguratorul este obligat sa plateasca suma asigurata numai daca supravietuieste pana la 45 de ani. În cota de 3%, prima forfetară pe care asiguratul trebuie să o plătească la încheierea contractului este egală cu:

Numărul 0,8455 este tariful pentru persoanele în vârstă de 40 de ani care sunt asigurate pentru supraviețuire până la 45 de ani. Valoarea sa este, de asemenea, determinată folosind numere de comutație (Tabelul 1):

Dacă suma asigurată conform acestui contract a fost de 300 de ruble, atunci asiguratul trebuie să plătească 254 de ruble. (300 0,8455).

Dacă asiguratul face o contribuție unică, asigurătorul poate plăti câte 1 unitate. anual pe toata viata asiguratului din momentul incheierii contractului (sau – cu titlu de pensie – dupa ceva timp). În acest caz, mărimea primei unice trebuie să corespundă cu valoarea modernă a tuturor plăților probabile pe care asigurătorul le face la sfârșitul perioadei (post-numerando):

Unde Nx+1= Dx+1 + Dx+2 + Dx+з+… - numărul de comutare. Se obține ca urmare a acumulării de valori Dx de jos în sus a tabelului mortalității. Valorile Nx pentru unele vârste sunt date în tabel. 1.

De exemplu, Asiguratul are 40 de ani. atunci asiguratorul poate plati pe viata dar 1 unitate. la sfârșitul fiecărui an, cu condiția ca contribuția unică să fie:

Atunci când plățile pe viață sunt amânate pentru n ani și plătite de către asigurător la sfârșitul fiecărui an (postnumerando), mărimea contribuției forfetare este determinată în conformitate cu egalitatea:

De exemplu: Să presupunem că asigurătorul este de acord să plătească asiguratului 1 unitate. pe viață nu de la data plății primei, ci după cinci ani.

În acest caz, contribuția unică a asiguratului a cărui vârstă este de 40 de ani ar trebui să fie:

În cadrul unui contract de asigurare, asiguratul poate plăti primele nu o dată, ci periodic. Pentru a se asigura că egalitatea de răspundere a celor două părți în temeiul contractului nu se modifică, costul curent al plăților probabile de către asigurat este redus la o contribuție forfetară.

Cuantumul contribuției periodice este determinat de formula

unde αх – plăți anuale ale asiguratului

Numărătorul și numitorul acestei formule se modifică în funcție de condițiile de plată a sumei de asigurare de către asigurător.

De exemplu, Rata netă pentru asigurații a căror vârstă este de 40 de ani și care au încheiat un acord de a trăi până la 45 de ani se stabilește după cum urmează. Mărimea contribuției unice a asiguratului, care este înlocuită cu plăți periodice, este egală cu Întrucât, conform termenilor contractului, se presupune că asiguratul va plăti până la vârsta de x + n ani, atunci când plățile sunt efectuate la începutul fiecărei perioade (prenumerando), valoarea lor modernă este diferența dintre renta viageră imediată și anuitate amânată prenumerando:

Prin urmare, mărimea primei nete anuale este egală cu:

Conform exemplului

Dacă se încheie un contract de asigurare de viață în valoare de 300 UM, atunci prima anuală va fi de 54 UM.

Calculul plăților pentru asigurarea de deces

Rata netă pentru asigurarea de deces este, de asemenea, determinată folosind tabele de numere de comutare. Să ne uităm la asigurarea de viață și de deces. Pentru o persoană a cărei vârstă este de x ani, probabilitatea este moderată, în următorul an de viață este egală cu și probabilitatea de a muri în (n+1) ani este egală cu:

La asigurarea de viață în caz de deces, contribuția forfetară a asiguratului trebuie să fie egală cu suma tuturor valorilor probabile ale plăților asigurătorului la valoarea lor modernă. Formula (7):

unde Mx și Dx sunt determinate din tabelul numerelor de comutare (Tabelele 1 și 2).

De exemplu, Prima netă pentru asigurarea de viață în caz de deces a persoanelor în vârstă de 40 de ani este egală cu Dacă contractul în caz de deces este încheiat în valoare de 1.000 UM, atunci prima netă unică va fi de 370 UM. Ori de câte ori titularul poliței decedează, asigurătorul va plăti 1.000 UM.

Pentru a preveni încheierea contractului de către persoanele cu sănătate precară (adică creșterea mortalității în primii ani de la încheierea contractului), plata sumelor de asigurare în caz de deces a asiguratului poate fi amânată pentru orice număr de ani de la data încheierii contractului. Din această cauză, numărătoarea inversă a numărului de comutare L/ se amână și pe durata planului de rate, iar calculul primei nete unice se face după formula

Pentru asigurarea de viață în caz de deces, prima netă anuală este egală cu:

(9)

În cazul asigurării amânate, prima netă se plătește o dată pe an. este egal cu:

( 10)

Dacă asigurarea este temporară, atunci rata anuală netă se determină astfel:

Ce oferă asigurarea de viață și de ce este atât de activ oferită persoanelor cu vârsta de pensionare și înainte de pensionare? În acest articol vom încerca să analizăm caracteristicile programelor de asigurări de viață, avantajele și dezavantajele acestora în comparație cu alte produse de asigurare și, de asemenea, vom lua în considerare condițiile cheie pentru obținerea unei polițe în cadrul unor astfel de programe.

Caracteristicile programului de asigurare

Asigurarea de supraviețuire este un program de asigurare pe termen lung care constă în acumularea de fonduri contribuite de titularul poliței într-un cont de economii până la apariția unui eveniment asigurat (din motive independente de voința solicitantului). Pe perioada de valabilitate a contractului se acumulează dobânzi la fondurile depuse, care se plătesc și la încheierea contractului de asigurare.

O caracteristică specială a programului este plățile garantate în unul dintre cele două cazuri - fie la sfârșitul contractului, fie după decesul cetățeanului. În plus, contractul poate fi întocmit pentru mai multe persoane, iar de multe ori întreaga familie poate folosi acest produs de asigurare.

Contractul de asigurare specifica de obicei doua parti: asiguratul si persoana asigurata, iar acestea pot fi oameni diferiti. De exemplu, copiii au dreptul de a-și asigura mama sau tatăl.

Contractul se intocmeste de obicei pentru beneficiar - persoana care va primi plata in cazul decesului asiguratului dintr-un motiv sau altul. Plățile în cadrul acestui program sunt emise în două cazuri:

1. La expirarea poliței, în acest caz persoana asigurată primește suma acumulată în în întregime.
2. După decesul persoanei asigurate, în acest caz suma acumulată se eliberează beneficiarului specificat în cerere.

La întocmirea unui contract, asigurătorul trebuie să țină cont de starea asiguratului. Pentru a face acest lucru, chestionarul conține mai multe întrebări referitoare la starea de sănătate, prezența bolilor cronice etc. În funcție de aceste date, compania creează un program individual de asigurare și determină costul serviciilor de asigurare.

În cazul în care contractul este încheiat pentru o sumă mare sau pentru o perioadă foarte lungă, asigurătorul poate solicita un control medical. Cu această cerință, compania de asigurări încearcă să se protejeze de riscurile suplimentare asociate cu asigurarea pacienților cu boli terminale.

Asigurare pe termen de deces

Programul de asigurare pe termen de deces prevede plăți către beneficiar la decesul persoanei asigurate pe durata contractului. In cadrul acestui program, clientul este obligat sa efectueze in mod regulat plati anuale, iar in cazul in care asiguratul decedeaza inainte de incheierea contractului, intreaga suma specificata in contract va fi achitata integral beneficiarului. În cazul în care asiguratul supraviețuiește până la încetarea contractului, întreaga sumă a primelor plătite va rămâne la dispoziția societății de asigurări.

O caracteristică a asigurării pe termen este plata integrală a sumei asigurate, indiferent dacă asiguratul a reușit să acumuleze o sumă suficientă pentru a efectua plăți înainte de producerea evenimentului asigurat sau nu.

Un contract de asigurare pe termen de deces se încheie de obicei pe o perioadă de la 1 la 20 de ani, până când asiguratul împlinește vârsta de 65-70 de ani. Valoarea acoperirii este de obicei determinată individual, în funcție de termenii contractului.

Dacă intervine un eveniment asigurat, beneficiarul va trebui să furnizeze documente care să confirme cauza decesului persoanei asigurate.

Societatea de asigurări va avea dreptul legal de a refuza prestațiile în următoarele situații:

• dacă decesul a avut loc ca urmare a sinuciderii;
• dacă decesul a fost rezultatul dependenței de droguri sau alcool;
• dacă decesul a fost cauzat de o boală cronică ascunsă asigurătorului la data încheierii contractului de asigurare;
• dacă decesul persoanei asigurate a fost cauzat de acţiuni intenţionate ale beneficiarului.

Asigurare pe viață

Asigurarea de supraviețuire presupune acumularea sumei asigurate într-un cont de economii și plata beneficiarului în cazul decesului persoanei asigurate. În cadrul programului, asiguratul trebuie să efectueze plăți regulate o singură dată sau pe mai mulți ani. În cazul în care persoana asigurată trăiește până la vârsta specificată în contract, întreaga sumă va fi transferată beneficiarului.

O caracteristică specială a programului pe tot parcursul vieții este plata compensației de asigurare, constând în contribuții regulate făcute de asigurat și dobândă acumulată. În esență, un astfel de program este similar cu un depozit bancar - atât cât acumulează asiguratul, asta va primi.

Spre deosebire de programul de asigurare pe termen, asigurarea de viață nu are nicio restricție privind starea de sănătate a persoanei asigurate. Pentru a întocmi un acord, solicitantul trebuie doar să semneze un formular standard de cerere, să formalizeze acordul, după care i se va deschide un cont special de economii în care poate depune fonduri. Persoanele de orice vârstă, chiar și pensionarii, pot participa la program.

Avantaje și dezavantaje ale programelor

Programele de asigurare pe viață și deces au propriile avantaje și dezavantaje, care cu siguranță ar trebui luate în considerare înainte de încheierea unui contract.

Principalele beneficii ale programului de supraviețuire includ:

• posibilitatea de a economisi bani pentru tine sau pentru cei dragi prin utilizarea unei scheme de economii;
• capacitatea de a alege persoana care va deveni beneficiar (nu trebuie să fie rudă, nici dreptul de moștenire nu contează);
• primirea promptă a plăților între depunerea unei cereri și furnizarea documentelor necesare înainte de a primi numerar;
• o gamă largă de perioade de asigurare (incrementul standard este de un an);
• posibilitatea de a asigura rudele sau cei dragi;
• posibilitatea de a efectua plăți în caz de accident sau vătămare gravă.

Dezavantajele evidente ale acestui program includ:

• restricții stricte privind vârsta (nu mai mult de 75 de ani) și starea de sănătate;
• rezilierea automată a contractului la împlinirea vârstei de 75 de ani;
• pierderea întregii sume dacă evenimentul asigurat nu are loc la încetarea contractului.

Asigurarea pe viață nu are dezavantajele enumerate mai sus - acest program vă permite să investiți fonduri similare unui depozit bancar, iar atât un pensionar, cât și un tânăr pot încheia un acord. Alte beneficii ale asigurării de viață întreagă includ:

• posibilitatea de a schimba termenii contractului în orice moment - pentru a face acest lucru, trebuie doar să scrieți o cerere corespunzătoare la biroul companiei;
• capacitatea de a investi și de a acumula fonduri într-un cont de economii în orice monedă;
• posibilitatea rezilierii anticipate a contractului cu returnarea fondurilor acumulate;
• posibilitatea de a acumula o sumă semnificativă de dobândă la sold pe termen lung contractual.

Costul asigurării

Asigurarea de deces și supraviețuire se realizează conform tarifelor elaborate de companiile de asigurări. Deși pot varia foarte mult de la o companie la alta, costul anual al unei polițe este determinat în funcție de mai mulți factori:

• starea generală a situației demografice din regiune pentru anul în curs;
• locul de muncă al asiguratului, prezența unor condiții de muncă dăunătoare;
• sexul, vârsta, starea de sănătate a asiguratului;
• condițiile de asigurare, perioada de valabilitate a poliței, valoarea acoperirii asigurării.

Pentru a calcula costul asigurării, se recomandă să contactați compania selectată și să furnizați informații complete despre asiguratul. Suma finală depinde de rezultatele examenului medical al clientului.

De exemplu, costul asigurării pentru un pensionar cu vârsta cuprinsă între 60 și 74 de ani și cu o sumă de plată de 1 milion de ruble va costa 500 - 800 de ruble lunar. Suma de plată poate crește la 15.000 de ruble dacă aveți boli cronice sau lucrați în muncă periculoasă. În medie, costul anual al unei polițe de asigurare de supraviețuire pe un an este de aproximativ 30.000 de ruble.

Cum se întocmește contractul și se fac plățile

La întocmirea unui contract de asigurare de viață, clientul societății trebuie să întocmească o cerere, în anexa căreia include următoarele informații:

• dacă i s-a atribuit vreo categorie de handicap;
• dacă are boli cardiovasculare sau neurologice;
• are el boli oncologice;
• a fost efectuat în anul trecut spitalizare care durează mai mult de 10 zile;
• dacă a avut o invaliditate temporară care durează mai mult de 1 lună.

La completarea cererii, sunt indicate informațiile actuale despre starea de sănătate a clientului pentru perioada de 5 ani premergătoare cererii către compania de asigurări. Este inutilă ascunderea bolilor existente de către asigurător în această etapă - dacă are loc un eveniment asigurat, societatea de asigurări va solicita furnizarea de documente care să indice cauza decesului, iar dacă datele specificate de solicitant nu se potrivesc, beneficiarul va să fie refuzată plata.

De asemenea, pentru a finaliza contractul, ai nevoie de pașaport și certificat de control medical, dacă acesta este inclus în condițiile de asigurare. În cazul în care polița este înregistrată pe numele unei alte persoane, atunci i se vor solicita documentele acesteia, precum și detaliile beneficiarului.

După întocmirea contractului, acesta este semnat de asigurat și de reprezentantul companiei. În această etapă, ar trebui să citiți cu atenție textul documentului și să clarificați imediat punctele de interes. După aceasta, contractul intră în vigoare și asiguratul este obligat să înceapă să facă plăți regulate.

La producerea unui eveniment asigurat, de ex. decesul persoanei asigurate, beneficiarul trebuie sa furnizeze societatii de asigurare urmatoarele documente:

• o cerere scrisă conform modelului stabilit în care se indică numărul și data contractului de asigurare;
• polita de asigurare originala;
• o fotocopie a certificatului de deces al persoanei asigurate;
• declararea cauzei decesului;
• pașaportul beneficiarului;
• documente pentru dreptul de moștenire (dacă în contract nu se indică un beneficiar).

In cele din urma

Asigurarea de viață pentru supraviețuire sau deces sunt programe convenabile care vă permit să acumulați fonduri în cazul decesului unei persoane dragi sau al întreținătorului familiei și să primiți despăgubiri în acest caz. O astfel de plată va fi un sprijin suficient pentru membrii familiei într-o perioadă dificilă și va ajuta la ieșirea dintr-o situație dificilă de viață cu pierderi financiare minime.

Este o formă specifică de economisire a fondurilor pe termen lung. Poate fi folosit ca un tip independent de asigurare de viață sau ca parte a parte integrantăîn asigurările de viaţă mixte.

Note

Vezi si

Fundația Wikimedia. 2010.

• Frica (film, 2004)
• Asigurare de incendiu

Vedeți ce înseamnă „Asigurare de supraviețuire” în alte dicționare:

Asigurare de viata Dicţionar de termeni de afaceri

ASIGURARE DE VIA- (asigurare pură de dotare) O poliță de asigurare care trebuie să plătească o sumă specificată dacă titularul poliței este în viață la o dată specificată. În cazul decesului asiguratului înainte de data specificată, plata primelor de asigurare încetează... Dicţionar financiar

ASIGURARE DE VIA- (asigurare pură de dotare) O poliță de asigurare care trebuie să plătească o sumă specificată dacă titularul poliței este în viață la o dată specificată. În cazul decesului deținătorului poliței înainte de data specificată, plata primelor de asigurare încetează... Dicționar economic

ASIGURARE DE VIA- un tip de asigurare de persoane care prevede plata sumei asigurate in legatura cu incheierea perioadei de asigurare, implinirea unei anumite varste, sau producerea unui eveniment specificat in viata asiguratului sau asiguratului... Dicționar economic mare

ASIGURARE DE VIA- Un tip de asigurare de viata care prevede plata sumei asigurate in legatura cu incheierea perioadei de asigurare, atingerea unei anumite varste, sau producerea unui eveniment specificat in viata asiguratului sau asiguratului. Plata se face atunci cand...... Economie și asigurări: Dicționar Enciclopedic

Asigurare de viata- Asigurarea de viață este asigurarea care asigură protecția intereselor patrimoniale ale persoanei asigurate legate de viața și decesul acestuia. Asigurarea de viață este de obicei asociată cu interesele pe termen lung ale deținătorului poliței/persoanei asigurate din cauza... ... Wikipedia

ASIGURARE- ASIGURARE, un sistem de măsuri pentru crearea unui fond monetar (de asigurare) pe cheltuiala contribuțiilor participanților săi, din fondurile cărora s-au produs daune fizice și entitati legale dezastre naturale, accidente și, de asemenea,... Enciclopedie modernă

Asigurare de viata cu o componenta de investitie- (planul de asigurare unit linked în engleză) este un hibrid de asigurări de viață clasice de dotare cu o componentă de investiții sub formă de active ale instrumentelor de investiții. Adică o parte din portofoliu, la cererea clientului, este plasată în... ... Wikipedia

Asigurare de viata- (asigurare de viață) O poliță de asigurare care plătește o anumită sumă de bani în cazul decesului persoanei care și-a asigurat viața (asigurată de viață), sau în cazul unei polițe de asigurare de dotare, suma... .. . Dicţionar de termeni de afaceri

SUPRAVIEŢUIRE- Supraviețuire, I, cf. (oficial). Timpul care rămâne de trăit până la moarte, precum și timpul care rămâne de trăit în altă parte. Asigurare pe sat.Dicționarul explicativ al lui Ozhegov. SI. Ozhegov, N.Yu. Şvedova. 1949 1992... Dicționarul explicativ al lui Ozhegov