Hvordan beregne et lån. Hvordan beregne lånet og renten uavhengig ved hjelp av en lånekalkulator eller med en beregningsformel? Hvilke indikatorer kreves for å beregne den månedlige betalingen?

La oss se på funksjonene for å beregne lånebetalinger, og vite hvilket du vil kunne velge det mest lønnsomme lånet, og du vil kunne sjekke betalingsplanen som vil bli gitt til deg av banken.

Selvfølgelig har hver bank sin egen lånekalkulator, men noen ganger er det nyttig å kjenne til denne beregningsteknikken og forsikre deg om at du ikke blir lurt, og at ingen skjulte renter eller provisjoner er inkludert i beløpet for lånebetalinger.

I artikkelen Hva er det maksimale lånebeløpet som en bank vil gi, ble det vurdert beregninger av det maksimale lånebeløpet du kan søke om ved å søke lån i en bank.

La oss si at dette beløpet er godkjent av banken, og nå vil du vite: hvor mye penger vil jeg betale for mye til banken for å bruke lånet? På finansmatematikkens språk kalles denne verdien "lånsrenter" eller "rentebetalinger". Det vil også være en god idé å forestille seg de månedlige lånebetalingene for å planlegge familiebudsjettet.

For eksempel har banken gitt deg samtykke til utstedelse

lån på 100 000 rubler,

med en rate på 15,5 % per år,

for en periode på 2 år,

tilbakebetalingsprosedyre - livrenteutbetalinger.

Vi finner den månedlige betalingen og beregner også overbetalingen på lånet.

Den månedlige betalingen består av to deler:

betaling av en del av hovedgjelden,

Betaling av renter på lånet som har påløpt over perioden (i vårt eksempel en måned) på den ubetalte delen av gjelden.

Avhengig av forholdet mellom disse to delene, er betalingene:

Livrente,

Differensiert.

Hva betyr annuitetsutbetalinger?

Livrenteutbetalinger representerer like månedlige betalinger gjennom hele låneperioden.

Det betyr at du hver måned betaler samme beløp til banken gjennom hele løpetiden (i vårt eksempel i to år).

Y - månedlig betalingsbeløp,

D - lånebeløp (hovedstol),

Jeg - rente, i koeffisienter (i vårt eksempel 0,155 = 15,5 % / 100 %),

m er antall påløpte renter i løpet av året,

n er forfallsdatoen i år.

Det månedlige lånebeløpet vil være:

Du vil foreta slike betalinger 24 ganger på to år, derfor betaler du på bare to år:

4 872,45 × 24 = 116 938,9 rubler.

116 938,9 - 100 000 = 16 938,9 rubler

Dette er beløpet du betaler til banken for å bruke lånet ved tilbakebetaling med livrenteutbetalinger.

En omtrentlig plan for nedbetaling av lån kan presenteres i form av en tabell. Du vil få en lignende tabell som indikerer eksakt dato bankbetaling:

La oss se nærmere på beregningene av betalinger for den første måneden.

Som beregnet ovenfor er det månedlige betalingsbeløpet 4 872,45 rubler. Dette beløpet inkluderer rentebetaling, som i den første måneden beregnes på hele gjeldsbeløpet:

100 000 × 0,155 / 12 = 1291,67 rubel

og månedlig hovedstol:

4 872,45 - 1 291,67 = 3 580,79 rubler

Hovedstolen av gjelden reduseres med dette beløpet. Nå vil hovedstolen på gjelden være:

100 000 - 3580,79 = 96 419,21 rubler

I den andre måneden forble den månedlige betalingen den samme - 4 872,45 rubler, men rentebetalingen vil avta, da den vil bli beregnet basert på beløpet for gjeldens gjenværende hovedbeløp:

96 419,21 × 0,155 / 12 = 1 245,41 rubler

Følgelig utgjør andelen av den månedlige hovedstolen

4 872,45 - 1 245,41 = 3 627,04 rubler osv.

La oss nå se på den andre typen betalinger - differensierte betalinger.

Differensierte betalinger representerer ulik månedlige betalinger som avtar over låneperioden.

I dette tilfellet er hele gjelden delt inn i like deler, og den månedlige betalingen av hovedgjelden endres ikke.

I vårt eksempel vil det månedlige tilbakebetalingsbeløpet være lik:

D - lånebeløp,

m er antall tilbakebetalinger per år,

n er tilbakebetalingstiden for lån i år.

La oss beregne månedlige rentebetalinger.

Vi finner rentebetalingen for den første måneden ved å bruke formelen:

Betalingsbeløpet for den første måneden vil være lik:

4 166,67 + 1 291,67 = 5 458,34 rubler

Rentebetalingen for den andre måneden beregnes ved å bruke formelen:

Betalingsbeløpet som skal betales i den andre måneden vil være lik:

4 166,67 + 1 237,85 = 5 404,52 rubel

Rentebetalingen for den tredje måneden beregnes ved hjelp av formelen:

Betalingsbeløpet som skal betales i den tredje måneden vil være lik:

4 166,67 + 1 184,03 = 5 350,7 rubler

Rentebetalingen for den fjerde måneden beregnes ved hjelp av formelen:

Betalingsbeløpet som skal betales i den fjerde måneden vil være lik:

4 166,67 + 1 130,21 = 5 296,88 rubler

Den generelle formelen for å beregne rentebetalingen for en måned k vil være:

k = 1,..., m.

Nedbetalingsplanen for lån med differensierte betalinger vil være som følger:

Som du kan se, er månedlige betalinger i dette tilfellet ikke like og reduseres hver måned.

Overbetalingen på lånet med differensierte betalinger utgjorde 16 145,83 rubler.

Som det er lett å se, er denne verdien 793,07 rubler mindre enn overbetalingen for livrenteutbetalinger (16 938,9 rubler). For noen vil ikke denne forskjellen virke vesentlig, men med høyere lånetall vil forskjellen være merkbar og kan virkelig treffe lommeboken. Så differensiert betaling vil være det mest fordelaktige for deg.

Overbetalingen på et lån med annuitetsbetaling er alltid høyere enn ved differensierte betalinger, så bankene, for å oppnå større fortjeneste, bruker i de fleste tilfeller annuitetslån.

Alle har møtt problemet med å ikke ha nok penger til å kjøpe husholdningsapparater eller møbler. Mange må låne frem til lønning. Noen mennesker foretrekker å ikke gå til venner eller slektninger med sine økonomiske problemer, men umiddelbart kontakte banken. Dessuten tilbys et stort antall kredittprogrammer som lar deg løse problemet med å kjøpe dyre varer på gunstige vilkår.

Dette er et system med økonomiske forhold som sørger for overføring av verdisaker fra en eier til en annen for midlertidig bruk under spesielle forhold. Når det gjelder banker, er denne verdien penger. En person trenger et visst beløp, en økonom vurderer kundens soliditet og tar en beslutning. Hvis alt er i orden, gis de nødvendige midlene for en viss periode. For dette betaler kunden renter til banken.

For å kjøpe varer eller trenger du kontanter? Det er verdt å ta opp lån. En lav prosentandel tiltrekker alltid kunder. Derfor tilbyr populære finansinstitusjoner Kredittkort og kontantlån til gunstige vilkår. Og låneformelen vil hjelpe deg med å finne ut hvor mye du må betale banken for service.

Overbetaling

Når det gjelder et banklån, er varen penger. For levering av tjenester må kunden betale et gebyr til finansinstitusjonen. For å forstå hvordan overbetalingsbeløpet beregnes, er det verdt å forstå følgende konsepter:

• lån organ;
• kommisjon;
• Årlig rente.

Nedbetalingssystemet, samt lånetiden, har betydning. Dette vil bli diskutert nedenfor.

Hva er hoveddelen av lånet?

Beløpet som en person lånte fra banken er selve lånet. Etter hvert som utbetalingene foretas, synker dette beløpet. Det er på selve lånet at det belastes renter og i de fleste tilfeller provisjoner.

La oss se på et eksempel. Klienten inngikk en låneavtale 1. mai på et beløp på 20 000 rubler. En måned senere betalte han minimumsbetalingen på 2000 rubler. Av dette beløpet ble 500 rubler brukt på å betale ned renter på lånet, og 1500 rubler ble brukt på å betale ned kroppen. Fra 1. juni falt lånebeløpet til 18 500 rubler. I fremtiden vil det påløpe alle renter på dette beløpet.

Kommisjon

Prosenten som kunden gir til banken på toppen av dette er provisjonen. Ulike finansinstitusjoner kan tilby ulike forhold utlån. Provisjonen kan belastes både på lånet og på beløpet som kunden opprinnelig lånte. I det siste Mange banker frafaller provisjonen helt og setter kun den årlige renten.

La oss se på et eksempel med en fast provisjon på 0,5 %. Klienten tok opp et lån på 10 000 rubler. Den månedlige provisjonen blir Formelen (beregning av renter på lånet) ser slik ut: 10 000: 100 X 0,5.

Hvis provisjonen ikke er fastsatt, belastes den saldoen på gjelden (låneorganet). Dette alternativet er mer lønnsomt for kunden, siden interessen stadig synker. Som regel beregnes provisjonen av gjeldens saldo per siste virkedag i måneden. Det vil si at dersom klienten betalte hele beløpet den 28., og siste arbeidsdag faller den 30., må det ikke betales provisjon.

Årlig rente

Dersom det ikke er provisjon etter låneavtalen, vil den årlige satsen være grunnlaget for beregning av overbetalingen. Renter beregnes alltid på gjeldens saldo. Jo raskere kunden betaler tilbake lånet, jo mindre vil han måtte betale for mye.

Hvor mye rente gir lånet? Ulike banker tilby sine vilkår. Det er mulig å låne penger til en rente på 12% til 25%. Deretter vil vi beskrive hvordan lånerenter beregnes (formel). Eksempel: en klient tok opp et lån på 10 000 rubler. Den årlige satsen under kontrakten er 15 %. På dagen betaler klienten 0,041 % for mye (15: 365). Dermed må du i den første måneden betale renter på 123 rubler.

10 000: 100 x 0,041 = 4 rubler 10 kopek - mengden overbetaling per dag.

4,1 x 30 = 123 rubler/måned. (forutsatt at det er 30 dager i en måned).

La oss se videre. Klienten gjorde den første betalingen på 500 rubler. Det er ingen provisjon under avtalen. 123 rubler vil gå til renter, 377 rubler vil bli brukt til å betale ned gjelden. Balansen av gjelden vil være 9 623 rubler (10 000 - 377). Dette er hoveddelen av lånet, som det vil påløpe renter på i fremtiden.

Hvordan beregne for mye betaling på et lån raskt?

Det er vanskelig for en person som er langt fra den økonomiske sfæren å gjøre noen beregninger. Mange banker tilbyr kundene en lånekalkulator som lar dem raskt beregne overbetalingen i henhold til avtalen. Alt du trenger å gjøre er å legge inn gjeldsbeløpet, forventet nedbetalingstid og årlig rente på institusjonens nettside. I løpet av få sekunder vil du kunne finne ut beløpet på overbetalingen.

En lånekalkulator er et hjelpeverktøy som lar deg grovberegne beløpet på forventet overbetaling. Dataene er ikke nøyaktige. Størrelsen på overbetalingen avhenger av mengden midler som klienten vil bidra med, samt av tilbakebetalingstiden for lånet.

Hva er tilbakebetalingssystemene for lån?

Det er to muligheter for å betale tilbake lånet. Classic sørger for betaling av en viss del av lånekroppen og renten. Eksempel: en klient bestemte seg for å ta opp et lån i et år på 5000 rubler. I henhold til vilkårene er den årlige raten 15 %. Du må betale lånebeløpet månedlig til et beløp på 417 rubler (5000: 12). Formelen (beregning av lånerenter) vil se slik ut:

5000: 100 x 0,041 = 2 rubler 05 kopek - mengden overbetaling per dag.

2,05 x 30 = 61 rubler 50 kopek (forutsatt at det er 30 dager i en måned) - mengden overbetaling per måned.

417 + 61,5 = 478 rubler 50 kopek - mengden av den obligatoriske minimumsbetalingen.

Med det klassiske nedbetalingssystemet synker betalingsbeløpet hver måned, siden det belastes renter på gjenværende gjeld.

Livrentesystemet sørger for betaling av lån i like avdrag. I første omgang er det satt et fast minimumsbetalingsbeløp. Etter hvert som gjelden er nedbetalt, brukes mesteparten av pengene på å tilbakebetale låneorganet, siden overbetalingen av renter avtar.

La oss se på et eksempel. Klienten bestemte seg for å ta opp et lån i 10 år på 100 000 rubler. Den årlige raten er 12 %. Overbetaling per dag 0,033 % (12: 365). Formelen (beregning av lånerenter) vil se slik ut:

100 000: 100 x 0,033 = 33 rubler - mengden overbetaling per dag.

33 x 30 = 990 rubler - mengden overbetaling per måned.

Minimumsbetalingen kan settes til 2000 rubler. I den første måneden vil 1100 rubler bli brukt til å tilbakebetale lånet, deretter vil dette beløpet reduseres.

Straffer

Dersom en bankklient ikke oppfyller sine gjeldsforpliktelser, har finansinstitusjonen rett til å kreve bot. Vilkårene skal være beskrevet i kontrakten. Straffen kan være i form av et fast beløp eller i form av en rente. Hvis det i henhold til avtalen er gitt bøter i mengden 100 rubler, for eksempel, vil beløpet for den neste minimumsbetalingen ikke være vanskelig å beregne. Du trenger bare å legge til 100 rubler.

Ting er mer komplisert hvis straffer beregnes i form av en rente. Som regel er beregningen basert på gjeldsbeløpet for en viss periode. For eksempel skulle klienten betale en minimumsbetaling på 500 rubler innen 5. mai, men gjorde ikke dette. I følge avtalen er boten 5 % av gjeldsbeløpet. Neste betaling vil bli beregnet som følger:

500: 100 x 5 = 25 rubler - bøtebeløpet.

Fram til 5. juni må klienten betale 1025 rubler (to minimumsbetalinger på 500 rubler og en bot på 25 rubler).

Oppsummer

Det er ikke vanskelig å beregne renten på et lån selv. Du må bare studere vilkårene i kontrakten nøye og bruke formlene beskrevet ovenfor. Oppgaven gjøres enklere av spesielle lånekalkulatorer, som presenteres på de offisielle nettsidene til finansinstitusjoner. Det er verdt å huske at det kun gjøres en omtrentlig beregning. Det nøyaktige beløpet kan avhenge av mange faktorer, som lånetiden, beløpet på betalinger osv. Jo kortere låneperioden er, desto mindre er overbetalingen.

I dag tyr de fleste innbyggere til å søke om kredittprodukter. Banker blir stadig mer populære. En borger med gjennomsnittlig inntekt har definitivt søkt om lån minst én gang eller har til hensikt å motta et.

Det kommer flere og flere lånetilbud, fordi finansinstitusjoner utvikler prosjekter for ulike kategorier av befolkningen. Men hver bank setter sine egne utlånsbetingelser.

Og hvordan kan du selv bestemme hvor du skal henvende deg? Hvordan beregne et lån selv? Lånebetalinger kan gjøres ved hjelp av en online kalkulator.

Dessuten kan lånebeløpet og månedlige betalinger beregnes korrekt i Ixelle ved å legge inn alle nødvendige data. Med kunnskap om formlene kan du enkelt beregne et forbruks- eller boliglån. Samtidig kan du sammenligne beregningene.

Hvordan beregne et lån selv?

Hvor mye må du fortsatt betale? Dette spørsmålet er bekymringsfullt. Å beregne månedlige betalinger er ikke vanskelig.

Formelen for å beregne den månedlige betalingen er klassisk. Hovednyansen ved beregning er fradrag av alle provisjonsgebyrer og betalinger og tar kun hensyn til hovedindikatorene.

Hvilke indikatorer kreves for å beregne den månedlige betalingen?

For å beregne den månedlige betalingen i Excel-boken, må du ta det eksakte lånebeløpet, låneperioden og diskonteringsrenten. Etter beregning ser den potensielle låntakeren det nøyaktige bildet av betalingsplanen, ser verdien av overbetalingen av rentene og hele lånekostnaden.

Hva er hensikten med å utføre beregninger i Ixelles-boken? Dette er en enkel sjekk av utstedte data ved hjelp av en lånekalkulator. Etter beregninger kan du finne ut om det er noen skjulte gebyrer som finansinstitusjonen inkluderte i den månedlige betalingen, men ikke varslet klienten.

Finansinstitusjoner ønsker å tjene så mye som mulig fra forbrukeren av sine egne tjenester, så de praktiserer dette hele tiden.

Grunnleggende vilkår enhver forbruker bør kjenne til

Beregning av betaling per måned

Ved opptak av lån til forbrukerbehov og boliglån skal oppdragsgiver ta hensyn til følgende formel:

Utbetaling med annuitetsmetoden = Lånestørrelse * ((i*(i+1)^n)/(1+i)^n-1), hvor:

• n – lånetid,
• Jeg - diskonteringsrenter på et lån.

I boken Ixel tilbys forbrukeren spesiell formel:

PLT ( Regnskapsrente/12; utlånsperiode; lånebeløp).

Nedenfor gir vi et eksempel på beregning ved bruk av alle metoder. Så betingelsene:

• Utlånstid – seks måneder .
• Utgavestørrelse – 100 000 rubler.
• Regnskapsmessig interesse – 18%.

Ved hjelp av en online kalkulator kommer den månedlige betalingen ut 28591,01 rubler. Med tanke på PMT-formelen, oppnås samme mengde - 28591,01 rubler. Ved å bruke den første formelen som er oppført aller først, kommer følgende ut:

Betaling per måned = 100000 * ((0,18*(0,18+1)^6)/((1+0,18)^6)-1).

Betaling per måned = 28591,01 rubler.

Etter beregninger viste det seg at vi ved alle metoder får det samme svaret. Men dette skjer ikke alltid. I tillegg kan beregningen ved hjelp av formelen gi en litt annen verdi. Dette oppnås ved å avrunde til hele tall.

Hvordan bygge en betalingsplan?

For å bygge en kredittbetalingsplan må du lage en tabell i Excel med følgende kolonner: betalingsdato, betalingsbeløp, hovedstol, påløpte renter, gjenstående beløp.

For å legge inn datoer automatisk, må du først legge inn de første selv. 2 datoer, og strekk deretter med et kryss i den nødvendige perioden ( i dette tilfellet i 6 måneder). 6 datoer tilgjengelig- Med 01.02.2018 Av 01.07.2018.

Hvordan beregne påløpte renter uavhengig?

Video

Beregning av påløpte renter:

Interesse =(Hovedgjeld * % * kalenderdager i en bestemt måned) / (100 * 365(366)).

Beregning av hovedgjeldens størrelse

Vi beregner hovedstolen som differansen mellom annuitetsutbetalinger og påløpte renter.

Formel

Hovedstol = Utbetalingsbeløp etter annuitetsmetoden – påløpte renter.

Beregning av gjenværende gjeld

Det beregnes som differansen mellom lånestørrelsen og hovedstolen som betales for måneden.

Formel

Restgjeld = Lånebeløp – hovedgjeld per måned.

I den andre måneden er beregningsprosedyren lik, men i stedet for hele lånebeløpet legger vi inn det gjenværende beløpet av hovedgjelden. Forrige kalenderdato minus gjeldende kalenderdato gir antall dager i perioden.

Det hender at dette skjer når det fortsatt er et beløp igjen etter siste betaling. På grunn av slike omstendigheter kan finansinstitusjoner overvurdere beløpet for den siste betalingen eller omvendt undervurdere det.

Konklusjon

Resultatene kan variere mellom finansinstitusjoner. Dette er helt normalt. Hver finansinstitusjon bruker sine egne beregningsprinsipper. Lovligheten i slike handlinger respekteres.

Derfor kan du be den ansatte om sin egen beregningsformel for å gjøre beregningene, samt foreta en sammenligning av de innhentede dataene. Finansinstitusjoner kan ha en spesiell tilnærming til å beregne dato eller ta hensyn til helger.

En online lånekalkulator hjelper deg med å beregne den månedlige betalingen din og lar deg selvstendig velge vilkårene som oppfyller dine økonomiske evner. I tillegg kan du sammenligne forskjellige typer lån tilgjengelig for deg og velg beste alternativet i henhold til betalingsplanen, størrelsen og typen av betalinger, uten å ty til hjelp fra bankansatte.

To typer betalinger er tilgjengelige for beregning: livrente og differensiert. En differensiert betaling er tilbakebetaling av like store beløp av hovedgjelden + avtagende renter påløpt på saldoen til hovedgjelden. Som et resultat, med differensierte betalinger, reduseres mengden av månedlige betalinger stadig. Livrenteutbetaling skjer med like store utbetalinger hver måned. Det bør tas i betraktning at ut fra et overbetalingssynspunkt er differensierte betalinger mer lønnsomme for låntakeren, og annuitetsbetalinger er mer lønnsomme for banken. For korte perioder er forskjellen i overbetaling ubetydelig, men for en lang låneperiode vil tjenesten vise et merkbart avvik. Spesielt hvis renten er høy.

Et typisk bilde for langsiktige lån med like betalinger er en minimal reduksjon av hovedgjelden ved bruksstart. Faktisk betaler låntakeren bare renter, og bare en liten del går til nedbetaling av gjelden. Ubalansen begynner å forsvinne omtrent halvveis i låneperioden. Kalkulatoren vil være nyttig for å beregne lån til både enkeltpersoner og juridiske personer.

For å begynne å beregne, fyll ut skjemafeltene nedenfor og klikk på "Beregn"-knappen.

Online lånekalkulator

Det er mange banker representert i det moderne lånemarkedet. Du kan få et lån for ethvert kjøp: fra husholdningsapparater til en leilighet. En av hovedindikatorene i en låneavtale er renten. Mengden av overbetaling på lånte midler avhenger av det. Jo lavere renten er, desto mindre vil overbetalingsbeløpet være. Men hvordan beregne renter på et lån? Vi vil fortelle deg i denne artikkelen hvilken formel banken bruker og hvordan du lønnsomt kan bruke låneavtalen.

Hva er et lån?

Det er vanligvis to hovedaktører involvert i en låneavtale. Dette er banken og kunden. Klienten signerer en avtale, hvorav det følger at låntakeren ber ham om å finansiere under visse betingelser.

Hver låneavtale er utarbeidet på betalingsbetingelser, tilbakebetaling og haste. Betaling betyr at bankorganisasjonen utsteder penger til låntakeren til en viss prosentandel, som banken tjener penger på.

Tilbakebetaling innebærer at oppdragsgiver må betale tilbake hele lånebeløpet, inkludert renter på faktisk bruk av lånemidlene. Haster inkluderer visse betalingsfrister, som ikke anbefales å brytes, da straffer vil følge.

Du kan lage en avtale om varer, en leilighet, eller bare ta kontanter. I denne forbindelse er det tre hovedretninger:

1. Billån.
2. Boliglån.
3. Kundekreditt.

Du kan også skille mellom målrettede og ikke-målrettede lån, men alle disse er bare generelle betegnelser. Det viktigste ved utlån er lånerenten, som det beregnes renter på grunnlag av.

For å være godt bevandret i banktilbud på låneavtaler er det viktig å kunne beregne renter på lån selv. Dette vil tillate deg å estimere den totale kostnaden for utlån og finne de beste tilbudene. For å forstå hvordan du beregner et lån selv, må du forstå litt bankterminologi.

Låne gjeld

Dette er et av hovedbegrepene. Lånegjeld kalles også ofte selve lånet eller størrelsen på hovedgjelden. Dette er delen Penger som banken finansierer kunden med. Det er verdt å tenke på at hovedgjeldsbeløpet kan inkludere tilleggstjenester, for eksempel forsikring og SMS-informasjon.

Renter på lånet vil avhenge av lånegjeldens størrelse. Siden den årlige renten på lånet beregnes nøyaktig på størrelsen av hovedgjelden.

La oss se på et eksempel. La oss si at du tok opp et lån på 15 000 rubler, i tillegg til dette, en livs- og helseforsikringstjeneste for 2 000 rubler og SMS-informasjon for 800 rubler. Det totale lånebeløpet vil være 17 800 rubler. Dette er beløpet banken vil kreve renter på.

Men etter hvert som månedlige innbetalinger foretas, vil hovedstolen reduseres, og det vil bli belastet renter på et mindre beløp av hovedgjelden.

Rente

Renter på et lån er et fast beløp, avhengig av lånet, som banken tilbyr kunden for å betjene låneavtalen. I forskjellige typer Utlånsrentebeløp varierer.

For boliglånskontrakter varierer satsen fra 10 til 15 %, noe som er betydelig lavere enn for forbrukslån (ca. 20 -40 %). Dette forklares med at lånebeløpet i et boliglån er mye høyere enn for eksempel ved utlån til husholdningsapparater.

Den månedlige betalingen er beløpet kunden godtar å betale på månedlig basis. Den består av hovedstolen og renter i henhold til låneavtalen. En slik utbetaling kan være livrente, dvs. den samme gjennom hele lånet, med unntak av den aller siste utbetalingen.

Eller differensiert, der det etableres et fast beløp på lånegjeld, men selve betalingen avtar etter hvert som lånet nedbetales.

Etter å ha satt oss inn i den grunnleggende terminologien, kan vi nå forstå hvordan vi utfører låneberegninger selv. Alle banker bruker én formel for å beregne renter på lån. Det ser slik ut:

Proc. = Grunnleggende gjeld * Proc. ferd med å bli *Faktum. dager / dager år hvor:

• Proc.- renter på lån for gjeldende faktureringsperiode eller inneværende måned;
• Grunnleggende plikt- saldo på hovedstolen;
• Proc. ferd med å bli
• Faktum. dager- det faktiske antallet dager med bruk av lånet eller dager i gjeldende måned;
• Dag år - Total dager i året.

1. Finansieringsbeløp: 18.200.
2. Forsikring: 1000,-.
3. SMS-varsling: 800.
4. Rente: 20 %.
5. Månedlig betaling: 3000.
6. Dato for gjennomføring av kontrakten: 1. mai.

Basert på parametrene vil det totale lånet (hovedstol) være 20 000 rubler (18 200 + 1 000 + 800). Renter begynner å bli beregnet på den i den første måneden. Vi erstatter verdiene i formelen og beregner prosentene for mai:

Proc. = 20 000 * 20% * 31 / 365 = 339 rubler 73 kopek. Dette er rentebeløpet som vil bli inkludert i den månedlige betalingen for mai. Og selve betalingen må gjøres før 1. juni. La oss bygge en nedbetalingsplantabell:

Som det fremgår av tabellen inkluderer den månedlige betalingen renter for mai, som beregnes ut fra den opprinnelige lånegjelden. Samtidig gikk låneorganet ned. Å beregne verdien er ganske enkelt: 20 000 - 2 660,27 = 17 339,73. Nå skal renten på lån og innlån belastes på et mindre beløp av lånegjeld. Vi fortsetter å beregne årlig rente på lånet:

Proc. = 17 339,73 * 20% * 30 / 365 = 285 rubler 04 kopek. Rentebeløpet som vil bli inkludert i den månedlige betalingen for juni. Vi betaler derfor frem til 1. juli. Vi vil utvide betalingsplanen vår.

Lånemassen fortsetter å synke: 17 339,73 - 2 714,96 = 14 624,77. Hvilket mønster kan du legge merke til? Hver måned inkluderer den månedlige betalingen alt mer enn beløpet hovedstol og mindre og mindre renter. Dermed, låneavtaler utformet slik at banken i de første månedene vil få størst overskudd.

Og nærmere slutten av låneperioden vil beløpet for overbetaling inkludert i den månedlige betalingen være ubetydelig. Og låntakeren, for å spare så mye penger som mulig, må betale tilbake hele gjelden så raskt som mulig. Dette er bare et eksempel på hvordan lånet beregnes. Det er ikke nødvendig å beregne alt selv; banker tilbyr tjenester i form som vil bygge en lignende betalingsplan i løpet av sekunder.

Hvordan spare på et lån?

I dette tilfellet vil tjenesten være et lån, så tilleggsbetingelser, for eksempel forsikring eller SMS-meldinger, er valgfrie, med unntak av eiendomsforsikring for boliglån eller panteforsikring for billån. Derfor, uten å inkludere tilleggstjenester, kan du redusere lånebeløpet.