Sberbank a numit zece acțiuni principale pentru care cardurile bancare și conturile sunt blocate. Panica a început din cauza rapoartelor de blocare în masă a cardurilor Sberbank Sberbank blochează cardurile pentru transferuri frecvente de bani

Au transferat bani în contul tău pentru vânzarea, de exemplu, a unei mașini sau au returnat o datorie mare și acum contul a fost deja blocat. Și până nu ne spuneți și, cel mai important, dovedeți cu acte oficiale că aceste fonduri au fost obținute în mod legal, drumul către ele vă va fi închis.

Dar dacă nu puteți confirma transparența, suma va fi pur și simplu pierdută. Așa funcționează roboții de securitate Sberbank. Până acum, 80% dintre reclamații sunt de la clienții săi, dar în curând și alte instituții de credit vor adopta acest sistem.

Cauze

Să începem cu de ce pot fi blocate conturile sau transferurile dvs. În primul rând, pentru propria ta siguranță. De exemplu, dacă accesul la bani este solicitat din străinătate. Prin urmare, trebuie să avertizați banca în avans despre călătoriile în străinătate sau cel puțin să aveți una de lucru cu dvs. telefon mobil. Este posibil ca aceștia să nu efectueze operațiunea dacă plătiți pentru prima dată pentru serviciile unei companii străine, pe care banca le consideră nesigure. De asemenea, va trebui să suni și să confirmi tranzacția.

Al doilea motiv posibil pentru blocare este cerința 115 lege federala privind combaterea spălării banilor și sponsorizarea terorismului. Potrivit acestuia, băncilor li se cere să verifice toate tranzacțiile de peste 600 de mii de ruble și mai mult. Contul poate fi blocat la retragerea sau depunerea unei sume mai mici sau la transferul de fonduri în cont. Sistemul intră și în atenția unor chitanțe din surse dubioase, de exemplu, portofelele anonime. Sau transferuri frecvente și stabile de la același client.

Se verifică și al treilea articol folosind aceiași parametri, conform cărora se poate suspenda și funcționarea contului. Acesta este un venit nedeclarat pentru care nu plătiți impozite. Deci, la cererea băncii, va trebui să furnizați documente care confirmă sursa banilor. Timpul de procesare pentru certificatele dumneavoastră este de la două până la cinci zile. Dar chiar și după procedură, banca poate lua o decizie negativă cu privire la deblocare. Referindu-se la faptul că lucrările nu explică sensul economic al operațiunii.

Cum a fost înainte?

Deci, blocarea în masă care a început acum se datorează faptului că anterior procedura de screening nu era automată. Tranzacțiile suspecte au fost procesate de operator și s-a luat decizia de blocare a acestora. În plus, filtrul era mult mai moale. Pur și simplu pentru că resursele umane nu ar fi suficiente pentru a analiza toate milioanele de transferuri. Acum Sberbank a achiziționat super computere. Centrul de prelucrare a datelor este situat în Sankt Petersburg. Un program de calculator analizează milioane de tranzacții zilnice și face selecții inteligente.

Ea îi studiază pe cei cu care faci cel mai adesea plăți reciproce, veniturile și alte informații și ia decizia de a bloca. Și eroarea de sistem este doar, atenție, 10%. Adică, majoritatea absolută a proprietarilor de conturi blocate au fost într-adevăr, după cum se spune, nu fără păcat. Reprezentanții Sberbank au declarat că sistemul a fost implementat, funcționează și nu va încetini.

A trage concluzii

Astfel, s-a încheiat epoca în care se puteau transfera bani între ele pe factura pentru renovarea apartamentelor și chiar pentru prestarea serviciilor de manichiură la domiciliu. Acum acestea sunt semne urmăribile pentru care va trebui să răspundeți mai târziu.

Încercați să nu retrageți sume mari pe carduri bancare (orice fel); dacă le-ați transferat deja, nu fugi ca un cal să le retragi imediat, pentru a nu dovedi ulterior fiscului că nu ești o cămilă.

Pentru transferuri online, utilizați sistemul de plată anonim Advanced Cash.

P.S. Pe 28 iunie 2018, Vladimir Vladimirovici Putin a semnat o lege (vezi aici), care dădea băncilor dreptul de a bloca oficial cardurile și portofelele electronice. Scopul oficial este combaterea furtului și fraudei. Timpul va spune cum va fi de fapt.

Trei zile de raportat

ÎN În ultima vreme băncile au devenit pur și simplu obscen și au început să blocheze transferurile chiar și de 1000 de ruble! Și au început să ceară clientului un raport în termen de trei zile. Și nu numai despre această operațiune, ci în general despre toate mișcările de bani în cont. Clienții B&N Bank, Tinkoff Bank și Sberbank s-au confruntat cu această problemă. Se presupune că, în acest fel, organizațiile financiare încearcă să reziste schemelor ilegale și fraudei - de exemplu, evaziunea de către antreprenori a impozitelor.

Cu toate acestea, astfel de acțiuni ale băncilor încalcă o serie de articole ale legislației ruse. Dacă cardul este blocat pentru transferuri atât de mici, nu ezitați să contactați recepția Băncii Centrale și chiar instanța, pentru că ați putea transfera acești bani pentru medicamente unei rude sau unui prieten, imaginați-vă ce consecințe va aduce acest lucru băncii dacă dvs. ruda nu cumpără medicamentul la timp.

Maximul care intră în competența băncii este obținerea confirmării de la client că transferul se face cu acordul acestuia. Și apoi, dacă suma depășește 600.000 de ruble (conform legislației actuale - care a fost confirmată de informații financiare și Rosfinmonitoring), toate celelalte acțiuni ale băncii sunt ilegale.

„Cardul va fi anulat”, „sunt necesare hârtii care să justifice apariția banilor”, „au fost rugați să furnizeze fotografii ale cardurilor de pe care s-a făcut transferul” și alte chinuri groaznice pe care băncile le promit la transferul de pe card în card, potrivit noului ziar rață.

Mass-media urmărește senzația, iar în absența unui subiect bun, știrile trebuie să fie atât de nebunești și de înfricoșătoare încât să fie credibile. Un astfel de subiect a fost găsit imediat: „justificarea/blocarea unui transfer de 1000 de ruble”.

Privind în viitor, voi spune că nu au „început” să blocheze pe nimeni; tranzacțiile frauduloase au fost blocate din septembrie. Iar poveștile pe care se bazează știrea fie nu sunt complet adevărate, și sunt dor factori importanți, sau sunt foarte distorsionate atunci când sunt repuse.
Rezultatul: poți dormi liniștit.

De unde a început panica?

Valul de isterie asupra calculării automate a taxelor la transferurile card-la-card s-a domolit. Dar unele mass-media au nevoie de un subiect nou! Izvestia a creat-o, povestind poveștile a trei persoane fără prea multe detalii. Iată cele mai memorabile părți ale acestor povești:

„I s-a spus că cardul ei de credit va fi anulat dacă nu va explica semnificația economică a tranzacțiilor.”

„Specialistul în call center” al băncii „a enumerat toate hârtiile care trebuie să-i fie transferate pe WhatsApp”

„Mi-a cerut să ofer fotografii ale cardurilor din care au fost transferate 1 mie de ruble în contul său „de plastic”.

O astfel de „dovadă” a fost considerată suficientă pentru a declara blocări multiple în toată țara. Iată titlurile pe care le puteți vedea în știri chiar acum:

„Băncile au început să ceară clienților să justifice transferurile de o mie de ruble” Russkaya Gazeta

„Băncile au amenințat că blochează cardurile rușilor pentru transferuri nefondate” Lenta.ru

Povești care au șocat internetul prin lipsa lor de logică și detalii mistice.

Toate cele trei cazuri au fost însoțite de circumstanțe foarte ciudate. Le-aș numi chiar fabuloase sau mistice, în măsura în care nu e loc de logică în povești. De exemplu, primul erou a cerut unui angajat al băncii să-i trimită documente prin WhatsApp. Potrivit celui de-al treilea personaj, Tinkoff Bank a cerut să-i trimită fotografii cu carduri de plastic din care s-a făcut transferul către cardul proprietarului.

De ce poate fi blocat efectiv un transfer?

Voi încheia cu o critică a poveștilor deconectate și voi ajunge la subiect: detaliile se pierd în aceste povești sau sunt repovestite nu în întregime corect. Ca urmare, logicul și naturalul s-au transformat în ilogic și scandalos.

Să trecem la litera legii și la cum stau lucrurile cu adevărat: există legea 167-FZ, care permite băncilor să blocheze timp de trei zile un transfer pe care îl consideră fraudulos. În aceste trei zile, ei trebuie să vă contacteze pentru a confirma că sunteți cel care face transferul. Toate. Nimic altceva. Interesant este că legea a început să se aplice pe 26 septembrie și Izvestia a scris deja despre asta.

Pot exista doar trei motive reale pentru blocarea unui transfer și toate au fost enumerate în detaliu de Banca Centrală:

• Destinatarul transferului este inclus în baza de date a cazurilor de transfer fără acordul clientului.
• Tranzacția se efectuează de pe un dispozitiv (sau folosind un dispozitiv) conținut în baza de date de cazuri de transfer fără acordul clientului.
• Operatiunea este atipica pentru client si prezinta semne de frauda.

Conform legii 167-FZ, ei nu pot refuza un transfer către dumneavoastră. Este un fapt. În poveștile în care unei persoane i se refuză un transfer sau i se blochează contul, un detaliu important este omis: fie nu a putut dovedi că a fost el și nu un fraudator, fie a comis acțiuni ilegale. De exemplu, încasări, primirea de bani dintr-un cont bancar al unei persoane juridice, activități comerciale ilegale etc.

Pe rețelele de socializare au început să se răspândească cu o vigoare reînnoită mesajele pe care instituția de credit le adunase în „ cruciadă„pe clienți. Utilizatorii își trimit reciproc informații care vorbesc despre înăsprirea regulilor de transfer de bani între persoane fizice. Dar nu-ți vine să crezi asta.

Autorii anonimi susțin că acum se presupune că se fac verificări cu privire la acceptarea de bani pentru activități comerciale. îi cheamă pe cei care transferă fonduri. Auditurile sunt finalizate atât pentru cei care au transferat, cât și pentru cei care au primit fondurile. Apoi vin amenzi și întrebări de la serviciul fiscal.

Atacul informațional care durează un an

Este inutil să avertizam oamenii; toată lumea va fi pur și simplu confuză. Verificarea pentru toate orașele este foarte puternică. Informații de primă mână, asigurați-i pe autori de știrile false. De asemenea, ei afirmă că acest lucru se aplică în primul rând persoanelor fizice și veniturilor acestora.

În videoclip, prezentatorul TV spune că, dacă clientul nu reușește să explice Sberbank originea banilor, atunci aceștia „se vor arde în contul său”. Videoclipul se referă și la Legea federală-115 („Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”). Conform legii, toate tranzacțiile în valoare de peste 600.000 de ruble sunt verificate.

Contul poate fi blocat la retragerea sau depunerea unei sume mai mici sau la transferul de fonduri către acesta. Sistemul intră și în atenția încasărilor din surse dubioase: portofele anonime, transferuri dese și stabile de la același client, se arată în videoclip.

Sunt raportate „blocări masive”. Motivul lor este că Sberbank a automatizat acum verificarea tranzacțiilor prin deschiderea unui Centru de procesare a datelor (DPC) în Sankt Petersburg. Anterior, această funcție era efectuată manual de către operatori; multe lucruri treceau prin atenția lor. Noul sistem promite o eroare de 10%.

În urmă cu un an, Sberbank a fost deja supus unui atac informațional. Textul mesajului de la autori anonimi este exact același cu cel actual. Apoi reprezentanții oficiali ai instituției de credit au declarat că blocarea cardurilor expeditorului și destinatarului transferului este posibilă numai dacă sunt furnizate informații incorecte (nume complet, cuvânt de cod, date pașaport etc.) la confirmarea tranzacției prin voce. În acest caz, doar clientul însuși este inițiatorul apelului.

Banca nu blochează conturile clienților, dar poate limita deservirea conturilor de la distanță sau poate refuza finalizarea unei tranzacții dacă semnificația economică a acesteia este neclară. Băncile sunt obligate să analizeze tranzacțiile efectuate de clienți după criteriile stabilite de Banca Rusiei, a răspuns serviciul de presă al băncii din Tatarstan.

Răspunsul explică că informațiile despre refuzuri sunt acumulate de Banca Centrală într-o singură listă și aduse la cunoștința tuturor instituțiilor de credit și că pot fi luate în considerare și de alte bănci la evaluarea activității contului clientului.

Povești de groază urbane despre ororile financiare

Sberbank a deschis un centru de date în Sankt Petersburg în 2011. În plus, Legea federală nr. 115, care obligă la reverificarea tranzacțiilor de 600.000 de ruble sau mai mult, a fost adoptată în versiunea actuală a legii federale în 2010. Dar suma de 600.000 de ruble din lege a apărut mai devreme - în 2002.

Zvonurile că Sberbank blochează masiv cardurile clienților circulă de cel puțin un an. Uneori mi se pare că acesta este conținutul modern al legendelor de groază urbană, întrucât în ​​realitate aceste povești nu sunt confirmate”, spune șeful portalului Financier. Anastasia Potyokina.

În același timp, continuă expertul, există blocări de carduri, cu care cetățenii bine intenționați, deși nu lipsiți de neplăceri, se confruntă destul de simplu - sună, pierd timpul și până la urmă se deblochează. Proceduri similare pe aceleași motive (toate în cadrul Legii federale-115, instrucțiuni și scrisori bazate pe aceasta de la Banca Centrală) sunt efectuate de alte bănci comerciale.

Doar că, conform legii numerelor mari, Sberbank este mai vizibilă pe fondul general. El chiar verifică. Toate băncile sunt verificate. Doar că deocamdată atenția este concentrată fie pe numere mari, fie pe operațiuni repetate frecvent cu o cantitate mare tranzacții”, este sigură Anastasia Potyokina.

Banca nu este interesată să blocheze cardurile sau conturile clienților

Există secretul bancar (articolul nr. 26 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”), conform căruia băncile pot transfera informații despre tranzacții, inclusiv pe cele ale persoanelor fizice, către autoritățile executive federale, de exemplu, Federal Tax Service, conform aceleiași solicitări ale acestora”, notează un analist IFC Markets Dmitri Lukașov. Potrivit acestuia, Sberbank însăși nu este interesată să deterioreze relațiile cu clienții săi, așa că lucrurile de pe rețelele de socializare nu pot fi de încredere.

Dacă fiscul este interesat de client, atunci nu se poate exclude ca anumite tranzacții să ridice întrebări din partea acestuia. Cu toate acestea, banca în sine, chiar și una de stat, nu este interesată să îndeplinească în mod independent aceste funcții ale Serviciului Fiscal Federal.

Expertul oferă două argumente în susținere.

În primul rând, furnizarea de informații va înstrăina clienții care, cu un grad mare de probabilitate, chiar dacă nu au nimic de ascuns, vor alege o bancă comercială, deși la scară mai mică.

În al doilea rând, banca nu este interesată să blocheze cardurile sau conturile clienților, deoarece veniturile sale sunt generate, printre altele, de comisioane pentru deservirea tranzacțiilor clienților.

Adică, nu se poate exclude ca Serviciul Federal de Taxe să primească date de la bănci despre tranzacțiile clienților pur și simplu pentru că legislația federală o permite. Cu toate acestea, a spune că orice participant pe piață, datorită conștiinței și independenței sale, a declarat o „cruciada” împotriva propriilor clienți este destul de ciudat.

Aș sfătui clienții să nu creadă zvonuri, ci să fie vigilenți pentru motivele de mai sus atunci când efectuează tranzacții, sfătuiește Dmitri Lukashov.

Orice persoană care a apelat măcar o dată la serviciile oricărei bănci știe foarte bine că fiecare card bancar are propriul cont bancar în care sunt stocate fondurile. Cardul în acest caz este ceva asemănător cu cheile unui seif cu bani, care, dacă este necesar, poate fi înlocuit rapid cu altele noi. Astăzi, 24 iulie 2018, Sberbank a denumit pentru prima dată zece acțiuni care duc la blocarea unui card bancar și, bineînțeles, a contului de care este legat.

Toate acțiunile vocale duc la includerea clientului în lista celor suspecte și automat. Aceste motive de blocare se aplică nu numai persoanelor fizice, adică clienților obișnuiți, ci și persoanelor juridice. Cu cât un client a încălcat mai multe reguli, inclusiv accidental, cu atât este mai mare probabilitatea ca cardul bancar și contul său să fie blocate. Dacă comiteți simultan cinci acțiuni interzise condiționat, atunci există o probabilitate mare de a ajunge pe „lista neagră”, în urma căreia puteți uita pentru totdeauna de Sberbank.

Pentru a nu fi prins situatie neplacuta, nu trebuie să efectuați niciuna dintre acțiunile care sunt considerate de instituția de credit ca fiind suspecte. Cel mai probabil, aceste reguli sunt respectate nu numai de Sberbank, ci și de alte bănci, inclusiv Alfa-Bank, VTB, Otkritie, Tinkoff Bank, Post Bank și o serie de altele. Evitând aceste acțiuni cu o probabilitate de 99,9%, vă puteți salva de blocarea conturilor și a cardurilor.

Zece acțiuni pentru care un card bancar și un cont vor fi blocate:

1. Retragerea regulată a unor sume mari din contul curent pentru alte scopuri;
2. Retragerea unică a unei sume mari care tocmai a sosit în contul curent;
3. Repetarea tranzacțiilor de același tip pentru a retrage sume mari;
4. Utilizarea unei cărți de vizită pentru a retrage numerar;
5. Încasări și retrageri de numerar efectuate în aceeași zi;
6. Retrageri pentru alte scopuri care sunt disproporționate cu funcționarea afacerii;
7. Operațiuni care nu au sens economic (exemplu: plata unui salariu de șase cifre într-o firmă cu zero evidențe contabile);
8. Numeroase depozite deschise pe perioade scurte (până la o lună), pe care clientul le închide și le retrage în numerar;
9. Transferuri efectuate fără motiv aparent în conturile altei bănci în care își desfășoară activitatea cele mai rele conditii(rate mici de depozit, comisioane mari etc.);
10. Tranzacții pentru care este imposibil să se identifice părțile la tranzacție.

Cel mai adesea, blocarea are loc chiar în momentul în care un client Sberbank a primit o sumă mare de bani și instantaneu (în termen de 1-3 zile) a decis să o retragă din cont. Nu trebuie să faceți niciodată acest lucru, deoarece duce la probleme nedorite, inclusiv faptul că instituția de credit poate transfera informații către fisc, care va verifica plata taxelor. În acest caz, va trebui să căutați nu numai deblocarea conturilor și a cardurilor bancare, ci și să oferiți explicații angajaților Serviciului Federal de Taxe cu privire la origine. Bani.

Timp de citire: 9 minute. Vizualizări 26.7k.

Știrile de astăzi sunt pline de titluri conform cărora Sberbank blochează masiv cardurile pentru transferul de bani. Utilizatorii notează că mii de clienți care primesc Transferuri de bani. Ei primesc un „bloc” de la bancă și nu pot continua să efectueze tranzacții, iar banii lor „se ard”. Un cont poate fi blocat pentru totdeauna sau această măsură este temporară?

La ce se pot aștepta clienții?

Potrivit informațiilor din mass-media, cardurile de plată sunt blocate. Sberbank a făcut o declarație oficială și a negat această informație. Sancțiunile nu sunt larg răspândite și se aplică doar acelor clienți care încalcă prevederile Legii 115-FZ.

Băncile trebuie să revizuiască toate tranzacțiile și să le identifice pe cele asociate cu spălarea banilor, înfundarea schemelor de plată și ascunderea adevăraților destinatari și expeditori de bani.

Va trebui să furnizați documente care confirmă legalitatea transferului. Calculele persoanelor juridice sunt verificate cu mare atenție. Pentru persoane fizice Nu ar trebui să vă fie teamă de o atenție deosebită în urmărirea transferurilor de către bancă. Dar există încă control asupra transferurilor de persoane - ține cont de asta.

De ce poate fi blocat un card?

Cardul poate fi înghețat automat, la cererea deținătorului și la discreția băncii. Să luăm în considerare totul motive posibileși condițiile de mai jos - încălcarea cărora amenință blocarea și procedurile cu Sberbank.

Suspiciunea de fraudă

Aceasta este cea mai comună opțiune în care are loc blocarea din motive de securitate. Dacă există suspiciuni că infractorii au avut acces la cont și încearcă să scoată ilegal bani, acesta va fi blocat. Acest lucru va fi evidențiat prin:

• efectuarea de transferuri de sume mari;
• scheme de plată nestandard;
• o schimbare bruscă a activității pe hartă.

Dacă clientul a explicat pentru ce servicii sau bunuri a efectuat transferurile și a dovedit legalitatea acțiunilor, atunci accesul va fi restabilit. Pentru o asemenea prudență, trebuie doar să spuneți „mulțumesc”.

Utilizarea unui cont în activități comerciale ilegale

Transferurile frecvente de la diferite persoane pot duce la ideea că contul este folosit pentru a obține profituri ilegal.

Poate fi:

• încasări sau transferuri de sume de peste 600 de mii de ruble;
• trimiterea de fonduri în străinătate;
• transferuri sistematice pentru tranzacții dubioase și mărfuri nesuportate de documentația relevantă etc.

Dacă primiți sume nesemnificative de la diferiți plătitori, atunci nimeni nu va fi interesat de acest card. Dar dacă există cifre de afaceri mari în cont, atunci aceasta este evaziune fiscală directă. Banca poate refuza serviciul, poate bloca cardul și Sberbank online.

Introducerea PIN greșită

Dacă codul PIN greșit este introdus de trei ori pe card, cardul va fi blocat automat. După o zi, puteți lucra din nou cu plastic.

Datorie restante la credit

Când solicitați un împrumut, trebuie să citiți cu atenție contractul. Se spune că dacă datoria nu este plătită la timp, banca are dreptul de a anula fondurile din carduri de debitși blocați-le. Aceleași sancțiuni se aplică și în absența transferurilor pe carduri de credit.

Mesaj de la un străin despre descoperirea unui mijloc de plată

Acest caz implică o blocare temporară. Până când proprietarul nu vine la birou cu documente, nu va fi posibilă „deblocarea” contului.

Data expirata

Fiecare mijloc de plată este acordat pentru un anumit timp. Acest lucru poate fi de 1, 2, 3 sau mai mulți ani. După ce timpul alocat a expirat, cardul este anulat și contul este blocat. Banii rămași rămân în în întregimeși pot fi îndepărtate după eliberarea și primirea noului plastic.

Decizia instanței

Sechestrul se impune în cazul în care clientul a întârziat o datorie față de agențiile guvernamentale, o bancă sau o contraparte și a existat un tratament declarație de revendicare la judecata. După o decizie pozitivă, contul este blocat și banii sunt înghețați. Clientul va primi o notificare în avans.

Sold negativ

Această dezactivare este relevantă pentru Card de credit dacă fondurile nu sunt creditate în contul dvs. la timp. Și aceasta nu este singura problemă - în plus, se vor percepe dobânzi. Cu cât clientul rambursează mai repede datoria, cu atât va suferi mai puține pierderi materiale.

Obținerea unui card nou

După ce ați primit plasticul în bancă, pentru a începe să îl utilizați, nu uitați să îl activați. Pentru a face acest lucru, pur și simplu introduceți produsul în bancomat și introduceți codul PIN. Doar unele carduri Sber sunt activate automat, dar și pentru asta va trebui să așteptați o zi.

Cererea proprietarului

Dorința clientului este legea. Dacă deținătorul cardului informează angajatul băncii că dorește să-l dezactiveze, atunci în absența unui sold negativ nu vor fi dificultăți. Operatorul va întreba cu siguranță motivul unei astfel de decizii. Adesea este vorba despre furtul sau pierderea unui produs. Dar, chiar și în absența unui motiv întemeiat, nimeni nu are dreptul de a forța o persoană să refuze blocarea. Se poate face telefonic, online și în filială.

După moartea clientului

Banca este obligată să blocheze toate conturile proprietarului în cazul decesului acestuia. Cu toate acestea, în practică acest lucru poate apărea cu întârziere, deoarece Sberbank nu primește întotdeauna astfel de informații în timp util. Blocarea este necesară pentru ca străinii să nu poată folosi conturile decedatului, acest lucru fiind valabil chiar și pentru rudele cele mai apropiate. În plus, legea moștenirii trebuie să distribuie bunurile defunctului între reclamanții moștenirii. Există și riscul de a contracta un împrumut pentru o persoană decedată.

Cum să aflați cauza înghețului

După dezactivarea cardului, titularul primește un SMS prin care îl anunță despre vești neplăcute. Uneori se dă un motiv, dar există și excepții. În astfel de cazuri, puteți afla mai multe detalii:

1. Sunând linia fierbinte. În acest scop, există un singur număr, care poate fi sunat gratuit de pe orice telefon - 88005555550.
2. Vizitând biroul Sberbank. Operatorul va analiza informațiile și va răspunde la orice întrebări care pot apărea. Problema va fi eliminată imediat dacă este posibil.

Ce să faci și cât timp va dura blocarea

Durata înghețului depinde de cauza incidentului.

1. Dacă perioada de valabilitate a expirat, contul va deveni activ după reemiterea plasticului. Trebuie să vii la birou și să depui o cerere. O altă opțiune este să o faci online acasă. Procesul de producție a cardurilor va dura 1-3 săptămâni.
2. Dacă blocați la cererea dumneavoastră, va trebui să mergeți la birou. O poți face într-o oră sau chiar în câteva minute.
3. Dacă motivul este datoria la împrumut, achitarea datoriei va rezolva problema. Acest lucru se face la orice sucursală bancară, într-un terminal sau prin Internet. Perioada de deblocare depinde de debitor. După depunerea sumei necesare, acest lucru se va întâmpla într-o zi.
4. Dacă introduceți un cod incorect la un bancomat, veți putea utiliza din nou instrumentul de plată după 24 de ore. Nu este nevoie să faceți nimic, sarcina clientului este să aștepte puțin.
5. Când cauza este o activitate suspectă, lucrul cu cardul se va relua după verificarea datelor deținătorului. Acest lucru va dura fie o jumătate de oră, fie o oră, totul depinde de viteza de sosire a clientului la bancă și de acțiunile operatorului.

Au existat întotdeauna astfel de verificări. Instituția financiară monitorizează tranzacțiile clienților pentru a identifica tranzacțiile legate de activități infracționale și spălare de bani.

Ce se va întâmpla cu banii

După înghețare, toate fondurile vor rămâne la locul lor. Va fi posibil să le folosiți după ce toate restricțiile vor fi ridicate.

Ține minte! Dacă cardul este blocat din cauza datoriilor neplătite, nu va exista nicio rambursare.

Dacă vă confruntați cu o blocare a cardului, vă recomandăm să citiți și articole care conțin informații mai detaliate despre subiecte:

Va exista o taxă de serviciu atunci când este blocat?

Întrucât blocarea nu implică închiderea completă a contului de card al clientului, este doar o măsură temporară care poate avea efectul opus. În acest caz, taxa se debitează conform condițiilor tarifare pentru deservirea cardului Sberbank.

Dacă cardul Sberbank este închis, taxa de abonament nu va fi percepută.

Cum a fost înainte?

Banca Centrală a stabilit de mult sarcina secțiilor sale să depună toate eforturile pentru a opri operațiunile ilegale. Anterior, la Sberbank, o astfel de muncă era efectuată manual.

Un întreg departament de monitorizare financiară a verificat în mod independent tranzacțiile clienților. Era imposibil să acoperim toate calculele. Prin urmare, banca a implementat un sistem automatizat care procesează sute de tranzacții în câteva momente și le filtrează pe cele suspecte. Apoi, personalul de monitorizare financiară le verifică și ia decizia de a bloca contul. Acum va fi foarte dificil să ascundeți schema criminală și să scoateți bani.

Cum să deblochezi un card

Dacă cardul tău Sberbank este blocat pentru tranzacții suspecte, în acest caz banca trebuie să-și dovedească nevinovăția. Pentru aceasta:

• sunați la linia telefonică Sberbank și întrebați operatorul ce trebuie să faceți pentru a debloca cardul. Cu siguranță vei fi identificat pentru a te asigura că ești proprietarul cardului bancar.
• Puteți contacta managerul la cea mai apropiată sucursală a băncii. Cel mai probabil va fi necesară o cerere scrisă.
• Cu siguranță va trebui să furnizați documente privind tranzacțiile suspecte.

Clientul trebuie să confirme valabilitatea și legalitatea tranzacțiilor efectuate. Următoarele documente sunt potrivite pentru aceasta:

• cecuri și chitanțe pentru tranzacții bancare (transferuri sau plăți);
• facturile pentru care s-a efectuat plata pentru bunuri sau servicii prestate;
• contract de închiriere, cumpărare și vânzare etc.;
• bilete la ordin și borderouri de plată.

Documentele originale sunt cele mai potrivite pentru aceasta, deoarece... aceasta mai puțin de toate ridică întrebări în rândul celor care verifică autenticitatea. Dacă nu este posibilă furnizarea originalelor, copiile certificate de un notar vor fi potrivite. Cererea va fi analizată în 2-3 zile lucrătoare.

În plus, aceștia pot solicita informații despre proveniența banilor!

Este important să întâlniți banca și să vă manifestați interesul pentru rezolvarea acestei situații. Nu ignora niciodată cererile, chiar dacă nu poți furniza documentele solicitate. Încercați să explicați motivul; este foarte posibil ca banca să îl considere obiectiv și, de asemenea, să coopereze cu dvs. în rezolvarea problemei.

În unele situații, o organizație bancară își trimite cererea la sucursala unde a fost deschis contul „înghețat” sau cardul de plastic. În acesta, sediul central solicită obținerea de informații și documente care confirmă proveniența legală a fondurilor în contul clientului sau retragerea acestora.

Cum să evitați blocarea?

Dacă un client folosește un card pentru activități de afaceri, dar nu dorește să înregistreze un antreprenor individual, atunci trebuie să fie atent. Dacă există multă activitate, blocarea contului nu poate fi evitată. Fie trebuie să conduceți o afacere în mod legal, fie să lucrați pentru bani. La depunerea numerarului către cantități mari Trebuie să furnizați băncii documente justificative: contract de cumpărare și vânzare, contract de depozit bancar etc. Dar nu ar trebui să faci asta în avans. Doar când banca este interesată, atunci adu actele.

Nu va exista nicio dezactivare dacă evitați:

• operații multiple pe zi;
• transfer de sume mari;
• retragerea de fonduri în diferite locuri (dacă anterior clientul a încasat în mod constant bani în același loc și apoi și-a schimbat brusc locația geografică, banca va decide că contul a fost preluat de un fraudator);
• restanțe la împrumuturi;
• introducerea unui cod PIN incorect la un bancomat.

Ce să scrieți pentru a nu fi blocat

Dacă cumpărați bilete pentru un avion, tren sau ceva de genul acesta, atunci scrieți acest lucru în scopul transferului - acest lucru va provoca mai puține suspiciuni.

Sfat: atunci când plătiți o datorie, este mai bine să nu indicați acest lucru atunci când transferați bani.

Concluzie

Pe baza materialului de mai sus se poate trage următoarea concluzie. Nu este nevoie să intrați în panică. Instituția financiară nu blochează cardurile în masă. Aceste cazuri sunt izolate. Banca a verificat anterior tranzacțiile clienților și, dacă au apărut suspiciuni cu privire la legalitatea acestora, a pus întrebări adecvate. Dar pentru mulți, această tulburare este un motiv pentru a se gândi la asta și a legaliza afacerea. Mai devreme sau mai târziu, inspecțiile nu pot fi evitate.