Asigurare obligatorie atunci când solicitați un credit ipotecar la Sberbank. Asigurari de viata si sanatate

Problema determinării costului asigurării este de natură privată; poate varia de la un client la altul.

IMPORTANT! Prețul asigurării imobiliare este determinat de starea locuinței și de costul apartamentului. De asemenea, sunt luate în considerare vârsta, sexul, prezența tendințelor nesănătoase, specialitatea, starea de sănătate a persoanei etc.

Asigurarea nu va fi plătită dacă clientul are informații ascunse despre boli grave (tuberculoză, oncologie, HIV etc.).

Decesul dependenților de droguri, al bolnavilor mintal, al beatului sau al clienților cu boli de inimă nu va fi un eveniment asigurat.

Asiguratorul va refuza plata in urmatoarele situatii:

Dacă clientul însuși refuză asigurarea, acest lucru va reduce probabilitatea de a cumpăra un credit ipotecar.În cazul în care cererea este aprobată, persoana își asumă obligația de a efectua plățile la timp chiar și în caz de invaliditate, boală etc.

În caz de deces, datoria lui se moștenește. Pentru a nu rambursa împrumutul, moștenitorii pot refuza moștenirea. Drepturile de moștenire vor trece generațiilor următoare. Dacă nu există moștenitori, banca are dreptul de a scoate proprietatea la licitație.

Când împrumutul este închis, asigurarea continuă să se aplice, iar costul poliței rămâne același. Apoi plata asigurarii se face nu băncii, ci clientului.

Ce procent din suma ipotecară este acesta?

Valoarea asigurării variază de obicei între 0,18-0,32% și 1-1,5% din valoarea datoriei.

IMPORTANT! Sberbank oferă înregistrarea unui document de asigurare la compania de asigurări de viață Sberbank. O persoană va trebui să plătească 1% din suma împrumutului.

Sberbank funcționează Tipuri variate credit ipotecar. Tarifele de bază se aplică numai asigurărilor de viață umane. Refuzul va crește rata cu 1%.

Exemplu de calcul pentru Sberbank

Rata de asigurare la Sberbank este de 1% din valoarea datoriei.

În special, locuința a fost achiziționată pentru 3 milioane de ruble, taxa de intrare a fost de 1 milion de ruble, costul poliței este determinat de suma datoriei, apoi asigurarea va fi de 20.000 de ruble.

Documentul este valabil 12 luni. Atunci ar trebui să reemiteți documentul de asigurare. Conditiile de asigurare sunt identice pentru toate persoanele. Nu sunt oferite beneficii.

Cât costă de obicei asigurarea?

Apartamente

Sberbank oferă un program - „Asigurare ipotecară online”.

Prețul asigurării este determinat de valoarea datoriei pe baza unui tarif de 1%.Îl puteți înregistra prin intermediul Sberbank Life Insurance.

Politica va fi trimisă prin e-mail, iar o copie a acesteia va fi trimisă băncii.

Asigurat:

• părți ale structurii (pereți, tavane, pereți despărțitori, ferestre, ușile de intrare, acoperiș, fundație);
• proprietate în general de la incendiu, fulger, explozie de gaz, coliziuni de mașini, dezastre naturale, acte ilegale ale străinilor, căderea copacilor, stâlpii, panourile publicitare.

Viaţă

Atunci când alegeți o opțiune de credit ipotecar, trebuie să studiați și întrebarea cum să asigurați locuința achiziționată. Cât costă asigurarea ipotecară la Sberbank, este obligatorie, ce afectează și care sunt condițiile de înregistrare a acesteia? Și, de asemenea, dacă este posibil să îi aranjați returnarea - puteți afla despre acest lucru din articol.

Astăzi, doar locuințele ipotecate sunt supuse asigurării obligatorii. Acestea sunt condițiile oricăror instituții financiare, confirmate de legea Federației Ruse. Acest lucru se datorează în primul rând necesității de a reduce riscurile.

În caz de deteriorare sau pierdere completă a proprietății, împrumutatul are dreptul la o plată de asigurare în suma specificată în contract, care este redirecționată către bancă pentru a-și achita datoria. Prin urmare, politica este în favoarea băncii.

Fiecare bancă cooperează cu o anumită companie de asigurări, iar Sberbank are propria filială - Sberbank Insurance.

Lista riscurilor de asigurare

Asigurarea de apartament pentru un credit pentru locuințe de la Sberbank include o listă standard de riscuri care au implicat distrugerea sau deteriorarea completă:

1. deteriorarea sau distrugerea intenționată a proprietății de către străini;
2. furt, tâlhărie;
3. inundare;
4. incendiu, explozie;
5. dezastre naturale;

Valoarea acoperirii este determinata de client in functie de una dintre variante:

• Suma asigurata egal cu pretul locuintei. Valoarea este determinată pe baza rapoartelor de expertiză și rămâne constantă pe toată perioada de valabilitate.
• Suma este egală cu soldul restant. Pe măsură ce se fac plăți, valoarea acestuia scade.

În acest caz, dacă se produce unul dintre aceste riscuri, asigurătorul plătește o sumă echivalentă cu suma pierderii (daunei) în limita sumei totale, fără a o depăși.

Cum se determină suma asigurată?

Deoarece un împrumut pentru locuințe este emis pentru câțiva ani, iar uneori pentru 20-30, polița de asigurare ipotecară la Sberbank este emisă din nou în fiecare an. Acest lucru se datorează duratei contractului, care este de un an, după care este supus prelungirii.

Cuantumul contribuțiilor se stabilește individual, dar nu depășește 1% din valoarea împrumutului pe an.

Asigurare de viață voluntară pentru un credit ipotecar la Sberbank

Spre deosebire de securitatea proprietății, asigurarea personală la contractarea unui împrumut pentru locuință are loc pe bază voluntară. Desigur, este mai profitabil pentru o instituție să trateze cu un debitor asigurat, deoarece aceasta garantează că datoria va fi rambursată în orice circumstanțe. Pentru client, aceasta este o oportunitate de a-i proteja pe cei dragi de obligațiile lor dacă el însuși și-a pierdut situația financiară anterioară din cauza unui eveniment neprevăzut.

Riscuri de asigurare de viață

Polița de asigurare de viață a Sberbank include următoarele riscuri:

• moarte;
• pierderea capacității de muncă, invaliditate, boală gravă;
• pierderea pe termen scurt a capacității de muncă din cauza unei boli sau a unui accident;
• pierderea involuntară a locului de muncă.

Puteți alege un set de riscuri la propria discreție sau puteți lua un program standard. Ele diferă prin preț și condiții.

Fiecare situație are propriile reguli de rambursare. Astfel, în caz de deces sau invaliditate, compania de asigurări rambursează integral datoriile împrumutatului. Dacă perioada este de scurtă durată și clientul are un certificat care confirmă starea sa (de exemplu, concediu medical), asigurătorul își face plățile lunare către bancă în acest timp.

Avantajele încheierii unui acord

Pentru a încuraja debitorii să încheie o poliță voluntară, aceștia reduc rata dobânzii pentru asigurarea creditului ipotecar la Sberbank. Clientul primește o rată cu 1% mai mică decât cu parametri similari fără siguranță a vieții. Pentru sume mari de împrumut, această opțiune este foarte profitabilă și oferă, de asemenea, o garanție de rambursare a datoriei în cazul în care clientului apare o situație neprevăzută, ceea ce este foarte posibil datorită termenelor lungi ale creditului pentru locuință.

Astfel, clientul va trebui să încheie cel puțin un contract de asigurare și, prin urmare, merită să știți despre posibilitatea returnării fondurilor cheltuite după rambursarea datoriei. Împrumutații sunt rareori conștienți de acest lucru, iar angajații tac în mod deliberat, dar clientul are dreptul de a primi plăți prime de asigurare pentru o perioadă ce depășește perioada ipotecii.

Astfel, se aplică anumite reguli de colectare:

1. După rambursarea întregii sume, perioada de valabilitate a contractului de asigurare este mai mare sau egală cu 11 luni - împrumutatul primește toți banii plătiți mai devreme.
2. Mai puțin de jumătate din termen a trecut - clientul are dreptul la o plată în limita a 50% din fondurile cheltuite.
3. Mai mult de jumătate din perioada de valabilitate a trecut - plata este adesea refuzată. Dacă doriți să vă recuperați banii, va trebui să vă adresați instanței. Merită să luați în considerare în prealabil dacă o astfel de acțiune va da roade. Compania va furniza o listă a costurilor în care au fost cheltuite fondurile clientului, iar soldul poate fi foarte nesemnificativ.

Procesul de returnare este însoțit de depunerea unei cereri și este confirmat de un extras de cont care indică faptul că nu există nicio datorie.

Documente pentru procesarea returului

Video - Totul despre asigurarea ipotecară

Videoclipul vă va informa dacă este posibil să faceți fără asigurări de viață și de apartament atunci când solicitați un împrumut pentru locuințe și care opțiuni sunt mai optime pentru împrumutat.

Concluzie

Este imposibil să evitați asigurarea proprietății finanțate: această procedură este consacrată prin lege. Dar în ceea ce privește asigurarea personală, împrumutatul are dreptul să o refuze. Dar mai întâi ar trebui să cântăriți toate riscurile posibile asociate cu această decizie.

Asigurarea apartamentului în cadrul unui credit ipotecar Sberbank este inclusă în lista condițiilor obligatorii pentru obținerea unui credit pentru locuință. Asigurarea de proprietate acționează ca o garanție pentru o instituție financiară cu privire la siguranța proprietății în stare corespunzătoare până la rambursarea integrală a împrumutului. Înainte de a începe să întocmiți un contract de ipotecă, ar trebui să studiați cu atenție condițiile asigurării și alte nuanțe ale procedurii.

Clienții interesați să obțină un credit ipotecar în Bancă de economii, se pot confrunta cu o serie de cerințe specifice, a căror îndeplinire este considerată obligatorie pentru încheierea unui contract. În primul rând, condiția oficială este asigurarea locuinței pentru un credit ipotecar la Sberbank.

O astfel de cerință categorică de a asigura garanții imobiliare se bazează pe dorința băncii de a minimiza propriile riscuri financiare. Asigurarea se emite in favoarea institutiei si garanteaza pastrarea starii bune a apartamentului pe toata durata relatiei contractuale. În caz de daune materiale, banca va deveni beneficiară - asigurarea va acoperi pierderile suferite într-o sumă egală cu costul locuinței.

Astfel de aspirații ale organizațiilor financiare sunt destul de justificate, deoarece la momentul valabilității contractului de împrumut orice se poate întâmpla proprietății - incendiu, inundații și alte evenimente de natură distructivă.

În plus, cerința este reglementată de lege. Text lege federala privind ipoteca (paragraful 31) indică în mod direct obligația beneficiarului creditului de a îndeplini condițiile contractului de ipotecă. O clauză a acordului privind acordarea unui împrumut pentru locuințe în Sberbank este asigurarea proprietății achiziționate în caz de deteriorare parțială sau distrugere completă în favoarea creditorului. Prin urmare, nu puteți refuza asigurarea.

Caracteristicile asigurării apartamentului

Dacă vorbim despre beneficiile asigurării pentru beneficiarul unui împrumut țintit, punctul principal aici este protecția împotriva diferitelor evenimente de forță majoră - incendiu, dezastru natural etc. În caz de deteriorare neașteptată sau distrugere a locuinței, toate costurile sunt suportate de compania de asigurări. Din bugetul său se acoperă costul lucrărilor de restaurare sau se plătește întreaga sumă către bancă, în timp ce buzunarul clientului nu suferă în niciun fel.

Ar trebui să vă amintiți următoarele caracteristici ale asigurării de proprietate atunci când o cumpărați cu o ipotecă:

1. Asigurarea acoperă întreaga durată a contractului de credit pentru locuință. Cu toate acestea, acordul specifică cel mai adesea o perioadă de 12 luni. Acest lucru este absolut legal. Cu 30 de zile înainte de încheierea perioadei, casa de asigurări sau banca va notifica clientul necesitatea prelungirii contractului.
2. Valoarea asigurării se va modifica anual, întrucât, conform regulilor, valoarea acesteia nu poate depăși suma împrumutului. În consecință, rambursarea împrumutului în anul curent va afecta suma asigurată în anul următor. Se va reduce.
3. Dacă ipoteca este rambursată și contractul de asigurare nu a expirat încă, proprietarul imobilului devine beneficiar în caz de deteriorare sau pierdere a bunului.
4. În cazul rambursării anticipate a împrumutului țintă, clientul are dreptul de a rezilia contractul de asigurare. Asiguratorul nu are posibilitatea de a refuza o rambursare. În acest caz, va trebui să scrieți o cerere și să prezentați un certificat de la bancă care să confirme că ipoteca a fost rambursată integral.

Procedura de asigurare a unui apartament poate fi efectuată la orice companie de asigurări. În special, Sberbank oferă servicii filialei sale Sberbank Insurance. Dar dreptul clientului de a alege în mod independent un asigurător rămâne la el.

Sberbank oferă asigurări ipotecare imobiliare în cadrul a 2 programe:

• polita de asigurare se achizitioneaza la costul total al apartamentului achizitionat;
• asigurarea se emite pe baza sumei datoriei catre institutia financiara.

Principalele aspecte ale asigurărilor includ:

1. Sunt supuse asigurării următoarele elemente: ferestre, tavane, pereți, uși și alte elemente structurale.
2. Contra ce bunuri sunt asigurate - incendiu, explozie de gaz, fulger, dezastre naturale, daune ca urmare a diferitelor mijloace de transport, acte ilegale ale persoanelor neautorizate, defecte ale locuinței în timpul construcției.
3. Ratele asigurării apartamentelor variază de la 0,12% la 0,25% din împrumutul primit. Costul depinde de starea generală a proprietății, astfel încât valoarea asigurării este direct determinată de faptul cum este achiziționată proprietatea - de la dezvoltator sau de pe piața secundară. Valoarea exactă poate fi găsită pe site-ul Sberbank sau vizitând personal cel mai apropiat birou.
4. Durata contractului de asigurare este de 12 luni cu posibilitate de reînnoire anuală. În acest caz, suma asigurării se va modifica în funcție de suma rămasă a datoriei la împrumut. Cu alte cuvinte, într-o măsură mai mică.

Un avantaj suplimentar este posibilitatea reînnoirii anuale a asigurării prin intermediul site-ului Sberbank, dar numai pentru clienții subsidiarei Sberbank Insurance. Acest lucru nu este posibil în timpul executării inițiale a acordului, dar prelungirea ulterioară nu necesită prezență personală.

De asemenea, în acest caz, nu este nevoie să anunțați personal un specialist Sberbank despre o creștere a perioadei de valabilitate a poliței. Notificarea va apărea automat în sistem.

Documentația necesară

Lista documentelor pentru obținerea asigurării imobiliare este destul de mică. Lista include:

• pașaportul împrumutatului;
• contract de credit pentru locuințe;
• acord privind cumpărarea și vânzarea proprietății, dar numai cu executarea inițială a unui contract de asigurare.

O cerere pentru o poliță este pregătită de un angajat Sberbank responsabil cu pregătirea documentației pentru creditarea ipotecară.

La ce altceva ar trebui să fii atent?

Înainte de a semna un contract de asigurare, împrumutatului i se recomandă să clarifice următoarele aspecte:

1. Suma primelor percepute asigurătorului. Pentru clientii Sber tariful este acelasi - 0,15% din valoarea proprietatii consemnata in raportul de evaluare (a nu se confunda cu marimea creditului ipotecar).
2. Valoarea acoperirii asigurării. Aceasta este de obicei egală cu suma împrumutului plus dobânda.
3. Condiții de prelungire. Clauza trebuie indicată în textul contractului de asigurare.
4. Posibilitatea de a primi fonduri depuse anterior în caz de rambursare anticipată credit ipotecar. De obicei, organizațiile financiare nu intră în dispute cu privire la astfel de probleme, dar este mai bine să indicați acest punct în prealabil în corpul acordului.

De asemenea, este important de reținut că asigurarea de apartament la Banca de Economii se realizează conform unui singur program. În acest caz, nu există beneficii pentru anumite categorii de cetățeni.

Asigurarea de locuință pentru un credit ipotecar de la Sberbank este considerată o condiție prealabilă pentru obținerea unui credit țintit - refuzul de a obține asigurare va avea ca rezultat o decizie corespunzătoare din partea instituției financiare. Principala recomandare pentru toți clienții în acest caz ar fi să studieze mai întâi toate condițiile și nuanțele încheierii unui contract. Acordul trebuie semnat numai după ce îl citiți cu atenție.

Costul asigurării unui apartament cu ipotecă în Sberbank în 2018 rămâne încă la nivelul corespunzător celui de anul trecut. Prețul poliței este, de asemenea, determinat direct de calitatea garanției, precum și de valoarea soldului din contractul de ipotecă.

Nevoia de asigurare

Legea „Cu privire la ipotecă” obligă debitorul ipotecar să ofere protecție de asigurare pentru garanție (articolul 31). Îndoielile cu privire la necesitatea unei asigurări de apartament în cadrul unui credit ipotecar Sberbank vor fi complet eliminate prin termenii contractului ipotecar semnat.

În document se precizează clar că formalizarea protecției intereselor băncii, deoarece aceasta va fi beneficiarul, și nu proprietarul imobilului, este o condiție fundamentală pentru acordarea unui credit. De asemenea, trebuie să înțelegeți că, dacă are loc un eveniment asigurat, plățile conform contractului de asigurare vor merge către bancă, dar aceasta are dreptul de a utiliza fondurile primite pentru a restabili garanția.

Întrebarea dacă este necesară asigurarea unui apartament cu o ipotecă Sberbank în fiecare an este normală. Împrumutatul, atât în ​​conformitate cu prezenta lege, cât și în conformitate cu contractul de ipotecă, trebuie să ofere protecție de asigurare pentru garanție pe toată durata ipotecii.

Răspunsul la această întrebare poate fi găsit și pe formularul de poliță de asigurare. De obicei, un contract cu un asigurător se încheie pe o perioadă de 12 luni, ceea ce este indicat în document. La sfârșitul perioadei de asigurare, dacă există o datorie ipotecară, este necesară o prelungire, adică o plată suplimentară. La prelungire, valoarea acoperirii asigurării scade treptat, ceea ce vă permite să reduceți ușor costul asigurării. Dacă împrumutul este rambursat înainte de termen, uneori este posibil să obțineți o rambursare a unei părți din prima de asigurare plătită.

Dacă debitorul ipotecar, care este și beneficiarul asigurării, se schimbă, adică ipoteca a fost refinanțată cu datoria transferată la o altă bancă, atunci Acest lucru trebuie incluse în contractul de asigurare.

Procedura de asigurare

Asigurarea de proprietate pentru o ipotecă Sberbank este efectuată de una dintre companiile de asigurări acreditate.

Ce documente sunt necesare pentru a asigura un apartament cu o ipotecă în Sberbank:

• pașaportul asiguratului. Dacă în contract sunt mai mulți co-împrumutați, atunci co-împrumutatul titlului va deveni asigurat, adică cel al cărui nume este menționat primul în contractul de ipotecă;
• documente care atestă dreptul de proprietate: contract de cumpărare și vânzare, Certificat de proprietate (extras extins din Registrul Unificat de Stat);
• uneori - Raport privind evaluarea garanției.

În plus, asigurătorul trebuie să știe:

• numărul și data contractului de împrumut;
• valoarea soldului ipotecar.

La încheierea contractelor de asigurare a proprietății, acestea asigură:

• Polita de asigurare;
• chitanta de plata;
• Reguli de asigurare.

Primele două documente sunt date în dublu exemplar. Unul dintre ei rămâne la proprietarul sediului, iar al doilea este transferat băncii. Când transferați un set de documente de asigurare către Sberbank, este necesar ca angajatul responsabil să pună un semn pe copia împrumutatului, indicând acceptarea asigurării.

În cazul în care pașaportul deținătorului poliței se modifică, compania de asigurări trebuie anunțată despre acest lucru. O scanare a pașaportului și a politicii dvs. poate fi trimisă prin e-mail. Dacă intenționați să vă reamenajați casa, atunci trebuie să anunțați nu numai autoritățile de reglementare relevante și banca, ci și asigurătorul.

Dacă compania de asigurări selectată nu a fost acreditată de Sberbank, trebuie furnizate documente suplimentare în conformitate cu cerințele băncii.

Serviciile bancare vor avea nevoie de aproximativ 30 de zile calendaristice pentru a verifica un potențial asigurat. Există riscul ca, pe baza rezultatelor sale, politica să fie refuzată.

Riscuri de asigurare

Elementele structurale standard sunt asigurate prin astfel de contracte:

• pereți (atât portanti, cât și neportanți);
• tavane și pereți despărțitori;
• fereastră;
• ușile de intrare.

Asigurarea unei clădiri rezidențiale individuale pentru un credit ipotecar Sberbank este, de asemenea, o protecție financiară a acoperișului și fundației acesteia.

Politica oferă protecție financiară împotriva unor riscuri precum:

• foc sau fulger;
• explozie de gaz de uz casnic;
• căderea obiectelor zburătoare (deșeuri ale acestora, încărcătură);
• coliziune vehicul, inclusiv vracul navei;
• dezastru;
• explozia unui cazan de abur, instalație de depozitare a gazelor etc.;
• daune cauzate de apa provenita din instalatii sanitare, incalzire, sisteme de canalizare sau sisteme de stingere a incendiilor;
• acțiuni ilegale ale terților;
• căderea bruscă și neașteptată a copacilor (părți ale acestora), cu excepția lemnului mort, a suporturilor de linii electrice, a reclamelor exterioare și a altor obiecte imobile.

Problemă financiară

Cât costă asigurarea unui apartament pentru un credit ipotecar la Sberbank depinde direct de calitatea proprietății. Astfel, protejarea unei structuri din lemn va costa mai mult decât una din cărămidă sau beton armat. Prețul poliței este influențat și de factori precum vârsta împrumutatului și sfera de activitate a acestuia.

Dacă doriți, puteți alege un program mai extins, dar atunci costul asigurării unui apartament cu un credit ipotecar de la Sberbank va crește.

În medie, asigurarea va costa 0,25-0,6% din soldul creditului ipotecar. Adică, cu un împrumut de 1.000.000 de ruble, polița va costa 2.500 – 6.000 de ruble.

Prețul asigurării este redus din cauza modificărilor în componența cazurilor care vor fi recunoscute ca asigurabile. Acest lucru minimizează riscurile deținătorului poliței, dar crește riscurile proprietarului imobilului.

Trebuie să înțelegeți că cea mai ieftină asigurare acoperă în cele din urmă doar riscul pierderii totale a proprietății. De exemplu, dacă o fereastră este spartă, asigurătorul își va compensa costul 100%. Dar dacă casa a ars și fundația a fost păstrată, atunci plățile vor fi de aproximativ 60-80% din soldul împrumutului.

Dacă apare un eveniment asigurat, trebuie să anunțați imediat, de preferință în în scris, companie de asigurari. Plata sumei asigurării este posibilă numai după furnizarea tuturor documentelor necesare. Procedura durează până la 1-2 luni.

„Asigurări Sberbank”

Asigurarea unei proprietăți cu o ipotecă Sberbank este posibilă într-una dintre filialele sale - compania de asigurări Sberbank.

Prima poliță este emisă direct la biroul Sberbank. Serviciul este oferit de un administrator ipotecar. Polița poate fi reînnoită online pe site-ul asigurătorului, precum și în contul personal al serviciului Sberbank Online.

La asigurarea unui apartament cu un credit ipotecar de la Sberbank Insurance, pretul politei poate fi redus folosind un cod promotional. Asigurătorul oferă o reducere de 10% atunci când aplică online.

Există o oportunitate de a extinde domeniul de aplicare al acordului pentru 2.500 de ruble. Apoi va acoperi și daunele în legătură cu decoratiune interioara locuinta si raspunderea civila a proprietarului acesteia. Valoarea acoperirii suplimentare este de până la 750.000 de ruble.

În medie, asigurarea de locuință pentru un credit ipotecar cu Sberbank Insurance va costa 0,25% din valoarea datoriei.

Avantaje:

• reînnoirea contractului este posibilă online;
• Nu este nevoie să anunțați banca despre faptul prelungirii.

Defecte:

• online lucrează doar cu astfel de imobile ca o casă privată sau un apartament. Asigurați camera casă de grădinăși obiecte similare nu sunt permise în acest fel;
• În cazul în care contractul de ipotecă este reziliat prematur, nu va fi posibilă primirea rambursării sumei plătite de asigurare. În acest caz, contractul de asigurare este considerat valabil chiar și după rambursarea datoriei.

„Ingosstrakh”

Executarea acordului inițial cu Ingosstrakh trebuie efectuată atunci când proprietarul locuinței contactează personal agentul de asigurări. Ulterior, la încheierea unui contract pe mai mulți ani, reînnoirea este posibilă online pe site-ul acestei companii.

Cât costă asigurarea unui apartament cu un credit ipotecar de la Sberbank la Ingosstrakh în 2018 - 0,6-1% din valoarea datoriei ipotecare.

Avantaje:

• Este posibilă amânarea plății la prelungirea contractului de asigurare. Dar dacă un eveniment asigurat intervine înainte de plata primei de asigurare, atunci contractul de asigurare se va considera neîncheiat;
• Puteți plăti pentru asigurare atunci când vă reînnoiți polița online.

Defecte:

• valoarea acoperirii asigurării este limitată la sume de 100.000-10.000.000 de ruble;
• costul ridicat al poliței.

VSK

Asigurarea imobiliară minimă pentru un credit ipotecar în Sberbank de la VSK va costa 0,1-0,5% din valoarea datoriei ipotecare. În acest caz, protecția se referă doar la elementele structurale. Dacă este necesară extinderea asigurării, atunci prețul acesteia cu finisare de înaltă calitate va crește la 0,35-0,9% din valoarea datoriei ipotecare.

Avantaje:

• VSK este un participant la programul de loialitate Sberbank „Spasibo”, adică dacă plătiți prima de asigurare de pe cardul acestei bănci, puteți primi bonusuri bonus;
• Obiectele de construcție neterminate sunt acceptate pentru asigurare, sub rezerva prezenței unei fundații, a pereților și a acoperișului, precum și a ferestrelor și ușilor exterioare;
• suma de asigurare poate fi stabilită atât în ​​ruble rusești, cât și în valută.

Defecte:

• în unele cazuri, asigurătorul are dreptul să aplice atât coeficienți descrescători (0,9-0,1) cât și coeficienți crescători - de la 1,1 la 5.

„Asigurări Zetta”

Zetta Insurance oferă tarife diferențiate în funcție de tipul de risc specific.

Ca urmare, tarifele de bază variază de la 0,013 la 0,2294. Dacă aplicați pentru acoperire extinsă, atunci tariful este de 0,5129.

La prelungirea politei se aplica un factor de ajustare de la 0,5 la 2,2, in functie de prezenta sau absenta platilor de asigurare in perioadele anterioare.

Avantaje:

• dacă proprietatea a fost complet distrusă, atunci, conform termenilor contractului, Zetta Insurance va plăti soldul datoriei ipotecare plus 10% din această sumă;
• Dacă polița este emisă pentru întreaga valoare a proprietății, atunci dacă aceasta este complet distrusă, proprietarul va primi diferența dintre datoria la bancă și prețul locuinței pierdute.

Defecte:

• prin alegerea celui mai ieftin program, asigurații beneficiază de protecție foarte limitată;
• gama largă de factori de corecție aplicați nu ne permite să anticipăm cu exactitate costul final al poliței;
• Cu cât perioada poliței este mai scurtă, cu atât factorul de ajustare este aplicat mai mare.

"Reso-Garantiya"

Tariful de bază la Reso-Garantiya pentru asigurarea împotriva riscului de distrugere a garanției este de 0,21.

În unele cazuri, este logic să utilizați unul dintre programele cuprinzătoare ale asigurătorului.

De exemplu, compania oferă un plan „Brownie-Preferențial”, care costă 3.000 de ruble pe an în următoarele condiții:

• obiect de asigurare – un apartament cu o suprafață de cel mult 100 mp. Suma asigurată – 1.500.000 de ruble;
• finisare interioară - cantitatea de acoperire va fi de 300.000 de ruble;
• bunuri mobile, inclusiv mobilier și aparate electrocasnice– limita de răspundere este de 300.000 de ruble;
• răspundere civilă - în limita a 300.000 de ruble.

Oferta este valabilă pentru întreaga țară, cu excepția Moscovei și a regiunii capitalei, precum și a Sankt Petersburgului și a regiunii Leningrad.

Avantaje:

• dacă proprietarul a cumpărat CASCO de la Reso-Garantiya, atunci polița de asigurare a proprietății va costa cu 15% mai puțin;
• la prelungirea unei polițe în absența plăților de asigurare în trecut, se aplică un factor de reducere;
• Prima de asigurare poate fi plătită în rate conform graficului specificat în contract.

Defecte:

• Reso-Garantiya își rezervă dreptul de a aplica un coeficient crescător cuprins între 1,01 și 20, ceea ce poate duce la o creștere semnificativă a costului poliței.

rezumat

Împrumutatul nu este obligat să încheie un contract de asigurare cu aceeași companie de asigurări în fiecare an. Situația de pe piață, mai ales ținând cont de durata contractului de ipotecă, se poate schimba, iar proprietarul are dreptul să-și schimbe partenerul dacă reușește să găsească un loc mai ieftin pentru a asigura un apartament cu un credit ipotecar Sberbank.

Cu toate acestea, nu trebuie să uităm de fiabilitatea asigurătorului. Acest factor este determinată, pe lângă faptul însuși de a avea acreditare la Sberbank, de recenzii ale altor clienți care au experimentat un eveniment asigurat.

În ceea ce privește costul unei polițe de asigurare ipotecară, ratingul companiilor de asigurări este următorul:

• 0,013-0,5129 – „Asigurări Zetta”;
• 0,1-0,5 - VSK;
• 0.21 – „Reso-Garantiya”.
• 4. 0,25 - „Asigurări Sberbank”;
• 5. 0,6-1 - Ingosstrakh.

Tarifele de bază prezentate aici sunt doar orientative.

Cât de mult trebuie să plătiți în fiecare caz specific trebuie clarificat direct cu agenții de asigurări, deoarece chiar și rezultatele calculelor din calculatoarele online ale asigurătorilor oferă doar cifre aproximative.

Mulți oameni din țara noastră doresc să cumpere locuințe folosind împrumuturi. Desigur, sunt interesați dacă este necesară asigurarea pentru un credit ipotecar cu Sberbank? Acest serviciu va fi discutat mai detaliat în articol.

Tipuri de asigurare

Există 2 tipuri de asigurări ipotecare la Sberbank:

• viata si sanatatea;
• proprietate.

Primul tip de serviciu nu este considerat obligatoriu, dar crește dacă este refuzat. Asigurarea ipotecară la Sberbank este obligatorie. La achiziționarea unui imobil, clientul îl transferă ca garanție pe perioada în care contractul este valabil. Prin urmare, nu va fi posibil să refuzi asigurarea ipotecară de la Sberbank. Se emite asigurarea pentru obiectul achizitionat.

Decor

Asigurarea se eliberează la încheierea unui contract de împrumut. Dacă trebuie să vă reînnoiți polița, puteți face acest lucru pe site-ul Sberbank. Există 2 produse pe care clienții le pot folosi:

1. „Împrumutat protejat online”.
2. „Asigurări ipotecare online”.

Prima poliță servește ca protecție împotriva riscurilor de pierdere a sănătății sau deces. Iar cel de-al doilea este emis pentru a proteja împotriva pierderii sau deteriorarii bunurilor imobiliare, care este garanție.

Programul „Împrumutat protejat online”

Pentru a solicita acest serviciu:

1. Accesați site-ul Sberbank;
2. Vizitați secțiunea „Asigurați-vă și proprietatea”;
3. Trebuie să găsiți serviciul și să îl conectați.

Acest program acoperă riscurile de dizabilitate ale grupelor 1 și 2 și deces. Valoarea despăgubirii este egală cu suma împrumutului care trebuie plătit. Polița este valabilă 1 an.

Programul online de asigurare ipotecară

Politica din cadrul acestui program este reînnoită pe site. Pentru a face acest lucru, trebuie să găsiți secțiunea corespunzătoare și să activați serviciul. Acoperă riscurile obiectului colateral:

• ziduri;
• pereții despărțitori;
• fereastră;
• uși;
• acoperiş.

Polița de asigurare rambursează despăgubiri pentru:

• foc;
• explozie de gaz;
• fulger;
• dezastre naturale;
• acțiunile ilegale ale terților.

Perioada de valabilitate a politei este de 1 an.

Firme de asigurari

Dacă încheiați o asigurare ipotecară cu Sberbank, vi se garantează o despăgubire integrală pentru daune la apariția unui eveniment asigurat. Activitatea este desfășurată de întreprinderea „Sberbank Insurance”.

Clienții pot alege una dintre cele 17 companii:

1. „Asigurări VTB”;
2. „Ingosstrakh”;
3. "RESO-Garantiya";
4. „Asigurări absolute”;
5. „Rosgosstrakh”.

Fiecare program oferă propriile condiții și stabilește cerințe pentru clienți. Acordul este întocmit la Sberbank, după care serviciul începe să funcționeze. În cazul unui eveniment asigurat, fiecare companie garantează despăgubiri pentru pierderi.

Contabilitatea riscurilor

Evenimentele asigurate includ:

• deteriorarea obiectului;
• furt;
• incendiu, inundații;
• explozie de gaz;
• dezastru.

Dacă proprietatea este complet distrusă, împrumutul va fi rambursat integral. Prejudiciul parțial este de asemenea compensat. Valoarea acoperirii este determinată individual.

Condiții

Condițiile de asigurare depind de companie. Nu toate politicile sunt acceptate de bancă. Este important ca acesta să îndeplinească toate cerințele creditorului. Sberbank lucrează cu companii care acoperă riscuri comune. Acest lucru vă permite să aveți încredere în rambursare.

Pe site-ul Sberbank puteți găsi o listă a companiilor care emit asigurări. Totodată, creditorul nu trebuie să impună asigurătorii cu care este încheiat contractul. Clientul poate alege compania independent.

Caracteristicile politicii

Înainte de a încheia asigurare ipotecară cu Sberbank, trebuie să acordați atenție aspectelor importante:

• suma de acoperire - conform contractului standard se presupune o sumă echivalentă cu un împrumut cu plată în exces;
• mărimea primei companiei - debitorilor Sberbank li se oferă o rată unică - 0,15% din prețul locuinței;
• durata poliței este de obicei egală cu durata contractului;
• conditii de prelungire - unele companii cresc dobanda dupa 1 zi;
• rambursare anticipată - de obicei primele de asigurare sunt returnate dacă împrumutul este plătit anticipat. Dacă aceste informații nu sunt în contract, atunci pot apărea dificultăți în timpul returului.

Ar trebui să încheiați o asigurare numai dacă sunteți mulțumit de toate condițiile. Este recomandabil să vă familiarizați cu regulile mai multor companii pentru a o alege pe cea potrivită.

Ce este necesar?

Ce este necesar pentru a obține o asigurare de apartament pentru Sberbank? O ipotecă cu acest serviciu se emite împreună. Pentru a obține o poliță, aveți nevoie de un pașaport, acord de împrumut, certificat cu evaluarea valorii obiectului. Pretul politei se stabileste pe baza ultimelor 2 documente. Cuantumul primei de asigurare este afectat de:

• starea imobilului;
• durata contractului de asigurare;
• numărul de riscuri.

Preț

Cât costă asigurarea ipotecară la Sberbank? Pretul este determinat de starea proprietatii si de costul apartamentului. Compania efectuează calcule individuale pentru toți clienții.

Există 2 opțiuni din care puteți alege:

• polita se achizitioneaza pentru intregul cost al apartamentului;
• Polița este achiziționată pentru suma care trebuie plătită la bancă.

Rata medie este de 0,225% din valoarea creditului. De exemplu, imobilul costă 3 milioane de ruble, prima plată a fost de 1 milion de ruble, iar polița este achiziționată pentru suma datoriei, apoi asigurarea ipotecară de la Sberbank va costa 4.500 de ruble. Costul documentului este aproximativ același în alte instituții.

Polița are o perioadă de valabilitate de 1 an. Când expiră, este posibil să se folosească o prelungire sau să se întocmească un nou document în altă companie. Se achiziționează prin plata unei taxe anuale. Nu există beneficii în asigurare.

Întoarcere

Împrumutatul are dreptul de a returna plățile efectuate pentru o perioadă care depășește termenul ipotecii. Există câteva subtilități în această problemă:

• dacă polița este valabilă 11 luni sau mai mult, atunci întreaga sumă este returnată;
• dacă împrumutul este rambursat și polița este încă valabilă jumătate din termen, atunci clientul primește jumătate din prima de asigurare;
• dacă cea mai mare parte a perioadei de poliță a trecut, atunci nu are sens să returnezi fondurile.

Cum să returnezi asigurarea ipotecară Sberbank? Trebuie să depuneți o cerere, atașând un extras de cont bancar despre absența datoriilor. Rambursările pot fi emise și pentru asigurările de viață și de sănătate.

Asigurari de viata si sanatate

Nu este o cerință obligatorie pentru un credit ipotecar de la Sberbank. Dar, de obicei, angajații insistă să înregistreze serviciul pentru a reduce riscurile de neplată a datoriilor. Dacă nu se încheie asigurarea, rata crește cu 1%.

Asigurarea de viață pentru un credit ipotecar la Sberbank implică impunerea unei sarcini financiare suplimentare, mai mult decât asigurarea obligatorie a proprietății. Dar datorită avantajelor sale, serviciul este considerat la cerere.

De ce ai nevoie de asigurare de viață și de sănătate?

Polița garantează băncii despăgubiri în caz de pierdere a sănătății și deces. Deoarece ipoteca este emisă pe termen lung, Sberbank se protejează de astfel de riscuri. Pentru client, polița este considerată o garanție că, în caz de accidente, obligațiile sale de credit nu vor fi transferate către garanți și rude, întrucât datoria este rambursată de către societatea de asigurări.

Dacă împrumutatul este temporar în imposibilitatea de a lucra, împrumutul lui este plătit și de companie. Dacă refuzi să aranjezi un astfel de serviciu, tariful crește. Lista riscurilor poate include:

• moarte;
• pierderea capacității de muncă;
• pierderea locului de muncă.

Sberbank-Insurance operează în cadrul următoarelor programe:

• program standard - 1,99%;
• sănătate și pierderea locurilor de muncă - 2,9%;
• alegere independentă parametri - 2,5%.

Asigurare de Titlu

Sberbank oferă asigurare care implică asigurarea drepturilor de proprietate. Dacă un client care plătește o ipotecă pentru o locuință este lipsit de drepturile sale asupra acesteia, atunci asigurătorul își asumă toate responsabilitățile financiare pentru plata datoriei.

Un împrumutat care a cumpărat un apartament cu o ipotecă este lipsit de drepturile de proprietate în mai multe cazuri:

• există erori în documente, din cauza cărora tranzacția este considerată invalidă;
• au fost descoperiți noi deținători de drepturi de autor ale căror interese nu au fost luate în considerare la întocmirea acordului;
• persoana în numele căreia s-a efectuat tranzacția a fost declarată incompetentă din punct de vedere juridic;
• au fost folosite activități frauduloase.

Încheierea unei asigurări de titlu este mai potrivită pentru locuințele secundare, deoarece în clădirile noi debitorii sunt primii proprietari. Rata pentru serviciu este de 0,3-0,5%.

Documentație

Asigurarea ipotecară la Sberbank din Moscova și orice alt oraș este emisă cu furnizarea următoarei liste de documente:

• afirmație;
• pașaport;
• acord de împrumut.

Uneori este necesar să furnizați un contract de cumpărare și vânzare.

Avantaje și dezavantaje

Asigurarea are urmatoarele avantaje:

• reînnoire prin intermediul site-ului web;
• nu este nevoie să vizitați o bancă sau o companie de asigurări, deoarece toate acțiunile sunt efectuate de către asigurător în mod independent;
• polița este emisă electronic;
• prețul poliței depinde de valoarea datoriei;
• tarife favorabile;
• transmitere fiabilă a informațiilor;
• Posibilitate de rambursare a primei de asigurare.

Dezavantajele includ următoarele aspecte:

• Când solicitați o ipotecă, este necesar să aranjați serviciul;
• deși asigurarea de viață și sănătate nu este considerată obligatorie, rata împrumutului dacă o refuzi crește cu 1%;
• Polița este valabilă 1 an, după care necesită reînnoire;
• Nu va fi posibil să reînnoiți un document pentru o sumă de compensare de 1,5 milioane de ruble sau mai mult online;
• Cheltuieli suplimentare.

Creditarea locuintelor

Asigurarea ipotecară se aplică tuturor programelor oferite de Sberbank:

1. Ipoteca cu sprijin de stat. Prima plată este de minim 20%. Termenul maxim este de 30 de ani. Supraplata se determină individual, dar de la 11,4%. Nu există comision pentru acordarea unui împrumut, dar există costuri pentru evaluarea imobilului.
2. Cumpărare apartament finisat. Acest credit se acordă la achiziționarea de bunuri imobiliare de pe piața secundară. Suma este emisă din 300 de mii de ruble la o rată a dobânzii de 12,5% și pentru o perioadă de cel mult 30 de ani. Mărimea primei plăți este determinată de mai mulți factori, dar nu mai puțin de 15% din costul locuinței. Prima rată se plătește cu capital de maternitate.
3. Achizitie de locuinte in constructie. Condițiile împrumutului în cadrul acestui program includ furnizarea de fonduri pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi. Suma sa, ca și în cazul achiziționării unui obiect finit, este egală cu 300 de mii de ruble. Rata minimă este de 13%. Ipotecile sunt emise pe o perioadă de până la 30 de ani. Prima plată se poate face folosind fondurile de capital maternitate.
4. Constructii case individuale. Un împrumut de 300 de mii de ruble este emis la 13,5%. Prima plată este egală cu 30% din costul locuinței. Împrumutul este acordat pe o perioadă de până la 30 de ani.
5. Ipoteca pentru construcție sau cumpărare casa la tara. Avansul este de 30%, iar perioada de împrumut este de 30 de ani. Suma - de la 300 de mii de ruble.
6. Ipoteca militară. Eliberat personalului militar. Suma nu depășește 1 milion 900 de mii de ruble. Rata este de 12,5%.

Cerințele de returnare includ vârsta de 21 de ani sau mai mult și trebuie să aibă maximum 75 de ani la momentul întoarcerii. Trebuie să aveți cel puțin 6 luni experiență în muncă. Este necesar să se invite co-împrumutați - până la 3 persoane.

Pentru a solicita o ipotecă, aveți nevoie de un pașaport, un chestionar, drepturi de proprietate și un certificat de înregistrare a drepturilor. De asemenea, aveți nevoie de avizul unui expert cu privire la evaluarea și costul obiectului, un pașaport cadastral și tehnic al obiectului. Odata cu inregistrarea ipotecii se intocmeste si un contract de asigurare. Dar dacă asigurarea locuinței este obligatorie, atunci asigurarea de viață și sănătate se alege la cererea împrumutatului. Cu aceste servicii, costurile materialelor cresc. Prin urmare, este necesar să se analizeze cu atenție dacă vor exista oportunități financiare de a plăti pentru astfel de servicii.